viernes, 12 de febrero de 2021

Travel Rewards Mastercar

 Travel Rewards, programa de Mastercard para incentivar las compras de turistas extranjeros en España


Mastercard quiere contribuir a la reactivación del turismo internacional, una vez que sea posible y a la recuperación del comercio local, uno de los sectores más afectados por la Covid-19.

En esta primera fase, se han adherido al programa establecimientos de moda, hoteleros, de hostelería, restauración y cultura

Mastercard Travel Rewards ofrece a más de 150 millones de usuarios acceso a ofertas exclusivas y reembolsos a la hora de viajar o realizar compras en establecimientos de todo el mundo

Mastercard ya tiene listo el programa Mastercard Travel Rewards (MTR) en España, dirigido a incentivar las compras de turistas extranjeros titulares de tarjetas Mastercard en comercios, hoteles y restaurantes, que comiencen a viajar a España en cuanto las condiciones sanitarias lo hagan posible. Con ello, la compañía líder en tecnología de pagos espera contribuir a la reactivación del turismo internacional una vez que sea factible y, de esta forma, también a la recuperación del comercio local, uno de los sectores más afectados por la situación actual marcada por la pandemia de la Covid-19.


MTR ofrece a más de 150 millones de titulares de tarjetas Mastercard acceso a una amplia variedad de ofertas exclusivas y reembolsos a la hora de viajar o realizar compras en diferentes establecimientos de todo el mundo y, desde ahora, también en nuestro país.


En esta primera fase, los comercios que se han adherido al programa MTR en España provienen de diferentes sectores: moda (MALABABA, FURLA, Boggi Milano), shopping (Las Rozas Village, La Roca Village), el hotelero (Mandarin Oriental Barcelona, Mandarin Oriental Ritz, Madrid, Jumeirah Port Soller Hotel & Spa, Hotel Orfila, Heritage Hotel), el hostelero y de la restauración (Habanera, Marieta, Botania, Caramba, Frida, Perrachica, Umo, Carbón Negro) y, del ocio y entretenimiento (Fever).


España se convierte, así, en uno de los cuatro países europeos, junto con Francia, Italia y Reino Unido, en el que los usuarios de Mastercard pueden beneficiarse de las condiciones del programa MTR, que en 2021 estará operativo en 56 países de todo el mundo. Las ofertas, que se actualizan trimestralmente, están disponibles en la web de MTR, una página global que brinda a los usuarios la posibilidad de consultar las promociones de cada mercado.


Cómo funciona Mastercard Travel Rewards


Para participar, solo es necesario realizar un pago con una tarjeta Mastercard internacional en los comercios adscritos, bien de forma online o en los puntos de venta físicos, dependiendo de la promoción en cuestión. En el caso de las ofertas especificadas como “spend in-store” (gasto en tienda), el usuario debe viajar al país de destino para beneficiarse de las mismas, mientras que es posible acceder a las del tipo “spend online” (gasto online) desde el país de origen.


Los titulares de tarjetas Mastercard no necesitan realizar ningún tipo de inscripción o registro en el programa, ya que es su banco el que se encarga de ese proceso. Una vez que éste haya determinado su elegibilidad, las transacciones de reembolso correspondientes a las promociones se procesarán automáticamente.

Según Paloma Real, directora general de Mastercard España: “La llegada de Mastercard Travel Rewards a España es una gran noticia por lo que supone para los titulares de tarjetas Mastercard, pero también para los comercios y establecimientos adscritos al programa. La situación que nos ha tocado vivir ha asestado un duro golpe a todos los sectores de la economía y, muy especialmente, a los que dependen en mayor o menor medida del turismo. A través de MTR queremos poner nuestro granito de arena en la reactivación del turismo internacional, cuya repercusión es vital para la recuperación del comercio local”.

