Los bancos que ofrecen hipotecas más baratas

10 bancos que ofrecen hipotecas por menos de 550 euros al mes

Los bancos están ofreciendo hipotecas mucho más baratas que las que han concedido en los últimos 3 años. Los diferenciales que se ofrecen ahora están por debajo del 1,50 % y, además, el Euríbor a 12 meses, el índice que utilizan el 80 % de las hipotecas españolas, se encuentra en mínimos históricos, al 0,165%. 

¿El resultado? 

Las mensualidades más bajas de los últimos años, incluso por menos de 550 euros al mes. 

Determina la cuota que puedes asumir

El Banco de España recomienda no dedicar más del 35 % de los ingresos mensuales de una familia al pago de la hipoteca. Por eso, para conseguir que la cuota esté alrededor de los 500 euros significa que los ingresos de una familia para solicitar la hipoteca deberían rondar los 1.500 euros mensuales. 

A continuación presentamos 10 bancos que ofrecen hipotecas con las mensualidades más asequibles de este mes calculadas para una hipoteca de 150.000 euros a 30 años y con el valor del Euríbor de abril de 2015 (0,182%):

1. Hipoteca Bankoa a Euríbor + 1 %: comisión de apertura de 100 euros y contratación de seguro de hogar, seguro de vida, tarjetas y domiciliación de nómina. Cuota mensual: 495 euros.

2. Hipoteca Kutxabank a Euríbor + 1 %: comisión de apertura del 0,25% y contratación de seguro de hogar, de vida, tarjetas, plan de pensiones y domiciliar la nómina. Cuota mensual: 495,10 euros. 

3. Hipoteca Naranja ING Direct a Euríbor + 1,29 %: sin comisiones y contratación de seguro de hogar y seguro de vida y domiciliar la nómina. Cuota total: 515 euros. 

4. Hipoteca Unoe a Euríbor + 1,30 %: sin comisiones y contratación de seguro de hogar, de vida y domiciliar la nómina. Cuota mensual: 516,39 euros. 

5. Hipoteca Freedom+ Banco Mediolanum a Euríbor + 1,30 %: comisión de apertura 1 % y contratación de seguro de hogar, seguro de vida y un producto gestionado por Mediolanum. Cuota mensual: 516,39 euros. 

6. Ecohipoteca Triodos Bank a Euríbor + 1,35 %: comisión de apertura del 0 % y contratación de seguro de hogar, seguro de vida y tarjetas. Cuota mensual: 519,99 euros. 

7. Hipoteca Bonificada Banco Sabadell a Euríbor + 1,40 %: sin comisión de apertura y contratación de seguro de hogar, de vida, de desempleo y domiciliación de la nómina. Cuota mensual: 524 euros al mes. 

8. Hipoteca Santander a Euríbor + 1,49 %: sin comisiones y contratación de seguro de vida, hogar y domiciliación de nómina. Cuota mensual: 530 euros. 

9. Hipoteca Oficinadirecta a Euríbor + 1,49 %: sin comisión de apertura y contratación de un seguro de hogar, vida y tarjetas de crédito. Cuota mensual: 530,15 euros. 

10. Hipoteca Sin Más de Bankinter a Euríbor + 1,50 %: sin comisión de apertura y contratación de seguro de hogar, seguro de vida y domiciliar la nómina. Cuota mensual: 530,88 euros. 

Vigilar con los productos vinculados

A parte del importe de las mensualidades, hay que sumarle el precio de los seguros vinculados, que pueden suponer un coste anual de entre 300 y 800 euros. 

Generalmente, para encontrar las auténticas hipotecas baratas, hay que asegurarse que tengan un interés bajo, no cobra comisiones, y además no obliga a contratar más de dos seguros, el de vida y el de hogar. 

Madrid la comunidad española con menor deuda en el primer trimestre de 2015, 13,2%

La Comunidad de Madrid cerró el primer trimestre de 2015 con una deuda del 13,2% del PIB, es decir, 9,3 puntos por debajo de la media de las comunidades autónomas (22,5%), según los datos hechos públicos hoy por el Banco de España. La Comunidad de Madrid se mantiene, un trimestre más, como la región con menor deuda, gracias a las políticas de control del gasto, que llevan varios trimestres dando sus frutos en forma de creación de empleo y recuperación de la economía.

La deuda de la Comunidad de Madrid es casi dos veces y media menor que la de Cataluña (32,2%), región que adeuda 38.379 millones de euros más que Madrid, a pesar de tener un Producto Interior Bruto muy similar.

Además, la deuda en relación al PIB de Madrid es 2,8 veces menor que la de la Comunidad Valenciana y un punto y medio inferior a la del País Vasco.

