viernes, 31 de agosto de 2018

Los bancos contrarrestan los intereses bajos de los préstamos universitarios con comisiones y vinculaciones


Los bancos contrarrestan los intereses bajos de los préstamos universitarios con comisiones y vinculaciones

Con la llegada de septiembre toca pagar la matrícula universitaria. Un curso de grado universitario suele costar algo más de 1.000 euros de media, solo la matrícula. En caso de que el alumno tenga que cambiar de lugar de residencia, ya podemos sumarle alquiler y manutención, entre otros costes. Si el nivel de estudios es superior, como en los posgrados y másteres, el coste también es más elevado. Para hacer frente a este gasto, los bancos españoles contemplan en su cartera crediticia préstamos para estudiantes con condiciones ventajosas, por normal general, aunque con algunos puntos a tener en cuenta.

Los créditos para universitarios suelen tener un precio más bajo que otros tipos de financiaciones, nos cuentan desde HelpMyCash.com. Tras un análisis de la financiación disponible para estudiantes de todas las entidades de nuestro país, publican que cerca de una treintena de bancos tienen préstamos con finalidad específica de estudios.

Los préstamos para máster son los que menor interés tienen

Los bancos pueden ofrecer un único préstamo para estudiantes que se destina a cualquier tipo de formación. De igual forma, hay entidades que diferencian entre estos niveles de estudios y contemplan varios tipos de créditos. De ahí que los universitarios puedan encontrar financiación para la carrera completa, estudios de posgrados o máster, formación en el extranjero o anticipos de becas. Estos últimos sirven para adelantar el ingreso de las ayudas concedidas por el Ministerio de Educación. Muchos bancos las ofrecen incluso gratis, como Cajasiete para los estudiantes de la Universidad de La Laguna o Abanca para los futuros Erasmus.

La financiación para posgrado y máster es de la más barata del mercado. Ibercaja tiene un interés fijo del 4,75% TIN y permite pagar solo cuotas que incluyan intereses durante cinco años en lo que se conoce como una carencia de capital. Con intereses más bajos, pero variables trabaja Abanca: 3,95% TIN primer año y euríbor más 3,95% TIN para el resto del plazo. BBVA es otro que ofrece un interés variable en el que los primeros seis meses será euríbor más 0% TIN y euríbor más6 % TIN para lo que quede de plazo. En los otros bancos que incluyen esta financiación ya el precio sube, como Sabadell con un 6,75% TIN y BigBank con un 7,99% TIN.

Grandes cantidades, carencias y comisiones de apertura como tónica general

Uno de los problemas que analizan desde HelpMyCash es la poca existencia de préstamos que permitan solicitar cantidades más ajustadas al precio real de una matrícula de grado universitario. Muy pocos, como Caixabank o BigBank, tienen una cantidad mínima a solicitar de 1.000 euros; la mayoría de bancos parten desde 3.000 euros o más. Caja de Ingenieros, aunque tiene como mínimo 2.000 euros es una de las más baratas para solicitar un préstamo para estudiantes. En esta entidad puedes conseguir hasta 6.000 euros al 0% TIN. A cambio tendremos que pagar una comisión de apertura fija de 50 euros y el plazo de reembolso puede resultar algo corto, 10 meses.

Unos de los costes inevitables de estos préstamos son las comisiones de apertura. La inmensa mayoría de ellos la incluyen y esta puede oscilar desde el 1% y el 3% del capital solicitado. Además, algunos bancos tienen productos vinculados, como seguros de vida, que reducen el interés a cambio de su contratación, pero pueden aumentar el precio final del préstamo. Otro aspecto común en estas financiaciones es la existencia de carencias iniciales, por los que se permite no pagar nada o reembolsar cuotas que incluyen solo intereses durante los primeros años.

jueves, 30 de agosto de 2018

Los clientes de EVO Banco tienen descuentos en Booking si reservan con la app móvil de EVO

NOS ASOCIAMOS CON BOOKING.COM PARA FACILITAR LA VIDA A NUESTROS CLIENTES
Nuestros clientes obtendrán una devolución del 4% de todas sus reservas hechas en Booking.com a través de la app móvil de EVO, sin límite en el número de estancias, destinos o importe.

Es la primera alianza de un banco en España con Booking.com.
Hemos anunciado hoy un acuerdo con Booking.com, el líder global en conectar viajeros con la variedad más amplia de alojamientos increíbles donde quedarse, que permitirá a sus clientes acceder al servicio de reservas de alojamientos a través de su aplicación de banca móvil. Esta nueva funcionalidad está activa en la actualidad para la comunidad colaborativa de usuarios de EVO Banco y en las próximas semanas para todos los clientes.

Nuestros clientes se beneficiarán además de una devolución del 4% en todas las reservas que realicen en Booking.com a través de la banca móvil de EVO, sin límite de número de estancias, destinos o importe. Así, una vez abonada y disfrutada la estancia, los clientes de EVO recibirán directamente en su cuenta bancaria la devolución del 4% del precio total de la estancia.

Gracias a esta alianza, la primera de una entidad financiera española con la empresa de viajes online, ofreceremos a nuestros clientes acceso directo a más de 1 millón de alojamientos en todo el mundo, cumpliendo así su compromiso de facilitar la vida a sus clientes y proporcionar nuevas ventajas no bancarias que refuerzan su modelo inteligente de finanzas.

Según Carlos Oliveira, director corporativo del Laboratorio de Clientes, “esta colaboración con Booking.com busca hacer la vida más fácil a nuestros clientes a través de soluciones diferentes que no se esperarían de un banco. Booking.com es un aliado natural porque comparte nuestra visión de situar la tecnología al servicio de las personas”.

PRIMERA ALIANZA NO FINANCIERA EN EL ECOSISTEMA DIGITAL DE EVO

Booking.com será el primer servicio no financiero en integrarse dentro del ecosistema de banca móvil, que cuenta en la actualidad con una única puerta de entrada para acceder a los principales servicios digitales que ofrece la entidad. Para ello, además del acceso privado para clientes, la entidad cuenta en la misma aplicación de banca móvil con una versión de acceso libre en la que se encuentran actualmente las aplicaciones de pago a comercios (EVO Wallet), transferencias entre particulares (EVO Bizum) o geolocalización de cajeros gratuitos (EVO Cajeros). 

EVO cuenta en la actualidad con un 76% de clientes que operan habitualmente a través de canales no presenciales. Dentro de su estrategia de transformación digital, EVO ha llevado a cabo en los últimos meses un completo rediseño de su entorno de banca móvil y ha incorporado funcionalidades inteligentes que, gracias al Big Data e inteligencia artificial, permiten una gestión fácil e intuitiva de las finanzas personales, análisis inteligentes del histórico de movimientos, simulaciones de ingresos y gastos futuros, o la posibilidad de hacer las operaciones bancarias más habituales a través de la voz, entre otras soluciones. 

Sobre Booking.com:

Booking.com es el líder mundial en reservas de hoteles y otros alojamientos online. Garantiza el mejor precio para cualquier tipo de alojamiento, desde pequeños alojamientos independientes hasta hoteles de lujo de cinco estrellas. Los clientes pueden entrar al sitio web de Booking.com en cualquier momento y cualquier lugar desde sus ordenadores, teléfonos y tablets, y nunca pagan cargos de gestión. 

La web de Booking.com está disponible en más de 40 idiomas, ofrece más de 1,1 millón de hoteles y alojamientos, incluidos más de 590.000 alojamientos vacacionales y cubre más de 105.000 destinos en 225 países y territorios de todo el mundo. Tiene más de 112 millones de comentarios escritos por clientes después de su estancia, y atrae visitas online de viajeros de ocio y de negocios de todos los rincones del mundo. Con más de 20 años de experiencia y con un equipo de más de 13.000 trabajadores en 187 oficinas de todo el mundo, Booking.com gestiona su propio servicio de atención al cliente interno, que está disponible todos los días, las 24 horas, para ofrecer asistencia a los clientes en su idioma nativo y garantizar una experiencia excepcional a los clientes.

martes, 28 de agosto de 2018

Utiliza Bizum con Banco Sabadell


Tener Bizum es muy rápido y fácil de usar:

Descarga Sabadell Wallet
Activa la opción de Bizum, es muy sencillo y rápido
Una vez activado, busca entre tus contactos, elige la cantidad y ya puedes comenzar a enviar o solicitar dinero a todos aquellos que tengan Bizum
Con Bizum, puedes enviar o solicitar hasta 1000€ de móvil a móvil de forma segura e inmediata. Si todavía no lo has probado, conviértete en bizummer y disfruta de todas sus ventajas.

