IBERCAJA INCORPORA GOOGLE PAY PARA SUS CLIENTES

- Los usuarios de la Entidad disponen ya de todos los canales posibles para abonar sus compras a través de sus smartphones 

Ibercaja incorpora Google Pay a las opciones de pago móvil que ofrece a sus clientes. Con este nuevo servicio de pago a través del móvil, desde hoy los clientes de la Entidad disponen ya de los principales canales disponibles para realizar compras y transacciones a través de sus smartphones y relojes inteligentes.

Google ha confirmado la disponibilidad de este servicio para varias entidades bancarias adheridas a EURO 6000, como es el caso de Ibercaja. Google Pay permite realizar operaciones de pago de manera rápida, sencilla y segura tanto en tiendas físicas como online, a través de la app o la web. En el caso de las compras en comercios, los usuarios solo tendrán que activar la pantalla del móvil en la forma habitual (huella, PIN, etc.) y acercarlo al Terminal de Punto de Venta (TPV), donde teclearán el PIN de la tarjeta cuando así les sea solicitado.

Nacho Torre, director de Marketing y Estrategia Digital de Ibercaja, ha trasladado su satisfacción porque los clientes del banco cuenten desde hoy con este servicio, “El acuerdo con Google Pay nos permite ofrecer a nuestros clientes todos los canales de pago posibles y continuar avanzando en nuestro objetivo de mejorar la experiencia de cliente omnicanal”.

Google Pay está disponible en dispositivos Android con sistema operativo 5.0 o superior y es compatible para pagos en e-commerce con múltiples navegadores, como Chrome, Firefox, Safari, Opera y Edge, entre otros, independientemente de la plataforma.

Además, cuenta con un sistema de cifrado único para proteger los datos de pago de los usuarios, que permite no compartir los datos de las tarjetas con el comercio y garantizar la privacidad de los clientes.

Sobre Ibercaja
El Grupo Ibercaja cuenta con 2,8 millones de clientes en todo el país, más de 1.100 oficinas, 5.061 empleados y un volumen de actividad de 89.000 millones de euros. Además, posee un grupo financiero propio y una firme vocación de liderazgo en calidad de servicio a sus clientes. La profesionalidad, la cercanía y el compromiso social y territorial son algunos de los rasgos diferenciales de la Entidad.

Requerimientos del Banco de España por defectos en la publicidad de productos bancarios

El Banco de España notifica 111 requerimientos por defectos en la publicidad de productos bancarios en el segundo trimestre de 2019  

El Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del Banco de España ha notificado 111 requerimientos a las entidades financieras para que rectifiquen su publicidad de productos bancarios en el segundo trimestre del año, 49 menos que en el trimestre previo. 

Durante 2018, el número total de este tipo de actuaciones fue de 309. El requerimiento es una comunicación formal en la que se da un plazo de dos días hábiles a la entidad afectada para que modifique el anuncio o suspenda su difusión. Como en el trimestre anterior, los motivos más habituales de estas notificaciones giran en torno al cálculo de la TAE (Tasa Anual Equivalente), que debe aparecer incluso en la publicidad de aquellos productos de financiación sin intereses, pero que incluyen el cobro de comisiones. El Banco de España sigue reforzando los mecanismos para monitorizar la publicidad de productos y servicios en redes sociales y nuevos canales digitales de comunicación en el marco de su función de control de la publicidad de los productos bancarios. 

El propósito de este seguimiento es asegurar que los clientes reciban una información clara, suficiente, objetiva y no engañosa. En este sentido, el Banco de España está elaborando una nueva circular sobre publicidad para adecuar la normativa a los cambios que se han ido produciendo en esta actividad desde la aprobación de la vigente, en 2010. 

El proyecto de circular, en proceso de consulta pública hasta próximo el 23 de agosto, puede consultarse en este enlace. 

