miércoles, 31 de julio de 2013

Resultados BBVA primer semestre 2013, gana 2882 millones de euros

El BBVA acaba de presentar unos excelentes resultados en el primer semestre del año 2013, en el cual obtuvo un beneficio de 2882 millones de euros en este período. Así BBVA ganó 2.882 millones de euros entre enero y junio de 2013 (+90,8%), impulsado por los ingresos recurrentes y la venta de activos no estratégicos. Los resultados demostraron la calidad y la resistencia de los ingresos, que desde el inicio de la crisis suman en torno a 5.000 millones de euros cada trimestre en cualquier escenario de dificultad. “Nuestra diversificación nos ha permitido atravesar una crisis compleja manteniendo la fortaleza y la recurrencia en los ingresos", dijo el consejero delegado de BBVA, Ángel Cano. "Estamos viendo signos de recuperación en la economía española y nuestra capacidad de crecimiento sigue intacta”. Una vez más, los ingresos se mostraron sólidos en un contexto de gran complejidad a causa de los bajos tipos de interés y otras variables, como la eliminación de las cláusulas suelo en los préstamos hipotecarios suscritos por consumidores en España. Los ingresos más recurrentes -margen de intereses más comisiones- ascendieron a 4.805 millones de euros entre abril y junio, prácticamente en línea con los del mismo trimestre de 2012, y superando los del trimestre precedente. El margen bruto entre abril y junio creció ligeramente respecto al del primer trimestre (un 0,4%), hasta alcanzar 5.493 millones de euros. El acumulado para el semestre se situó en 10.964 millones de euros (-1%). La resistencia de los márgenes se debe a un modelo de negocio diversificado, con un importante peso de los mercados emergentes (América Latina, Turquía y Asia), que aportaron un 58% del margen bruto del Grupo. BBVA ha mantenido su política de inversión en economías de elevado dinamismo y un control del gasto en mercados desarrollados. El margen neto sumó 5.392 millones de euros en el primer semestre, un 8,8% menos que en la primera mitad de 2012. México lideró la contribución a este margen, con un 31% del total, seguido de España y América del Sur. Los riesgos se comportaron según lo previsto, manteniendo la misma tendencia en todas las geografías. La morosidad del Grupo BBVA se situó en un 5,5%, con una cobertura del 68%. La evolución de estos indicadores estuvo influida por la situación en España. En cuanto a la solvencia de BBVA, el banco continuó mejorando su posición de capital. La ratio core capital aumentó hasta un 11,3% según la normativa actual de Basilea. La ratio de apalancamiento según la directiva CRD IV (Basilea III) se sitúa en el 4,8%, frente al mínimo regulatorio del 3%. La misma ratio, calculada como fondos propios entre activo total, alcanzó en junio el 7,8%. La estructura de liquidez siguió mejorando, con una reducción del gap de 15.000 millones de euros y emisiones de deuda por más de 6.000 millones de euros en el primer semestre. Por áreas de negocio, la actividad bancaria en España todavía no refleja el inicio de la recuperación económica. En el primer semestre, el margen bruto totalizó 3.249 millones de euros, con un retroceso del 6,1% frente al mismo periodo de 2012, y superando la cifra alcanzada en los seis meses precedentes. Los ingresos se vieron penalizados por volúmenes de actividad reducidos, bajos tipos de interés y la eliminación de las cláusulas suelo de los préstamos hipotecarios suscritos por consumidores. Como elemento favorable, el coste de entrada de los nuevos depósitos sigue bajando. Además, BBVA ganó cuota de mercado (190 puntos básicos) y concluyó con éxito la integración de Unnim. La inversión crediticia se deslizó a la baja ligeramente (-0,5%) y los recursos aumentaron con fuerza (+11,6%). La mora se situó en un 4,7%, con una cobertura del 45%. El resultado atribuido de la actividad bancaria fue de 742 millones de euros en el semestre (-5,2%). Por su parte, la actividad inmobiliaria en España consiguió aminorar significativamente las pérdidas. La venta de inmuebles continuó creciendo a buen ritmo, con 6.617 unidades vendidas en el primer semestre, y la exposición neta al sector promotor siguió un camino descendente (-15,2% desde diciembre de 2011). Asimismo, los saneamientos crediticios fueron significativamente inferiores a los del primer semestre de 2012, cuando se realizaron dotaciones encuadradas en la reforma financiera aprobada en España. Todo ello llevó a un resultado atribuido de -629 millones de euros entre enero y junio, frente a los –1.427 millones de euros de un año antes. En Eurasia, Turquía se consolida como motor de crecimiento gracias al impulso de Garanti, banco líder en este mercado, que sigue registrando un gran dinamismo de la actividad. El margen neto de Eurasia aumentó un 1,8% entre enero y junio respecto a igual periodo de 2012, hasta 744 millones de euros. El área obtuvo un beneficio atribuido acumulado de 429 millones de euros (-25,8%), en parte por la menor contribución del banco chino CNCB a causa de los mayores saneamientos exigidos por la regulación local. México continuó creciendo, tanto en inversión (+6,9%) como en recursos (+6,8%), con una mejora en el mix de depósitos. La franquicia, líder del mercado mexicano, presentó un sólido crecimiento de los ingresos, con un margen bruto de 3.100 millones de euros en el primer semestre, un 7,1% más que en igual periodo del año anterior, en euros constantes. Los indicadores de riesgo mostraron estabilidad, con la misma tasa de mora en junio (4%) que un año antes, y una cobertura del 109%. El área ganó 876 millones de euros (+2,3% a tipo de cambio constante). La cuenta de resultados de América del Sur volvió a registrar crecimientos de doble dígito, impulsada por la fuerte actividad en la región. La inversión ascendió un 16,9% y los recursos, un 26,3%. El margen de intereses aumentó un 24% interanual hasta 2.147 millones de euros acumulados, mientras que el margen bruto mejoró un 15,4% hasta los 2.611 millones de euros, siempre a tipos constantes. Una vez más, los indicadores de riesgo reflejaron gran estabilidad. La morosidad conservó el 2,2% del trimestre anterior, con una cobertura del 136%. El resultado atribuido llegó a 561 millones de euros, repitiendo prácticamente la cifra de un año antes a tipos de cambio constantes. Estados Unidos mantuvo un buen ritmo de la actividad, con unos márgenes impactados por un entorno de bajos tipos de interés y menores comisiones. El área se centró en gestionar adecuadamente los riesgos y contener los gastos. En el primer semestre, el margen de intereses se situó en 702 millones de euros, un 9,5% menos que hace un año a tipos de cambio constantes, y el margen bruto registró 1.073 millones de euros, un 5,5% inferior al del periodo enero-junio de 2012. La morosidad se redujo hasta el 1,5% y la cobertura aumentó hasta el 118%. Estados Unidos obtuvo un resultado de 213 millones de euros (-7,3% a tipo de cambio constante). En definitiva unos resultados excelentes del BBVA que ponen bien a las claras lo que es, un banco con una gran fortaleza y solvencia y uno de los mejores del mundo. Para más información: BBVA

