Hipoteca fija o variable comparativa de mensualidades

Las hipotecas fijas pagan mensualidades 100 euros más caras que las variables 

Los bancos salen ganando y mucho con las hipotecas a tipo fijo, al menos en el corto plazo. Esa es la conclusión a la que llega un estudio del comparador hipotecario HelpMyCash.com, que pone frente a frente los dos tipos de hipoteca, fijo y variable, tal y como se comercializan a finales de 2015:

La tabla muestra cómo una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años, con el actual euríbor (0,079 %) empezará pagando 107 euros más al mes que una hipoteca a tipo variable. “En el futuro podría ser al revés”, apuntan desde HelpMyCash.com, “pero para que una hipoteca fija al 2,74 % empiece a salir más barata que una variable a euríbor + 1,25 % (al 1,39 %), el euríbor tendría que remontar al menos hasta el 1,36 %. Lo que está claro es que, de momento, el banco gana más con la fija que con la variable”. 

La tabla también muestra que en caso poco probable de que el euríbor se mantuviera estable en los próximos 30 años, el hipotecado pagaría más de 38.000 euros más por su casa, a causa de los intereses, lo que demuestra la gran diferencia actual entre las dos ofertas.

¿Cómo elegir entre fija y variable?

Con esta información en la mano, estas son las directrices que da el comparador para elegir entre una y otra opción:

 Nos conviene una hipoteca a tipo fijo si: queremos tener la seguridad de pagar un fijo mensual pase lo que pase con el euríbor. También si pensamos que el euríbor alcanzará una media superior al 1,36 % durante las próximas 2 o 3 décadas.

 Nos conviene una hipoteca a tipo variable si: creemos que el euríbor no superará una media del 1,36 % en las próximas décadas o si la hipoteca a tipo variable nos ofrece condiciones que abaratan mucho el préstamo, como comisiones más bajas o menos seguros. 

Desde HelpMyCash.com también advierten de que “para los que tengan claro que su opción es la hipoteca fija, ahora es el momento de contratarla. Es gracias a que el euríbor es el más bajo de toda la historia que las hipotecas fijas tienen un interés tan bajo, desde el 1,80 %. Si esperamos a que suba el euríbor para contratarlas, muy seguramente nos encontraremos con que los bancos aplican intereses más altos en las hipotecas fijas; ese es el juego”, aseguran desde el comparador.

Preguntas que debes hacer antes de pedir un préstamos personal

6 preguntas que debes hacer antes de solicitar un préstamo personal

Si estamos pensando en solicitar préstamos personales, son muchos los factores que debemos tener en cuenta antes de tomar la decisión. Muchas veces el vocabulario financiero que se utiliza o la forma en la que nos lo intentan vender puede resultar confuso, por eso es importante conocer cuáles son los factores que realmente afectan a la hora de solicitar un crédito para evitar posibles sustos en el futuro. 

Desde el comparador HelpMyCash.com recomiendan leer todas las condiciones de los préstamos personales, pedir explicaciones de los términos que no entendemos y preguntar de nuevo si la explicación no es clara. Estas son las preguntas más importantes que debemos realizar a nuestra entidad antes de solicitar un préstamo personal:

¿Cuál es el TIN y cuál es la TAE?

Mientras que el TIN refleja el precio del dinero prestado, la TAE, además, incluye las comisiones adicionales que nos cobrarán. Por esta razón muchas veces podemos encontrarnos con ofertas de préstamos personales al 0 % que al final acaban resultando más caros de lo esperado. Es importante preguntar por la TAE, que nos dará una idea más detallada de lo que nos costará el crédito.

¿Qué comisiones tiene el crédito?

Comisión de estudio, de apertura, de gestión... las comisiones pueden ser infinitas. Actualmente podemos encontrar muchos préstamos personales sin comisiones, pero siempre es recomendable preguntar para asegurarnos. Por ejemplo, el Préstamo Naranja de ING Direct no tiene comisiones y nos permite conseguir hasta 40.000 € al 7,18 % TAE. 

¿Tiene productos vinculados? 

