ABANCA ofrece a sus clientes ‘Júbilo’, un servicio de asesoramiento personalizado para ahorrar para su jubilación

Los profesionales de la entidad financiera mostrarán al cliente una fotografía de cómo será su jubilación teniendo en cuenta los diferentes escenarios de salario, pensión, ahorro, rentabilidad, etc.

‘Júbilo’ también ofrece asesoramiento fiscal para que sepan cómo les puede beneficiar el plan de pensiones en su declaración de la renta

ABANCA acaba de lanzar ‘Júbilo’, un nuevo servicio de asesoramiento personalizado para que sus clientes puedan ahorrar más y jubilarse mejor. Los profesionales de la entidad financiera gallega ofrecerán a los clientes información personalizadas sobre las posibilidades de ahorro que tienen para su jubilación y les entregarán un documento en el que podrán ver reflejado cómo será su jubilación teniendo en cuenta los diferentes escenarios de salario, pensión, ahorro, rentabilidad, etc. “Esta información permitirá a los clientes realizar una planificación de las aportaciones que tendrían que realizar a su plan de pensiones, conocer la evolución del capital acumulado o el beneficio fiscal que obtendrá”, explica Óscar Paz, director de Desarrollo de Negocio de ABANCA Seguros.

Con ‘Júbilo’ también se podrá obtener en todas las oficinas de ABANCA asesoramiento fiscal sobre los planes de pensiones para que el cliente sepa cómo le puede beneficiar este producto en su declaración de la renta.

Con la puesta en marcha de esta iniciativa, ABANCA se convierte en entidad de referencia en asesoramiento para la jubilación al poner a disposición de sus clientes al equipo de profesionales y expertos del banco para que les informen de todas las opciones de ahorro que tienen para disfrutar de una jubilación mejor. “Queremos que nuestros clientes aborden su jubilación sin preocupaciones y con ‘Júbilo’ nos acercamos a esta etapa de una manera diferente, más positiva y optimista. Con este servicio de asesoramiento los clientes sabrán cómo sacar la mayor rentabilidad a un plan de pensiones”, señala Óscar Paz.

La primera aportación, gratis

La campaña de planes de pensiones incluye también una bonificación en efectivo de hasta el 4% para traslados de otras entidades y aportaciones extraordinarias y, además, si da de alta una cuota periódica, la primera cuota que aporte el cliente se le devuelve en efectivo. No hay límite de cantidad, la única condición es mantener la aportación periódica durante cuatro años.

Este nuevo servicio de asesoramiento personalizado de ABANCA está diseñado para todo tipo de clientes, jóvenes y mayores, que quieran utilizar los planes de pensiones como vehículo inversor con un horizonte de liquidez cercano o aquellos que buscan rentabilizar sus ahorros a largo plazo.

Con la puesta en marcha de ‘Júbilo’, ABANCA avanza en su estrategia de mejorar la calidad de servicio a través de una oferta de valor diferencial y de una atención y asesoramiento personalizados.

Santander mejora la hipoteca a tipo variable y ajusta las condiciones de la Cuenta 1|2|3

Lanza una nueva campaña con su hipoteca a tipo variable a euríbor 1 año + 0,79%.

La entidad se adapta a las condiciones del mercado y, aunque mantiene la remuneración del 3% en su Cuenta 1I2I3, rebaja de 6.000 a 1.000 euros el saldo máximo remunerado.

Mantiene las bonificaciones de los recibos, de hasta 110 euros al mes, y el resto de ventajas asociadas a la cuenta.

Bonifica hasta el 3% las compras realizadas con la tarjeta Mi otra 1I2I3 en comercios online y pago móvil (Apple Pay, Samsung Pay, Wallet, Fitbit Pay y Garmin Pay).

Extiende el concepto freemium y facilita a los clientes la contratación de una cuenta sin comisiones, la nueva Cuenta Zero 1I2I3.

Santander renueva su oferta hipotecaria para dar un impulso al mercado y ofrece ya hipotecas con un diferencial del 0,79% sobre euríbor a tipo variable para operaciones que financien por debajo del 60% del valor de la vivienda. La entidad, que ofrecerá estos precios tanto en la red Santander como en Popular, se propone ajustar la oferta hipotecaria al perfil de riesgo de cada cliente y de cada operación con el fin de responder a la demanda hipotecaria con la oferta más competitiva del mercado.

En un entorno en el que los tipos de interés continúan en negativo desde hace más de 24 meses, el banco mejora sus hipotecas y, aunque mantiene la remuneración del 3% en su Cuenta 1I2I3 y la bonificación de recibos (hasta 110 euros mensuales), se adapta a las condiciones del mercado ajustando el límite máximo del saldo remunerado de la cuenta de 6.000 euros a 1.000 euros. Las nuevas condiciones se aplicarán a partir del 10 de diciembre y se reflejarán, por primera vez, en la liquidación de enero de 2019.

