EVO BANCO CRECE UN 9,3% EN 2019 Y SUPERA LOS 480.000 CLIENTES

EVO prevé multiplicar por cuatro el número de nuevos clientes en 2020.

Ha duplicado el ritmo de captación comercial tras simplificar su Cuenta Inteligente.

EVO Banco ha cerrado 2019 con 481.000 clientes, lo que supone un crecimiento de un 9,3% respecto al año anterior. El banco ha sumado en este período 41.000 clientes netos gracias a un ritmo de captación que se ha duplicado en la segunda mitad del año, momento en que la entidad simplificó las condiciones de acceso a su producto principal, la Cuenta Inteligente. El objetivo de EVO Banco es continuar esta tendencia en 2020 y multiplicar por cuatro el número de nuevos clientes.

EVO ofrece a través de su Cuenta Inteligente un completo paquete de servicios financieros y no financieros, sin ningún tipo de comisiones, y con un solo requisito de contratación a elegir por el cliente: domiciliación de nómina, pensión o desempleo por cualquier importe, dos recibos, ingresos mensuales de 600 euros (o 300 euros para menores de 35 años), 10.000 euros de saldo o contratación de cualquier otro tipo de producto de EVO. Estas condiciones sitúan a la entidad como una de las más flexibles del sector financiero.

Para Eduardo Vioque, director de Banca Minorista, “EVO Banco ha desarrollado durante los últimos años un modelo de banca digital que ofrece tecnología puntera a través de experiencias sencillas y útiles para el día a día de nuestros clientes. En 2020 seguiremos creciendo fuertemente gracias a uno de los productos más competitivos que existen en el sector financiero español”.

EVO cuenta con una de las propuestas de banca digital más innovadoras a nivel internacional, lo que ha supuesto el reconocimiento como Banco Más Innovador de Europa en 2019 por la prestigiosa organización World Finance, y Mejor App de Servicios Financieros en 2018 por The Awards.

CUENTA INTELIGENTE: MÁS SERVICIOS Y MÁS ACCESIBLES

La Cuenta Inteligente de EVO Banco se ha renovado en los últimos meses con nuevas propuestas y servicios digitales. Accesible con un proceso de contratación 100% online y una App Móvil de última generación, la Cuenta Inteligente incorpora soluciones de ahorro automáticas (una cuenta corriente y otra a plazo conectadas entre sí) y ofrece servicios avanzados de pago digital (Apple Pay, Google Pay, EVO Wallet, EVO Bizum, Hal Cash, etc.), geolocalización de servicios de efectivo (TOP 3 entidades españolas con mayor red de cajeros para retiradas de dinero sin coste y red de Correos Cash para ingresos) , inversión inteligente (alianzas de inversión y ahorro con fintech como Finizens o Coinscrap),o análisis personalizado de salud financiera para cada cliente.

El crecimiento del número de clientes financieros en 2019 se ha completado con la incorporación, solo en los dos últimos meses del año, de 34.000 clientes de servicio (EVO Lovers), una nueva tipología de usuarios no financieros que tienen acceso a servicios abiertos de la Banca Móvil  de EVO. Entre los principales se encuentra el nuevo Agregador de Cuentas (posibilidad de visualizar las cuentas bancarias de otros bancos gracias a tecnología Open Banking), EVO Assistant (primer Voice Bank del mercado que usa Inteligencia Artificial a través de la voz en castellano) o servicios no financieros como EVO Place, una plataforma de consumo que ofrece productos tecnológicos y experiencias lúdicas a precios ventajosos.

La Sentencia del Supremo sobre las tarjetas ‘revolving’

Sentencia del Supremo sobre las tarjetas ‘revolving’: que pasará y cuánto podrás reclamar

Las tarjetas revolving llevan varios años en el centro del huracán: los tipos de interés elevados en comparación con la media de los créditos al consumo y su sistema de amortización a plazos que ha provocado el sobreendeudamiento de muchos consumidores las has convertido en un producto polémico. Pero el Tribunal Supremo quiere poner fin a toda la controversia.

El 26 de febrero el Alto Tribunal decidirá si sus intereses son o no considerados usura. Esta nueva sentencia creará jurisprudencia y marcará el futuro de las tarjetas revolving. Si sale favorable para el consumidor, podría abrir la puerta a reclamaciones en masa e incluso a cambiar la forma en la que estos productos se conceden, así como sus características. Si no sale favorable para el consumidor, creará desconcierto al no seguir lo que antiguas sentencias han fallado.

El comparador financiero HelpMyCash.com nos explica cuáles podrían ser las consecuencias del fallo del Supremo. Además, ha creado una calculadora para saber cuánto pagamos por estos productos y cuánto podríamos reclamar si el Supremo se pone del lado del consumidor.

Por qué son tan polémicas las tarjetas ‘revolving’

Los puntos controvertidos de estos productos son, resumidamente, tres. El primero, el más sonado, es los tipos de interés que aplican. Según los últimos datos del Banco de España, relativos a diciembre, el tipo medio de las tarjetas de crédito era del 19,67%. Un interés que casi triplica el interés medio de los créditos al consumo (6,66% de acuerdo con el regulador). En segundo lugar, su modalidad de pago, ya que nos permiten pagar cuotas muy bajas, alargando casi eternamente el reembolso y consiguiendo así que se generen intereses durante muchos años.

