domingo, 31 de julio de 2016

Banco Popular, incluido en el índice de sostenibilidad FTSE4Good

Popular, incluido en el índice de sostenibilidad FTSE4Good

FTSE Russell (el nombre comercial de FTSE International Limited y Frank Russell Company) confirma que el Banco Popular Español ha sido evaluado de forma independiente de acuerdo con los criterios de FTSE4Good, y ha cumplido con los requisitos para convertirse en un componente de la serie de índices FTSE4Good.

 FTSEGood
Creado por el proveedor de índices FTSE Global Russell, FTSE4Good es un índice de acciones que está diseñado para facilitar la inversión en compañías que cumplen con las normas reconocidas a nivel mundial de responsabilidad corporativa. Las empresas de la serie de índices FTSE4Good han cumplido estrictos criterios ambientales, sociales y de gobierno, y están posicionadas para capitalizar los beneficios de la práctica empresarial responsable.

Los índices FTSE han sido diseñados para identificar y medir la rentabilidad de aquellas empresas internacionales que sobresalen por estar trabajando en conseguir minimizar su impacto medioambiental, desarrollar relaciones positivas con sus grupos de interés y proteger los Derechos Humanos Universales.

Con la inclusión de Popular en este índice global, el banco ve reafirmado su compromiso con la aplicación de la Responsabilidad Corporativa en todo su ámbito de actuación.

sábado, 30 de julio de 2016

Resultados Banco Santander segundo trimestre 2016

Resultados Banco Santander 2T16

Resultados 2T16: Santander gana 2.911 millones de euros y reafirma el objetivo de subir en 2016 el dividendo en efectivo por acción un 10% y el dividendo total por acción un 5%

Resultados 2T16: Santander gana 2.911 millones de euros y reafirma el objetivo de subir en 2016 el dividendo en efectivo por acción un 10% y el dividendo total por acción un 5%
Banco Santander obtuvo en el primer semestre de 2016 un beneficio atribuido de 2.911 millones de euros, lo que supone un descenso del 32% con respecto al mismo periodo de 2015. Este descenso está impactado por los resultados extraordinarios y la depreciación, frente al euro, de las principales divisas de los países donde está presente el grupo.
La información al completo en resultados Banco Santander 2T16

EXTRAORDINARIOS. Las operaciones extraordinarias restan 368 millones netos a la cuenta. El segundo trimestre registra un coste de reestructuración de 475 millones y una aportación de 120 millones al Fondo de Resolución Europeo. Santander también obtuvo una plusvalía de 227 millones por la venta de la participación en Visa Europa.
En el mismo periodo de 2015, hubo un beneficio extraordinario de 835 millones en Brasil. Estos extraordinarios y el tipo de cambio reducen el beneficio atribuido un 32%.
• RESULTADOS. El margen neto crece un 2% en el semestre, hasta 11.275 millones. El margen de intereses aumenta un 3% y los ingresos por comisiones mejoran un 8%, gracias a la mayor actividad de los clientes vinculados con la estrategia 1|2|3.
• CAPITAL. El capital CET1 fully loaded aumenta nueve puntos básicos en el trimestre, hasta 10,36%, en línea para superar el 11% en 2018.
• DIVERSIFICACIÓN. Europa aporta al beneficio del Grupo el 57% (Reino Unido, 20% y España, 15%) y América, el 43% (Brasil, 19% y México, 7%).
• España: el beneficio atribuido ordinario alcanza 616 millones de euros (+8%). El crédito ya crece sobre el trimestre anterior (+1%).
• Reino Unido: beneficio atribuido de 843 millones de euros (656 millones de libras, -12%, debido al impacto del nuevo impuesto a los bancos). Crece un 3% en créditos y un 6% en recursos.
• Brasil: el beneficio atribuido alcanza 788 millones de euros (3.245 millones de reales, +6%). El crédito baja un 2% y los recursos de clientes suben un 9%.

Bankia aumenta sus clientes con nómina o pensión

Bankia ha incrementado en 113.151 el número de clientes con la nómina o la pensión domiciliadas en la entidad en los seis primeros meses del año.

Este incremento se produce después del lanzamiento del nuevo posicionamiento con clientes anunciado por Bankia el pasado 11 de enero, cuando decidió eliminar todas las comisiones a aquellos usuarios que domiciliaran sus ingresos en la entidad.

El objetivo de este nuevo posicionamiento era tanto el incremento de la vinculación de los clientes ya existentes, como premiar la fidelidad de los que habían permanecido en Bankia en los últimos años. Ambos objetivos se están cumpliendo.

Entre enero y junio el banco incrementó el número de nóminas domiciliadas en 104.234, lo que arroja una subida del 7,1%. En el caso de las pensiones, con un avance de 17.356, el incremento acumulado en el año es del 1,7%. En términos de clientes el saldo sube en 113.151 (+4,5%) porque hay personas que compatibilizan ambos ingresos.

Otro de los segmentos de gran crecimiento han sido las tarjetas, tanto en débito como en crédito. En los seis primeros meses del año, el parque de tarjetas se ha incremento en 348.924, lo que supone multiplicar casi por cuatro las 91.304 de igual periodo de 2015.

El incremento se concentra, sobre todo, en las tarjetas de crédito, que son gratuitas para el cliente que tiene su nómina en Bankia con la condición de que las use al menos una vez.

El parque de tarjetas de crédito se ha incrementado en el primer semestre de este año en 203.799, frente a las poco más de 50.000 de igual periodo de 2015. En el caso de las de débito, el parque ha subido en 145.125, frente a las 38.000 de los seis primeros meses del año pasado.

Otro de los aspectos que demuestra el incremento de la vinculación de los clientes es la evolución de la cuota en fondos de inversión. En un semestre complejo para los mercados, Bankia ha conseguido incrementar su cuota en este segmento del 5,44% al 5,70%.

En este periodo, Bankia ha sido capaz de captar casi el 12% de las aportaciones netas a fondos de inversión del conjunto del sistema.

viernes, 29 de julio de 2016

Rebaja la cuota de tu hipoteca y aumenta tu liquidez

Aumenta tu liquidez mes a mes rebajando la cuota de tu hipoteca
La cuota mensual de la hipoteca es una de las principales cargas financieras que soportan las familias de nuestro país. Conocer los mecanismos que existen para reducirla mes a mes puede igualmente tener un impacto muy positivo en nuestra economía doméstica. El comparador de hipotecas HelpMyCash nos detalla las claves para domar el precio de los préstamos hipotecarios.
¿Cómo puedo reducir la cuota de mi hipoteca?
Cuando firmamos una hipoteca, incluso si es a tipo fijo (cuyo interés no varía a lo largo de la vida del préstamo), tenemos que tener claro que hay maneras de rebajar el precio que vamos a pagar en cada cuota.
Para ello podemos contar con las siguientes técnicas:
1.       Amortizar capital: la cuota hipotecaria se compone de intereses más capital. Estos intereses se calculan respecto al capital pendiente, por lo que si realizamos una amortización de capital, pagaremos menos intereses. Habrá que estar atentos a lo que ponga en nuestro contrato, ya que esto puede conllevar comisiones.
2.       Alargar el plazo: no es lo mismo devolver 100.000 euros en 10 años que en 30, por lo que estirar el plazo de nuestra hipoteca, puede servirnos para pagar menos cada mes, aunque encarezca el préstamo en términos globales. Nos serviría para aliviar nuestra economía si atravesamos momentos complicados.
3.       Subrogación de hipoteca: buscar un banco que nos haga una oferta mejor y cambiar nuestra hipoteca a dicha entidad es otra manera de reducir el coste mensual. Habrá que tener en cuenta que este proceso tiene unos costes, con lo que habrá que ponderar si nos sale a cuenta o no. 
4.       Contrato privado: de forma paralela a nuestro contrato hipotecario, podemos realizar un nuevo acuerdo contractual en nuestra sucursal en la que se establezcan unos cambios determinados, como un aumento o disminución de la vinculación, un cambio en el tipo de interés o la modificación o supresión de alguna cláusula. Es una táctica muy eficaz ya que no debería conllevar coste alguno.
Ahorro en la vinculación
Existe otro tipo de coste asociado a la hipoteca, pero que no se suele contabilizar dentro de la mensualidad, que es el coste de los productos asociados en concepto de vinculación.
La vinculación bancaria es la manera mediante la cual los bancos pueden ofrecer tipos de interés más bajos, a cambio de que nosotros contratemos más productos de todo su repositorio de ofertas. El problema es que esta vinculación puede en ocasiones superar el coste que supondría tener un tipo de interés más alto, por lo que merece la pena realizar nuestros cálculos y sacar conclusiones.
Como último punto, cabe destacar la cantidad de reclamaciones que se reciben respecto al cobro de comisiones de mantenimiento en la cuenta en la que se domicilia el cobro de la hipoteca. Frente a esta situación, el Banco de España estipula dos situaciones:
1.       En las hipotecas firmadas antes de 2012 la cuenta asociada debe ser gratuita, en tanto que sea usada exclusivamente para pagar la mensualidad.
2.       Para los préstamos firmados después de 2012, sólo se podrán cobrar comisiones si se cumplen los siguientes requisitos:
a.       Que en la oferta vinculante que recibimos antes de la firma del contrato hipotecario figure que la cuenta asociada tiene un coste
b.      Que se informe al cliente de la parte del coste total que corresponde al mantenimiento de dicha cuenta
c.       Que tanto su contratación, como su coste figuren en el contrato de la hipoteca

