viernes, 31 de julio de 2015

Resultados Banco Sabadell segundo trimestre 2015

Banco Sabadell incrementa su beneficio neto un 55,3%, hasta los 352,2 millones de euros, y mejora todos los márgenes tras los primeros seis meses del ejercicio




  • El margen de intereses crece un 20,7% interanual y el margen antes de dotaciones es un 16,1% superior al obtenido tras el mismo período de 2014.
  • La adquisición de TSB Banking Group (TSB) impulsa los volúmenes de negocio: inversión crediticia +24,6% y recursos de clientes en balance +37,2%. Por primera vez, los activos totales superan los 200.000 millones de euros al aumentar un 26,2% interanual.
  • El saldo total de dudosos se reduce la cifra récord de 1.948 millones de euros desde enero y la ratio de cobertura alcanza el 52,8% (el 53,7% incluyendo TSB). La ratio de mora cae al 10,98% (el 9,01% teniendo en cuenta TSB).

Cubierto el segundo trimestre del ejercicio, los resultados consolidados de Banco Sabadell mantienen la progresión del primer trimestre y presentan un beneficio neto atribuido de 352,2 millones de euros, un 55,3 por ciento más que a 30 de junio de 2014, una vez efectuadas dotaciones por insolvencias y provisiones de la cartera de valores e inmuebles por un importe total de 1.749,1 millones de euros. La buena marcha del negocio ordinario y el estricto control de los costes de explotación recurrentes, junto a la adecuada gestión de los diferenciales de clientes y el rigor en la calidad del riesgo crediticio, caracterizan un segundo trimestre en el que se confirman la inflexión positiva en la evolución del crédito sin dudosos y la creciente reducción de los activos problemáticos.
A 30 de junio, Banco Sabadell ha obtenido la aprobación por parte de las autoridades británicas para completar la adquisición de TSB Banking Group (TSB), operación anunciada el pasado 20 de marzo, de forma que, una vez cerrada la operación, los datos del balance consolidado de Banco Sabadell tras los primeros seis meses ya incluyen las magnitudes del balance íntegro de TSB a la finalización del segundo trimestre. 
Balance
Al cierre del segundo trimestre, los activos totales de Banco Sabadell suman 164.246,9 millones de euros y crecen un 1,7% interanual. Incluyendo TSB, los activos totales consolidados aumentan un 26,2% con respecto al cierre del segundo trimestre de 2014 y superan, por primera vez, los 200.000 millones de euros (203.959,4 millones de euros).
Inversión
La inversión crediticia bruta de clientes suma 118.415,9 millones de euros y es un 0,9% interanual menor. Considerando también las magnitudes de TSB, este epígrafe del balance alcanza los 148.962,6 millones de euros, un 24,6% más que a 30 de junio de 2014. En el nuevo perímetro del grupo tras la inclusión de TSB, los préstamos y créditos con garantía hipotecaria, que a 30 de junio de 2015, presentan un saldo de 83.197,7 millones de euros, aumentan un 41,5% interanual y suponen el 56% del total de la inversión crediticia bruta de clientes. Los préstamos con garantía personal aumentan un 21,3% en relación con el cierre del segundo trimestre de 2014.
En los últimos doce meses, las nuevas operaciones hipotecarias del grupo en España han crecido un 31,2%. El crédito neto a empresas, por su parte, se incrementa asimismo un 6,3% interanual y encadena doce meses de alzas en el ritmo de concesión.
La ratio de morosidad sobre el total de riesgos computables del grupo ha seguido reduciéndose durante el segundo trimestre, de modo que, al cierre del mismo, se ha situado en el 10,98% (el 9,01% incluyendo TSB), lo que supone una disminución interanual de 287 puntos básicos (176 puntos básicos en los seis meses de 2015).
Los activos problemáticos se han reducido en 733 millones de euros desde marzo 2015 (2.670 millones de euros en los últimos doce meses) y el saldo total de dudosos ha disminuido la cifra récord de 1.948 millones de euros tras los primeros seis meses del ejercicio.
Hasta el 30 de junio, la comercialización de inmuebles en balance evoluciona según lo previsto, en línea con los objetivos fijados en el Plan TRIple 2014-2016. En total, se han vendido 5.190 unidades con un descuento sobre el valor bruto del 46,4% (4.968 unidades vendidas y descuento del 52,4% al cierre del segundo trimestre de 2014). 

Recursos
Al cierre del segundo trimestre de 2015, los recursos de clientes en balance se mantienen prácticamente sin variación (+0,3%) y suman 95.344,5 millones de euros. Con la inclusión de TSB se elevan a 130.369,6 millones de euros y crecen un 37,2% interanual.
Destaca particularmente, tras este segundo trimestre del año, la favorable evolución de las cuentas corrientes, que aumentan un 30,8% y totalizan 36.544,6 millones de euros. Teniendo en cuenta los datos de TSB, suman 48.097,6 millones de euros y se incrementan un 72,1% en relación con el 30 de junio de 2014. Asimismo, las cuentas de ahorro experimentan un aumento del 17,6% (13.495,4 millones de euros). Con la incorporación de TSB, el crecimiento es del 184,9% (32.688,4 millones de euros).
Los depósitos a plazo, por su parte, presentan un saldo de 45.510,3 millones de euros, un 22,7% interanual inferior en línea con la evolución de los mercados. Con la aportación de TSB, suman 49.789,2 millones de euros y la disminución, en términos interanuales, es del 15,5%.
Los recursos de clientes de fuera de balance suman 35.409,6 millones de euros y, en términos interanuales, aumentan un 23,8%. El patrimonio en sociedades y fondos de inversión colectiva mantiene el crecimiento sostenido, evidenciado a lo largo de los últimos doce meses, alcanzando un saldo de 20.230,2 millones de euros a 30 de junio de 2015, lo que, en términos porcentuales, implica un aumento del 47,6% en los últimos doce meses.
Al cierre del trimestre, el patrimonio de los fondos de pensiones comercializados es de 4.361,6 millones de euros y se mantiene prácticamente estable en la comparativa interanual. Los seguros comercializados totalizan 7.083,2 millones de euros a 30 de junio de 2015. El total consolidado de recursos gestionados, a 30 de junio de 2015, asciende a 191.598,8 millones de euros, frente a 153.188,0 millones de euros en la misma fecha de 2014, lo que supone un incremento del 25,1% de un año a otro.
Transcurridos los seis primeros meses del ejercicio, el grupo Banco Sabadell incrementa sus cuotas de negocio, tanto en empresas como en particulares. En empresas, y para el conjunto de España, la cuota en préstamos alcanza el 10,74%, el 31,48% en crédito exportador y el 15,88% en facturación TPV. En particulares, la cuota nacional en FIM se sitúa ahora en el 5,72%, mientras que la de tarjetas de crédito se eleva al 7,89% y la de seguros de vida sube al 4,90%.
Cuenta de resultados
Al cierre del segundo trimestre, la cuenta de resultados consolidada, a diferencia del balance consolidado, no refleja aún la incorporación de TSB. A 30 de junio, mantiene la favorable evolución del primer trimestre y muestra el impacto positivo que tienen en la misma el menor coste de la financiación, el incremento de la actividad comercial y el estricto control sobre el gasto. Así, el margen de intereses continúa creciendo trimestralmente y, a 30 de junio, se eleva a 1.299,0 millones de euros, siendo un 20,7% superior al obtenido tras el segundo trimestre del año 2014.
Los dividendos cobrados y los resultados aportados por las sociedades del grupo que consolidan por el método de la participación ascienden a 27,3 millones de euros (8,5 millones de euros en la misma fecha del año anterior).
El incremento de los ingresos por la administración y gestión de activos y valores de clientes y la favorable evolución de los ingresos derivados de la venta cruzada de productos y servicios acrecientan las entradas netas por comisiones, que, al cierre del segundo trimestre, ascienden a 454,0 millones de euros y aumentan un 9,5% con respecto al mismo período del año 2014.
Este incremento se manifiesta de forma generalizada en cada una de las diferentes tipologías de comisiones (operaciones de riesgo, servicios y comercialización de fondos y seguros), si bien, en el detalle de la comparativa interanual, destacan los ingresos derivados de la operativa de tarjetas (+11,8%), de las órdenes de pago formalizadas (+5,4%) y de la gestión de fondos y sociedades de inversión (+38,5%).
En un entorno de gran volatilidad, los resultados por operaciones financieras ascienden a 1.114,3 millones de euros, mientras que los resultados netos por diferencias de cambio suman, a 30 de junio de 2015, 82,3 millones de euros, un 114,6% más que tras el segundo trimestre de 2014, de forma que el total de ambas partidas es un 2,2% superior al montante resultante tras el segundo trimestre de 2014.
Con todo ello, el margen bruto consolidado es superior a lo previsto por el consenso de mercado y se incrementa un 10,3%, hasta los 2.960,0 millones de euros.  
A 30 de junio de 2015, los costes de explotación totalizan 908,0 millones de euros y se mantienen prácticamente sin variación (+0,5%), en los últimos doce meses.
La combinación de la favorable evolución de los ingresos recurrentes y el rigor en el control de los costes han permitido seguir ganando eficiencia, de forma que, a 30 de junio de 2015, la ratio correspondiente es del 48,58%, sin incluir los resultados no recurrentes de las operaciones financieras y diferencias de cambio e incorporando la periodificación del Fondo de Garantía de Depósitos. En estos primeros seis meses del ejercicio, la ratio de eficiencia ha mejorado 456 puntos básicos, el 65% de los 699 puntos básicos de mejora que registra la comparativa interanual, y en línea con el objetivo del Plan TRIple de situarla en el 40% a 31 de diciembre de 2016.
Como resultado de todo lo expuesto, el margen antes de dotaciones, al cierre del segundo trimestre de 2015, se eleva a 1.908,6 millones de euros, un 16,1% más que una vez cubierto el mismo período del año 2014.
Las dotaciones efectuadas para la cobertura de insolvencias y otros deterioros (de inmuebles y de activos financieros, principalmente) suman 1.749,1 millones de euros (+23,6% interanual), en las que se incluyen dotaciones adicionales que han comportado un incremento de las coberturas. Al cierre del segundo trimestre, la ratio de cobertura sobre dudosos aumenta y alcanza el 52,8% (el 53,7% si se considera TSB) y la de cobertura de los activos inmobiliarios adjudicados se sitúa en el 43,3%.
Al cierre del segundo trimestre de 2015, la adquisición de TSB ha tenido un impacto positivo en la cuenta de resultados consolidada trimestral como consecuencia de la generación de un fondo de comercio negativo de 207,4 millones de euros (neto de impuestos) por mayor valor efectivo de la inversión efectuada, que se ha destinado íntegramente a mayores provisiones específicas.
Efectuada la aplicación del impuesto sobre beneficios y distribuida la parte del resultado correspondiente a minoritarios, el beneficio neto atribuido al grupo suma 352,2 millones de euros tras el segundo trimestre de 2015. Este resultado es un 55,3% más elevado que el obtenido tras el mismo período del año 2014 (226,8 millones de euros). Incluyendo la periodificación del Fondo de Garantía de Depósitos en ambos años, el beneficio atribuido al grupo al cierre de junio de 2015 sería de 287,3 millones de euros, frente a 167,7 millones de euros al cierre de junio de 2014, lo que supondría un incremento interanual del 71,3%. 
A 30 de junio de 2015, y una vez formalizada la adquisición de TSB, Banco Sabadell se mantiene entre las entidades mejor capitalizadas del sector financiero español, con una ratio de capital CET 1 del 11,5% (del 11,2% fully loaded, anticipando los requerimientos de Basilea III). La ratio de solvencia BIS se sitúa en el 13,0% (12,4% al cierre del segundo trimestre de 2014). El patrimonio neto crece un 11,4 % interanual, hasta los 12.076,9 millones de euros.

