Depósito estructurado de Banco Popular sector telecomunicaciones

El Popular lanza un estructurado al 1,30 % TAE vinculado al sector de las telecomunicaciones

El Depósito Ahorro Telefónica & Vodafone es la última propuesta en productos de ahorro de Banco Popular. Se trata de un estructurado vinculado a una cesta de acciones compuesta por los valores de Telefónica y de Vodafone, con un plazo de 24 meses y una rentabilidad objetivo del 1,30 % TAE. Eso sí, la remuneración final no está garantizada y dependerá de cómo se comporten los activos subyacentes en cada una de las fechas de valoración del depósito, una al finalizar cada período de 12 meses,  señalan desde el comparador de depósitos a plazo fijo HelpMyCash.com.

El nuevo depósito del Popular cuenta con el capital garantizado, por lo que al finalizar la imposición el cliente recuperará la totalidad de la inversión. Su funcionamiento es idéntico al de la mayoría de los estructurados disponibles actualmente en el mercado: si en las fechas de observación el nivel de las acciones es igual o superior a su precio inicial, la remuneración será del 1,30 % TAE (1,31 % TIN). En caso contrario, el interés se reducirá hasta el 0,20 % TAE (0,20 % TIN). Los intereses se pagan anualmente y el cliente dispondrá de dos oportunidades para conseguir la rentabilidad máxima, pudiendo ganar el 1,30 % dos años seguidos.

La entidad presidida por Ángel Ron ha fijado el próximo 26 de febrero como la fecha límite para la contratación del producto, que también está disponible en Oficinadirecta, la división online de la entidad. El importe mínimo es de 10.000 euros y hay que tener presente que no puede cancelarse anticipadamente.

¿Y qué hay de los plazos fijos?

Aunque los depósitos tradicionales no pasan por su mejor momento, aún existen oportunidades de rentabilidad atractivas sin tener que salir de España, tal y como refleja el ranking de los mejores depósitos de 2016 del comparador, con rentabilidades que llegan hasta el 3 % TAE. 

Actualmente, el Depósito Facto a 5 años al 2,65 % TAE de Banca Farmafactoring y el Depósito Self a 3 meses al 3 % TAE de SelfBank son los depósitos a largo y a corto plazo, respectivamente, que ofrecen una mayor remuneración. Seguidos de cerca por otros productos de ahorro que ya son un clásico del panorama bancario español como el Depósito Tookam al 2,10 % TAE, la Cuenta Bienvenida Open de Openbank al 2 % o el Depósito Bienvenida de ING Direct al 1,90 % TAE, todos ellos contratables online y con un plazo de tres meses.

Desciende el saldo de los depósitos en España

El saldo de los depósitos cae un 26 % durante los dos últimos años

Los depósitos españoles han perdido 105 millones de euros entre 2014 y 2015. La cifra aumenta hasta los 112 millones si se calcula desde agosto de 2013, el período de los últimos 10 años en el que los depósitos nacionales registraron un saldo mayor, de 430 millones de euros, un 26 % más del que se registró durante el pasado mes de diciembre, que fue de 318 millones, según los datos publicados por el Banco de España.

Las grandes beneficiadas de la caída de los depósitos han sido las cuentas bancarias, que han visto incrementado su saldo progresivamente hasta los 435 millones que alcanzaron en diciembre. Un crecimiento del 30 % durante los últimos dos años. Durante el pasado mes de marzo, el saldo de las cuentas a la vista superó al de los depósitos por primera vez desde junio de 2007. 

Unos tipos de interés oficiales cercanos al 0 %, junto con una facilidad de depósito negativa y la limitación de los extratipos por parte del Banco de España parecen ser las causas de la progresiva caída del importe de los depósitos. La rentabilidad media de los plazos fijos durante 2015 estuvo por debajo del 1 %, un tanto por ciento que no invita a apostar por ellos. Parece que los consumidores han renunciado a una “baja rentabilidad” en pro de la flexibilidad de las cuentas, que permiten gestionar y mover el dinero con mayor libertad. 

Diciembre, el mejor mes de 2015

El último mes de 2015 fue el que registró un mayor crecimiento del importe de las nuevas operaciones en los depósitos, a pesar de que el saldo total volvió a caer. Las familias confiaron algo más de 27 millones de euros durante diciembre a los depósitos nacionales, que registraron un interés medio del 0,39 %. 

