lunes, 31 de enero de 2011

Las mejores hipotecas actuales, primer trimestre 2011

Las mejores hipotecas que nos podemos encontrar actualmente, difieren mucho de las que podías ver hace uno ó dos años, puesto que este producto ya no interesa a las entidades, y no hay una guerra por captación de clientes, lo cual se nota en las ofertas que cada vez son peores, comparadas con otros que estábamos acostumbrados a ver no hace mucho tiempo, además y parece una tónica en la gran mayoría de entidades, este año 2011 ha empezado con subidas de diferenciales en las ofertas hipotecarias de la gran mayoría de entidades.

Por eso en esta valoración de las mejores hipotecas de enero de 2011, hemos tomado como base para esta pequeña selección que ofertamos, las hipotecas que nos ofrecen mejores condiciones, pero sobre todo las que tengan menos vinculaciones, puesto que a veces, un diferencial atractiva, lleva aparejados un montón de vinculaciones que convierten a esa hipoteca en mucho más cara que otra que por ejemplo nos ofrece un diferencial más alto, pero no nos exige ni contratar un plan de pensiones ó un seguro de protección de pagos, por ejemplo, por lo tanto esta clasificación formada por tres hipotecas de diferentes entidades, premia ese apartado.

Así nuestra selección de las mejores hipotecas de enero de 2011, está formada por las siguientes:

Hipoteca Inmoselección, Banco Pastor, antes de nada hay que indicar que esta hipoteca sólo se podrá contratar si compramos una de las viviendas que ofrece el Banco Pastor a través de su portal Inmoselección, por lo tanto no está abierta a la contratación de todo el mundo, pero la hemos incluido por sus condiciones.

Esta hipoteca Inmoselección nos ofrece un diferencial de euribor + 0,49%, y nos financia hasta el 100% del precio de compra del inmueble, lo cual ya casi no se encuentra, además el plazo máximo de esta hipoteca puede llegar hasta los 50 años. En cuanto al resto de condiciones y características de esta hipoteca, indicar lo siguiente:

- No tiene suelo, por lo tanto nos beneficiaremos al máximo de las bajadas del euríbor.
- No tiene comisión de apertura.
- No tiene gastos de tasación.
- Se exigirá la contratación de un seguro de hogar y una tarjeta de débito, estas son las vinculaciones que tiene.

Hipoteca “compra tu casa”, BBVA, al igual que en el caso anterior esta hipotecar irá dirigida a aquellas personas que compren un inmueble de los que ofrece el portal inmobiliario del BBVA.

Esta hipoteca “compra tu casa”, nos ofrece un diferencial del euríbor + 0,70%, aunque también podremos obtenerla durante el primer año a un tipo de interés fijo del 2,75%.

En cuanto a las características de esta hipoteca, destacar las siguientes:

- Financiación de hasta el 100% del valor de la vivienda.
- Plazo máximo de amortización 30 años.
- Posibilidad de reducción de la cuota de la hipoteca hasta en un 30%.
- No tiene comisión de apertura

Hipoteca Activa, Activobank. A la diferencia de las anteriores, esta abierta a la contratación por parte de cualquier persona que compra un piso. Hay que señalar que esta hipoteca en el año 2011, ha subido su diferencial desde el euríbor + 0,75% hasta el actual euríbor + 0,90%, financiando un máximo del 80% en el caso de primera vivienda, y hasta un 70%, en el caso de una segunda vivienda, eso si la financiación se hará sobre el menor valor, es decir, sobre el valor más bajo de entre el valor de compra y el valor de tasación.

En cuanto a las características de esta hipoteca, señalar las siguientes:

- Plazo máximo de amortización de hasta 40 años.
- No tiene comisión de apertura.
- No tiene comisión de cancelación total ni parcial.
- Suelo del 1,5%.
- Exige la contratación de un seguro de hogar, que es la única vinculación.

En resumen, como podemos ver las mejores hipotecas que ofertan las entidades, son para la compra de los inmuebles que ellas poseen, para los cuales facilitan las mejores condiciones de financiación posibles, para de eso modo poder deshacerse de esas viviendas, que de lo contrario tendrán que provisionar en sus balances.

Depósito combinado referenciado de Caja Mar

Depósito Combinado 70/30 de Caja Mar

Depósito a plazo, con capital 100% garantizado, que destina el 70% de la inversión a un depósito a 6 meses y tipo de interés fijo y el 30% a un producto a 48 meses con una rentabilidad a vencimiento ligada a la evolución de una cesta formada por las siguientes acciones: DEUTSCHE TELEKOM, EON, CARREFOUR Y FRANCE TELECOM. Es uno de los mejores depósitos referenciados en febrero de 2011

La rentabilidad será:

Para el 70% de la inversión, un 5,00% TAE (4,94% nominal anual), recibiendo a vencimiento (16/08/2011) el principal y los intereses correspondientes a dicho 70%.
Para el 30% de la inversión la rentabilidad se calculará de la siguiente forma:
Cupón a vencimiento del 8,00% (3,92% TAE) si al final del segundo año todas las acciones que componen la cesta están igual o por encima de su referencia inicial. En este caso, el 15/02/2013 se cancelaría automáticamente el producto y se liquidaría dicha rentabilidad. En caso contrario, seguiría vigente.
Cupón a vencimiento del 12,00% (3,84 % TAE) si al final del tercer año todas las acciones que componen la cesta están igual o por encima de su referencia inicial. En este caso, el 17/02/2014 se cancelaría automáticamente el producto y se liquidaría dicha rentabilidad. En caso contrario, seguiría vigente.
Cupón a vencimiento del 16,00% (3,78% TAE) si a vencimiento del producto todas las acciones que componen la cesta están igual o por encima de su referencia inicial. En este caso, el 16/02/2015 se produciría el vencimiento del producto y se liquidaría dicha rentabilidad.
Cupón a vencimiento del 1,00% (0,25% TAE) si llegado el vencimiento final del producto no se ha cumplido ninguna de las 3 condiciones anteriores. Sólo en dicho caso, el 16/02/2015 se produciría el vencimiento del producto y no se liquidaría ninguna rentabilidad .
Como Referencia Inicial, se tomará el Precio Oficial de Cierre más alto de cada una de las cuatro acciones que componen la cesta entre el 16/02/2011 y el 16/03/2013 (ambas fechas incluidas).

Como Referencia Final, se tomará el Precio Oficial de Cierre de cada una de las cuatro acciones que componen la cesta en tres fechas de observación: 13/02/2013 , 13/02/2014 y 12/02/2015.

Importe Mínimo: 3.000 euros y múltiplos sucesivos de 1.000 euros.

No admite cancelación anticipada total o parcial en ningún caso, una vez finalizado el período de comercialización.

Período de comercialización: del 03/01/11 al 16/02/11 (ambos incluidos), o hasta que se agote el importe.

Fiscalidad para personas físicas residentes fiscales en España: Los intereses generados por este depósito se consideran rendimientos del capital mobiliario y están sujetos a retención fiscal, según la normativa fiscal vigente.

Mejores depósitos referenciados febrero 2011

Los mejores depósitos referenciados

Siguiendo la moda de las entidades bancarias en ofertar depósitos referenciados a sus clientes que remuneran a tasa variable referenciada a los mercados bursátiles, las materias primas o las divisas os dejamos un listado de algunos de los depósitos referenciados que ofertan las entidades bancarias en la actualidad.

