Seguro de desempleo en el pago de hipotecas

Seguro de desempleo en el pago de hipotecas

En estos momentos de crisis económica y de constante aumento de las cifras de desempleados en España vuelve a estar en su máximo auge la figura del seguro de desempleo.
Aunque el único seguro obligatorio a la hora de contratar una hipoteca establecido por la Ley de Hipotecas es el de incendios las entidades financieras están casi obligando para conceder créditos hipotecarios a la contratación del seguro hogar, seguro de vida o seguro de desempleo pero conviene recordar que ni son obligatorios ni tenemos que contratarlos en la entidad que nos concede la hipoteca si bien es cierto que si no lo hacemos en muchos casos nos denegarían el préstamo.
El seguro de desempleo es una figura que puede cubrir el pago de las cuotas hipotecarias en la mayoría de los casos entre doce mensualidades consecutivas o 24 mensualidades alternas durante un periodo de cinco años que es renovable pero para contratarlo hay un requisito muy importante que es contar con un trabajo indefinido o estar dado de alta como autónomo por lo que no es efectivo ante contratos temporales.
Tampoco es efectivo ante los ERE expedientes de regulación de empleo.
La otra pega que puede tener es que se paga mediante una prima única que se abona al principio de la contratación por adelantado y que supone un coste de entre 1.800 euros y 4.000 euros aproximadamente de media según entidad e hipoteca concedida.
El seguro suele tener un límite máximo de la cuota de la hipoteca, por lo que llegado el caso y aún estando en los casos de aplicación del seguro puede que no llegue para hacer frente a la totalidad de la cuota.
Por tanto es aconsejable antes de contratarlo leerse bien todas las cláusulas sobre todo los casos de desempleo que cubre y muy importante el plazo que tenemos para comunicar al seguro la circunstancia del despido.
No obstante en estos momentos creemos que es un tipo de seguro muy adecuado en muchos casos y a valorar en momentos de crisis económicas y de aumento del paro.

Seguridad financiera bancos y cajas de ahorro

Los bancos son más seguros que las cajas de ahorro en estos momentos?

La actual situación de Caja Castilla La Mancha que ha sido intervenida con aval estatal nos hace plantearnos si las cajas son más o menos seguras que los bancos y en principio las cajas son más vulnerables que los bancos porque las cajas de ahorros son entidades de crédito que combinan el negocio financiero con la vocación social en las que los encargados de tomar las decisiones que les competen son otros grupos (corporaciones municipales, entidades fundadoras, empleados…). Por eso, se adoptan en ocasiones decisiones de financiación ajenas a la lógica bancaria.
Además, en la actual crisis su riesgo se dispara porque:
1.- Tiene un alto porcentaje de su cartera está en préstamos hipotecarios,
2.- Suelen estar menos diversificadas geográficamente que los bancos,
3.- Y por último suelen tener una fuerte relación con promotores inmobiliarios, a los que han concedido amplios créditos, o cuentan incluso con sus propias divisiones inmobiliarias,
4.- Además los índices de morosidad se han disparado y son más altos que los bancos.

De todas formas no nos olvidemos que existe el Fondo de Garantia de Depósitos pero que no debemos superar nunca la cuantía de 100.000 euros por cuenta y titular que garantiza el Fondo de Garantía de Depósitos en nuestros ahorros.

Cuenta calderilla de Caixa Galicia

Caixa Galicia ofrece el servicio cuenta calderilla, un servicio gratuito que permite ahorrar a los titulares de tarjetas al realizar sus compras.

El servicio sin gastos ni comisiones, da al cliente la posibilidad de aportar por cada compra que realiza con las tarjetas la diferencia entre el importe de la compra y el múltiplo superior de cinco euros en una cuenta de ahorro remunerada al 5% nominal anual, con un TAE del 5,06%.

Para beneficiarse de este servicio sólo tiene que ser titular de alguna tarjeta de Caixa Galicia (débito o crédito).

Ventajas
Ahorrará desde el momento de la compra, el abono de las "calderillas" (aportaciones) se realiza de forma diaria.
Con una alta remuneración de 5,06% TAE
Gratis: sin comisiones de apertura, mantenimiento, cancelación ni gasto alguno.
Con total liquidez, disponiendo del dinero cuando desee
De fácil gestión, no admite domciliación ni otro ingreso.