Desde el año 2003, la deuda en Madrid ha crecido sólo 6,8 puntos, la menor de todas las regiones, mientras que el resto ha crecido 16,4 puntos de media. Castilla-La Mancha lo ha hecho en 30,7 puntos (5 veces más que Madrid) y Cataluña en 25 puntos (casi 4 veces más que Madrid) y el País Vasco 11,7 puntos (casi el doble que Madrid).

Esta mejor situación de la Comunidad de Madrid se debe al compromiso  del Gobierno regional con la estabilidad presupuestaria y la reducción del déficit, ya que Madrid es la región con menor déficit medio desde que comenzó la crisis, un 1,1% frente al 2,5% de la media de las comunidades.

La menor deuda de España y con acceso preferente a los mercados

Además, Madrid se mantiene con la menor deuda de España, a pesar de haber conseguido ya colocar en los mercados la deuda autorizada por el Gobierno de la Nación para este año en operaciones financieras. La Comunidad de Madrid pudo acceder con éxito a financiarse en los mercados en el primer trimestre de 2015, como se puso de manifiesto el pasado el pasado 3 de marzo, cuando Madrid se convirtió en la primera región española que consigue colocar un bono a 15 años, gracias a una emisión pública de 500 millones de euros, a un tipo de interés muy cercano al del Tesoro con un bono de esas características.

Además, el 18 de febrero se llevó a cabo una emisión de deuda pública histórica, en la que se consiguió el tipo de interés más bajo de su historia y del resto de comunidades, para un plazo de 10 años (1,827%), siendo cero el coste del interés para 2015. Por otra parte, la Comunidad cerró cinco préstamos a tipo cero para 2015, 2016 y 2017 con CaixaBank, Bankia, Banco Santander, Banco Sabadell y BBVA, a un plazo medio de 6-7 años, que a partir de 2017 tendrá una rentabilidad -TIR media- del 1,28%.

A esta operación se une a otra bilateral realizada con un inversor alemán, por un importe de 40 millones de euros a un plazo de 30 años y un interés del 2,65% -coste cero para 2015-, prácticamente a los mismos niveles de diferencial con el Tesoro que en la última emisión pública a diez años, pese a ser un plazo el triple de largo.

Madrid frena el endeudamiento de España

La Comunidad de Madrid, que es la mayor economía de España al generar casi 1 de cada 5 euros del PIB español, sólo es responsable de 2,5 euros de cada 100 euros de deuda española. Así, la austeridad de la Comunidad de Madrid frena el endeudamiento del conjunto de las administraciones públicas, que llega al 98%, ya que si no fuese por la región madrileña, la deuda sobre el PIB español sería el 117,6%, casi 20 puntos más.

El consejero de Economía y Hacienda, Enrique Ossorio, recordó que “esta menor deuda se debe al enorme esfuerzo realizado por el Gobierno de la Comunidad de Madrid en los últimos años, un esfuerzo de austeridad y un esfuerzo por respetar el dinero que pagan los ciudadanos con sus impuestos”. Para Ossorio, ello permite a la Comunidad colocar toda la deuda en el mercado a buenos precios, gracias a la credibilidad y confianza de su política económica, impulsada en la rebaja de impuestos y la liberalización de la economía.

Según Ossorio, estas medidas fomentan el comercio, la creación de empresas y, en definitiva, la generación de mayor actividad y empleo, que ha hecho posible que la Comunidad lidere la recuperación económica de España tras crecer el PIB regional un 2,9% interanual durante el primer trimestre de 2015, tres décimas mejor que la economía española.

Para más información:

Comunidad de Madrid

Son rentables los depósitos referenciados

El 90 % de los bancos no pagaron intereses sobre los depósitos referenciados de 2011 y 2012

• Estos depósitos prometían entre un 4 % y un 9 % de rentabilidad si se cumplían ciertos pronósticos.
• Cuatro años después, se comprueba que los pronósticos nunca se cumplieron y que los ahorradores que “picaron” se llevaron un 0 % de rentabilidad.

El comparador HelpMyCash.com ha realizado un seguimiento sobre 10 de los depósitos referenciados comercializados en 2011 y 2012 que prometían rentabilidad de entre el 4 % y el 9 % si se cumplían ciertas condiciones.

Conseguir o no la rentabilidad dependía de una apuesta ideada por el banco: si determinadas acciones o índices mantenían o subían su valor, la rentabilidad sería muy alta; en caso contrario, la rentabilidad sería de entre el 0 % y el 1 %. En 2015, ya cumplidos los plazos de todos ellos, el comparador concluye que solo en 1 caso la inversión valió la pena y fue, precisamente, en un depósito que no dependía de acciones ni índices, sino de un resultado futbolístico. En el resto de casos, las “apuestas” siempre las ganó el banco.