Banco Sabadell resultados segundo trimestre 2013

Resultados tras el segundo trimestre. Banco Sabadell obtiene un beneficio neto atribuido de 123,4 millones de euros, un 37% más que en el mismo período del año anterior, y mejora todos los márgenes

Este resultado se ha obtenido tras destinar 321 millones de euros a anticipar el nivel de provisiones por la reclasificación de créditos refinanciados. Al cierre del segundo trimestre, la venta de inmuebles alcanza un nuevo récord al incrementarse un 56%, en relación con el mismo período del año anterior, y Banco Sabadell consolida su liderazgo en la financiación empresarial mediante líneas ICO, con una cuota del 31,07%. El margen bruto es un 60,7% superior al obtenido tras el segundo trimestre de 2012 y el margen antes de dotaciones crece un 90,4%, en términos interanuales. A 30 de junio de 2013, el ratio de core capital se sitúa en el 9,61% y la cobertura sobre el total de la exposición crediticia y la cartera inmobiliaria es del 13,3%, una de las más elevadas del sector financiero español.

Transcurrida la primera mitad del ejercicio, los resultados consolidados del grupo Banco Sabadell reflejan una muy positiva evolución -superior a las expectativas del consenso de mercado- y presentan un beneficio neto atribuido de 123,4 millones de euros, un 37% más que tras el mismo período del año anterior, una vez efectuadas provisiones para insolvencias y otros deterioros y anticipar coberturas genéricas por un total de 1.073,3 millones de euros. 