Lo normal cuando solicitamos préstamos personales es que tengamos que abrirnos una cuenta corriente asociada al crédito, sin embargo a veces las entidades nos exigen que contratemos productos financieros extra para poder acceder a la financiación que necesitamos. Cuantos menos productos vinculados tengamos que contratar, mejor. 

¿Cuánto cuestan las vinculaciones? 

Depende del tipo de vinculaciones que tengamos que contratar podemos encontrarnos con vinculaciones gratuitas o vinculaciones con costes adicionales. Por ejemplo, domiciliar la nómina o los recibos será una vinculación gratuita en la gran mayoría de los casos, pero la contratación de un seguro conllevará un gasto que, aunque no se refleje en la TAE, supondrá un encarecimiento de nuestra financiación. 

¿Es obligatorio vincularse para conseguir un préstamo?

Muchas veces estas vinculaciones son opcionales y no será necesario contratarlas, pero puede que aceptándolas nos hagan un descuento en los intereses. Antes de aceptar contratar las vinculaciones debemos calcular cuál de las dos opciones resulta más barata. 

Por ejemplo, el Préstamo Personal Open de OpenBank tiene una rebaja de un 2,21 % en los intereses si domiciliamos una nómina de 900 € y 3 recibos mensuales. En este caso las domiciliaciones serán totalmente gratuitas y la cuenta asociada no tiene ningún coste adicional, por lo que es una buena oferta. Con este préstamo podemos acceder a hasta 18.000 € al 9,76 % TAE (11,97 % TAE sin vinculaciones).

¿Debo firmar el contrato de los préstamos personales ante notario?

Normalmente cuando se trata de cantidades no muy elevadas no será necesario, pero dependerá mucho de nuestro perfil como clientes, de la antigüedad que tengamos en la entidad y de la política del banco. La firma del contrato ante notario conlleva un tiempo de concesión más largo, más gastos asociados y más trámites y tiempo empleado en la solicitud.

Bankia en el Clúster de Cambio Climático de Forética

Bankia se une al Clúster de Cambio Climático de Forética junto a 28 empresas más

Trasladar tendencias, generar conocimiento, colaborar con interlocutores políticos y líderes de opinión y desarrollar una posición de liderazgo en la materia serán los objetivos de este punto de encuentro empresarial

Forética es único representante en España del World Business Council for Sustainable Development (WBCSD) y, por tanto, Consejo Empresarial Español para el Desarrollo Sostenible

En vísperas de la Conferencia Internacional sobre Cambio Climático (COP21) de París, y a las puertas del que se prevé que sea mayor acuerdo global a favor del clima con un claro foco en las empresas, Forética ha comunicado las entidades que se han sumado al Clúster de Cambio Climático que está coordinando en España, entre ellas Bankia. Forética, como único representante en España del World Business Council for Sustainable Development (WBCSD), reunirá en este grupo a grandes empresas españolas con el objetivo de servir de punto de encuentro empresarial en liderazgo, conocimiento, intercambio y diálogo en esta materia.

Ya se han incorporado al Clúster 29 empresas, entre ellas cotizadas en el Ibex 35, filiales de multinacional y empresas familiares. Los sectores más representados son finanzas, seguros, alimentación, distribución y energía. Las empresas ya incorporadas son las siguientes: Accenture, Aqualogy, Banco Santander, Bankia, Bankinter, Brico Depôt, CaixaBank, Carrefour, DKV Seguros, Ecoembes, Enagás, Endesa, FYM-Italcementi Group, Gas Natural Fenosa, Grupo Quirónsalud, Heineken, Indra, L’Oréal, LafargeHolcim, Leroy Merlin, Mutua Madrileña, Nestlé, Reale Seguros, Solvay, Vodafone, Calidad Pascual, Grupo Cooperativo Cajamar, IKEA y Sanitas. Las cuatro últimas lo hacen además en la modalidad de líder colaborando adicionalmente con sus equipos en la planificación anual de acciones junto a Forética.

