jueves, 30 de abril de 2015

Resultados Banco Santander primer trimestre 2015, obtiene un beneficio de 1717 millones


Banco Santander obtuvo en el primer trimestre de 2015 un beneficio atribuido de 1.717 millones de euros, lo que supone un aumento del 32% con respecto al mismo período de 2014. De los diez mercados principales en los que opera el grupo, únicamente Chile presenta descenso del beneficio. El fuerte crecimiento está sustentado en los tres grandes mercados del banco, España, Reino Unido y Brasil. 

Resultados

En el primer trimestre de 2015 la evolución de los tipos de cambio, marcada por la depreciación del euro frente al dólar y la libra, tiene un impacto positivo en las tasas de variación del balance y la cuenta de resultados. Este efecto se suma a la tendencia favorable que ya tienen la actividad y los ingresos del grupo. El beneficio atribuido del trimestre crece un 32% con respecto al mismo período de 2014, variación que sería del 22% sin efecto de tipo de cambio; los ingresos aumentan un 13%, un 7% sin tipo de cambio; y el crédito crece un 14%, un 7% sin el efecto de las divisas.

Estos resultados se producen en un contexto de comportamiento muy desigual entre las diferentes economías en las que opera el grupo. Países como Estados Unidos, México y Polonia van a crecer este año por encima del 3%; España, Reino Unido y Chile, más de un 2,5%; Alemania y Portugal, por encima del 1,5%; y Brasil y Argentina registrarán caída de actividad. Los tipos de interés oficiales están en mínimos históricos en euros, dólares y libras.

La mejora del beneficio es consecuencia del aumento de los ingresos básicos en un 13%, variación que es dos puntos superior a la de los costes, que crecen un 11%. Esta evolución permite que continúe la mejora del ratio de eficiencia en casi un punto, hasta situarse en el
47,0%, lo que sitúa a Banco Santander entre las entidades más eficientes del mundo. El margen neto, la diferencia entre ingresos y costes, se sitúa en 6.067 millones de euros, con un crecimiento del 15%. Este incremento, unido al descenso de las provisiones para insolvencias en un 5%, permite que el resultado final presente una mejora del 32%.

El 42% del beneficio tiene su origen en economías en desarrollo (Latinoamérica y Polonia) y el 58% restante, en las maduras. Por países, la mayor aportación corresponde a Brasil (21%), seguido de Reino Unido (20%), España (15%), EE.UU. (10%), México (7%), Chile (5%), Polonia
(4%), Argentina (3%) y Portugal (2%). Santander Consumer Finance aporta un 10% al beneficio total.

Balance
Banco Santander cerró marzo de 2015 con unos activos totales de 1.369.689 millones de euros, lo que supone un 17% más que en marzo de 2014. El negocio presenta un crecimiento muy equilibrado, ya que tanto la concesión de créditos como la captación de recursos crecen un 14%.

A finales de marzo de 2015, la cartera de créditos ascendía a 813.260 millones de euros, un 14% más que un año antes (7% sin efecto del tipo de cambio), lo que supone que el saldo de créditos ha aumentado en algo más de 100.000 millones de euros en un año. De los diez mercados claves donde opera el grupo, el crédito crece en todos menos Portugal.

En España, el conjunto de la cartera de créditos asciende a 161.023 millones de euros, con un aumento ligeramente superior al 1% con respecto al cierre de marzo de 2014, si se descuentan las adquisiciones temporales de activos. La nueva producción de financiación a empresas crece un 24% y un 36% a particulares, con las hipotecas aumentando a ritmos del 23%. Estos aumentos en las nuevas producciones superan a las amortizaciones, de manera que crecen los saldos finales en financiación a empresas, a las administraciones públicas y en crédito consumo a particulares. Sin embargo, en hipotecas siguen siendo mayores los importes que se amortizan que las nuevas operaciones.

Se mantiene el cambio de tendencia en créditos1 con aceleración interanual, ya que todas las unidades aumentan excepto Portugal. En Reino Unido, la cartera de créditos se situó en 275.654 millones de euros, con un crecimiento del 20% sobre el primer trimestre de 2014. Sin efecto tipo de cambio, en libras, el aumento del crédito es del 5%, apoyado en la financiación a empresas, que crece un 9% en tasa interanual, el negocio hipotecario crece un 1%, y en este trimestre se ha incorporado una cartera de 2.500 millones de libras de crédito para compra de coches, que es consecuencia del acuerdo con el grupo francés PSA.

En Brasil, la cartera de créditos asciende a 76.336 millones de euros, con un crecimiento del 5%, que sería del 17% sin efecto del tipo de cambio. El mayor crecimiento se produce en financiación a empresas, que sube un 39%, así como en hipotecas, que se incrementan un 35%. La financiación a pymes está también mejorando su ritmo, y ya crece un 6% interanual.

Por el lado de los recursos, el conjunto de los depósitos y fondos de inversión del grupo Santander suma 780.020 millones, con un crecimiento del 14% (8% sin efecto de tipo de cambio), lo que supone captar 96.000 millones de euros en un año. Los depósitos alcanzan 644.766 millones y los fondos de inversión 135.254 millones, con aumentos en el año del 11% y un 21%, respectivamente. Todos los mercados crecen en captación de recursos.

Las cuentas corrientes, que acaparan más de la mitad de dichos depósitos, presentan una evolución positiva en los diez mercados claves del grupo. El saldo de las cuentas corrientes asciende a 393.588 millones de euros a cierre del primer trimestre de este año, con un crecimiento del 28% con respecto a fin de marzo de 2014. Esto implica que en doce meses se han captado 85.000 millones en estas cuentas. La cuenta corriente es un producto central en la estrategia de vinculación de los clientes con el banco, ya que a través de ella se realizan la mayor parte de las transacciones, al centralizar los ingresos y los gastos.

En recursos1, también aceleración del crecimiento interanual (+8% vs. +1% de marzo 2014). En España, el conjunto de los recursos de clientes (depósitos más fondos de inversión) asciende a 229.377 millones a fin de marzo de este año, con un aumento del 7% en doce meses. Los depósitos a la vista crecen un 18%, frente a una caída del 16% en el plazo, y el patrimonio administrado en fondos de inversión sube un 28%.

En Reino Unido, el volumen de depósitos más fondos de inversión asciende a 223.932 millones de euros y crecen un 17% en el año, un 3% sin efecto de tipo de cambio. La mejora está muy centrada en el crecimiento en cuentas corrientes de particulares, cuyos saldos aumentan un 40% en doce meses, con un ritmo de captación de mil millones de libras al mes. Los productos 1|2|3 han atraído a cuatro millones de clientes, 1,3 millones en un año, y para el 94% de ellos, Santander es su banco principal.

En Brasil, el conjunto de depósitos más fondos de inversión alcanza 85.802 millones, con un crecimiento del 12% sin efecto de tipo de cambio. El conjunto de los depósitos crece un 7% y los fondos un 17%.

España, Reino Unido y Brasil representan el 69% de los recursos de clientes gestionados y comercializados del grupo y el 63% de la cartera crediticia. En los tres países ha mejorado la calidad de sus carteras, lo que determina la evolución de la mora del grupo, que se situó en el 4,85% a cierre del primer trimestre, con un descenso de 0,67 puntos en un año, del que algo más de la mitad (0,34 puntos) se produce en este trimestre. Al mismo tiempo, el grupo continúa elevando la cobertura, que ya se sitúa en el 69%, frente al 66% de hace un año.

La morosidad de España se sitúa en el 7,25%, que es 0,13 puntos menos que en diciembre pasado y 0,36 puntos por debajo de hace un año. En Reino Unido la tasa de mora está en un nivel muy bajo, el 1,75%, y aun así ha descendido 0,13 puntos en un año. Brasil, por su parte, cierra con una mora del 4,90% y consigue recortar la mora en 0,15 puntos en el trimestre y en 0,84 puntos en un año.

Continúa la mejora de la calidad crediticia del Grupo, acelerándose en los últimos trimestres en las principales unidades Capital.

Por lo que se refiere a los ratios de capital, a comienzos de año el banco realizó una ampliación de capital de 7.500 millones de euros mediante el proceso de colocación acelerada entre inversores institucionales. Al cierre del primer trimestre, los recursos propios totales del Banco Santander se situaron en 91.915 millones de euros, un 27% más que un año antes. El ratio de capital del Banco se sitúa en el 12,0%, con un core capital del 9,7%, ambos fully loaded.

Para más información:
Banco Santander

miércoles, 29 de abril de 2015

Resultados CaixaBank primer trimestre 2015

CaixaBank obtiene un beneficio de 375 millones y aumenta un 8% los créditos y los recursos, después de integrar Barclays Bank, SAU 

- El margen de intereses crece un 14,6% interanual, hasta los 1.138 millones, y en el trimestre los recursos de clientes avanzan un 7,8% (con un aumento del 25,9% de los recursos fuera de balance) y los créditos aumentan un 7,6%.

- InverCaixa, la gestora de fondos de CaixaBank, alcanza el liderazgo del mercado, con un patrimonio de 37.700 millones, 1,1 millones de partícipes y una cuota del 17,5%.