Otros hechos destacados del segundo trimestre
Adquisición TSB Banking Group
Al cierre del segundo trimestre, Banco Sabadell comunicó que había recibido la aprobación de la Prudential Regulatory Authority para hacer efectiva la oferta de adquisición de TSB Banking Group (TSB), anunciada el pasado 20 de marzo y valorada en 1.700 millones de libras (unos 2.350 millones de euros).
El banco TSB, perteneciente hasta ahora al grupo Lloyds Bank, es la séptima entidad del ranking bancario británico. Está presente en más de 600 localidades del Reino Unido y cuenta con una plantilla de 8.700 empleados y 4,7 millones de clientes. El próximo día 28 de julio dejará de cotizar en la Bolsa de Valores de Londres.
Una vez cerrada la operación, Banco Sabadell ha implantado una nueva estructura de gobierno corporativo en TSB y ha establecido una Oficina de Proyecto en Londres. En paralelo, ha puesto en marcha el denominado "Plan de 100 días", iniciándose así los flujos de trabajo conjunto.
Uno de los aspectos neurálgicos de esta primera fase de la integración de TSB en el grupo Banco Sabadell es el desarrollo de la nueva plataforma tecnológica, cuyo protocolo ya se ha iniciado. Según el calendario previsto, esta nueva infraestructura técnica deberá estar en funcionamiento a finales de 2016, de forma que la integración operativa pueda completarse durante el cuarto trimestre de 2017.
La contribución de Lloyds Bank, cifrada en 450 millones de libras (aproximadamente 622 millones de euros) y destinada a abordar la integración tecnológica, cubre los costes de migración a la nueva plataforma, cuyo diseño incluirá un variado catálogo de productos y servicios para pyme con el objetivo de que TSB pueda crecer en este segmento en el Reino Unido. 
Las sinergias tecnológicas esperadas se cifran en unos 160 millones de libras anuales (unos 221 millones de euros), antes de impuestos, a partir de 2018, gracias a la optimización tecnológica.

Avanza la transformación operativa y digital
En el ecuador del Plan TRIple 2014-2016, Banco Sabadell avanza en su objetivo de adaptación digital y transformación de su modelo de relación con sus clientes (la T del Plan TRIple junto a la R de rentabilidad y la I de internacionalización), de modo que actualmente el 88% de la operativa básica de clientes se realiza ya vía Internet o dispositivos móviles. Estos canales remotos concentran hoy la actividad de 2 millones de clientes del banco, el 38% del total de clientes activos.
Según las valoraciones de los usuarios de Apple Store y Google Play, y por cuarto año consecutivo, la aplicación para móvil de Banco Sabadell es la mejor del mercado. Por otra parte, los canales de Internet y móvil multiplican quienes los utilizan día a día, de forma que, en la comparativa interanual, los usuarios aumentan un 25% (+900.000 clientes digitales nuevos) y las descargas, un 15% (+1,6 millones en los últimos doce meses), con más de 6 millones de accesos mensuales.
Asimismo, se ha avanzado en la Gestión Activa de clientes, con la que se pretende, a finales de 2016, gestionar remotamente (acompañamiento extendido y atención al cliente 24 x7) un número significativo de clientes, y en el "Alta rápida Pack Cuenta Expansión", que permitirá agilizar la captación de nuevos clientes mediante la simplificación operativa y contractual.

Ampliación del Comité de Dirección
Durante el segundo trimestre, en el marco del desarrollo del Plan TRIple 2014-2016 y en el escenario de internacionalización que impulsan los proyectos de América y el Reino Unido, Banco Sabadell ha ampliado la composición de su Comité de Dirección con la incorporación de Ramón de la Riva, director general adjunto, que lidera la Dirección de Mercados y Banca Privada, y Enric Rovira, subdirector general, ahora al frente de la Dirección de Transformación de Activos y participadas industriales e inmobiliarias.
En paralelo, también se han adaptado las estructuras corporativas de la Dirección Financiera y de la Dirección de Operaciones y Desarrollo Corporativo y se han ampliado las funciones y la estructura directiva en América, cuya dirección, encabezada por Fernando Pérez-Hickman, pasa a denominarse América & Global Corporate Banking, al incorporar la gestión de todas las oficinas de representación en el extranjero y los negocios de Banca Corporativa y Financiación Estructurada del grupo. 
Finalmente, la Dirección de Tecnología del grupo se refuerza igualmente con la incorporación de Rüdiger Schmidt, procedente de Deutsche Bank, que lidera ahora las funciones globales de tecnología y sistemas, certificación y transformación digital

jueves, 30 de julio de 2015

Acuerdo financiación Banco Santander y Coren

Banco Santander y Coren han firmado un acuerdo mediante el cual se ofrece a sus 3.200 socios y 3.000 empleados servicios financieros en condiciones ventajosas y soluciones de financiación específicas para atender las necesidades de la actividad agroalimentaria tales como: la línea BEI Agro Santander, créditos y préstamos Agro Santander, anticipos PAC, financiación de suministros.

Además, este acuerdo incorpora la posibilidad de contratar la Cuenta 1|2|3, la propuesta comercial con la que el banco aspira a mejorar las relaciones a largo plazo con sus clientes y aumentar la vinculación. La Cuenta 1|2|3 remunera al 3% de forma indefinida saldos desde 3.000 hasta 15.000 euros, bonifica el 1% de los pagos a la Seguridad Social, el 2% de los suministros del hogar y protección, y el 3% de los gastos de guarderías, colegios, universidades y ONGs, además de entregar acciones del banco por la contratación o el uso de determinados productos.

Para disfrutar de estas ventajas, basta con que el socio o empleado de Coren domicilie el pago de la Seguridad Social o nómina, use la tarjeta de débito o crédito, domicilie tres recibos y pague una cuota mensual de tres euros, un coste que incluye las transferencias en euros y los ingresos de cheques.

La firma del acuerdo ha contado con la presencia de Manuel Gómez-Franqueira Álvarez, presidente de Coren; María Gómez-Franqueira, consejera de Coren; Emilio Rial, director general de Coren; Pablo Berdiel, director territorial de Banco Santander en Galicia y Francisco Artime, director de Banca Agro en Galicia.

Pablo Berdiel señaló que Banco Santander quiere estar cada vez más cerca del sector agroalimentario, “queremos ofrecer proximidad, servicio y sensibilidad a un sector que requiere soluciones específicas para seguir en su senda de crecimiento y consolidación”. “En Banco Santander somos conocedores de la enorme importancia que el sector agroalimentario gallego tiene en esta región y por ello queremos reforzar nuestro compromiso con ellos”, añadió Berdiel. 

El Grupo Coren es la primera cooperativa agroalimentaria de España y una de las más importantes de Europa. Con sede en Ourense, este grupo es uno de los principales productores de avicultura –pollo, pavo y huevo campero-; porcino –fresco y curado– y vacuno, dedicado a la producción de alimentos frescos, de la máxima calidad y 100% gallegos. Su facturación en el último año ascendió a 945 millones de euros y exporta más del 30% de su producción cárnica.

miércoles, 29 de julio de 2015

Llega a España Tookam

Tookam llega a España con un depósito al 2,10 % TAE y una iniciativa solidaria

Fundado en Francia en 2011, Tookam acaba de abrir sus puertas en España y lo ha hecho a lo grande, con un depósito al 2,10 % TAE durante 3 meses, una rentabilidad muy superior a la media, y una cuenta corriente sin comisiones. La nueva banca online de Bankoa, entidad participada casi en su totalidad por el grupo Crédit Agricole, permite contratar todos sus productos a través de Internet y se suma a la política de cero comisiones que aplican la mayoría de los bancos online, según informa HelpMyCash.com.

Tookets para ser solidarios

Aunque el catálogo de productos que ofrece la entidad destaca por su rentabilidad y su ausencia de comisiones, lo que más llama la atención es la iniciativa solidaria de Tookam. La entidad permite a sus clientes generar Tookets solidarios. Cada compra pagada con la tarjeta de la entidad o los ahorros colocados en el depósito generan Tookets que luego se destinan a la asociación que el cliente quiera de entre las propuestas por la entidad.

Cada Tooket equivale a un céntimo de euro (100 Tookets igual a 1 euro). Según la vinculación del cliente y los productos que utilice, se irán generando Tookets que se acumularán en su cuenta. A final de año, la entidad los convertirá en dinero real y los destinará a la asociación que el cliente haya elegido. Una propuesta solidaria que, por otra parte, no sustituye a los intereses que pueda ganar el cliente. Así, el Depósito de Tookam genera intereses, pero también Tookets solidarios.

