Banco Sabadell campaña ayuda al comercio y al consumo

Banco Sabadell acaba de poner en marcha una campaña para dinamizar durante todo el año el sector del comercio y el consumo en todo el país. La promoción se llevará a cabo en 39 ciudades y está previsto visitar puerta a puerta más de 35.000 establecimientos en los próximos meses. La iniciativa ya se ha puesto en marcha en cinco localidades: Castellón, Málaga, Zaragoza, Valladolid y Vilafranca del Penedès.

Los gestores comerciales del banco contactarán con todos los comercios para explicarles la finalidad de la campaña. “Con esta iniciativa nos hemos propuesto ser la entidad de referencia para el sector del comercio, de la misma manera que ya lo somos en el ámbito de las empresas, y hemos elegido aquellas localidades que representan un territorio histórico y clave para el banco. El mensaje que transmitimos en todas partes es claro y directo: creer en cada una de estas localidades es creer en su comercio”, afirma Eduardo Currás, subdirector general y director de Banca de Empresas de Banco Sabadell.

Los establecimientos que se adhieran a la promoción podrán ofrecer a sus clientes participar en un sorteo, cuyo premio será una tarjeta regalo BS de 3.000 euros para canjear en los establecimientos que formen parte de la campaña. El banco instalará unas urnas en estos comercios para que los clientes puedan depositar los boletos. En total, se sortearán tarjetas regalo por un importe cercano a los 120.000 euros.

Generar una inercia positiva
Otra acción de la campaña será la distribución, entre los clientes del banco, de 400.000 bolsas ecológicas con un diseño exclusivo de Javier Mariscal, que llevarán un eslogan que pondrá en valor el comercio local. Todo ello se acompañará con una amplia difusión publicitaria. “La intención es activar estas 39 ciudades escogidas y animar a la gente a que frecuente sus comercios para disfrutar de unos servicios de proximidad y calidad. En definitiva, nos proponemos contribuir a generar una inercia positiva que beneficie a todo el mundo”, señala Currás.

Acuerdo Bankinter y BEI financiación pymes y MidCaps

Bankinter y el BEI suscriben un acuerdo de 200 millones de euros para financiar a pymes y MidCaps
Bankinter y el Banco Europeo de Inversiones (BEI) han firmado hoy un acuerdo para la financiación de proyectos de inversión promovidos por pymes (hasta 250 empleados) y empresas de mediana dimensión (hasta 3.000 empleados) en el sector industrial y de servicios. El importe del acuerdo es de 200 millones de euros, si bien Bankinter complementará la financiación del BEI con otros 200 millones adicionales, por lo que el volumen total de financiación para pymes y Midcaps asciende a 400 millones de euros.
Esta línea de crédito, que ofrece a estas empresas financiación en condiciones favorables a bajo interés y largo plazo, dará apoyo a proyectos de inversión de hasta 25 millones de euros en pymes y hasta 50 millones de euros de inversión en empresas MidCaps, estando previsto que una parte importante de los proyectos estén localizados en regiones de convergencia.
La última línea de crédito firmada por el BEI y Bankinter a favor de las pymes, de un importe similar, se firmó el pasado 17 de enero de 2014 y ha sido totalmente utilizada.
Para respaldar esta operación, Bankinter ha realizado una emisión de cédulas hipotecarias por valor de 200 millones de euros, que será suscrita íntegramente por el BEI. La fecha de emisión y desembolso de esta emisión es el 19 de mayo de 2014, y la fecha vencimiento se ha establecido para el 19 de agosto de 2022.
Con este nuevo acuerdo, que se suma a iniciativas similares firmadas con el Fondo Europeo de Inversiones (FEI), el Instituto de Crédito Oficial (ICO) o las sociedades de garantía recíproca, Bankinter deja patente su compromiso con el desarrollo económico de las pequeñas y medianas empresas. Estos acuerdos facilitan la financiación a este colectivo, aportando recursos en condiciones favorables, en términos de plazos más largos, con flexibilidad en los desembolsos o tipos de interés más reducidos.
Las empresas son para Bankinter uno de los segmentos estratégicos. Según datos al cierre del primer trimestre de 2014, la cartera crediticia de Bankinter en los segmentos de empresas se incrementó en un 6,6% respecto a la de hace un año, hasta alcanzar un volumen de inversión de 17.600 millones de euros. Y todo ello en un entorno en el que continúa la reducción en el volumen global del crédito de las entidades financieras al sector empresarial español

Emisión de 1000 millones de deuda subordinada a 10 años de Bankia

Bankia acaba de cerrar la colocación de una emisión de deuda subordinada por importe de 1.000 millones de euros a 10 años, con lo que refuerza adicionalmente los niveles de capital de la entidad. 