Además, Sabadell Wallet te permite acceder de forma rápida a Instant Money, el servicio para retirar efectivo sin tarjeta en cajeros de Banco Sabadell.

lunes, 27 de agosto de 2018

Fortune incluye a Santander en su lista de empresas que están cambiando el mundo


La publicación reconoce anualmente a un pequeño grupo de empresas que tienen un impacto positivo en la sociedad con iniciativas que forman parte de su estrategia de negocio.

Santander ha sido reconocido por su contribución a la educación y es el único banco de la zona euro en la lista de 2018.


La revista Fortune ha incluido a Santander en su lista de empresas de 2018 que están cambiado el mundo (ranking “2018 Change the World”), que incluye a un pequeño grupo de empresas que “compaginan el éxito con su contribución a la sociedad” al generar un impacto social positivo con iniciativas que forman parte de su estrategia de negocio.

Para elaborar la lista, el jurado de Fortune evalúa y clasifica a las compañías teniendo en cuenta estas cuatro métricas:

Impacto social medible: alcance, naturaleza y durabilidad del impacto de la empresa.
Resultados del negocio: el resultado que el trabajo que impacta en la sociedad aporta a la empresa.
Innovación: cómo de innovador es el esfuerzo de la empresa con respecto a los competidores del sector.
Integración corporativa: cómo está integrada la iniciativa dentro de la estrategia de negocio y cómo se comunica.
Santander, que es el único banco de la zona euro incluida en la lista, ocupa el puesto 56. Fortune ha reconocido la contribución que el banco hace a la educación.

Santander es la empresa privada que más invierte en apoyar a la educación en el mundo (Informe Varkey/Unesco/Fortune 500). Ha respaldado la educación superior y el emprendimiento durante 20 años.

En 2017, Banco Santander ha ayudado a 642.283 personas mediante programas de educación financiera, a 414.486 menores mediante programas de apoyo de educación infantil y a 611.060 personas gracias a programas que luchan contra la exclusión social, iniciativas centradas en salud e investigación de enfermedades y programas de rehabilitación.

Además, a través de Santander Universidades, el banco dio más de 39,000 becas y ayudas universitarias en 2017, y tiene 1,295 acuerdos con universidades e instituciones académicas de 21 países. En 2017, Santander lanzó Santander X, un programa que ofrece apoyo al emprendimiento universitario.

En total, el banco invirtió 183 millones de euros en iniciativas sociales durante 2017, de los que 129 millones fueron para Santander Universidades y 54 millones a otros programas y proyectos sociales.

viernes, 24 de agosto de 2018

Oficinas móviles de Bankia

El número de operaciones realizadas en los ofibuses de Bankia supera las 200.000, casi el doble que un año antes

Sucursales móviles que prestan servicio en localidades sin oficinas físicas.

El banco tiene 11 oficinas móviles que atendieron el pasado ejercicio a 20.200 personas de un total de 341 poblaciones del territorio nacional
Recorren casi 40.000 kilómetros al mes por municipios de las provincias de Madrid, Valencia, Castellón, Ávila, Segovia, La Rioja y Ciudad Real
Un ofibus está previsto que dé cobertura financiera a la provincia de Granada en 2019, según un acuerdo suscrito con la Diputación
El número de operaciones formalizadas el año pasado en los ofibuses de Bankia, oficinas móviles que permiten a los usuarios, sean o no clientes de la entidad, realizar las operaciones habituales de una oficina, superó las 200.000, lo que supuso casi duplicar la cifra de operaciones del ejercicio anterior.

En total, en las sucursales móviles de Bankia se efectuaron un total de 201.270 operaciones en 2017, frente a las 107.100 de 2016, lo que supone un incremento del 88% en las operaciones realizadas entre retiradas de efectivo, ingresos, pago de recibos e impuestos.

El ofibus es la apuesta de Bankia para dar servicio a las localidades que no cuentan con oficinas físicas. En 2017 evitó la exclusión financiera de casi 20.200 personas residentes en 341 municipios de todo el territorio nacional.

Un total de 11 ofibuses recorren, en horario de 08.00 a 18.00 de lunes a jueves y los viernes desde las 08.00 hasta las 15.00 horas, localidades que se encuentran en las provincias de Ávila, Castellón, Ciudad Real, La Rioja, Madrid, Segovia y Valencia.  

Bankia tiene cinco ofibuses en Castilla y León, dos en la Comunidad Valenciana y La Rioja, y uno en la Comunidad de Madrid y Castilla-La Mancha.

En Segovia, las sucursales móviles de Bankia atienden a un total de 91 poblaciones y recorren una media mensual de 7.000 kilómetros y, en Ávila, dan cobertura a 73 localidades gracias a un recorrido de 7.200 kilómetros.

En Valencia, los ofibuses dan servicio en 35 localidades completando un itinerario de 4.000 kilómetros al mes y, en Castellón, las poblaciones atendidas son 35 y los kilómetros recorridos un total de 5.000.

En La Rioja, los dos ofibuses de la entidad recorren 8.300 kilómetros a lo largo del mes para dar cobertura a 57 pueblos; el ofibus que ofrece servicio en Madrid permite realizar operaciones bancarias en 37 municipios en un recorrido de 3.100 kilómetros; y en Ciudad Real realiza una ruta de 5.000 kilómetros para atender a 13 poblaciones.

Recientemente, Bankia firmó con la Diputación de Granada un acuerdo por el que se comprometía a extender este servicio a distintas localidades de la provincia a lo largo de 2019.

“Este acuerdo refuerza la intención de la entidad de estar cerca de todos nuestros clientes y poder aportarles soluciones bancarias para facilitarles la vida. Se trata de un servicio que ofrecemos con unos elevados niveles de satisfacción”, apuntó el presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri.

Los ofibuses de Bankia ofrecen, además, cobertura en eventos culturales y deportivos como la Feria del Libro de Madrid, el Gran Premio del Mundial de Motociclismo que se celebra en Cheste (Valencia), así como el Salón Internacional del Vehículo Clásico, el Salón Comercial de la Motocicleta y el Auto Racing que tienen lugar en Madrid.

miércoles, 22 de agosto de 2018

Santander bonifica este verano el 10% de los gastos en gasolina, restaurantes y 'vuelta al cole' en pagos con móvil


El banco amplía las ventajas del pago por móvil y permite ahorros a sus clientes en los gastos más habituales de estos meses.

Santander mejora en los meses de verano las ventajas de pagar con tarjetas a través del móvil (Apple Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay o Santander Wallet) y lanza distintas campañas promocionales para permitir ahorros en los pagos de sus clientes. A partir del día 15, el banco bonificará con un 10% los primeros 100 euros del importe global del gasto que realicen con tarjetas de crédito a través del móvil en el repostaje de gasolina, lo que permite abaratar su viaje de vacaciones.

La promoción, que pretende impulsar el uso del móvil como medio de pago y generar ahorros en los gastos más habituales durante las vacaciones, se suma a otra campaña ya en vigor de similares características y que, bajo el lema “Te invitamos al postre y al café”, permite a los clientes ahorrarse un 10% en los pagos en restaurantes, Al igual que la anterior, esta promoción requiere que el cliente se registre y bonifica los 100 primeros euros del importe del gasto.

Además, desde el 10 de julio, Santander devuelve ya un 10% de los gastos extraordinarios por compras escolares que se realicen con la tarjeta Mi otra 1|2|3, tanto en las compras online como en los pagos realizados con el móvil en el comercio físico, dentro de su campaña “Vuelta al cole”.

