Mejores depósitos actuales

Los mejores depósitos actuales son un 21 % menos rentables que hace solo un año

Las noticias que señalan descensos de la rentabilidad de los depósitos son constantes. De hecho, según un estudio elaborado por el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, los diez mejores depósitos son ahora un 21 % menos rentables que hace un año (pasando de una rentabilidad media del 1,52 % en 2016 al 1,19 % en 2017). Y es que las ofertas están en constante cambio. Mientras que han sido muy pocos los bancos que han decidido mantener o mejorar sus plazos fijos, la mayoría ha apostado por una rebaja de las rentabilidades o, incluso, por quitar por completo ese producto de su catálogo.

WiZink y Banco Mediolanum, los únicos que se mantienen

Los dos únicos bancos que han apostado por mantener sus depósitos al mismo nivel de rentabilidad o, incluso, mejorarla han sido Banco Mediolanum y WiZink.

En el primer caso, se trata de un producto combinado con un fondo de inversión que la parte a plazo fijo renta al 4 % durante seis meses. El Depósito 4.0 MIX es el único que conserva las mismas condiciones que hace un año: invertir un 75 % del total en un fondo de inversión y el 25 % en el plazo fijo, con un mínimo de 2.500 euros.

Por otro lado, tenemos a WiZink. Si el banco ofrecía un tipo del 0,90 % TAE en 2016, ahora su producto renta al 1,00 % TAE a 18 meses. No obstante, a lo largo de este año este depósito ha sido incluso más rentable: llegó a ofrecer un 1,14 % TAE a 14 meses.

La mayoría de los bancos condena a sus plazos fijos

Pero en un año no todo ha sido igual de positivo. De hecho, la mayoría de los bancos ha apostado por rebajar el interés de sus depósitos o, incluso, dejar de eliminar algunos. Este último caso ha sido el de ING. Hace unas semanas conocíamos la noticia de que el banco suprimía su Depósito Naranja a dos meses que ofrecía una rentabilidad del 1 %. En noviembre de 2016 este producto rentaba al 1,15 % TAE, pero anteriormente llegó a rentabilidades superiores al 2 %.

Los depósitos de Self Bank, Banca Farmafactoring o Crédit Agricole han corrido suerte similar. A pesar de seguir siendo de los productos más atractivos del momento, si comparamos la rentabilidad en noviembre de 2016 con la actual todos ellos salen perdiendo. En Self Bank, por ejemplo, podíamos conseguir un 2,5 % a tres meses y ahora un 2 %. Con el Depósito Facto a un año la rentabilidad era del 1,25 % y, actualmente se ofrece un 1,15 % TAE. Afortunadamente, ha relanzado su promoción otoñal y ofrece un 1,76 % TAE a tres meses. Y en Crédit Agricole el depósito a tres años se comercializaba al 1,70 % TAE, mientras que ahora podemos acceder a él al 1,25 % TAE.

Aparición de nuevos actores

Pero no todo han sido malas noticias para el sector de los depósitos. A principios de este año fuimos testigos de la llegada a España de una gran variedad de depósitos europeos. Esto ha sido gracias a Raisin, una plataforma desde la que se puede acceder a depósitos como el Depósito a un año de BESV, un banco francés que ofrece una rentabilidad del 1,22 % TAE o el Depósito a 3 años de J&T Banka, un banco checo cuya rentabilidad es del 1,60 % TAE. Todos estos depósitos están garantizados por el FGD de su país, que cubre la misma cuantía que el de España, hasta 100.000 euros por cuenta y titular.

Bancos para adelantar la extra de Navidad

5 bancos para adelantar la paga extra de Navidad

Se acerca diciembre y muchos españoles ya están pensando en la deseada paga extra de Navidad. Una inyección de capital que llega en un momento especialmente sensible para el bolsillo del consumidor de a pie; en plenas fiestas, tras el Black Friday y antes de la temida cuesta de enero.

Para aligerar la carga económica que supone el último mes del año, a causa de las escapadas, los regalos y las copiosas cenas navideñas, podemos recurrir a los bancos que miman a sus nuevos clientes con dinero en efectivo de regalo. Hasta 200 euros se pueden ganar solo por cambiar los ingresos de banco y contratar una cuenta nómina. El comparador de cuentas HelpMyCash.com nos explica qué bancos regalan dinero y a cambio de qué.

