Hipoteca Variable Banco Santander

Adquiere tu vivienda habitual o tu segunda residencia con la Hipoteca Variable del Banco Santander

Para acceder al producto es necesario que el cliente cumpla con un importe mínimo por nómina (consulta en tu oficina).

Préstamo hipotecario a tipo variable: 0,99% TIN primer año. Euríbor + 0,99% a partir del segundo año, cumpliendo los requisitos detallados en la pestaña “Condiciones”. TAE Variable: 2,04%1

Para adquirir tu vivienda habitual o tu segunda residencia.

Adquisición de vivienda habitual: El importe máximo será el 80% del valor de tasación de la vivienda. El cliente debe aportar como mínimo, a través de fondos propios, el 20% del coste de la vivienda. El plazo máximo de la operación será 30 años (el plazo de la hipoteca más la edad del titular a la firma no podrá superar los 80 años de edad). 

Adquisición de segunda residencia: El importe máximo será el 70% del valor de tasación de la vivienda. El cliente debe aportar como mínimo, a través de fondos propios, el 20% del coste de la vivienda. Plazo máximo 25 años.

Comisión de apertura 0,5%.

Comisión por desistimiento parcial y total: 0,5% los primeros 5 años y 0,25% el resto de años.

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Oferta válida hasta 31 de agosto de 2017.

Financiación sujeta a aprobación del Banco. Acude a tu oficina para solicitar la ficha de información personalizada (FIPER).

Préstamo hipotecario sobre la vivienda. Prestamista: Banco Santander, S.A. (en adelante “El Banco”).

Importe mínimo a financiar: 6.000€. Tipo de interés: el primer año el tipo de interés nominal anual será del 0,99%. Transcurrido el primer año, el tipo de interés será variable y se revisará con periodicidad anual. Si se cumplen todas las condiciones indicadas, el tipo de interés nominal anual será el Euribor + 0,99%. Si no se cumplen las condiciones indicadas en el punto número 1, a este tipo se sumará un margen adicional de 1,20%. Si se incumple únicamente la condición indicada en el punto número 2, el margen adicional será de 0,20.

En caso de incumplimiento de los compromisos derivados del contrato de préstamo garantizado con hipoteca, existe el riesgo de pérdida de la vivienda. En caso de impago y en todos los supuestos de vencimiento anticipado, previa notificación en el domicilio que usted indique a efectos de ejecución hipotecaria, podrá el Banco proceder contra usted por acción personal o por acción real contra la finca hipotecada, pues usted responderá frente al Banco del pago del préstamo con todos sus bienes presentes y futuros, no sólo con la finca hipotecada. Conforme al artículo 105 de la ley Hipotecaria y al artículo 1911 del Código Civil.

(1) La TAE correspondiente a cada supuesto de cumplimiento de condiciones, así como los importes correspondientes a los elementos que integran su cálculo, han sido determinados partiendo del supuesto de que el importe del préstamo es de 150.000€ y el plazo de duración de 25 años, a reembolsar en 300 cuotas mensuales de 564,63€ euros cada una, durante los primeros 12 meses, en que se aplicará el tipo nominal anual inicial. La TAE Variable se ha calculado bajo la hipótesis de que el índice de referencia no varía (Euribor publicado en el BOE el 02/06/2017: -0,127%). 

Otros elementos que integran el coste total del préstamo, incluidos en el cálculo de la TAE Variable cumpliendo condiciones: Gastos preparatorios: Comprobación registral de la finca: 15,73€; costes de tasación de la finca: 447,70€. Otros gastos: gastos de gestoría: 460€; IAJD (impuesto de actos jurídicos documentados) en la Comunidad de Madrid: 1.349,55€ (calculado para una responsabilidad hipotecaria de 179.940€ € al 0,75%. Este impuesto puede variar en cada Comunidad Autónoma); comisión de apertura: 750€; seguro multi-riesgo hogar 375€ anuales y seguro de vida: 433€ anuales (para un cliente de 35 años. La prima del seguro se actualizará anualmente conforme se establece en las condiciones particulares de la póliza). 