Mastercard Travel Rewards pretende crecer de manera progresiva y fuerte en España, con la intención de ir sumando nuevos comercios adscritos en los que cada vez un mayor número de turistas, de diferentes orígenes, pueda beneficiarse de sus ofertas. Además, Mastercard pondrá en marcha campañas de comunicación y márketing en todos estos países de origen, para dar a conocer las marcas españolas adscritas al programa, sus características y promover sus tiendas online.

Una nueva muestra del compromiso de Mastercard con el comercio local

Según el “Barómetro de necesidades financieras de los negocios y empresas ante la crisis de la Covid-19″ de Mastercard, casi el 70% de los negocios atraviesa dificultades para hacer frente a gastos como el pago de nóminas o del local debido de la pandemia. Por otro lado, el 36% considera que la situación económica de su empresa tardará entre uno y tres años en volver a ser igual que antes de la crisis.

Por eso, la compañía ha puesto en marcha diferentes iniciativas en favor del comercio local como “Seguimos en el barrio gracias a ti”, impulsada junto al Ayuntamiento de Madrid y COCEM (Confederación de Comercio Especializado de Madrid), y con la que, a lo largo del pasado mes de septiembre se incentivó la aceptación de pagos con tarjeta para estimular y reactivar el consumo en los negocios y facilitar la oferta comercial de las tiendas a ciudadanos y visitantes, así como promocionar el comercio de Madrid y reforzar el sentimiento de pertenencia a los barrios.

miércoles, 10 de febrero de 2021

Santander SmartBank llega al millón de clientes y renueva su modelo de banca joven

 La entidad transforma su modelo de oficina universitaria y crea nuevos lugares de encuentro y cowork para sus clientes de entre 18 y 31 años.

Refuerza su oferta de servicios financieros y no financieros con ventajas añadidas y descuentos para disfrutar de experiencias en viajes, cultura y ocio.  

Los nuevos espacios darán acceso a toda la información sobre  oportunidades de becas, formación para el empleo y emprendimiento que pone a su disposición el Santander.


Santander SmartBank, el modelo de banca joven de Banco Santander, llega al millón de clientes y pone en marcha un plan de transformación que refuerza su oferta para este segmento a tan solo dos años de su lanzamiento. 


A partir de este año, las oficinas universitarias evolucionan hacia espacios de cowork, dotados con las últimas tecnologías digitales a su servicio, atención personalizada, asesoramiento en empleabilidad, emprendimiento y becas, productos y servicios específicos, ventajas, descuentos y una amplia oferta de ocio y cultura, como ingredientes de esta nueva SmartExperience.


Las nuevas oficinas estarán operativas en más de 60 universidades españolas a lo largo de este año, atendiendo a las nuevas demandas, necesidades e inquietudes de los jóvenes en el contexto actual de transformación social, económica y digital.


Una apuesta decidida de la entidad por un modelo más experiencial e innovador que da un paso más tras el lanzamiento de Santander SmartBank en 2019. 


Un millón de Smarters


La comunidad Smart comienza 2021 con una ambiciosa propuesta de valor basada en el ‘Modo Smart’: sostenibilidad, educación y experiencias. La gran mayoría de este millón de Smarters tiene un perfil completamente digital, operan con Bizum y realizan sus pagos a través del móvil cuatro veces más que el resto de clientes de Santander, principalmente a través de la app. Los que trabajan, tienen un sueldo medio de 1.000 euros, del que destinan algo más del 50% a gastos de vivienda, transporte, alimentación y ocio.


Además, la pandemia ha acelerado su evolución a la banca digital, triplicando el número de nuevos usuarios que abren su cuenta online frente a febrero de 2020. Los clientes millenial y la generación Z pueden llevar todo el banco en su móvil, chatear o hablar con su gestor, gestionar su agenda financiera y enviar dinero en un click, entre otros servicios digitales. 


Para celebrar el crecimiento de la comunidad Smart, la entidad obsequiará con un millón de experiencias a cada uno de sus clientes para agradecer su relación con el banco, promoción que estará disponible hasta el 28 de febrero.