Los clientes titulares de la Cuenta 1|2|3 ya cuentan mensualmente con una bonificación del 3% en los recibos de los colegios, guarderías y universidades, además de una rentabilidad del 3% en el saldo en cuenta (hasta 6.000€) y todos los beneficios de ser titulares de esta cuenta.

Adicionalmente, Santander ofrece financiación los tres primeros meses sin intereses con la tarjeta Mi otra 1|2|3. Además, durante este verano, los pagos con Mi otra 1I2I3 también tienen más ventajas, al aumentar hasta el 10% la bonificación en compras online y con pago móvil (3% regularmente), manteniendo el 1% en supermercados y el 2% en gasolineras.

sábado, 18 de agosto de 2018

Bankia lanza en Youtube la primera temporada de ‘Bankia te cuenta’, la serie para aprender economía

Con ‘Bankia te cuenta’, la entidad contribuye a la educación financiera de la sociedad, y más en concreto a los menores de 24 años, tratando temas básicos como finanzas personales, el ahorro o el gasto diario.

Bankia ha lanzado en Youtube la primera temporada de ‘Bankia te cuenta’, la serie creada para Snapchat y dirigida a menores de 24 años que expone los conceptos básicos de la economía utilizando un lenguaje claro, ameno y didáctico.

La primera entrega de la serie está compuesta de seis capítulos cuya temática está relacionada con la macroeconomía, las finanzas personales, el ahorro y el gasto llevados al día a día de los jóvenes. El lanzamiento en Youtube de la segunda temporada está previsto para diciembre de 2018.

Estas historias audiovisuales de algo más de un minuto de duración explican, entre otras cosas, cuáles son los gastos que hay que afrontar a la hora de comprar y mantener un perro, cómo afecta la subida del petróleo al precio de una hamburguesa, consejos para ahorrar en los festivales musicales del verano o qué factores influyen en el precio de la entrada a un parque de atracciones.

Bankia fue la primera entidad financiera en abrir un canal de Snapchat. Desde marzo de 2017, el banco publica en esta red social una historia original al mes con contenido económico de interés para el público más joven. Hasta la fecha, se han publicado un total de 22 historias.

‘Bankia te cuenta’ es uno de los canales con los que Bankia contribuye a la educación financiera de la sociedad, una tarea que completan los programas Enseña lo que sabes y Finanzas fáciles, el portal Educación Financiera, el Blog de Bankia o la Escuela de inversión.

Con iniciativas de este tipo, Bankia, una de las entidades adheridas al Plan de Educación Financiera de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y del Banco de España, pretende promover el conocimiento de la realidad económica con el fin de que los ciudadanos puedan tomar decisiones acertadas en este ámbito que al final redundarán en la estabilidad del sistema financiero.

viernes, 17 de agosto de 2018

El negocio de las tarjetas de crédito y las deudas infinitas


El gran negocio de las tarjetas de crédito y las deudas infinitas


Pasas por caja con tu tarjeta de crédito y pagas a plazos lo que hayas comprado, sin más gestiones. Esta financiación directa es uno de los motivos por los que, según el Banco de España, tenemos cerca de 52 millones de tarjetas de crédito en circulación. La mayoría, cuando las solicitamos, son emitidas por el banco con la forma de pago aplazado por porcentaje. Esto significa que, si no lo cambiamos, de la compra que hayamos hecho vamos a ir pagando un porcentaje fijo mensual. Una compra aplazada con este tipo de pago puede generar una deuda que se alargue en el tiempo de forma muy considerable. En ocasiones, una vez terminada de pagar, incluso habremos abonado el doble de lo que costó la compra.
Desde el comparador financiero HelpMyCash.com nos cuentan que si gastamos con una tarjeta 5.000 euros en modo aplazado con un porcentaje del 3%, la primera cuota será de unos 153 euros, la segunda, de 151, la tercera, de 150… Así, podríamos estar más de 15 años pagando cada mes menos, pero con una deuda extendida en el tiempo de forma innecesaria. Además, el tipo de interés de una tarjeta de crédito es alto, de entre el 20% y el 30% TAE, por lo que si vamos a necesitar financiación a largo plazo, mejor solicitar un préstamo personal, pues tiene una TAE de un 8,5% aproximadamente de media.
Una cuota tan pequeña que la mayor parte de lo que pagas son intereses
Podemos estar durante cinco años pagando el 3% de una compra y la deuda de 5.000 euros no se habrá reducido ni a la mitad. En cambio, si sumamos lo que hemos reembolsado en ese lustro, ya habríamos pagado 6.973 euros, de los que 4.175 euros serían únicamente intereses. Si en vez de dejar el porcentaje en el 3% lo subimos al 15%, en esos cinco años ya tendríamos la deuda pagada. Aunque en este caso, el importe de las primeras cuotas será bastante alto.
Cada banco emite sus propias tarjetas de crédito con porcentaje mínimo, que se establece de partida entre el 0,5% y el 10%. Además, el método de pago aplazado por porcentaje provocaría que llegara un momento en el que las cuotas fuesen tan bajas que serían ridículas. Para evitar esto, los bancos imponen a sus clientes una cantidad mínima para las cuotas de sus tarjetas que pueden ir desde los 5 a los 60 euros.
Tenemos que tener en cuenta que cada vez que pagamos una cuota de una tarjeta de crédito, parte de ese pago va a cubrir intereses y parte a cubrir el capital pendiente. Si seguimos con el ejemplo anterior de la compra de 5.000 euros con una tarjeta con interés nominal del 25%, de los 153 euros de la primera cuota, 104 euros serán intereses. Por lo que bajaremos únicamente en 49 euros la deuda de 5.000 euros. De la segunda cuota de 151 euros, 103 euros serían intereses y 48, capital pendiente y así sucesivamente. Podemos elevar ese tanto por ciento que viene ya con la tarjeta hasta hacer que el reembolso sea más corto y no suponga un alargamiento innecesario. Sin embargo, el pago aplazado no es el único método de reembolso del que disponen las tarjetas, por lo que podemos elegir otra forma más barata de pagar con tarjeta.
Tanto por ciento versus cuota fija
 El método de pago por cuotas fijas consiste en que decidimos una cantidad a pagar que no variará. Si decidimos devolver el pago con la tarjeta con una cuota mensual de 150 euros, por ejemplo, esta cantidad no cambiará. Únicamente se pagará una última cuota residual que es más baja para terminar de cuadrar todos los cálculos.


Si elegimos el tipo de pago aplazado con cuota fija, en cinco años habremos reembolsado los 5.000 euros de la tarjeta de crédito. En cambio, con el pago porcentual al mínimo permitido por el banco no habríamos devuelto ni la mitad. Si antes hablábamos de una deuda sin terminar de pagar que ya nos había generado más de 4.000 euros en intereses en cinco años, en este ejemplo los intereses totales que pagaríamos serían de 3.625,49 euros.
Aunque el pago con cuota fija es más barato, siempre es preferible que utilicemos el pago aplazado a fin de mes de las tarjetas, pues no tiene ningún coste. Aunque en caso de querer financiar las compras, siempre podemos buscar tarjetas de crédito que tengan una TAE baja.

jueves, 16 de agosto de 2018

Pagar a plazos la vuelta al colegio


Cómo pagar a plazos la vuelta al cole 2018 sin sobreendeudarte
Vuelta al colegio y cuesta de septiembre tras las vacaciones
Los gastos escolares de los hijos

