Se inicia un ciclo de crecimiento cercano al 3% de la economía española

La economía española inicia un nuevo ciclo de crecimiento con tasas próximas al 3% y la creación de al menos medio millón de empleos anuales. Así se recoge en la Actualización del Programa de Estabilidad (2015-2018) que el Consejo de Ministros ha aprobado para su remisión a Bruselas. Para 2015 la previsión de crecimiento se ha elevado al 2,9% (desde el 2%), ritmo que se mantiene en 2016 para llegar al 3% en los dos años siguientes. En términos de Encuesta de Población Activa (EPA) en 2015 se crearán 600.000 empleos y el paro bajará en 590.000. La previsión del Gobierno es que al cierre de 2015 habrá más empleados que a finales de la Legislatura pasada, el paro será inferior en 419.300 personas y la tasa de paro será del 21,1%, también por debajo de la del último trimestre de 2011. En media anual, el porcentaje de parados sobre población activa será del 19,8% en 2016 para alcanzar el 15,6% en 2018.

El crecimiento del PIB estimado en el 2,9% para 2015 será el más alto desde el año 2007; es decir, se volverá a las tasas previas a la recesión más larga y profunda en décadas. Está previsto que este ritmo se mantenga también en 2016, lo que supondrá que ya el año que viene se recuperarán los niveles de renta previos a la crisis. Para ello es importante mantener el rumbo de la política económica, basada en el efecto combinado de las reformas estructurales, la reducción de los desequilibrios y la creación de empleo como finalidad.

El Gobierno se propone mantener el esfuerzo de reducción del déficit público, como una de las claves de mejora de la confianza y de las condiciones de financiación del conjunto de la economía. El sector exterior contribuirá positivamente al crecimiento en 2016 y en años posteriores favorecido por la mejora de la competitividad y con un saldo positivo en la cuenta corriente para todo el periodo. La capacidad de financiación frente al resto del mundo se situará en torno al 1,5% del PIB, lo que permitirá reducir progresivamente el endeudamiento externo. Todo ello en un entorno de estabilidad de precios.

El cuadro macroeconómico presentado hoy se puede calificar de prudente y realista y supone que la economía española entra en una fase en la que el crecimiento se fortalece y consolida, a mayor ritmo que el previsto. Está basado en estimaciones recientes de la Comisión Europea, del Banco Central Europeo (BCE) y propias. Se tiene en cuenta el contexto mundial así como una progresiva mejora en las proyecciones para la zona euro. Todo ello en el marco de las políticas del Banco Central Europeo (BCE) y su efecto sobre el tipo de cambio del euro y la evolución de los precios del petróleo. Es un escenario favorable que proporciona “viento de cola” a todos los países del euro, pero en el que España crece y crea más empleo que los grandes de la eurozona gracias a las reformas llevadas a cabo.

La demanda interna prolongará su dinamismo durante los próximos cuatro años y actuará como el gran pilar del crecimiento. Tanto los hogares como las empresas seguirán en el proceso de desapalancamiento, compatible con un mejor acceso al crédito. Continuará la mejora del consumo gracias al aumento de la renta familiar disponible que se produce por la creación de empleo, la moderación de precios, la reforma fiscal (2015-2016) y la recuperación de la confianza. El sector exterior mejorará su aportación al crecimiento, impulsado por el mayor dinamismo de las exportaciones, la recuperación económica en los mercados de destino y las ganancias de competitividad. Las importaciones mantienen su expansión, si bien moderan el ritmo de crecimiento en línea con la evolución de la demanda final.

La mayor flexibilidad introducida por la reforma laboral de 2012 ha posibilitado la creación de empleo con tasas de crecimiento del PIB sensiblemente inferiores a las que resultaban necesarias antes de la reforma. Además, la mejora de las condiciones de financiación para las empresas y la normalización del crédito, permitirán que la inversión productiva y creadora de empleo crezca a un ritmo cercano al 6% en los próximos años. La construcción vuelve a tasas positivas y la inversión en bienes de equipo registra un aumento sostenido. Este profundo cambio de tendencia ya se ha notado en los últimos trimestres en relación al empleo. En los tres primeros meses de 2015, el empleo ha crecido un 3% respecto de un año antes, ritmo que se mantendrá durante todo el periodo proyectado.