La intención inicial de Bankia era emitir 500 millones de euros. Sin embargo, tras recibirse peticiones por 4.200 millones de euros, la entidad decidió elevar el volumen de la emisión hasta los 1.000 millones citados. 

La emisión se ha cerrado a un precio de midswap (tipo de referencia de mercado) más 316 puntos básicos. La rentabilidad de partida se indicó alrededor de 4,25%, pero la fuerte demanda ha permitido abaratar el precio en 25 puntos, hasta una rentabilidad anual del 4%. 

Se han recibido peticiones de más de 270 inversores, de los que finalmente el 86% han sido internacionales, mientras que el 14% están radicados en España. Entre los extranjeros, los principales inversores provienen en un 46% de Reino Unido e Irlanda, frente a un 10% de Francia y un 11% de Alemania, Austria y Suiza. El resto de inversores están distribuidos entre varias nacionalidades. 

Por tipo de inversor, un 58% de la emisión ha ido a fondos de inversión; un 23%, a hedge funds; un 12%, a bancos; un 3%, a compañías de seguros y pensiones, y el resto, a otros tipos. 

Esta emisión se produce menos de un año después de que empezaran a cotizar las nuevas acciones de Bankia procedentes del proceso de recapitalización del grupo, que concluyó el 28 de mayo de 2013. 

Bankia había vuelto a los mercados en enero pasado con la colocación de 1.000 millones en deuda sénior a cinco años, mientras que en febrero Banco Financiero y de Ahorros (BFA) pudo colocar entre inversores un 7,5% del capital de Bankia, con lo que empezó el proceso de devolución de las ayudas públicas recibidas. 

El director general de Presidencia de Bankia, José Sevilla, señaló que "esta operación es un paso más en el proceso de normalización de la entidad y permite ir construyendo los nuevos requisitos de capital establecidos por la normativa conocida como Basilea III". 

Sevilla añadió que, "hasta ahora, la estructura de capital de Bankia estaba prácticamente formada por capital puro, que no es la fórmula más eficiente teniendo en cuenta la nueva regulación, por lo que la emisión permite mejorar la posición de capital del banco". 

"Bankia tiene un modelo autosostenible de generación de capital", recordó el director general de Presidencia de Bankia. Durante 2013 y el primer trimestre de 2014, Bankia ha generado de forma orgánica, vía beneficios y reducción de los activos de riesgo, 234 puntos básicos de capital, de manera que su ratio Core Tier I EBA ha pasado del 9,62% proforma de diciembre de 2012 al 11,96% de marzo de 2014. 

Bajo el prisma de Basilea III, cuya aplicación se ha iniciado este año, el ratio de total de solvencia del banco a cierre del primer trimestre de 2014 era del 11,29%, tras crecer en 23 puntos básicos en el trimestre. Del total, un 10,91% era capital puro (Common Equity Tier I), representando casi el 97% de los fondos propios de Bankia. Tras la misma, se logra una estructura más equilibrada. Con esta emisión, el ratio total de solvencia de Bankia bajo el criterio Basilea III sube en 103 puntos básicos y pasa del 11,29% de marzo al 12,32%. 

Las entidades encargadas de la colocación han sido Bank of America Merrill Lynch, Barclays, Credit Agricole, Goldman Sachs y la propia Bankia.

Para más información:

Bankia

Mejores depósitos en mayo 2014

Cuatro depósitos que se resisten a las bajadas del mercado

Un mes más, la rentabilidad de los depósitos bancarios sigue en caída libre. Si hace un año aún era posible encontrar plazos fijos al 3 % TAE, los últimos datos publicados por el Banco de España, correspondientes al mes de marzo, sitúan la rentabilidad media en el 1,23 %. No obstante, aún podemos encontrar bancos que apuestan por ofrecer productos de ahorro por encima de la media, incluso con una rentabilidad que alcanza y hasta supera el 2 % TAE.

