Un truco legal para reducir el IRPF en la venta de un piso heredado

 

El truco para reducir el IRPF al vender un piso heredado

En el 2019 se transmitieron 174.928 viviendas en herencia, según el INE. Este año, a causa de la pandemia, es probable que esta cifra aumente. Una muestra de ello es que, hasta la fecha, de acuerdo a los datos compartidos por las comunidades autónomas, al menos unas 18.883 personas mayores han fallecido de Covid-19 en las residencias de ancianos de todo el país. Una cifra triste y lamentable que nos hace prever una avalancha de nuevos herederos. No es secreto para nadie que una gran parte de ellos optará por vender los pisos y por esta operación tendrán que rendir cuentas ante Hacienda. Pero ¿qué podemos hacer para pagar menos IRPF por la venta de una vivienda heredada?

La clave radica en el impuesto de sucesiones y donaciones

Para vender un piso heredado no basta con figurar en el testamento o ser descendiente directo de la persona fallecida. Es necesario realizar un procedimiento legal para aceptar la herencia y cambiar la titularidad de la casa, explican fuentes del comparador de productos financieros HelpMyCash.com. Además, también será obligatorio hacer frente al pago de la plusvalía municipal y el impuesto de sucesiones y donaciones.

Es justo en este último tributo en el que radica la clave para que, una vez que vendamos el piso, no tengamos que pagar una cuantiosa suma en el IRPF por la venta. Pero ¿por qué? Esto se debe a que el valor de adquisición que indiquemos en el impuesto de sucesiones y donaciones será el que deberemos utilizar para calcular cuánto tenemos que pagar a Hacienda por la venta.

Pero ¿cuál es el valor de adquisición de una casa que ha sido heredada? El impuesto de sucesiones se calcula en base al valor real del patrimonio, pero la Agencia Tributaria acepta que podamos utilizar dos tipos: el precio de mercado de la casa o el valor fiscal que nos da la Hacienda autonómica. Este tributo está cedido a las comunidades y cada una de ellas contempla una serie de precios mínimos para las viviendas.

La diferencia entre ambos está en que el valor fiscal de las comunidades no toma en cuenta la situación del mercado y suelen estar por debajo del precio real de las viviendas. En este sentido, usar el que nos da la Administración puede suponer que, en primera instancia, paguemos menos en el impuesto de sucesiones, pero nos repercuta en el IRPF a la hora vender la casa.

Usar el precio de mercado puede hacer que paguemos poco -o nada- de IRPF por la venta

Si nuestra intención es vender el piso desde el inicio lo conveniente es declarar en el impuesto de sucesiones el precio real de la casa. Si vendemos la propiedad a este importe, a la hora de calcular el IRPF por la venta, no nos saldrá prácticamente ninguna ganancia patrimonial a tributar. Incluso, es posible que tengamos una pérdida y que quedemos exentos.

Por ejemplo, si en el impuesto de sucesiones y donaciones declaramos que la vivienda tiene un valor de adquisición (fiscal) de 100.000 euros y luego la vendemos a un precio de mercado de 250.000 euros, en el IRPF nos saldrá una ganancia patrimonial aproximada de 150.000 euros (esto sin tomar en cuentas los gastos y otros conceptos que se pueden sumar o restar al cálculo). Por el contrario, si indicamos en el tributo de la herencia que la casa vale 250.000 euros, luego al venderla a ese importe no nos saldrá plusvalía alguna.

Debemos tener en cuenta que la cantidad por pagar de IRPF, en muchos casos, es mayor al coste que representa el pago de impuestos y sucesiones. Especialmente, cuando se trata de una herencia en la que los herederos son de primer grado (de padres a hijos), ya que, si bien cada comunidad autónoma establece sus propios criterios para cobrar el tributo, la mayoría de las regiones aplica diferentes bonificaciones y reducciones para este tipo de parentesco.

