Hipotecas Kutxabank 2014 nuevas y mejores condiciones hipotecarias

Kutxabank reaviva el mercado hipotecario con préstamos más flexibles y accesibles

• Ofrece la posibilidad de contratar un tipo de interés fijo a 20 años, desde el 5,24% TIN hasta el 3,89% TIN, en función de la vinculación de sus clientes

• La modalidad ‘Un Año en Blanco’ permite no abonar las cuotas del préstamo durante el primer año, en las compras de primera vivienda

• Contempla avalar las rentas de alquiler en la opción de alquiler con derecho a compra

Kutxabank ha puesto en marcha un conjunto de nuevas ofertas con el objetivo de reavivar el mercado hipotecario para la adquisición de viviendas, actividad en la que se mantiene como líder en sus territorios de origen. La cuota de préstamos hipotecarios del Grupo financiero vasco alcanza cerca del 40% en la

Comunidad Autónoma de Euskadi, tras crecer durante los años de crisis económica y mantenerse estable a lo largo del pasado 2013, con un ligero repunte en el mes de diciembre, siempre desde un modelo de análisis del riesgo exhaustivo y de crédito responsable.

La nueva oferta de préstamos hipotecarios de Kutxabank se caracteriza por una gran

flexibilidad, ya que ofrece múltiples opciones en tipos y plazos.

Una de las principales novedades es la posibilidad de poder contratar un tipo de interés fijo incluso para el plazo completo del préstamo, hasta un máximo de 20 años. Esta modalidad aporta seguridad y estabilidad, ya que los clientes siempre conocerán la cuantía exacta de las cuotas, que no variarán según la evolución de los tipos, fundamentalmente el Euribor.

El tipo de interés fijo que la entidad aplicará a cada préstamo dependerá del nivel de vinculación que mantenga cada cliente, pudiendo oscilar entre el 5,24% TIN y el 3,89% TIN en el caso de quienes tengan las nóminas domiciliadas y contraten tarjetas, seguros y planes de pensiones de Kutxabank, con una comisión de apertura del 0,25% Facilidades para el acceso a la primera vivienda Kutxabank también ha lanzado la modalidad ‘Un Año en Blanco’ para facilitar a sus clientes el acceso a su primera vivienda. La principal ventaja de esta nueva opción es que permite no realizar ningún pago de las cuotas del préstamo hipotecario durante el primer año.

El objetivo de esta alternativa es proporcionar capacidad económica a las personas que hayan contratado el préstamo, de forma que puedan hacer frente a otro tipo de gastos que se producen tras la compra de un inmueble, fundamentalmente por la necesidad de adquirir los muebles y el equipamiento que requieren las viviendas.

En el caso de que el cliente opte por una fórmula de alquiler con opción de compra, Kutxabank podrá avalar las rentas de alquiler y se comprometerá a estudiar la formalización de la hipoteca en el momento de ejercitar la opción de compra de la vivienda.

Asimismo, contempla condiciones especiales de remuneración para quienes tras haber ahorrado en cuentas vivienda de Kutxabank, contraten su préstamo hipotecario con la entidad.

IPC diciembre 2013, sitúa su tasa interanual en el 0,3%

El IPC de diciembre 2013 (Índice de Precios al Consumo), presentó un aumento intermensual del 0,1% en diciembre, igual al de un año antes, y su tasa interanual aumentó una décima, hasta el 0,3%, según los datos publicados hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Esta tasa es la más baja de cierre de un año desde que existe la serie histórica y ha supuesto una intensa reducción de la inflación a lo largo de 2013 (2,6 puntos porcentuales).

La subida de una décima de la tasa interanual del IPC en diciembre responde a los productos energéticos y a los alimentos no elaborados, sus componentes más volátiles. Por el contrario, el resto de los grandes componentes del IPC han moderado sus tasas interanuales: la alimentación elaborada, dos décimas; y los servicios y los Bienes Industriales no Energéticos (BINES), una décima.

Los productos energéticos han registrado una tasa anual del 0,2%, frente al -0,7% del pasado noviembre, poniendo fin a cinco meses consecutivos de tasas negativas. Dentro de este grupo, su principal componente, combustibles y carburantes, ha incrementado su tasa anual desde el 0,4% del pasado noviembre hasta el 1,7%. Esto es el resultado de un aumento intermensual (0,9%) en diciembre de 2013, frente al descenso del 0,4% registrado en el mismo mes de 2012.

