Qué hacer sino puedo pagar la hipoteca

 

Vivienda

No puedo pagar la hipoteca: ¿conviene vender la propiedad?

El aumento del euríbor supone un verdadero problema para muchos hipotecados a tipo variable. En diciembre, el indicador cerró en 3,018% y se espera que siga repuntando durante los próximos meses. Según los especialistas de HelpMyCash.com, web dedicada a la comparación financiera e inmobiliaria, podría oscilar entre 3,75% y 4% durante 2023.

Así, una persona que ha contratado recientemente una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1%, que revisa anualmente su cuota en diciembre, pagará unos 260 euros más al mes en 2023. En otras palabras, pagará 3.100 euros más este año. ¿Conviene vender la casa para esquivar este repunte del euríbor?

Depende. Según los especialistas de HelpMyCash, conviene revisar cada situación en particular, pero en ningún caso aconsejan entrar en mora en el pago de la hipoteca.

Cuándo conviene vender la casa para pagar la hipoteca

Si un propietario sabe que no podrá pagar su crédito y necesita conservar su vivienda, los expertos aconsejan que primero intente negociar con el banco.

“Se puede pedir una moratoria, solicitar que apliquen un periodo de carencia o alargar el plazo de devolución para que la cuota resulte más baja”, aseveran desde HelpMyCash. El banco no está obligado a aceptar ninguna de estas propuestas, pero puede estar dispuesto a colaborar para evitar el impago de la hipoteca.

Cabe recordar también que existe el Código de Buenas Prácticas Bancarias, que fue actualizado en noviembre de 2022 y consiste en un mecanismo al que los propietarios pueden acudir si su situación económica les impide pagar el préstamo. Para acogerse, se han de cumplir una serie de requisitos específicos, como que la vivienda en cuestión sea la habitual o que los ingresos brutos anuales de la unidad familiar no superen un límite determinado (25.200 euros para familias vulnerables y 29.400 para familias de clase media).

Ahora bien, si ninguno de estos mecanismos funciona, “es mejor vender la casa antes que retrasarse en el pago”, afirman los expertos.

Cómo vender la casa con hipoteca

El procedimiento habitual es cancelar la hipoteca con el dinero de la venta. Para llevarlo a cabo, basta con contactar con un agente inmobiliario e iniciar la venta de la propiedad como si se tratase de un inmueble libre de cargas, aunque con algunas diferencias.

“Es muy importante comunicar al profesional inmobiliario los plazos. Si, por ejemplo, la hipoteca se revisa dentro de seis meses y el propietario sabe que no podrá asumir la nueva cuota, aconsejamos establecer un plazo máximo de dos o tres meses para encontrar un comprador; puesto que este último necesitará tiempo para encontrar su hipoteca”, explican desde HelpMyCash. Y hacen hincapié en la importancia de tasar correctamente la vivienda y desarrollar una estrategia de precio adecuada. “El tiempo de venta depende directamente del precio al que salga la propiedad al mercado”, aseveran.

Y eso no es todo. Una vez que se encuentra un comprador y unas semanas antes de la firma de la escritura, el propietario debe contactar con su banco para avisar que venderá la propiedad y pedir un certificado de deuda pendiente a la fecha de firma prevista. Luego, el comprador llevará dos cheques al día de la firma: uno para el banco con el saldo pendiente de la hipoteca y otro para el vendedor con el sobrante.

Posteriormente, el propietario debe hacer la cancelación registral de la hipoteca, es decir, levantar la carga que pesa sobre la vivienda en el Registro de la Propiedad.

“Aconsejamos a los vendedores que inicien los trámites de cancelación registral de la hipoteca con un gestor independiente y unas semanas antes de la firma”, aseveran los especialistas de HelpMyCash. “De lo contrario, será el banco del comprador quien se encargue de los trámites y sus honorarios son bastante más altos, por lo que encarecen los costes de la venta, que oscilan entre el 5% y el 15% del precio de venta, incluyendo la comisión inmobiliaria y los impuestos”, concluyen.

CaixaBank lanza una iniciativa comercial para superar los 6 millones de nóminas domiciliadas en 2023

 CaixaBank lanza una iniciativa comercial en toda su red con el objetivo de incrementar la vinculación de sus clientes y superar a lo largo de 2023 el hito de 6 millones de nóminas domiciliadas. El banco es líder del segmento en España con una cuota superior al 37%. Además de crecer en número de nóminas, CaixaBank también se plantea el objetivo de aumentar la cuota de mercado por encima del 38%.