d.      Que dicho coste no sea modificado unilateralmente por la entidad

jueves, 28 de julio de 2016

Depósito referenciado de Banco Sabadell al 0.63%

Banco Sabadell estrena un depósito referenciado al 0,63 % TAE
La entidad catalana ha presentado un nuevo depósito estructurado vinculado al comportamiento de las acciones de Total y Repsol, dos empresas cotizadas referentes del sector petroquímico. En función de cómo evolucionen los activos que conforman la cesta de acciones la retribución final será mayor o menor. La parte positiva es que el capital está garantizado, por lo que el cliente recuperará la totalidad de su inversión independientemente de la cotización de los subyacentes.
El Depósito Acciones Petroleras tiene un plazo de 20 meses y puede contratarse hasta el 27 de julio desde un importe mínimo de 600 euros. Tiene una rentabilidad objetivo del 0,63 % TAE, pero puede acabar siendo del 0 %, afirman desde el comparador de cuentas y depósitos HelpMyCash.com.
Si transcurridos los 20 meses el valor de las acciones es igual o superior a su precio de referencia inicial, la remuneración será del 0,63 % TAE; pero si ha bajado, será del 0 %. Es decir, unas ganancias inexistentes tras más de un año y medio. Además, aunque el cliente prevea que el objetivo de rentabilidad no va a cumplirse, no podrá rescatar su dinero, ya que no admite la cancelación anticipada.
Menos riesgo, más rentabilidad
Desde que el interés de los depósitos tradicionales comenzase a caer en picado, la banca ha dedicado mayores esfuerzos a publicitar sus depósitos estructurados, que se han convertido en una alternativa para intentar ganar más sin poner en riesgo el capital inicial. Sin embargo, como hemos visto más arriba, aunque el principal esté garantizado, los depósitos estructurados presentan un riesgo de rentabilidad ajeno a los plazos fijos que actualmente llegan a ofrecer hasta un 2,5 % TAE.

Es el caso del Depósito Self de Self Bank al 2,5 % TAE con un plazo de 3 meses, de los depósitos de Crédit Agricole Consumer Finance a 6 meses y 1,2 y 3 años con rentabilidades del 1,10 %, 1,30 %, 1,50 % y 1,60 % respectivamente o del Depósito a 14 meses de WiZink al 0,90 % TAE. Todos ellos cuentan con el capital y la rentabilidad garantizados de antemano, una seguridad que no ofrecen los estructurados.

miércoles, 27 de julio de 2016

La banca reduce el precio de sus préstamos

La presión de la competencia obliga a la banca a reducir el precio de sus préstamos

La última Encuesta sobre Préstamos Bancarios publicada por el Banco de España (BdE) refleja dos datos reveladores: que las entidades de nuestro país han disminuido el margen de beneficios que obtienen con sus préstamos a hogares y que la principal “culpable” de esta reducción es la presión de la competencia que existe dentro del mercado financiero, mucho más cruda desde que han aparecido proveedores alternativos de financiación a causa de la explosión del sector fintech.
Sin embargo, el aumento de la competencia no es el único motivo que explica el descenso del precio del crédito al consumo. A continuación, de la mano del comparador HelpMyCash.com, veremos cuál ha sido la evolución del tipo de interés aplicado por las entidades financieras españolas, por qué se ha reducido durante el último año y qué efectos ha tenido en la demanda de financiación.
El interés del crédito al consumo cae a niveles precrisis
Un rápido vistazo a las estadísticas publicadas por el BdE permite detectar que la tasa anual equivalente aplicada sobre los créditos al consumo ha ido disminuyendo a lo largo de este año y del pasado curso. En mayo, la TAE media de los nuevos préstamos concedidos a los hogares fue del 8,25 %, situándose en valores de 2004. La banca atribuye esa reducción, principalmente, a la presión de la competencia, pero en la encuesta citada también destaca la influencia de la disminución de la percepción del riesgo.
Este abaratamiento generalizado ha llevado a algunas entidades a ofrecer préstamos con muy buenas condiciones o, incluso, sin intereses, para que sus clientes no se muden a la competencia. Es el caso de CaixaBank, que el pasado trimestre lanzó el Préstamo Estrella Exprés, un crédito al 0 % TIN (aunque con comisión de apertura) con el que se pueden conseguir desde 500 euros rápidamente para financiar cualquier necesidad. Además, dentro del mercado también existen otras ofertas tan o más atractivas que la de la entidad catalana, como el Crédito Proyecto de Cofidis, cuyo interés es uno de los más bajos del mercado: solo desde el 4,95 % TIN (5,06 % TAE).
Se cumple la ley de la demanda: crecen las solicitudes de financiación
La rebaja del precio del crédito al consumo no ha pasado desapercibida para los hogares españoles, que intentan aprovechar este buen momento para financiarse con buenas condiciones. Según la encuesta, el bajo nivel de los tipos de interés es el principal motivo del aumento de la demanda junto con el incremento del gasto en bienes de consumos duraderos, aunque la confianza de los consumidores también habría contribuido, en menor medida, al crecimiento de las solicitudes de financiación.

Sin embargo, a la banca no le está siendo fácil captar nuevos clientes y retener a los ya existentes, ya que la competencia es muy fuerte. De hecho, en la encuesta se señala que los préstamos de otras entidades son los responsables de la caída de la demanda que han experimentado algunos bancos, junto con el aumento del ahorro familiar propiciado por la leve mejoría de la economía española durante este último año.  

Resultados Bankinter primer semestre 2016

El Banco consolida el crecimiento en todos los negocios estratégicos y amplía su perímetro con la nueva operación de compra.

Los créditos a clientes crecen, sin contar Portugal, un 6,3%, hasta los 45.809 millones de euros, lo que contrasta con la caída del crédito a empresas y familias en la economía española.

El ratio de mora se sitúa en el 4,25% tras integrar el nuevo negocio, menos de la mitad que la media sectorial. En términos comparables con el trimestre anterior, se quedaría en el 3,75%.

El Grupo Bankinter mantiene al cierre del primer semestre de 2016 las fortalezas sobre las que, tradicionalmente, ha venido apoyando los resultados de su negocio, así como la solidez de su balance y de sus activos.

Los datos presentados al 30 de Junio incluyen ya las cifras de negocio de Bankinter Portugal, después de que el pasado 1 de abril se diera por cerrada la adquisición a Barclays de los negocios de Banca de Particulares, Banca Privada y Banca Corporativa con los que esta entidad operaba en el mercado portugués.