Depósito Confianza 6 de Kutxa
Depósito Doble Rendimiento de Banco Sabadell
Depósito Doble Rendimiento de ActivoBank
Depósito Doble Rendimiento de Banco Herrero
Depósito Estructurado Multivalores garantizado de Bankinter
Depósito Combinado 50/50 de Cajamar
Depósito a la Última de IberCaja
Depósito ligado a materias primas de CatalunyaCaixa
Depósito Impacto de Caja Rural
On Deposito P.I.P.A de Caixa Galicia
Depósito Motor de Europa 24 meses de Unnim
Depósito combinado Líderes Internacionales de Unnim
Depósito Líderes Internacionales 36 meses de Unnim
Depósito Campeón de Banca Cívica
Depósito Combinado Ranking BBVA
Depósito Germany 40 de Caja de Ingenieros
Depósito Podium BanCorreos

Ver también depósitos estructurados

domingo, 30 de enero de 2011

Nacionalización Cajas de Ahorros, podrá efectuarse desde marzo

La nacionalización de las Cajas de Ahorros, podrá llevarse a cabo parcialmente desde el próximo mes de marzo, según ha confirmado el Ministerio de Economía y Hacienda, puesto que el plazo del que se había hablado para que estas entidades consiguieran inyecciones de capital externas, que era el mes de septiembre, era una fecha máxima, ahora el Ministerio de Economía y Hacienda, anuncia que una vez entre en vigor el Real Decreto Ley que regulará esta materia, que se espera que se apruebe en Consejo de Ministros en febrero, las cajas ya podrán ser recapitalizadas con dinero procedente del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

Por lo tanto las Cajas de Ahorros que se encuentren con dificultades para llegar a las exigencias mínimas de capital básico establecidas por el Gobierno, que para las entidades que no coticen, se situará entre el 9 y 10%, deben apurar para encontrar inversores, de lo contrario, desde marzo podrán ser recapitalizadas por el Gobierno.

Mejores hipotecas febrero 2011

Las mejores hipotecas para febrero 2011
Mejores hipotecas en cuanto a tipo de interés más barato y menor vinculacíon requerida por la entidad bancaria.

RankHipotecaTAE (1)Tipo de Interés (2)Cuota Inicial (3)Vinculación (4)
1Novanca HipotecaSi1,98%E+0,40%365 €1
2Unoe Bank Hipoteca Unoe2,12%E+0,59%175 €1
3TuBancaja Hipoteca Ligera2,25%E+0,70%206 €0
4BBK BBK Préstamo Hipotecario Joven2,32%E+0,70%398 €0
5Barclays Hipoteca 35 Premier2,43%E+0,90%394 €0
6Caja España Hipoteca Futuro2,45%E+0,95%369 €0
7Caja Duero Hipoteca Futuro2,45%E+0,95%369 €0
8Cajasur Hipoteca Ligera2,47%E+0,90%394 €0
9Deutsche Bank HipoteCambio db2,50%E+0,95%406 €0
10Caixa Enginyers Hipoteca Ahorro2,79%E+1,20%391 €0
(1) TAE calculada a EURIBOR 12 meses publicado del mes de Diciembre de 2010: 1,526%
(2)
Tipo de interés aplicado al segundo periodo en caso de hipotecas mixtas
(3) Cuota para hipoteca de 100.000€ a 30 años. Tiene en cuenta carencia e interés fijo inicial
(4) Número de productos vinculados que debes contratar con la hipoteca
(5) Atención: (1) Este ranking de Hipotecas más baratas con menor vinculación ha sido elaborado únicamente con las hipotecas que figuran en nuestra base de datos. (2) Este Top 10 de Mejores Hipotecas Joven no puede considerarse una recomendación de HelpMyCash y no refleja cuáles son las mejores hipotecas para ti. No es adecuado elegir una hipoteca basándote en un solo criterio (sea la T.A.E., la cuota u otro criterio) porque es necesario tener más información para entender el coste real de una hipoteca y escoger la que más te conviene.

Fuente: HelpMyCash

sábado, 29 de enero de 2011

Nuevos bancos de Caja Madrid y Unnim

Caja Madrid, Bancaja y las otras cinco entidades que forman el Banco Financiero y de Ahorros anunciaron que ya ha finalizado el traspaso del negocio a la entidad cabecera de la fusión virtual (SIP).

El nuevo grupo se convierte en la tercera entidad en cuanto a su tamaño de las entidades financieras de España.

Este año 2011 estará lleno de noticias como esta y la primera fue esta misma semana la de la consitución de CaixaBank como nuevo banco de La Caixa.

viernes, 28 de enero de 2011

Simulador fiscal renta 2010

El simulador fiscal de la renta 2010 que será la que efectuemos en los próximos meses de mayo y junio de 2011, ya ha sido puesto a disposición de todos los ciudadanos por la Agencia Tributaria, para que así los contribuyentes podamos calcular el resultado de nuestra liquidación del IRPF de 2010.

Indicar que los resultados obtenidos por este simulador fiscal serán orientativos y que para el cálculo del resultado nosotros deberemos introducir los datos, por lo tanto en función de la fiabilidad de los datos que introduzcamos, la liquidación será más o menos precisa, de todos modos este simulador nos será muy útil en el caso haber solicitado el borrador, ya que nos permitirá comprobar ambos resultados y decidir si nuestra declaración esta bien ó mal calculada en función de las diferencias que podamos encontrar.

Por último, indicar que en la web de la agencia tributaria, también se ha puesto a disposición de los usuarios un apartado de novedades fiscales para el año 2011.

Suma Rentabilidad, Banco Popular

Suma rentabilidad en un producto combinado que comercializa el Banco Popular, que funciona de la siguiente manera:

El 50% de nuestra inversión se invertirá en un depósito a doce meses con las siguientes características:

Desde un 3,80%TAE1 hasta un 4,55% TAE2
Sin penalización por cancelación anticipada
Liquidación de intereses a vencimiento
Sin importe mínimo
Flexibilidad en la contratación: El cliente podrá contratar el depósito por un importe igual o inferior a la cantidad invertida en el fondo.
El tipo de interés a aplicar dependerá del al que pertenezca el fondo contratado y del porcentaje de pasivo exterior global del producto.

El otro 50% de nuestra inversión, irá destinada a fondo de inversión de la gama de Popular Gestión, aquí se incluyen todos los fondos de Popular Gestión. Excepto Ev. Particulares Volumen Clase I, FI. Además este producto nos permitirá realizar traspasos entre fondos del mismo grupo de bonificación. Durante la vigencia del contrato (1 año y 1 día).

En caso de reembolso o un traspaso interno a un fondo no incluido en el mismo grupo se producirá la cancelación anticipada del depósito por el mismo importe sin penalización.

En resumen otro buen producto combinado del Banco Popular, que nos ofrece un depósito con una buena rentabilidad y casi todo la gama de fondos del Banco Popular para escoger el que creamos más conveniente, eso si, sino nos gusta para nada el riesgo, hay que señalar que la parte invertida en el fondo de inversión no está garantizada a ninguna fecha concreta, por lo tanto si la evolución del fondo no es la esperada, podemos perder parte del dinero invertido.

Aplicación para el cobro de cheques con el móvil, Instank Check de Banco Sabadell

Parece que los bancos ven el futuro en el desarrollo de aplicaciones para la telefonía móvil, así el Banco Sabadell acaba de desarrollar una nueva aplicación para el cobro de cheques con el móvil, la denominada instank check.

Así con esta aplicación bastará con fotografiar el cheque con el móvil e introducir una seria de datos básicos y enviarlos a través de la red, para disponer del dinero en un breve espacio de tiempo, sin acudir en ningún momento a nuestra oficina bancaria.

Por último indicar que para extender el uso de esta aplicación entre sus clientes, el Banco Sabadell ofertará este servicio gratis, durante un plazo de seis meses, luego nos cobrará.

Financiación autónomos y empresas en Asturias

El Instituto de Crédito Oficial ha firmado un convenio de colaboración con Asturgar para financiar a los autónomos y empresas de Asturias operaciones de hasta 600.000 euros, ampliando así los importes recogidos en ICOdirecto.

Asturgar, entidad financiera cuyo objeto principal es facilitar la financiación a las pequeñas y medianas empresas asturianas mediante la concesión de avales e ICO intentan así facilitar las necesidades de financiación de autónomos y empresas en Asturias.

El acuerdo supone que las operaciones serán avaladas al 100% por las Sociedades de Garantía Recíproca. El ICO por su parte, a través de CERSA, avalará a las SGR el 50% de las operaciones formalizadas.

Los autónomos y Pymes que quieran solicitar financiación a través de esta nueva modalidad, denominada ICO-SGR, deberán presentar su solicitud al ICO a través del canal del Facilitador Financiero (www.facilitadorfinanciero.es). Las operaciones serán estudiadas por el ICO y la SGR y en caso de aprobación se formalizarán a través de las entidades financieras colaboradoras.

Pagar recibos desde el iPhone

Pagar recibos desde el iPhone con una aplicación de La Caixa

La Caixa es la primera entidad en el mundo que desarrolla una aplicación específica para pagar los recibos a través del móvil y demuestra la predisposición de la entidad a adaptar sus productos y servicios a las nuevas tecnologías.