- CaixaBank refuerza su posición como la entidad líder del mercado español con una cuota de penetración de particulares del 28,2%, 14 millones de clientes, 5.438 oficinas y unos activos totales de 355.557 millones


Los ingresos básicos del negocio bancario netos de costes (Core Operating Income) aumentan un 22,7%, hasta los 616 millones. El margen de interesescrece un 14,6%, hasta los 1.138 millones; las comisiones alcanzan los 513 millones (+12,9%); y los gastos recurrentes crecen un 9,5%, hasta los 1.035 millones, aunque permanecen estables con perímetro homogéneo (+0,3% proforma incorporando Barclays Bank, SAU en el primer trimestre de 2014).

• La ratio de morosidad se mantiene en el 9,7% tras la incorporación de Barclays Bank, SAU, con una reducción de los activos dudosos de 747 millones (-3,3%), sin considerar los 2.232 millones correspondientes a la entidad británica en España a 31 de diciembre de 2014. 

• Excelente nivel de liquidez de 50.015 millones. En el trimestre, CaixaBank ha acudido a la línea TLTRO del BCE por importe de 7.070 millones y ha devuelto a vencimiento financiación de Barclays Bank, SAU en el BCE por un importe de 5.069 millones. 

• La solvencia bajo Basilea III alcanza unCommon Equity Tier 1 (CET1) del 12,1%, (-84 puntos básicos en el trimestre, principalmente, por la integración de Barclays Bank, SAU), lo que supone un excedente de 11.647 millones sobre el mínimo regulatorio, y un fully loaded del 11,5%.

• Durante el primer trimestre, CaixaBank ha formalizado la compra de Barclays Bank, SAU y ha aprobado su proyecto fusión por absorción (*). Con esta integración, la entidad incorpora 15.609 millones de recursos de clientes y 17.782 millones de crédito a la clientela. Además, se han registrado costes y saneamientos extraordinarios por 303 millones asociados a la adquisición de Barclays Bank, SAU. Las sinergias previstas para 2015 alcanzan los 93 millones.

(*) La fusión está sujeta y condicionada a la obtención de la pertinente autorización del Ministerio de Economía y Competencia.

CaixaBank, entidad presidida por Isidro Fainé y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, obtuvo un resultado neto atribuido de 375 millones de euros durante el primer trimestre del ejercicio 2015, un 99,1% superior al del mismo periodo del año anterior.  


La evolución del primer trimestre viene marcada por la incorporación del negocio minorista, gestión de patrimonios y banca corporativa de Barclays Bank, SAU, cuya adquisición se formalizó el pasado 2 de enero y el proyecto de fusión por absorción fue aprobado el 30 de marzo. Con la integración de Barclays, CaixaBank ha sumado 550.000 nuevos clientes, 15.609 millones de recursos de clientes y 17.782 millones de crédito a la clientela bruto.

La intensa actividad comercial, que permite una elevada capacidad de generar ingresos (1.953 millones de margen bruto, +7%), se ha visto reforzada por la incorporación de Barclays Bank, SAU, que ha impulsado el crecimiento del margen de intereses en un 14,6%, los ingresos por comisiones en un 12,9%, los créditos sobre clientes en un 7,6% y los recursos de clientes en un 7,8%. Además, la racionalización de costes permite mantener estables los gastos recurrentes con perímetro homogéneo (+0,3% proforma incorporando Barclays Bank, SAU en el primer trimestre de 2014). 

En el gasto por Impuesto de Sociedades, en relación con los ingresos de participadas se aplica el principio tributario que evita la doble imposición (como estas empresas ya han pagado impuestos en las sociedades de origen, hay que deducir estos ingresos para no pagar dos veces por el mismo ingreso), con un impacto especialmente relevante en el primer trimestre de 2015 tras el registro de la diferencia negativa de consolidación de Barclays Bank, SAU (602 millones de euros).

martes, 28 de abril de 2015

Resultados Bankinter primer trimestre 2015, beneficio neto de 87,2 millones de euros


El Grupo Bankinter mantiene en el primer trimestre de 2015  la tendencia de crecimiento manifestada en el pasado ejercicio. El Grupo alcanza al 31 de marzo un beneficio neto de 87,2 millones de euros y un beneficio antes de impuestos de 124,6 millones, lo que supone un crecimiento, en ambos casos, del 45,3% sobre el primer trimestre del año anterior.

Estos sólidos resultados siguen basados en el negocio recurrente con clientes  en las líneas de negocio estratégicas, lo que permite alcanzar niveles de ROE por encima de los costes de capital. Así, Bankinter sitúa sus niveles de rentabilidad sobre recursos propios en niveles atractivos para los inversores, con un ROE del 10,3% al cierre del trimestre, 3 puntos porcentuales por encima de hace un año.

Paralelamente, el banco mejora la calidad de todos sus activos y mantiene unos niveles de solvencia entre los más elevados del sector.

Respecto a lo primero, Bankinter mantiene la tendencia de reducción de la morosidad ya apreciada en 2014, situando ese ratio en el 4,56% frente al 5,05% de hace un año. Una cifra que compara muy positivamente con la media sectorial, que se situaba a febrero en el 12,5%, alcanzando además niveles de cobertura del 43,2% sobre la morosidad, y del 42% sobre activos problemáticos.

Además, la cartera de activos inmobiliarios adjudicados tiene a 31 de marzo de 2015 un valor bruto de 599,9 millones de euros, un 4,6% menos que un año atrás, y con una cobertura del 38,8%.

Por lo que se refiere a la solvencia, Bankinter dispone de un ratio de capital CET1 fully loaded que se sitúa en el 11,6%, el cual no incluye plusvalías latentes de la cartera de deuda pública y en el que tienen un peso insignificante los activos fiscales diferidos monetizables.

De igual manera, el banco ha mejorado en estos doce meses su estructura de financiación, reforzando el ratio de depósitos sobre créditos hasta alcanzar un 78,2%, cuando hace un año esa cifra se situaba en el 76,4%.

Asimismo, el banco dispone de activos líquidos suficientes para afrontar los vencimientos de emisiones mayoristas pendientes para este año, 700 millones de euros, así como para los siguientes ejercicios.

Un crecimiento del negocio típico, con mejoras en todos los márgenes.

Los resultados presentados por el Grupo Bankinter al cierre del primer trimestre de 2015 se asientan sobre el crecimiento del negocio recurrente con clientes, cuya correcta focalización ha traído consigo una mejora de los márgenes.

El margen de intereses de Bankinter muestra fortaleza,  a pesar del entorno de tipos,  apoyado en la mejora de los volúmenes y en la reducción del coste de financiación, tanto de los recursos minoristas como mayoristas. Así, este margen alcanza al 31 de marzo de 2015 los 211,7 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 25,2% respecto al dato de hace un año.

Por lo que se refiere al margen bruto suma al cierre del trimestre los 392 millones de euros, lo que significa un 8,6% más que hace un año, gracias sobre todo al comportamiento de las comisiones netas e ingresos asimilados, como los diferenciales de cambio, a lo que han contribuido eficazmente negocios como los de Banca Privada y la actividad internacional.

En cuanto al margen antes de provisiones, cerró marzo de 2015 en los 199,9 millones de euros, un 12,1% por encima del primer trimestre de 2014, después de absorber un incremento de los gastos, en su mayor parte dedicados a invertir en los negocios estratégicos y en la mejora de los sistemas tecnológicos que los soportan. No obstante, se produce una mejora en el ratio de eficiencia de la actividad bancaria con amortizaciones, que cierra marzo de 2015 en el 43,5%, frente al 45,2% de hace un año.

En cuando al balance de Bankinter, los activos totales cierran el trimestre en 57.143,8 millones de euros, un 3,5% más que a marzo de 2014.

El volumen de crédito a clientes vuelve a crecer  en el trimestre, un 4,1% más que hace un año, hasta alcanzar los 42.648,8 millones de euros, destacando especialmente la concesión de créditos a empresas, que avanza un 7,6% más.

Y en cuanto a los recursos controlados experimentan en el año un notable crecimiento del 14,8% respecto a doce meses atrás, hasta alcanzar los 58.791,5 millones de euros. En este apartado, es especialmente significativo el incremento de los recursos gestionados fuera de balance, un 47,4% más. Dentro de estos, los fondos de inversión gestionados y comercializados por Bankinter Gestión de Activos, crecen un 47% respecto al año anterior, hasta alcanzar los 12.700 millones de euros.

El negocio de clientes como motor de crecimiento.

Este comienzo de año ha puesto, de nuevo, de manifiesto la solidez en el negocio de clientes del banco. Esta buena evolución es especialmente significativa tanto en los negocios tradicionalmente estratégicos -como es el caso de Banca Privada, Empresas y Seguros-, como en negocios que el banco ha decidido potenciar -Banca Personal y Consumo, fundamentalmente- y cuyos buenos resultados se manifiestan ya claramente en estos inicios de año.

En Banca Privada, el patrimonio gestionado de los clientes del segmento se incrementa un 36,2% respecto al año anterior, hasta alcanzar los 26.300 millones de euros. El patrimonio neto nuevo de este trimestre es 2,5 veces superior al captado en el primer trimestre de 2014. Asimismo, Bankinter mantiene su privilegiada posición de liderazgo en el ranking de sicavs, con 395 sociedades y una cuota de mercado del 12,1%, muy superior a la que tiene el banco en cualquier otro negocio.

