Las ciudades con mayor proyección económica del mundo

El informe Cities of Opportunity 2016, de PwC, analiza cada dos años 30 ciudades de todo el mundo siguiendo 10 indicadores que van desde el capital intelectual e innovación, la preparación tecnológica, la conectividad internacional o la sostenibilidad, la facilidad para hacer negocios y el coste de la vida. Es decir, ciudades con un atractivo potencial económico pero sin descuidar por ello los aspectos sociales.

Si estás pensando en abrir en 2017 una nueva delegación de tu pyme en alguna gran ciudad del extranjero, a buen seguro te interesará conocer ese ranking que refleja de manera global las ciudades más atractivas para hacer negocios.

Según la última edición del mencionado informe, Londres repite como la reina de las grandes ciudades, por delante de Singapur y Toronto. Para estos expertos, Londres refleja perfectamente ese equilibrio, hasta el punto de que vuelve a repetir como la ciudad con mayor proyección de futuro del mundo. La capital británica se sitúa en el top tres en los indicadores de innovación y capital intelectual, preparación tecnológica, conectividad internacional, calidad de vida, influencia económica y facilidad para hacer negocios. Sin embargo hay que tener en cuenta que el mencionado estudio no recoge los efectos que sobre Londres pueda tener la salida del Reino Unido de la UE y aunque no podemos prever cuáles serán, deberían afectar, principalmente, a su capacidad para atraer el talento, e impulsar el comercio y la inversión.

Singapur, Toronto, París y Ámsterdam completan las cinco urbes más destacadas en el informe. La ciudad-estado de Singapur, sube una posición respecto al estudio de 2014, gracias a sus capacidades tecnológicas, sus infraestructuras de transporte y la facilidad para hacer negocios. Por su parte Toronto sobresale en materia de salud, seguridad, sostenibilidad y respeto por el medio ambiente, París sube desde la sexta posición destacando en la variable de demografía y habitabilidad, mientras que Ámsterdam se añade al top 5.

Ya en nuestro país, Madrid se sitúa en la posición 16 del estudio destacando especialmente en la variable de influencia económica, que recoge un conjunto de factores como la capacidad de la capital para atraer grandes empresas, el crecimiento del empleo y de la productividad, el aumento del PIB o la atracción de la inversión extranjera, entre otros. La capital española es la quinta ciudad con mayor influencia económica de las treinta que integran el estudio y avanza doce puestos en relación a 2014. Además, es la ciudad europea que ha registrado un mayor crecimiento del empleo. Madrid se coloca en  la octava posición a la hora de medir el coste de vida y en la novena en el indicador de salud y seguridad.

Estos son los diez grandes indicadores y las ciudades que los encabezan:

1. Capital intelectual e innovación: Londres #1, San Francisco#2 y París#3 (Madrid#21). Incluye siete indicadores como librerías de acceso público, porcentaje de la población con educación superior, ranking mundial de universidades o la protección de propiedad intelectual, entre otros.
2. Preparación tecnológica: Singapur#1, Londres#2 y Ámsterdam#3 (Madrid#19). Incluye seis indicadores como el acceso a Internet en colegios, rapidez en la red móvil y seguridad digital, entre otros.
3. Conectividad internacional: Londres#1, París#2 y Pekín#3 (Madrid#11). Incluye siete indicadores como son el número de habitaciones de hotel, turistas internacionales, conectividad de los aeropuertos, entre otros.
4. Transporte e infraestructura: Singapur#1, Dubai#2 y Estocolmo#3 (Madrid#11). Incluye siete indicadores como el número de taxis con licencia, la vivienda, el tráfico y el precio del transporte público, entre otros.
5. Salud y seguridad: Tokio#1, Toronto#2 y Sídney#3 (Madrid#9). Incluye seis indicadores entre los que se incluyen, por ejemplo, la seguridad de las carreteras, el sistema sanitario, la situación política y la seguridad y riesgo de enfermedades.
6. Sostenibilidad: Estocolmo#1, Sídney#2 y Seul#3 (Madrid#10). Incluye siete indicadores como exposición a desastres naturales, polución, preparación ante desastres naturales y reciclaje, entre otros.
7. Demografía y habitabilidad: Nueva York#1, París#2 y Londres#3 (Madrid#14). Incluye siete indicadores entre los que se encuentran la calidad de vida, atracciones y entretenimiento, edad de la población activa, y el bienestar de los mayores, entre otros.
8. Influencia económica: Londres#1, Nueva York#2 y Pekín#3 (Madrid#5). Incluye seis variables como, por ejemplo, el crecimiento del empleo, la productividad, atracción de inversión extranjera y el crecimiento del PIB, entre otros.
9. Facilidad para hacer negocios: Singapur#1, Hong Kong#2 y Londres#3 (Madrid#17). Incluye ocho indicadores como facilidad para iniciar un negocio, facilidad para resolver ineficiencias, número de embajadas y consulados extranjeros, entre otros.
10. Coste de la vida: Johanesburgo#1, Toronto#2 y Los Ángeles#3 (Madrid#8). Incluye seis indicadores como impuestos, coste de vida y poder de adquisición, entre otros.