Con todo ello, el Grupo alcanza al 30 de Junio de 2016 un beneficio neto consolidado de 286 millones de euros y un beneficio antes de impuestos de 401,6 millones, lo que supone incrementos del 45% y 44,4%, respectivamente, sobre el mismo periodo del año anterior.

Sin tener en cuenta el  fondo de comercio negativo (badwill) de la operación de compra de la red minorista de Barclays en Portugal, el beneficio neto del banco sería de 203 millones de euros, un 2,9% superior al de Junio de 2015; y el beneficio antes de impuestos: 286,8 millones, un 3,2% más.

La rentabilidad sobre el capital invertido, ROE,  aumenta hasta el 12,9%, debido al efecto positivo del fondo de comercio negativo de Portugal. Excluyendo este efecto extraordinario, se mantiene en el 10,5%, el más elevado de la banca.

Paralelamente, Bankinter conserva la buena calidad de sus activos, así como unos niveles de solvencia entre los más elevados de la industria.

Respecto a lo primero, la morosidad del banco se sitúa en el 4,25%, frente al 4,43% de hace un año, una ratio que sigue siendo menos de la mitad que la media sectorial, que a mayo era del 9,8%. Y todo ello después de asumir los créditos dudosos de la filial en Portugal, bastante superiores -en términos relativos- a los del Grupo. En términos comparables con el trimestre anterior, el ratio de mora se habría situado en el 3,75%.

Por lo que se refiere a la solvencia, Bankinter dispone de un ratio de capital CET1 fully loaded del 11,4%, que se mantiene elevado tras la adquisición de Portugal y  muy por encima de las exigencias regulatorias.

De igual manera, el banco ha mejorado su estructura de financiación, reforzando el ratio de depósitos sobre créditos hasta alcanzar un 87,1%, cuando hace un año esa cifra se situaba en el 81,1%; y con un gap de liquidez de 7.100 millones de euros, un 23% inferior al del primer semestre de 2015.

Asimismo, los vencimientos de emisiones mayoristas pendientes hasta 2019 suman 3.600 millones de euros, para afrontar los cuales el banco dispone de 9.600 millones  en activos líquidos y una capacidad de emisión de cédulas por valor de 6.100 millones.

Fortaleza en los márgenes.

A pesar del entorno de tipos, el margen de intereses de Bankinter se muestra firme y alcanza al 30 de Junio los 463,6 millones de euros, con un crecimiento del 7,3% sobre el año anterior y que, excluyendo Portugal, sería del 3%. Todo ello apoyado en mayores volúmenes, tanto en inversión como en recursos, y en una mejora del mix.

Por lo que se refiere al margen bruto, suma al cierre del semestre 835,5 millones de euros, un 3,6% más que hace un año, y se mantiene constante excluyendo la adquisición de Portugal.

En cuanto al margen antes de provisiones, cerró junio de 2016 en los 406,7 millones de euros, un 4,6% inferior al de hace doce meses, debido a un incremento de los gastos producto de la inversión en los nuevos negocios estratégicos, en la mejora de los sistemas tecnológicos, así como los derivados de la integración del negocio de Portugal. No obstante, el ratio de eficiencia de la actividad bancaria con amortizaciones se sitúa en el 44,5%, y en el 42,5% ex Portugal.

En cuanto al balance de Bankinter, los activos totales ya consolidados ascienden al cierre del semestre a 65.890,6 millones de euros, lo que supone un 13,7% más que a junio de 2015.

De la misma forma, el volumen de crédito a clientes suma 50.238 millones de euros, un 16,5% más que hace un año. Los recursos minoristas de clientes alcanzan los 41.513 millones de euros, un 27,5% más. Y en cuanto a los recursos gestionados fuera de balance, acumulan un patrimonio total de 22.413,3 millones de euros, un 11,7% más.

No obstante, excluyendo los datos de Portugal, ambos epígrafes del balance, recursos y créditos, mantienen por sí mismos la senda de crecimiento de pasados trimestres.

Así, el crédito a clientes –sin Portugal- vuelve a dar señales de fortaleza y alcanza al cierre del semestre los 45.808,8 millones de euros, un 6,3% más que hace un año, cifra que contrasta con una caída en el crédito a empresas y familias en el conjunto de la economía del 3,7%, según el último dato publicado por el Banco de España. En el negocio específico de Empresas, el crecimiento del crédito -ex Portugal- es del 7,8%. Y en cuanto a los recursos minoristas, experimentan una subida mucho más notable: un 18,4% más respecto a junio de 2015, hasta alcanzar los 38.545,8 millones de euros.

Un negocio de clientes planificado y en crecimiento.

La buena evolución en el negocio con clientes del banco, -que ahora, tras la consolidación de los datos de Portugal, ve ampliado su perímetro de actuación- ha sido significativa en todos los segmentos estratégicos: Banca Privada, Empresas, Seguros y Consumo, entre otros.

En Banca Privada, el patrimonio gestionado de los clientes alcanza los 28.500 millones de euros, un 7,5% más que hace un año y pese a experimentar una disminución de valor de 1.400 millones por el efecto de mercado. Asimismo, Bankinter mantiene su posición de liderazgo en el ranking de sicavs, con 469 sociedades, un 14% más que a Junio de 2015, y con una cuota de mercado del 13,9%, muy superior a la que le correspondería por tamaño.

En el negocio de Empresas destaca una vez más el dato de la inversión crediticia, con una cartera que, sin tener en cuenta los datos consolidados de Portugal, llega hasta los 20.400 millones de euros al cierre de junio, lo que supone un crecimiento orgánico del 7,8% respecto a hace un año, y con una cuota de mercado del 6% en nuevas operaciones.

En cuanto a Línea Directa, los datos mantienen la tendencia de crecimiento, con un número de pólizas totales que suman 2,48 millones, que son un 7,2% más que hace un año. Dentro de estas, es especialmente destacable el crecimiento en seguros de hogar: un 13,9% más. Línea Directa mantiene la alta rentabilidad del negocio, con un ROE del 29,7%, y el mejor ratio combinado del mercado, del 90%.  

Es también reseñable el negocio de Consumo, operado a través de la filial Bankinter Consumer Finance, y por el que el banco viene apostando desde hace ya algunos trimestres. Entre sus principales indicadores destacan un crecimiento del 49%, año contra año, en el número de clientes totales, hasta alcanzar los 804.000 al cierre del semestre; y una inversión que llega hasta los 859 millones de euros, un 70% más que a Junio de 2015.

En el ámbito comercial, destacan por tipologías de productos, los datos de algunas de las principales apuestas del banco, como son las hipotecas y la cuenta nómina. Así, la nueva producción hipotecaria residencial mantiene la tendencia alcista del pasado ejercicio, con un volumen de nueva producción en este segundo trimestre del año de 648 millones de euros, frente a los 543 millones que el banco produjo durante el segundo trimestre de 2015. Y en cuanto a la cartera de cuentas nómina, sus saldos alcanzan los 4.871 millones de euros, un 26% más que hace un año.

Capítulo aparte merece la actividad del banco en el ámbito del negocio online, así como en el proceso de transformación digital de sus clientes, el cual se ve reflejado en datos como que el 33% de los clientes son ya totalmente digitales; siendo un 60% mixtos, aquellos que operan indistintamente tanto a través de canales tradicionales como canales online; y tan solo un 8% los que operan exclusivamente a través de la oficina o de banca telefónica.