Evolución del balance
Al cierre de los primeros seis meses del ejercicio, los activos totales de Banco Sabadell y su grupo alcanzan los 170.751,3 millones de euros y se incrementan un 2,5% con respecto a la misma fecha del año anterior.

La inversión crediticia bruta de clientes presenta un saldo de 121.605,0 millones de euros. Los préstamos con garantía hipotecaria, que suponen aproximadamente el 50% del total, crecen un 5,1% interanualmente (un -9,1% sin tener en cuenta la integración de los negocios bancarios de BMN en Cataluña y Aragón y de Lloyds en España en junio de 2013).

A 30 de junio y sin considerar los activos afectos al Esquema de Protección de Activos de Banco CAM, el ratio de morosidad sobre el total de riesgos computables es del 10,62% y se mantiene por debajo de la media del sector financiero español.

Los recursos de clientes en balance presentan un saldo de 92.950,5 millones de euros y se incrementan un 23,2% en la comparativa interanual (un 11,0% sin tener en cuenta BMN-Penedès ni Lloyds España). Destaca particularmente el aumento de las cuentas a la vista, que crecen un 25,8% (un 14,8% sin BMN-Penedès ni Lloyds España) y alcanzan los 34.542,7 millones de euros.

La captación bruta de nuevos clientes particulares y empresas se ha mantenido en los niveles de trimestres anteriores. Así, a 30 de junio de 2013 se habían contabilizado un total de 137.402 altas trimestrales, a un ritmo de 10.500 nuevos clientes por semana.

Al cierre del segundo trimestre, la cuota total en depósitos familiares alcanza el 5,86% y la de crédito a las familias, el 5,21%. En empresas, sigue un trimestre más la mejora de cuotas, de modo que la cuota de crédito a empresas se sitúa ya en el 9,95% y la de facturación en terminales punto de venta (TPV) alcanza el 10,74%.

Mención aparte merece la cuota de Banco Sabadell en créditos ICO, que, al cierre trimestral, es del 31,07% del total del sector financiero español, lo que le sitúa de forma muy destacada a la cabeza de este tipo de financiación empresarial.

La diferente evolución de la inversión crediticia de clientes y de los recursos de clientes en balance en los seis meses transcurridos ha permitido generar un gap o excedente comercial de 7.046,4 millones de euros, una vez ajustado el efecto cambio de perímetro derivado de la incorporación del negocio de BMN-Penedès y Lloyds España en junio de 2013.

El patrimonio en instituciones de inversión colectiva se sitúa en los 9.692,9 millones de euros, un 13,6% más que a 30 de junio de 2012, y el de los fondos de pensiones comercializados, en 3.716,5 millones de euros, un 16,7% más que al cierre de junio de 2012.
Los seguros comercializados presentan un saldo de 7.289,5 millones de euros a 30 de junio de 2013, frente a 7.742,0 millones de euros un año antes.

El total de recursos gestionados, a 30 de junio de 2013, asciende a 144.536,7 millones de euros, lo que supone un incremento del 10,6% (del 2,3% sin BMN-Penedès ni Lloyds España), en relación con la misma fecha del año anterior.

Márgenes y beneficios
De un año a otro, la afinada gestión de los diferenciales de clientes en un entorno de bajos tipos de interés, el incremento de los volúmenes de negocio ordinario y los mayores ingresos obtenidos por la gestión activa de la cartera de renta fija han permitido compensar en buena parte la evolución de los tipos de interés y el encarecimiento de los depósitos a plazo y los recursos del mercado de capitales. De este modo, y hasta el 30 de junio de 2013, el margen de intereses totaliza 865,8 millones de euros y aumenta un 1,4% con respecto al primer semestre de 2012.

La aportación por dividendos percibidos y resultados de las empresas que consolidan por el método de la participación asciende a 3,4 millones de euros.

Los ingresos netos por comisiones suman 356,6 millones de euros y crecen un 23,5% en términos interanuales. Este incremento se ha producido de forma generalizada en cada una de las diferentes tipologías de comisiones (por operaciones de riesgo, servicios, fondos de inversión, comercialización de seguros y pensiones), tanto por la incorporación de Banco CAM desde junio de 2012 y, recientemente -1 de junio de 2013-, del negocio bancario de BMN en Cataluña y Aragón, como por la evolución del negocio propio.

