Subida del euríbor en septiembre

 

El euríbor subirá en septiembre, pero todavía abaratará las hipotecas variables

Todo apunta a que el euríbor seguirá en negativo en septiembre, pero subirá un poco tras cotizar a la baja dos meses consecutivos. A falta de unos días para cerrar este mes, el valor medio de este índice es del -0,493%; ligeramente por encima del registrado en agosto (-0,498%). No obstante, según el comparador financiero HelpMyCash.com, los hipotecados pueden estar tranquilos: los que tengan una hipoteca variable ligada a este índice de referencia pagarán unas cuotas más bajas si se les revisa el interés en las próximas semanas.

Cuotas más baratas con revisión anual y semestral

Desde este comparador recuerdan que el interés de una hipoteca variable se revisa una vez al año o al semestre, en función de lo que se indique en la escritura. Al llegar la fecha de actualización, el banco toma el último valor publicado del índice de referencia que corresponda (generalmente el euríbor en su modalidad a un año) y lo suma al diferencial para calcular el interés aplicado a partir de ese momento y el nuevo importe de las cuotas mensuales.

En septiembre del año pasado, según HelpMyCash, el euríbor cotizaba por encima de su actual valor (-0,415%). Por lo tanto, los que tengan una hipoteca con revisión anual pagarán unas cuotas más baratas si se les actualiza el tipo aplicado con el valor de septiembre de 2021. Por ejemplo, para un préstamo medio de 150.000 euros a 25 años y un interés de euríbor más 1%, las mensualidades se rebajarían en 5,12 euros al mes (61,44 euros para todo el año).

Y lo mismo sucederá con los que tengan un préstamo hipotecario a tipo variable con revisión semestral, pues el valor del euríbor hace seis meses (marzo de 2021) era del -0,487%. Siguiendo con el ejemplo anterior, las cuotas de una hipoteca media se abaratarían en 39 céntimos al mes (2,34 euros para todo el semestre).

El euríbor, pendiente de la inflación

Pese a subir ligeramente, la cotización en septiembre será la cuarta más baja de todo el año: el euríbor solo registró valores más reducidos en enero (-0,505%, el mínimo histórico), febrero (-0,501%) y agosto (-0,498%). Y dada su evolución, es más que probable que cierre 2021 con un valor cercano al -0,5%.

Ahora bien, ¿qué pasará en el futuro? Según HelpMyCash, la clave estará en la inflación de la zona euro. Y es que si esta se mantiene por encima del 2% durante varios meses (en agosto subió hasta el 3% por la recuperación económica y el incremento del precio de la energía), es posible que el Banco Central Europeo (BCE) suba sus tipos de interés para contenerla, lo que provocaría una escalada del euríbor.

Sin embargo, desde el BCE consideran que la subida de la inflación provocada por la recuperación económica tras la pandemia será transitoria, por lo que este organismo no se plantea aún subir sus tipos. Bajo esta premisa, instituciones como el Departamento de Análisis de Bankinter o Moody’s prevén que el euríbor se mantendrá por debajo del 0% durante los próximos dos y diez años, respectivamente, aunque habrá que estar atentos a la evolución de la inflación para ver si se cumplen esas predicciones.

ABANCA lanza sus primeros productos de financiación para los fondos Next Generation EU

ABANCA lanza al mercado sus primeros productos de financiación para actuaciones vinculadas a los fondos de recuperación Next Generation EU y al Plan Moves III, iniciativa del Ministerio para la Transición Ecológica y el Reto Demográfico (MITECO) para incentivar la movilidad sostenible.

“Con esta oferta financiera comenzamos a canalizar los fondos europeos para promover la recuperación e impulsar los sectores y actividades llamados a liderar el desarrollo económico y social en los próximos años”, destaca Mónica Gondar, directora de Next Generation ABANCA.

La oferta de productos de ABANCA para estas actuaciones va dirigida tanto a clientes particulares como a autónomos, pymes, empresas y comunidades de propietarios. Sus características principales son su agilidad de tramitación y la competitividad de sus condiciones económicas.