Aunque muchos de nosotros seguimos de vacaciones de verano, septiembre se acerca sin que podamos hacer nada y, con este, los gastos de la vuelta al cole para el curso 2018 – 2019. Aprovisionar a nuestros hijos del material escolar, pagar matrículas, comprar el uniforme, pagar la cuota del AMPA, el comedor y las actividades extraescolares puede costarnos de media alrededor de 820 euros en un colegio público, de acuerdo con los datos de una encuesta realizada por AhorraEnLibros. Estos gastos pueden suponer un gran desembolso en poco tiempo y muchos padres podrían optar por financiarlos, nos explica el comparador financiero HelpMyCash.com. Aunque pagar a plazos tiene muchas ventajas, se debe hacer con cabeza para evitar sobreendeudarnos.
Repartir los gastos, la mejor manera de evitar sobreendeudarse
Lo óptimo para evitar pagar todos los gastos en un único mes es repartirlos, con los preparativos desde junio y dejar para septiembre los gastos de última hora, nos explica HelpMyCash, y es esta la tendencia que se aprecia en la encuesta de AhorraEnLibros, que señala que en julio se suelen comprar los libros y en septiembre se pagan los gastos como matrícula o uniformes.
Igualmente, optar por productos de financiación para evitar un gran gasto en poco tiempo puede ser una buena idea siempre que se tenga en cuenta el coste total de hacerlo, no solamente la cuota mensual a pagar. Además, también se deben prever otros grandes gastos futuros para evitar la superposición del reembolso de la vuelta al cole con los gastos de Navidad, por ejemplo.
Qué producto financiero elegir según el tipo de gasto
Según los gastos que decidamos pagar de nuestro bolsillo y la cantidad que deseemos financiar o el plazo para hacerlo, el tipo de producto financiero que podamos elegir dependerá, nos explica HelpMyCash.
Por ejemplo, si lo que queremos simplemente es repartir los gastos entre septiembre y octubre, una alternativa puede ser la tarjeta de crédito, que nos permitirá pagar algunos de los gastos que deseemos y reembolsarlos al comienzo del mes siguiente y sin intereses. En cambio, si con las tarjetas preferimos pagar en varios meses, debemos evitar que el plazo se alargue demasiado para evitar que se generen intereses durante más tiempo.
Por otro lado, si los gastos de la vuelta al cole que preferimos pagar a plazos son de mayor cuantía, es recomendable preguntar en nuestro banco y en otros si ofrecen préstamos personales para dicha finalidad. Esto se debe a que los intereses de estos productos son mucho más bajos que los de las tarjetas de crédito, 8,3% de media frente al 21%. Además, para grandes importes como para financiar los estudios universitarios hay préstamos con intereses muy competitivos, como el Crédito Proyecto Estudios de Cofidis, con el que nos podemos financiar desde el 4,95 % TIN y sin comisiones.
En cualquier caso, sea cual sea el importe o el plazo, lo mejor siempre es comparar entre varios productos y saber cuánto pagaremos en total por financiar la vuelta al cole antes de elegir un tipo u otro.

miércoles, 15 de agosto de 2018

Santander y BEI ponen a disposición de las pymes 500 millones de crédito en condiciones ventajosas

Santander y BEI ponen a disposición de las pymes 500 millones de crédito en condiciones ventajosas

El Banco Europeo de Inversiones (BEI) y Banco Santander facilitarán financiación a las pymes españolas a través de un innovador instrumento que permite compartir riesgos entre ambas instituciones. El acuerdo, firmado en Madrid por la vicepresidenta del BEI, Emma Navarro, y Rami Aboukhair, consejero delegado de Santander España, cuenta con el apoyo del Plan de Inversiones para Europa. A través de este instrumento financiero, el BEI participará en una cartera de préstamos a empresas de 250 millones de euros y Banco Santander podrá facilitar financiación por un importe de 500 millones de euros para financiar las inversiones de este segmento de empresas.

De esta forma, gracias a la participación del BEI, Banco Santander ampliará su capacidad de préstamo para financiar nuevas inversiones de las pymes, que podrán beneficiarse así de las condiciones favorables de financiación facilitadas por el BEI, tanto en términos de plazos de amortización como en tipos de interés. El objetivo del banco de la UE es contribuir a fomentar la competitividad de las empresas españolas a través de este acuerdo, para impulsar el crecimiento económico y la creación de empleo.

El préstamo cuenta con el apoyo del Plan de Inversiones para Europa, que permite al BEI financiar proyectos que, por su estructura o naturaleza, tienen un particular valor añadido y un perfil de riesgo más elevado. En este caso, el apoyo del «Plan Juncker» ha facilitado el desarrollo de un instrumento financiero innovador para apoyar nuevas inversiones de pequeñas y medianas empresas y movilizar capital privado.

En el acto de firma, la vicepresidenta del BEI, Emma Navarro, afirma: ‘’Asegurar que las pymes disponen de los recursos necesarios para invertir en mejorar su competitividad es una de las prioridades del BEI. Por eso, nos complace firmar un acuerdo que, por su carácter innovador, muestra la firme voluntad del BEI de buscar nuevos caminos para que las ventajas de nuestra financiación sigan llegando pequeñas y medianas empresas. A ellas, el año pasado, el BEI destinó el 57% de su financiación total en España”.

Jyrki Katainen, vicepresidente de la Comisión y responsable de Fomento del Empleo, Crecimiento, Inversión y Competitividad, declara: "Gracias al apoyo del Plan de Inversiones para Europa, la UE ya ha ayudado a unas 700.000 pymes por toda Europa a acceder a la financiación que necesitan. Este acuerdo del BEI de 250 millones de euros bajo el Fondo Europeo para Inversiones Estratégicas (FEIE) permitirá que el banco Santander financiar a pequeñas empresas españolas con 500 millones de euros. Es un excelente ejemplo de cómo los instrumentos financieros garantizados por la UE ayudan a atraer inversiones del sector privado para nuestros emprendedores y sus proyectos, lo que anima las tasas de empleo por las localidades."

Por su parte, el Consejero Delegado de Santander España, Rami Aboukair, señala: “Banco Santander está siendo la entidad pionera en el desarrollo de líneas de financiación con el BEI que se ajustan a las necesidades de inversión y liquidez de sectores estratégicos de nuestra economía, siempre en condiciones muy ventajosas paras el cliente. Nuestra prioridad es dotar a las pymes del apoyo financiero y atención personal que necesitan las 24 horas del día, con productos y soluciones financieras, como la estrategia 1I2I3, adaptadas a las necesidades de cada negocio.”

Este acuerdo es el segundo de este tipo firmado entre el BEI y Banco Santander. El anterior, otorgado también bajo el Plan de Inversiones para Europa, ya ha beneficiado a más de 3.500 empresas. El préstamo medio a las pymes beneficiarias otorgado bajo este acuerdo ha sido de 180.000 euros, y más de 30% de las empresas beneficiadas están localizadas en regiones de convergencia.

El Banco Europeo de Inversiones (BEI) es la institución de financiación a largo plazo de la Unión Europea cuyos accionistas son sus Estados miembros. El BEI facilita financiación a largo plazo a proyectos de inversión viables con el fin de contribuir al logro de los objetivos de la política de la UE.

El Plan de Inversiones para Europa, conocido como el «Plan Juncker», es una de las prioridades absolutas de la Comisión Europea. Se centra en impulsar las inversiones para crear empleo y crecimiento mediante un uso más inteligente de recursos financieros, eliminando obstáculos a la inversión y proporcionando visibilidad y asistencia técnica a proyectos de inversión.