Susana García Espinel, directora de Santander SmartBank, Santander Universidades y Universia España, ha señalado que “estos resultados demuestran que la oferta que hemos diseñado y la apuesta del banco por convertirse en la entidad de referencia de los jóvenes está dando resultado. Hemos transformado la propuesta de valor para este colectivo, nos hemos centrado en sus prioridades y las hemos convertido en una amplia oferta no financiera de programas de educación, empleo, emprendimiento y experiencias y una  gama de productos y servicios financieros adaptados a sus preferencias“. 


García Espinel añade que “los jóvenes de hoy tienen una forma de ver la vida muy distinta a la de generaciones anteriores, con otras aspiraciones, otras preocupaciones, otras prioridades… otra manera de pensar y de entender el mundo, con especial atención a la educación, las cosas que viven, la responsabilidad social y el respecto al planeta”, valores muy presentes en el nuevo modelo de relación Smart.


Santander SmartBank nació en 2019 como una evolución de la Cuenta Smart, un producto diseñado específicamente para jóvenes, que ofrece la cuenta y tarjeta de débito sin comisión de apertura ni mantenimiento y sin requisitos y que da acceso a más de 30.000 cajeros gratuitos en todo el mundo. Además, ofrece asesoramiento y posibilidades como el aval Smart para jóvenes desde 12€/mes para acceder a la primera vivienda o al primer empleo, dos de sus principales preocupaciones, entre otros servicios específicos.


Santander pone también a su disposición las ventajas de su experiencia y colaboración con las universidades y, a través de Universia y Santander Universidades, facilita a los jóvenes programas de becas y ayudas que se convierten cada año en miles de oportunidades para el desarrollo académico y profesional de estudiantes, investigadores y jóvenes profesionales, además de asesoramiento gratuito y personalizado para la elaboración o mejora del currículum vitae, entre otras posibilidades. 


Santander SmartBank, patrocinador de LaLiga SmartBank y MadCool, también ofrece descuentos y bonificaciones en Santander ZOne, con diferentes marcas como Cabify, UBER, Decathlon o Fever, y experiencias de forma mensual, como disfrutar de un fin de semana en un hotel en un árbol o pilotar una avioneta. Los usuarios pueden acceder a toda su oferta de contenidos, propuestas y sorteos a través de https://santandersmartbank.es/

sábado, 30 de enero de 2021

El euríbor cerrará el mes de enero de 2021 rompiendo la barrera del -0,5%

 

El año 2021 no podría empezar mejor para los que tienen una hipoteca variable. Y es que este curso comienza igual que acabó el anterior: con un nuevo mínimo histórico del euríbor, que es el índice que se usa para calcular el interés de la inmensa mayoría de estos préstamos. Según el comparador bancario HelpMyCash.com, esta referencia cerrará el mes de enero con un valor medio por debajo del -0,5%; el más bajo jamás registrado. Por lo tanto, aquellos a los que se les revise el tipo de interés en las próximas semanas notarán una buena rebaja en sus cuotas mensuales.

Cuotas muy baratas a los que les toque revisión

A falta de unos días para que termine el mes de enero, el valor medio provisional del euríbor se sitúa en el -0,504%. Lógicamente, al ser el más bajo de la historia, los hipotecados a los que les toque revisión próximamente pagarán unas cuotas más baratas que nunca. Además, notarán una buena rebaja respecto a la mensualidad anterior, pues el euríbor se situaba en el -0,253% hace un año y en el -0,279% hace un semestre (la revisión suele ser anual o semestral).

Veamos, por ejemplo, cuánto se abarataría una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1%. Con una revisión anual, sus cuotas bajarían en unos 17 euros al mes, lo que supondría un ahorro de casi 200 euros para el próximo año. Y si la revisión fuera semestral, las mensualidades se reducirían en casi 15 euros al mes, por lo que el ahorro sería de cerca de 90 euros para el siguiente semestre.