Para más información:

Ministerio de Economía y Competitividad

Dinero rápido con créditos rápidos

La revolución de los créditos rápidos: dinero en minutos por menos de un euro al día

Los mini préstamos han supuesto toda una revolución en el mercado de la financiación, adaptándose al contexto actual y satisfaciendo la demanda de todos aquellos a los que durante largo tiempo el banco ha dado la espalda. 

Si bien es cierto que el interés asociado a un mini préstamo es más elevado que el de un crédito bancario tradicional, las compañías de créditos rápidos ofrecen, a cambio, toda una serie de ventajas que hasta el surgimiento de estas parecían impensables: sencillez en la solicitud, poco papeleo, requisitos más laxos que los de un banco y, sobre todo, rapidez. 

Los mini créditos permiten conseguir liquidez para momentos puntuales de forma muy rápida y a través de Internet. Rellenando una breve solicitud de forma totalmente online es posible conseguir hasta 800 euros en cuestión de minutos. ¿La razón? Al ser la solicitud online y el papeleo menor, la concesión es mucho más rápida. Eso no significa que las compañías de préstamos rápidos no analicen las solicitudes de crédito. Nada más lejos de la realidad, sí que lo hacen y cada una tiene sus propios requisitos, por ejemplo, algunas compañías no conceden préstamos a personas inscritas en Asnef, mientras que otras, como Kredito24, que permite conseguir hasta 750 euros a devolver en hasta 30 días, sí. 

100 euros por menos de 1 euro al día

El interés de los mini préstamos es alto, pero al ser préstamos a muy corto plazo, el coste final es asequible. Por ejemplo, en Kyzoo, una de las compañías con los precios más ajustados del mercado, un préstamo de 100 euros a 30 días cuesta 20 euros. ¡QuéBueno! también comercializa mini préstamos por menos de un euro al día: en este caso, 100 euros mantenidos durante un mes cuestan 22 si en la solicitud se introduce el código promocional HMC0415. OK Money o PepeDinero permiten conseguir 100 euros por un euro al día, es decir, por 30 euros al mes, según informa HelpMyCash.com.

Una de las ventajas de los mini préstamos es que, por lo general, permiten reembolsar el capital anticipadamente sin coste. Teniendo en cuenta que los intereses se calculan diariamente, cuanto antes se devuelva el préstamo menos se pagará. 

¿En qué casos pueden ser una buena solución?

Están pensados para situaciones puntuales que requieren un extra de liquidez del que no se dispone, por ejemplo, una avería doméstica o el pago de una multa. O simplemente para aquellos momentos en los que se necesita un préstamo de pequeño importe, ya que la mayoría de los bancos no suelen conceder créditos de bajo importe. 

En cualquier caso, los mini créditos no deben convertirse en una fuente de financiación habitual ni tampoco utilizarse de forma regular para pagar otras deudas, ya que se puede llegar a un nivel de sobre endeudamiento asfixiante. Antes de decantarse por un mini préstamo, es importante comparar la oferta general del mercado y, por qué no, consultar otras alternativas como los anticipos de nómina y los traspasos de dinero de una tarjeta de crédito a la cuenta que también pueden ser una buena solución para disponer de liquidez rápidamente. 

Depósito referenciado de Banco Popular

Nuevo depósito de Banco Popular al 1,75 % TAE referenciado a Telefónica y Repsol

La entidad presidida por Ángel Ron ha lanzado un depósito estructurado a 24 meses cuya rentabilidad está vinculada a dos títulos del Ibex 35: Telefónica y Repsol. El Depósito Ahorro Telefónica&Repsol III tiene el capital garantizado y permite conseguir hasta un 1,75 % TAE tanto el primer año como el segundo, según informa HelpMyCash.com.