A pesar de que las rentabilidades medias son cada vez más bajas, los ahorradores españoles aún tienen opciones de rentabilizar sus ahorros sin riesgo y sin asumir remuneraciones raquíticas. Según el comparador de productos de ahorro HelpMyCash.com, los mejores depósitos alcanzan el 3 % TAE. 

El catálogo de plazos fijos está dividido entre los depósitos de bienvenida, con un plazo de 3 meses, que actualmente son los que ofrecen las remuneraciones más atractivas y los depósitos a largo plazo que, salvo en contadas excepciones, ofrecen rentabilidades menores. A corto plazo, las rentabilidades más interesantes están en manos de la banca online: el Depósito Self al 3 % TAE de Self Bank, el Depósito Tookam al 2,10 % TAE, el Depósito Bienvenida de ING Direct al 1,90 % y el Depósito 1.50 de Banco Mediolanum al 1,5 % TAE, todos ellos a tres meses, son las opciones más rentables. 

A largo plazo destaca Banca Farmafactoring con el Depósito Facto y su imbatible 2,65 % TAE. La entidad permite a sus clientes escoger el plazo que quieran, entre 3 meses y 5 años, teniendo en cuenta que cuanto mayor sea la duración, mayor será la rentabilidad. Puede contratarse desde 10.000 euros. 

Fuera comisiones con Bankia

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Te hemos escuchado y sabemos lo que de verdad importa en la relación con tu banco, por eso hemos eliminado las comisiones a miles de personas.

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tAE de la cuenta 0 %.

Mejores cuentas nómina sin domiciliar nómina febrero 2016

¿Cuáles son las mejores cuentas bancarias sin necesidad de domiciliar la nómina?

Se ha hablado mucho durante los últimos meses de la vinculación bancaria o, lo que es lo mismo, de “casarse” con el banco mediante la domiciliación de todos los ingresos y recibos. Esta fórmula de cuentas nómina con ventajas como rentabilidad o devoluciones de recibos resulta ser la fórmula de moda en la actualidad. Pero ¿qué pasa cuando no disponemos de ingresos o si, simplemente, no queremos atarnos a ningún banco? La respuesta la encontraremos en las mejores cuentas sin comisiones.

¿Puedo acceder a cuentas sin comisiones?

Sin domiciliar la nómina es posible contratar cualquier cuenta. Eso sí, las condiciones que nos ofrecen los bancos serán muy diferentes si no les aportamos nuestro salario. Afortunadamente la banca online se ha erigido como la solución para todas aquellas personas que quieren una cuenta bancaria, pero no están dispuestas a pagar por todo.

Podemos encontrar cuentas corrientes que nos permitan cubrir todas nuestras necesidades de operativa, como disponer de tarjetas para retiradas de dinero o compras, poder domiciliar recibos y transferencias, sin pagar un solo euro por ellas. La Cuenta Online de Abanca encaja dentro de estas características, por ejemplo; una cuenta corriente con la tarjeta de débito gratuita y cuyos únicos requisitos para que siga siendo gratis son realizar todas las operaciones a través de la banca electrónica, realizar dos gastos con tarjeta al mes y tener todos nuestros datos actualizados.

La Cuenta Corriente Operativa de Openbank nos ofrece las mismas condiciones, con el extra de que permite disfrutar de toda la red de cajeros de Banco Santander para retirar dinero, con lo que disfrutaremos de las ventajas de un banco online, con los servicios de uno físico.  

Conseguir rentabilidad sin domiciliar la nómina 

Las cuentas corrientes no suelen ofrecer rentabilidad, salvo en puntuales ocasiones como las cuentas nómina remuneradas. Si lo que queremos es una cuenta para rentabilizar nuestro dinero, siempre desde la óptica de no tener que domiciliar una nómina, tenemos varias opciones.

Por un lado tenemos las cuentas de ahorro, cuentas que remuneran el dinero que ingresamos en ellas. Normalmente estas cuentas suelen ser sin comisiones, ya que el objetivo es recibir rentabilidad que nos ayude a hacer crecer nuestro dinero, no lo contrario. Por contra, la operativa está limitada a ingresos y transferencias. Cuentas como la Cuenta de Bienvenida de Openbank, al 2 % TAE a 3 meses o la Cuenta Naranja de ING Direct, al 1,90 % TAE a 3 meses, son productos de ahorro básicos y de fácil acceso, ya que son contratables online y no implican ninguna condición o comisiones de cancelación.