BMN aumenta los clientes activos en banca online

BMN registra mensualmente cerca de 3.000 nuevos clientes activos en banca online

La proporción de clientes que utilizan el móvil para conectarse se incrementa en más de 7 puntos en lo que va de año.

El 45% de los clientes activos de BMN ya cuentan con contrato en su banca online, área que ha registrado un avance de 4 puntos desde diciembre del pasado año. Esto supone que cada mes han accedido cerca de 3.000 nuevos clientes a su banca electrónica, con un incremento interanual, entre septiembre de 2015 y septiembre de 2016, del 11%.

Esta tendencia es especialmente significativa entre los nuevos clientes de la entidad, que ya incluyen mayoritariamente el servicio dentro de las prestaciones contratadas.

Por otra parte, cada vez son más los clientes considerados “digitales”: aquellos que concentran principalmente su operativa financiera a través de canales directos. Así, más del 40% de los clientes activos en banca online ya tienen ese perfil de comportamiento.

Los datos positivos son fruto del Plan de digitalización emprendido por BMN en el presente ejercicio, una de las líneas estratégicas en el desarrollo de su nuevo modelo de negocio, más cercano a su clientela y proactivo en la atención de sus necesidades. El progreso en este sentido se evidencia en los incrementos efectivos registrados durante los tres trimestres transcurridos de 2016 en los diferentes indicadores de su banca online.

Esta transformación también se pone de manifiesto en la evolución de las tendencias de acceso de los usuarios digitales. Aunque el 64% sigue accediendo solo a través de la web, el 23% indistintamente a través de la web o la App para dispositivos móviles, y el 13% lo realiza exclusivamente a través de la App, este último grupo es el que registra un crecimiento constante, como demuestran los indicadores: en diciembre 2015, los clientes que empleaban el móvil como canal de acceso representaban un 29% y hoy ya son cerca del 36%.

La aplicación móvil de BMN ha registrado 307.943 descargas, con un promedio de más de 10.000 mensuales, alcanzando casi las 90.000 descargas en lo que va de año. En la actualidad, la banca online de BMN ofrece hasta 150 funcionalidades distintas, experimentando un crecimiento constante en la innovación y en la incorporación de nuevos servicios en este ámbito.

También sigue incrementándose la proporción de operaciones realizadas en la banca online. En septiembre, casi el 24% de las transacciones habían sido efectuadas a través de este canal, con una subida muy relevante en cuanto a las transferencias (+50%) y pago de recibos (+65%) efectuados por esa vía.

Los avances en este terreno son el resultado de la innovación y el refuerzo del canal digital de BMN, una de las claves estratégicas de su negocio, con el objetivo de potenciar la digitalización de las relaciones y de las operaciones con la clientela, adecuándose a sus demandas y necesidades y adaptándose permanentemente a los nuevos perfiles de clientes derivados de los rápidos cambios que se producen en la sociedad actual.

Diferenciar Aval y Garantía

Aval y garantía; conceptos juntos pero no revueltos

Aval y garantía no son lo mismo. Es la mejor frase con la que podemos comenzar a explicar y a separar estos dos conceptos financieros. Según arrojan las conclusiones de un estudio llevado a cabo por Cofidis, más de la mitad de los españoles no aprobaría un tes sobre conocimientos financieros. Esta misma encuesta, de hecho, apunta que un 54 % no sabe responder a qué debemos tener en cuenta a la hora de contratar préstamos y otra de las clásicas e importantes confusiones que se dan a menudo es el confundir aval con garantía, algo que puede influir y mucho en el tipo de crédito que contratemos y, por consiguiente en lo que pagaremos por las características del mismo.