En el ámbito de Empresas es especialmente significativo el crecimiento de la inversión crediticia, con una cartera que llega hasta los 18.700 millones de euros al cierre del trimestre, lo que supone un crecimiento del 7,6% sobre las cifras del año anterior.

En cuanto a Línea Directa, sigue creciendo en pólizas y cuota de mercado. Al cierre del trimestre, las pólizas totales suponen un 6,4% más que hace un año, hasta un total de 2,27 millones de pólizas. Dentro de estas, es especialmente destacable el crecimiento en seguros de hogar: un 19,4% más. El BAI de esta compañía al 31 de marzo asciende a 33,9 millones de euros, con un ROE individual del 26,2%.

Por lo que se refiere a los negocios de Consumo y Banca Personal, relanzados con nuevos equipos y productos, los datos del trimestre auguran buenas perspectivas a corto y medio plazo.

El negocio de financiación al consumo, articulado a través de la compañía Bankinter Consumer Finance, muestra indicadores positivos, como un 10% más de cuentas activas sobre el mismo trimestre de 2014, y un 15% de crecimiento en la cartera de inversión. Y en cuanto a Banca Personal, el patrimonio gestionado de los clientes del segmento se incrementa en un 12% en ese mismo periodo.

Por productos, es destacable la buena marcha de dos de las principales apuestas comerciales del banco, como son las hipotecas y la cuenta nómina. Así, la nueva producción hipotecaria mantiene la tendencia positiva de anteriores ejercicios, alcanzando en el trimestre un volumen de nueva producción de 363 millones de euros, un 30% más que hace un año. Y en cuanto a la cartera de cuentas nómina, crece un 10% año contra año, hasta alcanzar las 254.600 cuentas.

Para más información:
Bankinter

lunes, 27 de abril de 2015

Bankia aprueba el pago de un dividendo de 202 millones de euros


La Junta General de Accionistas de Bankia acaba de aprobar recientemente el pago de un dividendo en efectivo de 1,75 céntimos de euros por acción con cargo a los beneficios del año pasado, lo que supone un pago total de 202 millones de euros. 

El abono del primer dividendo de Bankia supone un nuevo avance en el proceso de devolución de las ayudas a los contribuyentes, dado que BFA, participada al 100% por el FROB y propietaria del 62,9% de Bankia, recibirá un total de 127 millones de euros. En febrero de 2014, BFA ya recuperó 1.304 millones de euros tras vender un 7,5% de Bankia. 

El presidente de BFA y de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, afirmó hoy que "esta es sin duda una gran noticia porque es el primer dividendo que se reparte en nuestra entidad y es una prueba más de la normalización del banco", y porque, añadió, "es también una manera de devolver las ayudas a los contribuyentes, que para el Consejo de Administración es un objetivo absolutamente prioritario". 

Este dividendo puede pagarse porque "Bankia cuenta con un balance saneado, unos resultados crecientes y un modelo de crecimiento que genera capital de forma orgánica", explicó Goirigolzarri, tras aseverar que la entidad espera un "sustancial incremento del beneficio en 2015 para conseguir un ROE del 10%, lo que nos situaría entre las entidades más rentables de España".

Para más información:
Bankia

domingo, 26 de abril de 2015

Depósito combinado con un seguro de ahorro de Banco Caixa Geral

Banco Caixa Geral lanza un depósito al 1 % combinado con un seguro de ahorro

La entidad española Banco Caixa Geral, perteneciente al Grupo Caixa Geral de Depósitos (CGD) portugués, ha estrenado un depósito combinado en el que la inversión se reparte entre un plazo fijo tradicional y un seguro de vida ahorro. El nuevo producto, bautizado como Ahorro Combinado Bienvenida, está dirigido a nuevos clientes y tiene el capital garantizado en su totalidad, según informa HelpMyCash.com.

El importe mínimo de contratación del Ahorro Combinado Bienvenida de Banco Caixa Geral es de 4.000 euros, de los cuales la mitad se depositarán en el Depósito Creciente Bienvenida al 1 % TAE y el otro 50 %  en el seguro Fidelidade Ahorro Platino Bienvenida al 2 % TAE, un  seguro de vida ahorro comercializado por la aseguradora Fidelidade, participada por el grupo CGD. 

El depósito tiene un plazo de 18 meses, el capital está garantizado y el interés se incrementa de forma trimestral. Durante el primer trimestre el interés es de un 0,55 % nominal, durante el segundo trimestre el interés aumenta hasta el 0,70 % y así hasta tener un interés del 1,65 % nominal durante el sexto trimestre. La TAE global es del 1 %. Puede cancelarse anticipadamente al finalizar cada trimestre sin penalización. 

Por la otra parte, el seguro de vida ahorro tiene un plazo de 36 meses, los intereses se abonan al vencimiento y el interés es de un 2 % TAE. En este caso, al igual que con el depósito, el capital está garantizado. 

El Ahorro Combinado Bienvenida de Banco Caixa Geral ofrece una remuneración superior a la media, aunque el plazo es bastante elevado. Sin embargo, no hace falta acudir a este tipo de productos combinados para lograr un 2 % TAE. En estos momentos, los mejores depósitos bancarios tienen rentabilidades cercanas al 2 % TAE, como el Depósito Bienvenida de Openbank o el Depósito Naranja de ING Direct. Y respecto a las cuentas, la más rentable ahora mismo es la Cuenta Nómina de Bankinter, que llega hasta el 5 % TAE, aunque se trata de una excepción, ya que por lo general es difícil encontrar cuentas que superen el 2 % TAE

sábado, 25 de abril de 2015

El Indicador de la Actividad Exportadora se sitúo en +25,9 puntos en el primer trimestre del año 2015


El Indicador Sintético de Actividad Exportadora (ISAE) se situó en +25,9 puntos en el primer trimestre del año, con un ascenso de más de siete puntos respecto al trimestre anterior (+18,2 puntos). Es el valor más alto de la serie desde el primer trimestre de 2007 (28,0). Esta subida se debió a una percepción más optimista de las empresas exportadoras en las tres referencias que mide la encuesta, cartera de pedidos y expectativas a tres y doce meses.

Cartera de pedidos y expectativas

De los tres componentes del ISAE, el valor del indicador balance actual aumentó 8 puntos con respecto al registrado en el cuarto trimestre del año pasado (de 11,7 a 19,7 puntos). Asimismo, el indicador de las expectativas a tres meses aumentó 8,1 puntos (de 21,1 a 29,2 puntos). Por su parte, el de expectativas a doce meses subió 5,7 puntos (de 38,5  a 44,2 puntos).

Factores de la actividad exportadora

La evolución de la demanda externa sigue siendo el factor que mayor proporción de entrevistados considera que está teniendo una incidencia positiva en la actividad exportadora (48,6%). En cambio, el factor al que mayor proporción de entrevistados alude por su incidencia negativa es la competencia internacional en precios (53,5%).

Otros dos factores que se analizan en el trimestre y que afectan a la actividad exportadora son los precios de exportación y los márgenes de beneficio. En ambos casos sigue reforzándose la percepción de que se han mantenido estables y con una tendencia al alza en este trimestre.

Contratación de personal para realizar actividades de exportación

En el primer trimestre del año, el 94,6% de los encuestados opina que la contratación de personal para realizar actividades relacionadas con la exportación se mantuvo estable o evolucionó al alza. Lo mismo opina un 94% de cara al trimestre siguiente, y un 93,7% en los próximos doce meses. Por otra parte, es un 93,5% el porcentaje de personas que declaran que la dedicación de la plantilla en tareas de exportación se ha mantenido estable o ha evolucionado al alza en el primer trimestre del año.

El Indicador balance de contratación neta en el trimestre para actividades de exportación se sitúa en 10,7 puntos (2,3 en la encuesta anterior), mientras que el de la previsión a tres meses se sitúa en 6,0 puntos (10,0 en la encuesta anterior), y el de la previsión a doce meses  en 12,2 puntos (mismo valor que en la encuesta anterior).

Destinos de exportación de la cartera de pedidos

Para la mayor parte de las zonas de destino de las exportaciones, el valor del indicador balance actual mejora con respecto al registrado el trimestre anterior. El más alto se refiere a América del Norte (23,3). Sólo descienden los que se refieren a Asia (10,3) y Oceanía (4,8).

El valor del indicador balance de las perspectivas de exportación a tres meses mejora apreciablemente para los destinos de América del Norte (31,7) y América Latina (27,1), y desciende para los destinos de la zona euro (18,3), países europeos no integrados en la UE-28 (7,2) y Oceanía (16,4).

A largo plazo, los países que una mayor proporción de las empresas exportadoras españolas considera como sus principales destinos vuelven a ser Alemania (38,1%) y Francia (36,8%).

El ISAE es un indicador que resume la información proporcionada por las empresas entrevistadas acerca de la evolución de su cartera de pedidos de exportación en el trimestre de referencia y las perspectivas sobre la misma a tres y doce meses. Este indicador puede tomar valores entre -100 y +100, de manera que valores positivos indican una mejor percepción de la actividad exportadora y/o de las previsiones respecto de su evolución futura por parte de las empresas de la muestra y viceversa.