Por último, la poca transparencia que existe al contratar estos productos. Los consumidores no siempre saben cómo funcionan las tarjetas revolving, cuánto pagarán en total ni durante cuánto tiempo estarán pagando, lo que complica que tomen una decisión responsable sobre cómo utilizarlas.

La calculadora de tarjetas revolving que ha creado HelpMyCash.com nos permite conocer la cuota mensual que estamos pagando según la compra que realicemos, cuánto hemos pagado y cuánto nos queda por pagar, así como el total de los intereses generados. Lo que nos permitirá saber, por un lado, si deberíamos cambiar la cuota por pagar para acortar el plazo y así pagar menos en intereses y, por otro lado, tener una idea aproximada sobre cuánto podríamos recuperar si la sentencia sale favorable para el consumidor y decidimos reclamar.

Qué podría pasar si la sentencia sale favorable para el consumidor

Actualmente, la ley de usura en España está desactualizada y es bastante ambigua sobre lo que se puede considerar o no un abuso, ya que solamente indica que se considerará usura “todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado”.

Si la sentencia del 26 de febrero de las tarjetas revolving sale favorable para el consumidor, es decir, considera usura los intereses de estos productos, se abrirá la puerta a reclamaciones en masa de afectados por las tarjetas revolving y le costaría millones a la banca. Además, es probable que las nuevas tarjetas cambien las condiciones rebajando los intereses o limitando los plazos de reembolso de estos productos.

No obstante, una decisión de este calibre también podría afectar negativamente a los consumidores. Si la rentabilidad de las tarjetas revolving ya no compensa los riesgos que asumen los bancos al emitirlas, es posible que las entidades cancelen muchos contratos de tarjetas de crédito o rebajen los límites de crédito actuales. También es posible que, para compensar la bajada de rentabilidad de estos productos, se comiencen a cobrar comisiones sobre las tarjetas y otros productos bancarios.

Asimismo, se endurecerán las condiciones para acceder a este tipo de productos, por lo que solamente personas con un buen perfil financiero podrán acceder a este método de financiación.

Qué ocurrirá si la sentencia sale favorable para la banca

Si el próximo 26 de febrero el fallo del Tribunal Supremo diese la razón a la banca y declarase que los intereses de estos productos son acordes con sus características, el escenario sería muy diferente y se crearía bastante desconcierto, ya que no sería acorde con sentencias pasadas sobre las tarjetas revolving.

No obstante, podría ser que las entidades “se cubriesen las espaldas” ante reclamaciones futuras haciendo cambios en las características de sus tarjetas, así como en la comunicación en la contratación.

En cualquier caso, los usuarios son responsables de comprender el funcionamiento de estos productos y de conocer en cada compra cuánto se pagará cada mes y en total para saber el nivel de endeudamiento que se está asumiendo antes de decidir si usarlos o no.

IBERCAJA PENSIÓN INCREMENTA UN 9,47% EL PATRIMONIO GESTIONADO EN 2019 Y ALCANZA 6.800 MILLONES DE EUROS

IBERCAJA PENSIÓN INCREMENTA UN 9,47% EL PATRIMONIO GESTIONADO EN 2019 Y ALCANZA 6.800 MILLONES DE EUROS

- Este crecimiento, que supera a la media del 8,92% registrada por el sector, permite a la gestora de planes de pensiones de Ibercaja alcanzar una nueva cifra histórica en volumen de patrimonio administrado

- Así, avanza en el año su cuota de mercado hasta 5,84%, que le sitúa en el quinto puesto del ranking nacional

- En el sistema de planes de empleo, se consolida en el tercer lugar del sector, con un patrimonio de 4.220 millones de euros y una cuota de mercado del 11,82% (17 puntos básicos más en el año)

- El Grupo aumenta también su cuota en el sistema individual en 11 puntos básicos, alcanzando el 3,22%, y mantiene su octava posición

- El incremento de nuevo negocio en planes individuales en 2019, suma de las aportaciones y traspasos netos de otras entidades, ha sido de 215 millones de euros, un 20% superior al registrado en el ejercicio anterior, situándose entre las gestoras con mayor volumen de captaciones netas del sector

- La dinámica actividad comercial ha generado más de 25.000 nuevos clientes en los últimos 3 años alcanzando la cifra de 300.000 partícipes de planes de pensiones a diciembre de 2019

- Ibercaja Pensión destaca también por su posicionamiento en rentabilidad en el año, situándose sus planes de pensiones, en media, entre el 25% de los más rentables a nivel nacional, tanto en el sistema de empleo como en el individual

- También resalta la consistencia de los resultados a lo largo de los años, como muestran los dos mayores planes de empleo que administra la gestora ocupando los dos primeros puestos en el ranking de rentabilidad a 5 años entre los 10 más grandes

- La amplia y competitiva gama de productos, su innovación, la apuesta por la sostenibilidad y una red de distribución especialista en ahorro jubilación son las características diferenciales del modelo de gestión en este segmento

Ibercaja Pensión ha finalizado 2019 con un patrimonio gestionado de 6.800 millones de euros, que supone un incremento del 9,47% en el año, destacando sobre la media del 8,92% registrada por el sector. Este comportamiento le ha permitido avanzar su cuota de mercado en 4 puntos básicos, hasta alcanzar el 5,84%, que le sitúa en el quinto puesto del ranking nacional por patrimonio administrado de planes de pensiones.