La exitosa actividad digital del banco se percibe también en los datos alcanzados por la plataforma on line COINC, que cuenta ya con 98.000 clientes y un patrimonio depositado por valor de 1.150 millones de euros, un 48% más que en el primer semestre de 2015.

martes, 26 de julio de 2016

Resultados Bankia primer semestre 2016

Resultados Bankia primer semestre 2016

Nueva subida de la solvencia, que lleva el ratio de capital CET1 fully loaded al 12,89%, desde el 12,26% de diciembre
El saldo de dudosos cae en 1.244 millones en el semestre y deja el ratio de morosidad por debajo del 10%, por primera vez en cuatro años
La estrategia de eliminación de comisiones impulsa la captación de 113.151 nóminas y pensiones en lo que va de año y la comercialización de 348.924 tarjetas
El saldo de crédito a empresas y consumo consolida su tendencia al alza y mejora un 2,5%
Los recursos gestionados de clientes crecen en 1.945 millones hasta junio, con subidas en depósitos y recursos fuera de balance
La venta de CNB en 2015, la depreciación de los bonos de Sareb y la caída del euríbor impactan en el beneficio acumulado, pero el resultado del segundo trimestre supera en un 3,5% el del primero
El control de los gastos de explotación, que caen un 2,3% a perímetro constante, permiten mantener el ratio de eficiencia ex ROF en el 50,7%
La rentabilidad sobre fondos propios se sitúa en el 8,2% en un entorno de tipos de interés negativos
Bankia obtuvo un beneficio neto atribuido de 481 millones de euros en el primer semestre de 2016, lo que supone un 13,4% menos que en igual periodo del año anterior. Este descenso se explica por la desconsolidación de City National Bank de Florida tras su venta en 2015, la depreciación de los bonos de la Sareb y la bajada de los tipos de interés. Descontado del beneficio del año pasado la aportación de CNB, el resultado caería un 8,7%.

Si se comparan trimestres estanco, el beneficio del segundo trimestre de 2016 alcanzó los 245 millones de euros, mejorando en un 3,5% el resultado logrado en el primer trimestre de este año y batiendo el consenso del mercado.

El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, destacó que este semestre “Bankia demuestra su capacidad de hacer frente a un contexto de tipos de interés negativos. La contención de costes y la bajada de las provisiones por dudosos nos permiten mantener unos altos niveles de rentabilidad”.

Sevilla indicó que “Bankia mantiene una extraordinaria capacidad de mejorar sus niveles de capital trimestre a trimestre, que nos sitúa como la entidad más solvente entre los grandes bancos, y, además, la importante bajada lograda en el saldo de dudosos nos dejan el ratio de mora por debajo de la media del sistema por vez primera en nuestra historia”.

En términos comerciales, “el nuevo posicionamiento lanzado por la entidad está siendo un éxito. En seis meses, hemos incrementado el número de clientes con sus ingresos domiciliados en el banco en más de 113.000 y hemos comercializado casi 350.000 nuevas tarjetas”.

“Además -prosiguió Sevilla-, estamos ganando cuota de mercado en segmentos clave, como crédito al consumo, a empresas o fondos de inversión, y avanzando de forma decidida en la transformación digital de la entidad en paralelo a las necesidades de nuestros clientes”.

Resultados
El margen de intereses se reduce en un 19,1%, hasta los 1.124 millones de euros. La venta de CNB tiene un efecto de 72 millones, los bonos de la Sareb impactan en 78 millones, la bajada del euríbor hasta tasas negativas lo hace en 85 millones en el rendimiento de las hipotecas y la decisión tomada hace un año de retirar las cláusulas suelo reduce los ingresos en otros 21 millones.

Por el lado de las comisiones, el nuevo posicionamiento de la entidad lanzado en enero para particulares y en mayo para autónomos, dirigido a la eliminación de todas las comisiones con solo tener los ingresos o los seguros sociales domiciliados, afecta a esta línea de la cuenta de resultados, que representa una caída de un 15,5%, hasta los 406 millones de euros.

No obstante, ya está dando resultados esta apuesta lanzada por la entidad para conseguir una mayor vinculación de los clientes actuales e incrementar los niveles de atracción de los nuevos, de forma que la mayor clientela y su mayor relación con el banco, en particular en actividad crediticia, contribuyen a una subida de los ingresos por comisiones del 3,4%, si se compara el segundo con el primer trimestre del año.

Los resultados por operaciones financieras y diferencias de cambio se redujeron un 17,2%, hasta 134 millones de euros, mientras que en el resto de resultados de explotación, lo obtenido por la venta de la participación en Visa Europa compensa, casi en su totalidad, la aportación al Fondo Único de Resolución.

Con todo ello, el margen bruto acumulado hasta junio alcanzó los 1.686 millones de euros, un 16,9% menos que en el mismo periodo de 2015.

Bankia continuó realizando a lo largo del año un importante esfuerzo de contención de los gastos de explotación, que se redujeron en el semestre en un 6,7%, hasta los 787 millones de euros. Descontado CNB, el descenso de gastos es del 2,3%. El ratio de eficiencia ex ROF se situó en el 50,7%, mejorando en más de 10 puntos la media de los competidores.

El margen antes de provisiones fue de 900 millones de euros, un 24,2% menos que en 2015.

Otro aspecto destacado del semestre es la fuerte reducción de los activos no rentables, con caídas tanto del saldo de dudosos como del volumen de activos adjudicados.

Esto permitió que el banco tuviese que hacer menos provisiones, en concreto 235 millones de euros, un 45,5% menos que en el primer semestre de 2015.

El beneficio antes de impuestos acumulado en lo que va de año llegó a 639 millones de euros, mientras que el beneficio neto atribuido fue de 481 millones de euros, un 13,4% inferior al del mismo periodo del año anterior. A perímetro constante, esto es, excluyendo de 2015 la aportación de CNB, el beneficio habría caído un 8,7%.

En el segundo trimestre del año, el beneficio atribuido fue de 245 millones de euros, con un incremento del 3,5% sobre los tres primeros meses del ejercicio.

Éxito del nuevo posicionamiento
El nuevo posicionamiento con clientes que Bankia puso en marcha el pasado mes de enero se está desarrollando con notable éxito.

Así, en los seis primeros meses del año, Bankia registró 113.151 nuevos clientes con sus ingresos domiciliados. El número de tarjetas activas se incrementó en estos seis meses en 348.924, de las que 203.799 son de crédito. La cuota de mercado en fondos de inversión avanzó del 5,44% al 5,70%.

Todo ello se traduce en un incremento continuado del grado de satisfacción de los clientes. En términos de pseudocompras, Bankia alcanza el 7,58 sobre 10 de nota, batiendo en casi medio punto la media del sector. En índice de satisfacción de clientes, la puntuación ha subido cuatro puntos en seis meses – un incremento similar al registrado entre 2013 y 2015-, y ya está en el 86,5%.

Por el lado del crédito, se mantiene el foco en la financiación del consumo de las familias y en la actividad de autónomos y pymes, si bien también empiezan a registrarse subidas en los nuevos préstamos para compra de vivienda.

En materia de consumo, se concedió financiación por 702 millones de euros en los seis primeros meses del año, un 29,6% más que en igual periodo de 2015. Si se miran los créditos para compra de vivienda, el avance es del 21,5%, hasta los 390 millones de euros.

Para financiar la actividad de autónomos y pymes se otorgaron en los seis primeros meses del año un total de 1.651 millones de euros, un 7,2% más sobre idéntico periodo de 2015.

El dinamismo de la actividad crediticia permite incrementar los saldos, tanto en consumo como en empresas, que crecen un 2,5%, y, en paralelo, mejorar la cuota de mercado de la entidad en ambos segmentos.

En cuanto a los recursos de clientes, el semestre se cierra con subidas tanto en depósitos como en recursos fuera de balance. En la primera rúbrica, el avance es de 1.680 millones en lo que va de año, hasta los 98.670 millones de euros. En el caso de los fondos de inversión y planes de pensiones, el saldo crece en 265 millones, hasta los 23.038 millones de euros, pese al difícil entorno de mercado.

Avanzando en la transformación digital
Otro de los aspectos en los que el banco sigue poniendo el foco es en la transformación digital de la entidad hacia un modelo multicanal. En la actualidad, más del 35% de los clientes del banco se relacionan con la entidad por canales físicos y virtuales, frente al 31% de cierre del año pasado.

También se producen fuertes crecimientos en la venta de productos de valor a través de canales digitales. Así, en los seis primeros meses del año y en comparación con el mismo periodo del año anterior, las ventas digitales de créditos al consumo crecen un 54,6%; las de planes de pensiones, un 32,8%, y las de depósitos a plazo, un 26,8%.