¿Qué ofrece la nueva marca de Bankoa?

El catálogo de productos de la nueva entidad se divide en una cuenta, un depósito, una tarjeta de débito, fondos ISR (inversión socialmente responsable) y seguros de vida. La Cuenta Tookam no tiene comisiones y permite hacer transferencia gratis, al igual que el resto de cuentas que comercializan otros bancos online, como la Cuenta Corriente sin nómina de Openbank o la Cuenta Self de Self Bank. Ésta última, además, lleva asociada una cuenta de ahorro al 2,10 % TAE durante 4 meses, un mes más de rentabilidad que el depósito de Tookam.

La tarjeta de débito Tookam tiene la cuota gratis e incluye un seguro de asistencia en viaje y un seguro de accidentes. Es biodegradable y permite sacar dinero gratis en todos los cajeros Servired, salvo en los de La Caixa que tienen una comisión de 2 euros y, a partir de septiembre, en los de BBVA que también costarán 2 euros. El titular de la tarjeta conseguirá 100 Tookets mensuales, equivalentes a un euro, si realiza 10 compras con el “plástico”.

El hecho de que BBVA empiece a cobrar dos euros a los usuarios que utilicen sus cajeros con una tarjeta emitida por otra entidad y el hecho de que la La Caixa ya lo haga reduce casi en un 50 % el número de cajeros Servired que pueden utilizarse gratis. El resto de terminales Servired pertenecen, sobre todo, a Banco Sabadell y a Bankia, entre otras muchas entidades. La noticia hace preguntarse si realmente es tan útil como parece una tarjeta que permita sacar gratis de los cajeros Servired si al final casi la mitad son “de pago”. 

Otras entidades permiten sacar gratis de todos los cajeros de España, algo que a partir de septiembre, cuando BBVA empiece a cobrar, puede resultar más útil. ING Direct, por ejemplo, permite a sus clientes sacar dinero gratis de todos los cajeros 4B y también de todos los Euro 6000 y de todos los Servired que no son “de pago” (en el caso de los Servired y de los Euro 6000 si se sacan al menos 60 euros).

Hay que destacar también el depósito al 2,10 % TAE que comercializa la entidad y que se sitúa entre los mejores depósitos a plazo fijo del mercado. Tiene un plazo de 3 meses y admite imposiciones desde 3.000 hasta 30.000 euros. Al igual que la tarjeta, también genera Tookets. En este caso, un saldo de 3.000 euros generaría 75 Tookets; uno de 10.000, 250 Tookets; un saldo de 20.000 euros, 500 Tookets; y uno de 30.000 euros, 750.

martes, 28 de julio de 2015

Banco BMN informe de responsabilidad corporativa

BMN pone en valor su gestión estratégica en materia de RSC

El Informe de Responsabilidad Social Corporativa 2014 reafirma su modelo de banca de proximidad y el compromiso social en su ámbito de implantación

BMN ha presentado recientemente su tercer Informe de Responsabilidad Corporativa, relativo al año 2014, conforme a las directrices de la versión 4 del Global Reporting Initiative. Un año más, la entidad financiera reafirma sus principios de Responsabilidad Social Corporativa, integrados en su gestión estratégica.

El informe de Responsabilidad Social Corporativa 2014 de BMN refleja el esfuerzo de la entidad en la generación de valor para todos sus grupos de interés, mediante una firme política de responsabilidad corporativa, que adquiere especial relevancia en una coyuntura socioeconómica como la actual. En sus páginas, el Informe describe las principales acciones llevadas a cabo en este ámbito.

BMN impulsa principios de RSC en toda su estructura, a través de la gestión estratégica. Así, los criterios éticos están presentes en la toma de decisiones y en la actividad diaria del banco.

El año 2014 ha supuesto un punto de inflexión para BMN, tras la culminación de un ciclo centrado en la reestructuración y el saneamiento de la entidad. Todo ello, le ha permitido poner en valor su franquicia regional, su modelo de banca de proximidad, fundamentalmente para particulares y pymes, y un fuerte compromiso social en su ámbito de implantación el arco mediterráneo.

Banca de proximidad e inclusión financiera

La red comercial de BMN está equilibrada entre áreas urbanas con un elevado atractivo económico y áreas rurales en las que ha conseguido una sólida imagen de marca y en las que opera para prevenir la exclusión financiera. En este sentido, el 65% de las sucursales se localizan en ciudades de menos de 50.000 habitantes, y el 35% restante, en núcleos de más de 50.000 habitantes.

Diálogo con los grupos de interés

BMN mantiene un diálogo permanente y fluido con sus grupos de interés, basado en los principios de transparencia, honestidad y claridad. Su objetivo es detectar y profundizar en el conocimiento de sus necesidades con el fin de ofrecer respuestas prácticas y eficaces. En este sentido, cabe destacar el importante avance realizado por el banco para implementar la práctica totalidad de las recomendaciones incluidas en el Código de Buen Gobierno de las sociedades cotizadas de la CNMV.

Plan de igualdad y el valor de nuestras personas

En este ámbito, BMN trabaja en la implantación de un plan de igualdad, que desarrollará medidas de conciliación relativas a permisos de maternidad, permiso de lactancia, traslados para víctimas de violencia de género, permisos retribuidos y ayudas para la formación de hijos de empleados, entre otras.

Compromiso social y medioambiental

El compromiso social con las comunidades donde está implantado forma parte de la naturaleza y esencia de BMN. La entidad financiera lleva a cabo una importante acción social, a través de Fundación Cajamurcia, Fundación Cajagranada y la Obra Social de Sa Nostra, ya convertida en Fundación Caixa de Balears.

En 2014, estas fundaciones han realizado en su conjunto 3.054 actividades, de las que se han beneficiado más de 1,3 millones de personas e instituciones de manera directa o indirecta. Las principales líneas de actuación han sido programas sociales y asistenciales, apoyo a la educación y al emprendimiento, el fomento de la cultura y la recuperación del patrimonio histórico natural.

Por otra parte, el compromiso de BMN con el medioambiente se pone de manifiesto en su impulso a la sensibilización y la concienciación, así como en las medidas adoptadas para incrementar la eficiencia energética. La entidad es consciente del impacto que puede generar su actividad en el medio ambiente y, fruto de su política de RSC, desarrolla compromisos formales tendentes a su minimización.

lunes, 27 de julio de 2015

Cuentas bancarias Vs. Depósitos ¿cúal es más rentable?

Las nuevas cuentas bancarias son un 50 % más rentables que los depósitos

Este verano los bancos vuelven a ofrecer extratipos como los de 2012, superiores al 3 % TAE. Pero con dos diferencias con respecto a entonces: una, los productos más rentables en 2015 ya no son los depósitos sino las cuentas nómina y, dos, ahora a cambio el cliente debe vincularse con la entidad, contratando otros productos bancarios.

Las cuentas ganan por goleada a los depósitos

Según un reciente estudio de HelpMyCash.com, la nueva generación de cuentas supera ampliamente en beneficios a los actuales depósitos a plazo. En concreto, mientras la rentabilidad media de los 10 depósitos más rentables del momento es del 1,97 %, la rentabilidad media de las 10 mejores cuentas remuneradas alcanza el 3,06 %, es decir, que la de las cuentas es un 50 % superior.

Los cálculos han sido realizados a partir de los rankings de mejores cuentas y mejores depósitos de julio de 2015 del portal, donde a simple vista ya se aprecia que el ranking de cuentas remuneradas está encabezado por ofertas como la Cuenta Nómina de Caja Rural Central al 7 % durante el primer año, la Cuenta Nómina de Bankinter al 5 % durante el primer año y la Cuenta 123 de Santander al 3 % sin límite de tiempo; mientras que a la cabeza del ranking de depósitos encontramos el 3,5 % a 5 años del banco maltés Nemea Bank, un 2,10 % a 3 meses de la mano de la banca online de Bankoa y el depósito bienvenida Open también a 3 meses al 2 % TAE. 

La nueva era bancaria: más rentabilidad pero más vinculación 

Desde HelpMyCash explican que las nuevas ofertas llegan con un claro mensaje al ahorrador: se acabó la rentabilidad a cambio de únicamente dinero.

Laurent Amar, CEO de HelpMyCash.com, apunta que “los depósitos a plazo fijo están siendo barridos del mapa. Lo que buscan ahora los bancos españoles a cambio del 5 % o el 7 % son nuestros ingresos fijos, que invirtamos en  fondos y planes de pensiones, que tengamos nuestros recibos domiciliados o que usemos sus tarjetas. El cliente puede aprovechar el momento para obtener buenos beneficios sin miedo, ya que estas cuentas garantizan una total liquidez de nuestros ahorros en general sin obligaciones de permanencia”.

Desde HelpMyCash recomiendan, antes de firmar una de las nuevas cuentas, preguntar exhaustivamente por aspectos como la obligación de permanencia, la nómina mínima aceptada o la frecuencia de pago de los intereses para saber a qué nos estamos comprometiendo de una forma u otra para obtener la ansiada rentabilidad. 

domingo, 26 de julio de 2015

La cuenta remunerada con más rentabilidad de Caja Rural Central

La Caja Rural Central imita a la de Zamora y estrena una cuenta al 6 % TAE

Si hace unos días era la Caja Rural de Zamora la que lanzaba una cuenta remunerada al 7 % durante el primer año, esta semana ha sido otra caja del Grupo Caja Rural la que se ha sumado a la moda de las cuentas de alta rentabilidad. La Caja Rural Central, con oficinas en Murcia y Alicante, ha estrenado una cuenta nómina con una rentabilidad del 6 % TAE durante el primer año (5,92 % TIN) con el objetivo de vincular a nuevos clientes. 