En el sistema individual, el volumen gestionado ha alcanzado los 2.575 millones de euros, 327 millones de euros más que el año anterior, debido a un incremento de nuevo negocio en este sistema por las aportaciones y traspasos netos captados de otras entidades, a la reducción de las prestaciones y a las rentabilidades positivas obtenidas por todos sus planes de pensiones. Todo ello ha supuesto un incremento de 11 puntos básicos en la cuota de mercado, situándose en el 3,22% y ocupando el octavo lugar del ranking.

La suma de las aportaciones y traspasos netos realizados desde otras entidades ha superado en un 20% el del año anterior, cifrándose en 215 millones de euros. En particular, las aportaciones de clientes han totalizado 158 millones de euros, un 15% superior a 2018, destacando la mejora en las aportaciones mensuales que en los últimos 3 años se han incrementado un 38,5%, lo que muestra un mayor compromiso de sus clientes y conciencia de la necesidad de ahorrar para la jubilación.

Por otro lado, los traspasos externos de otras gestoras de pensiones han tenido un comportamiento extraordinario, sumando un saldo neto superior a los 57 millones de euros y destacando el saldo positivo de estos traspasos frente a las seis principales entidades financieras del país.

Además, la dinámica actividad comercial llevada a cabo en los tres últimos años ha generado 25.000 nuevos clientes de planes de pensiones individuales hasta alcanzar un total de 198.500 a final de 2019, un 4,3% más que en diciembre de 2018. Destaca el crecimiento sostenido por encima del sector de Planes Individuales en las principales cifras de negocio, patrimonio, aportaciones y prestaciones.

Tercera gestora en planes de pensiones de empleo

Los planes de pensiones de empleo han alcanzado un volumen gestionado de 4.220 millones de euros, un 6,6% superior al año anterior, con el que mantiene su tercer puesto entre las gestoras españolas en el sistema de empleo, con una cuota de mercado del 11,82% (17 puntos básicos más que el año anterior). La cifra de partícipes en este sistema alcanza los 69.000 a través de 19 planes. Ibercaja Pensión administra dos de los 10 planes más grandes del país.

La rentabilidad media obtenida en 2019 por los planes de empleo ha sido del 9,8%, superando en más de 1 punto a la media del sector que se ha situado en el 8,7%. Entre ellos, cabe destacar los dos mayores planes de empleo que administra la gestora, que ocupan el 2º y 3er puesto en el ranking de los 10 mayores planes de empleo españoles por rentabilidad en el año y el 1er y 2º puesto en un plazo de 5 años.

Soluciones de inversión flexibles y para todos los clientes

El crecimiento los planes de pensiones de Ibercaja está fundamentado en la innovación, en el asesoramiento personalizado y en una oferta comercial muy competitiva, elementos que caracterizan el modelo de gestión de Ibercaja.

En 2019, la oferta de Ibercaja se reforzó con el nuevo Plan Ibercaja Europa Sostenible, dentro de la categoría de Renta Variable, con el mercado europeo como referencia (en al menos un 75% de la inversión) que exige una adecuada valoración ASG de aquellos activos en los que invierte. Este Plan se sumaba al Plan de Pensiones Ibercaja Sostenible y Solidario, que sigue estrategias de inversión socialmente responsable. Ibercaja Pensión dona el 20% de la comisión de gestión de este plan a proyectos sociales y medioambientales, habiendo realizado en sus 4 años de funcionamiento donaciones que han permitido compensar 4.290 toneladas de CO2.

Estos planes, junto con la gama de gestión activa, Ibercaja Gestión Crecimiento, Ibercaja Gestión Evolución, Ibercaja Gestión Equilibrada e Ibercaja Gestión Dinámica, han completado la oferta preferente del Banco en 2019.

Rentabilidades destacadas en 2019

Ibercaja Pensión destaca por su posicionamiento líder en rentabilidad en el año situándose en media entre el 25% de los mejores planes de pensiones a nivel nacional.

La rentabilidad en el año ha sido positiva en la totalidad de los planes individuales en comercialización y algunos de nuestros productos más populares se sitúan en los primeros puestos de los rankings sectoriales con notables retornos en el año.

Destacan en el Ranking que publica Expansión:

PIP FLEXIBLE EUROPA 30-50, 1º de 101 planes en la categoría de mixtos renta fija europea, rentabilidad en 2019: 9,62%

PIP SOSTENIBILE Y SOLIDARIO, 1º de 6 planes en la categoría de ético/solidario/ISR, rentabilidad en 2019: 19,83%.

PIP GESTIÓN EVOLUCIÓN 10-40, 1º de 26 planes en la categoría de mixto renta fija global, rentabilidad en 2019: 10,33%.

PIP GESTIÓN AUDAZ 50-100, 2º de 31 planes en la categoría de mixto renta variable global, rentabilidad en 2019: 22,40%.

PIP HORIZONTE 2028, 1º de 45 planes en la categoría de renta fija largo plazo zona euro, rentabilidad en 2019: 13,07%. 

