Bankinter y GMA lanzan su nueva Socimi Atom Hoteles al Mercado Alternativo Bursátil

La Socimi Atom Hoteles ha protagonizado hoy el simbólico toque de campana en el parqué de la Bolsa de Madrid con el que da inicio a su cotización en el Mercado Alternativo Bursátil (MAB). Bankinter y Global Myner Advisors Hotels Capital Investment (GMA) culminan, con este acto, el diseño, la constitución y el desarrollo de esta Sociedad Cotizada de Inversión Inmobiliaria (Socimi), constituida en enero.

La sociedad Atom Hoteles ha sido concebida como un vehículo de inversión dirigido mayoritariamente a un segmento de clientes de Banca Privada de Bankinter que demandan una rentabilidad anual estable y con poca volatilidad, durante un horizonte temporal de medio plazo, en un sector muy relevante en España. En febrero, la Socimi cerró una ampliación de capital que le permitió alcanzar unos fondos totales de 247,8 millones de euros. En su accionariado participan tanto el Grupo Bankinter (7,4%, en total) como GMA (3,7%), así como un amplio colectivo de inversores, la gran mayoría clientes del segmento de Banca Privada de Bankinter. En este último caso, el tope de inversión individual estaba limitado al 15% del patrimonio financiero.

El banco se encarga de la gestión estratégica de Atom Hoteles, lo que incluye, asimismo, la captación de capital para acometer inversiones. Mientras, GMA es la compañía gestora del negocio, lo que engloba la gestión integral de los activos en los que invierte Atom Hoteles.

Durante el acto de hoy, el Presidente de la Socimi y Director General de Banca Comercial de Bankinter, Eduardo Ozaita, ha destacado que Atom Hoteles “supone un paso más en la estrategia del banco de generar productos de valor añadido y con un buen binomio riesgo-rentabilidad para nuestros clientes de Banca Privada”.

Por su parte, el Presidente de GMA y Consejero de Atom Hoteles, Víctor Martí, ha señalado que “desde GMA estamos encantados de tener un socio como Bankinter en este Proyecto que nos ha permitido crear un portfolio de hoteles bien diversificados en cuanto a ubicaciones, productos, operadores y contratos que nos permiten abordar el futuro minimizando los riesgos con las mejores garantías de éxito”.

En julio pasado, Atom Hoteles firmó un préstamo sindicado por importe de 191 millones de euros con una entidad bancaria internacional con el que la Socimi cerró la financiación necesaria para para completar el plan de inversiones previsto, lo que culminó el pasado 11 de julio, tan solo seis meses después de la creación de la sociedad.

En lo que se refiere a las inversiones realizadas, Atom Hoteles ha adquirido 21 establecimientos hoteleros. La valoración realizada de dichos activos por un experto independiente a 31 de julio es de 504,1 millones de euros, con un total de 5.232 habitaciones.

Se trata de una cartera de hoteles sólida, bien diversificada por tipología, ubicación y operador; con contratos de alquiler a largo plazo con operadores de reconocido prestigio y unas rentas fijas que en 2019 se estima representen el 83% de las rentas totales y con tasas de esfuerzo moderadas. Este perfil de rentas unido a que la mayoría de los activos están ya reformados o en fase de finalización de reforma, minimizando por tanto las necesidades de inversión, asegura la estabilidad y recurrencia de retornos para la socimi a largo plazo.

El 57% de estos establecimientos son hoteles vacacionales, mientras que el resto tiene la categoría de “urbanos”. Por comunidades autónomas, el 41% de las habitaciones de los establecimientos que componen la cartera está en Baleares; el 25%, en Canarias; y el 18%, en Andalucía.

El 73% está operado por grupos hoteleros de referencia, como son Grupo Meliá, Grupo AC Marriott, y Grupo Hotusa. Entre ellos, figuran el AC Autograph Baqueira Ski Resort, Meliá Sevilla, Eurostars Rey Don Jaime y AC Ciutat de Palma.