Los resultados netos por operaciones financieras y diferencias de cambio crecen un 294,0% y ascienden a 1.146,3 millones de euros. El margen bruto tras los seis primeros meses de 2013 es de 2.197,2 millones de euros, un 60,7 % superior al obtenido tras el mismo período del año anterior.

Los gastos de explotación ascienden a 810,1 millones de euros. Los gastos recurrentes del segundo trimestre de 2013 disminuyen un 12,3%, en relación con el mismo período de 2012, en términos de perímetro constante (incluyendo Banco CAM desde el inicio de 2012 y excluyendo el impacto de la incorporación del negocio de BMN en Cataluña y Aragón en junio de 2013).

El rigor en la contención de los costes y el aprovechamiento de las sinergias de costes derivadas de la integración de Banco CAM, unido a la favorable evolución de los ingresos durante el período, permiten mejorar el ratio de eficiencia, que, al cierre del segundo trimestre de 2013, es del 46,0% y mejora sensiblemente con respecto al ratio de eficiencia resultante al cierre del año 2012, que fue del 51,1%.

Como resultado de todo lo anteriormente expuesto, el margen antes de dotaciones crece un 90,4% y totaliza 1.281,6 millones de euros.

Interanualmente, las dotaciones para insolvencias y deterioros de inmuebles y activos financieros se reducen un 43,2% y suman 1.073,3 millones de euros, incluyéndose una dotación extraordinaria de 321,1 millones de euros, destinada a anticipar el nivel de provisiones por la reclasificación de créditos refinanciados.

Una vez aplicado el impuesto sobre beneficios y deducida la parte del resultado correspondiente a minoritarios, el beneficio neto atribuido al grupo es de 123,4 millones de euros, un 37,0% más que al cierre del segundo trimestre de 2012.

A 30 de junio de 2013, los fondos propios crecen un 16,5% y suman 9.066,1 millones de euros. Banco Sabadell cierra los primeros seis meses del ejercicio con un nivel adecuado de capital, una vez absorbidas las nuevas adquisiciones. El ratio de core capital es 120 puntos básicos superior al de la misma fecha del año anterior y se sitúa en el 9,61%. El ratio de core tier 1 EBA es del 9,50% y el ratio BIS, del 10,33%.


Otros hechos destacados del segundo trimestre

Récord de ventas en la cartera de activos inmobiliarios
Al cierre del segundo trimestre, la venta de inmuebles registra un nuevo récord al incrementarse un 56%, en relación con el mismo período del año anterior, y superar las 7.700 unidades vendidas, en línea con el objetivo anual de alcanzar las 16.000 unidades vendidas. El 70% de las ventas realizadas se han formalizado sin financiación. Las ventas a extranjeros han crecido un 183% y ya suponen el 10% del total. Este ritmo de transacciones es superior al del mercado, que, en los cinco primeros meses del año, ha registrado un 11% menos de ventas que durante el mismo período del año anterior. Por territorios, Cataluña lidera la venta de inmuebles con un 27% del total, seguida de Alicante-Murcia con el 22% y Valencia-Castellón-Baleares con el 21%.

Recuperación del pulso comercial y liderazgo en calidad
Tras los seis primeros meses del año, Banco Sabadell ha recuperado el pulso comercial previo a la adjudicación de Banco CAM y ha cerrado la brecha de calidad de servicio que existía con esta entidad. De este modo, y según datos del Análisis de Calidad Objetiva en Redes Comerciales Bancarias, el diferencial de calidad de servicio con la media del mercado se ha situado en los niveles de hace un año, pasando a ser de nuevo Banco Sabadell la entidad mejor valorada en el mercado, con un total de 7,17 puntos frente a los 6,04 del conjunto del sector. Los clientes valoran especialmente la actuación comercial que lleva a cabo la entidad, la información que facilita y la oferta de productos y servicios.