Asimismo, a los hipotecados con un diferencial (lo que se suma al euríbor para calcular el tipo aplicado) del 0,5% o inferior se les debería aplicar un interés negativo, así que el banco tendría que pagarles la parte correspondiente a los intereses negativos devengados. En general, en estos casos, las entidades optan por aplicar un tipo del 0%, pero según HelpMyCash.com, el cliente tiene derecho a exigir que se le aplique el interés negativo correspondiente.

Desde el comparador matizan, eso sí, que la suma de dinero generada en intereses negativos sería baja, así que habría que valorar si merecería la pena reclamar. Recuerdan, además, que hay hipotecas que no pueden tener un interés negativo: las que tengan una cláusula suelo legal (incluida con transparencia en el contrato) y las formalizadas a partir del 16 de junio de 2019, que tienen por defecto un tipo mínimo del 0%.

¿El euríbor ha tocado suelo?

Dada la tendencia a la baja del euríbor, que lleva en caída libre desde el mes de mayo de 2020, muchos hipotecados se preguntan si este índice continuará descendiendo. Según HelpMyCash.com, es poco probable que eso ocurra, dada la naturaleza de este índice. Los expertos de este comparador argumentan que esta referencia representa el interés medio al que los bancos se prestan entre ellos, así que ven difícil que este se sitúe muy por debajo de la tasa de depósito del Banco Central Europeo (-0,5%), que es lo que les cobra esta institución por guardar su dinero.

Ahora bien, eso podría cambiar si la situación económica de la eurozona empeora y el Banco Central Europeo se ve obligado a implementar nuevas medidas de estímulo (como bajar más los tipos oficiales, por ejemplo). En ese caso, el euríbor sí podría volver a descender, así que habrá que seguir atentamente cualquier movimiento que haga este supervisor.

Lo que sí parece claro, en todo caso, es que el euríbor se mantendrá por debajo del 0% durante varios años más. En ese sentido, desde Bankinter prevén que cerrará el año 2021 con un valor medio del -0,45% y que acabará el 2022 con una cotización media del -0,42%. Así las cosas, los que tengan una hipoteca variable pagarán, al menos a corto plazo, unas cuotas mensuales muy baratas.



viernes, 29 de enero de 2021

El banco no puede cobrarte si contrataste una cuenta ‘sin comisiones’

 

Varios bancos españoles han modificado las condiciones de sus cuentas bancarias a lo largo de 2020 y en lo que llevamos de 2021, obligando a sus clientes a pagar unas comisiones más altas o a cumplir unos requisitos más duros (contratar seguros, fondos de inversión o tarjetas de crédito) para eliminar gastos, explican fuentes del comparador de cuentas sin comisiones HelpMyCash.com.

Si se ha contratado una cuenta corriente libre de gastos, ¿debe el cliente aceptar las nuevas condiciones de su cuenta? El pasado 24 de enero de 2021 el Ministerio de Consumo y las comunidades autónomas (CC. AA.) acordaron un criterio único para considerar injustificado que un banco modifique las condiciones de un contrato unilateralmente cuando la oferta comercial incluía expresiones como “sin gastos” o “cero comisiones”.

Teniendo en cuenta este marco de interpretación de la normativa vigente, las autoridades de Consumo de las comunidades autónomas se comprometen a seguir este criterio único al resolver las reclamaciones o iniciar expedientes sancionadores.

¿Cuándo el banco puede cambiar las condiciones de los contratos?

Para que una entidad bancaria pueda modificar las condiciones de una cuenta unilateralmente, se tienen que dar tres escenarios.

En primer lugar, que en el contrato se recoja la posibilidad de dicha modificación unilateral, en segundo lugar, la entidad debe justificar una razón válida para cambiar las condiciones del contrato y, por último, el banco debe comunicar al cliente acerca del cambio de condiciones en la mayor brevedad posible, con al menos dos meses de antelación a su aplicación.

Si estos tres requisitos se dieran, el cliente tiene derecho a finalizar el contrato de forma inmediata y sin pagar una penalización.