Pero si aún queremos llegar más allá y conseguir la máxima remuneración para nuestros ahorros, sin que esto implique movilizar nuestra nómina, todavía tenemos dos opciones.

La primera es la cuenta No-Nómina de Bankinter que en lugar de exigir los 1.000 euros mensuales que pide la Cuenta Nómina habitual, requiere domiciliar nada menos que 10 recibos trimestrales. ¿Ventajas? Disponer de una cuenta con las mismas ventajas que la Cuenta Nómina: sin comisiones, con la tarjeta de crédito gratis, una rentabilidad del 5 % TAE el primer año y un 2 % TAE el segundo (una de las cuentas remuneradas más rentables del momento).

La segunda posibilidad, si bien no incluye la domiciliación de nómina, requiere realizar una transferencia mensual de 600 euros o mantener un saldo medio de 2.000 euros. Si cumplimos con estos requisitos, accederemos a la cuenta Sin Nómina de ING Direct, una cuenta sin comisiones de mantenimiento, administración, por transferencias y con tarjetas gratis. Además, esta cuenta permite acceder al programa de descuentos Shopping Naranja (con hasta un 25 % en 16 marcas) y un descuento del 3 % en gasolineras Shell y Galp. 

Conoce mejor al Banco Mediolanum

¿Por qué Banco Mediolanum es un “banco diferente”?

Decimos siempre que somos un “banco diferente” porque toda nuestra actividad gira alrededor de tus intereses personales, no de productos concretos. Esto es así porque nuestra clave está en la figura del Family Banker®, un profesional que te conoce y sabe cuáles son tus objetivos a largo plazo y, en función, de ello te realiza sugerencias y resuelve dudas, velando por tus intereses en todo momento.

A diferencia de otras entidades bancarias, no estamos obsesionados en “colocarte productos” para nuestra rentabilidad. Nuestro modelo está basado en algo muy sencillo: mantener Clientes contentos a largo plazo y crecer juntos.

· ¿Realmente tengo un Family Banker® para mí?

Sí. A cada Cliente de Banco Mediolanum, sin importar su patrimonio o su nivel de renta, se le asigna su propio Family Banker®. Siempre el mismo profesional, que será su interlocutor con el banco y el responsable de asesorarle y aconsejarle en todos los temas relativos al ahorro, la inversión y los servicios bancarios, de acuerdo con su situación y necesidades. De hecho, el primer trámite con nuestra entidad es siempre la asignación de un Family Banker®.

Evidentemente, el Cliente puede realizar por sí mismo las operaciones más habituales a través de cualquiera de nuestros diferentes canales (teléfono, internet, aplicación para smartphones, banca telefónica, cajeros, etc.), pero su referente en la entidad será siempre su Family Banker®.

· ¿Cómo sé que mi dinero está en buenas manos con vosotros?

Somos una entidad muy solvente. En septiembre del año 2015, nuestro ratio de solvencia es del 42,87%.

¿Por qué Banco Mediolanum no aparece entonces en los listados de los test de estrés publicados por el BCE y la EBA?

Muy sencillo, porque el Grupo Bancario Mediolanum, al que pertenece Banco Mediolanum, no está incluido entre los bancos sistémicos (aquellos que tienen más de 30.000 millones de euros de activo) y, por tanto, no será supervisado por el BCE. Aunque sus Clientes han confiado al Grupo Bancario Mediolanum más de 61.000 millones de euros, una gran parte de esos recursos está diversificada, por ejemplo en fondos de inversión y seguros de ahorro, que no se incluyen en la categoría de activo.

¿Y qué es lo que nos hace tan solventes?

Somos un banco para las familias. No trabajamos con empresas (ni constructoras, ni inmobiliarias, etc.), por eso no tenemos ninguno de los problemas relacionados con la burbuja inmobiliaria. Esto nos permite tener esa elevada solvencia y una morosidad de menos del 3%, muy por debajo de la media del sector.

Tenemos un nivel muy alto de recursos propios, multiplica por 5 los mínimos exigidos. Nuestro accionista, Mediolanum, nos dotó de un altísimo nivel de recursos propios para dar total tranquilidad a nuestros Clientes, impulsar nuestro desarrollo y dejar clara su apuesta por el crecimiento y el futuro de Banco Mediolanum en España.