Por ejemplo, en algunas regiones las bonificaciones pueden llegar a ser del 99% si los herederos son descendientes directos, por lo que se tendría que pagar apenas el 1% de la cuota de tributo, explican los expertos de HelpMyCash. Por tanto, en este caso, usar el precio de mercado no tiene impacto alguno y resulta aún más ventajoso, ya que evita que tengamos que abonar mucho de IRPF por la venta de la casa.

Hay que tener en cuenta que, además, Hacienda solo pedirá realizar comprobaciones si el precio indicado en el impuesto de sucesiones está por debajo del valor fiscal. Si está por encima, no nos hará ningún reclamo.

Las mujeres son más fieles que los hombres (a su banco)

 

Muchos consumidores se quejan de su entidad bancaria por distintos motivos, ya sea por sus excesivas comisiones, por la poca rentabilidad de sus productos, por la atención al cliente que reciben o por la falta de transparencia. Pero ¿están dispuestos a cambiar de banco los clientes disgustados?

Tal y como apunta un estudio del comparador financiero HelpMyCash.com elaborado el pasado mes de julio en el que participaron más de 1.150 usuarios de banca de toda España, el 55% de los clientes bancarios no descarta ser infiel a su banco en los próximos tres meses, mientras que solo un 45% asegura que no contempla la idea de cambiar de entidad.

La infidelidad es mayor entre los hombres. Del total de las mujeres encuestadas, el 48% no traicionaría a su entidad actual, mientras que entre los hombres la cifra se reduce al 44%. La diferencia es ligeramente menor que en 2018, cuando el 50% de las mujeres y el 43% de los hombres aseguraban no estar dispuestos a trasladar sus cuentas a un nuevo banco. Muchos clientes conformistas desconocen que cambiar de banco es un trámite sencillo que puede traerles muchas ventajas, aseguran desde el comparador.

Rentabilidad y comisiones, los motivos clave

Tanto hombres como mujeres lo tienen claro: los motivos principales por los cuales serían infieles a su entidad bancaria son conseguir más rentabilidad (el 46,8% de los encuestados escoge esta opción) y pagar menos comisiones (41,5%). Otras razones que llevarían a los clientes a mudarse de entidad son conseguir un regalo (18,5%) o castigar a su banco por su comportamiento durante la crisis sanitaria causada por la pandemia del coronavirus (6,6%).

Estos motivos coinciden justamente con los aspectos que los encuestados consideran que su banco debería mejorar. El 44,5% de los usuarios que participaron en el estudio de HelpMyCash opina que su banco debería dejar de cobrar comisiones tan elevadas, algo que no sorprende tras la subida de costes y el endurecimiento de las condiciones de las cuentas bancarias que la banca española comunicó en bloque a finales de 2019 y las nuevas políticas comerciales que ha ido aplicando durante lo que llevamos de 2020.

Las comisiones bancarias pueden llegar a acarrear costes máximos de hasta 240 euros anuales solo por el mantenimiento de una cuenta corriente si no se cumple ninguna condición, a lo que hay que sumar el precio de cada transferencia emitida o el de las tarjetas contratadas, entre otros gastos.

Por otro lado, el 43,6% considera que su banco debería aumentar la rentabilidad de sus productos de ahorro. De hecho, los depósitos han sido los productos que han obtenido una peor valoración en la encuesta de satisfacción de HelpMyCash, sumando un total de 2,9 sobre cinco puntos.

Lo cierto es que el hecho de que la rentabilidad de los productos de ahorro no haya dejado de caer no ha ayudado en absoluto. Entre mayo de 2010 y mayo de 2020, el interés de los depósitos se ha visto reducido en un 98%, según datos del Banco de España.

Los que buscan, encuentran

Evadir costes o conseguir rentabilidad son los motivos principales que llevarían a los clientes a trasladarse a otra entidad bancaria y, por suerte, no es algo demasiado difícil de conseguir en el mercado bancario actual.

Aquellos que busquen una cuenta sin comisiones pueden encontrarla con facilidad entre la oferta de cuentas online. Tanto los bancos tradicionales como los bancos 100% digitales comercializan cuentas gratuitas y sin demasiados requisitos, aunque generalmente se trata de cuentas pensadas para clientes que operan a través de Internet o de su teléfono móvil. BBVA, ING, Banco Santander, Openbank, Bankia, Imagin y otras muchas entidades ofrecen cuentas sin comisiones, tan solo es cuestión de buscar e informarse, explican desde el comparador.