Importe total a reembolsar (suma del importe del préstamo y el coste total del mismo): 170.164,32€. En caso de establecerse un periodo de carencia técnica, habrá un pago adicional correspondiente a los intereses devengados durante dicho periodo, es decir, por los días transcurridos desde la entrega del préstamo hasta el último día del mes correspondiente. 

(2) Seguro mediado por Santander Mediación Operador de Banca-Seguros Vinculado S.A., NIF A28360311, a través de su red de distribución Banco Santander S.A. Operador inscrito en el Registro de la DGSFP con nº OV-0042. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.

Relación jóvenes y tarjetas de crédito

Los jóvenes españoles empeoran su relación con las tarjetas de crédito: el 25 % no saben emplearlas

Los adolescentes españoles de ahora desconocen más el uso de las tarjetas de crédito que los jóvenes que en 2012 tenían 15 años. Es uno de los datos más llamativos que ha salido del Informe PISA de la OCDE que analiza el conocimiento de los jóvenes en finanzas. En torno al 25 % de los jóvenes de esa franja de edad no conoce el funcionamiento básico de una tarjeta de crédito, lo cual nos sitúa en la décima posición de los quince países que participan en el estudio. Por el contrario, los adolescentes nacionales ahorran tres puntos porcentuales más que la media de la OCDE y en torno a la mitad de ellos tiene por costumbre hacerlo de forma semanal o mensual.

Tan solo el 6 % de nuestros jóvenes entienden el panorama financiero

Siguiendo con los datos que nos ofrece el estudio ya citado, que nuestros adolescentes tengan menos conocimiento sobre las tarjetas de crédito en comparación con los jóvenes que tenían su misma edad en 2012 tiene relación también con el hecho de que tan solo el 6 % comprenden de forma amplia el panorama financiero y pueden analizar productos de financiación. La media de la OCDE es del 12 %, por lo tanto da muestras de la poca cultura financiera de nuestros adolescentes.

Por otro lado, si aumentamos el rango de edad, los millennials españoles (la generación nacida entre los años 1980 y 2000) aseguran tener más conocimientos financieros que los adolescentes de 15 años. Según una encuesta de Fintechspain.com, el 50 % considera que su educación financiera es media, mientras que el 24 % la califica como alta o muy alta. A su vez, los millennials de nuestro país también destacan por ser ahorradores, ya que más de la mitad de los encuestados lo hace de forma recurrente (el 56 %). Este último dato coincide con el de los jóvenes de 15 años de nuestro país, que también se sitúan por encima de la media europea en cuanto a lo que destinan al ahorro.

Los aspectos en los que debemos fijarnos al contratar tarjetas de crédito

Desde el comparador online HelpMyCash.com señalan que “resulta paradójico el poco conocimiento financiero de nuestros adolescentes en contraposición con el creciente uso de tarjetas que se hace hoy en día”. “Teniendo en cuenta que las compras con plásticos y el propio número de tarjetas que hay en circulación ha ido en aumento,  por un lado, y que los millenials sí consideran que tienen una educación financiera media o alta, por otro, podemos deducir que muchas aptitudes como usar tarjetas es algo que se aprende con una edad más adulta”, añaden.

En esta misma línea, aplicar una serie de consejos o tener en cuenta unas pautas básicas nos ayudará tanto a conocer como a dar el mejor uso posible a nuestros plásticos. Debemos recordar que, por ejemplo, evitar las comisiones y las cuotas más habituales como la de mantenimiento o la anual nos ahorrará mucho dinero. También es aconsejable que sepamos bien qué modalidad de pago nos conviene: quizás nos compense más optar por un pago diferido mensual con intereses por las bonificaciones o los descuentos que nos pueda ofrecer la tarjeta o, para no pagar de más, reembolsar lo empleado sin intereses mediante el pago inmediato.  Un último aspecto que tanto jóvenes como adultos debemos tener en cuenta es el límite de financiación de nuestra tarjeta de crédito, que con el tiempo puede ir aumentando y es aconsejable no sobrepasarlo.