La excelente gestión del Grupo Financiero está reconocida con numerosos premios. Así, la gestora de planes de pensiones de Ibercaja ha obtenido en tres años consecutivos, 2016, 2017 y 2018, el premio Expansión All-Funds Bank a la Mejor Gestora Nacional de Planes de Pensiones, lo que constituyó un hito en la historia de la industria de inversión colectiva en España. En 2019, en estos premios, el Plan Ibercaja Pensiones Dividendo Europa ganaba el galardón al Mejor Plan de Pensiones en la categoría de Renta Variable, y el Plan de Pensiones Sostenible y Solidario resultaba finalista por segundo año consecutivo en la categoría de Mejor Fondos Solidario.

Santander Private Banking, mejor banca privada de España, Portugal, Chile y México, según Euromoney

El banco consigue un número récord de premios en varios de sus principales mercados, incluidos los de mejor banca privada en materia de ASG (criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo) e inversión de impacto, y los de mejores desarrollos tecnológicos para banca privada.

Logra por segundo año consecutivo el premio de mejor banca privada en España y México, categoría que domina desde hace nueve años en Portugal y ocho en Chile.

Santander Private Banking ha sido reconocido como la mejor banca privada en España, Chile, Portugal y México por la revista Euromoney.

El compromiso de Santander con la banca responsable se ha visto refrendado al recibir el galardón de mejor banca privada en materia de ASG (con criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo) e inversión de impacto en Latinoamérica, Chile, México, Portugal y España. El banco también ha ganado el premio a los mejores desarrollos tecnológicos para banca privada en España, Portugal, México y Chile.

Los premios, ya en su decimoséptima edición, evalúan el sector de la banca privada y son otorgados de acuerdo con los votos de más de 2.000 entidades, incluidos bancos, gestores de fondos y family offices, entre otros. 

Víctor Matarranz, responsable de global Wealth Management & Insurance de Banco Santander, declaró: “2019 ha sido un año excelente para Santander Private Banking: hemos lanzado nuestra propuesta global de valor y continuado ganándonos la confianza de nuestros clientes, al tiempo que invertimos en la mejora de productos y servicios de banca privada. Hemos consolidado nuestra estrategia socialmente responsable con el propósito de convertirnos en el mejor Wealth Manager de Europa y América. Tenemos más de 7.000 millones de euros en activos ESG bajo gestión, a través de múltiples soluciones y mandatos. Es un honor que Euromoney haya reconocido el excelente servicio que damos a nuestros clientes”.

Santander Private Banking ofrece a sus clientes una atención personalizada gracias a su equipo de banqueros privados especializados en España, Brasil, Chile, México, Portugal, Reino Unido, Estados Unidos, Polonia y Argentina, entre otros. Tiene una red de cerca de 100 oficinas especializadas con más de 2.000 profesionales. A cierre de 2019, Santander Banca Privada tenía recursos de clientes (depósitos e inversiones) préstamos y cuentas de custodia en todo el mundo por valor de 236.000 millones de euros. Grupo Santander es uno de los mayores bancos del mundo por capitalización.

Hipoteca A un paso de Ibercaja

IBERCAJA LANZA LA HIPOTECA "A UN PASO" CON UN TIPO DE INTERÉS FIJO DEL 1,50%

- La domiciliación de ingresos de los prestatarios a partir de 2.500 euros es el único requisito para acceder a este producto, sencillo y competitivo, que la Entidad ofrece para importes desde 150.000 euros y para plazos hasta 20 años

- La gama de hipotecas “Fácil”, ofrece soluciones de financiación sencillas y transparentes, con el único requisito de la domiciliación de la nómina para su contratación

- Las hipotecas “Vamos” cuentan con un nuevo módulo de bonificación más flexible y amplio para permitir al cliente obtener el tipo de interés más ventajoso para su operación

- La Entidad asume todos los gastos derivados de la contratación de la operación y elimina las comisiones de apertura y cancelación

- Se incorporan nuevos canales de contratación de estos préstamos, pudiendo el cliente realizarla también a través de Ibercaja Connect o de la App del Banco

- Ibercaja es una de las cinco entidades financieras a nivel nacional mejor valoradas por sus clientes en el índice de calidad de servicio IQUOS de 2019, a la hora de gestionar su necesidad de financiación de viviendA

Ibercaja ha lanzado su campaña de financiación de vivienda con una oferta preferente que se podrá contratar hasta final de abril, la hipoteca “A un paso”. Además, reduce el tipo de interés y mejora el resto de condiciones de sus gamas “Fácil”, dirigida a clientes que buscan soluciones de financiación sencillas y transparentes, y “Vamos”, que contará con mayor flexibilidad para alcanzar el tipo de interés más ventajoso para el cliente.

La Entidad, también asume todos los gastos derivados de la contratación de estas operaciones, como los de tasación, notaría, gestoría, registro y elimina las comisiones de apertura y cancelación, para que los clientes tengan acceso a la mejor hipoteca adaptada a sus necesidades y circunstancias durante toda la vida del préstamo.

La nueva modalidad “A un paso” ofrece, para hipotecas desde 150.000 y plazos de hasta 20 años, un tipo de interés fijo del 1,50% durante toda la vida del préstamo, al que se puede acceder sólo con el requisito de la domiciliación de la nómina o nóminas de los prestatarios, en su caso, por un importe a partir de 2.500 euros.