Así, los titulares de la Cuenta 1I2I3 continuarán beneficiándose de la devolución de efectivo de entre el 1% y el 3% del importe de los recibos de gastos del hogar (agua, luz, teléfono), seguros, gastos de educación (colegios, guarderías, universidades), ONGs y gastos en impuestos locales y seguros sociales. Tendrán, además, los beneficios de las tarjetas 1I2I3, como la retirada de efectivo gratuito con su tarjeta de débito en los más de 7.500 cajeros en España de la red Santander y Popular, y los más de 30.000 cajeros de Santander en el mundo, las transferencias e ingreso de cheques sin comisiones en oficinas y resto de canales. Asimismo, contarán con bonificaciones del 1% en supermercados, del 2% en gasolina, y del 3% en las compras que se realicen con la tarjeta Mi Otra 1I2I3 en comercios online y pago móvil (Apple Pay, Samsung Pay, Santander Wallet, Fitbit Pay y Garmin Pay).

Modelo freemium

El banco avanza en la estrategia freemium, basada en ofrecer al cliente la posibilidad de contratar el mismo producto en sus dos modalidades (gratuita sin comisiones y premium), iniciada con el lanzamiento de la Cuenta 1I2I3 Smart para jóvenes de 18 a 31 años y la Cuenta 1l2l3 Profesional. Ambos productos han tenido un significativo crecimiento en el último año, hasta superar ya el medio millón de cuentas en el caso de 1I2I3 Smart y las 140.000 cuentas en el caso de la Profesional. Así, facilitará a los titulares de la Cuenta 1I2I3 el traspaso, por medio de cualquier canal, a la Cuenta Zero 1I2I3, sin remuneración ni bonificaciones de recibos u otras ventajas del modelo premium, pero sin comisiones de mantenimiento de cuenta y con tarjeta de débito y transferencias gratuitas.

Bonificaciones por los traspasos y aportaciones a planes de pensiones con Banco Santander

Santander ofrece hasta un 5% de bonificación por los traspasos y aportaciones a planes de pensiones

Estrena su campaña de final de año de planes de pensiones y planes de previsión asegurados (PPA) con la oferta más competitiva del mercado con bonificaciones por traspasos y por aportaciones mensuales.

La entidad pone el foco en los jóvenes con bonificaciones para aquellos que ahorren con aportaciones periódicas, al tiempo que les ofrece sus productos vinculados al ciclo de vida.

Santander arranca su campaña de planes de pensiones y planes de previsión asegurados (PPA) de final de año con la oferta comercial más competitiva del mercado: hasta un 5% sobre el importe traspasado. A partir de este lunes y hasta final de año, los clientes que traspasen su plan de pensiones desde otra entidad a cualquiera de los planes de renta variable y mixtos o a PPA gestionados por Santander podrán acogerse a una bonificación del 1% o el 3%.

Además, con el objetivo de premiar algo tan relevante como la constancia en el ahorro con vistas a la jubilación, Santander ofrecerá un 2% adicional a aquellos clientes que realicen aportaciones periódicas con un importe mínimo de 100 euros al mes. Así, los tramos de la oferta son:

Para traspasos de 2.000 a 20.000 euros: 1% del importe traspasado más un 2% si el cliente realiza aportaciones periódicas. Esta oferta conlleva un plazo de permanencia de 5 años.

Para traspasos de más de 20.000 euros: 3% del importe traspasado más un 2% si se realizan aportaciones periódicas. Esta oferta conlleva una permanencia de 7 años.

En ambos casos, la liquidación de los intereses se realizará en la cuenta asociada de cada cliente el próximo 15 de febrero.

La campaña de planes de pensiones de este año también pone el foco en los más jóvenes, ofreciéndoles incentivos para que comiencen a ahorrar para su jubilación. Aquellos clientes de entre 18 y 31 años que contraten su plan de pensiones y realicen aportaciones de, al menos, 100 euros al mes recibirán una bonificación por el mismo importe de su primera aportación (hasta 100 euros).

Estos clientes tienen a su alcance el plan de pensiones Mi Proyecto Santander Smart y una gama de otros cuatro productos vinculados al ciclo de vida, que modulan su cartera a lo largo del tiempo. Así, su exposición a renta variable es mayor cuanto más tiempo queda para el momento de la jubilación. A medida que ese momento se acerca, el peso en renta fija en la inversión se irá incrementando gradualmente.

La Hipoteca COINC rebaja al 0,89% el diferencial de su tipo variable

Se trata de la primera hipoteca 100% digital del mercado, que Bankinter lanzó a principios de año.