Estos indicadores se construyen, referidos a la evolución de la plantilla contratada en tareas de exportación, como diferencia entre el porcentaje de empresas que señalan esa evolución al alza y el porcentaje de empresas que la señalan a la baja. Valores positivos indican una mejor percepción del empleo dedicado a actividades de exportación en el trimestre de referencia o de las previsiones respecto de su evolución futura por parte de las empresas exportadoras, y valores negativos indican lo contrario.

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

viernes, 24 de abril de 2015

Las exportaciones de bienes españolas aumentaron en febrero un 2,8%


En el mes de febrero, las exportaciones españolas de bienes aumentaron un 2,8% interanual, hasta los 19.859,9 millones de euros, el valor máximo de exportaciones alcanzado en un mes de febrero desde el inicio de la serie histórica (1971). En términos reales, el crecimiento de las exportaciones fue inferior, un 1,5%, al incrementarse los precios de las exportaciones un 1,2%, aproximados por los Índices de Valor Unitario (IVUs).

Los datos de febrero reflejaron el buen comportamiento de las exportaciones nacionales, que superaron a las de la Unión Europea (2,3%) y a las de la zona euro (2,6%). En cuanto a nuestros principales socios comerciales, las exportaciones de Alemania crecieron un 3,9%, las de Italia lo hicieron un 3,7%, las Francia un 3,6% y las de Japón, un 2,5%. Por el contrario, las ventas al exterior de Reino Unido cayeron un 13,2% y las de Estados Unidos, un 4,3%.

Por su parte, las importaciones españolas sumaron un total de 21.897,1 millones de euros, un 4,5% más que en febrero de 2014. El aumento es mayor en términos reales, de un 6,8%, al caer sus precios aproximados por los IVUs, un 2,1%.

El saldo comercial registró un déficit de 2.037,2 millones de euros (déficit de 1.622,2 millones de euros en febrero de 2014). La tasa de cobertura se situó en el 90,7%, 1,6 puntos menor que la de febrero de 2014 (92,3%). El saldo no energético arrojó un superávit de 380,9 millones de euros (1.869,4 millones de euros en el mismo mes del año anterior) y se redujo el déficit energético en un 30,7%, gracias a los menores precios de la energía.

Áreas geográficas

En el mes de febrero las exportaciones destinadas a la Unión Europea y a la zona euro crecieron a tasas interanuales del 5,1% y del 7,1%, respectivamente y representaron el 65,7% y 51,8% del total (frente al 64,3% y 49,7% registrado en el mismo mes del año anterior). La progresiva recuperación de la economía europea explica que las ventas a nuestros principales clientes comunitarios avanzaran con fuerza este mes. Concretamente, las dirigidas a Francia (16,4% del total) lo hicieron un 7,8%; las destinadas a Alemania (11,2% del total), un 3,0%; y las ventas que tenían como destino Portugal, Países Bajos e Irlanda, avanzaron un 6,4%, 7,1% y 102,4%, respectivamente.

Las exportaciones a los destinos extracomunitarios descendieron en febrero un 1,5%. No obstante, se registraron importantes crecimientos en algunos destinos: Australia (274,9%), Corea del Sur (56,1%), Canadá (53,7%), Arabia Saudí (24,3%) e India (23,4%).

Sectores económicos

Las principales contribuciones al incremento de las exportaciones en el mes de febrero provinieron del sector automóvil, que explicó 2,5 puntos porcentuales del aumento de las exportaciones totales (sus ventas al exterior representaron un 17,7% y aumentaron un 16,2%). El sector de alimentación, bebidas y tabaco contribuyó con 0,8 puntos (sus exportaciones, 16,4% del total, avanzaron un 4,8%); el de manufacturas de consumo, con 0,7 puntos (sus exportaciones, 9,9% del total, crecieron un 7,0%); y el de productos químicos, explicó 0,5 puntos (14,3% del total, sus ventas se incrementaron un 3,5%).

Enero-febrero de 2015

En el acumulado de los dos primeros meses del año, las exportaciones españolas de mercancías permanecieron estables (0,0%) y sumaron 37.754,5millones de euros. La variación real fue ligeramente inferior, un descenso del 0,7%, al crecer un 0,7% los precios de las exportaciones, aproximados por los Índices de Valor Unitario (IVUs).

En este periodo, las importaciones se anotaron un ascenso del 0,4%, hasta los 42.387,9 millones de euros. En términos reales el aumento fue mayor, de un 2,9%, al disminuir sus precios aproximados por los IVUs un 2,4%.

Con estos datos, el déficit comercial alcanzó los 4.633,4 millones de euros, un 4,3% más que en el mismo periodo del año pasado (déficit de 4.440,5 millones en enero-febrero de 2014, datos provisionales). No obstante, la caída de los precios de la energía permitió reducir notablemente el déficit energético (-37,1% interanual, hasta los 4.435,1 millones de euros). La tasa de cobertura se situó en el 89,1%, 0,4 puntos inferior a la del mismo periodo del año anterior (89,5%, datos provisionales).
Sectores económicos

Desde la perspectiva sectorial, en este periodo se observó un comportamiento muy positivo del sector del automóvil, que incrementó sus ventas al exterior un 18,7% y supuso el 17,5% del total. También mostró una buena evolución elsector de manufacturas de consumo, cuyas exportaciones crecieron a una tasa del 5,3% y representaron el 9,8% del total, el sector de alimentación, bebidas y tabaco, con un incremento del 2,7% y cuyas ventas al exterior representaron el 16,9% del total, y el sector de productos químicos, cuyas exportaciones avanzaron un 1,2% y representaron el 14,7%.

Así, en términos de contribución a la tasa de variación de las exportaciones, el sector del automóvil contribuyó con 2,8 puntos porcentuales, el de manufacturas de consumo lo hizo con 0,5 puntos, mientras que el de alimentación, bebidas y tabaco contribuyó con 0,4 puntos. Por subsectores, las principales contribuciones positivas provinieron de automóviles y motos (2,8 puntos, debido principalmente a las mayores ventas a Reino Unido, Alemania, Francia y Estados Unidos), frutas, hortalizas y legumbres (0,5 puntos, a Francia, Alemania, Italia y Reino Unido), confección (0,4 puntos, a Italia, Alemania, Polonia y Países Bajos) y resto bienes de equipo (0,3 puntos, a China, Dinamarca, Corea del Sur y Francia).

En lo que respecta a las importaciones, la mejora de la actividad industrial y el fortalecimiento del consumo están impulsando las compras al exterior. Así, las importaciones del sector bienes de equipo crecieron un 12,1%, en concreto, aumentaron las de material de transporte (13,8%) y otros bienes de equipo (12,8%), las del sector bienes de consumo duradero lo hicieron un 17,8%, y las del sector manufacturas de consumo un 11,4%. Por su parte, las importaciones del sector del automóvil mantuvieron su ritmo de crecimiento en enero-febrero de 2015 (20,8%).

Por tanto, en términos de contribución al crecimiento de las importaciones destacó el sector del automóvil, con una contribución de 2,4 puntos, distribuida entre automóviles y motos (1,4 puntos) y componentes del automóvil (1,0 puntos). También sobresalió el sector bienes de equipo (2,1 puntos), en particular sus subsectores aparatos eléctricos (0,5 puntos), maquinaria de uso general (contribución de 0,4 puntos) y material de transporte por carretera (también con 0,4 puntos) y el sector de manufacturas de consumo (1,3 puntos).

Las Comunidades Autónomas que más contribuyeron a la tasa de variación interanual de las exportaciones en enero-febrero fueron Comunitat Valenciana, que contribuyó con 1,4 puntos (11,9% del total y crecimiento del 12,8%). En segundo lugar, Aragón, con 0,7 puntos (4,4% del total, avance del 18,9%). Con 0,5 puntos de contribución se situó Cataluña (25,8% del total y cuyas ventas al exterior crecieron un 1,9%) y,  con 0,2 puntos de contribución, Galicia (7,2% del total, aumento del 3,1% de sus exportaciones).

Las ventas al exterior de nuestros principales socios tuvieron un comportamiento dispar en los dos primeros meses del año. Por una parte, se incrementaron las exportaciones de Alemania, un 1,7% interanual; las de Francia, un 1,0%; y las de Japón, un 9,4%; mientras que las ventas al exterior de la zona euro mostraron un crecimiento nulo (0,0%). En sentido contrario, las exportaciones tanto de la UE como de Italia retrocedieron un 0,1%, las de Estados Unidos mostraron una caída del 4,6% y las de Reino Unido del 13,1%.

Áreas geográficas

La desaceleración mostrada por varias de las principales economías emergentes, particularmente en América Latina, junto con el creciente fortalecimiento económico de la UE y la zona euro, están incrementando el peso de nuestras exportaciones hacia países comunitarios. Así, la participación de las exportaciones a la UE se situó en el 66,3% del total, porcentaje mayor que el 64,6% registrado en enero-febrero de 2014. Este aumento del peso está asociado a la zona euro (52,0% en los dos primeros meses de 2015, frente al 50,5% en el mismo periodo de 2014), y en menor medida al resto de la UE (14,3% en enero-febrero de 2015 frente al 14,0% en enero-febrero de 2014). Las ventas a la UE y a la zona euro avanzaron un 2,7% y 2,9%, respectivamente (6,1% y 5,6% en el mismo periodo de 2014). En concreto, aumentaron considerablemente las ventas a nuestros principales socios comerciales, a excepción de Portugal (-1,3%). Las exportaciones a Alemania se incrementaron un 5,0%, a Italia un 6,1%, a Francia un 1,9% y a Reino Unido, un 2,4%.