Con Atom Hoteles, Bankinter refuerza una categoría de vehículos de coinversión con los clientes que se inició a finales de 2016 con el lanzamiento de ORES Socimi , siguió con la creación de Helia en 2017, un fondo de capital riesgo que invierte en energías renovables, y VSTUDENT hace unos meses, un fondo de capital riesgo que invierte en el desarrollo y gestión de residencias para estudiantes.

GMA es un gestor de activos inmobiliarios especializado en el sector hotelero, integrado por profesionales con más de 20 años de experiencia en el mercado inmobiliario hotelero internacional y con un considerable track record, experiencia y reconocimiento en el sector, capacitados para generar valor añadido en los proyectos para sus inversores.

Banco Santander lanza Private Wealth

Una nueva iniciativa global que ofrece servicios a medida a clientes con patrimonios altos gracias a la presencia internacional de Santander

Nueva iniciativa de Santander Private Banking (SPB) dirigido a particulares con patrimonio mayor a 20 millones de euros.

Los nuevos servicios incluyen productos y soluciones de inversión que abarcan inversiones tradicionales y alternativas, tales como fondos de capital privado, infraestructura, deuda privada e inmuebles.

SPB amplía su colaboración con Santander Corporate Investment Banking para ofrecer servicios de banca de inversión a los clientes cualificados de Private Wealth. 

La iniciativa incluye asesoramiento en cuestiones relacionadas con la enseñanza superior a través de la relación que Santander mantiene con 1.300 universidades en todo el mundo.

Santander Private Banking (SPB) anunció hoy el lanzamiento de Private Wealth, una nueva iniciativa diseñada para particulares con activos de al menos 20 millones de euros que tiene una base de clientes inicial de 1.500 personas. La iniciativa se centra en servicios personalizados, de mayor valor añadido y basados en las necesidades específicas de cada cliente. La oferta incluye servicios de inversiones tradicionales y alternativas, además de planificación patrimonial y de asesoramiento a la siguiente generación a través de la relación que Santander mantiene con 1.300 universidades en todo el mundo.

Los nuevos servicios serán ofrecidos por un equipo de banqueros especializados, coordinados a través del modelo único de relación global de SPB para atender las necesidades locales e internacionales de los clientes de forma integrada.

La iniciativa incluirá soluciones digitales de vanguardia para facilitar a los clientes acceso instantáneo a sus carteras de inversiones y los mercados de capitales.

La nueva unidad de Private Wealth forma parte de la división de Wealth Management. El director de Wealth Management, Víctor Matarranz, dijo: “Nuestro alcance internacional y la fuerte presencia local en nuestros mercados principales hacen que estamos posicionados para convertirnos en el mejor gestor de patrimonio en Europa y América”. 

Alfonso Castillo, responsable global del segmento de Private Wealth, afirmó: “Estoy convencido de que Grupo Santander, gracias a sus capacidades de banca de inversión global y gestión de activos, está en una posición privilegiada para ofrecer a los clientes de banca privada un servicio único”.

Santander Private Banking, que forma parte de la nueva división de Wealth Management creada el año pasado, da servicio a 170.000 clientes en los principales mercados donde el banco tiene presencia. La división tiene activos bajo gestión de 333.000 millones de euros a 30 de septiembre de 2018.

Los españoles consumen con tarjeta un 26% más que al inicio de la crisis, según los datos del III Informe bankintercard

El III Informe bankintercard pone de manifiesto el surgimiento, como efecto de la crisis, de un nuevo tipo de consumidor: el “consumidor inteligente”, más reflexivo, exigente e informado.

La tarjeta de crédito ha ayudado a usuarios con menor liquidez a afrontar mejor la crisis, y ha ido evolucionando en función de las necesidades del nuevo consumidor.

Hace escasas semanas se han cumplido diez años del que se considera el considera el inicio de la gran crisis económica (2008-2018). Sus efectos llegaron a todos los ámbitos, con un gran impacto en el consumo, lo que posteriormente generó el nacimiento de un nuevo tipo de consumidor.