Depósito Euríbor 5 de La Caixa: hasta el 5 % si subía el índice

En noviembre de 2012, La Caixa lanzaba un depósito que rentaría un 5 % TAE a quienes lo contrataran si el Euríbor lograba subir su cotización + 0,50 puntos entre el 20/12/2012 y el 17/12/2013. Pero el índice, que en diciembre de 2012 alcanzó un valor medio de 0,55 %, un año después solo alcanzó el 0,54 % y no el 1,05 % que hubiera sido necesario. Resultado: los inversores obtuvieron una raquítica rentabilidad del 0,55 % después de tener su dinero retenido en el banco durante un año.

Depósito 9 de Caja Laboral: hasta el 8,94 % si subían las acciones de Telefónica

En marzo de 2011 Laboral Kutxa ofrecía la posibilidad de ganar un 8,94 % TAE si las acciones de Telefónica mantenían o subían su valor de 17,5885 conseguido en 25 de marzo de 2011. Hubo 4 oportunidades de conseguir una alta rentabilidad en los 4 meses de marzo consecutivos y esto es lo que pasó: el 22 de marzo de 2012 el valor de cierre fue de 12,6402, el 21 de marzo de 2013 el valor fue de 11,2511, el 21 de marzo de 2014 el valor fue de 11,0336 y el 25 de marzo de 2015 el valor fue de 13,3718. Es decir, en ninguno de los 4 años se superó la cotización inicial, de forma que el inversor sumó un 0,0 % a su dinero después de mantenerlo en un depósito durante 48 meses.
Consultar los otros 8 depósitos:

• BBK
• AXA
• Cajamar
• Cajasiete
• Laboral Kutxa
• Caixa Penedès
• Banco Mare Nostrum
• Caja Rural de Granada

Conclusión

Los depósitos referenciados que prometían más rentabilidad y que el comparador HelpMyCash ha podido analizar porque ya han llegado a vencimiento, no han sido rentables para el ahorrador, independientemente del banco que los comercializara y sin importar si el subyacente era un índice o la acción de una empresa.

“Al final los depósitos referenciados son una apuesta. Y si queremos apostar en bolsa es mejor ir directamente a la bolsa, por ejemplo, comprando ETF, y dejar a los depósitos ser depósitos con rentabilidad garantizada.”

-Laurent Amar, CEO de HelpMyCash

Desde el comparador destacan que en 2015 la mayoría de los bancos siguen comercializando este tipo de “depósitos apuesta” aunque con rentabilidades exiguas, de entre el 0,50 % y el 2 %, por lo que están siendo superados por los depósitos a plazo fijo con rentabilidades garantizadas y condiciones mucho más sencillas, aptas para el pequeño inversor

Solución informática para el sector financiero

VisionCredit la solución informática para el sector financiero

La industria financiera necesita soluciones en las tecnologías de la información y comunicación específicas para el sector. 

Las soluciones software deben preocuparse en cumplir con: 

a) La operativa matemática que se encuentra detrás de sus productos;

b) La normativa y legislación: internacional, nacional y autonómica;

c) Eficiencia y eficacia en la gestión de sus procesos. 

Es indiferente el tamaño, desde los pequeños inversores privados a las grandes entidades financieras deben dotarse de soluciones de gestión que les permitan competir en el mercado de la financiación y cumplir con los puntos mencionados. 

Obviamente existen diferencias en la operatoria permitida, en función de la tipología de los agentes financieros, ya sean: entidades de crédito, establecimientos financieros de crédito, entidades de dinero electrónico, entidades de pago, sociedades de capital riesgo, sociedades de garantía recíproca,  secciones de crédito, prestamistas, inversores financieros, etc. 

A modo de ejemplo en las entidades de crédito solo el subgrupo formado por las entidades depósito  (bancos, cajas y cooperativas de crédito) pueden captar recursos mediante cuenta vista o  imposiciones a plazo fijo. Al igual que lo hacen las secciones de crédito.

Un aplicativo como VisionCredit Gregal Entidades Financieras incluye  la operatoria requerida por los agentes:

. Cuentas vista: ahorro y corriente.

. Imposiciones a plazo fijo.

. Créditos y préstamos (hipotecas, prendarios, rápidos, reunificación).

. Avales.

. Descuentos comerciales.

. Factoring y leasing.

. Operaciones de servicio (tesorería, caja, domiciliaciones, traspasos, transferencias, recaudaciones).

. Emisión y gestión de tarjetas (crédito y débito). 

La flexibilidad del software cubre eficientemente la amplia casuística del mundo financiero. La configuración modular y personalización permite al producto adecuarse a  los subsectores  en función de sus necesidades y operaciones. Para ello existen dos versiones: Gold y  Essentials. 

La versión VisionCredit Essentials se destina a aquellas organizaciones o particulares que por su reducido tamaño necesitan soluciones económicas (autoinstalables, mono puesto, video formación), pero completas y potentes en su operatoria.