Abanca: 200 euros por la nómina o la pensión

La entidad gallega es la que más dinero regala. Concretamente, los clientes que no tengan sus haberes en Abanca y domicilien una nómina o una pensión de al menos 600 euros mensuales en la Cuenta Clara se llevarán un abono de 200 euros. A cambio, será necesario asumir un compromiso de permanencia de 24 meses. La promoción estará vigente hasta el próximo 31 de diciembre. Para hacerlo aún más sencillo, Abanca acaba de lanzar una nueva funcionalidad: los nuevos clientes pueden abrir su Cuenta Clara en cuestión de minutos con una videollamada, una ventaja que de momento pocos bancos se han atrevido a incorporar.

En cuanto a las características de la cuenta, no tiene comisiones de mantenimiento y administración y permite hacer transferencias gratis. Incluye una tarjeta de débito sin coste con la que sacar dinero gratis hasta cinco veces al mes fuera de Galicia en los cajeros Euro 6000, Bankia y Sabadell, y, además, incorpora un depósito asociado al 0,15 % TAE.

ImaginBank: cero comisiones y 100 euros de regalo

El primer banco móvil de España regala a los nuevos clientes un televisor Samsung de 32 pulgadas o 100 euros en efectivo. Para conseguir uno de los dos regalos es necesario domiciliar una nómina de al menos 600 euros al mes, tres recibos y usar la tarjeta imagin tres veces al trimestre como mínimo. Será necesario cumplir las condiciones anteriores durante un año y luego seguir como cliente durante 36 meses. La promoción estará abierta hasta el 30 de noviembre y no podrán acogerse a ella las personas que tengan su nómina, pensión o cuota de autónomos en CaixaBank.

En cuanto a la cuenta corriente de imaginBank, es gratuita y no requiere ningún tipo de vinculación, salvo que el consumidor se acoja a la promoción anterior. Las tarjetas de débito y crédito asociadas no tienen coste y permiten sacar dinero sin comisiones en todos los cajeros de CaixaBank en España y de una treintena de países europeos.

Openbank: 100 euros por la nómina para nuevos clientes

Los nuevos clientes de la entidad virtual que abran una Cuenta Nómina Open antes del 15 de diciembre se llevarán 100 euros. Será necesario introducir el código promocional NOMINA7 en el momento del alta y domiciliar una nómina o pensión de al menos 1.000 euros. Openbank exige una permanencia de un año. Es importante recalcar que la promoción será válida solo para los mil primero nuevos clientes que cumplan las condiciones, por lo que el tiempo vuela. La Cuenta Nómina Open es gratuita, viene acompañada por una tarjeta de débito y otra de crédito gratis, da acceso a todos los cajeros del Santander y devuelve el 1 % de los recibos del hogar domiciliados.

Raisin: rentabilidad por encima de la media y bonus de 100 euros

Los depósitos también tienen premio. La plataforma europea Raisin premia a los nuevos clientes que abran un depósito en uno de sus bancos colaboradores antes del 31 de diciembre. Si el cliente contrata un plazo fijo con una duración de hasta un año y medio, se llevará 50 euros, si dura entre dos y tres años, 75 euros y si el plazo es superior a los tres años, 100 euros. El supermercado virtual Raisin ofrece a los españoles un surtido de 36 depósitos europeos de países como Portugal, Francia, Austria o Polonia, con rentabilidades de hasta el 1,64 % TAE.

Self Bank: 80 euros en un cheque regalo

Cerramos este particular ranking con Self Bank, que en lugar de abonar dinero en efectivo, regala un cheque por valor de 80 euros para gastar en Amazon, Atrápalo, Cepsa y Decathlon. La promoción está reservada a nuevos clientes que abran una Cuenta Nómina Self antes del 30 de noviembre y domicilien sus ingresos por valor de 800 euros o más. Además, será necesario comprometerse con la entidad durante un año.

Como ventajas adicionales, la Cuenta Nómina de Self Bank es gratuita, así como las tarjetas asociadas, permite sacar dinero de todos los cajeros de CaixaBank y las transferencias emitidas antes del mediodía llegan a su destino durante la misma jornada. 