Sin embargo, el ministerio aclara que aunque el banco pueda haber modificado las condiciones de un contrato cumpliendo con los tres requisitos anteriores, para las autoridades de Consumo prevalecerá el derecho del consumidor a exigir el cumplimiento de su contrato según lo indicado en las comunicaciones comerciales del producto. “Lo que las autoridades de consumo han consensuado es que, aun cuando la entidad bancaria pueda haber llevado a cabo una modificación contractual de forma válida de acuerdo con lo anterior, prevalece el derecho del consumidor a exigir el cumplimiento de su contrato según lo indicado en las comunicaciones comerciales originales”, han informado fuentes del Ministerio de Consumo al comparador HelpMyCash.

¿Qué hacer si te han cambiado las condiciones de tu cuenta?

En primer lugar, se puede reclamar a las autoridades de Consumo si no se está de acuerdo con el cambio de precios del servicio de cuentas. Tal y como apunta Consumo, “todos los usuarios a los que se les haya modificado de forma unilateral las condiciones de su contrato pueden reclamar ante la autoridad de Consumo competente, esto es, de su CC. AA.”.

Por otro lado, en caso de que se haya presentado la reclamación y se esté esperando a que se resuelva o simplemente no se desee reclamar, los expertos de HelpMyCash.com animan a los clientes bancarios a valorar si compensa asumir la nueva vinculación exigida por el banco y a comparar qué están ofreciendo otras entidades bancarias.

Desde el comparador exponen que no deberíamos contratar un producto que no necesitamos o que no nos convence. Los bancos están obligando a contratar seguros, contratos de renting de vehículos, préstamos o fondos de inversión a cambio de seguir disfrutando de la gratuidad de las cuentas. Si no se necesita ningún producto adicional y el objetivo de la contratación es únicamente evadir los gastos de la cuenta, esta elección podría no ser la más recomendable.

Además, es probable que la entidad en la que tenemos la cuenta nos exija cumplir más requisitos, pero sus ventajas sigan siendo las mismas. En el mercado bancario actual es sencillo encontrar ofertas gratuitas, tanto para los que buscan más ventajas y no les importa domiciliar una nómina como para los que no quieren atarse al banco y están interesados en una cuenta corriente con la operativa básica sin comisiones. Algunos ejemplos son BBVA, Liberbank, Abanca, Openbank, ING, Bankia o N26, que ofrecen cuentas sin comisiones y con muy pocas exigencias en sus catálogos.



jueves, 28 de enero de 2021

Resultados Bankinter 2020

 Bankinter gana 317 millones de euros en 2020, con fuerte crecimiento del negocio en un ejercicio de especial incertidumbre

Las fuertes provisiones para prevenir el empeoramiento macroeconómico y la desfavorable comparativa contra los extraordinarios de 2019 conllevan una caída del beneficio del 42,4% respecto al año anterior.

La mayor actividad de negocio se traduce en alzas de todos los márgenes: un 6,8% el margen de intereses; un 3,6% el margen bruto, gracias al buen comportamiento de las comisiones; y un 4,5% el margen de explotación antes de provisiones.

Bankinter concluye el año con una rentabilidad sobre recursos propios, ROE, del 7%, y una ratio de capital CET1 fully loaded del 12,3%, muy superior al requerimiento mínimo del BCE, del 7,7%.

El Grupo Bankinter cierra 2020 con unos resultados que, pese a lo complicado de un ejercicio marcado por el impacto de la pandemia, muestran crecimiento en todos los márgenes y en las principales líneas de negocio. El Banco mantiene al mismo tiempo su liderazgo entre la banca cotizada en términos de rentabilidad y calidad de activos, y con una solvencia reforzada que sigue estando muy por encima de las exigencias regulatorias del BCE.  


El resultado de la actividad bancaria recurrente es de 473 millones de euros, un 13,2% inferior al de 2019.