Fuente www.bde.es

Resultados Ibercaja primer semestre 2019

IBERCAJA OBTIENE UN BENEFICIO NETO DE 75,9 MILLONES DE EUROS Y GENERA 69 PUNTOS BÁSICOS DE CAPITAL EN EL PRIMER SEMESTRE

- Con esta cifra, la Entidad prácticamente duplica el resultado obtenido durante los seis primeros meses de 2018, cuando ascendió a 39 millones de euros 

- El ratio CET1 Fully Loaded mejora en 69 puntos básicos entre enero y junio hasta situarse en el 11,2%, mientras que el CET1 Phased In se ubica en el 12,1% y el ratio Capital Total Phased In en el 16,1%, superando los requerimientos SREP 2019 en más de 300 puntos básicos 

- Los activos problemáticos (créditos dudosos + adjudicados) descienden en 1.587 millones de euros, lo que equivale a un descenso del 40,5% respecto al primer semestre de 2018, y el ratio de cobertura se cifra en el 50,5% 

- La venta de la cartera Ordesa a finales de junio ha permitido reducir la tasa de activos problemáticos, que desciende 434 puntos básicos durante los últimos doce meses, hasta el 6,9% 

- El ratio de mora cae 234 puntos básicos en el año hasta situarse por debajo del 5% y es 67 puntos básicos inferior a la media del sector 

- Los recursos de clientes se incrementan un 2,8% respecto al mismo trimestre del año pasado y alcanzan los 58.526 millones de euros, impulsados por los activos bajo gestión y seguros de vida, que crecen un 4,2% y suponen el 45,3% del total 

- La formalización de préstamos y créditos en el semestre asciende a 2.568 millones de euros, de los cuales el 64% se ha destinado a empresas, aumentando un 3% interanual el saldo de financiación a este segmento, en línea con el objetivo de diversificación fijado en el Plan Estratégico 2018/2020 

- Los ingresos recurrentes avanzan un 1,1% interanual, gracias a la diversificación a través del negocio de gestión de activos y bancaseguros que permite a Ibercaja consolidar la tendencia de aumento de este epígrafe iniciada hace tres años 

- Los gastos recurrentes disminuyen un 4% interanual, de modo que el beneficio recurrente antes de saneamientos aumenta un 11,0% interanual 

- En el “ecuador” del Plan Estratégico, Ibercaja continúa impulsando su transformación digital, con 735.000 clientes que han usado durante el último mes la banca electrónica o la APP, frente a los 630.000 al inicio del Plan

Siguen descienden el número de cajeros

Sacar dinero se complica: 11.000 cajeros menos en solo una década. ¿Qué alternativa tenemos?

Desde 2008 España ha prescindido de 11.378 cajeros automáticos de los 61.714 que encontrábamos hace una década, según datos del Banco de España. Los que quedan a día de hoy se encuentran mayoritariamente en las ciudades de mayor afluencia y esto hace que al menos 3.400 municipios en España no tengan ni un cajero automático.

Teniendo en cuenta que el medio de pago más utilizado en nuestro país es el dinero en efectivo, existe al menos un 2,7% de la población que se encuentra en riesgo de exclusión financiera. Para todos aquellos que se hayan visto afectados por la eliminación de cajeros y para quienes no quieren pagar ni un céntimo por sacar dinero, existen varias soluciones.

Bancos como ING, Abanca o Bankia tienen acuerdos con otras entidades para que sus clientes puedan retirar efectivo gratis en hasta 50.336 cajeros en el mejor de los casos. Los expertos de HelpMyCash.com nos muestran qué bancos ofrecen la mayor red de cajeros gratis y cuáles son las alternativas a tener en cuenta si cerca de nuestro domicilio o lugar de trabajo no hay cajeros.

¿Qué banco tiene la mayor red de cajeros?

Retirar dinero sin comisiones en cualquier cajero dentro del territorio nacional es posible. Banco Mediolanum, ING o N26 permiten retirar efectivo en cualquiera de los 50.336 cajeros que hay actualmente en España sin pagar comisiones. Aunque el número de cajeros propios es bajo o incluso nulo, los acuerdos con otros bancos o el hecho de que la propia entidad asuma el coste permite a sus clientes disfrutar de esta ventaja.

En lo relativo al número de cajeros propios, CaixaBank con 9.425 cajeros es la entidad española con el mayor número. Le sigue Banco Santander con 7.428, incluyendo los 2.500 obtenidos tras la adquisición de Banco Popular. En tercera posición, BBVA con 6.224 cajeros propios, según datos oficiales de la CECA y la AEB.