Bankia puso en marcha a finales del año pasado un nuevo modelo de atención para aquellos clientes que ya no van a la oficina. Este servicio, denominado ‘Conecta con tu experto’, asigna a cada cliente un gestor personal para llevar su relación con el banco. La entidad cerró junio con más de 156.000 clientes en este servicio y prevé llegar a los 450.000 en 2017.

La morosidad, por debajo del 10%
La bajada de los activos no rentables continúa siendo una constante en Bankia, tanto por la vía de la reducción de la morosidad como del descenso de los adjudicados.

En los seis primeros meses del año, el saldo de créditos de dudoso cobro se redujo en 1.244 millones de euros, hasta una cifra de 11.751 millones. En 10 trimestres el descenso acumulado supera ya los 8.200 millones de euros.

Con ello, el ratio de morosidad baja por primera vez en los últimos cuatro años de la cota del 10%, y se sitúa en el 9,8%. El descenso en lo que va de año es de un punto porcentual y permite a Bankia situarse por vez primera por debajo de la media del sistema (según el último dato disponible a mayo).

Aunque cae la morosidad, Bankia continúa mejorando la cobertura de los saldos dudosos que permanecen en balance. El ratio de provisiones sobre dudosos pasa en lo que va de año del 60% al 60,8%.

En cuanto al saldo de adjudicados, sigue la tendencia a la baja, de manera que el saldo neto de los activos en balance se sitúa en 2.608 millones de euros, tras caer en 81 millones en el semestre y en 267 millones en el último año.

Mejora la solvencia y la liquidez
Otro de los aspectos recurrentes de los últimos ejercicios es la mejora en términos de liquidez y solvencia. En el primer aspecto, el ratio de créditos sobre depósitos se situó en el 100,2%, tras mejorar 1,7 puntos en el semestre. El gap comercial se redujo en el periodo en 2.835 millones de euros, un 33,6%, hasta los 5.615 millones.

Por el lado de la solvencia, Bankia vuelve a demostrar su capacidad de generar capital. En lo que va de año, el ratio CET1 BIS III Phase In se incrementa en 64 puntos básicos, hasta el 14,53%. En términos fully loaded –que anticipa los requerimientos que entrarán en vigor en 2019-, el ratio pasa del 12,26% al 12,89%, 63 puntos básicos más. Este dato no incluye las plusvalías en las carteras de deuda soberana.

Resultados de BFA
En cuanto a BFA, matriz de Bankia, registró en el primer semestre del año un beneficio neto de 210 millones de euros, que comparan con 1.393 millones de euros en igual periodo de 2015. El año pasado, BFA se deshizo de gran parte de sus carteras de renta fija y generó unos ingresos extraordinarios en el primer semestre de casi 1.400 millones de euros.

Hechos principales del primer semestre de 2016
El 11 de enero, Bankia eliminó las comisiones a 2,4 millones de clientes y anunció que no las cobrará a aquellos clientes con ingresos domiciliados.

El 21 de enero, Bankia emitió 1.000 millones en cédulas hipotecarias a cinco años.

El 5 de febrero, Bankia y el BEI rubricaron un acuerdo para conceder en común 1.000 millones de euros en créditos a pymes y autónomos.

El 17 febrero, Bankia abrió un proceso para devolver toda la inversión a los accionistas minoristas que acudieron a la salida a Bolsa.

El 23 de febrero, Fitch elevó el rating a largo plazo de Bankia desde 'BB+' a 'BBB-', con lo que la calificación de la entidad recuperó el grado de inversión.

El 1 de marzo, Bankia lanzó el ‘pago por móvil’ a través de su aplicación Bankia Wallet.

El 3 de marzo, Bankia colocó 1.000 millones en cédulas hipotecarias a siete años.

El 15 de marzo, la Junta de Accionistas de Bankia aprobó el abono de un dividendo de 302 millones de euros, un 50% más que el año anterior. De esa cuantía, 195 millones fueron a parar al Estado, con lo que se eleva ya a 1.627 millones las ayudas devueltas.

El 17 de marzo, Bankia y FCC cerraron la venta de su participación en Globalvia por 420 millones de euros.

El 1 de abril, el Consejo de Bankia nombró a Joaquín Ayuso nuevo consejero independiente coordinador. Fernando Fernández se incorporó a las comisiones de Nombramientos y de Retribuciones, y Antonio Greño fue nombrado presidente del Comité de Auditoría y Cumplimiento.

El 5 de abril, S&P elevó el rating de Bankia desde ‘BB’ hasta ‘BB+’ y lo mantuvo con perspectiva positiva.

El 11 de mayo, Bankia anunció que dejaba de cobrar comisiones a los autónomos con sus seguros sociales o sus impuestos domiciliados en el banco.

El 30 de mayo, Bankia comunicó que extendía a 13 comunidades autónomas su servicio de asesoramiento para clientes digitales ‘Conecta con tu experto’, que ya atendía a 150.000 usuarios.

El 10 de junio, Bankia puso en marcha, junto a Innsomnia, la primera incubadora y aceleradora fintech de España.

El 14 de junio, Bankia lanzó ‘Inveinte’, una solución gratuita para que las empresas identifiquen las ayudas oficiales a las que pueden acceder.

El 28 de junio, Bankia lanzó ‘Pago entre amigos’ para realizar abonos gratuitos e inmediatos de un móvil a otro.

Los mejores lugares para invertir nuestros ahorros en la actualidad

Dónde invertir para que nuestro dinero y ahorros sobrevivan a los bajos tipos de interés

A comienzos de 2016 ya supimos que no sería un año fácil para invertir. Y, en verdad, no nos alejamos demasiado de la realidad. Los depósitos a plazo fijo, que son la principal referencia para muchos ahorradores, han rebajado su rentabilidad a medida que el Banco Central Europeo (BCE) ha ido disminuyendo los tipos de interés. Actualmente la media, según los datos proporcionados por el Banco de España del mes de mayo, se encuentra en el 0,23 %.
Con este panorama ni el rendimiento de los depósitos bancarios ni el de las cuentas remuneradas subirá, por lo que permanecerá por debajo del 1 %. Conviene asumirlo, hacerse a la idea y prepararse para sobrevivir a este entorno. Por ello el comparador de productos financieros HelpMyCash.com recomienda abrir la mente, buscar entre las mejores ofertas y diversificar los ahorros para conseguir una buena rentabilidad.
Hay vida más allá del 1 %, pero ¿dónde?
Si para los ahorradores siempre fue un  desafío pensar dónde y cómo invertir, este año se está presentando aún más exigente. Por ello tenemos que diseñar una  estrategia sobre la base de unos tipos de interés oficiales del 0 %. Los siguientes productos de ahorro harán que nuestros ahorros sobrevivan a los bajos tipos.
1-      Plazos fijos sin riesgo
Si queremos rendimientos del 1 % o más sin asumir riesgos tendremos que afinar la búsqueda entre la vasta oferta de plazos fijos del mercado. En la actualidad los depósitos de bancos extranjeros contratables desde España se han posicionado en las primeras posiciones gracias a sus atractivas rentabilidades.
Ente los mejor remunerados encontramos el Depósito Facto de Banca Farmafactoring, para inversiones de más de 10.000 euros y configurable en función de las necesidades del cliente desde los 3 meses a los 5 años. Este plazo fijo tiene una rentabilidad de hasta el 2,10 % TAE. Otro ejemplo sería el Depósito a 3 años de la entidad francesa Crédit Agricole Consumer Finance con una rentabilidad del 1,60 % TAE para una inversión mínima de 5.000 euros.
2-      ‘Crowdlending’
Actualmente aspirar a conseguir rendimientos superiores al 2 % implica asumir riesgos. No bastará con los depósitos ni con la deuda pública a corto plazo. Una buena opción de inversión son los préstamos P2P o crowdlending.
Las plataformas del sector nos permiten invertir en economía real, ayudando a personas y empresas a conseguir la financiación que necesitan para sus proyectos. Varios inversores proporcionarán el capital necesario para financiar el crédito que deseen y, a cambio, los prestatarios lo reembolsarán junto con unos intereses. Las plataformas de crowdlending clasifican los préstamos en diferentes categorías lo que nos permite escoger el riesgo que queremos asumir según la rentabilidad que nos ofrece y la probabilidad de impago.

