Diferencias entre euríbor plus y euríbor actual
¿Qué
diferencias habrá entre el euríbor plus y el euríbor actual?
El EMMI (Instituto Europeo de Mercados Monetarios) ha
informado que a partir del próximo mes de julio entrará en vigor el euríbor
plus. El índice comenzará a aplicarse durante un período de prueba de seis
meses en las hipotecas que se firmen en ese plazo, pero se incluirá en los
antiguos préstamos hipotecarios si evoluciona favorablemente. El comparador
financiero HelpMyCash.com muestra qué diferencias existen entre el euríbor
actual y el euríbor plus.
1.
Tendrá en
cuenta un mayor número de entidades financieras
En primer lugar, es preciso aclarar que el euríbor plus no será un nuevo índice de referencia sino una
nueva metodología de obtener el índice. Consecuentemente, el índice cambiará de
nombre, pero en ningún caso será considerado como un tipo de interés diferente.
La nueva metodología
pretende controlar más la volatilidad del índice y ajustarse a la realidad.
Para ello, se va a tener en cuenta los depósitos que un mayor número de bancos
se hagan entre sí, no solo los 24 principales como se hacía hasta la fecha.
Además, también será necesario tener en cuenta los depósitos
de las grandes empresas, otras instituciones financieras, instituciones
públicas, pymes no financieras, aseguradoras, fondos de pensiones, así como los
valores a corto plazo aportados por cualquier cliente mayorista.
2.
Cambia la
fórmula de calcular la tasa
El patrón actual es demasiado volátil, ya que para calcular la tasa media solo se
tiene en cuenta el interés que los principales bancos europeos se cobraban por
financiarse. Para obtener el valor medio, se elimina el 15 % más elevado y el
15 % más bajo. Sin embargo, para calcular el valor medio del euríbor plus se pretende realizar una
mediana que determine los cuatro o cinco bancos que ofrecen los tipos
centrales y con ellos se obtendrá la media.
También, se ha previsto tomar datos de días anteriores
cuando existan pocas operaciones y para situaciones excepcionales que no
existan transacciones se han creado
varios mecanismos de contingencia.
3.
El euríbor
plus será más real
Como consecuencia de las dos modificaciones citadas
anteriormente, el euríbor plus será más fiel a la realidad porque se amplía el
abanico de entidades que contribuirán a su obtención y porque se mejora la
fórmula.
Además, otro dato que contribuirá a la transparencia y
fiabilidad del índice es que a partir de ahora la información que presenten las entidades sobre sus operaciones
reflejará intereses reales y no estimados como se producía con el euríbor
actual.
¿Cómo
afectará el euríbor plus a los hipotecados?
Según el EMMI, encargado
de la elaboración del euríbor plus, su impacto en las hipotecas será
positivo, puesto que el renovado euríbor será más fiable y real. Sin embargo,
es pronto para estimar si el euríbor plus encarecerá o no las hipotecas. Para
ello, habrá que esperar a los resultados
que arroje el período de pruebas, que se efectuará previsiblemente durante
la segunda mitad de 2016.
En principio, el euríbor plus se incluirá en las hipotecas
que se firmen durante este período de tiempo, pero el objetivo es que acabe sustituyendo al euríbor actual en el total de
hipotecas variables referenciadas a este índice.
Al no ser considerado como un nuevo índice hipotecario, su
aplicación a las hipotecas anteriormente referenciadas a euríbor a 12 meses no supondrá legalmente un cambio de índice
de referencia, por lo que no tendrá
ningún coste en concepto de novación para los hipotecados.