Todos estos datos permiten a nuestros Clientes estar absolutamente tranquilos a la hora de confiar en nuestra entidad.

· ¿Cuál es la diferencia con un banco online?

La banca online consiste en poner al servicio del Cliente canales que ayuden en la gestión a distancia (internet, teléfono y móvil principalmente) y así evitar desplazamientos innecesarios. Pero el modelo de banca de estas entidades no varía por disponer de estos canales, el cual sigue enfocado hacia los productos de los cuales obtienen rentabilidad.

Banco Mediolanum dispone también de múltiples opciones para las operaciones del día a día a distancia: banca online, banca telefónica y aplicaciones para dispositivos móviles. Además, nuestros Clientes pueden operar en cualquier cajero del mundo o en cualquiera de las miles de oficinas concertadas de BBVA y Santander

Somos mucho más que un banco online, ya que, además de todos los canales citados, nuestros Clientes disponen de una atención personalizada de su Family Banker®, que irá allí donde el Cliente prefiera a la hora que mejor le convenga.

Quieres saber más : Banco Mediolanum

En 2016 más préstamos personales

En 2016 se concederán más y mejores préstamos personales

Parece que lo peor de la crisis económica ya ha pasado y eso se traducirá a lo largo de este año en el aumento de la concesión de préstamos personales a hogares españoles, que ya disponen de la solvencia necesaria para cumplir los requisitos impuestos por las entidades financieras. El incremento de la oferta también provocará la mejora de las condiciones de los nuevos créditos al consumo, por lo que los demandantes de financiación dispondrán de más opciones y más baratas. 

El aumento de la concesión de nuevos préstamos personales en 2016 no es una gran sorpresa, puesto que el año pasado ya se incrementó el volumen de crédito nuevo. Si se echa una rápida ojeada a los resultados anuales de los grandes bancos españoles, se puede comprobar como a lo largo del 2015 se concedieron más créditos al consumo que el año anterior. Por ejemplo, CaixaBank registró un aumento del nuevo crédito al consumo del 48 % respecto al 2014. 

Sin embargo, hasta el verano no veremos una clara recuperación de la concesión de nuevos préstamos personales. Según BBVA Research, hasta entonces las tasas de crecimiento serán negativas, pero a partir de ese momento los préstamos al consumo subirán más del 4 % y ese crecimiento se mantendrá durante los años posteriores. 

Préstamos personales más rápidos y más baratos

Como apuntan desde el comparador de préstamos HelpMyCash.com, los créditos al consumo que se concederán a lo largo del 2016 serán más baratos y más rápidos. Según la Fundación de Cajas de Ahorro (Funcas), la competencia entre las entidades y la caída de los márgenes de financiación contribuyeron a la mejora de las condiciones de financiación en 2015 y se espera que ésta sea la tendencia dominante durante el año en curso. De esta manera, los préstamos personales que se concedan en 2016 serán probablemente más baratos, aunque hoy ya es posible encontrar créditos al consumo por debajo del interés medio, que en diciembre de 2015 fue del 8,43 % TAE. Por ejemplo, el Crédito Proyecto de Cofidis disponible para múltiples finalidades, un préstamo personal que ofrece hasta 15.000 euros desde el 5,06 % TAE. 

La rapidez de concesión será otra característica fundamental de los nuevos préstamos personales. A finales de 2015, los bancos empezaron a ofrecer préstamos preconcedidos de abono inmediato a sus clientes para afrontar los gastos navideños y muchas de estas ofertas todavía se mantienen vigentes a día de hoy. Además, algunas entidades redujeron el tiempo de concesión considerablemente y es probable que muchas otras sigan su ejemplo. Por ejemplo, Banco Sabadell responde en 24 horas a los clientes que solicitan el Préstamo Expansión, siempre que el importe solicitado no supere los 18.000 euros. 

La inestabilidad política, una amenaza al crecimiento del crédito

Pero no todo son buenas noticias, pues los expertos avisan de que un período de inestabilidad económica y política podría tumbar sus predicciones. Desde BBVA Research afirman que la principal amenaza del aumento de la concesión de préstamos personales es que se produzca un cambio drástico en el escenario económico-financiero. Por otro lado, el investigador de Funcas Santiago Carbó advierte que “la inestabilidad política puede conllevar que se reconsideren decisiones de inversión”, lo que podría afectar negativamente a la concesión de crédito nuevo.