En 2015, los depósitos
y cuentas de ahorro pagarán menos impuestos
El
próximo 1 de enero entrará en vigor una nueva reforma fiscal que establece que
los ahorradores que obtengan ganancias de depósitos y cuentas remuneradas paguen
un poco menos a Hacienda de los
intereses que haya generado su capital. Así, a partir del próximo
año, los tipos imponibles sobre las rentas del ahorro se reducirán en hasta 6 puntos porcentuales. La reducción será
progresiva y se extenderá durante un plazo de 2 años, hasta 2016, según
informa el comparador HelpMyCash.com.
¿Cuánto se llevará Hacienda de nuestras
ganancias?
Los
intereses obtenidos por la cesión de un capital a terceros están considerados
como rendimientos del capital mobiliario y, por ende, tributan ante Hacienda.
Hasta ahora, las retenciones sobre las rentas del capital se situaban
en un 21 % para intereses de hasta 6.000 euros, en un 25 % para las
ganancias inferiores a 24.000 euros y en un 27 % para las que superasen la
cifra anterior.
Pero
en los dos próximos años 2015 y 2016 las retenciones sobre estos productos de
ahorro sufrirán una rebaja que será muy bienvenida por el ahorrador, tal como
sigue:
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TIPO DE INTERÉS APLICABLE
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INTERESES OBTENIDOS
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2014
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2015
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2016
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Hasta 6.000 €
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21 %
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20 %
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19 %
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Entre 6.000 y 24.000 €
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25 %
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22 %
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21 %
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Entre 24.000 y 50.000 €
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27 %
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22 %
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21 %
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A partir de 50.000 €
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27 %
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24 %
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23 %
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Cabe
explicar que los rendimientos se gravan por tramos, es decir, que
si obtenemos unas ganancias de más de 50.000 euros, la suma no tributará al 24 %
o al 23 %, sino que los primeros 6.000 euros sufrirán una retención del 20 % en
2015 y del 19 % en 2016, la cantidad que exceda de 6.000 euros y sea inferior a
50.000 euros tributará al 22 o al 21 %, y la parte que supere los 50.000 euros,
al 24 o al 23 %.
Por ejemplo, imaginemos que invertimos un millón de
euros en un depósito al 10 % TAE con un plazo de un año. La diferencia
entre los intereses netos que nos llevaríamos cada año es la siguiente: 73.720
euros en 2014, 77.120 euros en 2015 y 78.120 euros en 2016. La diferencia entre
cobrar los intereses en 2014 y cobrarlos en 2016 alcanza los 4.400 euros más o
menos en concepto de intereses.
Cuanto mayor sea lo devengado, más se
notará
Obviamente,
la reducción de los tipos apenas se notará cuando los intereses generados no
sean demasiado altos. Pongamos un ejemplo más real que el anterior: un
ahorrador que gane 500 euros en concepto de intereses, equivalente a tener
un depósito al 2 % TAE durante un año por importe de 25.000 euros,
cobraría 395 euros en 2014, 400 euros en 2015 y 405 euros en 2016. Es decir,
una diferencia es de 5 euros anuales que no supondrán ningún cambio enorme para
el ahorrador de a pie.
Bankia concede 1.000 millones de euros a las empresas a través del préstamo vinculado a la facilidad crediticia del BCE
Bankia decidió trasladar al tejido empresarial todo el ahorro derivado del menor coste de financiación que ofrece el BCE a la banca europea
El préstamo está dirigido a autónomos, pymes y empresas que tengan necesidades de crédito, tanto para financiar inversiones como para obtener liquidez
A través del Préstamo Dinamización, la entidad ha transferido en menos de tres meses el 37% de la cantidad recibida del BCE, que puede concederse en un plazo de cuatro años
Bankia ha otorgado a las empresas españolas durante los últimos tres meses financiación por cerca de 1.000 millones de euros a través de su Préstamo Dinamización, vinculado a la facilidad crediticia del BCE, que tiene como gran atractivo una rebaja media de un 30% de los tipos de interés aplicados.
Este préstamo está dirigido a autónomos, pymes y empresas que tengan necesidades de crédito, tanto para financiar inversiones como para obtener liquidez, a un plazo de hasta cuatro años.
De la cantidad total financiada, ya han sido formalizados 808 millones, mientras que el resto está concedido por la entidad y se encuentra a la espera de que los clientes procedan al cierre de la operación.
La entidad lanzó el Préstamo Dinamización a mediados del pasado septiembre. Desde entonces, la cifra otorgada representa ya el 37% de los 2.700 millones pedidos por Bankia al BCE, cuando esta institución ofrece a las entidades bancarias hasta cuatro años para transformar en crédito la cantidad solicitada.
