Bankinter cierra la compra del negocio minorista de Barclays

Bankinter cierra la compra del negocio minorista de Barclays en Portugal por un importe de 86 millones de euros

Bankinter ha cerrado, tras recibir las preceptivas autorizaciones de los reguladores, la adquisición de los negocios de Banca de Particulares, Banca Privada y Banca Corporativa que Barclays operaba en Portugal. La entidad española ha abonado un precio de 86 millones de euros, importe que se basa en una estimación del patrimonio neto del negocio adquirido de 237 millones. Un importe que se ajustará, al alza o a la baja, en los próximos meses una vez formalizadas las cuentas a 31 de marzo de 2016 y según los ajustes acordados en el contrato de compraventa.

Por su parte, Bankinter Seguros de Vida, sociedad controlada al 50% por Bankinter y Mapfre, ha formalizado con Barclays la adquisición de su negocio luso de seguros de vida y pensiones por un importe de 75 millones de euros, lo que supone un PER de 5,9 veces.

Con el cierre de la compra, Bankinter asume el control efectivo de un negocio que cuenta con una cartera crediticia de 4.473,2 millones de euros; 2.507,8 millones de euros en activos gestionados fuera de balance; 2.530,8 millones en depósitos, una red de 84 sucursales,  una plantilla de 930 empleados y 173.000 clientes, de los cuales 19.400 son empresas. Con la integración de este negocio, la entidad incrementa las principales magnitudes de su balance entre un 10% y un 20%.

“El impacto de la operación en el balance de Bankinter, su cuenta de resultados y en la situación de capital y liquidez es muy limitado y perfectamente asumible”, señala María Dolores Dancausa, Consejera Delegada de Bankinter. La primera ejecutiva del banco destaca que “los términos financieros de la operación son favorables y permiten crear valor para los accionistas de Bankinter desde el comienzo de la operación”. 

Apuesta por el país y el crecimiento

En los seis meses que han transcurrido desde el acuerdo de compra, Bankinter ha podido ratificar que los negocios adquiridos a Barclays en Portugal suponen una excelente plataforma para acelerar su internacionalización y aprovechar las enormes oportunidades de crecimiento que brinda el mercado portugués. Se trata de una entidad financiera que ya está saneada, tras acometer duros ajustes en los últimos dos años, que cuenta con un tamaño asumible, una plantilla cualificada y un perfil de negocio y clientes  –muy centrado en Banca Privada y  Empresas- que guarda muchas similitudes al de Bankinter.

En ese sentido, el modelo de Barclays Portugal encaja perfectamente en el modelo de negocio de Bankinter, que está muy enfocado a clientes de rentas medias y altas y empresas, que está basado en un modelo de distribución multicanal, con altos niveles de venta cruzada y eficiencia, y que está avalado por una gestión prudente y exitosa del riesgo de crédito.

“Es una excelente plataforma para aprovechar el potencial  que ofrece Portugal, un país estratégico cuya economía ha iniciado la senda de la recuperación y con un sistema financiero que se encuentra en pleno proceso de consolidación y reestructuración”, señala Dancausa. “Con esta operación nuestra entidad busca reforzarse como un jugador de referencia en el nuevo marco financiero europeo”.

Bankinter, que en enero ya se había constituido como Sucursal en Portugal,  llega a este país con planes de crecimiento y permanencia a largo plazo. Según la Consejera Delegada de Bankinter: “Estoy convencida de que podemos aprovechar el enorme know-how que tenemos en Banca Privada y Banca de Empresas, nuestra capacidad de gestión y nuestro liderazgo en banca digital para hacer crecer estos negocios, en un momento muy favorable en el que Portugal ha iniciado la senda de la recuperación económica”.

Una vez asumido el control de los negocios bancarios y asegurador, comenzará un proceso que durará hasta finales de 2016,  para integrar las plantillas, equipos, sistemas operativos, plataformas tecnológicas, políticas y modelos de negocio de ambos bancos.