La nómina se ha convertido en el precio a pagar para conseguir rentabilidad. Si hasta hace unos años los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro tradicionales eran los productos estrella para rentabilizar los ahorros, hoy en día las cuentas corrientes remuneradas han desplazado a estos clásicos, cuya rentabilidad mengua mes tras mes. Las últimas en sumarse a esta nueva tendencia han sido la Caja Rural Central y la de Zamora, pero en el mercado ya había otros ejemplos de cuentas de alta rentabilidad como la Cuenta 123 al 3 % TAE de Banco Santander o la Cuenta Nómina de Bankinter al 5 % TAE.

¿Qué condiciones tiene la cuenta al 6 %?

La Cuenta Nómina de Caja Rural Central tiene una rentabilidad del 6 % durante 12 meses para los primeros 5.000 euros. Recuerda mucho a la Cuenta Nómina de Bankinter, que remunera al 5 % TAE el primer año y al 2 % TAE el segundo y que el importe máximo remunerado también está limitado a 5.000 euros.

La nueva cuenta nómina al 6 % TAE está dirigida a clientes que domicilien una nómina de al menos 700 euros en la entidad antes del 31 de diciembre de este año y cumplan dos de la siguientes condiciones: domiciliar un mínimo de tres recibos distintos con cinco cargos en el último trimestre; realizar un consumo con la tarjeta de 1.000 euros anuales en compras y 5 movimiento en el último trimestre; contratar un seguro con una prima de al menos 200 euros anuales; o realizar aportaciones a un plan de pensiones de como mínimo 1.000 euros anuales (500 euros si el plan tiene un saldo de 5.000 euros o más). 

Se trata de una fuerte vinculación. A cambio, la entidad paga al cliente una rentabilidad envidiable, aunque para un importe limitado. 

¿Cuánto puede ganar el cliente?

Manteniendo el saldo máximo remunerable (5.000 euros) en la cuenta durante un año, el titular ganaría 296 euros de intereses. Si mantuviese la mitad, es decir, 2.500 euros, los intereses serían de 148 euros. Además, la cuenta está exenta de comisiones, las transferencias y el ingreso de cheques son gratis y las tarjetas también. Se puede retirar dinero sin coste en todos los cajeros del Grupo Caja Rural. Adicionalmente, la cuenta incluye un seguro de accidentes y el servicio de descubierto en cuenta que permite anticipar hasta 15 días el 70 % de la nómina sin intereses. 

viernes, 24 de julio de 2015

Bankia aumenta la financiación a empresas en el 2015

Bankia incrementa un 54% su financiación a empresas durante el primer semestre del año, hasta los 7.300 millones de euros


La entidad duplica el número de operaciones crediticias, hasta superar las 20.000 en el periodo
El volumen de créditos concedidos a pymes y autónomos crece un 74% y supone el 82% del total de las formalizaciones

Bankia ha incrementado un 54% su financiación a empresas durante el primer semestre del año, periodo en el que ha concedido a este colectivo más de 7.300 millones de euros en créditos. En los mismos meses del pasado ejercicio, la entidad prestó 4.700 millones. 

El incremento ha estado principalmente apoyado en las operaciones firmadas con pymes y autónomos, que se elevaron un 74% y supusieron el 82% de las más de 20.000 formalizaciones de crédito llevadas a cabo en los seis primeros meses del año. 

En este plazo, el número de créditos otorgados a autónomos y a pequeñas y medianas empresas se duplicó respecto al año precedente, hasta totalizar 16.500 operaciones, según datos publicados por la entidad en la web www.darcuerda.comSe abre en ventana nueva, en la que cada mes se actualizan las cifras de financiación 

Especialmente dinámica se ha mostrado la concesión de créditos a autónomos, que experimentó una subida interanual del 87% en volumen concedido y del 174% en cuanto al número de operaciones rubricadas. Por su parte, el volumen de financiación a las pymes creció un 73% interanual y el número de formalizaciones ascendió un 84% respecto al mismo periodo de 2014. 

La financiación a las grandes empresas creció un 49% en tasa interanual, mientras que el número de operaciones firmadas lo hizo a ritmos del 44% en los seis primeros meses de este ejercicio. 

Para la totalidad del segmento empresarial, en el que se incluyen empresas, pymes y autónomos, las formalizaciones crecieron un 92% en el semestre, con un total de 20.000 operaciones realizadas, frente a las 10.400 del mismo periodo del año anterior. 

"Estos números ponen de relieve que Bankia está comprometida en ser un banco de referencia del segmento empresarial en España. Para ello, la entidad quiere estar al lado de los empresarios de este país y concederles financiación para sus proyectos", comentó Gonzalo Alcubilla, director general adjunto de Banca de Negocios de Bankia

jueves, 23 de julio de 2015

Emisión de cédulas a 5 años de Banco Popular

Banco Popular completa una nueva emisión de 1.250 millones € en cédulas a un plazo de cinco años


Popular ha completado hoy una nueva emisión de cédulas hipotecarias por un importe total de 1.250 millones € y a un plazo de cinco años. La emisión confirma el respaldo que los mercados de capitales otorgan a Popular, con una respuesta muy positiva tanto a nivel de inversores internacionales -con un 79% de la demanda- como nacionales, que representaron el 21% restante.
Popular
La emisión consiguió atraer el apetito inversor y alcanzó una sobresuscripción de 2 veces. En términos de condiciones, la emisión se fijó con un diferencial de 37 p.b. sobre el midswap (índice de referencia de las emisiones a largo) para dar un cupón del 0,75% y una rentabilidad para el inversor del 0,848%.
En relación con la demanda de los inversores internacionales, destacaron las órdenes de Alemania, Austria y Suiza con un 31%, Reino Unido e Irlanda con un 9%, Estados Unidos con un 8%, Benelux con un 8%, Italia con un 7% o Francia con un 5%. La demanda de la emisión, muy diversificada, estuvo constituida por 112 órdenes. En cuanto a la tipología del inversor, el 45% fueron gestoras de fondos, el 25% bancos centrales y el 20% bancos.
En 2015, Popular ha emitido un importe total de 3.500 millones €: 500 millones € en deuda senior entre un 74% de inversores internacionales, 2.250 millones € en cédulas (en marzo el banco emitió 1.000 millones € con un cupón del 1%, el tipo histórico más bajo para Popular en un plazo de diez años) y 750 millones € en Additional Tier 1, que fue colocada íntegramente y en muy pocas horas entre inversores cualificados internacionales.

El único respaldo para acceder a los mercados de capitales viene determinado por el conocimiento que los inversores institucionales tienen del modelo de negocio de Popular, de su capacidad de generar beneficios a medio y largo plazo y de su solvencia.

miércoles, 22 de julio de 2015

Ahorra con los mini préstamos

3 formas de ahorrar con los mini préstamos


Desde que empezó el boom de los mini préstamos son muchos los que se han unido a la moda de conseguir dinero rápido y 100% online para cubrir gastos imprevistos. Cada vez son más las empresas que ofrecen mini créditos y los clientes que los elijen como sistema de financiación. Las ventajas de los mini créditos son muchas: dinero inmediato, sin papeleos, sin salir de casa, sin comisiones, sin cambiar de banco, con ASNEF…Sin embargo, tienen una gran contra: son caros. Al tratarse de cantidades pequeñas y con plazos de devolución cortos, los costes suelen ser asumibles, pero si calculamos la TAE puede superar el 3000%. Sin embargo, aunque no son el sistema de financiación más barato, hay algunas ocasiones en las que, si pedimos un mini crédito, podemos incluso acabar ahorrando:

Mini créditos para pagar un descubierto: Pasar del negro al rojo en nuestra cuenta nos puede salir muy caro. Todos los bancos, incluso los que anuncian cuentas sin comisiones, cobran la comisión por descubierto, que puede rondar los 40 Euros, además de los intereses. Esta comisión es una de las más caras y una de las más comunes. Si  tenemos previsto que nos va a llegar una factura o un cargo al que no vamos a poder hacer frente y todavía no hemos cobrado, nos puede salir a cuenta pedir un mini préstamo. Un mini crédito de 100 Euros con PepeDinero, por ejemplo, nos costará 1 Euro al día, por lo que si lo pedimos y lo devolvemos en 15 días tan solo habremos pagado 15 Euros. 

Aprovechar ofertas:  Las compras online están a la orden del día y cada vez es más fácil encontrar gangas, especialmente en viajes u otros productos que se compran habitualmente online. La mayoría de ofertas tienen una duración limitada por lo que si encontramos una y no tenemos dinero suficiente en ese momento, buscar un mini crédito barato para pagarla puede ser una buena idea.

Mini préstamos para pagar multas: La mayoría de multas tienen una rebaja considerable si las pagamos ante de tiempo. Las multas de tráfico, por ejemplo, aplican una rebaja del  50% si las pagamos antes de 20 días naturales desde que han sido notificadas. Pedir un mini préstamo para pagar una multa de un importe alto, por lo tanto, puede llegar a ser una buena solución para ahorrarnos unos cuantos euros. Además, si la grúa se nos ha llevado el coche tendremos que pagar por cada día en el depósito, así que nos conviene sacarlo cuanto antes posible.

Aunque los mini préstamos no deben ser utilizados de forma recurrente ni sustituir a una buena planificación económica, en ocasiones pueden ser una buena solución para salir de un apuro o evitar gastos que se pueden multiplicar con el paso del tiempo, como multas o descubiertos. Antes de solicitarlos es importante asegurarse siempre de que se va a ser capaz de devolver el crédito antes del plazo de vencimiento para evitar penalizaciones, ya que algunas empresas de mini préstamos suelen ser bastante implacables con los malos pagadores y los mini préstamos pueden llegar a salir muy caros. 

martes, 21 de julio de 2015

Gastos a evitar para pagar menos en nuestros préstamos personales

5 gastos de los préstamos personales que podemos evitar para pagar menos

Interés, comisiones, notaría, requisitos… Son muchos los factores en los que hay que fijarse a la hora de contratar un préstamo y muchos los cálculos que hay que hacer para saber cuál sale más a cuenta. Entre los distintos aspectos asociados a los préstamos personales, las comisiones son uno de los que mayor atención se llevan, ya que suponen encarecer el precio del crédito. Hay comisiones de todo tipo, pero muchas de ellas se pueden evitar para así ahorrar y pagar menos. Sólo hace falta comparar los productos y buscar entre la vasta oferta de préstamos para encontrar el más barato y el que menos gastos extra lleva aparejados, según señalan desde el comparador HelpMyCash.com.

