Como conseguir una hipoteca 100
¿Es posible
hacerse con una hipoteca 100 en la actualidad?
Si tuviéramos que nombrar dos grandes sectores económicos
que han experimentado una importante transformación tras el paso de la crisis,
no fallaríamos al citar el mercado de la vivienda y al de la financiación. El
resultado es un panorama hipotecario donde
impera el escepticismo y la desconfianza. Una muestra de ello lo tenemos en
la -casi- desaparición de las llamadas hipotecas 100, aquellos préstamos
hipotecarios que financian la totalidad del valor de compra de la vivienda. El comparador financiero HelpMyCash.com
nos explica cómo son estas hipotecas y cómo acceder a ellas en la actualidad.
¿Qué tienen
de especial las hipotecas 100 % de financiación?
Este tipo de préstamos no son esencialmente diferentes de
las hipotecas habituales. Lo que realmente hace especial a las
hipotecas 100 es que rompen la regla del 80 % de financiación máxima que suelen ofrecer
este tipo de créditos para la vivienda. Esta regla es un margen de garantía del
que se sirven los bancos para determinar la capacidad de ahorro de las familias
y, por lo tanto, la capacidad que tendrán de hacer frente a sus cuotas.
Antes de la explosión de la burbuja inmobiliaria este tipo
de créditos se podían encontrar en casi cualquier entidad financiera, sumidas
en la corriente optimista de crecimiento ilimitado. No obstante, junto con la
eliminación de millones de puestos de trabajo llegó el aumento drástico de la
morosidad, con cuotas de hasta un 29 % de
impagos en las hipotecas 100, frente al 3,4 % en las habituales.
También cabe mencionar las hipotecas 100 más gastos, que no sólo financian el coste completo
de la vivienda, sino que también abarcan
los costes derivados del proceso de compraventa y escrituración de la hipoteca
(gasto que suele representar el 15 % del valor del futuro hogar).
Y sin
embargo, ¡existen!
A pesar de que la banca aprendió de su error y elevó con
creces su umbral de riesgo, lo cierto es que la lenta, pero efectiva
recuperación de las condiciones económicas, ha vuelto a reabrir la puerta de
las hipotecas 100, aunque de manera muy discreta. Tan discreta que resulta
imposible encontrarse con alguna publicidad al respecto.
Aun así, si queremos conseguir una financiación completa para
nuestra vivienda, tendremos un par de oportunidades de conseguirlo:
1.
Apostar por pisos de bancos: en la actualidad los bancos continúan
liberándose de todo el stock de
viviendas acumuladas durante estos años, por lo que es posible que estén
dispuestos a elevar el listón de financiación. El problema es que sólo podremos
elegir entre las casas que el banco oferte en su portal inmobiliario, por lo
que el abanico de ofertas puede ser limitado.
2.
Si disponemos de tantas garantías que el banco no
tenga por qué desconfiar. Es
decir, perfiles con rentas altas, grandes ahorros, con una alta estabilidad
laboral, con antigüedad en la empresa, con avales y, por supuesto, sin deudas
tienen más posibilidades de alcanzar una mejor financiación.
De cualquier modo, lo que hay
que tener en cuenta a la hora de buscar una hipoteca 100 es que estaremos
ampliando el margen de deuda contraída, lo que las suele posicionar fuera del grupo de las hipotecas baratas, en el cómputo del
coste total del préstamo. Un producto bancario a consumir con moderación.