Banco Santander lanza pago móvil en comercios

Banco Santander España lanza el pago con móvil en comercios

• Los clientes del banco tendrán disponible este servicio en móviles Android a través de la aplicación Santander Wallet desde el próximo lunes, 11 de abril

Banco Santander lanza el pago con móvil en comercios, un paso más en la transformación digital de la entidad y en la apuesta del banco por trasladar a los clientes las ventajas de la digitalización. Los clientes del banco podrán beneficiarse de este nuevo servicio en dispositivos Android a través de la aplicación de móvil Santander Wallet desde el próximo lunes, 11 de abril.

Basta con que sus teléfonos móviles dispongan de NFC, una tecnología que ya tenían incluida casi todos los móviles vendidos en 2015 y muchos de los que se comercializaron en años anteriores, y de la versión de Android 4.4 (KitKat) o superior. Para admitir estos pagos, los comercios deben disponer de dispositivo de cobro o TPV con tecnología contactless, sistema con el que también ya se cuenta en la gran mayoría de establecimientos en España, grandes y pequeños.

Para efectuar los pagos, no será necesario que el cliente lleve las tarjetas consigo. Estarán disponibles para su uso con pago móvil en la aplicación. El cliente podrá elegir la tarjeta con la que quiere pagar en cada compra, pero para mayor comodidad también puede elegir una favorita que se utilizará por defecto cada vez que realice un pago. La elección de esta tarjeta favorita permitirá hacer pagos sin necesidad de abrir la aplicación, con solo acercar el móvil al TPV. Por seguridad, será necesario tener la pantalla desbloqueada para hacer pagos. El funcionamiento y la seguridad será la misma que cuando se usa una tarjeta contactless. Para pagos menores de 20 euros, no se requerirá el código PIN. Por encima de esa cantidad, habrá que ponerlo.

La mejora de la experiencia del cliente constituye uno de los ejes fundamentales de la estrategia de digitalización de Banco Santander, que tiene como objetivo contar con los mejores sistemas y aplicaciones para facilitar la vida al cliente y evolucionar al ritmo de la creciente demanda de multicanalidad. En este contexto, el uso del dispositivo móvil desempeña un papel crucial, dado que la operativa bancaria en este canal ha aumentado significativamente en los últimos tres años.

El pago en comercio con móvil se suma a otros servicios ofrecidos a través de este canal, como consultar el PIN de las tarjetas, consultar su límite disponible, financiación al instante, activación o bloqueo de tarjetas, traspasos y transferencias, y contratación de tarjetas próximamente. La idea es que el cliente elija con qué canal operar y tenga el banco en su bolsillo las 24 horas del día con la misma seguridad con la que se opera en una oficina.

Fiscalidad para planes de Pensiones y Fondos de Inversión

La campaña del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF)  trae una serie de novedades en materia de planes de pensiones y fondos de inversión, como la reducción de los límites de aportación a los planes de pensiones, la ampliación del límite de aportación a favor del cónyuge o la modificación en los tramos del IRPF de la base imponible del ahorro. 

El Instituto BBVA de Pensiones desgrana en esta infografía todas las novedades en materia de ahorro de la campaña de la Renta 2015 que hay que tener en cuenta para cumplir este año con Hacienda.

Los prestamistas de créditos rápidos

¿A quién rinden cuentas los prestamistas de créditos rápidos?

Es bien sabido que las entidades bancarias de nuestro país tienen la obligación de rendir cuentas ante el Banco de España y ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores, que supervisan todas sus operaciones y comprueban que no se incurra en malas prácticas. Sin embargo, los prestamistas privados de créditosrápidos no reciben la supervisión de estos dos órganos, hecho que genera cierta desconfianza, a veces infundada, en los consumidores.

Pese a que no tienen que rendir cuentas ante los supervisores estatales, desde el comparador financiero HelpMyCash.com apuntan que la actividad de las empresas que conceden préstamos rápidos sí está regulada por la Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Además, los créditos al instante de más de 200 euros deben cumplir las condiciones establecidas en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo. 

¿Qué aspectos están regulados?