5 gastos extra que no hace falta pagar

La comisión de estudio es uno de los clásicos que pueden evitarse. De hecho, cada vez son menos los bancos y financieras que la aplican. Se paga en concepto de la gestión que tiene que realizar el prestamista para analizar la operación y saber si es viable. Puede rozar los 100 euros, aunque dependerá de cada entidad.

La comisión de apertura supone un coste extra importante que puede encarecer bastante el préstamo. Se aplica calculando un tanto por ciento sobre el dinero prestado, que puede ir desde el 1 % hasta más del 3 %. 

Otra comisión de la que se puede prescindir es la comisión por amortización anticipada. Se trata de un gasto que penaliza la devolución anticipada del capital del préstamo. Muchos bancos aún la aplican y suele ser del 1 % sobre el importe adelantado cuando el plazo restante del préstamo sea superior a un año y del 0,5 % cuando sea inferior.

Otro gasto que puede evitarse es el de la cuenta vinculada. Cuando se solicita un préstamo en un banco la entidad exige que se abra una cuenta en la que se domiciliarán las cuotas. Es importante, antes de firmar, cerciorarse de que la cuenta está exenta de comisiones, sobre todo si sólo va a utilizarse para pagar el préstamo.

Por último, los seguros son uno más de los costes extra que encarecen un préstamo. Algunas entidades obligan a los clientes a contratarlos, otras lo dejan a su elección, pero si no se contratan suben el interés y otras, simplemente, no imponen la contratación de seguros.

Se pueden encontrar préstamos sin comisiones ni gastos extra tanto en los bancos como en las entidades privadas de crédito, sólo hace falta saber buscar. Por ejemplo, ING Direct comercializa el llamado Préstamo Naranja que permite solicitar hasta 40.000 euros a devolver en un máximo de 7 años. El préstamo está exento de comisiones, la cuenta asociada es gratis y no hace falta contratar ningún seguro. Además, tiene uno de los tipos de interés más baratos del mercado, del 6,95 % TIN.
Otro préstamo que cumple con lo anterior es el Crédito Proyecto de Cofidis. Permite conseguir hasta 15.000 euros a devolver en hasta 6 años. El tipo de interés nominal de partida es del 4,95 % y el dinero puede emplearse para múltiples finalidades. Dependiendo de para qué se dedique, el importe y el plazo máximo serán mayores o menores y el interés variará. No tiene comisiones, ni hay que contratar ninguna cuenta asociada ni tampoco ningún seguro, aunque la compañía ofrece un seguro de protección de pagos opcional.  

lunes, 20 de julio de 2015

Como afecta la rebaja fiscal a mis cuentas y depósitos

La rebaja fiscal sobre el ahorro se adelanta: ¿cuánto pagaré a Hacienda por mis cuentas y depósitos?

El Estado ha adelantado un semestre la rebaja sobre los impuestos que gravan el ahorro, prevista para 2016. La reforma, vigente desde el pasado 12 de julio, ha disminuido en medio punto porcentual la carga impositiva sobre los rendimientos del capital mobiliario obtenidos por la cesión de capitales propios a terceros, entre los que se encuentran los intereses devengados de cuentas y depósitos bancarios. 

Así, las rentas del ahorro obtenidas a partir del pasado 12 de julio y hasta el 2016, fecha a partir de la cual los tipos impositivos volverán a bajar, tributarán de la siguiente manera: a las ganancias que no superen los 6.000 euros se les aplicará un tipo del 19,5 %, en lugar del 20 % que se venía aplicando desde principios de año; a los rendimientos de entre 6.000 y 50.000 euros, el tipo aplicable será del 21,5 %, medio punto menos que antes; y, por último, a las rentas que superen los 50.000 euros, se les impondrá un tipo del 23,5 %, 0,5 puntos menos que antes. La retención de Hacienda aplicada en el momento de las liquidaciones será del 19,5 %, informan desde HelpMyCash.com.

Hay que tener en cuenta que los tipos impositivos se aplican por tramos y no sobre el conjunto de la renta. Es decir, que los primeros 6.000 euros tributan al 19,5 %, los siguientes 44.000 euros, al 21,5 %, es decir, la parte que supera los 6.000 euros y no excede de 50.000 euros; y de 50.000 euros en adelante, al 23,5 %. 

Si bien cualquier rebaja de la carga impositiva es buena a ojos del pequeño ahorrador, lo cierto es que de media la reforma apenas supondrá unos euros extra de ganancias. Lógicamente, la diferencia entre lo que se ganaba antes y lo que se ganará ahora con las cuentas y los depósitos será mayor cuanto mayores sean los intereses obtenidos. Es decir, que aquellos que tengan un capital más abultado y generen más intereses, verán sus ganancias aumentar más que los que tengan un capital más ajustado. 

Una rebaja fiscal muy discreta

Si tenemos en cuenta que la mayoría de los ahorradores se sitúan en el primer tramo, el que comprende las rentas de hasta 6.000 euros, la diferencia entre lo que se podía ganar antes y lo que se ganará ahora con las cuentas y los depósitos será de como máximo 30 euros y eso para alguien que obtenga intereses por valor de 6.000 euros, algo que actualmente parece complicado. Teniendo en cuenta que el tipo medio ponderado de los depósitos de mayo, última fecha de la que el BdE ha publicado datos, fue del 0,44 %, para conseguir 6.000 euros de intereses se tendrían que invertir durante un año algo más de 1.350.000 euros. 
Ahora pongamos un ejemplo más realista para saber cuánto lo notará el pequeño ahorrador. Un depositante medio que hubiese contratado un plazo fijo a un año por valor de 20.000 euros, con un interés de, por ejemplo, el 1% nominal y liquidación a vencimiento, ganaría con los nuevos tipos impositivos 1 euro más que antes. En este ejemplo, los intereses antes de impuestos serían de 200 euros y la retención de Hacienda, de 39 euros si se aplicase el 19,5 %, mientras que si se aplicase el 20 %, la retención sería de 40 euros.

Menos impuestos y más rentabilidad

Para beneficiarse aún más de la rebaja fiscal, nada mejor que conseguir una rentabilidad elevada. Aunque hoy en día parezca una tarea complicada, teniendo en cuenta los tipos de interés medios de las cuentas y de los depósitos, entre los mejores depósitos bancarios todavía se pueden encontrar rentabilidades atractivas como el 2 % TAE del Depósito Bienvenida de Openbank a 3 meses o el 1,90 % TAE del Depósito Naranja de ING Direct también a 3 meses. Y si se busca fuera de España, las rentabilidades pueden superar el 3 %, como las que ofrece Nemea Bank (un banco maltés adherido al FGD de Malta) con sus depósitos. 

Otra opción para conseguir una alta rentabilidad son las cuentas nómina como la cuenta de Bankinter al 5 % TAE el primer año o la Cuenta 123 de Banco Santander con un interés de hasta el 3 % por tiempo indefinido que, además, regala acciones y bonifica los recibos. 

domingo, 19 de julio de 2015

Banco Sabadell compra todas las acciones de TSB

Banco Sabadell compra el 100% de las acciones de TSB


Banco Sabadell ha acordado, una vez obtenido un número de aceptaciones a la oferta que representan más del 90% de las acciones de TSB sobre las que se ha realizado la misma, ejercitar su derecho de adquisición forzosa (compulsory acquisition o squezze out) sobre aquellas acciones de TSB cuyos titulares no han aceptado la oferta, bajo las mismas condiciones de acuerdo con lo dispuesto en la ley de sociedades inglesa, adquiriendo de esta forma el 100% de las acciones de TSB.


sábado, 18 de julio de 2015

BBVA y AFI aúnan esfuerzos para impulsar la inclusión financiera

BBVA contribuirá con sus conocimientos técnicos en los grupos de trabajo de AFI, en áreas como la protección del consumidor, los servicios financieros digitales, la financiación a pymes, las estrategias de inclusión financiera y la información sobre inclusión financiera. BBVA también apoyará a AFI en la extensión de su plataforma de intercambio de conocimientos y mejores experiencias en América Latina.
Como parte del acuerdo con AFI, BBVA participará en septiembre en el Global Policy Forum (GPF) en Mozambique. Es el evento anual más grande y relevante de inclusión financiera. Allí se reunirán destacados representantes de bancos centrales, organismos reguladores, sector privado y mundo académico, para debatir y promover políticas innovadoras dirigidas a impulsar la inclusión financiera con base en las experiencias compartidas de los países miembros.
Durante el Global Policy Forum, BBVA entregará un premio de inclusión financiera, creado como una categoría especial de los premios BBVA Open Talent 2015. El premio está destinado a startups que provean de soluciones financieras digitales a pequeños negocios o clientes finales con bajos ingresos. El ganador presentará su proyecto en el Global Policy Forum y participará en un programa de inmersión de dos semanas para conocer a empresas de la industria financiera tecnológica e impulsar su negocio. El ganador se dará a conocer el 7 de agosto.
"El acuerdo con AFI brinda una oportunidad público-privada única para intercambiar conocimiento y mejores prácticas. En concreto, pondremos el énfasis en cómo la tecnología puede ayudar a crear riqueza en la base de la pirámide", señala Carlos López-Moctezuma, responsable de Easy Banking & Financial Inclusion en BBVA.
“BBVA proporcionará una experiencia y conocimiento únicos para el aprendizaje y la capacitación técnica de AFI, especialmente en América Latina” afirma Alfred Hannig, director ejecutivo de AFI. “La alianza con BBVA pone de relieve que la innovación tecnológica puede mejorar el acceso, la usabilidad y la calidad de los servicios financieros”.
La inclusión financiera ayuda a que tanto las familias como las empresas puedan acceder a los servicios bancarios de forma responsable y sostenible, en un entorno adecuadamente regulado. Hoy en día todavía existen 2.000 millones de personas adultas que no están bancarizadas a nivel mundial, lo que representa el 38% de la población adulta total. En mercados emergentes, como Latinoamérica, casi la mitad de su población adulta (el 49%) no se encuentra bancarizada, según la encuesta Global Findex realizada en 2014. AFI y el Grupo BBVA -tanto las franquicias del banco como la Fundación Microfinanzas BBVA- mantienen un firme compromiso por aumentar los niveles de inclusión financiera e impactar de forma positiva en las vidas de las personas de rentas bajas

viernes, 17 de julio de 2015

Mala rentabilidad de los depósitos bancarios españoles

Los depósitos españoles, entre los peor pagados de la eurozona

Los depósitos españoles se sitúan entre los peor pagados de la zona euro. La rentabilidad media de los depósitos de las familias continúa cayendo en España. Según ha publicado recientemente el Banco de España, el tipo medio de los depósitos de los hogares españoles constituidos en mayo fue de un 0,44 %, 0,02 puntos porcentuales menos que en abril. Se trata de la peor cifra desde junio de 2003, fecha a partir de la cual se tienen datos. Desde el comparador HelpMyCash.com apuntan que lo más probable es que la tendencia continúe a la baja en el corto plazo y que la rentabilidad de los depósitos siga menguando en vista del contexto monetario en el que nos encontramos.