Mediante este crédito, Bankia traslada de forma inmediata e íntegramente al tejido empresarial español todo el ahorro derivado del menor coste de financiación que ofrece a la banca europea el BCE a través de la línea TLTRO.
El tipo de interés del préstamo se decide caso a caso en función de la calidad crediticia del solicitante y de su nivel de vinculación con la entidad. En todo caso, el precio del préstamo implica una reducción promedio del 30% respecto a la tasa vigente hasta el momento de su lanzamiento.
Un préstamo tipo de un millón de euros a cuatro años podía pagar antes de esta iniciativa unos intereses anuales de unos 50.000 euros. Con el Préstamo Dinamización, el cliente se ahorra en torno a 15.000 euros cada año.
En su momento, Bankia tomó la determinación de captar en esta línea del BCE la máxima cantidad posible para la entidad, 2.725 millones de euros, y hacerlo en la primera subasta, que tuvo lugar el pasado 18 de septiembre.
Ahora, una vez que el BCE ha recalculado la cuantía que pueden pedir las entidades, Bankia ha podido solicitar 50 millones de euros adicionales, que dedicará también íntegramente a financiar al tejido empresarial español.
La línea TLTRO posibilita obtener liquidez del BCE en función del volumen de crédito en balance existente en cada entidad, del que se excluye básicamente la financiación hipotecaria.
Hasta la conclusión de noviembre, Bankia ha concedido nueva financiación a autónomos, pymes y empresas por un importe superior a los 9.900 millones de euros, lo que supone el 80% de la totalidad de financiación concedida por la entidad en el periodo, que ascendió a más de 12.400 millones de euros
BBVA ha comprado Madiva Soluciones, una startup española especializada en servicios basados en big data y cloud computing. La operación se enmarca dentro del proceso de transformación del Grupo BBVA para liderar la industria financiera en la era digital.
“Big data es un área con gran potencial para BBVA y Madiva fortalece nuestras capacidades de forma inmediata”, explica Carlos Torres Vila, responsable del área de Banca Digital de BBVA. “Madiva, sin duda, contribuirá a crear una mejor oferta para nuestros clientes”.
Fundada en diciembre de 2008 y con sede en Madrid, Madiva alcanzó la rentabilidad en su primer año de actividad con productos para empresas de sectores como los seguros, la banca, el inmobiliario o la consultoría. Sus servicios simplifican procesos existentes y crean nuevas oportunidades de negocio mediante el procesamiento de datos desestructurados y de información masiva disponible en Internet que cruza con otras fuentes. Su sistema para la tasación de carteras masivas de inmuebles ha reducido a horas un proceso que anteriormente duraba meses. Madiva seguirá operando como una compañía independiente tras la compra, atendiendo a BBVA y otros clientes.
“Si hay un banco que de verdad está apostando por la innovación es BBVA“, dijo Juan José Divassón, CEO de Madiva. “Queríamos formar parte de la empresa que mejor ha entendido el potencial de lo que hacemos“.
La adquisición de Madiva, al igual que la de Simple en Estados Unidos en febrero de este año, forma parte de la estrategia de BBVA de incorporar al Grupo empresas que están desarrollando tecnologías y modelos de negocio disruptivos. Este es uno de los ejes clave en el proceso integral de transformación de BBVA para construir la mejor experiencia de cliente de la era digital.
La Universidad de Valladolid y Banco Santander, a través de Santander Universidades, presentaron en la oficina del banco de la Escuela de Ingenierías Industriales, el nuevo sistema de emisión instantánea de la Tarjeta Universitaria Inteligente (TUI).
Hasta este año, cualquier persona perteneciente a la comunidad universitaria tenía que esperar una media de tres semanas para recibir su carné en la oficina de la entidad bancaria o en su domicilio. Con el nuevo sistema, la credencial se obtiene de forma instantánea durante la matrícula, en el caso de los estudiantes, y se entrega en mano. Tan solo se requiere una fotografía digital del alumno, que se obtiene mediante una tablet, y conexión con la base de datos universitaria. Así, el sistema facilita la emisión en tres minutos de un carné activo. Este reto ha supuesto una innovación mundial en el ámbito de la emisión de esta tarjeta.
Al acto de presentación asistieron el vicerrector de Infraestructuras de la UVa, Luis Manuel Navas Gracia; la vicerrectora de Estudiantes, Cristina Pérez Barreiro, y el director de Tarjeta Inteligente y Desarrollo Comercial en España de Santander Universidades España, Amador Fraile Palacios.
El proyecto se puso a prueba por parte de Santander Universidades en 2013 en la Universidad de Murcia, y su éxito ha facilitado que otras once universidades se adhieran a la iniciativa en este curso, entre ellas la Universidad de Valladolid.