Pero, ojo, en algunos casos hay requisitos. Bankia exige domiciliar una nómina a cambio de poder retirar efectivo en más de 15.000 cajeros gratis. En el caso de N26, tendremos cinco retiradas gratuitas al mes, las siguientes tendrán un coste de dos euros por operación. ING tiene acuerdos con algunas entidades para que sus clientes puedan extraer efectivo sin comisiones sin límite de importe mientras que en el resto de los cajeros será necesario retirar 200 euros o más para evitar la tasa (50 euros en cajeros de Bankia).

¿Cómo afecta la desaparición de cajeros automáticos?

Al menos 3.400 municipios con un total de 1.249.407 habitantes no cuentan con un cajero automático, según datos publicados por el Banco de España. Lo que significa que al menos el 2,7% de la población española debe esperar cada 15 días a que un ofibus, en algunos casos, vaya a su pueblo para poder retirar efectivo o consultar un asesor bancario.

Castilla y León, Castilla La- Mancha, Cataluña y Aragón son las comunidades autónomas con mayor número de municipios sin oficina. Una sucursal móvil acude a estos pueblos durante al menos tres horas, por lo general cada dos semanas, para que puedan realizar sus gestiones diarias o asesorarse además de retirar efectivo para pagar facturas o las compras.

Una opción interesante es tener en cuenta los pagos alternativos al efectivo. Gracias al auge de las compras a través de Internet aparecen nuevos medios de pago seguros, cómodos, fáciles de usar y que, además, nos permitirán dejar la cartera en casa, apuntan desde HelpMyCash.com. El pago con móvil, el uso de tarjetas de débito o crédito o la utilización de aplicaciones como Bizum, Verse o Twyp es cada vez más habitual.

En China ya no se usa efectivo

En el otro lado del mundo, el pago con móvil ya ha desplazado a la tarjeta de débito y crédito. La segunda potencia mundial apuesta por el pago móvil con código QR para pagar un café, comida a domicilio, recibos, impuestos, ropa e, incluso, un refresco en una máquina expendedora. Incluso algunos sin techo permiten donativos a través del smartphone.

En otros países europeos como Suecia, el 90% de los pagos son electrónicos y en muchos establecimientos no es posible usar el efectivo. En España, no ocurre lo mismo, el 53% de los pagos se realiza con dinero en efectivo aunque existe un auge en el uso de medios alternativos y, con él, cada vez más comercios permiten el pago electrónico, según datos del Banco de España.

Mejores cuentas de ahorra con más rentabilidad

5 cuentas de ahorro que rompen el mercado: rentabilidad de hasta el 5%

Las cuentas de ahorro no pasan por su mejor momento. De media, rentan al 0,04%, según el Banco de España. Es decir, que por cada mil euros depositados en la cuenta ganaríamos 40 céntimos brutos al cabo de un año. Una rentabilidad ridícula con la que no tenemos que conformarnos.

Actualmente, podemos encontrar cuentas con una rentabilidad más de cien veces por encima de la media. Son pocas, señalan los expertos del comparador de productos financieros HelpMyCash.com, pero permiten conseguir una rentabilidad de hasta el 5%. Eso sí, a diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales, las cuentas remuneradas más atractivas del momento tienen el saldo máximo remunerable limitado y exigen vincularse. Se tendrá que domiciliar como mínimo la nómina si se quiere ganar más.

Más rentabilidad a cambio de la nómina

Ibercaja, Bankinter y CaixaBank son los que más pagan, concretamente un 5%. La Cuenta Vamos del banco zaragozano tiene una rentabilidad del 5,06% TAE el primer año y del 2,01% el segundo para un saldo máximo de 6.000 euros. La Cuenta Nómina y la Cuenta No-Nómina de Bankinter pagan un 5% TAE el primer año y un 2% el segundo. En este caso el saldo máximo remunerable es de 5.000 euros. La Cuenta Family de CaixaBank, por su parte, remunera los primeros 5.000 euros al 5% TAE durante dos años.

Estas son las propuestas que guardan las rentabilidades más altas, señalan fuentes de HelpMyCash. Pero a cambio es necesario cumplir una serie de requisitos. Ibercaja exige domiciliar una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600 euros y 6 recibos al semestre, así como realizar seis movimientos con la tarjeta cada seis meses y ser nuevo cliente.

Bankinter también reserva sus cuentas al 5% a los nuevos clientes. En el caso de la Cuenta Nómina, es necesario domiciliar haberes por valor de mil euros al mes, cargar tres recibos al trimestre y pagar tres compras con tarjeta cada tres meses. La Cuenta No-Nómina no requiere domiciliar el salario, pero sí el cargo de diez recibos al trimestre y gastar al menos 3.000 euros al año en compras con la tarjeta asociada (aunque la cifra pueda resultar alta, sería el equivalente a gastar 250 euros al mes).