Los depósitos españoles se pagan al nivel de los alemanes

Sólo 0,03 puntos porcentuales al alza separan el precio de los depósitos bancarios españoles a un año de los alemanes o los austriacos. Los plazos fijos nacionales se encuentran entre los menos rentables de la eurozona, concretamente en el puesto octavo empezando por la cola de un total de dieciocho.

Los depósitos de los bancos españoles ni siquiera rozan la media de la zona del euro, fijada en un 0,88 %. De hecho, no llegan ni a la mitad y se quedan a 1,42 puntos por debajo del país con la media más elevada, Eslovaquia, cuyos depósitos se pagaban en mayo al 1,83 % de media. Eso sí, están a tan solo 0,26 puntos de Lituania, el país con los depósitos peor pagados. Entre los países con los plazos fijos más rentables que los españoles se encuentran, en orden decreciente, Eslovaquia (1,83 %), Grecia (1,80 %), Países Bajos (1,72 %), Chipre (1,65 %), Francia (1,24 %), Italia (1,21 %), Malta (1,07 %), Bélgica (1,06 %), Finlandia (1,02 %) y Portugal (0,73 %). 

España se encuentra en la otra mitad de la lista, en la de los países con los depósitos menos rentables, en los que los ahorradores se tienen que conformar con intereses por debajo del 0,50 %. El ranking de los menos rentables lo lidera Lituania, con un interés medio raquítico, del 0,15 %. Le siguen Letonia y Luxemburgo (0,23 %), Estonia (0,28 %), Eslovenia (0,37 %), Alemania y Austria (0,38 %) y España en la octava posición con un irrisorio 0,41 % de media en los depósitos con un plazo de hasta un año.

Rentabilidad vs. inflación 
Si comparamos la rentabilidad media con la inflación, el panorama europeo cambia. Lo ideal, según advierten desde HelpMyCash.com, es que los ahorros crezcan a un nivel superior al de la inflación, para que el cliente no pierda poder adquisitivo. Así, por muy alto que sea el interés medio de los depósitos de un país, si su inflación es mayor, en realidad el cliente está perdiendo dinero. Sería el caso de Malta, donde la rentabilidad media de los depósitos de hasta un año fue de un 1,07 % en mayo, pero la inflación de ese mismo mes se situó en un 1,3 %, por lo que el tipo de interés real en esa fecha era de un -0,23 %. 

En este sentido, Letonia y Austria son los que salen peor parados, con un tipo de interés real en los depósitos de mayo de menos 0,97 y de menos 0,62 % respectivamente. En el extremo opuesto se encuentran Chipre y Grecia con unos tipos de interés reales del 3,35 y del 3,20 %. En orden creciente, España se encuentra en la décima posición con un tipo real del 0,71 %, en la mitad del ranking, entre Bélgica (0,26 %) y Finlandia (0,92 %). 

¿Mejorarán los depósitos españoles?
Con unos tipos de interés oficiales en mínimos históricos (0,05 %) y una facilidad de depósito de menos 0,20 no hay lugar para una guerra del pasivo ni para ofertar tipos de interés elevados, señalan desde HelpMyCash.com.

En cualquier caso, los ahorradores españoles aún pueden encontrar reductos de rentabilidad con intereses por encima de la media, tanto en los depósitos (ver los depósitos más rentables) como en las cuentas, que ahora son las que ofrecen las rentabilidades más atractivas, aunque el importe máximo remunerable suele estar limitado a unos 15.000 euros y para contratarlas hay que asumir una fuerte vinculación con la entidad como ocurre con la Cuenta Nómina de Caja Rural de Zamora al 7 % o la Cuenta Nómina de Bankinter al 5 % TAE. 

jueves, 16 de julio de 2015

IPC Junio 2015, sube un 0,1% en tasa interanual


El Índice de Precios al Consumo (IPC) de junio de 2015, aumentó un 0,1% en junio en tasa interanual, según cifras publicadas por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Esta tasa coincide con la adelantada por el INE a finales del pasado mes y es superior en tres décimas a la registrada en mayo. Esta aceleración de los precios se explica, principalmente, por la evolución alcista de los precios de la alimentación, especialmente la no elaborada, por la energía y los BINE (bienes industriales no energéticos) y, en menor medida, por los servicios. Es la primera vez desde hace un año que se registran tasas positivas de inflación, pero se trata de aumentos muy moderados que reflejan la mejora general de la situación económica y la recuperación del consumo en particular.

Los precios de los productos energéticos registraron en junio una tasa interanual del -5,7%, superior en 0,7 puntos a la del mes previo. Esta suavización en la caída fue debida, fundamentalmente, a la energía eléctrica que anotó una subida mensual del 4,6%, frente al descenso del 2,1% de un año antes. La tasa interanual fue  del 3,5%, frente a -3,2% del pasado mayo. La electricidad por sí misma ha sido responsable de más de una décima de la subida de la inflación global;  en cambio, los combustibles y carburantes cayeron un 0,7% en el mes, por lo que su tasa interanual se redujo 1,4 puntos porcentuales hasta el -9,1%. La tasa de variación interanual de los precios de los alimentos no elaborados se ha acelerado en 0,9 pp en junio, hasta el 3,2%. Esta subida obedece principalmente a las frutas frescas y a otras rúbricas como el pescado fresco y las patatas.

La inflación subyacente (que excluye los elementos más volátiles del IPC como la alimentación fresca y energía) aumentó en junio una décima, hasta el 0,6%. Esta aceleración se explica por el comportamiento alcista de todos sus grandes componentes, especialmente los BINE que aumentan su tasa anual en dos décimas, hasta el 0,3%, como resultado de la subida de los automóviles,  que incrementa su tasa anual en medio punto, hasta el 3,5%, y del vestido y calzado que incrementa dicha tasa en una décima, hasta el 0,5%. La alimentación elaborada ha incrementado su tasa interanual tres décimas, hasta el 1,2%, debido a las presiones inflacionistas del aceite que elevan su tasa anual en casi 5 puntos, hasta el 21,9%.

Los precios del grupo servicios anotan un crecimiento anual del 0,7%, una décima por encima del correspondiente al mes anterior, aceleración que descansa en la rúbrica de turismo y hostelería, cuya tasa anual aumentó una décima, hasta el 1,2%.

En términos intermensuales, el IPC aumentó un 0,3% en junio, frente al crecimiento cero en el mismo mes de 2014. Este avance se explica por el encarecimiento de los alimentos no elaborados, especialmente por las frutas frescas (7,3%), el pescado fresco y congelado (1,7%) y las patatas (3,4%), parcialmente compensado por la caída de legumbres y hortalizas frescas (-4,8%). Por la subida de productos energéticos (0,7%), debido al incremento de la electricidad (4,6%), y por los servicios, especialmente, viaje organizado (4,2%).

La tasa anual del IPC en junio aumentó en todas comunidades autónomas. En cinco es mayor que el nacional, Baleares (0,4%), Cataluña (0,3%) y Comunidad Valenciana, País Vasco y la Rioja (0,2%). La inflación de la Comunidad de Madrid coincide con el índice nacional. En el resto de las Comunidades Autónomas su inflación está por debajo de la tasa nacional, destacando Extremadura, Castilla- La Mancha y Canarias, con el -0,3%. Por otro lado, la tasa anual del IPC a impuestos constantes se situó en junio en el 0,1%, igual que el IPC general.

El INE ha publicado asimismo el IPC armonizado (IPCA) correspondiente al mes de junio, cuya tasa anual se sitúa en el 0,0%, frente al -0,3% del mes anterior. Si se compara esta tasa con la estimada por Eurostat para el conjunto de la zona euro en junio (0,2%), el diferencial de inflación favorable a España empeoraría cuatro décimas hasta 0,2 puntos porcentuales.

En resumen, la tasa de variación anual del IPC ha aumentado en junio tres décimas, debido a la evolución de todos sus grandes componentes, en especial los más volátiles, la alimentación no elaborada y los productos energéticos. La inflación subyacente ha subido una décima, hasta el 0,6%. Prosigue, por tanto, la tendencia alcista de los precios pero dentro de niveles bajos. Nuestra inflación sigue siendo inferior a la de la Eurozona, con el consiguiente efecto positivo sobre la competitividad de la economía española, lo que seguirá favoreciendo las exportaciones, la producción y el empleo.

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

miércoles, 15 de julio de 2015

Depósito OficinaDirecta ligado a Telefónica e Iberdrola

Nuevo depósito de Oficinadirecta al 1,66 % TAE ligado a Telefónica e Iberdrola 

Oficinadirecta ha estrenado un depósito estructurado cuya rentabilidad está vinculada a la evolución de dos valores del Ibex 35, las acciones de Telefónica e Iberdrola. Con un plazo de 18 meses, el nuevo producto de ahorro de la entidad online del Grupo Banco Popular ofrece una rentabilidad objetivo del 1,66 % TAE. A pesar de los riesgos que entrañan este tipo de depósitos –riesgo de rentabilidad y riesgo de liquidez-, el capital está garantizado, por lo que en el peor de los casos el ahorrador se llevaría la rentabilidad mínima después de haber mantenido su dinero en la entidad durante un año y medio, según informa HelpMyCash.com.