El balance de esta década muestra que la tarjeta de crédito ha tenido un papel muy relevante en dicho período, como herramienta para ayudar a los usuarios con menos capacidad de llegar a fin de mes a sortear algunos efectos de la crisis. Además, este medio de pago ha evolucionado condicionado por los hábitos del consumidor poscrisis.

Según el III Informe bankintercard, elaborado por Bankinter Consumer Finance a partir de estadísticas de más un millón de usuarios de sus tarjetas de crédito, en estos diez años el gasto medio anual por cliente con tarjeta ha experimentado una tendencia creciente, partiendo de 2.506,03 euros de gasto medio anual por persona en 2008, a una previsión de consumo medio con tarjeta para 2018 de unos 3.156,47 euros anuales, lo que se sitúa en 650,44 euros de diferencia, un 26% más), con respecto a 2008.

Alfonso Saez, consejero-director general de Bankinter Consumer Finance, ha destacado que “la crisis ocasionó un retroceso de la actividad empresarial y un efecto innegable en las economías familiares en un contexto de incertidumbre general. Todos, empresas y familias, hemos extraído enseñanzas de este periodo que, finalmente ha propiciado un cambio de paradigma. Hoy los ciudadanos consumen de forma diferente, como se refleja tanto en la frecuencia con la que usan la tarjeta de crédito como en los importes que destinan a cada compra”.

La tarjeta de crédito se consolida durante la época de crisis y poscrisis

Como resumen, los españoles pagan ahora más a menudo con tarjeta que hace diez años, aunque por importes cada vez menores. Según el informe, de los 32,2 movimientos al año por persona en 2008 se ha pasado a los 48,3 previstos para 2018. Sin embargo, el importe medio de cada compra ha descendido: desde los 77,90 euros de 2008 a los 65,40 euros previstos para este año.

Estos datos demuestran que la tarjeta de crédito ya está claramente consolidada como parte de los hábitos de los consumidores y para compras más cotidianas. Su evolución sigue en línea ascendente. 

El nuevo “consumidor inteligente”

Consumimos de forma diferente. Los años de crisis han generado en los ciudadanos un enfoque diferente sobre el consumo. Nos encontramos ante un nuevo consumidor, el “consumidor inteligente”: más reflexivo y menos impulsivo, que dispone de más canales y avances tecnológicos a su alcance para buscar una oferta más amplia y de carácter global, que está más informado y lee las recomendaciones de otros consumidores que ejercen como prescriptores. Además, espera a los periodos de rebajas y fechas clave con descuentos, como el Black Friday o el Cibermonday para obtener lo que quiere al mejor precio posible y, por lo tanto, con un menor gasto y un pago más flexible.

Comercio electrónico y nuevas tecnologías en los medios de pago

La tarjeta de crédito es uno de los elementos que ha favorecido la expansión del comercio electrónico. Según el III Informe bankintercard, los consumidores online han pasado de realizar 8,1 movimientos de media con tarjeta de crédito en Internet en 2013, con un gasto medio de 268 euros, a los 14 estimados para 2018, con un gasto medio de 866 euros, lo que supone un aumento del 73% del número de movimientos en un periodo de solo seis años.

El uso de la tarjeta de crédito ha venido acompañado de la incorporación de avances tecnológicos. Sin duda el sistema de pago que está triunfando en los últimos años es el contactless. Desde noviembre de 2017 es el método más utilizado para el pago con tarjeta, representando cerca del 55% del total de las transacciones.

Por su parte, los pagos a través del móvil, constituyen el sistema para abonar compras de más reciente implantación, wallet, con un uso, como constata el informe, cada vez mayor. De hecho, ya suponen el 2,4% del total de los pagos en 2018. Otros sistemas de pago que están cobrando creciente importancia son las soluciones de pagos inmediatos, como es el caso de Bizum, cuyo importe promedio de transferencia es de 53,3 euros desde su lanzamiento en octubre de 2016.