Siguiendo la metodología del WBCSD el grupo está abierto a grandes empresas españolas o con sede en España. Además, formar parte del Clúster implica cumplir una serie de requisitos: disponer como empresa de una estrategia frente al cambio climático, publicar periódicamente los indicadores de desempeño y designar un interlocutor estable a nivel de dirección y/o responsable del área de cambio climático.

Objetivos del Clúster

A través del Clúster de Cambio Climático se trasladarán al contexto español las principales tendencias y conversaciones a nivel mundial en materia de cambio climático desde la perspectiva empresarial, se contribuirá a la generación de conocimiento, se colaborará con las administraciones públicas y líderes de opinión y se desarrollará una posición de liderazgo como punto de referencia español en materia de cambio climático.

De este modo se consigue que las empresas accedan a tendencias internacionales, herramientas contrastadas o formación práctica en este ámbito. Además, se ayuda a que las empresas visibilicen sus buenas prácticas contribuyendo a la generación de conocimiento y sensibilización para inspirar a otras empresas a seguir la misma línea de trabajo.

El próximo 31 de diciembre se cierra el plazo para que las empresas se sumen al grupo, que trabajará durante el año 2016.

Sobre Forética

Forética es la asociación de empresas y profesionales de la responsabilidad social empresarial / sostenibilidad líder en España y Latinoamérica, que tiene como misión fomentar la integración de los aspectos sociales, ambientales y de buen gobierno en la estrategia y gestión de empresas y organizaciones. Actualmente está formada por más de 200 socios.

Como único representante en España del World Business Council for Sustainable Development (WBCSD) y, por tanto, Consejo Empresarial Español para el Desarrollo Sostenible, Forética ha comenzado en 2015 a desarrollar proyectos e iniciativas en España que el WBCSD lleva a cabo a nivel mundial. El pasado mes de septiembre Forética publicó la Guía de Presidentes y Consejeros Delegados para la acción contra el cambio climático Se abre en ventana nueva. Asimismo, Forética estará presente en la COP21 de París la próxima semana, tanto en la reunión paralela que va a realizar el WBCSD como en la propia Cumbre.

A nivel nacional, Forética ha firmado recientemente un convenio con el Ministerio de Agricultura, Alimentación y Medio Ambiente, con el objetivo de colaborar en el ámbito de generación de conocimiento, desarrollo y difusión de buenas prácticas, participación en grupos de trabajo y foros para la promoción de la sostenibilidad como principio rector de las actuaciones de la Administración General del Estado.   

Oferta de viviendas con descuentos en Bankia

Bankia pone a la venta 1.300 viviendas más y prorroga su campaña de descuentos hasta final de año

La promoción, que inicialmente finalizaba en noviembre, ha conseguido ya cerrar más de 500 reservas

La tipología de los inmuebles, todos ellos de segunda mano, abarca viviendas urbanas y de costa, así como de grandes capitales, ciudades dormitorio y pequeñas poblaciones

A los compradores que requieran financiación, Bankia les ofrece hipotecas hasta 40 años desde Euríbor + 0,90 puntos

Tras la buena acogida de la campaña lanzada a finales del mes de septiembre, Bankia ha ampliado en 1.300 el número de viviendas a la venta con descuento, hasta alcanzar las 5.800 unidades con rebajas de hasta el 40%. La entidad también ha prorrogado el plazo de vigencia de la misma durante un mes, hasta el próximo 31 de diciembre.

La tipología de activos, todos ellos de segunda mano, es muy diversa y abarca viviendas urbanas y de costa, así como de grandes capitales, ciudades dormitorio y pequeñas poblaciones.

La selección de inmuebles incluye activos en toda España. La mayoría de los mismos se encuentran en Cataluña, con 1.500, Comunidad Valenciana (1.400), Castilla-La Mancha (1.000), Canarias (900) y Andalucía (700). El resto está repartido en otras comunidades.

La campaña “Me merezco mi propia casa” está registrando una gran acogida, con más de 500 reservas en los poco más de dos meses que lleva vigente.

Los interesados pueden adquirir los inmuebles a través de la red de oficinas de Bankia y de www.haya.es , el portal inmobiliario de Haya Real Estate, la mayor empresa española de servicios de gestión inmobiliaria, encargada de la comercialización de los inmuebles de la entidad financiera.