Diferenciando los dos conceptos

Lo mejor que podemos hacer para iniciar la distinción entre ambos conceptos es basarnos en lo que significan literalmente. En esta misma línea, la Real Academia Española de la Lengua (RAE) nos proporciona las dos siguientes definiciones:

• Garantía: es el efecto de afianzar lo estipulado. Lo que asegura o protege contra algún riesgo o necesidad. Fianza o prenda.
• Aval: garantía que alguien presta sobre la conducta o las cualidades de otra persona. Obligación que alguien adquiere de hacer aquello a lo que otra persona se ha comprometido, en caso de incumplimiento.

Como vemos, no solo es que aval y garantía no sean lo mismo, sino que una es un subtipo de otra. La propia definición que acabamos de ver, apunta que el aval es un tipo de garantía, aunque no la única. Las entidades financieras se protegen de posibles impagos exigiendo garantías (bienes, nóminas…) que pueden ser personales, reales o avales. Pues bien, en este último tipo de garantía, una tercera persona nos respaldará con sus bienes en caso de que no podamos pagar el préstamo que hayamos contratado.

La figura del aval en los préstamos de hoy en día

Lo cierto es que la figura del aval ha ido perdiendo mucha fuerza y ya no se exigen tanto como antes. Exceptuando los préstamos con importes muy elevados en los que el solicitante no tiene un perfil excesivamente solvente o los créditos para estudiantes, en los cuales los padres suelen ser los avalistas, no es habitual encontrarlos.

El aval ya no tiene tanto peso como antaño y el principal motivo es que era una garantía que exigían principalmente las entidades bancarias. No obstante, debido a la llegada de nuevas empresas financieras de capital privado y, por consiguiente, a la creciente competencia en el sector de la concesión de créditos al consumo, muchos bancos han abierto la mano y han dejado de exigir avales. Este hecho no implica que no exijan tampoco garantías, ya que cualquier prestamista necesitará que le demos alguna muestra de que podremos reembolsar el crédito que contratemos. Por decirlo de alguna forma más simple, la garantía es la confianza que el prestamista tendrá en nosotros como clientes.

Créditos rápidos sin aval

De esta forma, en el mercado financiero actual podemos conseguir diferentes tipos de préstamos sin aval, sobre todo si recurrimos a los créditos de empresas financieras de capital privado. Los créditos rápidos o microcréditos son el ejemplo más palpable, en los que para simplificar trámites, no se exige ni tener una nómina y mucho menos el respaldo de un tercero.

Sin embargo, el hecho de que estos préstamos sean tan accesibles no significa que no tengamos que demostrar unos ingresos recurrentes para conseguirlos. En el caso de que no paguemos, podremos acabar, incluso, en un juzgado, ya que el prestamista nos pedirá que paguemos lo que debemos.  

Deutsche Bank S.A.E emite 1.000 millones de euros en cédulas hipotecarias a cinco años

Deutsche Bank S.A.E emite 1.000 millones de euros en cédulas hipotecarias a cinco años

Deutsche Bank S.A.E. ha acordado hoy una nueva emisión de cédulas hipotecarias a cinco años por un importe de 1.000 millones de euros.

La operación, que ha sido colocada entre inversores cualificados nacionales e internacionales, ha generado una demanda cercana a 2.000 millones de euros.

La rentabilidad de la emisión para el inversor ha sido fijada en 56 puntos básicos sobre el midswap. La emisión pagará un cupón del 0,625% de manera anual hasta vencimiento.

La cartera hipotecaria que respalda esta emisión, al igual que las anteriores realizadas, ha recibido una valoración positiva por parte de los inversores debido a que la mayor parte de los créditos hipotecarios pertenecen al segmento affluent y tienen un comportamiento mejor que la media del mercado. En este sentido, el programa de cédulas de Deutsche Bank S.A.E. cuenta con una calificación Aa2 por parte de Moody’s y una calificación de A+ por parte de S&P.