La tasa anual de los alimentos no elaborados interrumpe la senda de moderación de los tres meses precedentes, aumentando dos décimas hasta el 0,6%. Esta ligera aceleración se debe principalmente al encarecimiento de las legumbres y hortalizas frescas, que han elevado su tasa anual en 8,6 puntos, hasta el 2,8%. En sentido contrario, cabe destacar la moderación de las frutas frescas, que reducen su tasa anual casi dos puntos porcentuales, hasta el 2,4%, y continúan corrigiendo el fuerte repunte que estos productos registraron en el periodo mayo-agosto del pasado ejercicio.

La inflación subyacente o núcleo estable de los precios disminuye dos décimas en diciembre, hasta el 0,2%, moderación a la que han contribuido sus tres grandes componentes. Los BINES reducen su tasa anual una décima, desde el -0,4% de noviembre hasta el -0,5%, debido principalmente a la partida de vestido y calzado, que recorta su tasa  interanual tres décimas, hasta estabilizarse (0,0%). Esta evolución responde a una mayor intensidad (o mayor adelanto) de las rebajas en diciembre de 2013 comparado con el mismo mes del año anterior. Los servicios sitúan su tasa anual en el 0,0%, frente al ligero avance del 0,1% del mes previo. Esta moderación obedece a la rúbrica de turismo y hostelería, que registra una tasa anual del 0,2%, inferior en tres décimas a la de noviembre. El transporte público urbano y el interurbano también han contribuido a esta moderación.

La alimentación elaborada, incluyendo bebidas y tabaco, reduce su tasa anual en dos décimas, hasta el 2,3%. Esta desaceleración se explica, fundamentalmente, por las partidas de aceites y grasas, que reducen su tasa anual casi 4 puntos, hasta el 3,2%. En menor medida ha influido la disminución de la tasa anual de otras partidas, como las bebidas alcohólicas y el tabaco.

El aumento intermensual en diciembre del 0,1% del índice general responde, especialmente, a los alimentos no elaborados, a los productos energéticos y a los servicios. Los alimentos no elaborados suben un 1,3%, lo que se debe a las legumbres y hortalizas frescas, que aumentan un 16,3%, y a la carne de ovino, un 1,5%. Los productos energéticos aumentan un 0,7% mensual, como resultado del encarecimiento del 0,9% de los combustibles y carburantes. Finalmente, los servicios muestran una tasa mensual del 0,2%, debido principalmente al turismo y hostelería (0,8%) y al transporte público interurbano (0,3%).

De las 17 comunidades autónomas, 6 han registrado una tasa de inflación interanual mayor que la media nacional, siendo las más inflacionistas Cantabria y el País Vasco (0,6% cada una), seguidas de Galicia, Castilla y León y Baleares (con un 0,5%). En Andalucía la inflación ha coincidido con la media Nacional y en Aragón, Asturias, Cataluña, Madrid, Castilla-La Mancha y Valencia la inflación fue del 0,2%. En la Rioja se ha situado en el 0,1%, y en Extremadura y Navarra la inflación ha sido nula. Ceuta, Canarias y Melilla registran tasas de inflación negativas (-0,1% la primera y -0,4% las otras dos).

En diciembre, la tasa anual del IPC a impuestos constantes se ha mantenido en el 0,2% del mes previo y la subyacente a impuestos constantes ha bajado una décima, hasta situarse también en el 0,2%. En el índice a impuestos constantes, la tasa anual de la energía fue del -0,1% (-1% el mes anterior) y la de los alimentos no elaborados del 0,6% (0,4% en noviembre). Dentro del núcleo de la inflación subyacente a impuestos constantes, los precios de los BINES se situaron en el -0,5% interanual (-0,4% en el mes previo), los de los alimentos elaborados subieron un 2,1% (2,3% el mes anterior) y los de los servicios mostraron estabilidad interanual, frente al avance del 0,1% en noviembre.

El INE ha publicado el IPC armonizado (IPCA) de diciembre, cuya tasa anual se sitúa en el 0,3%, igual que en el mes anterior. Si se compara este dato con la tasa anual estimada por Eurostat para el conjunto de la zona euro (0,8%), el diferencial de inflación continúa siendo favorable para España en 0,5 puntos, aunque una décima inferior al de noviembre.

En resumen, en el mes de diciembre la inflación se mantuvo en niveles moderados, el 0,3% en tasa anual. Las expectativas de inflación se mantienen bajas para los próximos meses, continuando en unos niveles por debajo de los de nuestros socios del euro, con el consecuente impacto sobre la competitividad y las exportaciones. Igualmente favorecerá el poder adquisitivo de los salarios y las pensiones, con sus efectos esperados sobre el consumo. Por tanto, se trata de un dato positivo, que refleja la corrección de un desequilibrio tradicional de la economía española, que facilitará la recuperación de la actividad económica y del empleo. 