Adjudicación de Banco Gallego
Banco Sabadell ha resultado adjudicatario de Banco Gallego tras el proceso de subasta competitiva organizada por el FROB. La oferta presentada por Banco Sabadell tenía un sentido estratégico, al complementar la franquicia de manera significativa en el noroeste de España mediante la integración de una entidad previamente saneada por el FROB y con una red de oficinas especializada en pymes y banca personal. Banco Sabadell incrementa así su cuota de oficinas en Galicia hasta el 7% y se sitúa como sexta entidad de la comunidad. Los activos totales de Banco Gallego suman 4.200 millones de euros, con 3.000 millones de euros en recursos y una inversión crediticia de 2.200 millones de euros. La entidad dispone de una red de 183 oficinas (117 de ellas en Galicia y 28 en Madrid), una plantilla de 737 profesionales y 125.000 clientes.

Adquisición del negocio de Lloyds Banking Group en España
Lloyds, primer grupo bancario británico de banca retail, ha decidido que su actividad en España se vehicule a través de Banco Sabadell y, en este sentido, ambas instituciones han suscrito un contrato de compraventa, por el que Banco Sabadell se hace cargo del negocio minorista, de banca privada y de fondos de inversión del grupo británico en España. En virtud del acuerdo formalizado, Banco Sabadell se convierte en la entidad de referencia en el mercado nacional para la banca minorista de no residentes y Lloyds Banking Group, por su parte, pasa a ser accionista estable de Banco Sabadell, con una participación del 1,8% del capital social.

Compra del 50% de Mediterráneo Vida
Banco Sabadell y AEGON han formalizado un acuerdo de compraventa sobre la participación del 50% que esta compañía aseguradora holandesa mantenía en la sociedad Mediterráneo Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros como resultado de la joint venture constituida originariamente con la Caja de Ahorros del Mediterráneo. La operación supone alcanzar el control sobre el 100% de Mediterráneo Vida, S.A. y un precio de 449,5 millones de euros. Permite a Banco Sabadell avanzar en el proceso de reordenación de las sociedades filiales y participadas de seguros, incorporadas como consecuencia de las distintas adquisiciones que viene protagonizando la entidad.

Adquisición de los negocios de banca privada de Lloyds en Miami
Banco Sabadell ha suscrito un contrato de compraventa con Lloyds TSB Bank para la adquisición de los activos y pasivos que componen el negocio de banca privada de Lloyds Bank en Miami. La transacción permite robustecer el negocio de banca privada de Banco Sabadell en la Florida (Estados Unidos), donde opera desde hace veinte años y cuenta con una sucursal con licencia full international branch. Tras esta operación, el volumen total del negocio gestionado por la sucursal internacional de Banco Sabadell en Miami supera los 5.000 millones de dólares, situándose como uno de los principales bancos internacionales de la Florida, donde el grupo Banco Sabadell suma ya un volumen de negocio superior a los 12.000 millones de dólares, si se tiene en cuenta además el Sabadell United Bank, sexto banco local por volumen de depósitos.