El Fondo Europeo para Inversiones Estratégicas (FEIE) es el principal pilar del «Plan Juncker» y proporciona garantías a primeras pérdidas, lo cual hace posible que el BEI pueda invertir en más proyectos que a menudo llevan aparejado un riesgo mayor. Ya se han observado resultados concretos derivados del FEIE. Se prevé que los proyectos y acuerdos aprobados para su financiación al amparo del FEIE movilicen más de 335.000 millones de EUR en inversiones y apoyen a 700.000 pymes de los 28 Estados miembros.

martes, 14 de agosto de 2018

La hipoteca para comprarte esa casa en el pueblo


Cómo comprarte tu casa en el pueblo y no morir en el intento
Agosto ya está aquí y con él son muchos los que vuelven a las raíces y, con el coche cargado hasta arriba, abandonan las grandes ciudades y vuelven a la tranquilidad del pueblo. Ahí, entre verbenas, tardes de piscina y reencuentros con los viejos amigos hay una conversación que suele estar presente: comprarse una casa propia para huir del agobio que suele suponer compartir baño con toda la familia, hijos, primos y abuelos incluidos. Desde el comparador financiero HelpMyCash.com señalan que es un buen momento para aprovechar los tipos bajos y financiar una casa en el pueblo siempre que cumplamos los requisitos de hipoteca que nos exigirá el banco.
Contar con ahorros: clave para conseguir la financiación necesaria
Las hipotecas nunca han sido tan baratas, ni a tipo variable (gracias a la caída del euríbor) ni, sobre todo, a tipo fijo. Pero lo primero que debemos saber si queremos contratar una hipoteca para una vivienda vacacional es que las entidades financieras suelen dar menos dinero para este tipo de inmuebles. De hecho, si actualmente para una primera residencia el máximo que suelen financiar es el 80% del valor de compraventa o de tasación, para una segunda vivienda la financiación máxima se sitúa entre el 60% y el 70%.
Esto significa que el resto del dinero hasta alcanzar el precio de la vivienda debemos aportarlo de nuestros ahorros por lo que, ya de entrada, debemos disponer de entre un 30 % y un 40 % del valor de la casa ahorrado. A todo ello hay que sumarle alrededor de otro 15% para cubrir los gastos de hipoteca y de compraventa.
En resumen, para pedir una hipoteca y comprar una casa en el pueblo en el que veraneamos debemos contar con unos ahorros de entre el 45 % y el 55 % de su valor. Si bien es cierto que en algunas localidades, sobre todo en zonas más rurales, se pueden encontrar casas con precios muy bajos que harán que ese porcentaje no se traduzca en mucho dinero, hay que tener clara esta premisa, para no frustrarnos en el proceso de adquirir nuestra residencia vacacional.
Por otro lado, hay que recordar que muchas entidades están aprovechando el verano para lanzar una especie de campaña de rebajas en las viviendas que son de su propiedad. Por este motivo, puede ser una buena decisión comprobar si hay alguna de estas viviendas en la localidad donde nos interesa instalar nuestra segunda residencia, ya que quizá podríamos acceder a una hipoteca para pisos de bancos y conseguir mejores condiciones de financiación.
En cualquier caso cabe señalar que estamos en un momento ideal para comprar una residencia vacacional: las hipotecas están en precios mínimos históricos y el precio de la vivienda sigue siendo bajo.
¿Qué pasa si estás pagando tu vivienda habitual o el coche?
Contar con los ahorros suficientes para comprar la casa que queremos no es lo único que debemos tener en cuenta antes de pedir una hipoteca para segunda vivienda. Y es que para que el banco nos conceda o no la financiación que necesitamos también tendrá en cuenta nuestros ingresos y si podemos o no hacer frente a la nueva deuda.
En este sentido, según recuerdan desde HelpMyCash.com, es fundamental tener en cuenta que el Banco de España no recomienda dedicar más del 35% de los ingresos a hacer frente a las deudas financieras. Así pues, si tenemos otra hipoteca para nuestra vivienda habitual o un préstamo para pagar el coche o con cualquier otra finalidad, la suma de todos esos importes más el de la cuota de la hipoteca para segunda vivienda no debería superar esa cantidad.
Dicho de otra manera: cuántas más deudas tengamos, más necesario será contar con ingresos más altos, no solo por el hecho de que el banco tenga más seguridad de que le devolvamos el dinero que nos presta; sino también por nuestro propio bien.
Y es que cabe recordar que cuando pedimos una hipoteca no solo ponemos en garantía la vivienda que compramos, sino también el resto de nuestros bienes personales presentes y futuros, que pueden ser embargados en caso de impago.
Así pues, al igual que cuando nos hipotecamos para adquirir nuestra residencia habitual, si queremos comprar una casa en el pueblo y no morir en el intento la clave está en analizar bien nuestra situación y hacer números. La recompensa será el placer de disfrutar de nuestro destino de vacaciones con total tranquilidad.




lunes, 13 de agosto de 2018

El ‘crowdfunding’ despega en España


El ‘crowdfunding’ despega en España y supera la barrera de los 100 millones
La industria de la financiación participativa superó por primera vez el pasado año los 100 millones de euros, un incremento del 39% con respecto a 2016. Concretamente, en 2017 la recaudación del sector fue de 101.651.284 euros frente a los 73.172.388 euros de 2016. Pero la cifra podría ser mucho mayor; según un Informe elaborado conjuntamente por Universo Crowdfunding y la Universidad Complutense de Madrid, si se contabilizasen los movimientos del mercado secundario, la cifra del pasado ejercicio hubiese sido de unos 300 millones de euros.
El crowdlending sigue siendo, un año más, el que más peso tiene dentro de la industria. En 2017, recaudó en España casi 36 millones de euros, más de un tercio del total. Por detrás se situó el crowdfunding de inversión, el inmobiliario y, ya más rezagados, los de recompensas y donaciones.
Los datos de algunas empresas de crowdlending nos permiten hacernos una idea del crecimiento de este sector. La división española de Lendix, registrada en la CNMV, ha prestado a día de hoy 215 millones de euros. Younited Credit, entidad autorizada por el Banco de España, ha financiado ya 58.738 proyectos en toda Europa por un valor de 433 millones de euros. Por su parte, la plataforma letona Mintos, a la que también tienen acceso los españoles, ha prestado casi mil millones de euros.
Aunque en todos los casos hablemos de financiación participativa, aclaran los expertos del comparador financiero HelpMyCash.com, el método es distinto en cada categoría. El crowdlending se basa en la concesión de préstamos a particulares o empresas cuyos fondos provienen de muchos inversores y a cambio estos reciben intereses y se les reembolsa el capital en un plazo concreto. El crowdfunding de inversión, conocido también como equity-based crowdfunding, financia proyectos empresariales, pero los inversores en lugar de recibir intereses más el capital prestado, reciben acciones de la compañía. Con el crowdfunding de recompensas el inversor obtiene contrapartidas no financieras, por ejemplo un ejemplar de un libro, y con el de donaciones no recibe nada, como su nombre indica.
Las plataformas de recompensas pierden fuelle
Los sectores que mayor crecimiento han experimentado de un año para el otro han sido el crowdfunding de donaciones (87%), el crowdlending (69%), el de inversión (44%) y el inmobiliario (21%). Por el contrario, el catalizador de la industria en España, el crowdfunding de recompensas, ha perdido protagonismo y el pasado año sufrió un retroceso interanual del 7%, la única modalidad que cerró el ejercicio con un crecimiento negativo.
“Este retroceso podría apuntar a un desplazamiento de las recompensas a favor de las modalidades de inversión y préstamos como ha ocurrido y ocurre en otras economías donde la financiación participativa tiene un nivel de desarrollo igual al nuestro o es superior”, afirma el estudio. Además, el informe apunta que el resurgir de esta modalidad de crowdfunding podría pasar por los emprendedores “para el lanzamiento de productos y servicios al mercado”.
El informe hace hincapié en la “gran sorpresa” que han supuesto las plataformas de inversión inmobiliaria que ”siguen consolidándose” y que en 2017 recaudaron un 21% más que un año antes, hasta superar los 23 millones de euros.

domingo, 12 de agosto de 2018

Las compras con tarjeta en España aumentan más del 28% durante el primer semestre de 2018

Las compras con tarjeta en España aumentan más del 28% durante el primer semestre de 2018

Según un estudio entre los usuarios de tarjetas bankintercard, la mayor parte de nuestro gasto con tarjeta, un 17%, ha sido en compras en supermercados, seguido por comidas en restaurantes y viajes, que concentran el 10% del gasto respectivamente.
Existe sustanciales diferencias en el consumo con tarjeta entre ambos sexos: el importe total de las compras realizadas por los hombres ha sido un 66,83% superior al de las mujeres.
Durante los últimos años se ha comenzado a percibir en España una progresiva recuperación económica, que ha tenido en el crecimiento del Consumo uno de sus principales indicadores. Este tirón de las cifras del Consumo se refleja claramente en un aumento de las compras realizadas con tarjeta de crédito.