La gama de hipotecas “Vamos” ha reducido el tipo de interés en sus distintas modalidades de fijo, mixto y variable y se puede contratar desde el 1,30% fijo para un importe a partir de 150.000 euros y un plazo hasta 25 años, siempre que el importe del préstamo sea inferior al 80% del valor de tasación.

Además, presenta una elevada flexibilidad en cuanto a criterios de vinculación con el nuevo módulo de bonificaciones, más amplio, que ofrece al cliente la combinación de productos que mejor se ajuste a sus necesidades y le permita obtener el más ventajoso tipo de interés. En esta modalidad, además de la domiciliación de la nómina, también se valoran los ingresos de autónomos y de profesionales liberales, los saldos en productos de ahorro e inversión de los titulares y fiadores del préstamo y la tenencia de seguros.

La gama “Fácil”, cuya única condición de contratación es la domiciliación de haberes, también ha disminuido los tipos de interés, en las modalidades fijo, variable y mixto. La hipoteca está dirigida a aquellos clientes que demandan soluciones sencillas, sin condicionar el tipo de interés a la contratación o tenencia de otros productos.

Por otro lado, la Entidad ha ampliado los canales de contratación y los clientes podrán solicitar la hipoteca a través de Ibercaja Connect, que integra la gestión de portales inmobiliarios, y próximamente a través de la App de Ibercaja.

Ibercaja dispone también de un simulador hipotecario que permite al cliente comparar los diferentes préstamos ofrecidos o conocer los diferentes pasos que deberá dar para contratar la hipoteca.

La simplicidad de la asignación del precio en todas las hipotecas de Ibercaja facilita que el cliente pueda comparar fácilmente las distintas opciones de financiación del mercado y elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.

Entidad referente en financiación de vivienda para familias y particulares

En el informe de calidad de servicio de EQUOS de 2019, Ibercaja es una de las cinco entidades financieras de ámbito nacional que, de forma objetiva, mejor asesora al cliente que solicita información sobre hipotecas. En este estudio, entre otros aspectos, se valora el esfuerzo que hacen las entidades en conocer la necesidad de los clientes y la claridad y profundidad de las explicaciones que aportan.

El momento de la compra de la vivienda es una de las decisiones más importantes que se toman en la vida y por ello, la Entidad, en el marco de su modelo comercial enfocado al cliente, dispone de expertos profesionales y herramientas avanzadas que ofrecen una amplia información de manera clara y sencilla para ayudarle a tomar la mejor decisión.

Ibercaja, entidad de referencia en financiación de vivienda para familias, tiene como objetivo facilitar a sus clientes el acceso a la compra de su vivienda en unas condiciones preferentes y en un contexto marcado por la amplia oferta disponible y los bajos tipos de interés.

Bankinter lanza su primera emisión de bonos ‘verdes’ por 750 millones de euros

Bankinter ha estrenado la que constituye su primera emisión de bonos verdes por un total de 750 millones de euros. Se trata de bonos senior non preferred a más de siete años (a octubre de 2027), que se han colocado esta mañana en el mercado y han recabado una gran aceptación entre los inversores, puesto que se ha cerrado en apenas tres horas.

Prueba también de este apetito es el hecho de que la emisión ha registrado una demanda de 2.600 millones de euros, lo que equivale a más de tres veces su importe.

A ello se une que esta emisión se ha iniciado con un cupón de midswap más 105 puntos básicos y el tipo final se ha cerrado en un nivel muy inferior, midswap más 80 puntos básicos, lo que refleja que la demanda inversora ha permitido a Bankinter rebajar el coste anual que tendrán estos bonos para la entidad. La colocación ha sido realizada por el banco junto con otra entidad financiera.

El destino de estos bonos es financiar o refinanciar de forma verde tanto la adquisición de project finance de energías renovables o el desarrollo de los mismos, así como de edificios verdes de uso residencial, comercial o público que cuenten con la certificación energética “A”.

Bankinter apuesta por este tipo de emisiones verdes dentro su Estrategia sobre Cambio Climático, que se incluye en el Plan de Sostenibilidad 2016-2020, denominado “Tres en Raya” por sus tres ejes: social, económico y ambiental.

El objetivo último que persigue el banco con la citada Estrategia sobre Cambio Climático es desarrollar su actividad financiera siguiendo criterios de Sostenibilidad, con el firme convencimiento de que constituye un deber de responsabilidad corporativa.

En el banco, los criterios de Sostenibilidad han estado y están presentes desde hace años y una de las muestras de la importancia que tienen para Bankinter es el hecho de que el presidente de la entidad, Pedro Guerrero, preside el Comité de Sostenibilidad, que desarrolla una intensa actividad que se traslada a las diferentes áreas del banco.

Grupo Cajamar obtiene un resultado neto de 92,5 millones, un 12,5 % más y fortalece su balance

La banca cooperativa Cajamar mejora los márgenes, aumenta su financiación a empresas y sector agroalimentario, reduce el activo irregular, refuerza las coberturas y eleva la solvencia, según los resultados correspondientes al cuarto trimestre de 2019.