martes, 30 de julio de 2013

El Gobierno aprueba el Proyecto de Ley de Cámaras de Comercio

El Gobierno aprobó en su última reunión del Consejo de Ministros celebrada el pasado viernes día 26 de julio, el Proyecto de Ley Básica de las Cámaras Oficiales de Comercio, Industria, Servicios y Navegación, que permitirá la continuidad del sistema cameral en España, convertirá al Consejo Superior de Cámaras en la Cámara de Comercio de España y reforzará el papel de estos organismos en el proceso de internacionalización y el impulso de la competitividad de las empresas españolas en colaboración con la Administración General del Estado y las Comunidades Autónomas. Dos de las principales novedades que desarrollarán las Cámaras en colaboración con la Cámara Oficial de Comercio, Industria, Servicios y Navegación de España son el Plan Cameral de Internacionalización, que sustituye al plan anterior y se aprobara anualmente por el Ministerio de Economía y Competitividad, y un nuevo Plan Cameral de Competitividad, que incluirá el conjunto de las funciones públicas que deben desarrollar las Cámaras en apoyo a la competitividad de las empresas españolas, especialmente de las pymes, que ejecutará la Cámara de España en colaboración con todas las cámaras españolas. Entre las novedades destaca igualmente la formación profesional dual, fundamental para la generación de empleo como objetivo a potenciar en España siguiendo un modelo similar al de las Cámaras alemanas. El texto legal contempla como función la de participar, con las administraciones competentes, en la organización de la formación práctica en los centros de trabajo, incluida en las enseñanzas de la formación profesional, en especial en la selección y validación de centros de trabajo y empresas, en la designación y formación de tutores y en el control y evaluación del cumplimiento de la programación. Cámara de España La Cámara de Comercio de España será una herramienta fundamental para abrir puertas a las Pymes en los mercados internacionales. La ley incide en diversos aspectos para mejorar sensiblemente el funcionamiento y la coordinación de la presencia institucional comercial de España en el exterior y establece un vínculo de colaboración entre las Cámaras Oficiales de España en el exterior con la Cámara de España con el fin de representar a esta en sus respectivas jurisdicciones. Financiación La Ley no contempla la recuperación del recurso cameral permanente y establece que la financiación de las Cámaras se basará en los ingresos que se generen por los servicios que presten y por las aportaciones voluntarias de empresas. El Gobierno no ha querido gravar a las empresas ni reestablecer ningún tipo de financiación obligatoria. En el caso de la Cámara de España, las aportaciones voluntarias que realicen las empresas se destinarán preferentemente a la financiación del Plan cameral de internacionalización. La ley también prevé la posibilidad de suscribir convenios con las Administraciones Públicas para el desarrollo de sus funciones público-administrativas. En atención a este nuevo régimen de financiación, la ley permite a las Cámaras incentivar las contribuciones voluntarias pudiendo dar las CC.AA., si así lo estiman conveniente, una mayor representatividad en los órganos de gobierno a las empresas que hayan realizado estas contribuciones voluntarias a las cámaras. En todo caso, como mínimo, la mitad más uno de los vocales de los plenos serán elegidos democráticamente a través de un proceso electoral basado en el sufragio universal mínimo que podrán ampliar las CC.AA. Novedades Entre otras novedades destacan también la obligación de hacer públicas las retribuciones de los altos cargos y la de depositar sus cuentas anuales en los registros mercantiles correspondientes de su localidad; se elimina la obligación de que haya una cámara por provincia, las CC.AA. podrán adecuar la demarcación territorial de sus cámaras territoriales a su realidad empresarial; y se fija un sistema de adscripción universal de todas las empresas en las cámaras, si bien ello no conlleva obligación económica ni de ningún otro tipo. Esta adscripción responde a la necesidad de que las Cámaras representen los intereses generales del comercio y no los de un determinado sector, asociación o colectivo de empresas y permitirá que todas las empresas tengan un acceso en condiciones de igualdad de oportunidades y de calidad y proximidad a los servicios de las cámaras. Tras someterse al trámite de audiencia pública, después de su aprobación en primera vuelta el pasado mes de mayo, el texto incorpora algunas mejoras de carácter técnico-jurídico así como algunas novedades, entre otras: • Funciones y transparencia En el Proyecto se diferencia con mayor claridad las actividades de carácter privado que las cámaras podrán llevar a cabo en régimen de libre competencia de las funciones público-administrativas. Se establece la exigencia de contabilidades separadas en relación con las actividades públicas y privadas para diferenciar claramente entre ellas sin perjuicio del principio de unicidad de sus cuentas anuales. Las actividades del ámbito privado no podrán recibir en ningún caso recursos públicos que supongan una competencia desleal con entidades privadas. • Secretario general y director gerente Se elimina la necesidad de informe de la administración tutelante en el proceso de nombramiento o cese del secretario general y del director gerente, tanto de las Cámaras territoriales como de la Cámara de España, al objeto de garantizar la independencia en la gestión ordinaria de la corporación y dotar de agilidad y autonomía a las Cámaras de Comercio. • Código de Buenas Prácticas Se integra en el texto la obligación de que las Cámaras de Comercio elaboren un Código de Buenas Prácticas que garantice la imparcialidad y transparencia en el ejercicio de las funciones público-administrativas. • Pleno de la Cámara Oficial de Comercio, Industria, Servicios y Navegación de España Se establece que serán los representantes de las Cámaras de Comercio, uno por Comunidad Autónoma, y las ciudades autónomas, los que estén representados en el pleno. En la Cámara de España, tanto en el pleno como en el comité ejecutivo, estarán representados asimismo las organizaciones empresariales, las empresas y los autónomos. En particular, tras el proceso de audiencia pública, se da mayor representatividad a las organizaciones de autónomos, que aumentan su participación en el pleno y se incorporan al Comité Ejecutivo. En España hay más de 3 millones de autónomos, de los cuales 1,9 millones son empresarios autónomos personas físicas. El Gobierno promueve con esta ley un nuevo marco regulador, que constituye un mínimo común denominador para todas las cámaras españolas, por su carácter básico, que dota de claridad y seguridad jurídica a las actuaciones de las cámaras, tal y como le han venido demandando las propias Cámaras, las Comunidades Autónomas -administraciones tutelantes de las Cámaras de su territorio- y diferentes organizaciones empresariales tras la supresión, a partir de 2010, del recurso cameral permanente sin la creación en paralelo de un nuevo marco legal orientado a la prestación de servicios. Para más información: Ministerio de Economía y Competitividad