Santander, Mejor Banco del Mundo para Pymes y mejor banco en Latinoamérica según Euromoney

Euromoney ha nombrado por segundo año consecutivo al Santander como Mejor Banco del Mundo para Pymes. También fue reconocido como Mejor Banco en Latinoamérica y Mejor Banco en cinco de los países donde opera.

Por primera vez en la historia de los premios de Euromoney, Santander Brasil fue nombrado Mejor Banco en Brasil. Además, Santander Totta en Portugal, Santander Puerto Rico, Santander Chile y Bank Zachodni BZK (Polonia), fueron reconocidos una vez más como Mejores Bancos en sus mercados. Asimismo, se puso de manifiesto la fortaleza de Banco Santander en banca global corporativa con los premios otorgados como Mejor Banco de Inversión en México y en Chile.

Una vez más, el Santander fue reconocido como el Mejor Banco en el Mundo para Pymes por la propuesta de valor que ofrece, diseñada para ayudar a las empresas a superar obstáculos a su crecimiento. La estrategia ganadora va más allá de la financiación para incluir el desarrollo de competencias en gestión, acceso al talento universitario, a nuevos mercados internacionales y a la digitalización. Euromoney destacó el éxito del Santander en “identificar las necesidades de empresas de tamaño reducido y buscar las mejores soluciones,” una estrategia que el banco ha llevado a cabo a nivel internacional.

Para el consejero delegado del Grupo Banco Santander, José Antonio Álvarez, “es un honor que el éxito de nuestro programa para Pymes sea premiado de nuevo, y gratificante ver que el trabajo de nuestros equipos locales recibe un merecido reconocimiento. Estos premios demuestran que Santander no sólo es una fuerza global para Pymes, ayudándoles a crecer en sus mercados domésticos, modernizarse y expandir internacionalmente, sino que nos esforzamos de manera consistente para lograr la excelencia a nivel local. Agradecemos a Euromoney por reconocer nuestros esfuerzos.”

Según su consejero delegado, Sergio Rial, “Santander Brasil es un banco en proceso de transformación constante. Hemos logrado los mejores resultados de nuestra historia a la vez que hemos aumentado el número de clientes satisfechos y el nivel de compromiso de nuestros equipos. Estos premios reconocen cómo hemos progresado, y conllevan la responsabilidad de seguir construyendo un banco mejor para nuestros clientes, empleados, accionistas y la sociedad”.

Clientes minoristas de Banco Popular compensación Banco Santander

Santander lanza una acción comercial para clientes minoristas afectados por la resolución de Banco Popular

Quienes tuvieran acciones de Popular adquiridas entre el 26 de mayo y 21 de junio de 2016 y determinadas emisiones de obligaciones subordinadas podrán recuperar, si cumplen determinados requisitos y límites, gran parte de su inversión.

El banco busca con esta acción, que supondrá emitir hasta 980 millones de valor nominal de bonos de fidelización, mantener y reforzar la relación a largo plazo con los clientes.

Banco Santander ha decidido poner en marcha, pese a no tener obligación legal alguna, una acción comercial para aportar una solución a clientes minoristas que adquirieron acciones y/o determinadas obligaciones subordinadas de Banco Popular y se han visto afectados por la resolución de Banco Popular, decidida por las autoridades europeas el pasado 6 de junio y han perdido el valor de la inversión.

La acción excluye a inversores institucionales y va dirigida exclusivamente a clientes minoristas (personas y empresas) que hubieran adquirido acciones en el periodo comprendido entre el 26 de mayo y el 21 de junio de 2016 y/o obligaciones subordinadas computables como tier 2 de las emisiones de 29 de julio de 2011 y 14 de octubre de 2011 (códigos ISIN ES0213790019 o ES0213790027) de Banco Popular y, en ambos casos, las mantuvieran depositadas en alguna de las redes del Grupo Popular en España o de Banco Santander en el momento de la resolución.