La Hipoteca COINC estrena nuevo precio en la modalidad de tipo variable. La plataforma de servicios financieros 100% digital de Bankinter ofrece ahora una hipoteca a tipo variable referencial al Euribor más un diferencial 0,89%, lo que supone una rebaja de 10 puntos básicos respecto al diferencial aplicable hasta ahora.

La Hipoteca Variable COINC mantiene el resto de las condiciones con las que se lanzó este producto a principios de año: no tiene comisiones (ni de apertura, ni de subrogación, ni ninguna otra). Además, permite al cliente no tener que cambiar de banco. Y el precio de la hipoteca no está vinculado a la contratación de otros productos.

Este préstamo hipotecario es el primero del mercado que ofrece realizar todos los trámites online, salvo aquel que aún no es posible hacer más que por la vía presencial, como es la firma ante notario.

El volumen máximo que se puede solicitar en la Hipoteca CONC para primera vivienda es el 80% del menor de los dos valores siguientes: el de tasación o el del precio de compra. En el caso de que sea para segunda vivienda, el límite de la financiación es del 60% de los valores citados. En cuanto al plazo, el máximo concedido por COINC es 30 años.

La Hipoteca COINC ofrece, entre sus ventajas, rapidez en los trámites, ya que en menos de un mes el cliente suele haber finalizado el proceso.

El perfil de los clientes que más solicitan esta hipoteca responde a personas que no quieren dedicar tiempo presencial a estos trámites, de muy distintas edades. Como ejemplo, la media se sitúa entre los 35-40 años, más del 70% son hombres y el importe medio ronda los 100.000 euros. Geográficamente, la procedencia de los clientes está muy repartida, pero siempre en grandes ciudades, ya que el target de clientes tanto de Bankinter como de COINC es eminentemente principalmente urbano.

Deutsche Bank lanza en España un fondo gestionado por Carmignac

Deutsche Bank lanza en exclusiva para España el fondo de inversión Carmignac Portfolio Flexible Allocation 2024, compuesto por fondos de la gestora francesa Carmignac. Gestionado de forma flexible, integra toda la experiencia de cada una de las estrategias de inversión de Carmignac. El Carmignac Portfolio Flexible Allocation 2024 es un fondo de renta variable mixto con vencimiento definido que invierte con un horizonte temporal a seis años y tiene un doble objetivo: hacer crecer el capital de los inversores a vencimiento, así como ofrecerles un dividendo anual del 2,5% en la clase de distribución (*).

Este nuevo fondo, enmarcado en la estrategia de arquitectura abierta de Deutsche Bank, llega a España de la mano de una gestora con 30 años de historia que es a día de hoy uno de los principales actores europeos en la gestión de activos financieros. El equipo gestor encargado del fondo buscará conseguir un crecimiento del capital a lo largo de seis años, para lo cual se centrará en la gestión del riesgo. De esta forma, durante la vida del fondo el equipo gestor ajustará la cartera teniendo en cuenta el comportamiento que ha tenido el fondo desde el lanzamiento.

El fondo Carmignac Portfolio Flexible Allocation 2024 tiene como objetivo aumentar el capital a su vencimiento en el año 2024 y ofrecer un dividendo del 2,5% de rentabilidad anual en la clase de distribución (*). El fondo se comercializa en exclusiva para los clientes de Deutsche Bank España hasta el 20 de noviembre de 2018.

Por qué invertir en este fondo

Luis Martín-Jadraque, director del Centro de Inversiones de Deutsche Bank España, asegura que “esta alianza con una de las gestoras más reconocidas en la gestión de activos demuestra la apuesta de Deutsche Bank por la arquitectura abierta. En un entorno de bajos tipos de interés y volatilidad en las bolsas, el fondo Carmignac Portfolio Flexible Allocation 2024 es una oportunidad para los inversores moderados de invertir de la mano de una gestora de primer nivel como Carmignac y con la garantía que ofrece su trayectoria”.

Eric Herlderlé, co-fundador de Carmignac, añade que “estamos satisfechos de iniciar esta colaboración junto con Deutsche Bank para aportar nuestra experiencia en esta solución innovadora y diferencial, ofreciendo a los inversores españoles una importante flexibilidad para navegar a través de todas las condiciones de mercado y conseguir sus objetivos de gestión”.

El fondo tiene una clasificación de perfil de riesgo de 4 en una escala de riesgo de 7 niveles, siendo 1 el más conservador y 7 el más arriesgado. La categoría 1 no significa que la inversión está exenta de riesgos. Este indicador podría evolucionar con el tiempo.

La inversión mínima es de 100 euros.

Fondos de inversión y arquitectura abierta en Deutsche Bank

Deutsche Bank España apuesta por la arquitectura abierta desde 2001, dentro de su estrategia para ofrecer las soluciones de inversión más adecuadas para cada uno de sus clientes. El banco pone a disposición de todos sus clientes de banca minorista más de 800 fondos de 40 gestoras internacionales de prestigio. El banco cuenta con un volumen de fondos aproximado de 5.400 millones de euros, repartidos entre un 44% fondos de la propia gestora y un 56% de terceros.