Un buen ejemplo de plataforma de crowdlending sería LoanBook la cual nos permite invertir, desde 6.000 euros, en pagarés y préstamos a empresas españolas con un plazo de entre los 3 y los 24 meses y 9 categorías diferentes de riesgo para escoger. Durante 2015 obtuvieron una rentabilidad media de más del 5 % (con reinversión de capital).

lunes, 25 de julio de 2016

El uso de smartphones o tablets para relacionarse con el banco

Los españoles prefieren utilizar sus smartphones o tablets para relacionarse con su banco. Esto se desprende de la última Encuesta Internacional de ING sobre Banca Móvil1, según la cual en España el 51% de la población ya usa este tipo de servicios. Estos datos están cuatro puntos por encima de la media y  posicionan España en el Top 5 de los países europeos.

Los beneficios de este uso cada vez más intensivo de los servicios de Banca Móvil son percibidos de forma muy positiva. Así, el 68% opina que gracias a este canal gestiona mejor sus finanzas. De hecho, los encuestados españoles afirman que desde que usan la Banca Móvil tienen un mayor control de su dinero, no incumplen ningún pago e, incluso, ahorran más.

En esta línea, otra de las conclusiones de la Encuesta apunta a que cuanto más tiempo se lleva manejando Banca Móvil, mayor es la satisfacción que produce. Así, 8 de cada 10 españoles que comenzaron a utilizar este servicio hace ya dos años reconocen los beneficios de optar por este canal.

La visita a la oficina bancaria solo en caso de dudas

Respecto al futuro de las oficinas, la tendencia apunta a una progresiva disminución de la visita a la sucursal. En este sentido, un 22,6% de los españoles ya piensa que en el futuro nunca acudirá a una oficina bancaria. Mientras tanto, un 13,3% solo se relacionará con su banco a través del móvil y un 9,3% por móvil y canal telefónico. Otro 41% afirma que acudiría a la oficina solamente en el caso de que tenga dudas.

Aplicaciones de pago móvil como la alternativa al efectivo

Las conclusiones de la Encuesta también confirman que el uso de medios electrónicos es cada vez más frecuente a la hora de realizar pagos.  De hecho en España, el 59% de la población ya admite que ha reducido el uso de efectivo durante el último año. Además, el 60% prevé que realizará cada vez más pagos con su smartphone en el futuro.

Respecto a los sistemas de pago, las aplicaciones móviles se posicionan en España progresivamente como la alternativa al dinero en efectivo, incluso a las tarjetas de crédito. El 39% de los españoles aseguran haber utilizado una aplicación móvil para abonar sus compras o para realizar pagos entre personas. Entre las principales ventajas que encuentran en su uso están la rapidez, la sencillez o la posibilidad de utilizarlas desde cualquier ubicación.

1 Encuesta encargada por ING a la compañía global de investigación de mercados Ipsos basado en una muestra total 14.579 personas en 15 países: España, Francia, Bélgica, Holanda, Reino Unido, Alemania, Luxemburgo, República Checa, Austria,  Italia, Polonia, Rumania, Turquía, Australia y Estados Unidos.

domingo, 24 de julio de 2016

Los bancos que más dinero prestan

¿Necesitas financiación? Estos son los bancos que más dinero prestaron en 2015
Durante el pasado año, los tres principales bancos españoles prestaron más de 1.429 mil millones de euros. Banco Santander fue la entidad con un mayor volumen de crédito a la clientela, concretamente al cierre de 2015 había prestado 790 mil millones de euros. Un incremento del 8 % con respecto al 2014.
La entidad presidida por Francisco González prestó 414 mil millones. Un aumento interanual, en el caso de BBVA, del 22 %. La tercera posición de la lista la ocupa CaixaBank con un volumen de créditos a sus clientes que alcanzó los 223 mil millones, un 7 % más que al cierre de 2014. El ranking se mantiene con respecto al año anterior, en el que el Santander también lideró la carrera de los préstamos, según se desprende de los anuarios estadísticos publicados por la Asociación Española de Banca y la Confederación Española de Cajas de Ahorro, analizados por el comparador especializado en préstamos personales HelpMyCash.com.
Banco Sabadell, Bankia, Popular y Bankinter, por ese orden, ocuparon las siguientes posiciones del ranking que, un año más, encabezó la entidad de origen cántabro. En el caso de Banco Sabadell, el crédito a la clientela ascendió  en 2015 a los 146 mil millones de euros, un incremento de hasta el 32 % interanual.
Le siguió Bankia con 111 mil millones prestados (un 2 % menos que un año antes). Por detrás se situaron Banco Popular con un volumen de 99 mil millones (-1 %) y Bankinter cuya cifra alcanzó los 44 mil millones (1 %).
Santander acumuló 683 mil millones en depósitos
El ranking se mantiene similar con respecto al volumen de depósitos captados durante el pasado año por los principales bancos nacionales. El Santander acumuló un volumen total, al cierre de 2015, de 683 mil millones de euros. Le siguió BBVA con 403 mil millones y CaixaBank que registró un volumen de 201 mil millones de euros en depósitos de la clientela.
Banco Sabadell, Bankia y Popular ocupan las siguientes posiciones con 132, 115 y 88 mil millones de euros, respectivamente. Por detrás de Popular y por delante de Bankinter se encuentran Ibercaja (41 mil millones), Kutxabank (35 mil millones) y Abanca (33 mil millones). Bankinter acumuló durante el pasado año depósitos de sus clientes por un importe de 33 mil millones.

Banco Sabadell fue la entidad con un mayor incremento interanual (35 %), seguida de BBVA (26 %), Bankinter (11 %), Santander (5 %), CaixaBank (3 %) y Kutxabank y Bankia (2 % cada una). Por el contrario, el volumen de depósitos de Abanca cayó un 11 %, el de Popular, un 8 % y el de Ibercaja, un 4 %.

sábado, 23 de julio de 2016

Hasta cuando habrá hipotecas baratas

¿Hasta cuándo durarán las hipotecas baratas?
Sin ninguna duda 2016 es, hasta ahora, el mejor año para solicitar un préstamo hipotecario. La coyuntura económica internacional sumida en la incertidumbre, enfangada en tipos bajos y ávida de la maduración de unos brotes verdes que no acaban de llegar, provoca un escenario idílico para firmar hipotecas baratas. En nuestro país, las hipotecas cuentan con los intereses más bajos que se recuerdan, pero  ¿hasta cuándo se prolongará este escenario? El comparador financiero HelpMyCash.com nos da las claves.
Tipos bajos o negativos hasta 2021
El BCE, a través de un informe encargado a los economistas Pierre-Olivier Gourinchas y Hélène Rey, ha estimado un lustro de tipos bajos, entre el 0 y el menos 2 %. Los más favorecidos por esta situación son los consumidores de crédito a largo plazo.
Al principio del artículo mencionábamos que 2016 es hasta la fecha el mejor año para solicitar financiación hipotecaria, pero ante estas expectativas puede verse superado por los años venideros.
En España, las hipotecas fijas están viviendo una racha inédita de intereses a la baja que ya se  prolonga más de un año. Hoy es posible firmar un préstamo hipotecario fijo por debajo del 2 % TIN, mientras que el interés medio de estos productos financieros hace apenas un año era del 6 %.
En cuanto a las hipotecas variables, los diferenciales han aparcado en 2016 su guerra bajista en valores próximos al 1 %. Hecho directamente relacionado con el afloramiento de las hipotecas fijas. Sin embargo, aunque los diferenciales no se aproximen a los habituales antes de la crisis (llegaron a establecerse por debajo del 0,4 %), la suma de euríbor más diferencial es notablemente más reducida, puesto que el euríbor sigue instalado en valores negativos. La media de junio fue del -0,028 %, y antes de la crisis el índice se aproximó a cotas cercanas al 6 %.
Por lo tanto, de confirmarse estas estimaciones, la tónica habitual de hipotecas a intereses bajos se prolongará por lo menos 5 años más.
A expensas del impacto del euríbor plus
Más de tres años llevamos escuchando y especulando sobre cuándo entrará en vigor el euríbor plus y cuál será su impacto en las cuotas de las hipotecas referenciadas a euríbor actual. Según ha podido saber HelpMyCash.com, a través de fuentes de EMMI (organismo europeo encargado de la elaboración del euríbor plus), aunque la llegada del índice se espera para el segundo semestre de 2017, éste no será público hasta que no se consiga asegurar un impacto mínimo en el sistema financiero.
Por lo tanto, aunque no es posible estimar cuál sería la cotización a la que se lanzaría el euríbor plus, lo que sí está claro es que una entrada en valores positivos afectaría  y alteraría el mercado hipotecario actual. Por lo que es probable que su puesta en marcha siga retrasándose.
La otra cara de la moneda
La larga sombra de los tipos bajos no repercute a todos por igual, en la cruz de esta moneda se encuentran los ahorradores. La rentabilidad media de los depósitos bancarios en España desciende al  0,23 % en mayo de 2016.
Además los tipos en negativo son un síntoma de estancamiento y bloqueo de las grandes economías, que se confirma con la deflación de los precios y con un crecimiento vulnerable.