Sobre Bankinter Consumer Finance

Bankinter Consumer Finance, filial de Consumo 100% propiedad del Grupo Bankinter, es una de las financieras del sector bancario español con mayor crecimiento en los últimos años. Al cierre del tercer trimestre de 2018, esta compañía cuenta con una cartera de 1,2 millones de clientes, lo que supone un 22% más que los existentes hace un año, con un total de 244.000 nuevos clientes captados en estos nueve primeros meses del presente ejercicio. En cuanto a la cartera de inversión, asciende a 1.800 millones de euros, lo que refleja un crecimiento del 38% con respecto a la misma cifra de hace un año.

Bankia Fintech inicia su cuarta edición con 18 ‘startups’ que serán tutorizadas por los principales directivos del banco

Esta cuarta edición del programa Bankia Fintech by Innsomnia supone la consolidación de un proyecto que busca construir la banca del futuro, dando impulso a los proyectos de empresas que unen finanzas y tecnología.

De las 126 candidaturas aspirantes se han seleccionado startups procedentes de España, Israel, Reino Unido y Luxemburgo

Las principales verticales tecnológicas en las que desarrollarán sus proyectos son Blockchain, Machine Learning, Soluciones para Pymes, tecnología regulatoria y gestión de patrimonio

Recibirán formación en ventas complejas, planes de negocio y búsqueda de talento impartido por profesores de escuelas de negocio de Unikemia y formación técnica de Geekhubs

Las startups trabajarán con varias áreas de negocio del banco y cada una será tutelada por un alto directivo del banco que les ayudará en todo el proceso

La cuarta edición de Bankia Fintech by Innsomnia ha iniciado su ciclo con la presentación de 18 startups seleccionadas, de las 126 presentadas. La captación de talento exterior se ha realizado a través de la red internacional de aceleradoras The Talent Route, presente en 15 países de Europa y Latinoamérica, e impulsada por Innsomnia con apoyo del Icex.

El objetivo del proyecto, como en ediciones anteriores, es trabajar en procesos de innovación en abierto con diferentes áreas del banco, para desarrollar productos para la entidad y sus clientes mediante el trabajo conjunto entre las empresas tecnológicas y el banco.

En esta edición se han seleccionado cuatro proyectos de Blockchain que desarrollarán las startups Nodalblock, Blockchain Customs Technology, Finweg y Coinigence. Cuatro de inteligencia artificial y machine learning de las fintech Newralers, Serimag, Pangea y Facetrom.

También han sido elegidas dos soluciones para pymes presentadas por Flipsimply y Afterbanks; dos de tecnología regulatoria (regtech) de Snapswap y Scanovate; y dos para gestión de patrimonios, vertical conocida en el argot fintech como wealthtech, de las startups Inbest y Feelcapital.

Además, también hay otros cuatro proyectos, uno de banking technology propuesto por Coinscrap, otro de customer relationship de Opseeker, uno especializado en legaltech de la fintech Mi Legado Digital y uno de proptech (gestión inmobiliaria) de Clicpiso. De las startup seleccionadas, 14 proceden de España, dos de Israel, una de Reino Unido y otra de Luxemburgo.

De las startup seleccionadas, 14 proceden de España, dos de Israel, una de Reino Unido y otra de Luxemburgo. En el caso de las españolas, los proyectos vienen de Madrid (7), Valencia (2), Galicia (2), Alicante (1), Málaga (1) y Barcelona (1).

Diseño de planes de negocio para la banca

Entre las novedades de este cuarto programa de Bankia Fintech destacan que se centra en empresas más maduras y abarca un número mayor de verticales. Además, se prestará un programa de formación para las startups que tendrá como principales ejes el diseño de planes de negocio para la banca, las materias de ventas complejas y la búsqueda de talento.

La formación correrá a cargo de Innsomnia en colaboración con Unikemia, plataforma digital impulsada por un grupo internacional de profesores de escuelas de negocio. Este año también se pondrá en marcha un programa de formación de perfiles técnicos en colaboración con Geekhubs, que ha creado el primer curso de España para la formación de programadores en Blockchain.