La descarga ya está disponible de forma gratuita en la AppStore y en CaixaMóvil Store, la tienda de aplicaciones para móviles de la Caixa.

Esta aplicación fotografía el código de barras del recibo, que se transforma automáticamente en los datos necesarios para realizar la transacción de pago. La tecnología OCR hace que, al captar la imagen del recibo con la cámara del iPhone, la información se distribuya automáticamente, en solo unos segundos, en los campos que se tienen que completar en el móvil para que el cliente realice el pago del recibo.

Actualmente, la aplicación está disponible para iPhone 4G y 3GS. En breve, estará también a disposición de los móviles con sistema operativo Android.

La innovadora aplicación, la primera de sus características que lanza una entidad financiera en el mundo, destaca por su sencillez y rapidez en efectuar el pago. Además, dispone de una opción de demostración para el usuario

CaixaBank nuevo banco de la antigua Caixa

El Grupo La Caixa crea CaixaBank

La noticia del día económica es que La Caixa traspasará su negocio bancario a Criteria CaixaCorp (que pasará a ser un grupo bancario y se denominará CaixaBank) y Criteria trasladará parte de sus participaciones industriales (Gas Natural Fenosa, Abertis, Aguas de Barcelona, Port Aventura y Mediterránea Beach & Golf) a una nueva entidad, que dependerá de “la Caixa”.

La Caixa ha decidido no esperar más y abrió la senda que prevén recorrer varias cajas de ahorros españolas con la constitución de la nueva entidad denominaa CaixaBank que se constituye como la entidad financiera líder en España, con un core capital del 10,9% y una liquidez de 20.000 millones de euros.

la Caixa” será el accionista mayoritario de CaixaBank, con aproximadamente un 81,1% de su capital.

CaixaBank reforzará su posición de capital con un core capital pro forma del 10,9% (Basilea II), después de realizar una emisión de bonos convertibles por un importe de 1.500 millones de euros.

Este core capital es el más elevado entre los grandes grupos bancarios españoles, y cumple así, holgadamente, con el capital exigido para el mes de septiembre por el nuevo “Plan de Reforzamiento del Sector Financiero”. Además, CaixaBank tendrá, a 31 de diciembre de 2012, un core capital Basilea III superior al 8%, sin considerar el periodo transitorio de aplicación (2013-2019).

La operación, que se espera culminar antes de agosto de 2011, permitirá al Grupo “la Caixa” mantener todos los negocios en los que está presente en la actualidad (bancario y grupo industrial), y continuar con su firme compromiso con la Obra Social.

jueves, 27 de enero de 2011

Combinado Líder, Banco Popular

El combinado líder es un nuevo producto que comercializa el Banco Popular, el cual consiste en un producto que divide nuestra inversión de la siguiente manera:

El 50% de nuestra inversión irá a un depósito que nos proporcionará un 4,50% T.A.E a los 12 meses con las siguientes características:

Importe mínimo: 500 euros
Formalización: 15 de marzo de 2011
Finalización: 14 de marzo de 2012
Liquidación de intereses: al vencimiento
Cancelación anticipada: sin comisiones, con abono de los intereses generados hasta la fecha

El otro 50% de nuestra inversión a un fondo de inversión garantizado, denominado Eurovalor Garantizado Cesta Selección, F.I.1:

Un fondo de inversión 100% garantizado a vencimiento de la garantía (31/10/2014) que le proporciona un abono en cuenta del 4% bruto del inicio del periodo de la garantía. Con la posibilidad de obtener una rentabilidad adicional del 18%, en función del comportamiento de una cesta de acciones de primer nivel ((Telefónica, Banco Santander, Eni, Eon y Vodafone). Características:

Importe mínimo: 500 euros
Formalización: 15 de marzo de 2011
Periodo de la comercialización: hasta el día 14 de marzo de 2011.
Comisión de gestión: 1,82% anual
Comisión de depósito: 0,08% anual
Comisión de suscripción: 4% durante el periodo de garantía
Comisión de reembolso: 4% durante el periodo de garantía
Ventanas de liquidez: semestrales a partir del 2º año (12/03/2013, 10/09/2013 y 11/03/2014)
Garantía: 100% del capital invertido a vencimiento de la garantía, más un abono bruto en cuenta del 4% el día 17/03/2011, más una rentabilidad del 18% si el valor final de las 5 acciones de la cesta3 (Telefónica, Banco Santander, Eni, Eon y Vodafone) están a vencimiento (31/10/2014), igual o por encima de su valor inicial. T.A.E. mínima: 1,13%. T.A.E. máxima: 5,84%.

En resumen un excelente producto, que nos proporciona una rentabilidad muy interesante tanto en la parte referida al depósito, como una seguridad en la parte de la inversión destinada al Fondo de Inversión, puesto que independientemente del comportamiento de las acciones, nos garantiza a vencimiento el capital inicial, además otra ventaja es que la parte invertida en el fondo, cuenta con ventanas de liquides, por lo tanto un excelente producto.

Liquidar hipoteca con entrega de vivienda

Liquidación de hipoteca con entrega de la vivienda

Sentencia de entrega del bien hipoteca para saldar la deuda con el banco

Una sentencia pionera en España en materia de hipotecas y que se produce en Navarra y que admite que la entrega de las llaves de la vivienda salde por completo la deuda hipotecaria pendiente con una entidad financiera.

La novedad del caso se produce porque es la primera vez en España que un juez da la razón a un ciudadano que decidió entregar las llaves de su vivienda al banco.
El auto que fue dictado el pasado mes de diciembre por la Audiencia Provincial de Navarra es firme y sienta un importante precedente ante el poder establecido de la banca basándose en la legalidad vigente. Concretamente en este caso se impide al BBVA seguir reclamando la deuda a su cliente, tras haberse adjudicado en subasta su vivienda por el 50% del valor de tasación, tal y como consiente el artículo 671 de la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC). Entre otras razones la sentencia dice que la depreciación de las viviendas no es un motivo de peso para proseguir con el procedimiento de ejecución y que, además, es "moralmente rechazable" siendo además la pérdida de valor del inmueble directamente achacable a la crisis económica y es por ello por lo que la justicia, tanto en Primera Instancia como ahora la Audiencia, ha dado la razón al consumidor, entendiendo que la casa cubre el capital prestado.
Aunque la sentencia no quedará así ya que el BBVA va a presentar recurso de nulidad ante el Supremo previo al de amparo ante el Tribunal Constitucional porque considera que el auto va en contra de la Ley de Enjuiciamiento Civil y la Ley Hipotecaria y que se desmarca de la doctrina del Supremo.
¿que puede suponer?
En primer lugar dejamos bien claro que la sentencia no crea jurisprudencia, aunque puede abrir una posible vía judicial para todos a los que ya han subastado su vivienda y se han quedado con una deuda con el banco porque la venta de la misma no fué suficiente para pagar la deuda de la entidad financiera.
Muchas asociaciones de afectas por hipotecas y de consumidores llevan años solicitando que se modifique la Ley Hipotecaria y poner freno al poder bancario pidiendo que se regule la dación en pago por la que se devuelve el piso al banco y se liquida el crédito.

En países como Estados Unidos y otros países europeos como Inglaterra y Francia si el hipotecado no puede pagar la hipoteca devuelve el piso al banco y se olvida.

Pero en nuestro país la normativa actual contempla que el consumidor que no puede pagar su hipoteca debe entregar la vivienda a la entidad financiera y que, en el caso de que una tasación muestre que el inmueble ha perdido valor, debe abonar la cantidad restante

Banco Popular mejor banco capitalizado de España

El Banco Popular es el banco mejor capitalizado de España por delante de Santander, BBVA, Caja Madrid y La Caixa.

Son datos de un informe de Standard & Poor’s (S&P) que mide el capital ajustado al riesgo (RAC).

Según este informe Banco Popular se encuentra en el puesto 20 de la lista de RAC de los 75 bancos más grandes del mundo por tamaño de activos.

En el listado aparecen también otras entidades financieras españolas como son el Banco de Santander, que ocupa el puesto 28, el BBVA (44), Caja Madrid (53) y La Caixa (59).