Por el contrario,  la demanda de los países no comunitarios disminuyó en los dos primeros meses de 2015, con un retroceso de las exportaciones a terceros países de un 5,0% interanual (+0,4% en 2014). Las ventas a estos destinos representaron el 33,7% del total (35,4% en 2014). Se observaron divergencias en cuanto a los destinos extracomunitarios, ya que cayeron las ventas dirigidas a América Latina un 8,9% (Argentina -17,6%, Brasil -10,4% y México -8,6%) mientras que aumentaron las ventas a América del Norte (12,8%), a Oriente Medio (4,1%) y a Oceanía (120,0%). Es reseñable el importante ascenso de las ventas a Australia (140,2%), Canadá (49,7%), Indonesia (47,7%), Egipto (29,9%), Corea del Sur (28,7%) y Arabia Saudí (21,7%).

En términos de contribución a la tasa de variación de las exportaciones totales, los principales destinos a nivel mundial fueron Australia (explicó 0,7 puntos porcentuales del aumento registrado por las exportaciones totales en enero-febrero de 2015, casi exclusivamente por las mayores ventas de aeronaves y, en menor medida, de automóviles y motos), Alemania (0,5 puntos, esencialmente por el incremento de las exportaciones de automóviles y motos), Italia (0,4 puntos, por el aumento de las ventas de automóviles y motos, hierro y acero, frutas, hortalizas y legumbres y petróleo y derivados) y Estados Unidos (0,4 puntos, por las mayores exportaciones de automóviles y motos y, en menor medida, de hierro y acero, maquinaria específica y buques). 

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

jueves, 23 de abril de 2015

Broker NARANJA de ING DIRECT referente en banca de inversión

Broker NARANJA de ING DIRECT, ahora más bolsa por menos


ING DIRECT, en su apuesta por ser un referente de inversión y siguiendo su vocación de escucha al cliente, ha mejorado las tarifas y funcionalidades de Broker NARANJA. Con las nuevas condiciones, el Broker NARANJA se sitúa como uno de los brokers más competitivos y completos del mercado.

Broker NARANJA ofrece la combinación perfecta con la que los clientes podrán invertir más y pagar menos. Ahora, la comisión de compraventa de acciones y ETFs tiene una tarifa de 8€ en bolsa española y 20 euros, dólares o libras en internacional dependiendo del mercado, para operaciones de hasta treinta mil euros. Con esta nueva tarifa sencilla y transparente, el cliente no necesitará utilizar una calculadora para saber el coste de una orden. Además, ING DIRECT continuará sin cobrar ningún tipo de comisión por custodia en toda la cartera con tan solo realizar una operación semestral en acciones y ETFs.

Comisiones por compraventa de Acciones y ETFs para operaciones hasta 30.000 €/$

Para comprobar la competitividad de estas nuevas condiciones, ING DIRECT dispone en su web de un simulador de comisiones con el que poder calcular el ahorro en comisiones de bolsa con respecto a los principales bancos y brokers del mercado. Los clientes únicamente deben indicar la cantidad invertida en bolsa y el número de operaciones al año.

Importes de operaciones de Broker

“Ahora, Broker NARANJA es una de las mejores alternativas tanto para inversiones a largo plazo como para inversores activos que requieren una tarifa reducida que les permita entrar y salir con frecuencia en bolsa sin asumir costes elevados”, afirma Luis González Soto, Director General del Área de Cuentas de Inversión de ING DIRECT.


Herramientas en nueva web de ING DIRECT


Además, Broker NARANJA cuenta con funcionalidades innovadoras, mejoradas y simplificadas en la nueva web de ING DIRECT, la cual pone a disposición de los inversores todo lo necesario para operar en bolsa desde el ordenador de casa, tablet o smartphone.

Broker NARANJA en tu PC, tablet o móvil

Con el Broker NARANJA, cada cliente, independientemente de su experiencia como inversor, puede sacarle más partido a la bolsa gracias a herramientas ágiles y gratuitas que mejoran y simplifican su operativa. Por ejemplo, con la cartera virtual, los inversores se pueden ir familiarizando con la bolsa invirtiendo con dinero ficticio. Además, aquellos que invierten de forma más habitual, pueden conocer en todo momento la cotización de los valores que más les interesan gracias a la configuración de sus valores favoritos y alertas. Y para los más exigentes, el servicio Tiempo Real Plus y la Plataforma Interactiva les permiten acceder a cotizaciones en tiempo real y realizar análisis técnicos de la evolución del mercado.

Con el objetivo de seguir facilitando el día a día de nuestros clientes, ING DIRECT ha hecho de su bróker algo más que una herramienta de inversión y también aporta ideas y consejos que sirven de apoyo a la hora de tomar decisiones: informes diarios y semanales de bolsa, cartera modelo en bolsa española y europea; y recomendaciones de expertos. Esto se ve complementado por las ideas de clientes que operan con Bróker NARANJA: sentimiento comprador o vendedor de la última semana y los valores más comprados por otros inversores de ING DIRECT.

miércoles, 22 de abril de 2015

Convenio Banco Popular e ICAF para financiación de micropymes en Cantabria

Popular e ICAF firman un convenio para impulsar la financiación a las micropymes en Cantabria

Popular, el banco español con una mayor cuota de mercado en pymes, e ICAF (Instituto de Finanzas de Cantabria), han firmado un convenio donde se pone a disposición de las micropymes y autónomos en la Comunidad Autónoma de Cantabria una línea de microcréditos específica para promover la actividad empresarial de la región.
 Popular e ICAF firman un convenio para impulsar la financiación a las micropymes en Cantabria 
El acuerdo firmado ofrece créditos de financiación de inversión y de financiación de circulante, con importes de hasta 25.000 euros. Estos préstamos están orientados a micropymes con menos de 10 trabajadores y con un volumen de negocio anual inferior a 2 millones euros y a autónomos con rendimientos fiscales declarados anuales derivados de su actividad económica inferiores a 60.000 euros.

El convenio lo han firmado Ángel Escudero, Director Regional de Vizcaya-Cantabria, por parte de Popular, y Cristina Mazas, Consejera de Economía, Hacienda y Empleo de Cantabria, en representación de ICAF.

ICAF nace con la intención de asesorar y apoyar a las empresas cántabras desde un punto de vista financiero, con el objetivo de impulsar un crecimiento económico y social, mediante proyectos sostenibles, viables y solventes.

Popular presenta un modelo de negocio único centrado en pymes, con una elevada especialización en este segmento empresarial. En 2014, Popular concedió la cifra total de 21.855 millones € en crédito nuevo a empresas y familias, lo que supone un aumento del 3,4% respecto al año anterior. De este importe, 11.719 millones € fue financiación nueva para el segmento de pymes y autónomos, un 17,6% más que en 2013

martes, 21 de abril de 2015

Préstamos coche baratos

La moda de los préstamos coche baratos: EVO Banco lanza uno al 7,45 %

Los préstamos coche son los que más se están beneficiando de la bajada general de los tipos de interés que está viviendo el mercado del crédito al consumo. Los bancos llevan semanas empeñándose en reducir el interés de sus préstamos personales para hacerlos más atractivos y captar nuevos clientes, y los préstamos auto son los que mejor parados están saliendo. De hecho, muchos bancos comercializan préstamos para adquirir vehículos con un tipo de interés menor que su préstamo genérico.
La última entidad en apuntarse a la moda de los préstamos coche ha sido EVO Banco, que acaba de lanzar su préstamo para comprar un vehículo. Eso sí, de momento no lo publicita en su web y lo está promocionando vía correo electrónico remitiendo ofertas concretas a algunos de sus clientes, por lo que las condiciones pueden variar de uno a otro.
Tiene un interés del 7,45 % nominal anual y una TAE del 8,09 %, siempre que el cliente domicilie su nómina y contrate un seguro de vida de prima única. La TAE anterior sería para un préstamo de 5.000 euros a 12 meses. 
En caso de no cumplir las condiciones de vinculación, el interés nominal se incrementaría en un punto porcentual, hasta el 8,45 %. Para un ejemplo como el anterior, la TAE sería de un 8,79 %. Según anuncia la entidad, el plazo máximo sería de 5 años y el préstamo está exento de comisiones.
Sin embargo, la guerra de los préstamos coche se libra con tipos de interés inferiores a los ofrecidos por EVO Banco. De hecho, se pueden encontrar créditos con intereses desde el 5 % y con una TAE también a partir de la misma cifra. Por ejemplo, Caixa Guissona comercializa un crédito para la compra de un vehículo con un interés nominal del 5,25 % y una TAE del 5,38 %. BBVA, por su parte, lanzó recientemente un préstamo coche al 6,5 % nominal y una TAE desde el 7,33 %. Liberbank también se ha sumado al carro de los préstamos baratos con un crédito al 6,25 % TIN y una TAE desde el 6,97 %. 
Pero no sólo en los bancos se pueden encontrar préstamos a buen precio. Los establecimientos privados de crédito también ofrecen productos muy atractivos. Es el caso de Cofidis, empresa de referencia en el sector, que comercializa el llamado Crédito Proyecto con el que se puede comprar un automóvil nuevo con un interés nominal desde el 6,95 % y una TAE desde el 7,95 %.