La cuarta edición del programa Bankia Fintech by Innsomnia supone la consolidación del proyecto iniciado hace ahora dos años, la principal aceleradora de España especializada en fintech, que une las finanzas y la tecnología para construir la banca del futuro.

El programa depende directamente del Comité de Transformación Digital de Bankia y los proyectos han sido apoyados por distintas áreas de negocio del banco.

En las cuatro ediciones de Bankia Fintech by Innsomnia se han presentado 396 startups y se han acelerado 48 proyectos, de los que el 20% procedían de fuera de España. El 60% de las fintech que han participado en estos programas han acabado integrando, finalmente, sus prototipos como productos internos del banco o para sus clientes.

Bankia Fintech seguirá ampliando en los próximos meses su objetivo de captar talento internacional con presencia en las ferias especializadas Paris Fintech Forum, 4Y4N y South Summit.

La recomendación de Ibercaja en cuanto a fondos de inversión

IBERCAJA GESTIÓN RECOMIENDA LOS FONDOS PERFILADOS COMO MEJOR INVERSIÓN POR SU DIVERSIFICACIÓN, FLEXIBILIDAD Y GLOBALIDAD

- La oferta de esta gama de fondos se adapta a las diferentes tipologías del inversor lo que ha permitido a la Entidad diversificar la inversión de sus clientes y acumular aportaciones netas de 800 millones de euros en los diez primeros meses de 2018 en esta tipología de fondos .

- El patrimonio gestionado en fondos de inversión por Ibercaja alcanzó los 12.394 millones de euros a cierre de octubre, lo que le consolida en el séptimo puesto del ranking nacional de gestoras con una cuota de mercado del 4,65%.

- La renta variable sigue siendo el activo con mejores perspectivas de rentabilidad para el próximo año, aunque hay que prestar atención a la evolución de los datos macroeconómicos. La corrección de este año ofrece una “gran oportunidad de entrada” si, como se espera, en 2019 la economía mundial continúa creciendo.

- Las carteras tienen que estar equilibradas entre las distintas clases de activos, diversificadas geográficamente y gestionadas de manera profesional para aprovechar los “cambios de humor“ del mercado y controlar los riesgos asumidos.

- Ibercaja Gestión aporta flexibilidad, experiencia y calidad en la gestión para que sus clientes obtengan sus objetivos de rentabilidad de la manera más eficiente. 

- La gestora cuenta con 41 profesionales que se encargan de la gestión y control de las inversiones así como de dar soporte a la red de distribución del Banco.

Financiar la compra del coche mucho ojo con las ofertas

Financiar la compra del coche en el concesionario o en el banco ¿qué opción es más rentable?

Cuidado: financiar el coche en el concesionario sale más caro si no hay un buen descuento

• La financiación bancaria sale más a cuenta que la del concesionario en la mayoría de los casos, según un estudio de HelpMyCash.com
• La poca transparencia de los concesionarios dificulta notablemente la comparación entre varias ofertas

Muchos conductores aprovechan los últimos meses del año para adquirir un nuevo vehículo, dado que los concesionarios suelen aplicar importantes descuentos durante esta época para cerrar el curso con unas buenas cifras. Estas rebajas son especialmente atractivas si se financia el coche a través del propio concesionario, pero ¿realmente salen a cuenta? Según un estudio elaborado por el comparador financiero HelpMyCash.com, decantarse por la financiación bancaria es más conveniente hasta cuando el precio del automóvil es más caro, a no ser que el descuento ofrecido sea muy alto.

Los bancos dan préstamos más baratos

Los datos del informe de HelpMyCash.com, recogidos en su guía sobre financiación de coches, son muy contundentes al respecto: comprar un vehículo con un préstamo bancario sale más barato que hacerlo a través de la financiación del concesionario en cerca del 55% de los casos. Y es que el interés medio aplicado por los bancos analizados es del 7,03% TAE, mientras que el de las financieras que colaboran con los concesionarios alcanza el 10,09% TAE.