En el informe y por países de los bancos de la lista, entidades de Australia, Singapur, Hong Kong y los países nórdicos son los que salen mejor parados ya que tienen los mejores ratios de capital, en contraste con entidades de Japón y Austria, con los peores.

A la hora de evaluar la adecuación de capital, S&P toma en cuenta variables como la calidad de capital, la habilidad para generar capital de forma orgánica y la capacidad del banco de obtener capital en momentos de crisis.

miércoles, 26 de enero de 2011

Plan de reforzamiento del sector financiero español

El plan de reforzamiento del sector financiero español que acaba de presentar el Gobierno español, tendrá dos objetivos básicos, por un restaurar la confianza de los mercados en la solidez de nuestra economía y en la credibilidad de nuestras entidades financieras y por otro facilitar la financiación de éstas, garantizando la canalización del crédito a la economía real y, con ello, el crecimiento y el empleo. En el caso de las cajas de ahorros el objetivo del plan es el mantenimiento de la obra social.

Este plan de reforzamiento del sector financiero, incluye las siguientes medidas:

1) Refuerzo de los requisitos de solvencia de las entidades de crédito.

- Se establecerá, con carácter inmediato, y con el fin de despejar cualquier duda que pudieran albergar aún los inversores, un requerimiento mínimo de capital básico que adelanta los requisitos de capital establecidos en Basilea III.

- Este nivel mínimo de capital básico se situará en el 8%, y podrá ser superior para aquellas entidades que no coticen o no tengan presencia significativa de inversores privados, y que además presenten una dependencia de los mercados de financiación mayoristas.

- Para garantizar que las entidades alcancen ese ratio de solvencia mediante su recapitalización, y que el crédito fluya con normalidad a la economía, ese requisito deberá cumplirse con referencia al conjunto de los activos ponderados por riesgo que existan en los balances de las entidades a 31 de diciembre de 2010. Dichas entidades contarán con un plazo hasta el otoño para captar el capital necesario para llegar al nivel requerido.

- En el mes de septiembre el Banco de España determinará qué entidades mantienen necesidades de capitalización.

2) Para garantizar el cumplimiento íntegro de los nuevos requisitos por parte de todas las entidades, el Gobierno autorizará al FROB a habilitar apoyos temporales mediante la adquisición de acciones ordinarias en condiciones de mercado para aquellas entidades que no cumplan con los niveles de recursos propios exigidos o para aquellas que así lo soliciten. El FROB permanecerá, en estos casos, como inversor con un horizonte temporal nunca superior a los cinco años.

Con estas medidas se pretende reforzar al sector financiero español, que ya de por si es uno de los más solventes del mundo.

Para más información:
Ministerio de Economía y Hacienda

Fiscalidad Fondos de Inversión Vs Fiscalidad depósitos

Fiscalidad Fondos de Inversión y Fiscalidad Depósitos Bancarios

A la hora de tomar decisiones de inversión para nuestros ahorros tan importante es fijarnos en las rentabilidades ofrecidas por las entidades bancarias como la fiscalidad que los futuros rendimientos nos supondrán para nuestros impuestos.

En primer lugar comentamos las semejanzas de ambos productos. Los dos fondos de inversión y depósitos bancarios tributan en la base del ahorro a un tipo fijo del 19% para los primeros 6.000 € y 21% para el resto de las rentas del ahorro.

Sin embargo, la base del ahorro está dividida en dos partes que no se compensan entre sí: una la formada por rendimientos del capital mobiliario (cuentas corrientes, depósitos, bonos, seguros, dividendos, etc.) y otra formada por las ganancias y pérdidas patrimoniales (proveniente de fondos, acciones, venta de inmuebles, etc.).

Por tanto aquí tenemos una de las diferencias en la tributación de fondos y depósitos, especialmente importante para aquellos inversores que tengan pérdidas de otras inversiones pendientes de compensar, ya que habrán de estar atentos a qué tipo de “pérdidas” se han generado (rendimientos negativos de capital mobiliario o pérdidas patrimoniales) para invertir en vehículos que obtengan el mismo tipo de “rendimiento” y que ese futuro beneficio compense la pérdida y, en su caso, no se tribute por él.

En cuanto a los rendimientos de fondos y depósitos, ambos están sujetos a retención 19% sobre los primeros 6.000 y 21% sobre el exceso. En cuanto a la cuantía de la retención no hay diferencias, pero sí puede haberla en el momento en que se produce esa retención y eso puede tener un impacto importante al final de nuestra inversión. En el caso de los depósitos la retención se produce cada vez que nos pagan intereses, esa periodicidad que puede ser mensual, trimestral, anual, etc., no es elegida por el inversor, en el mejor de los casos puede buscar pagos de intereses que se adecuen a sus necesidades de liquidez. Además, cuando se producen pagos de intereses la retención es sobre toda la cantidad, porque toda es rendimiento.

En el caso de los fondos de inversión, la retención se produce sólo cuando se reembolsa y sólo por la parte de las plusvalías generadas. El reembolso se produce a decisión del inversor y normalmente sólo cuando necesita el dinero, porque otra ventaja adicional de los fondos de inversión es que se puede traspasar la inversión de un fondo a otro sin tributar, difiriendo así el pago de impuestos, es decir siempre que cambiemos de un fondo de inversión a otro fondo nuestros rendimientos en cuanto a tributación fiscal se retrasa en el tiempo lo cual sin duda puede ser interesante para los inversores.
Reseñar por tanto que la venta de participaciones no tributará cuando el importe obtenido de las mismas sea traspasado a otro fondo de inversión. Asimismo, las nuevas participaciones conservarán el valor y la fecha de compra de las que se hayan vendido. Puesto que la ley obliga a que las participaciones vendidas sean siempre las más antiguas, este tratamiento fiscal ofrece la posibilidad de gestionar activamente la fiscalidad de los fondos de inversión

Ingresos de cheques desde el móvil

Banco Sabadell novedades en la Banca Móvil

Banco Sabadell siempre innovando con las nuevas tecnologías y para dar más facilidades a sus clientes lanzará el Instant Check.

Se trata de un servicio que permite el ingreso de cheques mediante la captura de una imagen del mismo con la cámara del móvil.

Además el banco Sabadell lanzará aplicaciones para Android y Windows Phone y pago mediante móvil.

martes, 25 de enero de 2011

Bonos Islas Baleares 2011

Emisión de Bonos en las Islas Baleares : Bonos patrioticos Comunidad de Baleares 2011

La moda de emisión de bonos  (los llamado bonos patrióticos) continúa por las Comunidades y tras los de la Generalitat de Catalunya y los bonos de la  Generalitat Valenciana y ahora toca el turno a una emisión prevista de bonos desde la Comunidad Autónoma de las Islas Baleares.

La previsión es que Islas Baleares emita de forma inmediata entre 200 y 300 millones de euros dirigidos a inversores particulares.

El periodo de suscripción se abrirá de forma casi inmediata entre unas fechas probables que van desde el 24 de enero al 4 de febrero.

Los ahorradores podrán adquirir bonos de entre 1.000 euros y dos millones

El interés previsto tras el año será de un 4,75%.

Entidades bancarias colaboradoras en la emisión:  La Caixa, Deutsche Bank, Sa Nostra, Banca March y Banco de Sabadell.

En cuanto a las condiciones de intermediación las entidades obtendrán una comisión del 3% para los primeros 200 millones de euros colocados, y del 1% a partir de ese montante un porcentage que sumará al 4,75% ofertado por lo que el coste para la Comunidad será de más del 7%.

Déficit Administración Central 2010, 5,1%

El déficit de la Administración Central (que está formada por el Estado y los organismos autónomos dependientes del mismo) ha finalizado el ejercicio 2010, con un déficit del 5,1% del PIB (53.444 millones de euros), según los datos del avance de ejecución presupuestaria que ha facilitado la Ministras de Economía y Hacienda.

Este déficit de la Administración Central en el año 2010, significa el cumplimiento por parte de la Administración Central del Estado de su objetivo de déficit para el pasado año, establecido en el 5,9% del PIB, con una holgura de en torno a 8.000 millones de euros, es decir, se mejora la previsión del déficit en 8 décimas. Este remanente de 8 décimas, se destinará, en primer lugar, a cubrir el desequilibrio del 0,3% del PIB en las cuentas del Servicio Público de Empleo Estatal, contabilizado en el presupuesto de la Seguridad Social. Además, proporciona un margen de garantía para el cumplimiento del objetivo del 9,3% para el conjunto de las administraciones públicas aunque se produjera, eventualmente, alguna desviación en otras administraciones públicas.