El foco en el incremento de clientes con nómina domiciliada está estrechamente relacionado con el nuevo propósito de marca de CaixaBank, presentado el pasado octubre: ‘Estar cerca de las personas para todo lo que importa’. Con él, la entidad enfatiza el compromiso de cercanía como elemento clave para toda su acción comercial y su cultura corporativa, y su primera traslación comercial al mercado es la apuesta por estrechar la relación con sus clientes y por conseguir que un mayor número de personas confíen en CaixaBank como su banco de referencia.

Asimismo, la captación de nuevas nóminas ayudará a aumentar también el número de clientes vinculados, un objetivo clave para la entidad en su estrategia. CaixaBank ha conseguido incrementar su porcentaje de clientes particulares vinculados desde un 64,3% en diciembre de 2020 hasta un 70% en septiembre de 2022.

Campaña comercial durante el primer trimestre: televisor o cuenta remunerada

Para reforzar la acción comercial, CaixaBank activa durante el primer trimestre de 2023 una campaña promocional.

Hasta finales de marzo, los clientes que domicilien su nómina en la entidad y cumplan también los requisitos de vinculación (domiciliar al menos tres recibos y realizar un mínimo de tres compras con tarjeta al trimestre) podrán recibir un televisor LG de 32’’, si la nómina es de importe superior a 1.200 euros. En el caso de nóminas a partir de 2.500 euros, el cliente podrá elegir entre un televisor de 50” o una remuneración en cuenta del 5% TAE para los primeros 5.000 euros de saldo durante dos años.

Los clientes con nómina domiciliada en CaixaBank y requisitos mínimos de vinculación cuentan además con la bonificación total de los servicios más habituales de banca de particulares (cuenta, tarjeta, transferencias, recibos, cajeros, banca online, etc.), gracias al programa ’Día a Día’. De esta manera, pueden disponer de un mismo paquete ‘todo incluido’, de forma ilimitada y sin tener que costear cada producto individualmente. Asimismo, para los clientes vinculados, ese paquete es gratuito, tanto para el titular como para las personas con las que comparta la titularidad de la cuenta. La cuota también es gratuita si todos los titulares son de edad inferior a 26 años y para los clientes nuevos durante los primeros seis meses.

imagin: remuneración de hasta 200 euros por nómina y contribución al medioambiente

CaixaBank cuenta con una posición especialmente sólida en el segmento de nóminas en las franjas de edad más jóvenes, gracias sobre todo a imagin, la plataforma de estilo de vida y servicios digitales de la entidad, que se ha posicionado como referente para la domiciliación de las nóminas de los más jóvenes en España. Del total de clientes adultos de imagin, un 46,7% tienen su nómina domiciliada. En este último año, la cuota de nóminas en imagin de clientes entre 25 y 34 años ha aumentado 2,1 puntos porcentuales y, entre los menores de 25 años, el crecimiento es todavía mayor, con un aumento de 6,7 puntos porcentuales.

Resulta clave para el posicionamiento de imagin su estrategia de neobanco con un claro enfoque hacia la sostenibilidad. En ese sentido, imagin siempre ha apoyado toda su actividad en acciones de impacto social y medioambiental, y esto incluye las promociones comerciales, que siempre han estado ligadas a este ámbito. El apoyo de los clientes de imagin a esta visión ha permitido impulsar la plantación de 300.000 árboles en España y ayudar a retirar del mar un total de 21 toneladas de plástico.

imagin también se suma al reto de captación de nóminas de CaixaBank, pero lo hace con un planteamiento propio, acorde con su estrategia. Por un lado, quienes domicilien su nómina en imagin durante el primer trimestre del año obtendrán un ingreso de 50 euros en la cuenta y, para las nóminas superiores a 1.000 euros, el importe aumenta a 200 euros. Por otro lado, como acción de contribución a la sostenibilidad, por cada nueva nómina domiciliada en el periodo de la promoción, se contribuirá al reto de limpiar del mar 100 toneladas de plásticos.

Openbank ofrece hasta 10.000 euros por recomendar al mejor talento tecnológico

 Openbank, el banco 100% digital de Grupo Santander, pone en marcha una ambiciosa campaña para seguir captando el mejor talento con el que consolidarse como una de las tecnológicas más avanzadas. La entidad ofrece 1.000 euros brutos en efectivo a cualquier persona (sea o no cliente) que recomiende a un candidato entre los perfiles tecnológicos solicitados que se incorpore al equipo. Esto será aplicable para las 10 primeras recomendaciones que realice cada persona (con un máximo de 10.000 euros) hasta el próximo 30 de abril.