Además, a los compradores que requieran financiación, Bankia les ofrece préstamos hipotecarios en condiciones muy competitivas en función de su vinculación con la entidad: desde Euríbor + 0,9% y con un plazo de hasta 40 años.

En los nueve primeros meses del año, Bankia vendió 6.100 inmuebles, lo que supone un incremento del 77% respecto al mismo periodo del año anterior. Por estas ventas, la entidad ingresó 384 millones de euros.

Activos por comunidades autónomas

Entre los activos de la Comunidad Valenciana es de reseñar un piso de cuatro habitaciones y dos baños, en Aldaya (Valencia), que antes costaba 60.950 euros y en esta campaña se puede adquirir por 36.000; y otro en Formentera del Segura (Alicante) con dos dormitorios y un baño, con zonas comunes con piscina, que se puede comprar por 44.000 euros, cuando anteriormente costaba 67.917.

Entre los activos ofertados en Cataluña, destaca una vivienda dúplex en Ulldecona (Tarragona), con dos habitaciones y un baño, que tiene un precio de 49.000 euros, cuando su precio anterior era de 70.194 euros. En Castellar del Vallés (Barcelona), cabe mencionar una vivienda de dos dormitorios y dos baños, que se puede adquirir ahora por 124.000 euros, cuando su precio previo era de 187.308 euros.

En Canarias, destaca una vivienda en Granadilla de Abona (Santa Cruz de Tenerife), con dos dormitorios y un precio de 49.000 euros frente a los 57.403 euros, plaza de garaje incluida, que costaba con anterioridad.

Entre la oferta de Andalucía se incluye una vivienda en el municipio de Estepona (Málaga), con un dormitorio y un baño, que antes tenía un precio de 107.220 euros y ahora se puede comprar por 80.000. En Vera (Almería) se oferta una vivienda de tres habitaciones y dos baños por 77.000 euros frente a los 102.762 euros que costaba fuera de campaña.

Entre las viviendas situadas en Murcia, sobresalen una vivienda en la capital con dos dormitorios y un baño, que antes tenía un precio de 90.850 euros y ahora se puede adquirir por 59.000; o una vivienda unifamiliar adosada en Torre-Pacheco, de tres habitaciones y dos baños, con un importe de 65.000 euros, frente a los 111.452 previos.

El interesado puede solicitar información adicional o requerir una visita a los inmuebles en las cerca de las 2.000 sucursales de la entidad, a través del teléfono 901 11 77 88, en las oficinas de Haya Real Estate o en su web.

La página www.haya.es  dispone de información sobre las características básicas de todas las viviendas de la campaña: fotos, ubicación, número de dormitorios, número de baños, metros cuadrados, precio, etc.

Anticipo de nómina al 0% para titulares de cuenta 1 2 3 de Banco Santander

Banco Santander lanza un anticipo de nómina al 0 % para los titulares de la Cuenta 1|2|3 

La entidad presidida por Ana Patricia Botín ha reforzado el catálogo de ventajas de la Cuenta 1|2|3 con el lanzamiento de un anticipo de nómina al 0 % de interés con el que se puede adelantar el importe de dos nóminas netas, con un mínimo de 600 euros y un máximo de 9.000, según informa el comparador de cuentas HelpMyCash.com.

Está pensado para cualquier finalidad, salvo para refinanciar deudas, y su tipo de interés es del 0 %. ¿Significa eso que es gratis? No, pero dependiendo de la cantidad que se pida puede resultar económico. Los préstamos con un interés del 0 % no generan intereses a favor del banco; no obstante, el coste de los préstamos no se basa únicamente en el interés, sino que las comisiones juegan un papel importante. En este caso, hay una comisión de apertura del 3,5 %. Es decir, que se pagarán 3,5 euros por cada 100 euros prestados.

Por ejemplo, si se solicita el mínimo, que son 600 euros, y se respeta el plazo de devolución, que es de 8 meses exactos, el anticipo saldría por 21 euros, equivalentes a la comisión de apertura. En cambio, si se solicita el máximo, es decir, 9.000 euros, se tendrían que abonar unos gastos de 315 euros. La TAE de la operación será del 10,01 %.