La ley sobre comercialización a distancia de servicios financieros regula aspectos tan importantes como la información que debe aparecer en el contrato de un crédito rápido. El consumidor de este tipo de productos debe saber, antes de firmar, cuál será el coste total del préstamo que contrate (tipo de interés y TAE, comisiones, etc.) y qué sanciones se le aplicarán en caso de impago, así como conocer los datos del prestamista (nombre de la empresa, dirección, número de registro, etc.).

Asimismo, en la ley de contratos de crédito al consumo se establecen los derechos del consumidor de estos productos, entre los que se incluyen los préstamos rápidos de más de 200 euros. Por ejemplo, en esta norma aparecen dos derechos a menudo desconocidos por los solicitantes de crédito: el derecho al desistimiento y el derecho a la amortización anticipada. El primero establece que el prestatario puede desistir unilateralmente del contrato en un plazo máximo de 14 días naturales desde la firma sin que eso suponga abonar un coste adicional, mientras que el segundo permite al cliente anticipar una parte o todo el capital pendiente de pago, aunque en este caso el prestamista también puede cobrar una compensación de entre el 0,5 % (si queda un año o menos para el vencimiento del plazo) y el 1 % (si queda más de un año para el vencimiento).

La ley no establece un tipo de interés máximo

Sin embargo, ninguna norma pone un límite concreto al tipo de interés máximo que pueden aplicar los prestamistas de créditos rápidos. La única ley vigente que se refiere a este tema es la Ley sobre nulidad de los contratos de préstamos usuarios, promulgada el 23 de julio de 1908, que declara nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino.

En diciembre de 2015, el Tribunal Supremo declaró nulo un contrato de crédito revolving con un interés del 24,6 % TAE, una decisión que se interpretó que podría poner coto a los intereses de los préstamos rápidos y de otros productos financieros, como las tarjetas de crédito. No obstante, las empresas que ofrecen créditos al instante siguen aplicando el mismo tipo de interés a sus productos, mientras que la banca aún ofrece tarjetas de crédito con un interés superior al 20 % TAE.  

Trucos para abaratar un préstamo

3 trucos para abaratar tu préstamo que quizás no sabías

Comparar entre las diferentes ofertas de préstamos personales, negociar con tu banco, no tener miedo a cambiar de entidad, amortizar anticipadamente... Son trucos que todos los que hemos buscado financiación conocemos. Sin embargo, existen otras formas de ahorrar en los intereses de la financiación que contratemos que no son tan conocidas y que nos pueden ayudar a evitar pagar de más.  Ahora que parece que la situación económica en nuestro país comienza a despegar  y que las entidades empiezan a ofertar más promociones de financiación, el comparador financiero HelpMyCash.com nos enseña tres trucos no tan conocidos que debemos tener en cuenta para abaratar costes.

Las claves a tener en cuenta para ahorrar en intereses

Incluyendo estos pequeños cambios a la hora de solicitar los préstamos que necesitamos podremos obtener una gran diferencia en los intereses generados:

1.- No financiar las comisiones: algunas entidades ofrecen financiar el coste de las comisiones de apertura o estudio que cobran para acceder al crédito que necesitamos, es decir, incluirán el importe de la comisión dentro del monto total del préstamo. A priori parece una ventaja muy cómoda, ya que nos evita tener que pagar de golpe los cargos. Sin embargo, debemos tener en cuenta que se generarán intereses sobre una cantidad más elevada por lo que acabaremos pagando más.

2.- Aprovechar las vinculaciones gratuitas: algunos bancos nos exigen la contratación de determinados productos financieros para poder acceder a los préstamos. Algunas veces estas vinculaciones son optativas y ofrecen una rebaja en los intereses a cambio de su contratación. En estos casos debemos aprovechar y contratar las vinculaciones gratuitas, como las domiciliaciones de nómina y recibos, para pagar menos intereses. En el caso de que las rebajas vengan con vinculaciones con costes, como la contratación de seguros, debemos calcular cuál de las dos opciones nos conviene más.