CaixaBank, por su parte, reserva su cuenta al 5% para las rentas altas. Exige domiciliar una nueva nómina de al menos 2.000 euros mensuales, así como tres recibos al trimestre y realizar tres compras con tarjeta cada tres meses. E incluye un requisito extra: es obligatorio cumplir las condiciones anteriores durante dos años.

El escalón inferior del ranking de las mejores cuentas remuneradas lo ocupan dos cuentas al 3%. La Cuenta 360 de Cajamar eleva el saldo máximo remunerable a 12.000 euros y no fija un plazo concreto durante el cual se mantendrá la rentabilidad, a diferencia de las cuentas anteriores que alargan el plazo como máximo a dos años. Sin embargo, exige asumir una fuerte vinculación si se quiere rascar un 3,03% TAE: desde domiciliar la nómina y ser socio de la entidad hasta mantener un saldo mínimo de 1.000 euros y contratar un seguro o un plan de pensiones.

La alternativa es la Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank: los nuevos clientes disfrutarán de una rentabilidad del 3% TIN para los primeros 10.000 euros y del 0,20% para el resto; eso sí, en este caso el 3% solo se paga durante los seis primeros meses, luego los primeros 10.000 euros se remuneran al 0,30% y el resto, al 0,20%. La TAE, en el supuesto de mantener un saldo de 10.000 euros, es del 1,67%. Para disfrutar de esta rentabilidad es necesario domiciliar una nómina o pensión de al menos 900 euros al mes.

Además de la rentabilidad, otra ventaja que comparten todas las cuentas anteriores es que, si se cumplen las condiciones, ninguna tiene comisión de mantenimiento ni cobra por la tarjeta asociada.

Los bonistas del Banco Popular recuperan 120.000 euros gracias a OCU

• Se trata de las primeras sentencias obtenidas por la organización en la que se recupera la inversión en bonos

• El juez anula los contratos por vicio del consentimiento de los consumidores al no constar que la entidad informara de los riesgos del producto

• A raíz de la resolución del Banco popular en junio de 2017 todos los inversores en obligaciones de la entidad perdieron la totalidad de su inversión

 

Los juzgados de primera instancia de Móstoles han dictado varias sentencias en las que se anulan por vicio del consentimiento la inversión efectuada por varios socios de OCU en “OBLIGACIONES SUBORDINADAS 2011-2” del Banco Popular por importe de 122.000 euros. 

Los inversores que suscribieron obligaciones subordinadas del Banco Popular vieron como a raíz de la resolución de junio de 2017 por parte del FROB perdieron toda su inversión. Se trataba de un producto complejo y que fue suscrito a propuesta de la entidad, sin que ésta, según acreditan las recientes sentencias, cumpliera con las obligaciones de información sobre las características y los riesgos de la inversión que establecía la normativa de protección de los pequeños inversores. 

La sentencia que estima íntegramente las pretensiones de los reclamantes, declara nulo el contrato de suscripción de las obligaciones subordinadas y condena al Banco Santander, entidad que hereda las obligaciones del Banco Popular, a devolver el importe principal de la inversión más los intereses de demora, a los que hay que restar los rendimientos de la inversión, además impone las costas del juicio a la entidad demandada. Estas sentencias aún no son firmes y contra las mismas el banco podría interponer recurso de apelación.

OCU se felicita por estas primeras sentencias a la que seguirán sin duda otras en el mismo sentido que van a permitir a los afectados recuperar su inversión. Se trata de un paso más en el camino emprendido por OCU para defender a los pequeños inversores afectados en sus diferentes modalidades que perdieron sus ahorros tras la quiebra del Banco Popular. En este sentido OCU recuerda que el pasado mes de mayo presentó las primeras demandas civiles para lograr que los accionistas que acudieron a la ampliación del popular recuperen su dinero. 

OCU recuerda a todos los afectados por la quiebra del Banco Popular que puso en marcha una campaña para defender los intereses de los pequeños accionistas afectados y que, si aún no se han decidido, están a tiempo de hacerlo.

Más información y contenido sobre la campaña en este enlace.