Los profesionales que se sumen al proyecto formarán parte de una plantilla joven, internacional, que trabaja en agile con tecnología de última generación y que desarrolla productos 100% cloud. Estas soluciones están orientadas a impulsar la próxima generación de bancos y fintech a través de la mejora de la eficiencia y la experiencia de cliente.

Entre las posiciones más destacadas, que se actualizarán regularmente en la sección de vacantes de Openbank, destacan ingenieros de software especializados en microservicios (Spring-boot, Go, Java y Kotlin), en aplicaciones móviles con Swift (iOS) y Kotlin (Android), en web app con React e ingenieros de datos con Spark y Flink, entre otros.

David Gesto, director de desarrollo de Openbank, afirmó: “Openbank ofrece una oportunidad única al ser una de las pocas empresas en Europa donde un ingeniero de software puede trabajar con las últimas tecnologías y arquitecturas basadas en eventos en tiempo real, con microservicios server-less y bases de datos no-sql. Todo ello, 100% en la nube, dentro de un equipo joven, con más de 40 nacionalidades y con aprendizaje continuo, enfocado a la creación de productos que son utilizados en todo el mundo por millones de clientes”.

Los profesionales que se incorporen al equipo de más de mil ingenieros que ya impulsan el proyecto podrán elegir entre trabajar en remoto o de forma presencial.

Actualmente, Openbank cuenta con más de 1,9 millones de clientes en España, Portugal, Países Bajos, Alemania y Argentina y está ultimando su llegada a México y Estados Unidos.

EVO Banco sube la remuneración de su Cuenta Inteligente

EVO Banco sube la remuneración de su Cuenta Inteligente y ofrecerá a todos sus clientes una rentabilidad de hasta el 0,60% TAE (desde el 0,01% actual) en la cuenta a plazo y con el dinero siempre disponible. Esta nueva remuneración estará disponible para los clientes que cumplan al menos uno de estos dos requisitos: tener la nómina domiciliada en EVO por importe mínimo de 600 euros, prestación por desempleo o pensión de cualquier importe; o bien realizar al menos una operación en bolsa al mes con el Bróker Inteligente de EVO. Los clientes que opten por no cumplir ninguno de estos requisitos también se verán beneficiados de una subida automática de su remuneración actual y obtendrán un 0,30% TAE.

Con este cambio, la Cuenta Inteligente recupera su mecanismo original de ofrecer a sus clientes dos cuentas conectadas entre sí, una corriente para facilitar la operativa del día a día, y otra a plazo para los ahorros. De este modo, todo el saldo que exceda de 4.000 euros a día 15 de cada mes pasa automáticamente a una cuenta a plazo en la que rentabilizará sus ahorros hasta 30.000 euros, tendrá el dinero siempre disponible – sin penalización por reintegros –, ofrecerá liquidación mensual de intereses, y sin límite de tiempo, es decir, se renovará automáticamente cada cuatro meses para poder actualizar a la remuneración vigente de cada momento.

Las nuevas condiciones están vigentes desde el día de hoy para nuevos clientes y entrarán en vigor para los actuales a partir del 1 de enero de 2023, a medida que todas las cuentas a plazo vayan renovando. El banco 100% digital de Bankinter cuenta, con datos a cierre de septiembre, con más de 710.000 clientes financieros y un ahorro en balance de 3.800 millones de euros.

TOP 10 DE LAS MEJORES OFERTAS DEL MERCADO EN AHORRO Y UN LIDERAZGO CONSOLIDADO EN HIPOTECAS E INVERSIÓN

La nueva remuneración de la Cuenta Inteligente de EVO se sitúa en el top 10 de las mejores ofertas del mercado, tanto en el ranking de cuentas remuneradas como de cuentas nómina. En palabras de Eduardo Ozaita, director general de EVO, “Estamos frente a un contexto económico con cambios rápidos y profundos que afectan al poder adquisitivo de miles de familias, y por ese motivo queremos ofrecer una propuesta global con soluciones de ahorro, inversión y financiación que ayuden a proteger su salud financiera a corto y largo plazo”.

En este sentido, la remuneración del ahorro completa el posicionamiento de EVO en el mercado hipotecario - líder en España en las modalidades fija, mixta a 15 años y variable - o el lanzamiento de una oferta de inversión altamente competitiva tanto en gestión activa - con un Bróker Inteligente que facilita el acceso a más de 15.000 activos del mundo y ventajas singulares como la gratuidad en la compraventa de valores del mercado americano – como de gestión pasiva, con la mejor oferta en fondos indexados y ETFs de la banca española.