Crecen los ingresos:

Los datos presentados hoy constituyen una primera estimación de carácter provisional del avance de la ejecución presupuestaria del Estado en el año 2010 y, aunque no es previsible que se produzcan variaciones relevantes, habrá que esperar, como todos los años, a finales del mes de febrero para conocer con mayor precisión los datos desagregados.

A la espera de poder proporcionar esa información más detallada, la vicepresidenta segunda del Gobierno ha avanzado hoy que los ingresos obtenidos por el Estado en 2010 han mejorado tanto la previsión incluida en los Presupuestos de 2010 como el avance de liquidación del ejercicio recogido en el proyecto de Presupuestos para 2011. De este modo, los ingresos no financieros del Estado, una vez descontada la parte correspondiente a las administraciones territoriales, ascendieron a 127.338 millones de euros, en torno a un 5% más de lo previsto inicialmente. Esta positiva evolución se debe al comportamiento de los ingresos impositivos que, en términos globales, antes de la cesión a las entidades territoriales, crecieron un 10,9% frente al 8,1% previsto inicialmente.

Austeridad en el gasto

Los gastos del Estado, por su parte, se han comportado en línea con lo previsto, lo que subraya el cumplimiento de las medidas adicionales de austeridad puestas en marcha por el Gobierno en el transcurso del año pasado, principalmente los acuerdos de no disponibilidad aprobados en los meses de enero y mayo, que estipulaban la no ejecución de partidas presupuestarias por valor de 7.425 millones de euros; y las iniciativas incluidas en el Real Decreto Ley de Medidas para la Reducción del Gasto Público de 20 de mayo.

Por último indicar que si se confirma finalmente este dato del déficit de la Administración Central, en un solo año este déficit, habrá disminuido del 9,4% del PIB, al 5,1%, lo cual representa una bajada de 4,3 puntos.

Para más información:
Ministerio de Economía y Hacienda

Mejor depósito con interés anticipado 2011

Mejor depósito con interés anticipado 2011 Depósito Duo de Sa Nostra

Se trata de un producto exclusivo para nuevos clientes o para todos aquellos clientes de Sa Nostra que incrementen su saldo. Pero ojo el interés del 4% TAE tiene una pega que es la contratación de un producto de seguro de Sa Nostra, tendremos que contratar un nuevo seguro de coche o de casa.

Así, la contratación del seguro hogar tendrá que ser como mínimo a partir de los 200 €, mientras que el seguro del coche tendrá que cubrir como mínimo el seguro básico más lunas.

Si decidimos contratar estos productos adicionales, el depósito que se nos ofrece es a un año y un buen interés del 4% TAE (3,85% TIN).
Una de las ventajas del depósito es que podemos cancelarlo anticipadamente, eso sí, bajo la penalización de un 2% limitado a los intereses anticipados.

Depósito Confianza 6 de Kutxa

Nuevo depósito Confianza 6 de Kutxa

Lanzamiento de este nuevo depósito referenciado a dos valores Repsol y France Telecom un depósito que se contrata a cinco años.
El producto ofrece una rentabilidad del 6% nominal anual que se abonará el ao en el que el valor de las dos acciones supere a la referencia inicial, de tal forma que el cliente recibirá una rentabilidad del 6% nominal de su inversión si las accioens suben el primer año, un 12% nominal si suben en segundo y así sucesivamente hasta un 30% el quinto año.

lunes, 24 de enero de 2011

Invertir en Oro una opción para nuestros ahorros

Invertir en Oro una opción para nuestros ahorros

El oro, siempre se ha presentado como una manera firme y sólida de inversión, pero los conocimientos necesarios para realizar este tipo de inversión son dificiles de obtener y en muchos casos tendríamos que hacerlo a través de medios especializados.

En plena crisis financiera, con las Bolsas internacionales instaladas en una gran incertidumbre, son numerosos los inversores que se preguntan sobre una inversión alternativa para estos periodos dubitativos en cuanto a las posibilidades de invertir nuestros ahorros y maximizar la rentabilidad de los mismos.

Una de estas posibilidades es todo un clásico: la inversión en oro, una interesante opción para quienes deseen obtener la máxima rentabilidad de sus ahorros, incluso a costa de recurrir a mercados que requieren de un conocimiento profundo ya que este metal es el único que a través del tiempo mantiene su valor y se acrecienta cada vez más.

Dar un valor al oro es algo complejo, sin dinero o un flujo monetario es difícil darle una valoración adecuada al metal dorado. Además el precio al contado por onza de oro es muy difícil de determinar, ya que depende del movimiento del mercado.

Las posibilidades de invertir en oro van desde la compra de lingotes, certificados de depósito, futuros sobre el oro... por lo que en estos momentos es una opción más a plantearnos el invertir en oro.

Para saber más sobre opciones de inversión en oro : Invertir en oro

Préstamo nómina Bancaja

El préstamo nómina de Bancaja, es un producto que acaba de lanzar recientemente esta entidad, mediante el cual los clientes que tengan la nómina domiciliada en ella, podrán acceder a un préstamo de un importe máximo de 10 nóminas (con un máximo de 30.000 euros), en unas condiciones muy ventajosas, de hecho durante los seis primeros meses el interés de este préstamo será del 0%.

El resto de condiciones de este préstamo nómina de Bancaja serán las siguientes:

•0€ de comisión de apertura.
•0% de interés durante 6 meses.
•Durante los 6 primeros meses se puede cancelar el préstamo sin ninguna comisión. Hasta ese momento no pagarás ninguna cuota (ni intereses, ni capital).
•Posibilidad de devolver el préstamo hasta en 7 años a un tipo de interés preferente.
•Asociado a la contratación de un Seguro de Protección de Pagos.
•Máximo un préstamo de este tipo cada 2 años y uno sólo en vigor.

Señalar que las condiciones se mantendrán mientras permanezca la nómina domiciliada, además también hay que decir, que la concesión final del préstamo sujeta a los criterios habituales de riesgo de la entidad.

En resumen un crédito en unas excelentes condiciones, de las cuales se podrán beneficiar los clientes de Bancaja, con la ventaja de que este crédito, si lo pagamos a 6 meses, nos saldrá a interés cero, por lo tanto como decimos, un excelente producto.

Depósito ligado a materias primas de CatalunyaCaixa

Nuevo depósito de CatalunyaCaixa Depósito 100% Natural

Catalunya Caixa lanza la comercialización del nuevo depósito  100% Natural que oferta la oportunidad de conseguir un cupón del 7% anual con la totalidad del capital asegurado en que la rentabilidad dependerá de la evolución  de una cesta compuesta por tres materias primas que son el azúcar, el café y el maíz.

Un paso más en el lanzamiento de nuevos productos de ahorro referenciados no sólo a indices bursatiles o acciones sino en este caso a materias primas.

domingo, 23 de enero de 2011

Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados 2011, Valencia

El impuesto sobre transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados en 2011 en Valencia, contará con los siguientes beneficios fiscales:

Tipos reducidos
Adquisición de una vivienda VPO de régimen especial, o de la vivienda habitual de una familia numerosa o de un discapacitado:
Tipo reducido del 4% de Transmisiones Patrimoniales Onerosas.
Adquisición de vivienda habitual:
Tipo reducido del 0,1% de Actos Jurídicos Documentados.
Préstamo hipotecario para la adquisición de la vivienda habitual de familia numerosa o de un discapacitado:
Tipo reducido del 0,1% de Actos Jurídicos Documentados.

La normativa aplicable a este impuesto será la siguiente:

Ley 13/1997, de 23 de diciembre, de la Generalitat Valenciana, por la que se regula el tramo autonómico del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y restantes tributos cedidos (texto actualizado a enero de 2011)

Ley 4/2008, de 23 de diciembre, por la que se suprime el gravamen del Impuesto sobre el Patrimonio, se generaliza el sistema de devolución mensual en el Impuesto sobre el Valor Añadido, y se introducen otras modificaciones en la normativa tributaria.