Compra de bienes y anticipo de ayudas

En cuanto a sus usos, permiten las siguientes finalidades. En primer lugar, la financiación de la compra de vehículos ecológicos por parte de particulares, autónomos, pymes y empresas. Además es posible financiar la instalación de puntos de recarga por parte de autónomos, pymes, empresas y comunidades de propietarios.

Por otro lado, las soluciones de financiación de ABANCA permiten el anticipo de las ayudas públicas Next Generation para la adquisición de vehículos ecológicos nuevos, llegando hasta el 100% de la subvención a la que el cliente tenga derecho (que será de un máximo de casi 10.000 euros). En el caso de que el cliente haya financiado la compra del vehículo con ABANCA, a la hora de anticipar la ayuda se beneficiará de condiciones especiales.

En todos los casos, la concesión de los préstamos se realizará de acuerdo con los criterios habituales de análisis de riesgos de ABANCA.

Impulso a la sostenibilidad

Con el lanzamiento de estos productos, ABANCA da un nuevo paso para cumplir el objetivo, establecido en su Plan de Acción de Banca Responsable y Sostenible, de disponer a cierre de 2024 de una alternativa sostenible para su cartera de productos y servicios financieros.

Entre junio y julio de este año, ABANCA lanzó tres fondos de inversión sostenible, ABANCA Renta Fija Transición Climática 360, FI, ABANCA Renta Variable ESG 360, FI y ABANCA Renta Fija ESG 360, FI. Además, el banco acaba de realizar su primera emisión de bonos verdes, contemplada para este 2021 en su Plan de Acción de Banca Responsable y Sostenible.

Openbank bonifica con hasta 600 euros las suscripciones y traspasos a fondos de inversión

 Openbank, el banco 100% digital del Grupo Santander, ha lanzado una campaña para seguir impulsando la venta de fondos de inversión, uno de los productos que mayor demanda está teniendo este año. Hasta finales de agosto, estos vehículos de inversión han registrado un crecimiento del 250% en las suscripciones netas acumuladas respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.

A través de esta propuesta comercial, la entidad premia la suscripción o traspaso a cualquiera de los más 2.000 fondos de más de 100 gestoras diferentes que tiene en su catálogo. Esta bonificación puede alcanzar los 600 euros en función del importe invertido a partir de 5.000 euros. Así, los clientes obtendrán 50 euros por importes de entre 5.000 y 9.999 euros; 100 euros de 10.000 a 29.999 euros; 300 euros desde 30.000 a 99.999 euros y 600 euros para cuantías superiores a los 100.000 euros.

Para ello, los usuarios deberán acogerse a esta promoción introduciendo el código MISFONDOS2021 en la web o app del banco hasta el 15 de diciembre (inclusive) y realizando una suscripción o traspaso de fondos antes del próximo 14 de enero. Una vez realizado el ingreso, el cliente recibirá el abono en su cuenta corriente durante febrero de 2022.

Openbank ofrece a sus clientes distintas fórmulas para invertir en estos productos a partir de un euro, tengan conocimientos previos en ellos o no. Por una parte, destaca la inversión directa en fondos a través de un catálogo de arquitectura abierta con más de 2.000 fondos de más de 100 gestoras. Por otra, el servicio de inversión automatizada (roboadvisor), compuesto por distintas estrategias adaptadas a los perfiles de riesgo de cada inversor y a los cambios que se producen en el mercado y, por último, la posibilidad de acceder a distintas carteras de fondos preconfiguradas y adaptables para cada tipo de inversor.

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Las comisiones que no debería cobrarte tu banco

 

Conoce las cinco comisiones que no debería cobrarte el banco

Muchos usuarios han visto aumentar las comisiones de sus cuentas corrientes en los últimos meses, algo que ha provocado un gran descontento entre muchos consumidores. Solamente durante el 2020, el Banco de España (BdE) recibió un total de 2.134 quejas relacionadas con el cobro de comisiones. En total, el incremento de estas reclamaciones aumentó en un 91% respecto al año anterior y más de la mitad de las quejas estaban relacionadas con los gastos de mantenimiento.