No obstante, el banco ha realizado durante este año provisiones por importe de 242,5 millones para anticipar el empeoramiento macroeconómico, con lo que el resultado antes de impuestos de la actividad bancaria se reduce a 230,5 millones de euros, un 62% menos que en 2019. Esta caída es debida tanto a las citadas provisiones como a la ausencia este año de los extraordinarios que la entidad se anotó en 2019 por la compra de EVO.


Por su parte, el resultado antes de impuestos de Línea Directa, que se muestra separado de la actividad bancaria, alcanzó los 179,6 millones de euros, un 25,7% más que hace un año.


Con todo ello, el beneficio neto del Grupo Bankinter en 2020 se situó en 317,1 millones de euros, un 42,4% menos que en 2019.


Dentro de las principales ratios, la rentabilidad sobre recursos propios, ROE, se mantiene en el 7%. Sin tener en cuenta el impacto de las provisiones extraordinarias, el ROE de la entidad sería del 10,8%.



 


Asimismo, Bankinter refuerza la solvencia, con una ratio de capital CET1 fully loaded que se sitúa en el 12,3%, frente al mínimo del 7,7% exigido por el BCE en función del tipo de negocio que realiza la entidad y sus niveles de morosidad.


A este respecto cabe señalar que la ratio de mora mantiene su tendencia descendente desde hace años hasta alcanzar el 2,37% frente al 2,51% de hace un año, casi la mitad que la media sectorial. A su vez, la cobertura de la morosidad crece notablemente, pasando del 48,4% al cierre de 2019 al 60,5% de este año.


En cuanto a la liquidez, Bankinter cierra un año que, por primera vez, muestra un gap comercial negativo, con una ratio de depósitos sobre créditos del 103,2%.


A su vez, los vencimientos previstos para 2021 son de 200 millones de euros, a los que se suman 1.000 millones para 2022, frente a los cuales la entidad cuenta con unos activos líquidos de 20.700 millones de euros y una capacidad de emisión de cédulas de 3.500 millones.


Márgenes en crecimiento por mayor impulso comercial.


Pese al complicado entorno económico y de tipos, todos los márgenes de la cuenta experimentan crecimientos frente al año pasado, denotando el notable impulso comercial y la buena gestión del negocio.


El margen de intereses alcanza los 1.247 millones de euros, un 6,8% más que en 2019, debido sobre todo a los mayores volúmenes de la inversión.


El margen bruto suma 1.709 millones de euros, lo que significa un 3,6% más que hace un año. Más de dos tercios de esa cifra procede del margen de intereses. Por su parte, la aportación de las comisiones a ese margen bruto es de un 29%, o lo que es lo mismo: 496,8 millones de euros, de los que 157 millones proceden del negocio de gestión de activos y 98 millones del negocio de valores (un 22% más que en 2019) en un año especialmente brillante para esta actividad de intermediación. Este margen se ha visto impactado negativamente por unas cargas regulatorias (aportaciones al Fondo de Garantía de Depósitos, Fondo Único de Resolución y otros) que siguen creciendo y que este año ascienden a 115 millones de euros, frente a los 95 millones de 2019.


El margen de explotación antes de provisiones concluye el ejercicio en 880,2 millones de euros, un 4,5% más que hace un año, con unos costes operativos que se incrementan en un 2,7% debido sobre todo a las nuevas inversiones en los negocios adquiridos. En cuanto a la ratio de eficiencia de la actividad bancaria con amortizaciones, se sitúa en el 48,5%, mejorando ligeramente frente al 48,9% de hace un año.


 


Datos del Balance.


En cuanto al balance de Bankinter, los activos totales del Grupo ascienden a 96.252,1 millones de euros, un 15% más que en 2019.


La inversión crediticia a clientes cierra en 64.384,3 millones de euros, un 6,6% más. El crecimiento de la inversión en España, sin tener en cuenta EVO Banco, fue del 6,1% frente a un 2,4% de media del sector, con datos a noviembre del Banco de España.