Según un estudio realizado entre los usuarios de bankintercard, el área de tarjetas de crédito de Bankinter Consumer Finance, entre los meses de enero y junio de 2018, el número de operaciones con tarjeta de crédito se ha elevado el 28,3% respecto al primer semestre de 2017.

En lo que se refiere al importe total de dichas compras, se constata un incremento del 22,6% respecto al mismo periodo del año anterior.

De acuerdo con el informe, que tiene en cuenta los datos de cerca de un millón de usuarios de bankintercard, el  mayor porcentaje de los gastos con tarjeta  ha sido el realizado en supermercados, concretamente un 17%, seguido por el gasto en restaurantes y viajes,  ambos capítulos con porcentajes muy similares de en torno al 10% del total.

La brecha de consumo con tarjeta entre hombres y mujeres continúa

El crecimiento del consumo con tarjeta durante el primer semestre de 2018 se ha producido tanto en hombres como en mujeres, con un aumento ligeramente superior entre las usuarias, un 24% más respecto al mismo periodo del año anterior, frente a los consumidores masculinos, con un 21,8% de incremento. Sin embargo, aún existe un enorme diferencial en el consumo con tarjeta entre ambos géneros.

A pesar del tópico popular, en los primeros seis meses del año el importe total de las compras realizadas por los hombres ha sido un 66,83% superior al de las mujeres. Por su parte, la diferencia en el número de movimientos con tarjeta es del 56,7% a favor de los hombres. Esto indica que las consumidoras no solo realizan un menor número de compras que los consumidores, sino que dichas compras son por importes también significativamente menores.

También los conceptos del gasto difieren dependiendo del género de los clientes. De esta forma, y al margen del uso prioritario de la tarjeta en supermercados y en viajes, los hombres dedican una parte importante de su presupuesto a comidas en restaurantes (12%) y al pago en estaciones de servicio (9%).

Por su parte, las consumidoras han gastado el 11% en moda durante el primer semestre de 2018, seguido por el consumo de productos de cosmética y compras en grandes almacenes y supermercados, con sendos 7% en dichos apartados.

Sobre Bankinter Consumer Finance

Bankinter Consumer Finance es una de las financieras del sector bancario que más creció durante 2017 en España, y mantiene esta misma tendencia en 2018. Al cierre del primer semestre de 2018 cuenta con una cartera de clientes de 1,2 millones, que son un 23% más que hace un año, con un total de 163.000 clientes nuevos captados en este semestre. El dato de la inversión experimenta un crecimiento notable y alcanza a 30 de junio los 1.700 millones de euros, un 42% por encima de la misma cifra de hace 12 de meses.

sábado, 11 de agosto de 2018

Bankia pone a disposición de sus clientes particulares 37.000 millones de euros para financiación al consumo

Bankia pone a disposición de sus clientes particulares 37.000 millones de euros para financiación al consumo
Actualmente más de 2,8 millones de clientes particulares de Bankia cuentan con préstamos preconcedidos para adquirir bienes de consumo.

Bankia ha puesto a disposición de sus clientes particulares financiación al consumo por un importe superior a los 37.000 millones de euros.

Se trata de préstamos ya preconcedidos que los interesados pueden hacer efectivos en el momento que estimen oportuno, las 24 horas al día, los siete días de la semana. Para ello, disponen de los cajeros de la entidad, la App de Bankia en móviles o tablets, el servicio de ‘Bankia Online’ (oficina internet) y la red de oficinas del banco.

Actualmente, más de 2,8 millones de clientes particulares de Bankia cuentan con esta modalidad de financiación con la finalidad de adquirir bienes de consumo.

El volumen formalizado mediante préstamos preconcedidos en los primeros cinco meses del año alcanzó los 700 millones de euros, lo que supone un crecimiento interanual superior al 9%. De la totalidad de préstamos formalizados, más del 29% se realizaron por canales digitales.

Este tipo de préstamos aplica un tipo de interés desde el 9% y financia hasta 30.000 euros a un plazo máximo de 72 meses.

Adicionalmente, cerca de 100.000 clientes tienen preconcedida la Tarjeta Flexible, que pueden contratar por ‘Bankia Online’ o por la app de Bankia.

Este medio de pago permite a su titular pagar todos los meses la cuota fija que elija, que deberá estar entre el 4% y el 30% del límite de crédito de la tarjeta. Además, podrá modificar la cuota cuando lo desee. Quienes contraten la Tarjeta Flexible hasta el 31 de diciembre tendrán un 5% de descuento en sus compras.

Para quienes quieran financiar la adquisición de bienes que favorezcan la eficiencia energética, la lucha contra el cambio climático y el crecimiento sostenible, como vehículos ecológicos o electrodomésticos de bajo consumo, Bankia cuenta con el Préstamo Sostenible, que aplica un tipo de interés nominal del 4,75% fijo y no cobra comisión de apertura.

viernes, 10 de agosto de 2018

El interés de la hipoteca no es lo único en que debemos fijarnos


Fijarse solo en el interés de la hipoteca es un error que se paga caro
Bankinter, BBVA, Banco Santander… Son muchas las entidades que, en lo que va de año, han decidido reducir el interés de sus hipotecas para seducir a los potenciales compradores de vivienda. Conseguir uno de estos productos a buen precio es ahora más fácil, pero desde el comparador financiero HelpMyCash.com avisan de que el tipo aplicado no es el único factor en el que hay que fijarse, pues hay otros aspectos que también afectarán al precio final del préstamo.
Los seguros pueden encarecer mucho tu hipoteca
De todos ellos, quizás el que pasa más inadvertido es el de los seguros vinculados, es decir, los que hay que contratar para obtener el interés bonificado (generalmente uno de hogar y otro de vida). La prima de estos productos no forma parte del precio de la hipoteca en sí, pero puede encarecer, y mucho, el coste total de la operación.
El efecto del precio de los seguros sobre la hipoteca es aún más evidente cuando su prima está financiada, es decir, cuando el banco cubre su coste con el propio importe del préstamo. En estos casos, como los intereses se devengan sobre un capital mayor (el importe de la hipoteca más la prima de los seguros), a la larga se tiene que pagar mucho más dinero.
Por este motivo, antes de firmar el seguro que el banco nos ofrece para reducir el interés de la hipoteca, siempre hay que hacer números para valorar si realmente sale a cuenta suscribirlo. De hecho, es posible que hasta resulte más conveniente contratar una hipoteca con un tipo más elevado que no tenga seguros vinculados.
Cuidado con la comisión de apertura
Otro aspecto que siempre debemos tener presente es el de las comisiones, especialmente la de apertura, que es la que se paga al formalizar la hipoteca. Actualmente, la mayoría de las entidades cobran este cargo, aunque podemos evitarlo si acudimos a la banca online (sus hipotecas no suelen tener comisiones) o si tenemos un buen perfil que nos permita negociar su eliminación.
Veamos cuál es el impacto de las comisiones en el precio de la hipoteca. Si contratamos un préstamo hipotecario de 150.000 euros con una comisión de apertura del 0,5%, deberemos abonar, nada más firmar el contrato, una suma de hasta 750 euros. Además, si esta incorpora compensaciones por novación, subrogación o desistimiento, también habrá que pagar un dinero extra si cambiamos las condiciones del contrato, nos trasladamos a otro banco o cancelamos la hipoteca anticipadamente.