Los bancos colocadores de la emisión han sido Deutsche Bank AG, BBVA, LBBW, NatWest Markets y UNICREDIT.

Cómo reducir los gastos de Navidad y aliviar la cuesta de enero

Cómo reducir tus gastos navideños para aliviar la cuesta de enero

Durante las fiestas navideñas muchos españoles se muestran despreocupados a la hora de asumir gastos extra. Este año, según los datos del Estudio de Consumo Navideño 2016, realizado por la consultora Deloitte, los consumidores pueden llegar a desembolsar alrededor de 682 euros, lo que supone un 4 % más frente a los 655 euros del año pasado.

De los 682 euros previstos para gastar estas Navidades, aproximadamente 262 euros (una tercera parte) irán destinados a los regalos, alrededor de 198 euros a gastos de alimentación, 126 euros a viajes y, en último lugar, aproximadamente 80 euros a actividades de ocio.

Lo cierto es que, queramos o no, el consumo en Navidad se dispara y, por consecuencia, la economía doméstica se resiente. Sin embargo, según un análisis del comparador de productos financieros HelpMyCash.com podemos llegar a ahorrar un tanto por ciento bastante elevado en múltiples sectores. Para ello, es conveniente disponer de una cuenta con ventajas extra y tarjetas con descuentos y devoluciones en compras, al repostar gasolina, etc.

Cómo ahorrar en los regalos más deseados

La partida más importante del presupuesto navideño es para los regalos, por lo que es ahí donde más se puede ahorrar. Este año, los españoles tienen previsto gastar aproximadamente un tercio del presupuesto, siendo la ropa, el calzado, los libros y los perfumes los artículos más deseados.

Una forma sencilla y eficaz de ahorrar en los regalos más ansiados es buscando entre las mejores ofertas de una plataforma como Amazon, que ya ha puesto en marcha promociones exclusivas con motivo de estas fechas. Para exprimir aún más las promociones lanzadas por la compañía estadounidense, existen bancos que premian a sus clientes con descuentos y cheques regalo para gastar en la plataforma virtual.

Es el caso de Coinc, la cuenta de ahorro online de Bankinter al 0,70 % TAE, que ofrece un 4 % de regalo. Para conseguir el obsequio es necesario retirar un cheque regalo para Amazon desde Coinc. Otra entidad con la que también es posible disfrutar de un descuento extra en Amazon es Banco Popular que regala a los nuevos clientes que abran una cuenta corriente por Internet antes del 31 de diciembre un cheque regalo por valor de 60 euros para gastar en la plataforma de comercio electrónico por antonomasia. La entidad exige mantener un saldo de al menos 300 euros en la cuenta durante seis meses.

La entidad holandesa ING Direct también propone una bonificación del 9 % en relojes, joyería y belleza y del 7 % en productos handmade en las compras realizadas en Amazon antes del 31 de diciembre de 2016. Para beneficiarse de la devolución es necesario entrar en Amazon a través de Shopping Naranja y abonar la compra con una tarjeta emitida por la entidad holandesa.

Las plataformas de compras de los bancos ya tienen a punto su catálogo navideño

Las plataformas de compras de los bancos también se han sumado a las ofertas navideñas con descuentos muy suculentos. En el caso de “De compras” de BBVA se pueden conseguir artículos con descuentos de más de 500 euros como, por ejemplo, un televisor LED de 55 pulgadas de LG con una rebaja de 610 euros o un Samsung Galaxy S7 por 679 euros en vez de 819 euros, entre muchas otras ofertas y permite financiar una amplia oferta de productos al 0 %.

CaixaBank, por su parte, también ofrece grandes descuentos. La entidad catalana, entre otros artículos, oferta un televisor Samsung curvo de 49 pulgadas con un descuento de 100 euros. Y también ofrece la posibilidad de financiar un amplio catálogo de productos al 0 % TAE.

Descuentos de hasta el 7 % en las compras aplazadas

Otro sector en el que los españoles invertirán parte de su presupuesto navideño es el alimentario; para ello utilizar tarjetas bancarias que tengan descuentos nos hará ahorrar una importante cantidad que nos aliviará la cuesta de enero.