Por la parte de la integración la solución informática en su explotación incluye cuatro niveles: business intelligence, tecnologías web, otras aplicaciones y hardware financiero.

La aplicación de las tecnologías web: banca electrónica, movilidad y las comunicaciones (buzones virtuales, sms, e-mails) reducen los tiempos y costes de explotación aumentado la productividad y por ende la rentabilidad. 

Una fácil y potente configuración contable permite el registro de las operaciones y su posterior integración automática con otros ERP. 

Otras gestiones (puntos de venta, facturaciones, domiciliaciones, transferencias, recaudaciones, tributos,…) se incorporan haciendo uso de estándares.  

Dentro de los  dispositivos específicos del sector se destacan: las impresoras financieras, recicladores, dispensadores, lectores y grabadores de tarjetas y libretas magnéticas.

En resumen funcionalidad, flexibilidad e integración hacen del software VisionCredit Entidades Financieras el producto más adecuado para resolver sus necesidades presentes y futuras en el sector financiero.

VisionCredit Gregal Entidades Financieras

Gregal Soluciones Informáticas, S.L.

Autor: Jose Vte. Sorni Ferrer

Los créditos al consumo cada vez más baratos

Los créditos al consumo se abaratan por tercer mes consecutivo 

La TAE media de abril de los créditos al consumo concedidos a los hogares españoles se situó en el 8,46 %. Se trata de la tercera bajada consecutiva del año, aunque en este caso ha sido bastante discreta, de tan solo  0,06 puntos porcentuales con respecto al mes de marzo cuando la TAE media se situaba en el 8,52 %, según datos del Banco de España.

De febrero a marzo la bajada fue mucho más destacada, de 0,56 puntos, ya que en ese momento la TAE de los préstamos personales era de un 9,08% de media y bajó hasta el 8,52 %. En enero los créditos se pagaban de media al 9,15 %. 

Si comparamos la TAE media de abril con la del mismo período del año anterior, la bajada ha sido de un punto porcentual. Si en abril de 2014 hubiésemos solicitado un crédito al consumo por valor de 10 mil euros y un plazo de amortización de 5 años con cuotas mensuales y se nos hubiese aplicado la TAE media de ese momento, un 9,46 %, los intereses totales a devolver hubiesen sido de 2.589,20 euros. En cambio, con la TAE media de abril de 2015 los intereses adeudados serían de 2.298,20 euros, 291 euros menos. 

Los préstamos personales más baratos: desde el 5,61 % TAE

No hace falta acudir a los datos oficiales publicados por el Banco de España para darse cuenta de que los préstamos personales son ahora más baratos que hace un año. Se puede conseguir financiación desde el 5 % TAE, algo que hace meses parecía imposible. Caixa Guissona es la entidad que lidera el ranking gracias a su préstamo genérico con un interés nominal del 5,60 % y una TAE del 5,75 %. Le sigue de cerca el recientemente estrenado Préstamo Ahora de BMN con un TIN desde el 0 % y una TAE desde el 5,61 %. 

El Crédito Proyecto de Cofidis se encuentra entre los préstamos online más baratos del momento. Permite conseguir entre 4.000 y 15.000 euros con un interés desde el 4,95 % y una TAE desde el 6,49 %, mucho más barato que en algunos bancos de toda la vida. 

Por detrás de Cofidis y con precios algo más caros aunque asequibles encontraríamos entidades también virtuales como Unoe o ING Direct. La primera comercializa un préstamo para cualquier finalidad con un TIN del 6 % y una TAE del 6,94 %. ING Direct, por su parte, ofrece el popular Préstamo Naranja que permite solicitar hasta 40.000 euros al 6,95 % TIN (7,18 % TAE). Su principal ventaja, además del tipo de interés, es que está exento de comisiones. 

Bankia vende por 383 millones de euros una cartera de crédito con garantía hotelera

Bankia acaba de cerrar recientemente la venta de una cartera de créditos con garantía hotelera de 383 millones de euros, en el marco de una operación denominada Proyecto Castle.  

La transacción, que comprende un total de 91 operaciones vinculadas a 45 activos, libera recursos para la concesión de nuevo crédito, eleva la liquidez del banco y contribuye a mejorar la calidad de activos, ya que algo más de la mitad de los créditos son dudosos.  

Además, tiene un impacto positivo en el capital (CET 1 BIS III phase in) de Bankia de 19 millones de euros. En términos fully loaded, el impacto es de 21 millones. 

Con el fin de maximizar el precio obtenido por las carteras, la venta ha seguido un proceso competitivo entre inversores institucionales y entidades financieras de primer orden. Bankia ha contado con el asesoramiento financiero de N+1 y el legal de Ramón y Cajal. 

La entidad sigue avanzando en el Plan Estratégico 2012-2015, que incluye el compromiso de desinvertir todos aquellos activos considerados no estratégicos.

Para más información:

Bankia