La TAE permite comparar mejor el precio de las hipotecas
Por todo lo expuesto, si queremos comparar el precio de varias hipotecas, debemos fijarnos en todas sus condiciones y no únicamente en su interés. En ese sentido, la tasa anual equivalente (TAE) nos puede venir muy bien, pues es una medida que tiene en cuenta tanto el tipo aplicado como los otros gastos que pueda incluir el crédito: las comisiones, las primas de los seguros, los gastos de constitución, etc.
Por ejemplo, a simple vista, la Hipoteca Estrella Fijo de CaixaBank tiene un interés mejor a 20 años que la Hipoteca Tipo Fijo de Hipotecas.com (un 2,35% frente a un 2,80%). Sin embargo, la TAE del primer producto es del 3,52%, mientras que la del segundo es del 3,27%. Esto indica que, aunque la oferta de Hipotecas.com tenga un mayor tipo, en realidad sale más a cuenta, pues incluye menos gastos adicionales.

jueves, 9 de agosto de 2018

Precaución al utilizar tu tarjeta bancaria este verano


Las precauciones más recomendadas si utilizamos tarjetas este verano
El verano es un buen momento para sacar a la calle a nuestras tarjetas para realizar pagos y compras de manera más cómoda. Además, si estamos al día de las noticias sobre estos plásticos, habremos descubierto que hay una gran variedad de tarjetas para viajar, con las que podremos beneficiarnos de todo tipo de ventajas en nuestras vacaciones, tanto en territorio nacional como en el extranjero. Cambio de divisas gratuito o seguros de protección de equipaje y de asistencia médica en el extranjero son solo algunos ejemplos de las prestaciones que tienen las tarjetas sobre el dinero en efectivo.
Sin embargo, estas herramientas financieras tienen un principal riesgo: están vinculadas a nuestra cuenta corriente. Mientras que si nos roban el efectivo, sabremos exactamente cuánto dinero llevábamos, si alguien decide aprovecharse de nosotros y darle un mal uso a nuestra tarjeta, tiene a su disposición todos nuestros ahorros. Por ello, desde el comparador de tarjetas HelpMyCash.com nos dan una serie de recomendaciones que reducirán el riesgo de que alguien meta mano en nuestra cuenta bancaria.
Ser precavido nunca está de más
Desde el portal de finanzas personales nos recomiendan que utilicemos un pin complejo y distinto del de nuestras otras contraseñas. Un estudio de DataGenetics que analizaba las contraseñas de más de tres millones de tarjetas de crédito desveló que el 20% de los códigos secretos empezaban por 19, es decir, que son el año de nacimiento del propietario.
Otra recomendación es la de realizar nosotros el pago visualizando el datáfono, puesto que, a veces, el camarero de un restaurante o el tendero cogen nuestra tarjeta y se encargan ellos de realizar el pago. Esta acción no debería realizarse, puesto que no comprobamos que estén cargándonos el importe que corresponde.
Además, muchos bancos nos permiten utilizar un sistema de avisos por SMS, con el que nos enviarán información sobre cualquier intento de pago, junto con un código que tendremos que introducir para confirmar el pago. Este servicio es gratuito y nos da un plus de seguridad sobre los cargos a nuestras tarjetas y su importe.
Si nuestra tarjeta desaparece, la velocidad de reacción es clave
Lo primero que debemos hacer es bloquearla. Cada vez son más los bancos que permiten cancelarla con un par de clics desde la app y si no podemos bloquearla en una oficina, por teléfono o a través de la banca online. A veces, incluso, es posible dar de baja una tarjeta temporalmente, por si la encontramos posteriormente.
El siguiente paso será denunciar, en el caso de que nos la hayan robado. Desde la Asociación de Derecho de Consumo aconsejan: “Si detectamos que hemos sido víctimas de una operación irregular, lo primero es dar cuenta inmediata a la compañía para bloquearlo y presentar la correspondiente denuncia”.
Además, es recomendable, especialmente si estamos lejos de casa, fijar un importe inferior a 20 euros para que nos pidan el código pin de nuestra tarjeta contactless. La mayoría de los bancos nos da la opción de que nos pidan siempre confirmación. Por último, fijar límites de gasto diario en nuestra cuenta corriente, tanto de extracción en cajero como de compras con la tarjeta, puede salvarnos de muchos disgustos.

miércoles, 8 de agosto de 2018

Cuentas bancarias para gestionar las relaciones de pareja


Cuentas para gestionar las relaciones de pareja
Según los últimos datos del INE, el tipo de convivencia más habitual en España es la familiar. En concreto, lo más frecuente es que el hogar esté formado por cuatro miembros (28,2%), seguido de las casas con tres personas y las parejas sin hijos, que representan el 24,4% del total de viviendas familiares.
Sea cual sea la forma como vivimos, uno de los factores más importantes para conseguir una buena convivencia es gestionar correctamente los gastos y los presupuestos conjuntos. Según los expertos del comparador financiero HelpMyCash.com, disponer de unos productos bancarios adecuados, junto con la comunicación de la pareja, son los puntos clave para lograrlo.
Cuidado con la vinculación que asumimos
Una de las primeras decisiones que hay que tomar al iniciar la convivencia en pareja es abrir una cuenta bancaria conjunta. Aunque hay personas que deciden aprovechar las cuentas que los miembros ya tenían abiertas anteriormente, los expertos recomiendan que ambos tengan acceso a una y poder sobre el dinero que hay en ella, es decir, mejor escoger el denominado régimen de titularidad compartida.
Actualmente, la mayoría de los bancos españoles tienen productos específicos para estos casos, como la Cuenta Family de CaixaBank o la Cuenta Tú y Yo de Bankinter. Estos productos guardan características similares, como la ausencia de comisiones, tarjetas asociadas gratuitas para ambos y algunas ventajas o regalos atractivos para hacer la vida en común más sencilla. No obstante, no hay que pasar por alto que suelen exigir un compromiso por parte de ambos, como domiciliar los ingresos de todos los titulares, vincular algunos recibos y, a veces, contratar otros productos.
Pero es probable que alguno de los miembros ya tenga la nómina en otro banco o no esté dispuesto a cambiarla. En ese caso no hay de qué preocuparse, pues, aunque muchos lo desconozcan, existen cuentas sin nómina ni otros requisitos que son igual de interesantes para compartir los gastos.
La distribución de sueldos y gastos, el punto principal
Una vez escogido el producto adecuado, toca elegir el modo en el que los miembros organizan sus ingresos y gastos. Para muchos, es importante mantener cierta independencia financiera, para que cada uno tenga margen para destinar una parte a sus propios caprichos o a su ahorro personal. Por este motivo, una de las estrategias más frecuentes es la de mantener las cuentas individuales e ingresar periódicamente cierta cantidad en la cuenta en común, la suficiente para hacer frente a los gastos del hogar o para ahorrar si se ha decidido esto último. Desde esta se pagaría, por ejemplo, la cuota de la hipoteca o del alquiler y todos los gastos relacionados con la vivienda.
Las ‘apps’ perfectas para facilitar la vida en común
Si antiguamente se empleaba la agenda de los gastos para anotar todas estas entradas y salidas de dinero, ahora la tecnología lo pone mucho más sencillo. Para empezar, la mayoría de los bancos tienen aplicaciones mediante las que se pueden organizar presupuestos y observar los movimientos ordenados por categorías. De este modo se puede comprobar fácilmente dónde se destinan más ingresos conjuntos para reducir la cifra el próximo mes.
Además, existen otras apps que facilitan algunos aspectos puntuales de los gastos comunes. Es el caso de Splitwise, perfecto para saber qué paga cada persona durante los viajes o Bring, para hacer una lista de la compra personalizada.