Bankinter lanza el ‘Préstamo 0,0’ con un interés del 0% TAE y sin ninguna comisión

Bankinter da un paso más innovando en los préstamos personales al lanzar una nueva opción en condiciones muy competitivas: se trata del Préstamo 0,0. Es un tipo de crédito preautorizado que tiene el 0% de TAE (Tasa Anual Equivalente) y está totalmente exento de comisiones.

Los clientes que reciban esta oferta podrán obtener su crédito de manera instantánea, sin realizar más trámites que pulsar la opción de solicitarlo directamente a través del móvil o bien a través de la web www.bankinter.com.

La ventaja de este préstamo es que el solicitante recibe el dinero de forma rápida y no tiene que hacer ningún trámite. La cantidad inmediatamente disponible que puede solicitar el cliente tiene un tope de 3.000 euros y el periodo con el que cuenta para pagarlo es amplio: hasta 36 meses.

Dentro del negocio de préstamos, Bankinter está renovando de forma constante su oferta para adaptarse a las demandas de los clientes. En el caso de esta modalidad con tipo de interés cero, ha primado la inmediatez y el trámite digital rápido para un grupo seleccionado dentro de su cartera de clientes y cumpliendo con los requisitos de prudencia que siempre observa el banco.

Bankinter ha mostrado un vigoroso crecimiento en créditos a clientes de forma ininterrumpida en los últimos años.

Banco Sabadell pone en marcha su negocio de banca de particulares en México

La entidad destinará 54 millones de euros a este modelo de banca digital.

Arrancará el próximo mes de enero de 2018.

Jaime Guardiola, consejero delegado, inaugura la oficina corporativa de Banco Sabadell en Guadalajara (Jalisco).

Banco Sabadell continúa fortaleciendo su apuesta por México con el lanzamiento de la banca de particulares en el país, previsto para el próximo mes de enero de 2018. Jaime Guardiola, consejero delegado del grupo, que se encuentra en en el país, donde ha inaugurado la oficina corporativa de Banco Sabadell México en la ciudad de Guadalajara (Jalisco), confía en la aceptación que este proyecto tendrá entre los mexicanos: “Continuamos apostando por el país, y por eso proyectamos una inversión de 750 millones de pesos mexicanos (34 millones de euros) para los próximos años, que se suman a los 450 millones (20 millones de euros) ya invertidos. Apostamos por una banca moderna que incorpora las últimas tecnologías, para ofrecer un mejor servicio, tanto en experiencia interactiva digital como en atención.”

Este próximo lanzamiento se da en un contexto en que la banca digital se ha convertido en una necesidad primordial para los usuarios, puesto que la posibilidad de hacer movimientos bancarios desde un móvil ha hecho que el sector se tenga que adaptar a la realidad actual.

La banca de particulares 100% digital de Banco Sabadell en México ofrece una cuenta vista, con el saldo siempre disponible y sin saldo mínimo, que remunera con una tasa bruta anual del 4,00%, cero comisiones por apertura, manejo y transacciones SPEI (transferencias electrónicas), y pagarés con un rendimiento de hasta el 7,35% anual.

El modelo de banca digital ha sido diseñado a partir de las necesidades actuales de los clientes mexicanos y, al ser un proyecto que se inicia desde cero, ha permitido que el banco haya generado procedimientos y una plataforma alineada a las expectativas del cliente sin pasar por una transformación profunda en sus sistemas de operación. Es decir, se ha desarrollado un modelo ágil como el de las startups, pero con la experiencia de la banca tradicional, que irá evolucionando al ritmo de las necesidades del cliente.

La propuesta de valor de Banco Sabadell para la Banca personal en México se fundamenta en un modelo digital, donde el canal principal es una aplicación móvil, combinada con un importante toque humano, y que brinda a los clientes una experiencia nueva y diferente a la que el mercado mexicano está acostumbrado.

La banca personal se basa en simplicidad, conveniencia, agilidad y personalización. El tiempo de respuesta estará por debajo del promedio del mercado. En cuanto a la seguridad, la plataforma utilizará los últimos estándares en tecnología, incluyendo biometría facial para autenticación, captura automática de datos al sacarle una fotografía al documento INE y la contratación de productos con un simple “swipe”.

Inauguración de la oficina corporativa en Guadalajara (Jalisco)

El consejero delegado de Banco Sabadell, Jaime Guardiola, ha inaugurando esta semana la oficina corporativa de Banco Sabadell México en la ciudad de Guadalajara (Jalisco), que hasta ahora era un centro de empresas.