Por último indicar que este impuesto con estos beneficios fiscales, será de aplicación a aquellos hechos imponibles de este impuesto que se produzcan durante el año 2011.

Para más información:

Fiscalidad depósitos bancarios 2011

Fiscalidad depósitos bancarios 2011

La normativa fiscal de los depósitos es una de las más sencillas de la actual normativa ya que las ganancias obtenidas a través de la inversión en depósitos se integra en las rentas del ahorro o de capital como ocurre con fondos de inversión, acciones, cuentas remuneradas y casi todos los productos de inversión a excepción de los planes de pensiones, que tributan de forma diferente.

En la actualidad, la fiscalidad del ahorro se divide en dos tramos :

- Las ganancias hasta 6.000 tributan al 19% (antes el 18%)
- A partir de 6.000 euros habrá que pagar un 21%

En cualquier caso, las propias entidades bancarias se encargan de practicar una retención tipo del 19% sobre las ganancias obtenidas a través de depósitos, de forma que después sólo habrá que pagar la parte que supere los 6.000 euros. Es decir todos los bancos o cajas nos pagan el rendimiento neto de nuestro depósito una vez que nos han retenido del rendimiento bruto el 19% como mínimo. Despúes cada uno en función de su renta esta retención será suficiente o llegará al 21%.

Cuenta nómina Bankinter con descuento en Telefonía

Cuenta nómina de Bankinter : Ventajas exclusivas de la Cuenta Nómina de Bankinter

Contratando una cuenta Nómina Bankinter tenemos:
- Mantenimiento de cuenta: 0 euros, desde el primer día.
- Tarjeta de crédito o de débito gratuita a elección del cliente mientras mantenga domiciliada su nómina en Bankinter.
- Comisión por transferencias nacionales por internet: 0 euros.
- Descuentos exclusivos en Telefonía Móvil, para todas las líneas que ya tenga o que contrate:
- 5% mensual en consumo en todas sus líneas de Bankinter Telefonía Móvil.
- 10% mensual en consumo en todas sus líneas de Bankinter Internet 3G.

Posibilidad de solicitar:
- anticipo de nómina por importe de hasta una mensualidad neta, mediante disposición de saldo en descubierto en su cuenta. Este anticipo tiene un límite máximo de 6.000 euros. Se aplicarán unos intereses de descubierto de dos veces el tipo de interés legal del dinero.
- préstamo personal con condiciones preferentes.
Tanto las tarjetas como el anticipo y el préstamo podrá disfrutarlos transcurridos tres meses desde el primer ingreso.
- Seguro de accidentes gratuito con una cobertura de 6.000 euros.
- Una suscripción al servicio de asistencia en el hogar, proporcionado por Reparalia S.A. Disponible en todo el territorio nacional, 24 horas al día los 7 días de la semana, con unas tarifas muy competitivas.
- Retirada del dinero gratis a débito en todos los cajeros de la red Servired.
- Extracto integral mensual de todos sus movimientos.
- Extracto bimensual de pagos y gastos.
- Multicanalidad para operar: claves de acceso para operar a través de banca telefónica, Bankinter.com y banco en el móvil, contando también con una amplia red de oficinas.
- Alertas y avisos SMS de saldo y movimientos en su teléfono móvil

sábado, 22 de enero de 2011

La mejor cuenta nómina 2011

La mejor cuenta nómina en el 2011 : Cuenta Expansión de Banco Sabadell

Puede que la mejor cuenta nómina o pensión para vincularse de la actualidad.

La Cuenta Expansión de Banco de Sabadell nos permite disfrutar de una cuenta sin comisiones ni gastos.
Además podremos gestionar nuestro dinero con exigencia y eficacia sin que nos cueste nada.

Tan sólo se nos pide domiciliar la nómina o la pensión para empezar a disfrutar de las ventajas de esta cuenta: sin comisiones, reintegros gratis y mucho más...

Pincha para acceder a toda la información:


Cero comisiones:
de administración y mantenimiento de la cuenta
por las transferencias nacionales que realice, y por las transferencias en euros en la UE, hasta 50.000 euros
por el ingreso de cheques en euros domiciliados en una entidad financiera española

Con devolución de hasta 20 euros mensuales: le devolvemos, todos los meses, el 3% de sus recibos domiciliados de luz, gas, teléfono fijo, móvil e Internet.


Tarjetas gratis: tanto la de crédito como la de débito y, además, la Tarjeta SIN, con la que disfrutará de la tranquilidad de pagar cómodamente todas sus compras en 3 meses y sin intereses.

Reintegros gratis en los más de 32.000 cajeros ServiRed con tarjeta de débito y para disposiciones iguales o superiores a 60 euros.

Abono de la pensión de la Seguridad Social el día 25 de cada mes.

Su banco en casa o en el móvil con los servicios BS Online y BS Móvil

Pack de alertas gratuito: mediante mensajes SMS o por correo electrónico, le avisamos de: el abono de su nómina o de su pensión, el adeudo de un nuevo recibo, disposiciones en cajeros superiores a 150 euros, compras y operaciones realizadas con sus tarjetas, la devolución de Hacienda, la falta de saldo, todas aquellas alertas que usted, adicionalmente, seleccione.

Y además:
Condiciones especiales para su ahorro con BS Depósito Vinculación.
Descuentos en seguros del automóvil, hogar y vida.
Tendrá su propio gestor personal, para orientarle y llevar a cabo todas las gestiones que necesite de un modo totalmente personalizado.

Con el compromiso de servicio de Banco Sabadell:
- reposición de tarjetas en menos de 72 horas en caso de robo o extravío, excepto en Canarias, cuyo plazo podrá ser superior
- no devolvemos los recibos del hogar domiciliados (agua, luz y gas), hasta un máximo de 300 euros y siempre que el cliente no tenga posiciones deudoras o impagados con el banco de más de 30 días
- gestión de cambio de domiciliación de los recibos en un máximo de 30 días

Depósito más rentable a largo plazo

Mejor Depósito largo plazo: Depósito Cristiano Ronaldo de BES a 18 meses

Se trata de un depósito con pago semestral de intereses, y una remuneración de un 4,60% TAE (TIN Anual 4,55%).

El Depósito CR es para dinero nuevo y por tanto se requiere que el dinero provenga de otras entidades desde un importe mínimo alto, de 25.000 euros y con un máximo de 2.000.000 euros.

Ver también mejor depósito a 18 meses

Beneficios fiscales en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones 2011, Valencia

Los beneficios fiscales en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones 2011 en la Comunidad Valenciana, que serán aplicables a aquellas herencias y donaciones que se realicen durante el año 2011 en esta Comunidad, son los siguientes que a continuación detallamos:

Adquisiciones por herencia o legado

Por parentesco:
Reducciones en la base imponible. No se paga nada hasta:
96.000 €, según edad, si se trata de descendientes menores de 21 años.
40.000 €, si se trata del resto de descendientes, ascendientes y cónyuge.
Bonificación del 99% de la cuota correspondiente al resto. ver artículo. Aplicable a los contribuyentes con residencia habitual en la Comunitat Valenciana.

Para discapacitados:
Reducciones en la base imponible. No se paga nada hasta:
240.000 € o 120.000 €, según grado de discapacidad.
Bonificación del 99% de la cuota para los de mayor grado de discapacidad.

Por explotaciones agrícolas y empresa o negocio familiar y participaciones en determinadas entidades:
Reducción del 95% del valor de la explotación agrícola, empresa o negocio familiar, o de las participaciones en determinadas entidades.

Adquisiciones por donación

Por parentesco (entre padres e hijos y entre abuelos y nietos, si el padre o la madre ha fallecido antes de la donación):
Reducciones en la base imponible. No se paga nada hasta:
96.000 €, según edad, si se trata de descendientes menores de 21 años.
40.000 €, si se trata del resto de hijos y de padres.

Bonificación del 99% de la cuota, con el límite de 420.000 €.
En ambos casos, el adquirente debe tener:
Patrimonio previo a la donación de hasta 2 millones de euros.
Residencia habitual en la Comunitat Valenciana.
Documento público (en la misma donación o para su formalización dentro del plazo de declaración).