Resultados Banco Santander primer semestre 2013

Banco Santander registró en el primer semestre un aumento del 28,9 por ciento en el beneficio atribuible hasta 2.255 millones de euros gracias a menores necesidades de provisiones y saneamiento".
El resultados estaba en línea con las previsiones de los analistas. "El beneficio crece después de más de dos años de elevados saneamientos y fortalecimiento del capital, dijo el presidente de la entidad, Emilio Botín, en su nota de prensa. Pero el margen de intereses del banco a junio bajó un 13,1 por ciento a 13.374 millones de euros en un entorno de tipos de interés muy bajos, situándose en línea con las previsiones de los analistas. Por su parte, el margen de explotación o margen neto se redujo un 14,6 por ciento a 10.614 millones, superando las estimaciones de los analistas (10.478 millones de euros).
A junio, el banco terminó con una mora del 5,18 por ciento frente una tasa de impagos del 4,76 por ciento a marzo. En España, la morosdad subió casi un punto al 5,75 por ciento. La entidad atribuyó estos incrementos al impacto de la reclasificación de operaciones subestándar en España. El negocio inmobiliario del banco en España siguió contrayéndose.
Los créditos netos bajaron un 5 por ciento en el trimestre a 6.507 millones de euros y los activos adjudicadon bajaron un 1,0 por ciento a 3.618 millones.
En su nota de prensa, el banco dijo que tiene previsto mantener su dividendo con cargo a los resultados de 2013 en 0,60 euros por acción, sin cambios frente al año anterior. La retribución se hará en cuatro pagos "de apoximadamente 0,15 euros por acción" y el accionista podrá optar por cobrar el dividendo en acciones (lo que es fiscalmente ventajoso para los accionistas residentes en España) o en efectivo. (nota de prensa REUTERS)

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lunes, 29 de julio de 2013

Resultados Banco Popular primer semestre 2013, gana 170 millones de euros


El Banco Popular en el primer semestre de este año 2013 ha obtenido un beneficio neto de 170 millones de euros.

Indicar que este beneficio del Banco Popular en el primer semestre del año 2013, supone un descenso del 3% con respecto al mismo período del año anterior, reflejando eso si, estos resultado, evolución muy positiva de los ingresos en 2013. Estos ingresos están compuestos en un 90% por la actividad ordinaria de banca minorista que el Banco lleva a cabo, cifra muy superior a la de sus competidores y fruto de un modelo de negocio sostenible y generador de beneficios recurrentes a largo plazo.

En la evolución del negocio durante la primera parte de este año se constata que, en términos acumulados a junio y con respecto al mismo periodo del año anterior, se reduce la diferencia negativa en todos los márgenes, tendencia puesta de manifiesto por la evolución de la cuenta de resultados intertrimestral de este ejercicio.

Así, el margen de intereses comienza la recuperación ya anunciada y crece un 11% respecto al primer trimestre. Este incremento viene determinado por la reducción del coste del pasivo minorista, que debería ser un vector de crecimiento para todo el ejercicio.

El margen bruto aumenta un 21% respecto a los tres primeros meses de 2013, apoyado fundamentalmente en la evolución de las comisiones, que suben un 4%, y en el ROF, que se sitúa en 177 millones €.