Lo último de Banco Popular en productos de ahorro ofrece una rentabilidad por encima de la media y dos oportunidades para conseguirla. A diferencia de la mayoría de los estructurados, que si en la primera fecha de observación se llega al objetivo de rentabilidad, el depósito se cancela y no continúa vigente, el Depósito Ahorro Telefónica&Repsol de Banco Popular permite conseguir la máxima rentabilidad tanto el primer año como el segundo. 

La remuneración del depósito que, recordemos, es variable y no está garantizada de antemano, se calculará comparando el precio inicial de los valores que componen la cesta con el precio que tengan en cada fecha de observación. Habrá una fecha de referencia al inicio del plazo, el 21 de mayo de 2015, en la que se fijará el precio inicial de las acciones. Y habrá dos fechas de observación final: una al terminar el primer año, el 19 de mayo de 2016, y otra al final del segundo año, el 19 de mayo de 2017. 

El mecanismo del depósito es el siguiente: si en cada una de las fechas de observación final el precio de las dos acciones es superior o igual al inicial, Banco Popular pagará un 1,76 % nominal (1,75 % TAE); por el contrario, si el precio de uno o de los dos títulos baja, la rentabilidad será del 0,20 % nominal (0,20 % TAE). 

La rentabilidad máxima del depósito será de un 3,52 % nominal (1,76 % el primer año más 1,76 % el segundo) y la mínima, de un 0,40 % nominal (0,20 más 0,20). Los intereses se pagan anualmente y el depósito puede contratarse desde 10.000 € hasta el próximo 19 de mayo. 

Entre los principales riesgos de este tipo de depósitos bancarios cabe destacar que la rentabilidad no está garantizada, por lo que, en este caso, el cliente puede acabar consiguiendo un 0,20 % TAE por mantener su dinero paralizado dos años, y que se trata de un producto ilíquido durante dos años, ya que no admite la cancelación anticipada. La parte positiva es que el capital está garantizado y que el producto está cubierto por el FGD español. Además, la rentabilidad, por discreta que sea, siempre será positiva. 

Resultados ABANCA primer trimestre 2015

ABANCA obtiene un beneficio antes de impuestos de 182 millones e incrementa un 59% la financiación concedida 

Crecimiento de las cuotas de mercado de crédito y depósitos superiores a 200 puntos básicos 

Rentabilidad: Mejora en todos los resultados y en el margen bruto, que se duplica. El beneficio neto alcanza los 129 millones

Calidad del riesgo: El ratio de mora se reduce un 39% interanual. El saldo de dudosos se reduce un 30%

Solvencia: Sólida posición de capital que sitúa a la entidad entre las más capitalizadas de Europa - CET1 del 15,57% con un incremento del 48% - CET1 fully loaded del 15,1%

Liquidez: ABANCA cumple los requerimientos de 2018 a marzo de 2015

Crecimiento comercial: Los recursos de clientes crecen 972 millones en tres meses, con un aumento del 16% en fondos de inversión

ABANCA ha obtenido un beneficio antes de impuestos de 182 millones de euros en el primer trimestre del año y sitúa el beneficio atribuido en 129 millones de euros. Un resultado que ha estado apoyado en el dinamismo de la actividad comercial, la mejoría experimentada en la calidad del riesgo y la solidez de sus ratios de capital.

Los ingresos por servicios se incrementan un 5,24%, destacando la aportación del área de seguros, cuyos ingresos crecen un 12,8% tras comercializar 15.000 pólizas de seguros libres en el trimestre, un 70% más que las comercializadas en el mismo período del año anterior. Los gastos de explotación normalizados se reducen un 4%, ajustándose la eficiencia de la entidad.