Moratoria pago hipotecas. Aplazamiento pago hipotecas

Moratoria hipotecaria línea ICO
Aplazamiento temporal y parcial pago hipotecas

Recursos disponibles
Esta línea cuenta con una dotación máxima de 6.000 millones de euros.
Vigencia
Desde el 1 de marzo de 2009 hasta el 28 de febrero de 2011 o hasta el consumo de los fondos disponibles, si ése fuese anterior a la fecha de finalización indicada.
Finalidad
La línea tiene como objetivo el aplazamiento temporal y parcial en la obligación de pago del 50% del importe de las cuotas hipotecarias del periodo comprendido entre 1 de marzo de 2009 y 28 de febrero de 2011, con un máximo de 500 euros mensuales, a favor de determinados colectivos, titulares de una hipoteca constituida para la adquisición de su vivienda habitual, que haya sido suscrita antes de 1 de septiembre de 2008 y por un importe igual o inferior a 170.000 euros y que no se encuentre en situación de mora. El aplazamiento de las cuotas se instrumentará a través de un contrato firmado entre el cliente y la misma entidad de crédito con la cual se encuentre formalizada inicialmente la hipoteca, manteniendo la vigencia y condiciones establecidas del préstamo hipotecario inicial.
Clientes
Podrán ser CLIENTES los titulares de hipotecas que, con anterioridad a 1 de Enero de 2010, reúnan, al menos una de las siguientes condiciones:
1. Ser trabajador por cuenta ajena en situación legal de desempleo y encontrarse en esta situación, al menos, durante los tres meses inmediatamente anteriores a la solicitud, así como tener derecho a prestaciones por desempleo, contributivas o no contributivas.
2. Ser trabajador por cuenta propia que se haya visto obligado a cesar en su actividad económica, manteniéndose en esa situación de cese durante un periodo mínimo de tres meses.
3. Ser trabajador por cuenta propia que acredite ingresos íntegros inferiores a tres veces el importe mensual del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM), durante al menos, tres mensualidades.
4. Ser pensionista de viudedad por fallecimiento ocurrido una vez concertado el préstamo hipotecario, y en todo caso, en fecha posterior al 1 de Septiembre de 2008.
En todo caso, será requisito imprescindible para poder acogerse a la medida que el deudor no se encuentre en mora en ningún producto donde tenga concedido el préstamo hipotecario.
Acreditación de condiciones subjetivas
La existencia de las condiciones subjetivas señaladas en el punto anterior se acreditará por los titulares mediante la presentación ante la entidad de crédito de los siguientes documentos, según corresponda:
En caso de situación legal de desempleo, mediante certificado expedido por el Servicio Público de Empleo Estatal.
En cuanto al cese de actividad de trabajadores por cuenta propia mediante el certificado que expida la Agencia Estatal de Administración Tributaria, sobre la base de la declaración de cese de actividad declarada por el interesado.
En caso de trabajadores por cuenta propia con ingresos íntegros inferiores a tres veces el importe mensual del IPREM, mediante certificado de la declaración responsable efectuada por el trabajador ante la Agencia Estatal de Administración Tributaria.
En el caso de viudedad, mediante certificado expedido por el correspondiente organismo de la Seguridad Social.
Importe máximo de la hipoteca
Podrán acceder a esta línea los titulares de préstamos hipotecarios con un importe inicial formalizado igual o inferior a 170.000 euros.
Importe máximo de financiación por cliente
Hasta 12.000 euros
Plazo de amortización
Los plazos de amortización del importe aplazado comenzarán en Marzo de 2012 y podrán ser de 3, 5, 7, 10 ó 15 años, debiendo tenerse en cuenta que el plazo de vencimiento del crédito hipotecario, en ningún caso podrá ser inferior al plazo a formalizar en el contrato de aplazamiento.
Tipo de interés
El tipo de interés para el cliente será variable, referencia ICO + 0,80%.
Cancelación anticipada voluntaria
Por acuerdo entre el Cliente y la Entidad de Crédito, se podrá realizar en el momento que las partes acuerden, la cancelación anticipada, total o parcial, de la operación, sin que la misma implique penalización alguna para el cliente.
Tramitación
Directamente en las oficinas de los principales Bancos, Cajas de Ahorros y Cajas Rurales establecidos en España que hayan decidido adherirse a esta línea de financiación y desde el momento en que se encuentren formalizados los contratos de financiación con el ICO. Las solicitudes son estudiadas, aprobadas y formalizadas por bancos y cajas en las condiciones estipuladas en los contratos de financiación.
Documentación
El cliente tendrá que presentar la documentación que cada Entidad de Crédito considere necesaria para estudiar la operación.
Garantías
La entidad de crédito no podrá exigir garantías al cliente.
Fuente: www.ico.es

Créditos para autónomos

Créditos para autónomos de Citibank

Citibank lanza una campaña para facilitar el acceso a préstamos a autónomos para tratar de paliar en este colectivo la actual crisis financiera.Para ello Citibank España a través de sus sucursales presenta un paquete de soluciones que combina préstamos, leasing, hipotecas y renting.En cuanto a la obtención de créditos se facilita flexibilidad en la amortización de las cuotas y sean mensuales o trimestrales y la posiblidad de aplazamiento de pago de intereses con préstamos a tipo fijo o variable de un importe mínimo de 6.000 euros y un plazo máximo de 60 cuotas.Se posibilita y da facilidades para realizar operaciones de leasing para que el autónomo no tenga que realizar una inversión inicial y en la que el cliente tiene una opción final de compra con un plazo de entre 2 a 5 años para el leasing mobiliario o un plazo mínimo de 10 años para el leasing inmobiliario.También ofrece condiciones especiales para reforzar la opción de renting de vehículos y equipamiento industrial.

Mínimo histórico del euribor marzo 2009

Mínimo histórico del Euribor

El euribor vuelve una vez más a recuperar su senda bajista y marcar un nuevo mínimo histórico al situarse en el 1,853% en su tasa diaria.
El nivel mensual del euribor también se encuentra en mínimos en el 1,926%.
Los usuarios que revisen su hipoteca en marzo notarán un alivio en su presión hipotecaria ya que se producirá un ahorro considerable en sus cuotas hipotecarias ya que en el mes de marzo de 2008 el euribor se encontraba en el 4,590% por lo que se estima un ahorro cercano a los 2.200 euros anuales y de unos 180 euros mes en muchas hipotecas medias.
Desde que el Banco Central Europeo bajara el tipo de interés al 1,5% la bajada se ha ido trasladando al euribor y aunque cada vez el margen de bajada es menor los expertos calculan que aún puede quedarle un pequeño margen de bajada.