Lo mismo ocurre si se busca más rentabilidad. Conseguir más por los ahorros guardados en el banco no es tan complicado si nos fijamos en alternativas externas a nuestro banco de toda la vida. Aunque hoy en día el tipo de interés de los productos de ahorro es muy inferior al que podíamos encontrar hace unos años, podemos contratar cuentas remuneradas que alcanzan el 5% TAE en la banca española o depósitos con hasta un 1,41% TAE en la extranjera. La clave es no conformarse y apostar por las opciones más convenientes para nuestras finanzas personales.

Invertir en publicidad digital

 Consejos para invertir en publicidad digital tras el coronavirus

BeeDIGITAL ofrece una sencilla guía para crear una buena campaña publicitaria en internet

Durante el confinamiento, las empresas fueron más cautelosas a la hora de invertir en publicidad, ya que los españoles no podían acudir a comprar físicamente a los establecimientos. Así, la inversión en publicidad se redujo en la primera mitad de 2020 un 27,9% según un estudio de Infoadex. Poco a poco comienza a volver la normalidad a la economía. Sin embargo, aún hay dudas e incertidumbre acerca del futuro. Y, en esta situación, es lógico que muchas empresas continúen siendo precavidas a la hora de poner en marcha una campaña publicitaria. No obstante el consumo ha mejorado, y es un buen momento para invertir en publicidad de nuevo. Los negocios que se anuncien ahora pueden conseguir mejores precios y tendrán menos competencia.

Por eso, los expertos de www.beedigital.es, la empresa líder en soluciones de marketing digital para Pymes y Autónomos en España, han creado una sencilla guía para definir una buena campaña de publicidad digital y sacarle el máximo partido en la situación actual:

1. Segmentar el público al que queremos dirigirnos
Hay que estudiar detenidamente qué consumidor buscamos: edad, sexo, intereses... De esta forma, crearemos un mensaje publicitario que sea atractivo para él.

Además, conocer al público objetivo es esencial para escoger la plataforma en la que anunciarnos. Por ejemplo, si una empresa se decide por la publicidad en redes sociales, debe tener en cuenta qué clase de usuarios encontrará en cada una de ellas.

2. Fijar el presupuesto
El precio de una campaña publicitaria varía mucho según la plataforma escogida. Por ejemplo, la inversión inicial que necesita una campaña en redes sociales (sobre todo en Facebook) es bastante pequeña, por lo que suele ser una buena opción para comenzar.

3. Determinar el objetivo
Hay muchos motivos por los que crear una campaña de publicidad: captar clientes nuevos, fidelizar clientes, fortalecer la imagen de marca, informar de nuevos productos... Y para cada uno de ellos habrá que actuar de forma distinta.

En primer lugar, cada objetivo supone lanzar un mensaje diferente. Si la empresa quiere captar clientes nuevos, el anuncio deberá informar de los productos de la compañía de una forma atractiva para el público objetivo. Pero si lo que quiere es fidelizar clientes, el mensaje deberá enfocarse a recordarles por qué les gustan sus productos.

En segundo lugar, el objetivo determinará la plataforma. Por ejemplo, si el anuncio se enfoca a captar nuevos clientes, este deberá lanzarse donde vaya a tener más visibilidad entre el público objetivo.

4. Crear una imagen de marca sólida que se refleje en la publicidad
La imagen de marca de una empresa depende de muchos factores. Su logotipo, los colores que utiliza o el tono con el que se dirige a sus clientes son algunos de los elementos que influyen en cómo la perciben los consumidores. Una buena imagen de marca hará que nuestra empresa destaque entre las demás y que los consumidores la reconozcan fácilmente.

Crear una imagen de marca es un proceso continuo que nunca hay que descuidar. La clave está en mostrar al mundo cómo queremos que piensen en nosotros. Así pues, habrá que definir la estética de la empresa y la forma de interactuar con los clientes (divertida, seria, formal, cercana...).