El coste de la hipoteca el primer año de vida

Una hipoteca media cuesta unos 545 euros más el primer año solo por el interés inicial

En el actual entorno de bajos tipos de interés, la banca busca nuevas maneras de aumentar su margen de beneficios. Esto se ve claramente en el sector de los créditos hipotecarios, ya que la inmensa mayoría de las entidades bancarias ha decidido aplicar un interés fijo inicial (TINI) más elevado en sus hipotecas variables, una medida que, según el comparador de hipotecas HelpMyCash.com, les permite ganar unos 545 euros más de media durante el primer año de vigencia de estos productos. 

El fijo inicial encarece un 7 % las mensualidades del primer año

Los datos recogidos por el comparador revelan que el tipo medio aplicado sobre los créditos hipotecarios durante el primer año es un fijo del 1,83 %, mientras que para el resto del plazo se aplica un interés variable medio del 1,31 % más el valor del euríbor. Por tanto, para una hipoteca estándar de 150 mil euros a 25 años, las cuotas que se pagan durante los doce primeros meses tienen un importe de unos 623 euros, un 7,29 % más que las mensualidades sucesivas.

En términos anuales, esta diferencia supone que, de media, se pagan unos 545 euros más el primer año, suponiendo que el euríbor se mantuviera en el valor registrado en junio (-0,149 %), que durante el resto del plazo de la hipoteca. Además, poner un interés fijo algo más alto que el diferencial posterior no solo es un buen negocio porque permite cobrar más el primer año, sino también porque deja pasar el tiempo para que se produzca una posible subida de los índices de referencia.

El TINI más alto se suma al resto de los gastos iniciales

Pero los hipotecados no solo tienen que pagar más en intereses durante el primer año de vigencia del contrato. Al mayor importe de las cuotas mensuales hay que sumarle el coste de la posible comisión de apertura y el precio de los productos vinculados (sobre todo de los seguros de hogar y de vida), así como los gastos de compraventa y de formalización de la hipoteca. Estos últimos suponen entre el 10 % y el 15 % del valor de la vivienda, así que el esfuerzo económico que hay que hacer el primer año se multiplica.

De hecho, ahora que los intereses son tan bajos, los bancos también han aprovechado para endurecer los requisitos de vinculación y encarecer las comisiones, especialmente desde la sentencia de diciembre de 2016 que obliga a la banca a devolver todo lo cobrado de más por la cláusula suelo con retroactividad total. De esta manera, las entidades españolas tratan de aumentar sus ingresos para compensar su escaso margen de intereses y recuperar una parte de lo que tendrán que reembolsar a los afectados por el suelo.

No todas las hipotecas tienen un fijo más alto que el diferencial posterior

Sin embargo, la diferencia de más de medio punto entre el interés inicial y el aplicado posteriormente no se da en todos los casos. La Hipoteca Variablede Banco Santander, por ejemplo, tiene un fijo inicial del 0,99 % durante el primer año y un tipo variable de euríbor más 0,99 % durante el resto del plazo, por lo que si la contratáramos, solo pagaríamos un 0,149 % más en los doce primeros meses (el valor del euríbor actual).

Además, para evitar pagar de más durante el primer año, también podemos contratar una hipoteca fija cuyo interés sea siempre el mismo. Uno de los productos a tener en cuenta en ese sentido es la Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia, que tiene un interés desde el 1,75 % (aplicado para un plazo de 10 años) y cuyo único requisito de vinculación es domiciliar la nómina. Eso sí, para conseguir estas condiciones es imprescindible ingresar al menos 1.800 euros al mes, pues para los clientes con un sueldo inferior el interés es más elevado. 

Pagar con el móvil

Los españoles se lanzan a la banca móvil, pero ¿por qué temen pagar con el 'smartphone'?