lunes, 20 de abril de 2015

Estructura de CatalunyaCaixa ligado a comunicaciones

CatalunyaCaixa lanza un estructurado vinculado a tres compañías de telecomunicaciones

La entidad catalana acaba de estrenar el Depósito Doble Opción Mobile, un estructurado cuya rentabilidad está ligada al comportamiento de tres compañías del ámbito de las telecomunicaciones y la tecnología. Con un plazo de 12 o 24 meses, ofrece una rentabilidad de hasta el 1,67 %. Tiene el capital garantizado y, a diferencia de otros depósitos, su remuneración siempre será positiva, según señala HelpMyCash.com
Se trata de un depósito autocancelable con un plazo de 12 o 24 meses. El Depósito Doble Opción Mobile está referenciado a una cesta de acciones compuesta por los valores de Vodafone, Microsoft y Telefónica. Dependiendo de cómo se comporten dichas acciones en una fecha determinada, la rentabilidad del producto será mayor o menor. 
Habrá dos fechas de observación (dos posibles vencimientos) en las que se fijará el precio de referencia final de cada uno de los títulos y se comparará con su valor inicial.  Si en la primera fecha de observación, el 3 de mayo de 2016, el valor de todas las acciones es igual o superior al inicial, la remuneración será de un 1,70 % TIN (1,67 % TAE), se cancelará el depósito y se reembolsará el capital. En caso contrario, la rentabilidad será del 0,10 % TIN, se abonarán los  intereses y el depósito continuará vigente un año más.
En la segunda fecha de observación, el 25 de abril de 2017, la dinámica será la misma. Si el valor de los títulos es igual o superior al inicial, se pagará un 1,70 % TIN (0,89 % TAE) y si el precio de alguno de los títulos baja, un 0,10 % TIN (0,09 % TAE). En ambos casos el depósito se cancelará y el cliente recuperará el capital.
La TAE mínima del depósito será de un 0,09 % y la máxima, de un 1,67 %. El Depósito Doble Opción Mobile de CatalunyaCaixa puede contratarse hasta el 30 de abril de 2015 y no admite la cancelación anticipada. 
Aunque el capital está garantizado, existe un riesgo claro de rentabilidad, sobre todo porque podemos acabar ganando un 0,09 % TAE por haber tenido el dinero retenido durante 2 años.  Además, también tiene un riesgo de liquidez, ya que el cliente no puede recuperar su dinero hasta el vencimiento, que puede ser de un año o de dos. Así que antes de contratarlo hay que valorar los riesgos que se está dispuesto a asumir y prever que no se vaya a necesitar el dinero a corto plazo. 
En cualquier caso, nunca está de más comparar la rentabilidad de este tipo de productos con la de los depósitos a plazo fijo, ya que quizá se pueda obtener el mismo interés con la rentabilidad garantizada de antemano y con la posibilidad de cancelación anticipada

domingo, 19 de abril de 2015

Joint Venture de CaixaBank, BEA y Brilliance

La joint venture de CaixaBank, BEA y Brilliance inicia la financiación de automóviles en China

La joint venture creada por FinConsum, filial de crédito al consumo de CaixaBank, Credit Gain, subsidiaria de The Bank of East Asia (BEA), y Brilliance, el fabricante chino de automóviles, ha obtenido la licencia, por parte del regulador local de China, para iniciar su actividad de financiación de compra de automóviles en ese país. 

El nombre de la joint venture será Brilliance BEA Auto Finance Company (BBAFC). Su capital social asciende a 800 millones de yuanes (alrededor de 115 millones de euros). Brilliance posee el 55% del capital, mientras que FinConsum y Credit Gain controlan un 22,5% cada uno. La sede de la compañía está ubicada en Pudong, el distrito financiero de la ciudad de Shanghái.

BBAFC ofrecerá inicialmente varios productos y servicios financieros a los concesionarios y a sus clientes, con el foco en la financiación de la compra de automóviles, tanto para personas como para empresas. La licencia también permite a BBAFC ofrecer leasing de vehículos. Además, las tres compañías seguirán explorando nuevas oportunidades de colaboración en otros ámbitos.

En esta joint venture, Brilliance aporta su amplia red de más de 500 concesionarios en China con unas ventas anuales de 570.000 vehículos y su conocimiento del mercado de venta de vehículos; CaixaBank, su experiencia en financiación de coches a través de concesionarios y su reconocida gestión del riesgo; y BEA, el conocimiento del mercado bancario y financiero chinos.

China es el primer mercado automovilístico del mundo, con unas ventas anuales de unos 22 millones de coches y una previsión de mantener el crecimiento actual de dos dígitos durante los próximos años.

Esta joint venture contribuirá a desarrollar la relación estratégica entre CaixaBank y BEA, el quinto mayor banco por activos y la mayor entidad financiera local independiente de Hong Kong. CaixaBank posee actualmente una participación del 17,17% en BEA. El presidente de CaixaBank, Isidro Fainé, es miembro del consejo de administración de BEA, mientras que el vicepresidente de BEA, Arthur K. C. Li es miembro del Consejo de Administración de CaixaBank.

Sobre FinConsum

FinConsum es la filial de CaixaBank especializada en crédito al consumo. Tiene acuerdos de colaboración con más de 11.000 comercios y concesionarios y ha financiado las compras de más de 4 millones de personas. FinConsum cerró 2014 con más de 850.000 préstamos concedidos, 906 millones de euros de nuevo negocio concedidos y una cartera de unos 1.250 millones de euros

sábado, 18 de abril de 2015

El patrimonio de Bankia en fondos de inversión gestionados ya supera los 10000 millones


Bankia ha logrado superar la cota de los 10.000 millones de euros gestionados en fondos de inversión durante el primer trimestre del año, después de haber registrado un incremento del patrimonio cercano al 33% el ejercicio pasado y del 7,6% en los dos primeros meses del presente ejercicio. 

Este hito supone un refrendo de la decidida apuesta de Bankia por los fondos de inversión, un negocio considerado estratégico para la entidad en su Plan 2012-2015. 

Durante el pasado año, Bankia consiguió un incremento cercano al 33% en el patrimonio gestionado, superior tanto al crecimiento experimentado por el conjunto de las 10 mayores gestoras del mercado, que fue del 32,3%, como al del conjunto del sector, que se quedó en el 26,7%. 

Este aumento se sustentó en una captación neta de 2.129 millones de euros y en la revalorización del mercado, que permitió incrementar la cartera en 273 millones. 

Este incremento del patrimonio gestionado permitió a Bankia ganar 24 puntos básicos de cuota de mercado en este segmento de negocio durante 2014, hasta situarse en el 4,98%. 

Ya iniciado 2015, Bankia ha captado en el primer trimestre otros 740 millones, con lo que la cuota de mercado al término de febrero pasado se ha situado en el 5,01% 

 “En 2015, el crecimiento continúa siendo muy importante y esperamos continuar nuestra tendencia de aumentar la cuota de mercado, para establecernos claramente por encima del 5%”, comenta Rocio Eguiraun, directora de negocio de Gestión de Activos de Bankia. 

Durante buena parte de 2014 y en lo que llevamos de año, las gamas de fondos perfilados son las que protagonizan las mayores las entradas de nuevos importes en la gestora. En concreto, las gamas Bankia Soy Así y Bankia Evolución acumulaban un patrimonio de más de 2.000 millones de euros a la conclusión de febrero. 

 “La aproximación que Bankia ha realizado de estos productos a sus clientes ha estado marcado por dos directrices: asesoramiento y prudencia”, afirma Eguiraun. 

 “Comprar un fondo perfilado con una cartera diversificada de distintos activos exige una labor de explicación y conocimiento por parte del cliente sobre el producto que está adquiriendo que afrontamos proactivamente desde la gestora”, asegura Eguiraun, quien considera fundamental “perfilar correctamente al cliente, así como conocer el horizonte de la inversión que se va a realizar”. 

La prudencia también es algo esencial en estos momentos para la responsable del negocio de Gestión de Activos de Bankia. “La bajada de tipos de interés de los depósitos así como la reducción de las rentabilidades esperadas de los fondos de renta fija de corto plazo han provocado un flujo de entradas en fondos perfilados de clientes provenientes de estos productos. Por ello es fundamental la transparencia en la información al cliente y su incorporación paulatina al mundo de los activos con un porcentaje de riesgo”. 

Hasta 2013 la gestora fue muy activa en el lanzamiento de fondos garantizados, fundamentalmente de renta fija, apuesta que se ha revelado muy acertada para los clientes, puesto que, además de contar con una garantía en sus inversiones, se han beneficiado de la evolución del bono español y han acumulado fuertes revalorizaciones en sus posiciones.