Jalisco genera un 6,3% del PIB nacional y concentra gran parte de comercio y servicios, así como de industrias manufactureras y agroindústria del país.

Es el segundo estado de México donde Banco Sabadell concede más financiación. Entre sus dos entidades, banco y SOFOM, Banco Sabadell México había colocado a cierre del mes de octubre de 302 millones de euros (6.675 millones de pesos mexicanos), y una captación de 25,3 millones de euros (558 millones de pesos) entre banca corporativa y banca de empresas.

Estos avances son fruto de un sólido despliegue en su propuesta de valor y de la exitosa gestión de una cartera de clientes. El Banco cuenta actualmente con más de veinte empleados, que continuarán apoyando el desarrollo de sus clientes en la región.

En palabras de Guardiola, “la apertura de una oficina corporativa en Guadalajara confirma la apuesta que el Banco tiene desde hace ya muchos años en México, lo que muestra la confianza en las oportunidades que brinda el mercado de Jalisco. Banco Sabadell está listo para apoyar a los distintos sectores industriales de la región y apoyar su crecimiento”.

Sobre Banco Sabadell en México

Banco Sabadell está presente en México desde 1991, primero con una oficina de representación en la capital del país; después a través de la operación de su SOFOM Sabcapital; y desde el 4 de enero de 2016, con licencia para operar como entidad financiera.

En términos de crecimiento de cartera de crédito de banca corporativa y empresas ha superado de manera significativa la previsión de crecimiento de sus volúmenes. Ha colocado crédito por encima de 9.000 millones de pesos mexicanos (407 millones de euros) en Banca de Empresas y por encima de 41.000 millones de pesos (más de 1.855 millones de euros) en Banca Corporativa. Cuenta ya con una presencia destacada en el mercado, al contar con más de 250 colaboradores, así como con 13 centros de empresas y corporativos en ciudades clave como Ciudad de México, Monterrey, Guadalajara, León, Querétaro y Cancún.

Bankinter mejora el precio de sus hipotecas fijas a 10 y 20 años

Bankinter aplica una rebaja de 10 puntos básicos en el tipo de interés fijo de la hipoteca a 20 años, que se sitúa en el 2,00%; y de 5 puntos básicos en el tipo fijo a 10 años.

Se trata de la cuarta bajada de precios que aplica el banco en esta modalidad de hipotecas en lo que va de año.

Bankinter ha dado una nueva vuelta de tuerca en el precio de sus hipotecas a interés fijo, con una bajada de 10 puntos básicos en el tipo de interés de la hipoteca a 20 años con respecto a la última revisión; y de un 0,05% de reducción en el mismo producto a un plazo de 10 años. Para el resto de plazos, la entidad mantiene los precios que estaban vigentes desde el mes de septiembre, cuando se realizó una revisión a la baja que, en esa ocasión, afectó a todos los plazos.

Con este nuevo movimiento, las hipotecas a tipo fijo de Bankinter quedarían como sigue: el 1,50% al plazo de 10 años; el 1,90% para un periodo de 15 años; el 2,00% en el plazo de 20 años; en el 2,25% a 25 años; y en un tipo de interés del 2,35%, para el plazo máximo de 30 años.

Estos precios sitúan la oferta hipotecaria de Bankinter entre las más competitivas del mercado en esta modalidad, en un entorno en el que cada vez son más los clientes que demandan este tipo de productos.

Para el comprador de la vivienda, acceder a una financiación a tipo fijo supone la ventaja de que tiene que abonar un pago que se mantiene estable durante toda la vida del préstamo, independientemente de la evolución que tenga el Euribor, que es una referencia variable.

Estos precios en las hipotecas a tipo fijo de Bankinter están condicionados a la contratación de un paquete de productos: contratación de Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (cuenta remunerada con una TAE del 5% el primer año y del 2% el segundo año hasta un máximo de 5.000 € en el caso de nuevos clientes), contratación de un seguro de vida por el 100% del importe del préstamo y un seguro de hogar. La contratación de estos productos bonificados tiene carácter opcional para el cliente y su no contratación puede incrementar esos tipos. La Hipoteca a tipo fijo de Bankinter puede solicitarse por personas físicas residentes en España, tanto para primera como para segunda vivienda.