 

Pagar con el móvil

Los últimos estudios sobre el uso del móvil apuntan a que este dispositivo va a seguir cobrando importancia en un futuro próximo, en muchos sentidos.  Pero, sin duda, uno de los campos en los que este protagonismo va a ser más evidente es dentro de la operativa bancaria.

Esta tendencia se hace evidente en los resultados del análisis de Ferratum, una entidad financiera especializada en créditos. Anualmente esta empresa elabora un informe que, bajo el título de Barómetro del Verano, analiza las relaciones entre clientes y entidades. Este año los datos son especialmente sorprendentes. Todo apunta a que en estas vacaciones el uso del teléfono para realizar operaciones bancarias va a aumentar un 166 % respecto al verano anterior.

No es casualidad que esta cifra coincida con el aumento de las conocidas fintech. Estas empresas emergentes especializadas en combinar servicios financieros con la última tecnología han casi triplicado su presencia en el país. Concretamente, en solo los tres últimos años han aparecido 150 nuevas start-up con estas características, lo que supone un 160 % más respecto al anterior trienio.

Aunque en principio estas fintech se planteaban como competencia de los bancos, algunos de estos las han incorporado en sus procesos de modernización. ¿El resultado? Ahora mismo son muy pocas las operaciones que un cliente no puede gestionar con el teléfono.

Escoger una ‘app’ entre la multitud, una de las tareas más complicadas

Los pagos móviles son una de estas nuevas opciones. Por un lado, con ellos es posible realizar transferencias a contactos del teléfono de forma inmediata. Por otro, permiten pagar en establecimientos acercando el dispositivo al TPV (Terminal Punto de Venta). En ambos casos el procedimiento es realmente sencillo y solamente requiere instalar una aplicación específica en el móvil.

Sin embargo, a pesar de la comodidad, los pagos con el teléfono en España no despegan, aun siendo uno de los países con más cantidad de smartphones por persona. La falta de seguridad en estas nuevas tecnologías parece ser la causa principal, o eso dicen el 62 % de ciudadanos. Y es que según el último Informe Mobile Mundial de Dintrendia, solamente el 12 % usa el móvil para pagar sus compras. Una cifra muy reducida si se compara con otros países europeos que presentan unas condiciones tecnológicas similares a las españolas.

Pero la falta de confianza no es la única explicación de por qué no triunfan estos pagos. La falta de comercios adaptados y el requerimiento de un dispositivo con tecnología NFC hacen que, en ocasiones, resulte imposible usar esta herramienta para pagar.

Incluso para aquellos que confían y disponen de las condiciones necesarias, escoger una aplicación con la que emplear este método se complica. Cada día surgen más apps similares que dificultan el proceso de decidir cuál es realmente segura y útil para lo que el usuario necesita.

Por eso, desde el comparador de productos financieros HelpMyCash han querido proponer una solución para que los usuarios no desaprovechen un servicio que está triunfando mundialmente. Han lanzado una guía gratuita titulada ¿Qué opciones existen para pagar con elmóvil? con la que es posible escoger rápidamente la aplicación más competente según las necesidades de cada cliente.

La comodidad y la seguridad, los puntos fuertes de los pagos móviles

Y es que las funcionalidades de estas nuevas aplicaciones son sorprendentes y variadas. Desde pagar facturas leyendo el código QR hasta organizar botes de amigos en Facebook en el que cada uno paga su parte o enviar dinero a alguien que vive en la otra parte del mundo sin tener que preocuparse del cambio de divisa.

Estas opciones que diferentes apps ofrecen y que quedan detalladas en el manual se basan en dos beneficios principales: más comodidad y, a diferencia de lo que muchos clientes piensan, mayor protección de datos.

Una aplicación adecuada y segura puede ser mucho más útil en caso de pérdida del móvil. Por ejemplo, es posible bloquear el wallet y que nadie acceda a la información, de una forma más sencilla que con las propias tarjetas de crédito.

La clave para sacarle el máximo rendimiento a estos nuevos medios es saber escoger la mejor app en cada momento. Con una buena elección ya no queda tan lejos el día en el que la cartera se pueda quedar en casa.