viernes, 22 de julio de 2016

Bankinter Consumer Finance pago con tarjeta a cuatro meses sin intereses

Bankinter Consumer Finance lanza el pago con tarjeta a cuatro meses sin intereses

Bankinter Consumer Finance permite grandes compras al 0%.

La compañía especializada en consumo del banco permite hacer compras de hasta 500 euros al 0% con sus tarjetas de crédito.

Bankinter Consumer Finance ha lanzado la primera campaña Gran Compra Sin Intereses. Con ella, la filial especializada en consumo de Bankinter permite ya a los usuarios de sus tarjetas de crédito hacer compras de hasta 500 euros y abonarlas hasta en cuatro meses sin pagar intereses. De esta forma, pueden aplazar uno o varios cargos de su tarjeta sin ningún coste en tipo de interés.

El servicio Gran Compra puede aplicarse a todas las adquisiciones que realicen los usuarios de las tarjetas del banco permiténdoles elegir el número de cuotas que desean pagar. Este servicio está disponible para todas las tarjetas con la modalidad pago fin de mes y se puede contratar online a través de la web de Bankinter (www.bankinter.com), así como en las oficinas y en el resto de canales.

Para acceder a las ventajas del servicio solo es necesario ser titular de una tarjeta de crédito de la entidad. Esta campaña estará en vigor durante el mes de julio, enmarcada en el periodo estival en el que los gastos con tarjeta aumentan por conceptos tan estacionales como el ocio en vacaciones, los viajes o la temporada de rebajas.

A partir de agosto, la entidad irá generando nuevas ofertas con el fin de facilitar a los usuarios de tarjetas la mayor flexibilidad de pago para todas sus compras.

Bankinter Consumer Finance constituye una de las firmes apuestas de Bankinter en un momento en el que se ha detectado una tendencia de nuevo al alza con un crecimiento en el crédito al consumo del 9,5% en los últimos doce meses. En este contexto, el banco ha reforzado su filial con más recursos en un proceso que tuvo lugar en 2015 y ya difundió hace unos meses el objetivo de cerrar 2016 con 1.000 millones de euros de inversión y un millón de clientes.

jueves, 21 de julio de 2016

Banco Santander patrocinará LaLiga

Banco Santander patrocinará la primera división bajo el título LaLiga Santander. Y la segunda llamada LaLiga2 pasará a llamarse LaLiga 1|2|3



LaLiga y Banco Santander llegan a un acuerdo de patrocinio por el 'title sponsor' de la competición

  • LaLiga pasa a denominarse LaLiga Santander y LaLiga2 será LaLiga 1|2|3 durante las próximas tres temporada.
LaLiga y Banco Santander han anunciado hoy en Madrid la firma de un acuerdo estratégico de patrocinio que vinculará a dos de las marcas más importantes del mundo para los próximos tres años, más uno opcional. Así, la primera competición oficial de ámbito nacional pasará a denominarse LaLiga Santander, y LaLiga2 será LaLiga 1|2|3, en alusión a la Cuenta 1|2|3, el centro de su estrategia comercial en España.
Con esta unión, LaLiga cumple el objetivo de asociarse con una firma de reconocido prestigio nacional e internacional con 121 millones de clientes y presencia en España y otros mercados europeos (Reino Unido, Alemania, Portugal y Polonia), Latinoamérica  (Brasil, Argentina, México, Chile, etcétera) y Estados Unidos.  
Los términos del contrato incluyen presencia publicitaria de Banco Santander en la señal de retransmisión de los partidos de LaLiga Santander y LaLiga 1|2|3, así como en la publicidad de los terrenos de juego, desarrollo digital conjunto y de bases de datos, ticketing y experiencias en el entorno del fútbol, además de derechos de asociación y de imagen.
Banco Santander lleva ocho años patrocinando competiciones de fútbol en Latinoamérica, lo que le ha permitido convertirse en una de las marcas más asociadas a este deporte en la región. Actualmente, es el banco oficial de la Copa Libertadores, considerada la "Champions" de Latinoamérica. El banco, además, desarrolla distintas iniciativas de patrocinios locales y de apoyo al deporte.
El director general de Banco Santander y Responsable de Santander España, Rami Aboukhair, destacó en la presentación la importancia de asociarse a “la mejor liga de fútbol que hay en el mundo: la liga de nuestro país”, subrayó el impulso que supondrá para la red comercial en España y destacó el constante apoyo de Banco Santander a este deporte, con el que comparte valores como “la pasión, cercanía, esfuerzo, talento y trabajo en equipo”.
Javier Tebas, presidente de LaLiga, declaró: “El Banco Santander tiene lo que buscábamos. Buscábamos una entidad que nos ayudase a internacionalización que nos falta. Queríamos un compañero que no nos pusiese en riesgo reputacional y que cumpliera las normas de buena gobernanza. También que cumpliera con la Responsabilidad Social Corporativa. Es inevitable hablar del tema económico, pero cuando tomamos la decisión, el dinero no era lo importante. Hoy buscamos estar cerca de quienes nos ayudarán a crecer y seguir siendo la mejor liga del mundo, igual que el Banco Santander es el mejor banco del mundo. Desde hoy LaLiga estará siempre al rojo vivo".

Las dificultades de emprender en España

Emprender en España es más complicado que en Macedonia

Nuestro país se sitúa en el puesto 33 (Macedonia se sitúa en el puesto 12) de 182 países en el ranking general sobre “hacer negocios” y en el puesto 82 en la categoría de “crear una empresa”, categoría en la cual Macedonia ocupa el segundo puesto, según informa el estudio Doing Business 2016 elaborado por El Banco Mundial. Esto se debe a que para abrir un negocio hacen falta, de media, 14 días de trámites y esperas, y 7 procedimientos diferentes.

De acuerdo con otro estudio de El Banco Mundial, Doing Business in Spain 2015, las diferentes regulaciones a nivel regional y autonómico a las que se enfrentan las pymes en nuestro país marcan grandes diferencias a la hora de emprender. Así, en el ranking general, hacer negocios es más fácil en La Rioja y en la Comunidad de Madrid, pero comenzar es más fácil en Andalucía, conectarse a la red eléctrica es más sencillo en Cataluña y registrar una propiedad es más simple en Ceuta y Melilla. No obstante, excepto en la categoría “conseguir permisos de construcción”, seguimos por debajo de la media europea.