Calidad del riesgo: la tasa de mora se reduce un 39% 

ABANCA ha reducido un 39% su tasa de morosidad situándose en el 11,1%, más de un punto por debajo de la media del sector. En el último año, la entidad ha reducido su stock de créditos dudosos un 30%. La mejora en la calidad crediticia se ha producido manteniendo un nivel robusto de solvencia dentro de la política de prudencia que sigue la entidad, con una tasa de cobertura de los créditos dudosos del 58%, casi cinco puntos más que la registrada en diciembre.

Por lo que respecta a la gestión del riesgo inmobiliario, ABANCA presenta una exposición al sector inmobiliario inferior al 4% sobre el total de la inversión crediticia. En el primer trimestre del año la entidad ha incrementado un 30% la venta de activos inmobiliarios adjudicados alcanzando las 337 unidades vendidas.

Solvencia: entre las entidades más capitalizadas 

El ratio de capital de máxima calidad de la entidad (CET1) se situó en el 15,57%, un crecimiento del 48% respecto al valor de marzo de 2014. En términos “fully loaded”, esto es, anticipando las reglas de cálculo más estrictas que aplicarán a partir de 2018 (Basilea III), el ratio asciende al 15,1% lo que sitúa a la entidad entre las más capitalizadas de Europa.

Mantener un nivel de capitalización elevado constituye la piedra angular de su posicionamiento, puesto que le permite afrontar su plan de negocio y los nuevos requerimientos normativos de Basilea III. Así, el ratio de capital del 15,57% supone un exceso de 1.600 millones sobre el 9%, mínimo regulatorio que las entidades tendrán en 2019 bajo Basilea III. El incremento en la capitalización se explica por la generación de beneficios, dedicados a seguir reforzando el balance y el crecimiento.

Liquidez: holgada cobertura de las exigencias de Basilea III para 2018 

ABANCA continúa con su estrategia de sostenibilidad a largo plazo, financiando su cartera de crédito íntegramente con depósitos minoristas, de manera que los créditos suponen el 89% de los depósitos. Paralelamente, mantiene una holgada posición de liquidez, con 11.800 millones de activos líquidos disponibles más capacidad de emisión, que le permiten centrar su actividad en el negocio bancario tradicional y la concesión de financiación a familias y empresas.

Este perfil de liquidez permite que ABANCA cumpla anticipadamente con los ratios mínimos de liquidez que se exigirán a los bancos en 2018, bajo los requerimientos de Basilea III.

Los recursos de clientes crecen 972 millones en un trimestre 

El volumen de recursos gestionados de clientes se ha incrementado en 972 millones en el primer trimestre de 2015, hasta alcanzar un saldo de 32.690 millones de euros, un 11,6% por encima del existente en marzo de 2014. Los depósitos minoristas crecen en 689 millones en el mismo trimestre hasta situarse en 28.808 millones de euros, mientras que los fondos de inversión han registrado un crecimiento del 16,2%. El dinamismo mostrado por los depósitos de clientes ha tenido un claro impacto en la recuperación de la cuota de mercado, de tal modo que en el último año, ABANCA ha aumentado en 223 puntos básicos su cuota de depósitos en Galicia.

Impulso del crédito: 1.796 millones de nueva financiación 

El volumen de financiación concedida en el trimestre se eleva a 1.796 millones lo que supone un crecimiento del 59% respecto al mismo período del año anterior y provoca un crecimiento del saldo de crédito normal a familias y empresas del 3,55% en términos interanuales, retornando a tasas positivas por primera vez desde el inicio de la crisis. La apuesta por el crédito a familias y empresas ha permitido que ABANCA ganase 211 puntos básicos de cuota de mercado en Galicia en el último ejercicio y que en el último trimestre el 48% de las hipotecas formalizadas en dicha comunidad hayan sido concedidas por ABANCA.