El anticipo no tiene comisión de estudio, pero si se amortiza anticipadamente, es decir, antes de que transcurran los 8 meses, habrá que abonar una comisión del 0,5 %. Para solicitarlo hay que ser titular de una Cuenta 1|2|3 y tener entre 18 y 70 años. 

El producto ‘estrella’ del Banco Santander

La Cuenta 1|2|3, estrenada a finales del pasado mes de mayo, ha sido el centro de la estrategia de la entidad para ampliar su base de clientes. A finales de septiembre ya había conseguido captar alrededor de 135.000 nominas procedentes de otras entidades o, lo que viene a ser lo mismo, unas 1.000 nóminas al día.

La cuenta se articula sobre un trío de ventajas muy suculentas: por un lado, tiene una rentabilidad de hasta el 3 % TAE para un saldo máximo de 15.000 euros; segundo, bonifica entre el 1 y el 3 % de los recibos domiciliados en la cuenta; y, tercero, regala acciones de la entidad. Para contratarla hay que domiciliar ingresos regulares, recibos, utilizar la tarjeta asociada y pagar una comisión de 3 euros mensuales. Si se aprovechan al máximo todas sus ventajas, el cliente pude conseguir 1.770 euros bruto al año en ganancias.

FinTech como alternativa al sector financiero tradicional

¿Es el FinTech una alternativa al sector financiero tradicional?

El FinTech se está creando un puesto entre las PYMES que buscan financiación para sus empresas. La inversión en este sector durante el 2014 se triplicó respecto el año pasado gracias a la llegada de los grandes gigantes conocidos como GAFA (Google, Amazon, Facebook y Apple) en ofertar servicios financieros a sus usuarios. 

¿Cómo lo hicieron? Combinando el uso eficaz de la tecnología que disponemos en la actualidad. 

Hay mucho tipos de empresas de FinTech y sobretodo se caracterizan por su relación con las entidades de financiación clásicas: los bancos.

1- Crowdlending: Compuesto por empresas FinTech basadas en el crowfunding. Un ejemplo de la gran rentabilidad de estas nuevas FinTech es Lending Club; una plataforma de préstamos entre particulares que fue nombrada la más exitosa de 2014 en el ámbito tecnología en USA. 

2- Transferencia de fondos: Empresas de FinTech que aprovechan las irregularidades e ineficiencias de la banca convencional para crear procesos bancarios rápidos y baratos que beneficios en todos los sentidos a los clientes. Un buen ejemplo de ello son empresas como Novicap dedicadas al anticipo de facturas, TransferWise para particulares o Kantox dirigida a empresas, ya se hacen conocidas en el sector. 

3- Asesoramiento financiero y en inversiones: Empresas que utilizan las nuevas tecnologías para buscar soluciones más eficientes en el ámbito de la planificación financiera. Sus clientes no sólo buscan un buen trato sino también un buen resultado. Wealthfront, Nutmegg, entre otras, son un buen ejemplo de este tipo de empresas. 

4- Pagos y cobros a través de Smartphone y dispositivos móviles: Empresas de FinTech que aprovechan la estructura e información de los bancos para ofrecer nuevos servicios a los clientes. Pero es un arma de doble filo, ya que no todo el mundo sale beneficiado. Tras la aparición en este sector de las GAFA, hacen peligrar la posición de los bancos y convertirlos en simplemente proveedores de información. Empresas donde encontramos los servicios de pagos móviles que ya conoceréis como Apple Pay, Paypall, Squaree, y Zettle. 

5- Divisas: Empresas FinTech como Bitcoin se arriesgan ofreciendo un servicio financiero que a partes iguales tiene tantas posibilidades de cambiar el panorama financiero actual por completo como de fracasar. 

El FinTech es un sector que está generando grandes expectativas e inversiones. Estamos en un mundo de constante cambio, y con ello las finanzas comienzan a adaptarse a las nuevas necesidades de sus clientes haciendo del FinTech uno de los sectores empresariales más interesantes en la actualidad.