Esa imagen debe quedar plasmada en la publicidad que hagamos. El consumidor asocia cada marca con unos valores y una estética, por lo que esperará ver lo mismo en la publicidad. Y, si no conoce a la empresa, la publicidad le mostrará justo la imagen que la marca quiere transmitir.

5. Escoger la estrategia más acorde con el público, el presupuesto y el objetivo
Hay una gran variedad de formas de hacer publicidad digital. La más tradicional es la compra de espacios publicitarios en los medios, pero hay muchas otras opciones. Estas son algunas de las más interesantes para las pymes que han recopilado los expertos de BeeDIGITAL:

Google Ads. Su utilidad más conocida es la de aparecer en los primeros puestos de Google cuando alguien busca ciertas palabras clave. Por ejemplo, una librería de Madrid puede pagar para que su web aparezca arriba con la etiqueta "Anuncio" cuando alguien busque "comprar libros en Madrid".

Campañas en redes sociales. Es una de las mejores formas para darse a conocer. Es bastante económico y permite monitorizar con facilidad los resultados. Sin embargo, y dado que hay muchas redes sociales, implica hacer un pequeño estudio previo de qué plataforma conviene más a la empresa. Cada red social tiene sus propias características y permite distintos tipos de anuncios.

Email marketing. Es una estrategia bastante explotada durante los últimos años. Puede ser difícil conseguir que tenga éxito y que los emails no terminen en la carpeta de spam. Pero, si se hace bien, puede ser útil para cualquier tipo de negocio, es bastante sencillo y no implica muchos costes.

Marketing de contenidos. Consiste en crear contenido interesante para el público objetivo, con el fin de mejorar el posicionamiento en buscadores. Es una campaña que requiere algo más de tiempo y trabajo, pero muy útil para impulsar el posicionamiento SEO de la página web y atraer más tráfico.

6. Dedicar recursos al posicionamiento de la página web
Impulsar el SEO es esencial para cualquier negocio en la era digital. Conseguir un buen posicionamiento SEO permite aparecer en los primeros resultados de Google sin tener que pagar. Con él, cualquier empresa puede conseguir más visibilidad y atraer más visitas a su web, al tiempo que mejora su credibilidad y su reputación.

Las campañas de contenidos son muy útiles para posicionar las palabras o expresiones clave para el negocio. Otras técnicas que funcionan para conseguir un SEO básico son potenciar el tráfico (por ejemplo, con email marketing o con las redes sociales) y tener una web optimizada para los buscadores.

7. Medir y analizar el impacto
A la hora de invertir en publicidad digital, es importante diversificar. El presupuesto total debe ir para varios anuncios o campañas. Si es la primera vez que un autónomo o Pyme hace publicidad, lo más recomendable es realizar una campaña que no suponga una inversión excesiva y monitorizar los resultados para saber si la campaña está teniendo éxito. Así, sabremos si hay que reconducir la estrategia, invertir más dinero en la próxima o si hay que descartarla en el futuro.

En caso de tener dudas sobre el dinero a invertir y cómo analizar el impacto conseguido, lo mejor es acudir a agencias especializadas en marketing y publicidad digital.

Ignacio Manrique de Lara Fernández, director de Marketing de BeeDIGITAL comenta: "Durante el confinamiento, se disparó el consumo de Internet en los hogares españoles. Y, en cambio, la inversión en publicidad se redujo. Ahora que la economía comienza a recuperarse es el momento para volver a anunciarse y dar visibilidad al negocio. Aquellas empresas que han invertido más en publicidad tras la crisis están consiguiendo ser más visibles para los internautas, ya que tras este periodo de confinamiento los consumidores han continuado realizando muchas compras a través del medio Online. Por eso, en BeeDIGITAL hemos querido animar y ayudar con unos pequeños consejos a aquellas pymes que, tras unos meses muy duros, quieran impulsar su negocio y darse a conocer en el entorno digital".