Para más información:
Bankia

viernes, 17 de abril de 2015

Se consolidad el crecimiento de la economía española en el primer trimestre de 2015

La economía española acelera su crecimiento en el primer trimestre del año hasta el 0,9%, según el Observatorio Económico publicado hoy por BBVA Research. Este repunte de la actividad está en línea con los esperado hace tres meses, en los que las previsiones apuntaban a un crecimiento trimestral del 0,7%.

Por un lado el buen ritmo de crecimiento de la demanda nacional, el consumo y la inversión se han visto favorecidos por las políticas monetarias y fiscales, así como por la reducción de la factura energética y el aumento de la confianza. Por otro lado las exportaciones, excepto en el sector servicios y en turismo, han experimentado un leve estancamiento debido a la depreciación del euro y a la caída del precio del petróleo.
Durante el primer trimestre del año el consumo podría haber repuntado de nuevo, según muestran los indicadores de gasto, y las expectativas de los hogares, medidos principalmente a través de las matriculaciones de turismos, la confianza de los consumidores y el empleo. 

Según BBVA Research, las previsiones de crecimiento económico para los próximos dos años situadas en el 2,7%, podrían experimentar un sesgo moderado al alza.

Para más información:


jueves, 16 de abril de 2015

Préstamos preconcedidos para jóvenes con Kutxabank

Kutxabank apuesta por el segmento joven y ofrece descuentos de más del 10 % en sus préstamos preconcedidos

Kutxabank ha lanzado una nueva campaña con la que pretende llegar a sus clientes jóvenes. La entidad ofrece descuentos de más del 10 % en los préstamos al consumo preconcedidos con los que se puede conseguir financiación a un tipo de interés muy competitivo, inferior al 6 % TIN, y de forma muy rápida, según señala Miprestamo.es.

La nueva campaña de la entidad vasca permite a los jóvenes de entre 18 y 30 años acceder a préstamos personales con un tipo de interés nominal del 5,99 % y del 5,84 % si la intención es financiar la compra de un vehículo, sea nuevo o de segunda mano. Además del descuento en el tipo de interés, la campaña Efectivo Joven, que así es como ha sido bautizada por Kutxabank, ofrece la oportunidad de conseguir un crédito de “una forma ágil, cómoda, con total flexibilidad en plazos o cuotas, y sin comisión de apertura”.

La ventaja de los préstamos preconcedidos, no sólo en Kutxabank sino en general, es que se pueden contratar de forma muy sencilla, muchas veces incluso sin desplazarse a una oficina, pudiendo realizar todo el proceso a través de Internet. Tal y como afirma la entidad: “más de 20.000 clientes del segmento joven pueden obtener un préstamo personal de 6.000 euros o más casi de forma inmediata, en un proceso de solicitud que en muchos casos no excede de los dos minutos”.
No cabe duda de que un interés nominal inferior al 6 %  es un precio bastante atractivo, sin embargo el mercado aún ofrece propuestas con un interés más bajo, como el Crédito Proyecto de Cofidis con un TIN desde el 4,95 % o el Crédito Consumo de Caixa Guissona al 5,60 % nominal anual.

IPC marzo 2015


El Índice de Precios al Consumo de marzo de 2015 (IPC marzo 2015) disminuyó un 0,7% en marzo en tasa interanual, según cifras publicadas hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Este dato coincide con el adelantado por el INE a finales del pasado mes y supone un aumento de cuatro décimas respecto a la inflación de febrero. Esta aceleración se explica, principalmente, por los productos energéticos y, en menor medida, por los alimentos elaborados y los servicios. En relación al mes previo, el IPC general aumentó un 0,6%, frente al avance del 0,2% del mismo mes de 2014.

Los precios de los productos energéticos registraron en marzo una tasa interanual del -7,4%, superior en 2,8 puntos a la del mes anterior. Esta suavización en la caída se debe, fundamentalmente, a la partida de combustibles y carburantes, que moderó casi cuatro puntos el ritmo de descenso interanual, hasta el 9,1%, en línea con la evolución alcista de los precios del petróleo en febrero y marzo. Por su parte, los precios de la electricidad se han reducido ligeramente en el mes (-0,4%), situando su tasa anual en el -3,3%, frente al -2,9% del mes anterior. La tasa de variación interanual de los precios de los alimentos no elaborados se ha mantenido en el 0,9% en marzo. Esta estabilidad se debe a que la aceleración en partidas como el pescado fresco y las frutas frescas ha sido compensada por la moderación en la de las legumbres y hortalizas frescas y algunas carnes como la de vacuno y de ave.

La inflación subyacente (que excluye los elementos más volátiles del IPC como la alimentación fresca y energía) se mantuvo en marzo en el 0,2% por tercer mes consecutivo. Esta estabilidad se debe a la moderación en la inflación de BINES (Bienes Industriales No Energéticos), compensada por la aceleración de servicios y de alimentación elaborada. Los BINES han reducido su tasa interanual una décima, hasta el -0,2%, mientras que los servicios y la alimentación elaborada la han aumentado en una y dos décimas, respectivamente, hasta el 0,4% y el 0,3%.

Dentro del grupo de servicios, la aceleración de los precios respondió principalmente a la rúbrica de turismo y hostelería, cuya tasa anual aumentó medio punto, hasta el 1,4%, debido al dinamismo de la demanda turística como consecuencia de la Semana Santa; así, los precios de viajes organizados incrementaron su tasa anual desde el 2,9% de febrero hasta el 6,5% en marzo y los hoteles cafés y restaurantes aumentaron dicha tasa una décima, hasta el 0,7%. El transporte público interurbano moderó su tasa anual 1,3 puntos hasta situarse en el 0%.

Los precios de los BINES redujeron su tasa anual una décima en marzo, hasta el -0,2% (-0,15%). La alimentación elaborada, incluidos bebidas y tabaco, registra una tasa del 0,3%, frente al 0,1% del mes anterior. Este aumento se explica por la aceleración de partidas como el aceite y el tabaco que compensan la moderación de otras partidas, como la leche.

En términos intermensuales, el IPC aumentó un 0,6% en marzo, frente al menor avance (0,2%) del mismo mes de 2014. Este ligero avance se explica por el encarecimiento de los productos energéticos (especialmente de los combustibles y carburantes), los servicios (particularmente el turismo y la hostelería) y de la alimentación elaborada  (por la subida del aceite). Los productos energéticos registraron en marzo un aumento intermensual del 2,7%, como resultado de un avance del 3,9% en combustibles y carburantes, compensado en parte por la ligera caída (-0,4%) de la tarifa eléctrica y del gas (-1,7%). Los precios de los BINES aumentaron un 1,2% respecto al mes anterior, igual que un año antes, como consecuencia del aumento de carácter estacional del vestido y calzado (4,3%). Los precios de los servicios aumentaron un 0,3% en marzo respecto al mes precedente, avance que se explica, principalmente, por la partida de turismo y hostelería (0,9%).

La tasa anual del IPC en marzo aumentó en todas las comunidades autónomas. En siete de ellas se registraron tasas de inflación superiores a la media nacional: Cataluña (-0,3%), País Vasco e Islas Baleares (-0,4% en ambas), La Rioja y Madrid (-0,5%, en las dos) y Comunidad Valenciana y Navarra (-0,6% en ambas). Andalucía, Aragón, Principado de Asturias, Galicia y Murcia presentaron una tasa del -0,8%, Cantabria y Extremadura del -0,9% y las tres restantes anotaron una tasa de inflación del -1,1%. La tasa anual del IPC a impuestos constantes se situó en marzo en el -0,6%, una décima por encima de la del IPC general.

El INE ha publicado también el IPC armonizado (IPCA) correspondiente al mes de marzo, cuya tasa anual se sitúa en el -0,8%, frente al -1,2% del mes anterior. Si se compara esta tasa con la estimada por Eurostat para el conjunto de la zona euro en marzo (-0,1%), el diferencial de inflación favorable a España es de -0,7 puntos porcentuales, frente a -0,9 pp del mes anterior.

En resumen, la tasa de variación anual del IPC ha aumentado en marzo cuatro décimas, debido a la evolución de los precios de los productos energéticos y, en menor medida, de la alimentación elaborada y de los servicios. La inflación subyacente se ha mantenido en 0,2% por tercer mes consecutivo. Continúa, por tanto, la estabilización de los precios y el diferencial de inflación positivo respecto a la eurozona, con el consiguiente efecto positivo sobre la competitividad de la economía española, lo que a su vez seguirá impulsando las exportaciones, la producción y el empleo.

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

miércoles, 15 de abril de 2015

Visitas tu entidad bancaria fisicamente o prefieres la banca online


Según la última Encuesta Internacional de ING Direct sobre Banca Móvil(1), el 45% de los españoles usa los servicios de Banca Móvil, siendo los europeos que más los utilizan justo después de Holanda, que encabeza la lista, y Reino Unido. Por encima del uso de la media europea que se sitúa en un 41%.

Entre los principales beneficios mencionados respecto a su uso, destaca la conveniencia que proporciona a la hora de realizar gestiones bancarias a cualquier hora y en cualquier lugar. El 87% de las personas que utiliza banca móvil asegura también que la gestión de su dinero ha mejorado desde el uso de esta tecnología. Reconocen sentirse más en control de sus finanzas, no incumplir ningún pago e, incluso, ahorrar más.