Ahorro para niños en Banco Sabadell

Fomentar unos buenos hábitos financieros en nuestros hijos cuando son pequeños les puede ayudar a ser más autónomos y responsables cuando sean adultos. No se trata de una tarea fácil, pero, al mismo tiempo, complementa al resto de aprendizajes que los niños van adquiriendo durante esta etapa. En este sentido, te proponemos una serie de hábitos que te pueden ser útiles:
•Ser un buen ejemplo de comportamiento para ellos, también a nivel financiero. Cuando hagas el presupuesto de la familia, invita a tus hijos a colaborar y dar su opinión. De esta forma pueden ver la utilidad de comparar precios y buscar posibilidades de ahorro.
•Permitir gestionar un presupuesto personal desde el principio. Aunque es opcional, la paga puede ser un elemento de gran utilidad. Dándoles una pequeña cantidad de dinero, los más pequeños pueden aprender a organizarse y a ser conscientes de que el dinero no es ilimitado, la diferencia entre necesidades y deseos o que ahorrar no es fácil.
•Explicar cómo ahorrar. A veces, cuando los más pequeños quieren alguna cosa, simplemente tienden a pedirla. Si les enseñamos a ahorrar, ellos mismos pueden fijarse un objetivo al que llegar, por ejemplo, guardando una parte de la paga, permitiéndoles adquirir aquello que deseen cuando hayan reunido la cantidad necesaria.
•Aprender la diferencia entre qué deben comprar y qué no. Una de las tareas más difíciles es mostrarles la diferencia entre aquello necesario y aquello deseado, a través de nuestro propio comportamiento. Por todo ello, es importante enseñarles a ser consumidores conscientes, evitando la compra compulsiva.
•Enseñar de dónde viene el dinero. Es importante que sepan que el trabajo permite tener dinero, para qué sirve un banco o cómo funciona, cómo se utilizan las tarjetas de crédito, entre otras cosas. Así mismo, es importante subrayar que el dinero no es infinito y puede acabarse.
La infancia es la edad ideal para aprender valores tan importantes como la responsabilidad, constancia y el valor del ahorro. Una buena forma de hacerlo es enseñando a los más pequeños a administrar el dinero que pueden recibir en fechas señaladas, como su cumpleaños o fiestas. Con la Cuenta Primera, pueden aprender a ahorrar y sobretodo, a familiarizarse con la administración de su dinero. Aquí tienes más información.
Asimismo, en Banco Sabadell hemos puesto en marcha la web paraquesirveeldinero.com, una iniciativa para que los más pequeños pueden acceder a materiales interactivos, a juegos didácticos y participar en divertidos concursos

Ventajas nuevos clientes Banco BMN

El Plan Bienvenida recompensa la confianza con ahorro de costes en productos y servicios contratados por la clientela que se incorpora al banco
BMN ha puesto en marcha una campaña especialmente dirigida a la captación de nuevos clientes, el Plan Bienvenida. Entre sus alicientes destaca la contratación de servicios, sin comisiones y gratuitos durante los 6 primeros meses.
Bajo el lema “Un banco para ti”, BMN acaba de lanzar su Plan Bienvenida con ventajas y alicientes para sus nuevos clientes, premiando su confianza con el ahorro de costes en la contratación de productos y servicios de la entidad.
Para ello, el Plan Bienvenida contempla entre otros incentivos para los clientes que se incorporen a BMN, la gratuidad de los servicios que oferta BMN durante los seis primeros meses, tan solo por la apertura de una cuenta corriente, la contratación de una tarjeta de débito y del servicio de banca on line. Estos productos y servicios estarán exentos de comisiones de mantenimiento, de administración, por transferencias por banca electrónica, así como por compensación y negociación de cheques.
La campaña ofrece una cuenta remunerada para gestionar los ahorros del cliente, exenta de comisiones de mantenimiento y administración. Además de la tarjeta de débito incluida en el Plan Bienvenida, también se ofrece la posibilidad de disponer de una tarjeta de crédito sin cuota de emisión.
Las ventajas de esta campaña dirigida a nuevos clientes vienen a sumarse a las que también contempla el Plan Compromiso de BMN para los que ya lo son, y que contempla también la eliminación de comisiones y servicios gratuitos que premian en este caso la fidelidad y grado de vinculación de los clientes de la entidad.