Para más información:

Ministerio de Economía y Competitividad

Evolución depósitos bancarios 2013 y evolución 2014

Especial evolución Depósitos 2013: cronología mes a mes y situación actual

Previsiones depósitos y rentabilidad 2014

A lo largo de 2013 el ahorrador ha asistido a una larga agonía de los depósitos a plazo. Las penalizaciones a los extratipos por parte del BdE en enero, las bajadas de tipos anunciadas por Draghi en marzo y noviembre, y la falta de competencia entre los cada vez menos numerosos bancos han conseguido que el 2% sea el nuevo 4% TAE, según informa el comparador financiero HelpMyCash.com.

El siguiente gráfico muestra la evolución de la rentabilidad media de los plazos fijos en España a lo largo de todo 2013. No cabe duda: invertir en un depósito renta la mitad que hace 1 año. Pero conozcamos las causas y cronología de la caída de uno de los productos bancarios más populares de los últimos años:

ENERO: la “recomendación” del Banco de España prohíbe los extratipos

Empezamos el 2013 con depósitos por encima del 4% TAE: Banco Espirito Santo daba un 4,60% TAE, Finantia Sofinloc un 4,50% TAE, Bankia y Banesto un 4% TAE... Hasta que aparecieron, publicadas por toda la prensa del sector, las restricciones que el Banco de España “recomendó” aplicar obligatoriamente a los bancos en las rentabilidades de sus depósitos y cuentas: como máximo, 1,75% TAE a 12 meses, 2,25% TAE a 24 meses y 2,75% TAE a 36 meses.

FEBRERO: el BdE causa efecto a la baja, pero no radical

Un mes más tarde de la “Ley Sinde” anti-extratipos, muchos bancos redujeron la rentabilidad de sus plazos fijos situando el máximo del mes en el 3,5% TAE. El reducto de máxima rentabilidad empieza a situarse en los bancos de origen extranjero como BES, BFS, y Banco Pichincha.

Por otra parte, Bankinter lanza un fondo garantizado al 3,15% a 4 años y medio, y El Corte Inglés tienta al ahorrador conservador con un 3,5% TAE a 12 meses.

MARZO: caída de Chipre y extratipos en los bancos extranjeros

En este mes aparecen dos nuevos depósitos con extratipo: el 3,5% del Banco Mediolanum y el 3,20% del recién aterrizado banco chino ICBC, que se suman a los de BFS y BES. Queda claro que la alta rentabilidad está ahora en manos de los extranjeros que no acaban de ganarse la confianza del inversor español debido a la reciente caída de Chipre que ya aplica una “tasa financiera solidaria” sobre los depósitos bancarios de su país que se arbitrará con una especie de corralito. Seguimos prefiriendo un banco sólido a unas décimas más de rentabilidad.

Es en estas que Bankia lanza un fondo garantizado a 3 años al 3,10% TAE.

ABRIL: se imponen los depósitos a 13 y 25 meses

Durante abril los bancos extranjeros siguieron manteniendo su reinado con rentabilidades del 3,5% TAE y los bancos españoles tuvieron que idear una nueva estrategia para competir. Y puesto que los límites impuestos por el BdE afectaban a los plazos de 12, 24 y 36 meses, nuestras entidades consiguieron “arañar” algunas centésimas de rentabilidad lanzando ofertas a 13 y 25 meses.

MAYO: el efecto de la primera bajada de tipos (del 0,75% al 0,50%)

Fue en este mes cuando Mario Draghi, Presidente del BCE, bajó el precio del dinero del 0,75% al 0,50%, lo que no tuvo sino un efecto a la baja sobre el índice hipotecario Euribor y, cómo no, también sobre los depósitos a plazo.

JUNIO: batacazo de los depósitos a 1 año

Si hasta este momento la rentabilidad de los depósitos a 6 y 12-13 meses se había mantenido bastante pareja, en junio los depósitos a 6 meses ya dejaban medio punto porcentual atrás a los de 1 año.

JULIO: las cuentas también caen

Lo más destacado de este mes fue el gran recorte que los bancos aplicaron a la rentabilidad de sus cuentas remuneradas, cuya media ya no alcanzaba ni el 2% TAE, mientras los depósitos seguían bajando poco a poco sus tipos.

SEPTIEMBRE: empezamos a ver el 2% TAE

Este año, volvimos de vacaciones con los bancos más saneados pero también más dispuestos que nunca a no perder 1 euro. Esto se vio no solo en un endurecimiento e incremento del interés de sus créditos.