Para discapacitados:
Reducciones en la base imponible. No se paga nada hasta:
240.000 € para los de mayor grado de discapacidad.
120.000 € para los de menor grado de discapacidad en donaciones entre padres e hijos o, si el padre o la madre ha fallecido antes de la donación, entre abuelos y nietos.

Bonificación del 99% de la cuota para los de mayor grado de discapacidad, en donaciones entre padres e hijos o, si el padre o la madre ha fallecido antes de la donación, entre abuelos y nietos.

Por explotaciones agrícolas y empresa o negocio familiar y participaciones en determinadas entidades:
Reducción del 95% del valor de la explotación agrícola, empresa o negocio familiar, o de las participaciones en determinadas entidades.

Para más información sobre estos beneficios fiscales para el año 2011 en el impuesto sobre sucesiones y donaciones en la Comunidad Valenciana:

viernes, 21 de enero de 2011

Necesitamos un seguro de hogar

¿Por qué un seguro de hogar?

Tu hogar es como tu castillo, donde guardas todas tus posesiones y todo lo que más quieres. Si fueras un señor feudal tendrías a un montón de tropas protegiendo tus propiedades, pero como posiblemente no sea el caso, lo mejor es contratar un seguro de hogar. De esta manera conseguirás la tranquilidad que necesitas y las garantías de protección en caso de que tu vivienda y lo que en ella guardas sufriera algún daño o imprevisto.

Un buen seguro de hogar te proporciona la seguridad de que si tu casa necesitase ser reconstruida o reparada, estarías protegido frente a una situación que en otro caso sería difícilmente asumible. Igualmente, si sufrieras algún robo o tus posesiones fueran dañadas de alguna manera, serías compensado por ello de forma adecuada.

Al afrontar la contratación del seguro de hogar, se plantea en muchas ocasiones qué es lo que va a estar cubierto y qué no. Las garantías que se incluyen para proteger una vivienda son muy variadas y abarcan un amplio abanico de aspectos diferentes. Según el tipo de vivienda y el uso que se le dé, hay diferentes tipos de pólizas dirigidas específicamente a cada una de ellas, ya sea una la vivienda principal, casa de verano, se viva de alquiler o se sea propietario.

En cualquier caso, las coberturas de un seguro de hogar se organizan en torno a dos conceptos: continente y contenido.

El continente se refiere a la vivienda en sí, su estructura física y dimensiones. El contenido se refiere a lo que en ella se contiene, es decir, todo tipo de posesiones que se sitúen dentro de las paredes de la vivienda. Una buena forma de entender la diferencia es imaginarte poniendo tu casa en la palma de la mano y darle la vuelta. Todo lo que caiga (televisión, cama, sofá, etc.) es lo que se incluye en contenido, mientras que lo que permanece en sus sitio (paredes, puertas, baño, etc.) es lo que queda protegido por el continente.
Si vives de alquiler, probablemente solo de tengas que preocupar por el contenido. Pero si eres propietario de tu propia vivienda, seguramente tendrás que contratar ambas coberturas para conseguir el mayor nivel de cobertura posible.

Tarjeta Cajastur

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Una tarjeta que nos proporciona el crédito más cómodo y rápido porque tú eliges cómo, cuándo y cuánto pagas. Y mucho más...

Con las siguientes ventajas:
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jueves, 20 de enero de 2011

Depósito Doble Rendimiento, Banco Sabadell

El depósito doble rendimiento del Banco Sabadell, es un nuevo producto que nos ofrece esta entidad, que consiste en un depósito mixto con un doble vencimiento, a 18 y 36 meses, que combina un elevado tipo de interés fijo con las expectativas de revalorización del índice bursátil EURO STOXX-50®.

En este depósito doble rendimiento, el 50% de la inversión se invertirá en un depósito a plazo fijo con un vencimiento de 18 meses, que nos ofrecerá una rentabilidad del 4,50% TAE, mientras que el restante 50% de nuestra inversión nos ofrecerá una rentabilidad variable a un plazo de 36 meses, en función de las variaciones intermensuales del índice EURO STOXX-50, con una variación máxima mensual de 1,50%. Esta parte de nuestra inversión, nos ofrece una TAE mín.: 0% y una máxima del 15,48%. Señalar que al vencimiento de los 36 meses, tenemos garantizado el 100% del capital inicial.

Por último indicar que este depósito estará disponible para su contratación hasta el próximo día 03 de marzo de 2011, y podrá contratarse desde un importe mínimo de 600 euros.

Hipotecas joven Enero 2011

Ranking de mejores hipotecas joven del mes de Enero de 2011

Listado de mejores hipotecas jovenes para comenzar el año 2011 que realizan desde HelpMyCash.com

Los precios de esta lista de hipotecas son para financiar el 80%.

RankHipotecaTAE (1)Tipo de Interés (2)Cuota Inicial (3)Vinculación (4)
1BBK Préstamo Hipotecario Joven1,99%E+0,35%398 €4
2Hipoteca Bonificada Joven A+ de Caja de Ávila1,99%E+0,40%159 €7
3Flexhipoteca Joven Caja Rioja2,18%E+0,39%365 €7
4Hipoteca Joven Bancopopular-E2,37%E+0,79%406 €4
5Hipoteca T-Enteras Caja España2,50%E+0,25%206 €5
6Hipoteca Joven Caixa Enginyers2,52%E+0,89%267 €7
7BS Hipoteca Bonificada Joven2,90%E+0,90%414 €4
8Hipoteca CAI PuntoJoven2,99%E+0,45%417 €8
9Unnim Hipoteca Jovenes 1nnim3,50%E+1,75%387 €5
(1)       TAE calculada a EURIBOR 12 meses publicado del mes de Diciembre de 2010: 1,526%
(2)
Tipo de interés aplicado al segundo periodo en caso de hipotecas mixtas
(3) Cuota para hipoteca de 100.000€ a 30 años. Tiene en cuenta carencia e interés fijo inicial
(4)       Número de productos vinculados que debes contratar con la hipoteca
(5)       Atención: (1) Este ranking de Mejores Hipotecas Joven ha sido elaborado únicamente con las hipotecas que figuran en nuestra base de datos. (2) Este Top 10 de Mejores Hipotecas Joven no puede considerarse una recomendación de HelpMyCash y no refleja cuáles son las mejores hipotecas para ti. No es adecuado elegir una hipoteca basándote en un solo criterio (sea la T.A.E., la cuota u otro criterio) porque es necesario tener más información para entender el coste real de una hipoteca y escoger la que más te conviene.

miércoles, 19 de enero de 2011

Morosidad bancaria noviembre 2010

Según los últimos datos publicado por el Banco de España, la morosidad bancaria en nuestro país, se situó en el pasado mes de noviembre en el 5,68%, siendo este nivel el más elevado desde el mes de enero del año 1.996.

Si analizamos los datos de morosidad por el tipo de entidades, vemos que como viene siendo habitual la mayor morosidad pertenece a los establecimientos financieros, que registraron una morosidad del 10,3%, además los bancos volvieron a situar su morosidad por encima de la de las Cajas de Ahorro, así la tasa de morosidad de los bancos alcanzó el 5,81%, mientras que la morosidad de las cajas se situó en el 5,53%.

Por su parte la morosidad más baja la registraron las cooperativas de crédito, que marcaron un 4,43%.

Por último indicar que la cifra absoluta de impagos del sistema financiero de España, se situó en noviembre en los 104.781 millones de euros, registrando una nueva subida.

Para más información:
Banco de España

Emisión de obligaciones a 10 años del Tesoro Público

Recientemente el Tesoro Público ha realizado una emisión sindicada de obligaciones a 10 años, cuyo vencimiento será el 30 de abril de 2021. Estos bonos han sido emitidos con un cupón del 5,50%.

Esta emisión de obligaciones ha salido con una rentabilidad del 5,60%, equivalente a 225 puntos básicos respecto al tipo mid-swap (mercado interbancario de permutas de tipos de interés que se utiliza como referencia para fijar los niveles de salida de las emisiones de renta fija) y a 256 puntos básicos sobre el bono alemán de referencia. El volumen emitido ha sido de 6.000 millones de euros.

La emisión, ha tenido una gran acogida, con una demanda fuerte y muy diversificada en términos geográficos y por tipo de inversor, en línea con lo que viene siendo habitual en las últimas emisiones de estas características.. El Tesoro Público ha recibido más de 230 órdenes de inversores por más de 12.700 millones de euros.