Por ejemplo, un préstamo de 10.000 euros al 8 % (a reembolsar en 3 años) generará 1.281 euros en concepto de intereses. Sin embargo, si al domiciliar la nómina y los recibos obtenemos un 1 % de descuento en los intereses (sin costes adicionales), el mismo crédito de 10.000 euros a reembolsar en 3 años tendrá unos intereses del 7 %, lo que supondrá unos intereses generados de 1.115 euros. Esto se traduce en un ahorro de 166 euros.

3.- Acortar el plazo: el tiempo en el que decidamos reembolsar los préstamos influirá mucho en los intereses que pagaremos por nuestra financiación. Mientras más corto sea el plazo menos intereses pagaremos. Por ejemplo, un préstamo de 10.000 euros al 8 % generará 1.281 euros en intereses si lo reembolsamos en 3 años, pero generará 2.166 euros en un plazo de reembolso de 5 años, es decir, una diferencia de 885 euros en intereses, una cifra que aumentará si el plazo o el capital son mayores.

Por esto debemos escoger el plazo más corto posible siempre dentro de nuestras posibilidades y teniendo en cuenta que la cuota mensual del crédito no debe superar el 35 % de nuestros ingresos para que nuestra economía no se vea desequilibrada.

Medidas del BCE provocan descenso rentabilidad ahorros

Lo que el BCE se llevó

Las medidas tomadas a principio del mes de marzo por el BCE, que situaron los tipos de interés en mínimos históricos, concretamente al 0 %, ya han comenzado a pasar factura a las rentabilidades de muchos productos de ahorro. Desde principios de 2016 hemos sido espectadores, mes a mes, de un descenso continuado de los intereses de las cuentas de ahorro y de los depósitos. Más de 20 entidades han bajado la rentabilidad o han modificado las condiciones de sus productos de ahorro durante estos 3 meses.

Recortes en los intereses: ¿existe tope?

Los intereses de muchos productos de ahorro garantizados se sitúan cada vez más próximos al 0 %. Muchas entidades han dejado el interés de sus imposiciones a plazo fijo al 0,05 % o incluso han eliminado algunas de sus imposiciones o cuentas de ahorro de su lista de productos ofertados.

En febrero, último mes sobre el que el BdE ha publicado sus datos, la rentabilidad de los depósitos disminuyó 0,23 puntos porcentuales con respecto al mismo período de 2015. En un principio, no se espera que los depósitos bancarios tengan tasas negativas para el cliente particular, por lo que el tope podría ser del 0 %. Otra cosa serían los depósitos para clientes institucionales o grandes empresas que sí podrían llegar a estar por debajo del 0 % como ha ocurrido en otros países.

Al observar lo que están ofreciendo actualmente los mejores depósitos debemos tener en cuenta que, en el año 2010, era habitual encontrar depósitos que superasen sin problemas el 2,5 % TAE.  Sin embargo, ahora mismo, los depósitos más rentables del mercado luchan por llegar al 2 % TAE y por regla general a cambio exigen vinculaciones importantes con la entidad.

¿Hay alternativas?

Los ahorradores más conservadores poco a poco van encontrando alternativas que antes no eran tan atractivas como lo son ahora, entre ellas destacan las cuentas remuneradas. El problema de estas es el mismo que en el caso de los depósitos a plazo, no se libran de los recortes en sus tipos de interés y actualmente ofrecen rentabilidades escasas, con contadas excepciones. Sin embargo, pueden resultar útiles en algunos casos, ya que ofrecen una rentabilidad por el dinero ingresado y permiten tenerlo siempre disponible sin ningún tipo de penalización.

Por otro lado, hay algunas entidades que han lanzado nuevos depósitos a lo largo de este primer trimestre, con una rentabilidad media que asciende al 1 % TAE.

En general, se trata de depósitos referenciados a las acciones de distintas compañías. Perfectos para aquellos inversores que buscan obtener más rentabilidad por sus ahorros y quieran invertir a medio o largo plazo asumiendo un riesgo superior al de los depósitos tradicionales ya que los intereses no están 100 % garantizados.