Plataforma de renting de CaixaBank

 CaixaBank lanza la plataforma Renting&Go para poder realizar la contratación del renting de forma 100% digital

La entidad financiera avanza en su objetivo de ofrecer la mejor experiencia de usuario en todos los canales

CaixaBank lanza Renting&Go, una nueva plataforma integrada en el canal de banca online de la entidad, CaixaBankNow, para poder llevar a cabo la contratación de renting de forma 100% digital y desde cualquier dispositivo, web y móvil. Este canal complementa la contratación física que se realiza actualmente a través de las cerca de 4.000 oficinas de la entidad repartidas por todo el territorio español y supone una nueva alternativa de contratación para los clientes.  

En un primer momento, la entidad ha empezado a comercializar de forma online el Seat Arona, en condiciones exclusivas. En las próximas campañas, se prevé que esta modalidad ya esté activa para poder realizar la contratación de manera presencial a través de oficina o de manera digital. La inmediatez es una de las ventajas de esta nueva modalidad, ya que, una vez el cliente ha accedido a CaixaBankNow, en tan solo cuatro clics se puede acceder al catálogo disponible, visualizar las fichas con la información y detalles de cada vehículo, simular la cuota a pagar, escoger la localidad en la que se quiere recoger el vehículo y seleccionar la cuenta en la que se quiere cargar el recibo, firmando la operación también de manera digital y sin necesidad de realizar ningún trámite en oficinas.

El objetivo de la entidad presidada por Jordi Gual y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar es ampliar el catálogo de vehículos que se pueden contratar de forma digital.  Por este motivo, la nueva campaña de renting del Toyota Corolla que se impulsará en septiembre ya contará con esta nueva forma de contratación.

De esta forma, CaixaBank avanza en su objetivo de ofrecer a los clientes la mejor experiencia de usuario en todos los canales para que el cliente pueda elegir en cada momento el servicio que prefiere en función de sus necesidades. Se trata de una de las líneas prioritarias de actuación recogidas en el Plan Estratégico 2019-2021 de la entidad. De esta forma, los clientes de CaixaBank disponen den la más amplia red de oficinas de España, una potente oferta omnicanal y la red de cajeros más extensa.

Cambios en la movilidad

El renting es una modalidad en auge, tal y como se desprende de los datos de la Asociación Española de Renting de Vehículos (AER). Según esta organización, los clientes de renting de vehículos en España se elevan a 203.377 a cierre de junio 2020, que ostentan un parque total de 715.041 vehículos. Esta cifra supone un aumento del 27’6% de clientes sobre el primer semestre de 2019.

CaixaBank, a través de CaixaBank Payments & Consumer, la filial especializada en financiación al consumo y medios de pago, se ha marcado el objetivo, conjuntamente con Arval, líder mundial en renting y soluciones de movilidad y socio de la entidad financiera en este negocio, de impulsar las nuevas soluciones de movilidad sostenible. Concretamente ambas entidades están impulsando una estrategia conjunta para comercializar hasta 2025 alrededor de 150.000 nuevos vehículos bajo la fórmula de renting.  

Sobre CaixaBank Payments & Consumer

CaixaBank Payments & Consumer, filial 100% de CaixaBank, es la entidad líder en financiación al consumo y medios de pago en España fruto de la unión de CaixaBank Payments, CaixaBank Consumer Finance, PromoCaixa y 20 filiales más.

La compañía, presidida por Juan Antonio Alcaraz, director general de CaixaBank, y cuyo consejero delegado es  Juan Gandarias, gestiona un crédito vivo de cerca de 8.700 millones de euros y es la entidad líder en pago con tarjeta, con un parque de 17,8 millones de unidades comercializadas y una cuota por facturación del 23,8% en compras y del 27,1% a través de los TPV en los comercios.

La misión de la compañía se centra en desarrollar soluciones para ofrecer la mejor experiencia de pago y facilitar la financiación de las ilusiones y proyectos de los clientes, de forma sencilla, ágil y responsable, a través de canales propios y acuerdos con grandes distribuidores comerciales.