La mayoría utiliza este tipo de aplicaciones bancarias para consultar el saldo disponible y los últimos movimientos en cuenta, pero también se usa para la contratación de nuevos productos (46%) y para la petición de préstamos (28%). Como consecuencia de ello, uno de cada tres españoles afirma no visitar una oficina bancaria para gestionar sus finanzas desde hace más de seis meses. 



Un 56% de españoles ha reducido el uso de efectivo durante el último año


Asimismo, los españoles se encuentran entre los europeos que más han reducido el uso de efectivo en el último año (56%), solamente por detrás de Turquía, Polonia e Italia. Además, la mayoría de ellos afirma que esta tendencia seguirá en aumento durante este año, reduciéndose aún más el uso de dinero en efectivo.

El 35% asegura haber utilizado una aplicación móvil de pago, una tecnología que contempla el uso de smartphones o tabletas para pagar por bienes y servicios o para enviar y recibir dinero. Las principales razones para su uso han sido la rapidez, la facilidad en el manejo, la posibilidad de utilizarlas en cualquier ubicación y el control que ofrecen sobre los gastos. En 2015 se espera un incremento en el uso de este tipo de aplicaciones, ya que el 56% asegura tener intención de utilizarlas este año.


Hombres menores de 35 años, los que más compran con dispositivos móviles

Los españoles se encuentran entre los europeos que más han usado su dispositivo móvil para realizar algún tipo de compra. El 58% asegura haber utilizado su smartphone o tablet para adquirir algún producto o contratar algún servicio. Esas compras se han centrado principalmente en artículos de ropa y electrónica.

Las compras y contrataciones a través de dispositivos móviles son más comunes entre hombres. Además, el tipo de productos y servicios también varía entre ambos sexos. Mientras que las mujeres aseguran adquirir principalmente artículos de ropa, los hombres reconocen haber comprado más productos de electrónica, música y videojuegos. En cuanto a la edad, el grupo correspondiente a los 25-34 años es el que más uso hace de estos dispositivos, con una de cada cuatro personas.

martes, 14 de abril de 2015

Promoción traspaso Fondos de Inversión de Openbank

Gana un 2% extra con Fondos de Inversión


¿Qué tengo que hacer para ganar un 2% extra?

Traer tus fondos de inversión desde otra entidad a Fondos de Inversión de la Gestora Santander Asset Management y fondos de Gestoras Internacionales, comercializados por Openbank (excluidos todos los Fondos Monetarios).
Te abonaremos el 2% del importe traspasado, con un máximo de 500 euros brutos por cliente.

¿Qué más tengo que saber?

Esta campaña estará vigente entre el 1 de Febrero y el 30 de Abril de 2015. Los traspasos deben recibirse en Openbank antes del 15 de Mayo de 2015.
El importe mínimo por traspaso 3.000 €.
Al finalizar la campaña, durante el mes de Mayo de 2015, recibirás el 50% de la bonificación; en Mayo de 2016 recibirás otro 25% de bonificación y el 25% restante en el mes de Mayo de 2017.
Para conseguir la bonificación, no será posible reembolsar o realizar traspasos de salida externos de fondos de inversión, ni cambios de comercializador externos, desde el 1 de Febrero de 2015, hasta Mayo de 2018.
Se excluirán de esta promoción todos los traspasos procedentes del Banco de Santander.
El efecto fiscal asociado, será el vigente en la fecha de su pago.
Para poder ser beneficiario de esta campaña es necesario darse de alta en la promoción aquíhttps://bancoonline.openbank.es/servlet/PProxy?cmd=970&url_contratacion=https://bancoonline.openbank.es/servlet/PProxy?cmd=096&ref=TFondosFeb15Int para recibir el abono

lunes, 13 de abril de 2015

Depósito combinado de Novo Banco

Novo Banco estrena un depósito al 1,90 % TAE combinado con un fondo

El Novo Banco portugués, heredero de los activos buenos del desaparecido Banco Espírito Santo, ha lanzado un depósito que combina un plazo fijo garantizado a 6 meses al 1,90 % TAE con un fondo de inversión. El capital invertido en la parte a plazo fijo está garantizado mientras que el capital depositado en el fondo puede no estarlo, dependiendo del tipo de fondo contratado, según informa HelpMyCash.com

Se puede suscribir cualquiera de los fondos de inversión que comercializa Novo Banco. Cabe destacar que el fondo tendrá una comisión de gestión anual de al menos un 0,50 %. Además, la entidad portuguesa impone una condición extra para disfrutar del plazo fijo al 1,90 % TAE: el importe invertido en el fondo tendrá que ser igual o superior al que se haya depositado en el plazo fijo. 

El depósito tradicional está disponible desde 25.000 €, lo que implica que la inversión mínima del combinado será de 50.000 €, ya que si se opta por depositar el mínimo en el plazo fijo, se tendrá que invertir al menos esa misma cantidad en el fondo. El abono de intereses del depósito será a vencimiento. 

El plazo fijo puede cancelarse anticipadamente, aunque en ese caso la rentabilidad pasará a ser del 0,10 % TIN. En caso de que el cliente no respete las condiciones relativas al  fondo de inversión, el banco podrá cancelar el depósito y aplicar el interés pactado para los casos de cancelación anticipada. 

Si bien un 1,90 % TAE es una rentabilidad relativamente atractiva, teniendo en cuenta las remuneraciones anémicas que ofrecen hoy en día los depósitos bancarios, al ser un depósito combinado con un fondo de inversión, el cliente tendrá que asumir todos los riesgos inherentes a este tipo de productos como puedan ser que el capital y la rentabilidad de esa parte de la inversión no estén garantizados. 
Actualmente, se pueden encontrar depósitos bancarios con rentabilidades interesantes como el Depósito Bienvenida Open a 3 meses al 2 % TAE o el Depósito Naranja de ING Direct al 1,90 % TAE también a 3 meses. 

domingo, 12 de abril de 2015

Bankinter se convierte en el primer banco en registrar su huella de carbono en el Ministerio de Medio Ambiente


Bankinter ha recibido el visto bueno de la Oficina Española de Cambio Climático para inscribir su huella de carbono organizacional en el Registro de Huella de Carbono, Compensación y Proyecto de Absorción de Co2.  La entidad se convierte de este modo en el primer banco español que registra su huella ante este organismo dependiente del Ministerio de Agricultura y Medio Ambiente y que está encargado de recoger y registrar los compromisos de las empresas en el cálculo y reducción de emisiones, y de su compensación en proyectos de absorción de CO2.

Para conseguir este sello, que reconoce su esfuerzo realizado en la lucha por la mitigación del cambio climático, Bankinter ha tenido que demostrar que su huella de carbono del año 2012 y 2013 ha sido verificada por una tercera parte independiente conforme a un estándar reconocido. De esta forma, se reconoce la validez de la metodología aplicada por Bankinter para el cálculo de emisiones, directas e indirectas, de gases de efecto invernadero (GEI) producidas por su actividad, la veracidad de los datos incluidos en su Informe de la Huella de Carbono Anual y la formalización de un plan de reducción de emisiones por parte de la empresa.

La adhesión de la entidad al Registro de la Huella de Carbono está en línea con el Plan Estratégico 2012-2015 de Bankinter en materia de Sostenibilidad, denominado 'Tres en raya', cuyo eje ambiental se apoya en su proyecto 'Huella de Carbono'. Esta iniciativa tiene como objeto minimizar y neutralizar los impactos ambientales producidos por el banco, tanto los directos derivados de su actividad como los indirectos generados en las operaciones de financiación e inversión, mediante la identificación, medición y control de los mismos para la puesta en marcha de las medidas necesarias para su control.

La entidad tiene identificados los principales indicadores de ecoeficiencia que se derivan de su actividad y ha implantado un Sistema de Gestión Ambiental, certificado según la norma UNE EN ISO 14001 en sus tres grandes edificios, para la mejora continua de su desempeño ambiental. Con ello ha conseguido reducir su huella de carbono en los alcances 1 y 2 en los últimos años. Asimismo, Bankinter ha puesto  en marcha diferentes medidas de eficiencia energética como la estandarización de iluminación eficiente en edificios principales y sucursales a través del cambio de luminarias a LED, mejoras en los sistemas de control domótico en las oficinas o la variación de horarios y funcionamiento.

Cabe destacar que Bankinter viene calculando su huella de carbono integral desde el año 2009 y ha compensado desde entonces sus emisiones directas  en diferentes proyectos de reforestación, conservación, agricultura orgánica, y desarrollo de energías renovables tanto en España como en países en desarrollo.

Asimismo el banco colabora con organismos de referencia que evalúan y valoran su desempeño ambiental, como el  Carbon Disclosure Projet (CDP), del que Bankinter ha sido entidad signataria desde su nacimiento. Ha participado en el análisis de este proyecto para España junto con las mayores empresas españolas por capitalización bursátil, situándose entre las primeras firmas dentro del sector financiero. Adicionalmente, la entidad se ha adherido a la iniciativa CDP Water Disclousure Project, consciente de la importancia del agua, de las oportunidades que existen para mejorar su gestión y de los riesgos que la escasez de este elemento puede suponer para el desarrollo económico, social y ambiental.

Para más información:
Bankinter

Creditos-Hipotecas © 2008. Template by Dicas Blogger.

TOPO