El Depósito Ahorro Telefónica&Iberdrola II funciona como cualquier otro estructurado: si en la fecha de valoración final, el precio de ambas acciones es igual o superior al precio inicial, que será el valor que tengan los títulos en la fecha de referencia inicial –al comienzo del depósito-, la rentabilidad será mayor, en este caso del 1,66 % TAE (1,66 % TIN), equivalente a un cupón del 2,49 % a vencimiento; sin embargo, en el caso de que una o las dos acciones pierdan valor, la rentabilidad será del 0,13 % TAE (0,13 % TIN).

El plazo del depósito de Oficinadirecta es de 18 meses y el capital está garantizado. Puede contratarse desde 10.000 euros hasta el próximo 28 de julio o hasta que se complete el cupo de la emisión, fijado en 30 millones de euros.

Rentabilidad variable y escasa liquidez

Si bien los depósitos estructurados tienen el capital garantizado, al igual que los plazos fijos tradicionales, entrañan más riesgos que el ahorrador debe analizar y estar dispuesto a asumir antes de la firma. Para empezar, existe un riesgo de rentabilidad, ya que está vinculada a la evolución de unos activos subyacentes en una fecha determinada. En este caso, el cliente puede llevarse un 1,66 % TAE, pero también puede acabar llevándose un 0,13 % TAE por haber tenido el dinero retenido en la entidad durante 18 meses. 

Por otra parte, existe un riesgo de liquidez, ya que el depósito de Oficinadirecta no puede cancelarse anticipadamente, por lo que podría ocurrir que el cliente necesitase el dinero antes del vencimiento y no pudiese disponer de él. A ello hay que sumarle un coste de oportunidad, ya que podría ser que durante el transcurso del depósito apareciese otro producto más rentable y el cliente no pudiese reinvertir sus ahorros por la imposibilidad de cancelar el depósito anticipadamente.
Antes de contratar un depósito estructurado, nunca está de más comparar los depósitos a plazo fijo existentes en ese momento y analizar qué sale más a cuenta. Actualmente, hay depósitos tradicionales con rentabilidades de más del 1,66 % TAE, como los depósitos de ING Direct, Openbank, Nemea Bank o BFS.

martes, 14 de julio de 2015

El Gobierno sube al 3,3 por ciento la previsión de crecimiento de la economía española este año


El último Consejo de Ministros celebrado el pasado día 10 de julio, ha actualizado el cuadro macroeconómico 2015-2016 con una revisión al alza de las variables de crecimiento y empleo. Para este año se prevé un aumento del PIB del 3,3%, cuatro décimas más de lo fijado en el último Programa de Estabilidad, y del 3% en 2016, una décima más. El mercado laboral cerrará 2015 con un aumento de 602.000 en el número de ocupados, el 3,4% más, y una tasa de paro del 21,1%. Se trata de unas previsiones prudentes y realistas, en línea con lo estimado por diferentes analistas privados. Corroboran además que la economía española encabezará este año el crecimiento y la creación de empleo entre los países desarrollados, como han certificado estos días los organismos internacionales.

Estos objetivos son realizables porque se fundamentan en una política económica orientada a la corrección de los desequilibrios macroeconómicos. La intensa reducción del déficit público, lograda en un marco de recesión severa, el proceso de desendeudamiento, las ganancias de competitividad y la obtención de superávit y capacidad de financiación frente al exterior, dan a las proyecciones económicas una alta credibilidad. Es la primera vez que en la economía española presenta un periodo tan largo de saldo exterior positivo, cuatro años si contamos 2016. Y lo mismo sucede con la capacidad de financiación, que se prolongará durante cinco años al menos. A ello hay que añadir la ausencia de presiones inflacionistas, que ha permitido mejorar la capacidad adquisitiva de las familias y facilitar, junto con la creación de empleo, que la recuperación se empiece a percibir en el día a día de un mayor número de ciudadanos.

Los datos demuestran que España enfila la salida de la crisis con mayor fuerza de la estimada hace muy pocos meses. El crecimiento del 3,3% previsto para 2015 (media anual) se basa en la buena evolución durante el primer semestre del año, que en tasa anualizada registra un aumento del 4%. Tanto la demanda interna, con una aportación de 3,3 puntos, como la externa neta, con una mejora de dos décimas, contribuyen de forma equilibrada y sostenible a esta mejor evolución del PIB. El 3,3% previsto es la tasa más alta desde el año 2007 y supone, junto al 1,4% registrado en 2014, recuperar más de la mitad (4,7 puntos) de la renta perdida durante la crisis. Si se tienen en cuenta las previsiones para 2016 (3%), el año próximo la economía española habrá vuelto a los niveles de PIB del año 2008.

La demanda interna tirará del crecimiento en 2015, con una evolución mejor de la prevista. El consumo privado aumentará el 3,4%, impulsado por la reactivación más rápida de lo esperado del empleo, la moderación de los precios de consumo y la disminución de impuestos derivada de la reforma fiscal. La inversión en capital fijo se prevé que aumente un 6,4% en 2015, gracias a los bienes de equipo (9,3%) y, en especial, la construcción (5,5%). Este sector crecerá por vez primera en 2015 después de siete años de caídas consecutivas, con una recuperación del segmento residencial (3,2%) y, en mayor medida, de las otras construcciones (7,3%).

En el caso del mercado de trabajo, el mayor crecimiento del PIB en 2015 se traducirá en una más elevada creación de empleo. Al cierre de este año, el número total de ocupados (EPA) será de 18,171 millones, un 3,4% más que un año antes. Esta cifra supera a la del cierre de 2011 y el ritmo de crecimiento es el más alto desde 2007. Supone que al finalizar 2015 se habrán creado 602.000 empleos en el año. Si a esta cifra se suman los del pasado año, se alcanza los 1,036 millones de empleos nuevos en los dos ejercicios. La tasa de paro también mejora, hasta el 21,1% de la población activa a finales de 2015, por debajo de la del cierre de 2011.

El año 2016 continúa la recuperación de la economía, con un crecimiento esperado del 3% gracias a que la demanda nacional aporta  2,9 puntos y la demanda externa neta, una décima. La consolidación de la recuperación económica dentro y fuera de la UE impulsa al alza las exportaciones de bienes y servicios, que avanzan a un ritmo del 6% anual en volumen, y las importaciones crecen el 6,4%, cuatro décimas más que en 2014. El empleo crece a un ritmo medio anual del 3% y la tasa de paro se reducirá al 19,7%.

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

lunes, 13 de julio de 2015

Rebaja retenciones en las rentas del ahorro

La nueva tabla de retenciones del IRPF a partir del 1 de julio de 2015
Reducción del porcentaje de retención en las rentas

domingo, 12 de julio de 2015

Bankia Índicex nueva herramienta para que las pymes evalúen de forma gratuita su competitividad digital


Bankia ha creado una herramienta innovadora, denominada Bankia Índicex, con la que autónomos, pymes y empresas pueden medir su competitividad digital de forma gratuita e inmediata a partir de la evaluación de su comportamiento en Internet. 

Bankia Índicex analiza ocho áreas de medición y entrega a la empresa un amplio informe con una calificación global y otra específica para cada área, con detalle de cuáles son los puntos fuertes y los débiles de su estrategia online y propuestas para mejorar en 100 parámetros diferentes. Las áreas analizadas son posicionamiento SEO, redes sociales, analítica web, contenidos, marketing digital, movilidad, comercio electrónico y experiencia de usuario. 

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, explicó hoy que “desde Bankia queremos ser el motor del cambio de nuestras pymes, ayudarles a adaptarse a las necesidades del mercado. Somos un banco diferente que apuesta por generar valor a la sociedad”. 

 “En Bankia estamos al lado de las empresas y con esta herramienta queremos contribuir a que mejoren su estrategia digital para que puedan incrementar su negocio”, dijo el presidente de la entidad, quien hizo hincapié en que “España es cada vez más digital, pero a las empresas aún les queda un largo camino por recorrer, un camino que queremos ayudarles a recorrer más rápido”. 

En concreto, Goirigolzarri citó que solo el 17% de las empresas españolas vende por internet y solo el 28% de las microempresas tiene web propia, además de que el 55% de las compras que realizan los internautas españoles las llevan a cabo en tiendas de comercio electrónico de empresas radicadas fuera de España. 

 “Ante esto, nos pusimos a pensar en Bankia cómo podíamos ayudar a las empresas españolas, que son uno de nuestros mayores focos de atención, y surgió Bankia ÍndicexSe abre en ventana nueva, una herramienta que puede ser de gran ayuda para la transformación digital de nuestras empresas y, en definitiva, para que aprovechen un mercado en constante crecimiento”, aseveró Goirigolzarri. 

Financiación para mejorar la competitividad 

Junto al lanzamiento de la herramienta, el banco pone a disposición de comercios, autónomos y pymes financiación para acometer las inversiones que requieran con el fin de mejorar en este ámbito. También ofrece asesoramiento a sus clientes para conseguir las subvenciones para la transformación digital que concede la Unión Europea. 

Bankia ha formado a 450 gestores de empresas y pymes para que tengan los conocimientos necesarios sobre la herramienta para poder responder y asesorar a los clientes sobre su mejor uso. 

Las empresas que han probado la herramienta en los dos últimos meses han valorado su utilidad, han resaltado que ser digital redunda en beneficio de su negocio y una gran mayoría ha mostrado predisposición a solicitar financiación para mejorar su estrategia digital.