CaixaBank Payments & Consumer, con vocación internacional que cuenta con más de 15 millones de clientes entre España y Portugal, también trabaja para acelerar la transformación digital y las capacidades tecnológicas de la compañía. 

Sobre Arval Service Lease, compañía especializada en renting de vehículos de servicio completo, proporciona soluciones de movilidad flexibles, fáciles y sostenibles a todos sus clientes y cuenta con una flota financiada superior a 1,3 millones de vehículos en los 30 países donde opera. Arval se fundó en 1989 y es propiedad 100% de BNP Paribas. 

En España está presente desde 1996 y cuenta con más de 750 empleados. La cifra de vehículos financiados en España es superior a 150.000 unidades, lo que la convierte en el primer operador de renting a nivel nacional.

Deutsche Bank y Mastercard lanzan la tarjeta de débito Más DB

Además de la indemnización por fallecimiento o invalidez por accidente del medio de transporte, el seguro de viajes de la tarjeta Más DB Mastercard cubre los gastos médicos y la asistencia de urgencia en el extranjero, el retraso en la entrega de equipaje, la pérdida de vuelo y conexiones y la cancelación del viaje por hospitalización o fallecimiento de un familiar.

La tarjeta de débito Más DB Mastercard está asociada a la nueva Cuenta Nómina Más DB, dirigida a nuevos clientes que domicilien una nómina o pensión de al menos 1.200 euros mensuales y que se hagan clientes a través de la app Mi banco DB.

Deutsche Bank ha lanzado una promoción especial por la que los nuevos clientes digitales que contraten la Cuenta Nómina Más DB hasta el próximo 31 de julio podrán obtener hasta 480 euros, a razón de 20 euros al mes durante dos años desde el alta de la cuenta. “Nuestros nuevos clientes digitales se beneficiarán de las ventajas de una tarjeta de débito de alta gama, pero sin pagar comisiones de ningún tipo. Además, los clientes que contraten la cuenta durante el mes de julio disfrutarán de una exclusiva promoción”, ha explicado Fernando Camacho, responsable de cuentas de Deutsche Bank.

Según Paloma Real, directora general de Mastercard España: “Trabajamos mano a mano con nuestros socios para lograr que la innovación y la seguridad impacte en sus clientes. Por eso, estamos orgullosos de poner nuestra tecnología a disposición de Deutsche Bank para ofrecer  a sus clientes una tarjeta con todas las características de un servicio premium sin renunciar a las mejores condiciones”.  

Banco Sabadell renueva en un año 700 cajeros en toda España

 El plan de actualización de cajeros que Banco Sabadell estrenó en junio del año pasado ha concluido con la renovación completa de más de 700 de cajeros en toda España. La entidad ha destinado 45 millones de euros a este plan, que también ha supuesto la inclusión de nuevas funcionalidades en la mayoría de máquinas de autoservicio del banco.

Así pues, un 24% de los 2.900 cajeros que la entidad tiene instalados en España han sido completamente sustituidos por un nuevo modelo, mucho más avanzado y adaptado a las necesidades actuales de los clientes. Esta inversión en hardware, junto con la mejora del software de muchos otros cajeros de la red, ha permitido al banco hacer un salto cualitativo en sus capacidades de autoservicio:

Un 86% de los cajeros permiten hacer ingresos online

Un 92% de los cajeros permiten hacer pagos con código de barras

Un 55% de los cajeros permite hacer uso de la tarjeta con tecnología contactless y próximamente también con el móvil

El director de Organización y Recursos de Sabadell España, Emiliano Álvarez, ha hablado de nuevos objetivos: "Estamos muy satisfechos con el trabajo realizado, pero aún queremos incorporar más funcionalidades a nuestros cajeros y ya estamos trabajando en una nueva generación". Las primeras 30 unidades de esta nueva generación de máquinas de autoservicio se han empezado a desplegar en oficinas estratégicas de Banco Sabadell por todo el territorio. "Queremos que el 100% de nuestras oficinas tengan alta capacidad de autogestión, para ofrecer a los clientes más canales donde operar y para continuar en las primeras posiciones en calidad de servicio" ha añadido Álvarez.