Asimismo mostró su compromiso con la economía sostenible, con su adhesión a los Principios de Banca Responsable de Naciones Unidas, la obtención de la categoría de ‘Carbono neutral’ y la creación de nuevas líneas de financiación ‘verde’.

Los recursos gestionados minoristas crecen un 8 % hasta los 35.412 millones de euros.

La actividad comercial, dirigida a más de 3,4 millones de clientes, avanza en su estrategia de digitalización con 819.000 clientes digitales -un 12,1 % más que en 2018-, 541.000 usuarios de banca móvil -un 34,2 % más- y 288.000 clientes de la cuenta digital Wefferent -con un crecimiento anual del 41 %-.

La ratio de eficiencia mejora en 10,61 puntos porcentuales, hasta un 50,02 %.

La buena gestión de los riesgos dudosos totales, con una reducción interanual del 20,7 %, minora la tasa de morosidad en 1,56 puntos porcentuales hasta el 6,07 %. Por su parte, los activos adjudicados brutos continúan descendiendo, anotando una disminución del 6,9 % respecto a 2018.

El coeficiente de solvencia mejora y se sitúaen el 14,69 %, con una alta calidad de los recursos propios computables, y eleva la ratio CET 1 phased in hasta el 13,03 % al tiempo que la fully loaded se sitúa en el 12,32 %, cumpliendo holgadamente los requerimientos regulatorios.

Crecimiento equilibrado del negocio

Los activos totales en balance registran un crecimiento interanual del 7,5 % hasta los 47.406 millones de euros y el volumen total de negocio gestionado se sitúa en 79.523 millones de euros, un 4,8 % más.

Los recursos minoristas de balance crecen un 7,2 %, contribuyendo a ello la buena evolución de los depósitos a la vista, que se incrementan en un 10,7 %. A su vez, el aumento en fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro eleva los recursos fuera de balance un 13 %. De esta manera, los recursos gestionados minoristas aumentan en 2.620 millones de euros, anotando un crecimiento interanual del 8 %.

El Grupo Cajamar continúa equilibrando su negocio, elevando la financiación a los sectores productivos y a familias, con un crecimiento de la inversión crediticia sana del 1,5 % interanual, hasta los 29.575 millones de euros, destinando a las empresas y al sector agroalimentario el 45,2 % del crédito sano minorista.

En 2019 el Grupo Cajamar mejoró sus cuotas de mercado en el sistema financiero español, tanto en inversión, con el 2,89 %, como en depósitos, con el 2,27 %. Y mantuvo su posicionamiento como entidad referente para el sector agrario, elevando su cuota de mercado nacional hasta 14,54 %, gracias a su amplia y especializada oferta de productos y servicios para toda la cadena agroalimentaria, a la relación de cercanía que mantiene con todos los agentes del sector, y a su actividad de transferencia de conocimiento a empresas, cooperativas y productores.

Por volumen de negocio, en 2019 la banca cooperativa Cajamar se situó en la undécima posición del ranking de entidades significativas españolas y en la séptima por margen bruto.

Bankinter prorroga la campaña de planes de pensiones con abonos en efectivo que llegan hasta el 4%

Bankinter ha decidido ampliar el plazo de la campaña comercial de planes de pensiones, que lanzó en octubre, y que ahora estará vigente todo este mes. Esta campaña ofrece un incentivo que consiste en abonos en efectivo de hasta el 4% a los ahorradores que traspasen su plan de pensiones y EPSV’s procedentes de otras entidades financieras.

La promoción consiste en incentivos que dependen del volumen de ahorro traspasado. Así, el ahorrador que realice un traspaso a Bankinter de un plan de pensiones igual o superior a 30.000 euros recibirá una bonificación en efectivo del 3% bruto sobre el saldo traspasado (neto de entradas y salidas) durante el plazo de la oferta.

Si, además, el cliente da de alta una aportación periódica mensual de importe igual o superior a 100 euros, se le bonificará con un 1% extra, con lo que se beneficiará de un abono del 4% del patrimonio transferido.

Para traspasos de planes de pensiones inferiores a 30.000 euros e iguales o superiores a 1.000 euros, la bonificación será del 2% bruto con el 1% adicional a través del alta de una aportación periódica mensual como la citada.

Como requisito para acceder a estas bonificaciones se ha establecido un periodo mínimo de permanencia de seis años, si bien hay que tener en cuenta que un plan de pensiones es siempre un instrumento de ahorro a largo plazo. En todos los casos, el importe máximo de bonificación será de 5.000 euros. El abono del incentivo se producirá el 31 de marzo.

Como complemento adicional a este incentivo por traspasos, tanto los nuevos clientes como quienes ya cuentan con un plan de pensiones o EPSV en Bankinter podrán beneficiarse de una bonificación extra en efectivo del 0,25% si realizan una  aportación adicional de más de 3.000 euros y mantienen al cierre del año un patrimonio en planes de pensiones superior a 25.000 euros. De esta forma, cumplidos todos los requisitos, un nuevo cliente podría llegar a obtener una bonificación total del 4,25%.

Bankinter realiza campañas a lo largo de todo el año con el fin de promover la desestacionalización del ahorro.

Qué es una subasta competitiva

Una subasta competitiva es aquella donde los inversionistas presentan sus propuestas al emisor. Así, indican, entre otros detalles, el precio que están dispuestos a pagar.