Un ejemplo es la tarjeta de crédito Platinum Bankintercard, que nos permite conseguir hasta un 7 % de devolución en las compras aplazadas que realicemos en Alcampo, Carrefour, El Corte Inglés, Decathlon y Makro, además de un 1 % de devolución en los demás establecimientos. Todo ello sin cuotas anuales y sin cambiar de banco.

Con la tarjeta de crédito Oro de WiZink también podremos conseguir descuentos de hasta el 50 % en establecimientos adheridos de alimentación cómo Grupo El Árbol, Tudespensa.com y Toca Cata entre otros, lo que nos permitirá ahorrar en todos los gastos de Navidad.

Ahorrar hasta un 4 % en los repostajes de los viajes navideños es posible

Durante estas Navidades, se estima que los españoles gasten alrededor de 126 euros en viajes, ya sea para ir a visitar a la familia, para disfrutar de la nieve o para escapar del frío. Para intentar reducir el coste de estas escapadas la primera recomendación es reservar los vuelos y alojamientos con suficiente antelación, aunque, en ocasiones, toca optar por los viajes de última hora.

Además de este tipo de desplazamientos, a lo largo de estas fiestas se producen muchos viajes en coche, los cuales no podemos pasar por alto pues el gasto en gasolina también es considerable. A la hora de repostar podemos ahorrar hasta un 4 % si aprovechamos las posibilidades que nos ofrecen muchas cuentas bancarias.

Algunos ejemplos son la Cuenta Nómina de ING Direct, la cual ofrece un 3 % de descuento en gasolineras Galp y Shell o la Cuenta Nómina Open de Openbank, que devuelve hasta el 4 % de los repostajes realizados en Galp y tiene descuentos de un 15 % al alquilar vehículos en Europcar y un 5 % de descuento al comprar online vuelos con Iberia gracias al Plan de Descuentos OK.

Bankinter supera ampliamente los requerimientos mínimos de capital del BCE

El Banco Central Europeo exige al banco un ratio de capital CET1 del 6,5%, y la entidad cerró septiembre con el 11,89%, casi seis puntos por encima.

El nivel impuesto a Bankinter es el más bajo de la banca española.

Bankinter supera holgadamente los requerimientos mínimos de capital exigidos por el Banco Central Europeo aplicables en 2017, tras el ejercicio de revisión y evaluación supervisora (SREP) llevado a cabo por el supervisor europeo.

De acuerdo con ese nivel mínimo exigido de capital, que el Consejo de Gobierno del BCE ha comunicado a Bankinter, la entidad debería contar con un ratio de capital mínimo CET 1 phased-in del 6,5%. Este ratio está compuesto por el 4,5% de capital que exige el denominado Pilar 1 de la normativa (el que estipula el umbral mínimo), un 0,75% de Pilar 2 y un colchón de conservación de capital  del 1,25%. De esta forma, el ratio exigido a Bankinter es el más reducido entre los que fija el Banco Central Europeo a los bancos españoles.

En comparación con este nivel reclamado, Bankinter cerró septiembre con un ratio de capital CET 1 (Common Equity Tier 1) del 11,89%, lo que supone casi seis puntos por encima de lo exigido por el supervisor de la banca europea.

En cuanto a la ratio de capital total, el requerimiento del BCE se sitúa en el 10,0%, también en términos phased-in, mientras que Bankinter mantiene un ratio del 12,88%, a 30 de septiembre.

Cumplir ampliamente con los niveles de capital exigidos permite a Bankinter no contar con limitaciones previas en las decisiones sobre el pago de dividendos, de retribución variable o de cupones de instrumentos Additional Tier 1 (AT1) y, ante todo, muestran la fuerte posición en solvencia y en calidad de activos que posee el banco, por encima de sus comparables a nivel español y europeo.

Bankinter valora de forma positiva el hecho de que se publiquen estos ratios, ya que supone un ejercicio de transparencia para la banca española y también la europea. A esto se une que el banco, a pesar de superar el nivel exigido, está firmemente comprometido con sus accionistas en el refuerzo de sus niveles de capital, tarea en la que trabaja de forma continuada, como muestra el hecho de que cerró el tercer trimestre del año con un nivel de CET 1 fully loaded -es decir, el ratio exigible en 2019, cuando entren en vigor las medidas del acuerdo de Basilea III- del 11,5%.