El procedimiento para la emisión instantánea del carné universitario, programa llevado a cabo desde el Servicio de Tecnologías de la Información y Comunicaciones de la UVa, es el siguiente: a través de una aplicación informática, la persona encargada de emitir la tarjeta puede hacer una búsqueda por DNI o nombre y apellidos, del estudiante, profesor o personas de administración y servicios para comprobar si pertenece a la comunidad universitaria. A continuación, la aplicación permite la captura de una fotografía, que se realiza con la tablet. Por último, una estampadora de tarjeta UVa imprime los datos en un soporte físico.
El resultado es que el estudiante, profesor o PAS se lleva su carné UVa en el momento y lo único que tendrá que hacer es actualizarlo en un punto de información universitario. En la campaña de matrícula del actual curso académico en los campus de Valladolid y Palencia, donde se aplicó el plan piloto de emisión instantánea, se emitieron un total de 2.160 tarjetas. Además, y desde el 1 de noviembre, se han hecho ya la tarjeta instantánea 22 miembros del personal de administración y 44 profesores. Las oficinas de Banco Santander están a disposición de todo aquel estudiante que aún no tenga el carné en su poder.
Banco Santander, por medio de la División Global Santander Universidades, emite el carné universitario conjuntamente con más de 285 universidades de doce países, entre las que se encuentran 57 universidades españolas. En estos momentos, más de 7,5 millones de universitarios utilizan un carné desarrollado por el Banco en colaboración con cada institución académica
Bankinter y CUNEF lanzan la I edición del "Máster en Mercados Financieros y Banca"
Ofrecen 30 becas para cursar este programa de postgrado, un título propio de CUNEF que dura doce meses e incluye prácticas laborales remuneradas en el banco.
Bankinter y el Centro Universitario de Estudios Financieros (CUNEF) han presentado hoy la primera edición del "Máster en Mercados Financieros y Banca", que comenzará en febrero de 2015.
El programa de postgrado, que tendrá una duración de un año, se impartirá los jueves por la tarde y los viernes por la mañana en Madrid e incluye 20 horas semanales de prácticas laborales remuneradas en el banco, que cubren enteramente el coste del curso y en algunos casos incluso abrirán la puerta a una remuneración complementaria.
En total, al final del proceso, el alumno habrá recibido 60 créditos divididos en: 20 créditos de prácticas profesionales en Bankinter, 34 créditos en formación en la Universidad Corporativa de Bankinter (UCB), y seis créditos de proyecto fin de Máster. Además, se recibirá un título avalado por CUNEF y se ofrece la posibilidad de incorporarse a la plantilla de la entidad como empleado.
La primera edición del Master Bankinter-CUNEF contará con 30 plazas, a las que pueden optar ingenieros (de cualquier disciplina) y licenciados en ADE, Economía, Derecho, Estadística o Marketing por cualquier universidad española. En la selección de los candidatos, se valorará el expediente académico y el nivel de inglés, que ha de ser como mínimo B2. Los candidatos interesados pueden enviar su solicitud a través del blog de Bankinter desde hoy y hasta el lunes 15 de diciembre de 2014.
Según María Parames, Directora de Gestión de Personas y Comunicación de Bankinter: "Con esta iniciativa, Bankinter refuerza su apuesta por dar oportunidades laborales a jóvenes con talento. Hemos sido prácticamente la única entidad financiera que, a lo largo de estos últimos años, hemos incrementado de manera significativa la plantilla. Solo este año hemos incorporado al banco alrededor de 250 empleados, tanto profesionales con experiencia en el sector como jóvenes cualificados que inician su carrera profesional. Y a nivel interno, hemos puesto en marcha un programa dirigido a formar en habilidades directivas a un colectivo de 50 jóvenes que tienen el potencial para convertirse en los directivos del futuro".
El Consejo de Ministros ha
aprobado el Real Decreto (RD) que desarrolla la Ley 8/2014 sobre cobertura por
cuenta del Estado de los riesgos de la internacionalización de la economía
española. La norma define las operaciones y modalidades objeto de cobertura,
los riesgos cubiertos por cuenta del Estado, el mecanismo para el pago de
siniestros o la separación entre la cuenta propia y la cuenta del Estado.
Con la aprobación de este RD
termina la reforma del marco legal del seguro del crédito a la exportación,
cuya regulación databa de 1970, cuando se creó la Compañía Española de Seguro
de Crédito a la Exportación (CESCE). Además, adecúa el marco normativo al de la
mayoría de los países de la OCDE, como Francia y Alemania, y persigue apoyar al
máximo el esfuerzo exportador de las empresas españolas.
El RD se enmarca en el Plan
Estratégico de Internacionalización de la Economía Española 2014 para impulsar
a medio y largo plazo la competitividad y la contribución del sector exterior
al crecimiento de la economía y a la creación de empleo.