Por su parte, los recursos minoristas de clientes alcanzan los 65.009,9 millones de euros, un 12,5% más. El crecimiento en España sin EVO de esos recursos fue del 13,3%, frente a un 8,4% de media del sector con datos a noviembre.


 


Fuerte impulso comercial pese al entorno.


Pese a las consecuencias derivadas de la pandemia y las estrictas medidas llevadas a cabo para combatirla, el banco ha mantenido a buen ritmo su actividad de negocio con clientes superando incluso el volumen de ingresos del año precedente. Dentro de esa actividad, y especialmente durante los meses más complicados del confinamiento, Bankinter ha impulsado múltiples iniciativas para paliar el impacto de la crisis entre sus clientes, facilitando la liquidez a familias y empresas afectadas por la situación de excepcionalidad económica.


Poniendo el foco en el negocio de Empresas, la cartera de inversión crediticia alcanza al cierre de año 28.400 millones de euros, un 11% más que hace un año. Con cifras solo de la cartera en España, el crecimiento es de un 11,5% frente a un 8,1% de media sectorial con datos a noviembre del Banco de España. En ese crecimiento han tenido un fuerte protagonismo los préstamos avalados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), con 8.600 millones de euros formalizados, de los que 6.000 millones han sido ya dispuestos.


La cartera global de inversión crediticia a empresas del banco, de 28.400 millones de euros, se distribuye de la siguiente manera: 10.600 millones corresponden a grandes empresas con una facturación superior a 50 millones de euros; la cartera de pymes grandes (entre 5 y 50 millones de facturación) suma 7.000 millones; y a las pymes pequeñas, hasta 5 millones de facturación, les corresponden 5.200 millones. En todas ellas, Bankinter mantiene controlada la morosidad, situando esa ratio en el 7,4% en las pymes pequeñas y en el 3,4% en las pymes más grandes.


Igualmente satisfactoria ha sido la evolución en el negocio de Banca Comercial, o de personas físicas, especialmente en los segmentos de mayor patrimonio. Banca Privada cierra un meritorio ejercicio gestionando un patrimonio de 42.800 millones de euros, lo que supone un 6% más respecto a 2019, después de captar en el año 2.700 millones de euros de patrimonio neto nuevo. Y en cuanto al segmento inmediatamente inferior, de Banca Personal, el crecimiento fue del 9%, con un patrimonio neto nuevo de 2.300 millones de euros.


Esa dinámica también se aprecia en la evolución de la cartera hipotecaria que, pese a la práctica paralización de la actividad en los meses más complicados de la pandemia, crece en España y sin tener en cuenta EVO un 1,7% frente a una caída del sector del 1,5% con datos a noviembre del Banco de España. La nueva producción hipotecaria realizada en el año suma un total de 2.900 millones de euros, apenas un 3% inferior a 2019, que fue un gran ejercicio. Un 56% de las nuevas hipotecas son a tipo fijo y tienen un loan to value del 60%.


Otro producto igualmente captador de nuevos clientes es la cuenta nómina, una de las propuestas más apreciadas del mercado en su categoría que confirma el buen comportamiento de años anteriores con un crecimiento de la cartera del 22%, hasta los 12.700 millones de euros.


Una evolución al alza del negocio con clientes ha sido también la tendencia en Bankinter Portugal. La cartera de inversión crediticia crece un 7% en el año, hasta los 6.600 millones de euros. Los recursos de clientes lo hacen en un 6% más, hasta los 4.800 millones; y en un 2% crecen los recursos gestionados fuera de balance, hasta los 3.600 millones de euros. En cuanto a los márgenes, experimentan alzas a doble dígito: un 10% el margen de intereses y un 13% el margen bruto, impulsado por el buen comportamiento de las comisiones. No obstante, el resultado antes de impuestos, 45 millones de euros, decrece un 31%, debido sobre todo a que el banco ha dejado este año de liberar provisiones, tal y como sí ocurría en ejercicios anteriores, y ha empezado a dotarlas.