Las subastas competitivas suelen relacionarse con los concursos públicos donde las compañías postoras buscan, por ejemplo, desarrollar una obra de infraestructura o un brindar un servicio público al Estado.

Cabe precisar que, a diferencia la subasta competitiva, en aquella no competitiva los postores solo indican la cantidad deseada. Es decir, no señalan el precio que están dispuestos a pagar o cobrar. 

Características de la subasta competitiva

Entre las características de la subasta pública destacan:

No solo se evalúa el precio, sino la capacidad (operativa y financiera) de la empresa concursante para cumplir con la actividad para la cual busca ser contratada.

Las subastas competitivas ofrecen usualmente contratos con un periodo establecido de duración. Culminado dicho plazo, la firma contratada debe renovar el acuerdo si desea continuar con su operación.

Para participar de estas subastas, se debe presentar una propuesta que incluya los detalles operativos y financieros. Es decir, la empresa debe explicar, por ejemplo, cómo va a construir la carretera que el gobierno está licitando. Así, debe especificar la tecnología que utilizará, el número de empleados que necesitará, los plazos que se compromete a cumplir, cómo se financiará, entre otros detalles.

No solo el gobierno puede organizar este tipo de concurso, sino también empresas o instituciones privadas. Algunas fusiones o adquisiciones, por ejemplo, pueden concretarse mediante subastas competitivas. Así, la firma compradora deberá especificar el precio que está dispuesta a pagar para convertirse en socia mayoritaria de la compañía adquirida, así como los términos en los cuales ambas organizaciones unirán sus operaciones.

Ejemplo de subasta competitiva

Un ejemplo de subasta competitiva puede ser, por ejemplo, cuando el Estado busca licitar la construcción de un nuevo tren de cercanías.

Entonces, recibirá propuestas de distintas empresas, nacionales y extranjeras. Cada una de ellas se evaluará exhaustivamente, dándose la concesión no necesariamente a la compañía que ofrezca desarrollar la obra a menor coste, sino aquella que tenga, por ejemplo, suficiente experiencia y buena reputación como para asegurar un proyecto de calidad.

¿Cómo afectará el coronavirus a las bolsas?

El coronavirus y las bolsas 

El coronavirus es un foco de incertidumbre para la bolsas. Las bolsas caen y, especialmente, aquellos valores cuyo negocio está relacionado con el país de origen: China.

Cuando las bolsas caen, automáticamente casi todos los periódicos e informativos de tirada nacional e internacional buscan motivos para justificar las caídas. El caso del coronavirus, a priori, no es diferente. Cuando las bolsas reaccionan a la baja, entonces los periodistas encargados de la actualidad bursátil comienzan a escribir los artículos del tipo: «El coronavirus arrastra a las bolsas» o «¿Cómo está afectando el coronavirus a la bolsa».

La idea no es mala, el problema viene cuando no eres coherente sobre lo que informas. Desde hace más de una semana, hemos podido ver diferentes comentarios al respecto. Cuando las bolsas suben, entonces los inversores pierden el miedo; cuando caen, aumenta la incertidumbre; cuando vuelve a subir, intenta recuperarse; si suben de forma constante, dejan a un lado el miedo al coronavirus. Siempre hay una excusa para que la bolsa sube o baje.

¿Cómo afecta a la bolsa el coronavirus?

Un estudio elaborado por Charles Schwab y Factset, revela que, en general, las bolsas son inmunes a este tipo de enfermedades. No obstante, como siempre, rentabilidades pasadas no son garantía de futuras.

Todo dependerá pues de la habilidad de las autoridades chinas para gestionar una enfermedad que ya ha afectado a cerca de 3.000 personas y provocado 80 muertes. En este sentido, el Gobierno del país está construyendo un hospital en tiempo récord para combatir el coronavirus.

Las compañías más penalizadas

Las únicas a las que sí podríamos atribuir un efecto negativo claro, es a aquellas compañías que tienen una relación directa con el gigante asiático. Por ejemplo, es lógico que los valores más penalizados sean los del sector turístico. De hecho, en el caso de España y el IBEX 35, desde el 17 de enero, IAG y Meliá se dejan un 11%, mientras que Amadeus retrocede un 7%.

A nivel europeo, el sector de viajes y ocio europeo (STOXX Europe 600 Travel & Leisure) retrocede un 5% en lo que va de año, mientras algunos valores de Estados Unidos como Booking lo hacen un 8%.

¿Pactaste que te quitaran la cláusula suelo a cambio de no reclamar? Aún no está todo perdido

¿Pactaste que te quitaran la cláusula suelo a cambio de no reclamar? Aún no está todo perdido

El Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha publicado hoy su opinión sobre la validez de los acuerdos que muchos bancos firmaron con sus clientes entre 2013 y 2016 para retirar o rebajar las cláusulas suelo de sus hipotecas a cambio de que estos renunciaran a denunciarles en el futuro. En sus conclusiones, el letrado Henrik Saugmandsgaard indica que estos pactos podrían ser abusivos si el hipotecado no hubiera recibido la suficiente información por parte de la entidad, lo que podría, según el comparador financiero HelpMyCash.com, suponer la anulación de buena parte de las renuncias a interponer acciones judiciales que se suscribieron hace unos años.