CUENTA INTELIGENTE COMO PUERTA DE ENTRADA A UN COMPLETO ECOSISTEMA DE SERVICIOS FINANCIEROS

La Banca Inteligente de EVO Banco se ha consolidado de los últimos años como un sofisticado ecosistema de soluciones financieras y digitales que dan respuesta a las principales necesidades de una persona a lo largo de su vida. EVO cuenta con una banca móvil de última generación que permite la contratación y gestión 100% digital de todos sus productos, así como el acceso a cuentas de otros bancos gracias a su tecnología de banca abierta.

El objetivo de EVO es situarse como el banco principal de sus clientes gracias a un amplio catálogo comercial que ofrece soluciones de ahorro automáticas (una cuenta corriente y otra a plazo conectadas entre sí), servicios avanzados de pago digital (Apple Pay, Google Pay, EVO Wallet, EVO Bizum, Hal Cash, etc.) o una de las mayores redes para de retirada e ingreso de efectivo (cajeros sin comisiones en cualquier lugar del mundo, más de 18.000 terminales para retiradas de dinero sin coste en España, alianza con Correos Cash para ingresos de efectivo, o servicio digital de divisas a domicilio a condiciones preferentes).

La entidad cuenta además con una renovada oferta de productos inversión, con una nueva plataforma de inversión para compraventa de valores en todo el mundo, boutique de más de 200 fondos de inversión activa, inversión automatizada con tecnología roboadvisor, o nueva oferta de inversión pasiva a través de un amplio catálogo de fondos indexados y ETFs. También, a nivel de inversión, EVO ha incrementado un 49% su volumen de inversión en relación al año anterior gracias al impulso hipotecario, con la oferta líder del mercado en precios y un proceso de contratación 100% digital y en 20 minutos.

Nuevo servicio digital de Banco Santander para el proceso de compra de vivienda

 Banco Santander estrena nuevo servicio digital para facilitar el proceso de compra de la vivienda

Banco Santander pone a disposición de sus clientes un nuevo servicio digital, a través de la app y la web de la entidad, con el objetivo de ayudarles en el proceso de compra de una vivienda. Se trata de una plataforma, con funcionalidades tanto financieras como no financieras, para guiar a los usuarios durante este proceso, con el fin de que entiendan los pasos necesarios que hay que dar en cada momento y se sientan acompañados.

Gracias a la nueva herramienta, Home Planner, el cliente puede conocer su presupuesto en función de la situación financiera y el tipo de casa que busca, comprobar si el precio de su futura casa está en línea con el mercado e, incluso, pedir una tasación oficial, pagándola cómodamente con su tarjeta. 

Asimismo, podrá personalizar su financiación, simulando en el momento cuánto pagaría al mes y obtener una preaprobación. Finalmente, podrá solicitar formalmente la hipoteca directamente desde la propia aplicación, donde además podrá obtener ayuda con los principales trámites de la compraventa, como pedir una nota simple al registro o firmar un contrato de arras. 

La herramienta también incorpora contenido informativo sobre el proceso de compra de vivienda para resolver las principales dudas y, además, si lo solicita, el cliente tendrá a su disposición un gestor personal que le podrá acompañar durante todo el proceso. 

Esta nueva plataforma surge de la colaboración con otras empresas referentes del sector inmobiliario y jurídico, así como un gran número de tasadoras homologadas por el Banco de España. 

Santander consolida así su estrategia de ayudar a las personas en todas sus necesidades de vivienda, ofreciendo un ecosistema de productos y servicios relacionados con el hogar, que va más allá de la tradicional oferta hipotecaria.  

Los clientes de la entidad disfrutan ya de otros productos y servicios no financieros relacionados con la vivienda, como seguros de hogar, paquetes de seguridad, soluciones de eficiencia energética o servicios de venta y alquiler de un inmueble en propiedad. Todos ellos se ofrecen tanto en las oficinas de la entidad como de forma digital desde la app del banco.

Lotería qué hacer si te toca

 

Lotería

Tres cosas que puedes hacer con el gordo de Navidad para adelantar tu jubilación

Este jueves se celebra el Sorteo Extraordinario de Navidad, que repartirá más de 2.500 millones de euros en premios. Los afortunados que se lleven el gordo recibirán 400.000 euros por décimo premiado antes de impuestos. Una cantidad que da para mucho.

Algunos españoles ya fantasean con todo lo que harían si la fortuna les sonriese el próximo 22 de diciembre. Un clásico es tapar agujeros. Muchos también aprovecharían para quitarse su hipoteca de encima y otros tantos usarían el dinero para invertir.