Esta emisión sustituye a las subastas de las Obligaciones del Estado (4,85% octubre 2020 y 4,80% enero 2024) inicialmente programadas para el jueves 20 de enero.

Los inversores no residentes han tenido una participación muy destacada en la emisión, adquiriendo el 73,5% del total. La distribución geográfica del importe adjudicado es la siguiente: España (26,5%), Reino Unido (27,7%), Francia (14,1%), Italia (7,7%), Alemania y Austria (6,9%), Escandinavia (5%), Asia (4,1%), EE.UU (3,2%), Suiza (2,3%) y el resto 2,5%.

Los inversores finales con perspectiva de medio y largo plazo han adquirido porcentajes significativos de la emisión: el 42% se ha asignado a las gestoras de activos, fondos de pensiones y aseguradoras, un 5% para bancos centrales y otras instituciones oficiales y las entidades de crédito han participado con un 48,4% de la emisión. El 4,6% restante se reparte entre Hedge Funds y otros inversores.

Para más información:
Ministerio de Economía y Hacienda

Ofertas viviendas La Caixa

Ofertas de viviendas desde Servihabitat el Portal Inmobiliario de La Caixa

Con la oferta tan llamativa de que tú propones el precio de tu nueva vivienda La Caixa a través de su portal inmobiliario Servihabitat realiza una atractiva campaña para tratar de vender los inmuebles que tiene en cartera.

Todo ventajas en:

Depósito de Unnin

Nuevo depósito de Unnin referenciado a compañías alemanas

Se trata del llamado Depósito motor de Europa, que tiene rentabilidad referenciada a la evolución de cinco compañías alemanas que son:
BMW, Bayer, Siemens, Thyssenkrupp y RWE.

Se trata de un depósito a 24 meses que se puede realizar a partir de un mínimo de 1.000 euros.

Cada mes, si el valor de las 5 empresas se sitúa por encima o igual al valor de cotización de la fecha inicial, se obtiene por cada mes que este se produce un 0,5% de interés sobre el capital invertido siendo una cantidad que queda consolidada.

La verdad ya no saben que inventar desde las entidades financieras para referenciar sus depósitos, últimamente existen muchas novedades para realizar las cálculos de los intereses de sus depósitos referenciados al comportamiento de acciones en bolsa.

Mejores depósitos a 6 meses enero 2011

Los mejores depósitos a 6 meses
Depósitos más rentables a 6 meses.

e-depósito CajaCanarias: 3,50% TAE
Depósito 3,50% Sa Nostra: 3,50% TAE
On Depósito 3+4 de Caixa Galicia: 3,38% TAE (pendiente nueva entidad)
Depósito Gasol a 6 meses de Banco Popular: 3,15% TAE
Depósito 6 meses de Sa Nostra: 3,00% TAE
Depósito 9 UniVía de Unicaja: 3,00% TAE
Tudepósito flexible a 6 meses de tubancaja: 3,00% TAE
Depósito Mediterráneo On Line de la CAM: 2,75% TAE
E-Depósito de Caja de Ávila: 2,75% TAE
Depósito on line Sabadell Atlántico : 2,25% TAE
Depósitos Naranja de ING Direct ofrece distintos tipos de interés en función del importe:
10.000€: 1,60% TAE
25.000€: 1,75% TAE
50.000€: 2,20% TAE

martes, 18 de enero de 2011

Beneficios fiscales cuota autonómica IRPF 2011, Valencia

Los beneficios fiscales de la cuota autonómica del IRPF 2011 en Valencia, es decir, aquellos que se aplicarán al a campaña de la Renta del año 2011, que haremos en mayo y junio de 2012, son los siguientes principalmente:

Tarifa rebajada
Rebaja del tipo impositivo autonómico, especialmente para las rentas bajas y medias.
0,25 puntos para el conjunto de los distintos niveles de renta.

Deducciones para el acceso a la vivienda en propiedad

Por adquisición o rehabilitación de la vivienda habitual con financiación ajena:
El 3,3% de las cantidades satisfechas dentro de los 2 años siguientes a la adquisición o rehabilitación.
El 1,65% e las cantidades satisfechas después de los 2 años siguientes a la adquisición o rehabilitación.
Por el incremento de los intereses de los préstamos hipotecarios para la inversión en vivienda habitual:
Los porcentajes de deducción se establecen en función de la diferencia del EURIBOR medio del ejercicio y el EURIBOR medio de 2007 (4,45%).
Por adquisiciones, rehabilitaciones o adecuaciones por discapacidad anteriores al inicio del ejercicio.
Para contribuyentes con rentas (suma de las bases liquidables) inferiores a 25.000 €, en tributación individual, y 40.000 €, en conjunta.
Por adquisición de vivienda habitual por discapacitados y por primera adquisición de vivienda habitual por jóvenes de hasta 35 años:
El 5% de las cantidades satisfechas.
Por adquisición o rehabilitación de la vivienda habitual con ayudas públicas:
102 €.

Deducciones para el acceso a la vivienda en alquiler
Por alquiler de vivienda habitual:
El 15% de las cantidades satisfechas, con el límite de 459 €.
El 20%, si el arrendatario tiene hasta 35 años o es discapacitado con mayor grado de minusvalía, con el límite de 612 €.
El 25%, si el arrendatario es joven y tiene discapacidad (con los mismos requisitos del párrafo anterior), con el límite de 765 €.
Por alquiler de vivienda por el desempeño de un trabajo o actividad económica:
El 10% de las cantidades satisfechas, con un máximo de 204 €.

Por hijos. Estas deducciones son compatibles entre sí:
270 € por nacimiento o adopción de un hijo, hasta el tercer año.
224 € por nacimiento o adopción múltiples. 224 € ó 275 €, según los casos, por nacimiento o adopción de hijo discapacitado. 204 € ó 464 € por familia numerosa, según su categoría.

Por gastos de guardería:
El 15% de las cantidades satisfechas, con un máximo de 270 € por cada hijo menor de 3 años.
Por conciliación de la vida laboral y familiar de la mujer trabajadora:
418 € por cada hijo mayor de 3 años y menor de 5 años.
Por labores no remuneradas en el hogar por uno de los cónyuges:
153 €.
Por contribuyentes mayores con discapacidad:
179 € por contribuyentes discapacitados de edad igual o superior a 65 años.
Por ascendientes mayores y discapacitados:
179 € por ascendientes mayores de 65 años con discapacidad, o mayores de 75 años.

Deducciones para la familia, los mayores y los discapacitados
Por contribuyentes con dos o más descendientes.
El 10% del importe de la cuota íntegra autonómica, en tributación individual o conjunta, una vez deducidas de la misma las minoraciones para determinar la cuota líquida autonómica, excluida la presente deducción, a las que se refiere la normativa estatal reguladora del IRPF.
Por cantidades procedentes de ayudas públicas concedidas por la Generalitat en el marco de la Ley 6/2010, de 30 de junio, de la Generalitat, de protección a la maternidad.
270 € por cada contribuyente.

Otras deducciones
Por donaciones con finalidad ecológica:
20%.
Por inversiones en la vivienda habitual para el aprovechamiento de energías renovables:
5%.
Por donaciones relacionadas con el patrimonio cultural o lingüístico valenciano:
10% ó 5%, según los casos.

Para más información sobre estos y otros beneficios fiscales, consultar:
Generalitat Valenciana

Subasta letras del Tesoro, se abarata el tipo de las letras

La subasta de letras del Tesoro celebrada hoy ha sido un auténtico éxito y como ya viene ocurriendo en las últimas subastas, la demanda ha sobrepasado con mucho el importe esperado, así ha habido una demanda de 14.000 millones de euros, cuando se esperaba que fuera de 6.000 millones.

Al final en esta subasta se han adjudicado 5.538 millones de euros en letras del Tesoro a un plazo de un año y de un año y medio, además esta adjudicación se produjo a un tipo inferior al de la anterior subasta, así las letras del Tesoro a un año se han adjudicado a un interés del 2,94% y las letras del Tesoro a un año y medio al 3,36%, mientras que en la anterior subasta celebrada en septiembre, se habían adjudicado al 3,44% y al 3,72% respectivamente.

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