El acuerdo debía ser transparente, según el Abogado del TJUE

En concreto, Saugmandsgaard considera que renunciar a reclamar judicialmente en el futuro a cambio de que se retire una cláusula potencialmente abusiva no es ilegal de por sí, siempre que el objetivo principal de ese pacto sea resolver un desacuerdo entre las partes para, precisamente, evitar los tribunales. De hecho, eso es lo que en derecho se define como una “transacción”.

Sin embargo, como indican desde HelpMyCash.com, el Abogado General matiza que estos pactos deben someterse también al “control de transparencia” y que, en caso de no superarlo, pueden anularse por abusivos. Así, Saugmandsgaard opina que para que la renuncia sea válida al cliente se le tenía que explicar que el interés mínimo (el suelo) que le retiraban o le rebajaban era potencialmente abusivo y que, en consecuencia, tenía derecho a acudir a los juzgados para reclamar su supresión y la devolución de lo pagado de más por culpa de su aplicación.

Asimismo, a juicio del letrado, la entidad tenía que explicarle a su cliente que no estaba obligado a aceptar el acuerdo y que, en caso de hacerlo, ya no podría reclamar en los juzgados. En ese sentido, el Abogado General indica que al consumidor se le debía dar un “plazo de reflexión razonable” para valorar el acuerdo antes de comunicar su decisión.

En caso de no reunir estos requisitos de transparencia, en opinión de Saugmandsgaard, la renuncia a reclamar debería considerarse abusiva, así que el cliente podría acudir a los juzgados para recuperar lo que se le cobró indebidamente por la aplicación del suelo hipotecario. Desde HelpMyCash.com destacan, además, que el letrado duda que se cumplan estas condiciones si al hipotecado se le obligó a escribir de su puño y letra que comprendía a qué renunciaba, pues esta cláusula se habría redactado conforme a un “modelo impuesto por la entidad bancaria”.

A la espera de la sentencia final

Desde el comparador recuerdan, sin embargo, que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea no está obligado a hacer caso a su Abogado General, cuyas conclusiones nunca son vinculantes. Aun así, los magistrados coinciden con las opiniones de este letrado en dos de cada tres casos, aproximadamente.

Por lo tanto, los afectados por estos pactos de no reclamación tendrán que esperar a que el TJUE emita su sentencia y aclare en qué casos pueden considerarse válidos y en qué otros no. Todavía no se sabe en qué fecha saldrá el fallo definitivo, aunque generalmente tardan algunos meses desde la publicación de las conclusiones del Abogado General.

Mientras tanto, los afectados pueden calcular cuánto dinero han pagado de más desde que se les empezó a aplicar el interés mínimo para exigir su devolución (ya sea por la vía judicial o por la extrajudicial) en caso de que sus pactos de no reclamación se anularan por falta de transparencia. Para tal fin, el comparador HelpMyCash.com ha elaborado un simulador gratuito que permite calcular qué cantidad se podría recuperar si, finalmente, el TJUE fallase a favor de los consumidores.

Dividendo Bankia

El pago de dividendo, una buena noticia para accionistas y no accionistas de Bankia

La entidad va a destinar 355 millones de euros, que equivale a un 6,1% de rentabilidad por dividendo, y avanza en la devolución de las ayudas hasta los 3.303 millones de euros.

Buena noticia para los accionistas de Bankia…

Este dividendo será previsiblemente aprobado en la próxima Junta General de Accionistas, que se celebrará en Valencia. Tras su aprobación, los accionistas recibirán el dividendo en metálico y en un único pago.

Pagar dividendos es importante para una empresa porque es señal de que en el ejercicio ha obtenido beneficios y no ha incurrido en pérdidas. También es importante porque remunera el capital. Es decir, los propietarios de la empresa obtienen una rentabilidad por invertir en ella.

… y para los no accionistas

Que Bankia siga, un año más, entregando dividendos es una gran noticia también para los contribuyentes españoles, aunque no sean accionistas directos de la entidad.

El motivo de ello es que, en la actualidad, el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) cuenta de forma directa e indirecta, a través de BFA, con una participación en Bankia del 61,8%. De mantenerse esa participación en la fecha del pago del dividendo, BFA recibirá 220 millones de euros, con lo que la cifra total retornada a los contribuyentes ascenderá a 3.303 millones de euros, de los que 2.122 millones corresponden a las dos operaciones de venta de capital (en febrero de 2014 y diciembre de 2017) y los 1.181 millones restantes, a los seis dividendos distribuidos por el banco desde julio de 2015.

De este modo, la distribución del dividendo permite a Bankia continuar avanzando en la devolución de las ayudas recibidas. Una vez se efectúe el pago, la entidad habrá retornado al FROB un total de 3.303 millones de euros, desglosados de la siguiente manera:

1.304 millones de euros con la privatización de un 7,5% del capital de Bankia efectuada en febrero de 2014.

818 millones con la venta de otro 7% del capital que se llevó a cabo en diciembre de 2017.

Y el pago de seis dividendos, que suponen un importe conjunto para el FROB de 1.181 millones de euros (128 millones correspondientes al ejercicio 2014; 195 a 2015; 211 a 2016; 208 a 2017; 219 a 2018 y, una vez se materialice, 220 a 2019).