martes, 7 de agosto de 2018

El ahorro en España, lo que el verano se llevó


Lo que el verano se llevó
Las altas temperaturas han dejado seco el ambiente y también el sector de los productos de ahorro españoles. La primera entidad en mover ficha tras el inicio del verano fue Banco Santander, que el pasado 10 de julio rebajó el saldo máximo remunerable de su famosa Cuenta 1|2|3 hasta los 6.000 euros (antes 10.000). La medida ha tenido un notable impacto sobre los intereses que ganan los titulares, que ahora, tras descontar impuestos y comisiones, se quedan en 6,15 euros mensuales como máximo (antes 14,25). La Cuenta 1|2|3 sigue siendo rentable si se mantienen más de 3.000 euros, atendiendo únicamente a los intereses (recordemos que la cuenta tiene otras ventajas como la devolución de hasta un 3% del importe de los recibos).
El recorte se justifica por el escenario de tipos de interés “en mínimos históricos”. Un motivo que los ahorradores llevan años escuchando. Según cálculos del comparador de cuentas bancarias HelpMyCash.com, tras las distintas tandas de cambios aplicadas por el Santander desde el lanzamiento de la cuenta la caída con respecto a las ganancias iniciales ha sido del 78%.
Pero el Santander no ha sido ni la primera entidad ni la última en pasar la tijera sobre sus productos de ahorro. Hace unos días, el mercado amanecía con una nueva noticia: WiZink había rebajado la rentabilidad de su depósito a 18 meses del 0,85% TAE al 0,50%. Horas antes, Coinc le daba un pequeño susto a sus clientes al estilo Santander: aunque la cuenta mantenía intacto el 0,30% TAE, el saldo máximo remunerable caía de 35.000 euros a 10.000. La medida ya afecta a los nuevos clientes, aunque los actuales seguirán disfrutando de un techo de 35.000 euros hasta el 1 de octubre.
“El motivo por el que hemos tenido que tomar esta decisión es la situación de los tipos de interés en el mercado, en mínimos desde hace años. Esto nos obliga a realizar este tipo de ajustes, muy a nuestro pesar”, alegaba Coinc.
La hermana mayor de Coinc, Bankinter, también ha maniobrado en este sentido este mes. Su Depósito Nexo ha caído del 0,40 al 0,30% TAE. Se trata de un depósito a un año disponible solo para los titulares de la Cuenta Nómina de Bankinter y contratable desde 10.000 euros. El mes de agosto se ha cobrado otra víctima más. Los titulares de la Cuenta Naranja de ING, otrora la reina del mercado, han visto reducida su rentabilidad del 0,05% al 0,01% TAE.
En caída libre
Los rumores sobre una posible subida de los tipos oficiales en 2019 y la posibilidad de que se sitúe la facilidad de depósito en el 0%, ahora en terreno negativo, no han conseguido frenar la sangría que llevan tiempo viviendo estos productos. No obstante, a pesar del efecto que ha tenido Draghi sobre los productos de ahorros españoles, no todos han salido igual de mal parados.
Justamente a finales de julio Openbank sorprendía a todos con el lanzamiento de una cuenta remunerada para nuevos clientes que domiciliasen su nómina en la entidad con un más que llamativo 3% anual durante seis meses para un importe máximo de hasta 15.000 euros (0,40% anual para el saldo que exceda de esa cifra).
En mayo fue EBN Banco quien rompió el mercado con el lanzamiento de sus depósitos Sinycon. Disponibles a través de Internet, se pueden contratar con un plazo de entre tres meses y cinco años y la rentabilidad máxima alcanza el 1,46% TAE. Al ser un banco español, cuenta con la cobertura del FGD nacional.
“Muchos bancos no pagan nada a sus impositores, ya que tienen que mantener pesadas estructuras de sucursales y de personal. Nosotros, apoyándonos en la tecnología, podemos trasladar ese no coste en forma de rentabilidad a nuestros clientes”, afirmaba el pasado mes de junio José María Alonso Gamo, director general de EBN Banco, en una entrevista realizada por el comparador HelpMyCash. “De todas formas, es lógico que toda entidad cuando se está dando a conocer lo haga con productos atractivos para el inversor”, añadía.
La banca extranjera capta a españoles a golpe de rentabilidad
Los depósitos extranjeros contratables desde España por Internet se encuentran, actualmente, entre los más rentables, con intereses que llegan hasta el 2% TAE. La difuminación de las fronteras europeas ha favorecido el trasvase de capitales de un país a otro y la tecnología lo ha catapultado. Ahora, es posible contratar un depósito en Italia, Austria o Francia sin salir de casa, con un par de clics y con la cobertura de los fondos de garantía de dichos países.
Aunque los españoles llevan tiempo pudiendo contratar depósitos en otros países de forma online, como los plazos fijos franceses de CA Consumer Finance, filial del gigante Crédit Agricole, o varios depósitos en bancos malteses, ha sido la llegada del supermercado de depósitos europeos Raisin lo que ha potenciado el interés por estos productos. La plataforma da acceso a los españoles a más de 50 depósitos en una decena de países, todos ellos garantizados y con rentabilidades superiores a la media de España.
Por ejemplo, a un plazo de un año o menos, Raisin nos permite aspirar a rentabilidades de hasta el 1%, como las que ofrece el italiano Banca Sistema o el búlgaro BACB. A medio plazo, unos tres años, podemos conseguir, por ejemplo, un 1,35% TAE con el francés Younited Credit y a largo plazo, cinco o diez años, más de un 1,50% con bancos como el portugués Atlântico.

lunes, 6 de agosto de 2018

BNEXT GARANTIZA EL TIPO DE CAMBIO OFICIAL DE VISA SIN COMISIONES AL UTILIZAR SU TARJETA EN EL EXTRANJERO

BNEXT GARANTIZA EL TIPO DE CAMBIO OFICIAL DE VISA SIN COMISIONES AL UTILIZAR SU TARJETA EN EL EXTRANJERO

·         La fintech ofrece una tarjeta totalmente gratuita para pagar en establecimientos o extraer dinero en cajeros sin cargos sorpresa y disponible en 24 horas.
Bnext, el primer marketplace español de productos financieros, garantiza a los usuarios de su tarjeta de crédito que, cuando la utilicen para pagar en establecimientos o extraer dinero en cajeros en otros países con divisa diferente al euro, les repercutirá siempre el tipo de cambio oficial de VISA, sin añadir ningún tipo de comisiones a estas operaciones.

“Nuestra tarjeta es la solución perfecta para todos aquellos que van a viajar al extranjero este verano, ya que ofrece la comodidad de disponer de un medio de pago eficaz, seguro y sin sorpresas con el que ahorrar gastos innecesarios que penalizan el presupuesto total destinado al viaje”, sostiene Guillermo Vicandi, CEO y cofundador de Bnext.

Para demostrarlo, la fintech ha realizado una estimación de las comisiones que asumiría una persona que viajara a Londres y durante su estancia gastara 1.000 libras de su tarjeta de crédito. Con el tipo de cambio del 0% de VISA la cantidad en euros sería de 1.128,35 euros, que es lo que pagaría un titular de la tarjeta Bnext.

Sin embargo, si la tarjeta es de un banco las comisiones por pagar en establecimientos varían entre el 2 y el 3%, mientras que por sacar dinero de un cajero oscilan entre el 4 y el 4,5%. De este modo, las 1.000 libras ascenderían hasta los 1.162,20 euros para los viajeros usuarios de banca tradicional.

La comisión bancaria por extraer efectivo de un cajero puede llegar a los 23 euros para una cantidad de 500 euros. Para evitarlo, al sacar dinero con la tarjeta Bnext, siempre que el cajero dé a elegir entre euros o moneda local hay que elegir moneda local. De este modo, el tipo de cambio aplicado por Bnext será siempre la tasa de intercambio de VISA.

“La tarjeta puede solicitarse en 5 minutos, simplemente abriendo una cuenta con 0 comisiones y 0 condiciones a través de la app, y en 24 horas el usuario la recibirá en su domicilio totalmente gratis. Esa misma tarjeta puede utilizarse para gastos, para ganar puntos de aerolíneas y para darle el mismo uso que a cualquier tarjeta bancaria. Y si la pierdes, o simplemente quieres dejar de utilizarla, puedes darla de baja en el momento a través de la mism app”, explica Vicandi.


Sobre Bnext
Bnext es la mejor alternativa a la banca tradicional, 100% móvil, donde el cliente podrá abrirse una cuenta de dinero electrónico y disfrutar de una tarjeta, que los clientes reciben en menos de 24 horas, gratuita sin comisiones ni condiciones. Además, Bnext es el primer marketplace español de productos financieros. Una plataforma desde la cual el cliente podrá contratar alternativas a sus necesidades de financiación, inversión y ahorro. Los productos que se ofrecen en la plataforma son comercializados por diferentes fintech y entidades con los que Bnext mantiene acuerdos de colaboración. Desde la plataforma y app de Bnext, el cliente podrá controlar todos los productos financieros que tenga contratados a través de ellos o con cualquier otro proveedor, así como gestionar todas sus cuentas bancarias. Más información en http://www.bnext.es

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