Las comisiones no son menos impresionantes. Hasta 240 euros al año podría llegar a pagar un usuario por una cuenta corriente si no está vinculado, según los expertos del comparador de productos financieros HelpMyCash.com. Como aclara el Banco de España, cada entidad bancaria cuenta con la libertad de decidir el importe o precio que considera oportuno por prestar sus servicios, a excepción de las operaciones con gastos máximos establecidos por la normativa actual.

A pesar de que la solución para evadir la mayoría de los gastos sea relativamente sencilla, pues basta con abrir una cuenta sin comisiones y sin nómina o asumir cierto grado de vinculación, también es importante indicar que hay gastos que no deberían cobrar los bancos y que podrían ser reclamados por los usuarios.

Comisiones bancarias

1. Mantenimiento de la cuenta asociada a la hipoteca

Aunque parezca extraño, el banco sí puede aplicar comisiones por el mantenimiento de la cuenta incluso si se utiliza solo para pagar las cuotas de un préstamo hipotecario. Pero, atención, esta comisión está limitada por dos aspectos, como señalan los expertos de HelpMyCash: la fecha de contratación y la información consignada en los documentos precontractuales.

En efecto, que se pueda cobrar o no depende de la fecha en la que se formalizó el préstamo. Si la hipoteca se contrató antes del 29 de abril de 2012, la entidad no puede cobrar comisiones, siempre y cuando la cuenta se utilice para pagar mensualidades. En caso de que la contratación haya sido posterior, este importe estará limitado a la información consignada en los documentos precontractuales (FIPRE, FIPER, FEIN y FIAE). En otras palabras, el cliente debería estar al tanto del coste de la comisión antes de la contratación y la información tendría que aparecer reflejada en el contrato. Asimismo, es importante indicar que este coste no podrá modificarse mientras se mantenga vigente la hipoteca.

2. Transferencias internacionales en zona SEPA

La normativa europea que regula las transferencias de hasta 50.000 euros en la zona SEPA establece un principio de igualdad. Esto significa que la comisión que se aplica a una transferencia cuyo destino es cualquier país de la zona única de pagos en euros no debería ser superior a la que se cobraría por otra que se ordene dentro del territorio nacional.

3. Comisión de reclamación de posiciones deudoras

Tener números rojos en el saldo de la cuenta no suele salir barato. De hecho, uno de los principales culpables de que el descubierto sea tan caro es la comisión por reclamación de posiciones deudoras, ya que en muchos casos suele ser mayor que el valor del descubierto.

A propósito de esta comisión, es importante señalar que se trata de una comisión que solo se podrá cobrar una vez por una misma deuda, incluso si el impago se prolonga en el tiempo.

4. Descubierto en cuentas abandonadas

Uno de los errores más comunes que se comete a la hora de organizar las finanzas y cuentas personales es olvidarse de realizar la cancelación de una determinada cuenta. Aunque muchos usuarios consideran que dejar la cuenta a cero y deshacerse de la tarjeta es suficiente, la verdad es que esto puede traer problemas en un futuro, según explican los expertos de HelpMyCash.

En efecto, dejar de realizar operaciones en dicha cuenta no exime de la obligación de pagar comisiones. "La entidad, en el supuesto de que la cuenta no esté cancelada, puede, legítimamente, pese a no registrar movimiento alguno, percibir comisiones de mantenimiento, dentro de los límites del contenido del contrato formalizado", explica el BdE. A pesar de esto, indica que cobrar comisiones o intereses por un descubierto originado por las comisiones de la entidad es contrario a las buenas prácticas bancarias.

5. Descubiertos por desajustes con la fecha valor

Ingresar un cheque o recibir una transferencia no significa que se tenga disponible el dinero de manera inmediata. De hecho, únicamente podrá contarse con ese dinero a partir de la fecha valor y esta no siempre coincide con aquella en la que se efectuó la operación.

Si, por ejemplo, el día de hoy se ingresa un cheque y más tarde se retira ese dinero, podría generarse un descubierto por valoración. Según los expertos de HelpMyCash, esta comisión no podría aplicarse en estos casos.