El Banco de España toma cartas en el asunto
Aunque todavía necesitamos mejorar varios aspectos para facilitar el emprendimiento en nuestro país, al menos en lo que se refiere a la financiación a partir de septiembre será más fácil, según informa el comparador financiero HelpMyCash.com. El Banco de España (BdE) ha elaborado una ficha estándar, “Información Financiera-Pyme”, que evaluará la situación financiera de las pymes antes de que se les conceda financiación y que todas las entidades bancarias deberán rellenar.
A pesar de que el objetivo de la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial es facilitar y fomentar el acceso al crédito a pequeñas y medianas empresas, los diferentes procesos de cada entidad de crédito complican este procedimiento. Por ello, este documento, que determinará la calificación de riesgo de cada empresa de manera estándar, ayudará tanto a pymes y autónomos como a entidades crediticias a solicitar y conceder financiación a empresas  de manera más fácil.
Todos los datos cuantitativos y cualitativos que aparezcan en el informe ayudarán a las entidades a calificar la capacidad de la empresa para hacer frente a los créditos que solicite. Además, este informe también proporcionará la posición relativa de la pyme con respecto a otras empresas de su sector.
La Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (Cepyme) anunció que está satisfecha con esta nueva medida del BdE e insta a las pymes y a los autónomos a solicitar el documento en cuanto entre en vigor, a partir del 11 de octubre de este año. Además, propone a las entidades que ofrezcan a las empresas una lista de la información relevante y los requisitos que deben cumplir para que se les apruebe la financiación. Así, las entidades que soliciten préstamos podrán mejorar su calificación de riesgo y aumentar sus posibilidades de conseguir la financiación que necesitan para hacer crecer su negocio. 


miércoles, 20 de julio de 2016

Depósito estructurado de ActivoBank

ActivoBank lanza un estructurado al 1 % vinculado a dos gigantes españoles

La marca virtual del Sabadell ha estrenado un depósito referenciado vinculado a dos empresas cotizadas españolas, Inditex e Iberdrola. El plazo de la imposición es de 18 meses y cuenta con el capital garantizado. Finalizado el plazo, la entidad reembolsará al cliente la totalidad de su inversión más una retribución variable en función de cómo se hayan comportado los activos subyacentes. 
El Depósito Acciones Selección II de ActivoBank sigue la misma dinámica que el resto de los estructurados comercializados previamente por la entidad: si al vencimiento el valor de las dos acciones es igual o superior a su precio de referencia inicial, la remuneración será del 1 % TAE, pero si el precio de alguna de las dos acciones o de ambas ha caído, entonces se reducirá hasta el 0,20 % TAE. En ambos casos la rentabilidad será positiva, pero con una diferencia de 0,80 puntos porcentuales, apuntan desde el comparador de depósitos y productos financieros HelpMyCash.com.
Está disponible hasta el próximo 23 de julio desde 600 euros, aunque el plazo del depósito no comenzará hasta el 26 de julio. Durante el tiempo que reste entre el día de contratación del producto y el día de inicio del estructurado existirá un depósito transitorio al 0,15 % TAE. Ni el estructurado ni el transitorio pueden cancelarse antes del vencimiento.

Depósito Aniversario al 1,5 % TAE de ActivoBank
Para conmemorar el decimoquinto aniversario del lanzamiento de la marca virtual de Banco Sabadell, la entidad estrenó el mes pasado un plazo fijo a 3 meses al 1,5 % TAE para importes de entre 3.000 y 15.000 euros contratable hasta el 30 de septiembre. Está dirigido tanto a nuevos como a clientes actuales, aunque en este último caso con la condición de que incrementen su posición en la entidad a partir del 15 de junio y de que inviten a un amigo.
Con el lanzamiento del nuevo depósito a plazo fijo, la entidad se sumó al resto de los bancos online que ya contaban con depósitos o cuentas remuneradas para nuevos clientes, un gancho habitual entre la banca online. Algunos ejemplos serían el Depósito Self de Self Bank al 2,5 % TAE a 3 meses, el Depósito Naranja de ING Direct al 1,5 % TAE a 2 meses o la Cuenta Bienvenida de Openbank al 2 % a 3 meses. 
No obstante, la banca online no solo acumula los mejores depósitos bienvenida del sector, sino que también ofrece depósitos a largo plazo con rentabilidades muy superiores a la media. Es el caso del Depósito Facto de Banca Farmafactoring con un plazo de entre 3 meses y 5 años y una rentabilidad que alcanza el 2,10 % TAE o de los depósitos de Crédit Agricole Consumer Finance cuyos plazos fijos rentan entre el 1,20 % y el 1,70 %, dependiendo del plazo escogido (6, 12, 24 o 36 meses). 
Otro producto destacable, en manos de la banca virtual, sería el Depósito a 14 meses al 0,90 % TAE contratable desde 12.000 euros de WiZink, la nueva marca que ha sustituido a bancopopular-e. 

Horario verano Oficinas Banco Sabadell

Horario de verano en las oficinas de Banco Sabadell

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Durante el mes de agosto, del 29 de julio al 29 de agosto, algunas oficinas de Banco Sabadell operarán en régimen de autoservicio. Se trata de un funcionamiento especial durante este mes estival, con la finalidad de adecuar la capacidad de nuestros servicios a tus necesidades. Te explicamos e informamos del estado de tu oficina durante estas semanas. 
Si tu oficina es una de las que funcionará en autoservicio, encontrarás un cartel informativo en el que se indica dónde está situada la oficina operativa más próxima con el horario habitual, de 8:15 a 14:00 horas, por si precisas realizar gestiones personalmente. A continuación, ponemos a tu disposición el listado de oficinas que permanecerán cerradas y la oficina sustituta que te proponemos en esta reorganización de puntos de atención comercial: Oficinas autoservicio verano 2016.
Te recordamos que todas las oficinas mantendrán plenamente operativo su servicio de cajero automático y que también puedes operar desde tu casa o desde tu lugar de vacaciones por Internet con BS Online y desde tu teléfono móvil o tableta con la aplicación de Banco Sabadell
Estamos a tu disposición las 24 horas, todos los días, en el 902 323 000, en Twitter,Facebook y Google+. 

martes, 19 de julio de 2016

Reclamaciones de los españoles a la banca

Los españoles reclaman un 30 % menos a la banca

Durante el pasado año, el Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones (DCMR) del Banco de España atendió un total de 53.223 casos nuevos presentados por usuarios de servicios financieros. Del total, 20.262 fueron reclamaciones. Según la Memoria publicada por el regulador, el pasado año los españoles reclamaron un 31,4 % menos que en 2014, cuando los expedientes presentados llegaron casi a los 30.000.
Del total de las reclamaciones abiertas en el DCMR en 2015, un 46 % estuvieron relacionados con la cláusula suelo. A pesar de la significativa importancia que tuvieron sobre el total, el número se redujo en torno a un 40 %, por lo que parece que los españoles tuvieron menos incidencias a este respecto durante el pasado año.
El documento revela que el volumen de reclamaciones presentadas en 2015 permanece en niveles muy superiores a los registrados con anterioridad a 2013, a pesar de haber descendido notablemente con respecto al año anterior. Lo que significa que el número de incidencias aún es elevado. El comparador HelpMyCash.com ha elaborado una guía gratuita sobre cómo reclamar al banco, para que cualquiera pueda conocer el procedimiento y hacerlo de la forma más rápida y efectiva.
Menos reclamaciones y menos dudas
El informe refleja, también, que no solo las incidencias con los prestadores de servicios financieros se redujeron, las consultas realizadas al Banco de España también. El número de consultas escritas recibidas por el regulador fue de 3.237, un 2 % menos que un año antes y el número de consultas telefónicas bajó de las más de 51 mil efectuadas en 2014 a poco más de 35 mil en 2015 (una reducción del 31 %).
Los bancos acumulan el 97 % de las quejas
Las entidades de depósito (bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito y sucursales de entidades comunitarias establecidas en España) fueron las que más enfadaron a los españoles, ya que concentraron el 97 % del total de las reclamaciones registradas en el DCMR en 2015. El resto fueron dirigidas, principalmente, contra establecimientos financieros de crédito y entidades de pago.

En cuanto a los motivos de las reclamaciones, las operaciones crediticias (préstamos y créditos) son las que mayores incidentes generaron. Concretamente el 66,1 %. No obstante, de nuevo este año puede apreciarse un descenso de las reclamaciones por “cláusulas suelo” y un aumento del peso del resto de reclamaciones sobre operaciones de activo, según se desprende de la memoria del DCMR.

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