En general, estos depósitos que destacan suelen ser de dos tipos. Por una parte están los "depósitos bienvenida”, depósitos promocionales para nuevos clientes, a corto plazo, que suelen preceder, en muchos casos, a una cuenta de ahorro. A pesar de estar disponibles por un período inferior a 6 meses, tienen características muy ventajosas como la cancelación anticipada sin penalización o la posibilidad de invertir la cantidad de dinero que uno quiera, sin mínimos.

Por otra parte encontramos los Depósitos a largo plazo o para importes elevados. Algunos bancos, entre los que destacan los bancos extranjeros como BFS, BES o ICBC, ofrecen depósitos a largo plazo por encima del 2 % TAE o plazos fijos contratables desde 50.000 € o, incluso, combinan ambas características, como el depósito a 36 meses de BFS al 2,35 % TAE, disponible a partir de 50.000 €.

Son varias las entidades que se resisten a ofrecer productos por debajo del 2 % TAE. La siguiente tabla muestra cuatro productos aptos para el pequeño ahorrador que no aplican comisiones en la cuenta asociada ni ninguna penalización por cancelación anticipada.

DEPÓSITO/CUENTA	RENTABILIDAD	PLAZO	LIQUIDACIÓN	IMPORTE MÍNIMO	GANANCIAS (INVERSIÓN DE 5.000 €)	CONTACTO
Cuenta Nómina* Bankinter	5 % TAE	1 año	Semestral	1.000 €	250 €	Solicitar
Depósito Bienvenida Open Openbank	2 % TAE	4 meses	A vencimiento	0 €	33,33 €	Solicitar
Depósito Bienvenida ING Direct	2 % TAE	3 meses	A vencimiento	0 €	25 €	Solicitar
iDepósito 4 meses iSantander	2 % TAE	4 meses	A vencimiento	0 €	33,33 €	---

* Para contratarla es necesario domiciliar una nómina, 1 recibo mensual y activar la tarjeta asociada.

Adiós a Barclays en España

Barclays se va de España: ¿qué pasa ahora con sus clientes?

Esta semana el banco británico Barclays comunicó a los medios su decisión de abandonar el negocio de la banca minorista en Europa continental, lo que obviamente significa que saldrá de España, un país en el que tiene actualmente 250 sucursales, 2.800 empleados y unos 20.000 millones de euros en hipotecas.

La entidad todavía no ha especificado cómo llevará a cabo su abandono de España, pero dado el momento consolidación de la banca española parece lógico pensar que lo más probable es que otro banco que busque crecer en volumen compre sus oficinas y clientes. De momento, en el sector ya se baraja el nombre de dos entidades: Popular y Sabadell.

Además de España, se verán afectadas las operaciones de la banca minorista de Barclays en Francia, Italia y Portugal.

¿Qué pasará con las cuentas?

La entidad compradora bien podría cambiar la política del banco y las condiciones de las cuentas, por ejemplo, poniéndoles más comisiones. Pero en ese caso la entidad debería avisar a los clientes con al menos un mes de antelación, de forma que tengan tiempo para decidir quedarse si están de acuerdo con las nuevas condiciones, o echar un vistazo a las mejores cuentas del mes con calma si deciden llevarse a otra parte su dinero. Recuerda que, si cambias de banco, deberás cambiar también las domiciliaciones, aunque también puedes pedirle al nuevo banco que se encargue de realizar el trámite.

En cualquier caso, los contratos con una permanencia definida deberán cumplirse por las dos partes hasta el fin de los mismos.

Por último, si otro banco se hace con Barclays y decides seguir siendo cliente, cambiaría tu código IBAN, es decir, el número de tu cuenta.

Depósitos

En el caso de los depósitos, no hay duda: se mantendrán las condiciones intactas hasta que acabe el plazo acordado por contrato. Lo único que puede cambiar son las condiciones de la cuenta asociada. Por eso el cliente debe de estar atento y calcular si la rentabilidad, si por ejemplo subieran las comisiones, sigue mereciendo la pena.