En estos momentos, el Depósito ING ya solo da un 2,40% y Openbank, un 2% TAE, ambos a 4 meses. Banco Popular ofrece en este momento hasta un 2,5% TAE, eso sí, a 25 meses.

OCTUBRE: solo quedan 4 depósitos al 3% TAE

Y cómo no, las mejores ofertas del momento vienen de bancos extranjeros: BES, BFS e ICBC. En este momento asistimos a varios lanzamientos de depósitos referenciados y los depósitos “negociados”, que consiguen más rentabilidad en la oficina que online, están a la orden del día.

NOVIEMBRE: devastadora segunda bajada de tipos (del 0,50% al 0,25%)

Tras esta segunda bajada de tipos los depósitos sufrieron otro descenso. En estos momentos, la rentabilidad media de los depósitos a 6 meses ¡ya no alcanzaba ni el 1,50% TAE!

DICIEMBRE: la subida que nunca fue

Entre los medios del sector, existía una cierta esperanza de que al menos en diciembre, con el cierre de semestre, los bancos lanzaran algunas ofertas jugosas para captar clientes y maquillar así sus cuentas de fin de ejercicio. Pero pronto vimos que nada iba a pasar... excepto nuevas y decepcionantes bajadas.

ENERO 2014: ¿cuál es la situación actual?

·         La máxima rentabilidad en un depósito a plazo la ofrece Banco Espirito Santo al 2,80% TAE Relacionado:  [verranking con las 10 ofertas más rentables de enero]

·         Los depósitos más rentables siguen en los bancos extranjeros y requieren realizar una importante inversión.

·         La rentabilidad media de los depósitos a 6 meses es del 1,30% TAE.

·         La rentabilidad media de los depósitos a 1 año es de 1,50% TAE.

·         La rentabilidad media de los depósitos a más de 18 meses es de 1,70% TAE.

·         Al menos una docena de bancos ha bajado la rentabilidad de sus depósitos desde el inicio de 2014: BBVA, Santander, ING, La Caixa, Mediolanum, Caja de Ingenieros, Bantierra, Activobank...

·         Pero, sorprendentemente y por primera vez en mucho tiempo, también hemos asistido a varias subidas de rentabilidad, como en los casos de Unoe, Selfbank, Caixa de Guissona, BFS y Citibank.

Con todo, el panorama de depósitos resultante es bastante desolador y son muchos los que empiezan a apostar por otro tipo de producto de inversión como los fondos. Así, no parece casualidad que el patrimonio invertido en fondos se haya incrementado un 21,7% en 2013, hasta los 247.741 millones, según fuentes del sector.

Acuerdo entre Bankinter y el BEI para facilitar la financiación de pymes y MidCaps

Bankinter y el Banco Europeo de Inversiones (BEI) acaban de firmar un acuerdo que facilitará la financiación de proyectos de inversión promovidos por pymes (hasta 250 empleados) y empresas de mediana dimensión (hasta 3.000 empleados) por 200 millones de euros en el sector industrial y de servicios.

Bankinter complementará la financiación del BEI con 200 millones de euros adicionales, siendo el volumen total de 400 millones de euros de financiación total para pymes y Midcaps.

Esta línea de crédito, que ofrece a estas empresas financiación en condiciones favorables a bajo interés y largo plazo, dará apoyo a proyectos de inversión de hasta 25 millones de euros en pymes y hasta 50 millones de euros de inversión en empresas MidCaps, estando previsto que una parte importante de los proyectos estén localizados en regiones de convergencia.

Con este nuevo acuerdo, que se suma a iniciativas similares firmadas con El Fondo Europeo de Inversiones (FEI), el Instituto de Crédito Oficial (ICO) o las sociedades de garantía recíproca, Bankinter deja patente su compromiso con el desarrollo económico de las pequeñas y medianas empresas, catalizadoras fundamentales para el crecimiento y la creación de empleo. Estos acuerdos facilitan la financiación a este colectivo, aportando recursos en condiciones favorables, en términos de plazos más largos, con flexibilidad en los desembolsos o tipos de interés más reducidos.

Las empresas son para Bankinter uno de los segmentos estratégicos. Pese al entorno de crisis y restricción crediticia, Bankinter ha crecido en los últimos dos años en financiación a grandes y medianas empresas por encima del 10% anual. La entidad, que cerró el tercer trimestre de 2013 con un volumen de inversión a empresas superior a los 17.000 millones de euros, tiene como objetivo alcanzar los 22.000 millones en 2015.