En estos casos, aunque el precio del vehículo sea más caro y se necesite un préstamo de mayor importe para adquirirlo, a la larga se paga mucho menos en intereses y otros gastos. Además, aquí conviene destacar que la publicidad sobre los descuentos suele tener “trampa”, pues el 40% de los concesionarios estudiados también aplican una rebaja en el coste del coche si se financia a través de un banco o se compra al contado.

Hay que decir, eso sí, que los descuentos suelen ser mayores cuando se acepta la oferta del concesionario. En concreto, la mitad de los concesionarios que reducen siempre el precio de sus vehículos aplican una rebaja mayor si se financia la compra a través de su financiera. Por ello, desde HelpMyCash.com aconsejan hacer números para valorar si pedir un préstamo bancario con un descuento menor saldría más barato o no.

Poca transparencia en los concesionarios

Pero hay un aspecto que complica notablemente esta comparación: la poca transparencia de los concesionarios en prácticamente todos los aspectos. Y es que los comerciales de las oficinas suelen comentar únicamente los puntos más llamativos de sus ofertas de financiación o directamente ocultan datos importantes como el interés aplicado, el precio de las comisiones o, muy especialmente, el coste y las coberturas de los servicios adicionales incluidos (seguros, extensiones de garantía, etc.).

Así, según el estudio elaborado por HelpMyCash.com, más de un tercio de los concesionarios visitados no muestran el interés aplicado en la documentación facilitada al potencial comprador. En el 55% de las oficinas se incluyen sin preguntar varios servicios adicionales optativos que no se han solicitado y en ningún caso se indica cuál es el precio de cada uno de ellos ni qué coberturas ofrecen.

De hecho, debido a los confusos descuentos que se aplican (unos por financiar, otros por ofertas promocionales, algunos por “cortesía de la casa”, etc.) y al coste variable de las opciones de equipamiento, hasta es difícil saber cuál es el precio real del coche. Para ilustrarlo, los investigadores del comparador destacan que, para un vehículo con las mismas prestaciones, descuentos y opciones de financiación, en uno de los concesionarios se han presentado dos presupuestos distintos sin justificación alguna.

Este es el testimonio de uno de los investigadores de HelpMyCash.com: “No hay manera de saber cuánto te costará el coche en realidad. Además, te incluyen seguros y servicios sin explicarte en qué consisten y cuando te interesas por su precio descubres que acabarás pagando casi 1.000 euros en algo que no habías pedido y que ni siquiera era necesario para financiar el vehículo”.

La financiación flexible: esa gran desconocida

Otro dato llamativo del estudio es que el 70% de los concesionarios trata de potenciar la financiación flexible (también llamada preferente, premium, FlexiPlan, etc.) por delante de la convencional o lineal (la compra con un préstamo). Esto también puede observarse en los anuncios publicitarios, en los que se indica que se puede adquirir un coche de esa manera desde solo 90 euros al mes o hasta menos. Pero ¿en qué consiste exactamente esta opción?

Según HelpMyCash.com, con esta modalidad se adquiere un vehículo a plazos dejando a pagar una parte importante del precio al final del período de amortización, lo que reduce mucho las cuotas mensuales. Cuando se llega a la fecha de vencimiento, el conductor puede devolver el coche, cambiarlo por otro modelo o quedárselo abonando una cuota final significativamente elevada denominada en términos técnicos como Valor Futuro Garantizado (VFG), que puede refinanciarse. Es, por lo tanto, una opción interesante para los que cambian de vehículo cada cierto tiempo y quieren pagar unas mensualidades muy bajas.

Sin embargo, la financiación flexible tiene también sus desventajas, pues suele establecerse un kilometraje máximo y normalmente se incluyen por defecto servicios adicionales que hay que pagar aparte. Por ello, desde HelpMyCash.com recomiendan a los conductores valorar si es una opción que realmente se adapta a sus necesidades o si les sale más a cuenta contratar un préstamo convencional. Asimismo, sea cual sea el caso, aconsejan comparar ofertas de varios bancos y de otros tantos concesionarios para averiguar qué les saldría más a cuenta.