Contar con arquitectura abierta permite a Deutsche Bank buscar la solución más adaptada a las necesidades de sus clientes. La entidad apuesta por los fondos multiactivos flexibles de gestoras internacionales de primera fila, como respuesta a los inversores conservadores o moderados que ven difícil encontrar rentabilidad a sus ahorros en un entorno de bajos tipos de interés. Así, ha lanzado seis fondos en exclusiva para España junto con Nordea Asset Management, Flossbach von Storch, M&G Investments, Allianz, Fidelity y Edmond de Rothschild.

(*) No garantizado. Si el resultado del subfondo no es satisfactorio, el capital inicial invertido se puede cancelar hasta que se haya establecido un nuevo objetivo de dividendo. El rendimiento no distribuido se acumula. El fondo tiene une riesgo de pérdida de capital.

Las mejores hipotecas octubre 2018

Así son las mejores hipotecas: desde euríbor más 0,89% a tipo variable y a menos del 2% a tipo fijo

Tal como ocurrió el año pasado, la banca ha decidido aprovechar las primeras semanas de otoño para rebajar el precio de sus hipotecas. Así, si nos queremos comprar una casa ahora, podremos financiar la adquisición con unas condiciones realmente atractivas: desde euríbor más 0,89% si optamos por el tipo variable y a menos del 2% si preferimos un interés fijo. De la mano del comparador bancario HelpMyCash.com, a continuación veremos cuáles son los préstamos hipotecarios más baratos que se comercializan en España.

Diferenciales por debajo del 0,90%

En el sector de las hipotecas variables destacan especialmente los productos de Bankinter y Coinc, cuyo diferencial se redujo la semana pasada en 0,10 puntos porcentuales. El interés ofrecido en ambos casos es de euríbor más 0,89%, aunque el tipo fijo inicial que se aplica durante el primer año es distinto: un 1,50% por Bankinter y un 0,89% por Coinc.

También son muy baratos los préstamos a tipo variable de Banco Santander y de Openbank. En el primer caso, se puede obtener un tipo desde euríbor más 0,79% si se financia menos del 60% de la vivienda. La Hipoteca Open Variable de Openbank, en cambio, parte de un interés de euríbor más 0,89%, aunque puede reducirse a euríbor más 0,79% si el LTV es del 50% o inferior. En ambos casos, el fijo inicial es del 1,89% durante el primer año.

Y el top 5 lo cierra la Hipoteca Variable de BBVA, cuyo interés es desde euríbor más 0,89% con un fijo inicial del 1,89% durante el primer año. También es digna de mención la Hipoteca Privilegium Vip de Banco Mediolanum (1,40% el primer año y euríbor más 0,89% los siguientes), un préstamo exclusivo para los clientes que tengan un patrimonio de 350.000 euros o más (con 100.000 euros invertidos en productos de la entidad).

Las hipotecas fijas, más baratas que nunca

Los que prefieren pagar siempre lo mismo también pueden obtener financiación con unas muy buenas condiciones. Las entidades que ofrecen los tipos fijos más bajos a 20 años actualmente son Targobank y Liberbank, que aplican un interés desde el 1,90% cuando el cliente selecciona ese plazo.

Bankinter y Coinc también aplican un interés muy atractivo a 20 años: solo el 1,99%. Además, la hipoteca de Bankinter es la única del mercado a tipo fijo que incorpora la dación en pago por defecto en el contrato, es decir, que permite devolver la vivienda para saldar toda la deuda en el caso de que el titular no pueda hacer frente a las mensualidades.

Y como ocurría con el anterior listado, en el quinto puesto encontramos la Hipoteca Fija de BBVA. En este caso, el interés a 20 años supera por poco el 2%, aunque sigue siendo muy atractivo: desde el 2,05%. Si se selecciona un plazo de 30 años, el tipo aplicado es desde el 2,45%, uno de los más bajos del mercado.

Cuidado con las comisiones y la vinculación

Todas estas hipotecas son las que tienen un interés más bajo, ya sea este variable o fijo. Pero desde el comparador HelpMyCash.com recuerdan que el tipo aplicado no lo es todo, pues hay otros factores que pueden encarecer un préstamo hipotecario: las comisiones, los productos que haya que contratar para que el banco nos dé el interés de la oferta, etc.

Por ello, siempre es aconsejable leerse con mucho detenimiento la letra pequeña de cada hipoteca que nos interese, pues es la única manera de asegurarse de que no se nos cobrará ningún gasto imprevisto. De esta manera, además, resultará más fácil comparar las condiciones ofrecidas por distintos bancos.