En cualquier caso, “no hay que tomar decisiones precipitadas que puedan poner en riesgo nuestra salud financiera”, explican los expertos del comparador de productos financieros HelpMyCash.com. “Recibir tanto dinero de golpe que, además, no ha supuesto ningún esfuerzo conseguir puede llevarnos a tomar malas decisiones y a malgastarlo”, añaden.

Tampoco tenemos que creernos una especie de lobo de Wall Street por haber ganado el gordo. No olvidemos esta regla básica de educación financiera: nunca tenemos que invertir en nada que no entendamos, tengamos mil o 400 mil euros. “Ganar la lotería puede llevarnos a asumir inversiones demasiado arriesgadas que, al final, pueden hacernos perder mucho dinero”, señalan fuentes de HelpMyCash.

No solo deberíamos ser cautos con lo que hacemos con el dinero, sino también con a quién le decimos que lo hemos ganado. No tenemos por qué contarle a todo el mundo que tenemos el boleto ganador. No olvidemos que los ladrones pueden estar al acecho.

Hay tres buenas decisiones que puedes tomar si se llega a tener en las manos el número ganador y se quiere adelantar la jubilación. Los expertos del comparador financiero HelpMyCash las comparten a continuación.

Decirle adiós a la hipoteca

Muchos españoles probablemente sueñen con despedirse de una vez por todas de su hipoteca, sobre todo ahora que el euríbor está subiendo y que la cuota de muchos préstamos se está disparando. Los que ganen este jueves el gordo podrán hacer realidad su sueño.

“Antes de cancelar la hipoteca hay que revisar el contrato para saber si el banco nos va a cobrar una comisión por amortizar anticipadamente el préstamo. Esta comisión puede ser de entre el 0% y el 2% sobre el pago adelantado, dependiendo de si el préstamo es a tipo fijo o variable y de su fecha de contratación”, recomiendan.

Pero ¿y si ya hemos pagado la mayor parte de la deuda y apenas nos quedan unos años para liquidar la hipoteca? Hay que tener en cuenta que la mayoría de los intereses se pagan al principio del préstamo, por lo que una persona que esté a punto de terminar de pagar su préstamo apenas pagará intereses. “En ese caso, puede ser más conveniente invertir el dinero e intentar sacarle rentabilidad. Además, así se conservará el derecho a seguir desgravando las cuotas de la hipoteca en caso de que se pueda practicar la deducción por adquisición de vivienda habitual”, puntualizan.

Ahorrar el dinero

Con el gordo no solo podemos tapar agujeros, sino también ahorrar. Si no estamos acostumbrados a asumir riesgos y tenemos un perfil conservador, podemos apostar por los depósitos a plazo fijo. Tienen el capital garantizado y están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Eso sí, hay que diversificar. El FGD solo garantiza el reembolso de hasta 100.000 euros por titular en cada banco en caso de quiebra, por lo que conviene no superar ese límite y repartir el capital entre varias entidades.

Las recientes subidas de tipos del Banco Central Europeo han dado un empujón a la rentabilidad de los plazos fijos. Tras varios años rozando el 0%, por primera vez en mucho tiempo los bancos están mejorando significativamente el interés de sus productos de ahorro. A corto y medio plazo se puede ganar casi un 3% TAE con las mejores ofertas y sin el riesgo que supone invertir en la bolsa, señalan en HelpMyCash tras analizar cuáles son los mejores depósitos del mercado. Con una rentabilidad del 3%, podemos ganar 3.000 euros por cada 100 mil invertidos durante un año.

Invertir o emprender

También se puede invertir el dinero, ya sea en un fondo, en acciones o en un negocio sólido. Pero siempre hay que saber en qué se está invirtiendo y entender los riesgos de la operación. Y si decidimos buscar asesoramiento, mejor recurrir a un experto. “Ignora las recomendaciones de tu cuñado, probablemente sepa menos que tú y no te dejes tentar por supuestos gurús que te prometan rentabilidades imposibles”, señalan en HelpMyCash.

Si el banco nos ofrece algún producto financiero que es nuevo para nosotros para intentar retener todo ese dinero que hemos ganado, cuidado, porque no tiene por qué interesarnos. Hay que leer la letra pequeña, analizar el producto y entenderlo antes de firmar.

Últimamente, la banca está empujando la venta de fondos garantizados. No debemos confundirlos con un depósito. “Así que si nos ofrecen algún producto muy atractivo, debemos averiguar antes qué es exactamente, para evitar disgustos en el futuro”, añaden fuentes de HelpMyCash.

Otra opción es invertir en uno mismo y usar parte del dinero para formarse con vistas a mejorar nuestra situación laboral en el futuro. Y es que, por mucho que ganemos el gordo, difícilmente vamos a poder vivir sin trabajar con ese dinero.