Estas hipotecas cuentan con una comisión de apertura del 1%, con un mínimo de 500 euros y una compensación de desistimiento por amortización parcial, total y/o subrogatoria del 0,5% en los cinco primeros años de vida y del 0,25% en adelante, además de una compensación por riesgo de tipos de interés del 0,75% que se aplica únicamente en el caso de que la cancelación anticipada genere una pérdida de capital para la entidad.

Hipoteca sin más.

Cabe señalar que, a mediados de septiembre, Bankinter amplió a la modalidad de tipos fijo y mixto la posibilidad de contratar la “hipoteca sin más” que incluye, por contrato y sin ningún tipo de coste añadido, la dación en pago. Esto supone que en caso de impago de la deuda, el titular de la hipoteca respondería única y exclusivamente con el bien tomado como garantía, que en ese caso es la propia vivienda hipotecada. A esta hipoteca pueden optar personas físicas con residencia en España en España con ingresos mensuales superiores a 2.000 euros, y cuyo destino de fondos sea la compra de vivienda habitual.

Cláusulas abusivas en las hipotecas y su fin con la nueva ley hipotecaria

¿La nueva ley hipotecaria acabará con las cláusulas abusivas?

Una de las principales ventajas del Proyecto de Ley de Crédito Inmobiliario aprobado hace unos días por el Consejo de Ministros es que refuerza la protección de los hipotecados, pues adapta la regulación española al marco legal europeo, más favorable al consumidor. Según el comparador de hipotecas HelpMyCash.com, varias de las medidas propuestas evitarán que se vuelvan a repetir ciertas situaciones como las vividas con las cláusulas suelo, pero la nueva ley se queda algo corta en algunos aspectos como los gastos de hipoteca o los préstamos multidivisa.

Un contrato más transparente

Entre las medidas más beneficiosas para los consumidores destacan las diseñadas para dotar de mayor transparencia al proceso de negociación y contratación de la hipoteca. Así, el texto propuesto por el Gobierno obliga a los bancos a presentar dos documentos a sus clientes: una ficha normalizada con todas las condiciones del préstamo y otra en la que se detalle el contenido de las cláusulas especialmente sensibles.

Pero la protección al prestatario no acaba ahí. Una vez aceptadas las condiciones, el cliente estará obligado a acudir al notario al menos siete días antes de la firma de las escrituras para recibir asesoramiento gratuito. Asimismo, se prohíbe a los notarios y registradores autorizar los contratos que incluyan cualquiera de las cláusulas que hayan sido consideradas abusivas por los tribunales españoles.

Además, el texto regula el vencimiento anticipado, una cláusula que los bancos ya no podrán imponer a sus clientes. De este modo, solo podrá iniciarse el proceso de ejecución hipotecaria cuando los impagos del cliente excedan las nueve cuotas mensuales (o el 2 % del capital concedido) durante la primera mitad del plazo del préstamo o superen las 12 mensualidades (o el 4 % del principal) durante la segunda mitad del contrato.

Los gastos de hipoteca, sin regular

Sin embargo, hay problemáticas que la nueva ley hipotecaria resuelve solo parcialmente o que ni siquiera aborda. Es el caso, por ejemplo, de los gastos de constitución de hipoteca, pues en el texto propuesto por el Gobierno no se establece cuáles debe asumir cada parte. Según el proyecto de ley hipotecaria, los bancos tendrán que informar claramente al cliente de los costes que este tendrá que pagar al formalizar el contrato, pero su reparto queda fuera de la regulación.

La propuesta aprobada por el Consejo de Ministros tampoco zanja por completo el conflicto ocasionado por las hipotecas multidivisa. En ella se recoge el derecho de los titulares de estos productos a convertirlos en euros unilateralmente, pero esta medida no será retroactiva, por lo que los afectados por esta clase de préstamos no podrán ejercerlo. En España, se calcula que unos 70.000 hogares deben más dinero de la cuenta al banco por culpa de estos productos.

Aun así, cabe destacar que el Proyecto de Ley de Crédito Inmobiliario tiene que pasar todavía por el Congreso de los Diputados antes de promulgarse definitivamente, así que aún se le pueden añadir enmiendas para mejorarlo. Y es muy posible que así sea, pues el texto cuenta, por ahora, con el visto bueno de solo cuatro partidos: el Partido Popular, Ciudadanos, el Partido Nacionalista Vasco y Coalición Canaria.