En cuanto al negocio de Consumo, operado por Bankinter Consumer Finance en España, Portugal e Irlanda, refleja en sus cifras las consecuencias de la pandemia en el gasto de los hogares, que se ha visto reducido debido a los meses de confinamiento, a las limitaciones a la movilidad y a la caída de la actividad económica general. Aun así, la cartera de crédito se mantiene en cifras similares a las del año pasado: 2.900 millones de euros, con una ratio de morosidad controlada en el 6,2%. Dentro de este negocio, cabe señalar la consolidación de Avantcard en el mercado irlandés como uno de los principales operadores de Consumo, que ahora ve ampliada su actividad al mercado hipotecario a través de la nueva marca Avant Money.


Por su parte, EVO Banco ha obtenido durante 2020 el reconocimiento tanto del mercado, con la obtención de dos premios “World Finance” como Mejor Banco Digital y Mejor App Financiera de España, como de los propios clientes, con buenas cifras de captación. Este banco digital ha incrementado en un 48% el número de clientes totales (financieros y de servicios) y experimenta un crecimiento del 38% en su cartera hipotecaria, un producto en el que EVO ha volcado buena parte de sus energías comerciales. El ahorro en balance crece, a su vez, un 8,5%.


En cuanto a Línea Directa Aseguradora, que este año presenta sus resultados de forma desagregada de la actividad bancaria a la espera de su próximo despegue como entidad independente, alcanza un beneficio neto de 135 millones de euros, un 26% más que el año anterior, con un ROE del 35% y una ratio combinada del 83,4%. La ratio de solvencia II se sitúa en el 276%.


El número de riesgos asegurados llega a los 3,22 millones, un 1,7% más, y con un volumen de primas emitidas que crece ligeramente, hasta los 899 millones

martes, 26 de enero de 2021

Rebajas en las hipotecas Openbank

 Openbank rebaja sus hipotecas a tipo fijo y mixto

Openbank, el banco 100% digital del Grupo Santander, rebaja el precio de sus hipotecas a tipo fijo y mixto, consolidándose como una de las opciones más competitivas del mercado para este segmento de productos. 


En el caso de la hipoteca a tipo fijo, los clientes de la entidad contarán con las siguientes opciones: un interés TIN desde el 1,25% (1,45% TAE) para aquellos que financien hasta un 50% del valor del inmueble por un plazo máximo de diez años; desde el 1,40% TIN (1,60% TAE) para aquellos que soliciten entre el 51% y el 70% del valor de la vivienda y un interés del 1,50% TIN (1,70% TAE) para los que deseen financiar entre el 71% y el 80% del valor. 


En cuanto a la hipoteca mixta, Openbank ofrece un préstamo hipotecario con un tramo fijo durante los primeros diez años al 1,15% (1,35% TAE) para hipotecas entre 11 y 15 años; al 1,30% (1,50% TAE) de 16 hasta 20 años; al 1,40% (1,59% TAE) de 21 a 25 años y al 1,50% (1,69%) entre 26 y 30 años. A partir del año 11 el interés del préstamo se sitúa para todos los casos en Euribor + 0,49%, cumpliendo condiciones de bonificación.


En todos los casos, las hipotecas de Openbank están exentas de comisiones de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones. En unos minutos los clientes pueden obtener una carta de pre-aprobación de su hipoteca sin necesidad de abrir una cuenta en la entidad hasta la formalización. Además, la solicitud y trámites para la contratación se pueden realizar totalmente online con el apoyo de un gestor personal que acompañará al cliente en todo el proceso hasta la firma de la compra de la vivienda. El requisito para acogerse a estas condiciones es que los titulares domicilien una nómina o pensión de, al menos, 900 euros por persona o realicen un ingreso en cuenta por dicho importe. 


Openbank cuenta con más de 1.4 millones de clientes que realizan sus gestiones a través de su app y su web y disponen de un servicio de atención al cliente 24 horas los 7 días a la semana. En 2017, Openbank renovó su plataforma tecnológica y amplió su catálogo de productos y servicios.

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