La norma constituye a la vez un
paso más en el proceso de privatización de CESCE. La propiedad del capital por
parte del Estado ha dejado de tener sentido toda vez que la actividad principal
de la compañía se desenvuelve en el sector privado en un mercado altamente
competitivo. Sin perjuicio de ello, el RD garantiza el control público del
seguro por cuenta del Estado, con independencia de la propiedad de la compañía.
En definitiva se busca compatibilizar una mayor eficiencia con la gestión
privada de la cobertura de los riesgos y la futura privatización de CESCE, con
la naturaleza oficial del apoyo financiero.
Tras la aprobación de este RD,
que fue dictaminado por el Consejo de Estado el pasado 21 de noviembre, deberá
aprobarse también el Convenio de Gestión entre el Estado y CESCE.
Estos son los contenidos más
destacados del RD:
Modalidades de cobertura.- Los
instrumentos de cobertura de los riesgos derivados de la internacionalización
podrán revestir la forma de seguro de crédito y de garantía. Hay también un
apartado específico para el aseguramiento a favor de entidades financieras.
Riesgos.- Desarrolla los riesgos
cubiertos por cuenta del Estado, que podrán ser de carácter comercial,
político, extraordinario, o de cualquier otra naturaleza, siempre que estén
previstos en las garantías autorizadas o en las modalidades de póliza de seguro
autorizadas o que puedan autorizarse por el ministro de Economía y
Competitividad como cobertura de riesgos por cuenta del Estado.
Operaciones.- Delimita las operaciones
de internacionalización objeto de cobertura y detalla las circunstancias
especiales en caso de que no concurran los requisitos para definir una
operación como estratégica. Entre estas circunstancias especiales recoge el
impulso de la marca, la transferencia de tecnología, la contribución del
proyecto a la mejora de la productividad de las inversiones en el exterior, la
adquisición de créditos de carbono o la fabricación de equipos suministrados
por filiales españolas en terceros países. Asimismo establece como
circunstancias especiales la vinculación de la operación con contratos de
concesión para prestación de servicios que conlleven la inversión de empresas
españolas en el exterior y las de las empresas nacionales que provean a las
anteriores bienes y servicios, o que sean contratos necesarios y
complementarios para realizar las operaciones de internacionalización.
Pago de siniestros.- Establece
procedimiento para la tramitación y verificación del siniestro, o la fórmula de
pago y las indemnizaciones.
Designación del agente gestor y
conflicto de interés.- Para la selección del Agente Gestor se definen una serie
de méritos y se concreta la definición de conflicto de interés, tanto por
razones de control como por vinculación significativa.
Separación entre la cuenta propia
y la cuenta del estado en el agente gestor.- Concreta la separación de
actividades establecida en la Ley. Esta separación deberá ser aprobada una vez
firmado el Convenio de Gestión, al comienzo de la actividad, por la Secretaría
de Estado de Comercio y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
Retribución del agente gestor.-
Marca un límite máximo del 20% de las primas abonadas, netas de anulaciones y
extornos, por las coberturas contratadas, dividido en dos tramos: un tramo fijo
y otro variable. El porcentaje de cada uno de estos tramos se fijará en el
Convenio de Gestión, en función de los costes, la eficiencia en la gestión, el
cumplimiento de los objetivos y directrices de política comercial y los
esfuerzos en modernización de medios y mejora de los recursos destinados a la
gestión de la cuenta del Estado, entre otros. No obstante, establece un periodo
transitorio donde la retribución será un 20% fijo desde el momento en que se
produzca la pérdida de la mayoría del capital del Estado en CESCE y el fin del
año natural en que se produzca dicha pérdida, y durante el siguiente año natural.
Funcionamiento de la Comisión de
Riesgos.- Regula aspectos como suplencia, vicepresidencia, constitución y
mayorías o grupos de trabajo.
Tarifas.- Desarrolla distintos
aspectos de las tarifas cargadas por el Agente Gestor, tanto en su propuesta
como sobre su cuantía. Establece que serán adecuadas para cubrir los costes de
explotación del sistema y potenciales pérdidas a largo plazo, atendiendo a las
circunstancias propias de las áreas o mercados exteriores, y teniendo en cuenta
la calificación crediticia de exportadores e importadores y las garantías que
se aporten en la operación.
Fondo de Reserva de los riesgos
de la internacionalización.- Desarrolla distintos aspectos sobre el régimen
presupuestario, económico-financiero, contable y de control de la cobertura de
los riesgos de la internacionalización. En cuanto a la gestión del Fondo,
recoge la firma un convenio de gestión entre el Consorcio de Compensación de
Seguros y la Secretaría de Estado de Comercio para definir derechos,
obligaciones y tareas a desarrollar, además de otros aspectos tales como la
provisión de fondos, liquidación de cuentas, contabilidad y control.
Para más información:
Ministerio de Economía y
Competitividad