La nueva ley
hipotecaria, a examen: ¿cómo la valoran los actores del mercado financiero?
Varios economistas ya han
aventurado cuáles podrían ser las consecuencias de la
promulgación de la nueva ley hipotecaria,
que potenciará la transparencia de los contratos, limitará la aplicación de
comisiones e incentivará la conversión del tipo variable al fijo. Pero
¿qué es lo que opinan bancos, consumidores
y notarios sobre la propuesta presentada por el Gobierno? El comparador
bancario HelpMyCash.com se ha puesto en contacto con la Asociación Hipotecaria
Española (AHE), con la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN) y con el
Consejo General del Notariado (CGN) para saber cómo valoran la nueva normativa.
La AHE ve positiva la
propuesta, con algún matiz
Desde la Asociación Hipotecaria
Española, una organización formada por entidades financieras, patronales de la
banca y empresas relacionadas con el sector inmobiliario, consideran que la aplicación de la nueva ley será positiva
si “se consigue reducir la incertidumbre y la excesiva judicialización a la que
está sometido el préstamo hipotecario”.
En cuanto a las posibles
consecuencias de su promulgación, la AHE
cree que todavía es pronto para afirmar que la norma provocará un
encarecimiento de las hipotecas. Según esta organización, “algunas medidas
implican más costes para las entidades financieras”, pero estos podrían ser
absorbidos por los propios bancos debido a “la fuerte competencia de nuestro
mercado hipotecario”. Asimismo, desde la asociación tampoco prevén una subida
de las comisiones, que defienden que “responden a servicios concretos y nunca a
compensaciones de otros costes”.
Sin embargo, la Asociación
Hipotecaria Española considera que la nueva ley se queda algo corta en un
aspecto fundamental: el de los gastos de constitución de las hipotecas
(notaría, gestoría, registro, impuestos, etc.). En concreto, desde la AHE manifiestan que “hubiera sido
deseable que el proyecto de ley aclarase el reparto de los gastos de
formalización”, un tema sobre el que los propios tribunales no se ponen de
acuerdo.
Para ASUFIN, la nueva
ley llega tarde y con lagunas
Más crítica se muestra la
Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN). Consultada por el comparador
HelpMyCash.com, su presidenta, Patricia Suárez, afirma que el Ejecutivo “llega una vez más tarde a la trasposición de una
directiva” (el plazo máximo dado por la Unión Europea vencía en marzo de
2016) y que las medidas propuestas, más que proteger a los consumidores,
“pretenden blindar a la banca”.
Por ejemplo, ASUFIN considera que
el asesoramiento jurídico gratuito dado en la notaría antes de la firma será
insuficiente, pues también sería
necesaria una evaluación económica de las consecuencias de firmar una hipoteca,
algo que, a juicio de Suárez, “no lo pueden hacer los notarios”. La presidenta
de la organización también echa de menos
“medidas de reestructuración de la deuda que impidan la ejecución” si el
hipotecado no puede hacer frente a las cuotas.
De hecho, los desahucios llevados a
cabo tras una ejecución hipotecaria han sido (y todavía son) uno de los grandes
dramas de la recesión económica. Según el Banco de España, entre los años 2012
y 2015 hubo 177.900 casas o pisos entregados por no poder pagar la hipoteca, de
los que 143.800 eran vivienda habitual.
Además, la máxima responsable de
ASUFIN considera que falta como medida fundamental “la traslación completa de la jurisprudencia del Tribunal Supremo
sobre la transparencia en las hipotecas”. También añadiría “un castigo a la concesión de
préstamos irresponsables, es decir, que el prestamista otorgue préstamos a
prestatarios que difícilmente van a poder devolverlos”, para mejorar la
propuesta del Gobierno.
Los notarios aplauden
el refuerzo de la transparencia
Finalmente, el comparador bancario
HelpMyCash.com ha querido conocer la opinión de los notarios, uno de los
colectivos que se verán más afectados por la aplicación de la nueva normativa. El Consejo General del Notariado (CGN) valora
“de forma muy positiva” que la ley obligue a los consumidores a recibir
asesoramiento gratuito en la notaría siete días antes de la firma, algo que
estos profesionales ya ofrecen actualmente a los clientes que lo solicitan.
Asimismo, el Notariado cree que la nueva ley hipotecaria “potenciará la libre
elección de los notarios” y que “incrementará la transparencia de la concesión
de hipotecas”, lo que beneficiará a los consumidores. En ese sentido, desde
el CGN destacan que, con las medidas presentadas por el Gobierno, esperan “contribuir a una mayor
transparencia y seguridad jurídica” del proceso de contratación de estos
préstamos. Recordemos que el proyecto prevé que los notarios levanten un
acta gratuita en la que den fe de que el futuro prestatario comprende las
condiciones de la hipoteca y las consecuencias de firmar el crédito.