Para atender a este colectivo, en el que cuenta con más de 80.000 clientes, el banco ha reforzado la plantilla dedicada a los segmentos corporativos, hasta alcanzar una red comercial especializada de más de 1.000 personas, la cuarta parte de la plantilla total.

Por último indicar que este es el octavo préstamo de estas características que el BEI firma con Bankinter. La última línea de crédito firmada por el BEI y Bankinter a favor de las pymes, de un importe similar, se firmó el 28 de enero de 2013 y ha sido totalmente utilizada.

Para más información:

Bankinter

Como afecta la venta de Bankia a sus clientes

El FROB podría vender el 18% de Bankia: ¿qué pueden esperar los clientes?

Es por todos sabido que Bankia es una entidad que, debido a una mala gestión, tuvo que ser rescatada por el Estado. En concreto, fue nacionalizada hasta en un 68%. Y esta semana la agencia Reuters ha destapado que el Gobierno está estudiando la posibilidad de vender un 18% o 20% de ese 68% al capital privado, de forma que pueda recuperar parte del dinero que salió en su momento del erario público para impedir que quebrara este banco sistémico.

¿Por qué alguien compraría ahora un banco rescatado?

Hay dos factores que hacen que este sea un buen momento para comprar Bankia. Por una parte, ahora estamos en un momento de fuerte apetito inversor por España y los bancos españoles, tal y como demuestran ejemplos recientes como la venta de EVO Banco al fondo Apollo, los inversores latinoamericanos del Sabadell o la batalla del fondo americano Guggenheim por NCG Banco. Por otra parte, en los últimos meses Bankia ha disfrutado de la buena gestión de su actual presidente, José Ignacio Goirigolzarri. La suma de estos dos factores ha puesto a la entidad en el punto de mira de varios inversores, y la prensa ya especula con nombres de compradores como el banco de inversión UBS y con la posibilidad de que la venta se produzca durante el primer trimestre de 2014.

¿Es seguro que se va a vender? ¿Cuándo?

Oficialmente, lo único que sabemos de boca del ministro de Economía, Luis de Guindos, es que "el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) y la dirección de Bankia definirán en las próximas semanas o meses la estrategia para privatizar la entidad nacionalizada, en un proceso que perseguirá maximizar e incrementar el máximo posible el retorno de las ayudas públicas".

Además, es cierto que Goirigolzarri ha comentado en repetidas ocasiones su deseo de orientar la gestión de Bankia a la devolución acelerada de las ayudas. Pero hasta hoy todavía no ha habido conversaciones de ningún tipo entre el FROB y Bankia. Así que, de momento, no cabe hablar de proyecto en firme ni de resolución inmediata.

En palabras de Alberto Artero, director general de Elconfidencial.com: "[Goirigolzarri] no ha dado motivos para dudar de que cumplirá con sus compromisos. Precipitar el proceso [de venta] para satisfacer la avidez de los de siempre no sólo parece innecesario, sino ilógico, en un momento en el que el banco comienza a ganar velocidad de crucero. Lo último que necesita hoy su directiva es variar el rumbo por cantos de sirena financieros que no conducen a ninguna parte. Dentro de seis meses, tal vez. Ahora, seguro que no. Nos emplazamos a julio. Se admiten apuestas".

¿Qué pasará con los clientes de Bankia si se vende este 20% al capital privado?

Olivia Feldman, co-fundadora de HelpMyCash.com, explica que este punto "dependerá del peso del nuevo accionista sobre la política del banco. Si solo se mete como inversor de ese 18% o 20%, esperando que el precio de las acciones suba, no cambiará la política del banco y los clientes ni se enterarán del cambio. Sería distinto si el inversor quisiera intervenir, o comprar una parte más grande de la entidad para acabar participando de su gestión. Ahí sí podría cambiar las políticas de Bankia, las condiciones de contratación de nuevos productos, etc., aunque los contratos ya firmados seguirán intactos pase lo que pase". 

Relacionado : Ver las mejores cuentas de los bancos más solventes 

Transparencia bancaria y tarjetas de crédito

Transparencia bancaria vista por Luis Piedrahita : Tarjetas de crédito

En relación con el estudio de consumidores y realizado por la Asociación General de Consumidores, ASGECO Confederación, en el marco de su campaña “¡Hola banco! Me he informado… tenemos que hablar” sobre transparencia bancaria.

Una serie de tres videos del humorista Luis Piedrahita están ilustrando la campaña, poniendo de relieve en clave cómica la particular relación que mantenemos con nuestro banco, mezclando falsa cercanía y desconocimiento, confianza y rechazo.

Hoy toca el turno a las tarjetas de crédito