Préstamos e hipotecas

En este caso, por supuesto la deuda no desaparece, ni siquiera si el banco desapareciera. El cliente no podrá abandonar la entidad hasta que sus deudas sean liquidadas. Seguramente la deuda sea adquirida por otra entidad, y gestionada desde ahí. Si el cliente paga con regularidad, esto no supone ningún problema. Las complicaciones pueden llegar si necesita negociar un cambio de condiciones del préstamo, ya que las entidades que compran deuda se muestran mucho menos flexibles en este sentido.

Fondos y planes de pensiones

Se trata de productos de ahorro que se pueden cambiar de banco en cualquier momento, salvo en el caso en que el cliente haya aceptado algún regalo en efectivo o especies a cambio de una permanencia obligatoria que le obligará  cumplir lo que firmó.

En el caso de los planes de pensiones, si se produce un cambio de banco, el cliente deberá preguntar por el plan de pensiones más parecido al que tenía, y no olvidar preguntar por las comisiones, ni tampoco que tiene la capacidad de elegir en qué fondos invertir.

¿Tras la estela de EVO Banco?

Hace unos meses EVO Banco, hasta entonces perteneciente a Novagalicia, fue comprado por el inversor estadounidense Apollo. Al principio nada cambió y los productos siguieron ofreciendo las mismas ventajas. Pero al cabo de algunas semanas, la Cuenta Inteligente dejó de ofrecer un 1 % de descuento en todas las compras realizadas con la tarjeta de crédito, y su rentabilidad bajó de 2 % + 1 % TAE a 1,5 % + 0,50 % TAE.

En este caso, el comprador mantuvo la política de "comisiones 0" del banco adquirido pero no mantuvo todas las ventajas. Habrá que esperar para ver si ocurre lo mismo con Barclays.

La sociedad tecnológica Hal-Cash obtiene una patente en USA para su servicio de envíos instantáneos de dinero a través del móvil

La sociedad Helena Activos Líquidos, S.L. (Hal-Cash), compañía de servicios tecnológicos participada por las entidades financieras españolas, Bankinter, NCG Banco, Bankia, Banco Popular, Cajamar, Caja Laboral Popular y Caixabank, ha obtenido una nueva patente, esta vez en Estados Unidos, para implementar en este país su servicio de envíos de dinero en efectivo.

Esta concesión sitúa a Hal-Cash en un lugar destacado a nivel internacional dentro del sector de los servicios bancarios que permiten las disposiciones de efectivo sin tarjeta y evita la entrada en este mercado de posibles competidores.

El sistema Hal-Cash (www.halcash.com) es una plataforma electrónica que permite a las instituciones financieras proveedores de servicios de pago, la emisión, el control, la autorización, la centralización y la compensación de una orden de pago electrónica, emitida por un cliente de cualquier entidad nacional o internacional adherida al sistema, para que sea cobrada de forma inmediata y en efectivo por cualquier beneficiario que tenga, simplemente, un teléfono móvil.

El funcionamiento es el siguiente: una vez el cliente de una de las entidades adheridas al sistema ha realizado el envío de dinero al móvil del beneficiario, este recibe vía SMS una clave generada por el propio sistema de pagos, que le servirá para validar la disposición de efectivo en cualquier cajero o TPV de una entidad afiliada, sin necesidad de utilizar tarjeta de crédito e incluso sin que el receptor sea un cliente bancario.

La principal propuesta de valor que ofrece este servicio es la instantaneidad en el pago, ya que al realizarse a través de mensajes SMS el beneficiario puede disponer del dinero inmediatamente, frente al sistema tradicional de transferencias que emplea más tiempo en la ejecución y que, incluso, puede llevar varios días.

La nueva patente para operar en EEUU supone aumentar hasta 13 la lista de países donde ha sido reconocido este sistema de pagos inmediatos en efectivo. Por orden alfabético, la lista de estos estados sería la siguiente: Australia, Bielorrusia, Bosnia-Herzegovina, Canadá, Estados Unidos, Georgia, Marruecos, México, Moldavia, Nueva Zelanda, Rusia, Sudáfrica y Ucrania.

Asimismo, la sociedad está a la espera de recibir, posiblemente en los próximos meses, la patente en Europa.

Fuente: Bankinter