Para más información:
Bankia

sábado, 11 de julio de 2015

Deutsche Asset & Wealth Management previsones de crecimiento para España

Deutsche Asset & Wealth Management prevé para España un crecimiento del 2,8% para 2015
El área de gestión de patrimonios de Deutsche Asset & Wealth Management ha presentado sus perspectivas macroeconómicas y la estrategia de inversión para el segundo semestre de 2015. Para Nicolás Barquero, Director de Inversiones del área de grandes patrimonios de Deutsche Asset & Wealth Management, “el crecimiento económico en 2015 irá en línea con el registrado en 2014, pero con una mejora relativa de países desarrollados, y en particular de la Eurozona, frente a los emergentes”.
En este contexto, los analistas de Deutsche Asset & Wealth Management estiman un crecimiento del PIB mundial del 3,5% para 2015 y del 3,8% para 2016.
Europa: Grecia en el punto de mira
Los analistas de Deutsche Asset & Wealth Management prevén que la economía europea crezca un 1,4% en 2015. “La mejora del crédito, la caída de los precios del petróleo y la debilidad del euro están llevando a revisiones de crecimiento al alza hacia la zona del 1,5%”, explica Nicolás Barquero.
“La mejora de expectativas económicas, unida a la subida del precio del crudo desde mínimos, ha provocado que las expectativas de inflación a medio plazo se recuperen, alejando los riesgos deflacionistas que acechaban a la Eurozona”, apunta Nicolás Barquero.
Esta reducción de las preocupaciones ha tenido como consecuencia que las expectativas de política monetaria del Banco Central Europeo sean ahora menos expansivas. “La mejora es incipiente y requiere que se mantengan las inyecciones de liquidez en el sistema que tanto costó acordar, mediante los programas de compra de deuda por parte del BCE hasta septiembre 2016”, detalla Barquero.
En este escenario, los analistas de Deutsche AWM consideran que la situación griega es un factor de volatilidad, pero no duradero ni con extensión al resto de países de la Eurozona. Aunque los plazos son muy cortos, el escenario central es de acuerdo de última hora, con la posterior y necesaria aprobación en el parlamento griego como hito más complejo de superar. Para Nicolás Barquero, “la salida de depósitos y su dependencia de financiación del BCE en Grecia es un hecho aislado, no extrapolable a otros países periféricos. Su situación económica contrasta con la mejoría del resto de la región; las compras de deuda del BCE y el menor coste de financiación aseguran una mayor sostenibilidad de la deuda periférica”.
España: sorpresa en los datos de crecimiento
La economía nacional está sorprendiendo positivamente, apoyada principalmente en el bajo nivel de partida, la reducción del coste financiero y la mejora del entorno crediticio. “Ventas al consumo o producción industrial están un 28% por debajo de máximos, con margen para recuperar en un entorno en el que el endeudamiento se sigue repagando, pero más lentamente, liberando renta para consumo”, apunta Nicolás Barquero.
En este contexto, los analistas de Deutsche Asset & Wealth Management esperan una subida del PIB español del 2,8% para este año y del 2,4% para 2016.
EEUU: posible subida de tipos de interés
La economía de Estados Unidos, por su parte, crecerá un 2,4% este año apoyada en la fortaleza del empleo y la mejora en la inversión prevista, en sector residencial y bienes de equipo. Según Nicolás Barquero, “los datos negativos del PIB del primer trimestre son coyunturales, como empiezan a mostrar la ligera mejora de indicadores adelantados y de sorpresas económicas”.
De acuerdo con las previsiones de la entidad, la mejora de la situación de empleo puede llevar a subidas de tipos de interés en EEUU en la segunda mitad. “Nosotros estimamos que la subida de tipos puede producirse en el mes de septiembre. La apreciación del dólar y el nivel más bajo de crecimiento económico van a hacer que, frente a otros ciclos, en este las subidas de tipos sean menores y más progresivas”, apunta Barquero.
Emergentes: el crecimiento se estanca
En el caso de los emergentes, se espera un ligero deterioro en crecimiento por su sensibilidad a materias primas (Rusia y Latam) y sensibilidad al ciclo de política monetaria americana, menos expansivo.
Para el director de inversiones de la entidad, “aunque cada vez es más difícil hablar de emergentes como un solo bloque por las grandes diferencias entre economías y ciclos, sí es cierto que un entorno de USD fuerte, materias primas bajas y tipos al alza no es en general el ideal para emergentes, de forma que es previsible que la prima de crecimiento frente a desarrollados sea la menor en más de 10 años”.
“En emergentes ya no existe una única región. Tomemos los países que conformaban lo que se dio en llamar BRIC. Mientras China afronta un cambio de modelo económico con crecimientos previstos algo por debajo del objetivo del Gobierno (7%), Rusia y Brasil, por su parte, se mantienen en recesión por la combinación de materias primas bajas y tipos altos para defender sus divisas, e India finalmente está sorprendiendo positivamente y creciendo por primera vez en años por encima de China (7,5% 2015)”.

viernes, 10 de julio de 2015

Bankia abre su sexta oficina ágil en Cataluña en Mataró


Bankia ha abierto recientemente una nueva oficina ágil en Mataró, con lo que ya son tres las sucursales de horario ampliado que tiene en esta población y seis las de esta modalidad que operan en Cataluña (Barcelona, L'Hospitalet y Santa Coloma de Gramenet). 

Esta modalidad de oficina, especializada en la operativa más transaccional, presta atención al público de forma ininterrumpida desde las 8:15 horas hasta las 18:00 horas. Se ubican en zonas con elevada densidad de clientes transaccionales, y dan apoyo a oficinas cercanas centradas en el asesoramiento. La distancia media entre estas sucursales y las cuatro o cinco universales de su área de influencia se recorre en menos de diez minutos a pie. 

Estas sucursales están centradas en la comercialización de los productos más sencillos, como depósitos, tarjetas, cuentas o seguros básicos, y en la realización de la operativa más transaccional, como el ingreso o extracción de efectivo o el pago de impuestos. De esta forma, el resto de oficinas puede dedicar más tiempo al asesoramiento de los clientes y a la venta de productos más complejos, como hipotecas o fondos de inversión, por ejemplo. 

Una oficina ágil tiene un tiempo medio de espera de 3:51 minutos y un tiempo medio de atención personal de 3:57 minutos, de manera que los usuarios que acuden a estas oficinas realizan sus gestiones en menos de ocho minutos si requieren atención personal. Además, estos establecimientos cuentan con un mayor número de cajeros automáticos con funcionalidades avanzadas, como el pago de recibos o impuestos en efectivo y con devolución de monedas. 

En la inauguración, el director de Zona de Mataró en Bankia, Alfredo Lopera, ha afirmado que "las oficinas ágiles están especialmente diseñadas para dar un servicio de calidad a los clientes con elevada transaccionalidad y acomodarse mejor a sus necesidades". 

Lopera ha explicado que "las encuestas que realizamos muestran de manera inmediata una mejora del 20% en la satisfacción de los clientes, que valoran especialmente la calidad del servicio prestado, la rapidez al realizar las gestiones y el reducido tiempo de espera". 

Bankia cuenta con 15 oficinas en Mataró, tres de ellas ágiles. La nueva sucursal, ubicada en la calle Los Álamos, completa junto a las de las calles Ramón Berenguer y Muralla la oferta de servicio en horario ampliado para los cerca de 40.000 clientes que Bankia tiene en la ciudad.

Para más información:
Bankia

jueves, 9 de julio de 2015

Banco Sabadell unifica su imagen de marca para potenciarla a nivel nacional e internacional


Banco Sabadell pone en marcha la unificación de sus marcas territoriales con el objetivo de reforzar en mayor medida el potencial a nivel nacional e internacional de una única referencia identificativa. De este modo, “Sabadell” será la que se convierta en la vinculación exclusiva de la entidad para sus clientes.

Esta decisión tomará forma de manera efectiva a partir del próximo mes de agosto, período en el que comenzará a desarrollarse la primera medida. Se trata en este caso de los cambios de rotulación en un total de 1.678 oficinas de Banco Sabadell que en este momento se visualizan con las marcas “SabadellAtlántico” y “SabadellCAM”. Habida cuenta de que actualmente la entidad cuenta con 2.235 sucursales, el proceso afectará por tanto a prácticamente tres cuartas partes de la red de oficinas.

Está previsto que los cambios den comienzo en el mes de agosto simultáneamente en las territoriales de Cataluña, Centro y Este, y se llevarán a cabo a lo largo de los próximos meses.

Otro hito relevante en cuanto a este tema se refiere a la futura aprobación por parte de las autoridades mexicanas de la ficha bancaria para que la entidad opere en el país como banco comercial. Será también en México donde la marca única se implantará en las nuevas oficinas. Este plan de migración, que será más visible a nivel de rotulación de sucursales, tendrá a su vez su traslación a otros elementos como la publicidad y acciones de marketing del banco, las redes sociales o la imagen de la web corporativa.

Para más información:
Banco Sabadell

miércoles, 8 de julio de 2015

Retirar dinero de los cajeros Servired gratis para los clientes de Bankia 2 veces al mes en verano

Los clientes de Bankia podrán sacar dinero gratis en los cajeros de ServiRed dos veces al mes en verano



  • La medida beneficiará a los más de 1,8 millones de clientes con tarjetas de débito que pertenecen al Programa Sin Comisiones
Los clientes de Bankia que forman parte del programa Sin Comisiones tendrán en los meses de julio y agosto la posibilidad de sacar dinero gratis dos veces al mes en los cajeros ServiRed de otras entidades. Con esta medida, el banco quiere facilitar a los clientes el acceso al efectivo en sus lugares de vacaciones.

La medida beneficiará a los más de 1,8 millones de clientes de la entidad que son titulares de tarjetas de débito y pertenecen al Programa Sin Comisiones. Aquellos que no forman parte, pueden realizar reintegros sin coste en toda la red de cajeros Bankia, que cuenta con más de 5.500 dispositivos.
Bankia ofrecerá de forma gratuita la operativa en toda la red de ServiRed, salvo en aquellos casos en los que el propietario del cajero cobre directamente al titular de la tarjeta por el uso del terminal.
Para pertenecer al Programa Sin Comisiones y, por tanto, beneficiarse de esta medida, es suficiente con tener una mínima vinculación con la entidad, como tener domiciliada la nómina o los ingresos y una tarjeta de crédito.

Los clientes del Programa Bankia Sin Comisiones están exentos del pago de las comisiones de las principales operaciones bancarias, como el mantenimiento de las cuentas, el ingreso de cheques, la realización de transferencias y la renovación de las tarjetas de débito. 

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