A partir de la entrada en vigor del Real Decreto-ley 19/2018 se han reducido los plazos y las fechas de valoración están reguladas. De hecho, los usuarios podrán disponer del dinero que ingresen en efectivo en su cuenta de manera inmediata y la fecha de valoración será la del día en que se realiza la operación.

CaixaBank alcanza su volumen más alto en factoring y confirming y se coloca líder del mercado en España

 CaixaBank ha cerrado el primer semestre de 2021 con una cifra de negocio en factoring y confirming (gestión de pagos y cobros) de más de 27.000 millones de euros, un 2,6% más que el mismo período del ejercicio anterior y la cifra más alta conseguida hasta el momento. Este crecimiento ha colocado a CaixaBank en el primer puesto en España en este segmento de factoring y confirming, con una cuota de mercado del 29%.

El confirming es un servicio financiero y administrativo que consiste en gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores nacionales y extranjeros, a los que se les ofrece la posibilidad de cobrar las facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento. Más de 250.000 proveedores se han beneficiado de las ventajas de este servicio realizando anticipos.

De esta manera, los proveedores pueden disponer de una línea de cobro anticipado de todas las facturas confirmadas por el cliente, sin que esta financiación consuma riesgo bancario de los proveedores. CaixaBank ha alcanzado más de 15.000 millones de euros en confirming durante el primer semestre de 2021, un 1,3% más que el mismo perído del ejercicio anterior. Con estas cifras, el banco se consolida como líder del mercado español con una cuota del 32,4%.

En cuanto al factoring, CaixaBank ha alcanzado más de 12.000 millones de euros en el primer semestre de 2021, un 4,2% más que el primer trimestre de 2020 y una cuota de mercado del 25,7%, porcentaje que también coloca al banco al frente del ranking español. El factoring es el conjunto de servicios de gestión de cobro, financiación y cobertura de insolvencia para ventas a crédito nacionales e internacionales. El factoring amplía la capacidad de financiación y proporciona liquidez inmediata al financiar el importe de las ventas. Además evita el riesgo de fallidos por insolvencia y reduce las gestiones por impagos y morosidad.

Novedades tecnológicas

CaixaBank ha implementado recientemente una serie de avances en la digitalización que están resultando claves para el crecimiento que se está consiguiendo en este segmento de factoring y confirming.

Mensualmente se realizan a través de la banca digital más de 12.000 anticipos. En este sentido, se ha puesto en marcha un nueva app de confirming que permite a clientes y proveedores realizar contratos de cesión de créditos y anticipos en cualquier parte del mundo, 24 horas al día, 365 días al año, desde un teléfono móvil.

Además, CaixaBank ha puesto a disposición de sus clientes y proveedores un nuevo servicio digital (dashboard) que permite acceder cómodamente a los aspectos claves de sus contratos de confirming, tales como el importe de su próximo pago, información de sus pagos en las próximas semanas, conocer el uso de su confirming por parte de sus proveedores, el estado de la última remesa enviada y los pagadores y proveedores más activos. En el caso de los proveedores, el dashboard permite el fácil acceso a funcionalidades como el próximo cobro, la previsión de cobros a 16 semanas y su estado, el total anticipable de la cartera viva o la utilización sobre los últimos doce meses, entre otros aspectos.

CaixaBank, el banco que eligen las empresas

CaixaBank se consolida como una entidad de referencia para las empresas con un modelo especializado que cuenta con una red formada por más de 150 centros CaixaBank Empresas repartidos por todas las comunidades autónomas españolas en los cuales trabajan más de 1.500 profesionales altamente cualificados, con sólida reputación en el asesoramiento empresarial.

En el ámbito internacional, CaixaBank apoya a sus clientes empresa con diversas soluciones operativas con acceso efectivo territorial a 127 mercados de distintos países que se suman a los gestores de alta especialización - especialistas de Financiación  y servicios, Comercio exterior y tesorería, Financiación estructurada, Turismo y Negocio inmobiliario- que trabajan en las oficinas de España, ofreciendo el mejor asesoramiento para las operaciones de las empresas en el extranjero. La entidad da servicio tanto a las pymes y microempresas que están iniciando sus actividades exportadoras como las grandes corporaciones y grupos empresariales que afrontan proyectos internacionales más complejos.