Por último, el margen de explotación, indicador más fiel de la actividad puramente bancaria, mejora un 40% respecto al trimestre anterior. Con unos gastos que se muestran contenidos, destaca, por encima de cualquier otra consideración, la enorme capacidad de generación de ingresos de Banco Popular. El margen de explotación se sitúa en 973 millones €. Esta fuerte generación de ingresos ha permitido a Banco Popular destinar 1.110 millones € a provisiones. El esfuerzo realizado en dotación a provisiones desde 2007 equivale al 17% del riesgo total en España. Las recuperaciones de activos fallidos se sitúan en 130 millones € y los resultados extraordinarios generan unas plusvalías de 242 millones €.

Esta clara mejora en los márgenes es debida a una gestión prudente en un entorno económico muy difícil, caracterizado por una recesión, reflejada en la contracción del PIB y un proceso de desapalancamiento del sector privado que frena la demanda interna.

Debido fundamentalmente a la mencionada evolución positiva de los ingresos, la ratio de eficiencia mejora y se consolida como referencia líder en el sector, con un 39% en el segundo trimestre estanco, y un 42,6% acumulada a cierre del semestre.

Evolución del balance: aumento del crédito a pymes

Durante el primer semestre de 2013, Banco Popular ha captado 38.068 nuevas pymes. La cuota de mercado sigue aumentando trimestre a trimestre, hasta situarse en el 7,15% en créditos y el 5,69% en depósitos.

La especialización del banco en pymes, como eje central de su modelo de negocio, queda demostrada de la mejor forma posible con el dato correspondiente a los seis primeros meses del año, por el que Popular ha puesto 6.700 millones € de préstamos nuevos a disposición de las pymes, de los que ya se han formalizado 4.000 millones €.

En relación al balance total del Banco, la cifra de depósitos alcanzó los 87.788 millones €, un 13,1% más que en el primer semestre de 2012. El crédito se sitúa en 114.307 millones €, lo que supone un descenso del 4,5% respecto al mismo periodo del año anterior. En este sentido es importante señalar que la ratio crédito depósitos mejora de forma notable hasta situarse en el 118%.

En 2013, Popular ha sido la primera entidad financiera española que ha logrado emitir deuda senior y cédulas en los mercados de capitales, con una respuesta muy positiva por parte de los inversores internacionales. Durante los seis primeros meses del año, y de forma ininterrumpida, Banco Popular ha emitido 954 millones € de deuda senior y 1.295 millones € en cédulas hipotecarias.

El único respaldo para acceder a estos mercados, sobre todo en un entorno económico tan complejo como el actual, viene determinado por el conocimiento que los inversores institucionales tienen del modelo de negocio de Popular, de su capacidad de generar beneficios a medio y largo plazo y de su solvencia.

Popular continúa reforzando sus recursos propios, con una ratio core capital EBA del 10,3% y se consolida como uno de los bancos españoles más solventes.

Por su parte, la tasa de morosidad a junio de Banco Popular, 10,84%, se mantiene por debajo de la registrada en mayo por el conjunto del sistema financiero español, el 11,21%, habiendo disminuido esta última por el traspaso a Sareb de activos morosos por parte de las entidades nacionalizadas.

En este sentido, es importante señalar que Popular está siendo muy activo en el traspaso de créditos sub-estándar a morosos, así como en llevar a cabo provisiones de forma muy conservadora. Así, la cobertura de morosos crece hasta el 52% y la de adjudicados hasta el 48%. Desde el inicio de la crisis, Banco Popular ha constituido un total de 19.853 millones € de provisiones.

En definitiva, unos resultados que ponen de manifiesto la solidez de la entidad.

Para más información:
Banco Popular

Bancos que regalan televisores verano 2013


¿Qué 3 bancos regalan un televisor este verano?

Si en enero de 2013 eran 5 las ofertas bancarias que regalaban un televisor a cambio de domiciliar nuestra nómina y quizá cumplir algún otro requisito, llegados a julio solo 3 entidades españolas siguen dispuestas a regalar el aparato a quien domicilie sus ingresos fijos*. Son las siguientes:

Cuenta y Banco
TV
Requisitos
Permanencia
Televisor Samsung LED 22"
Nómina de 750 € + 3 recibos
+ 3 compras al trimestre con tarjeta
de crédito o débito
12 meses
Televisor Samsung Smart TV 32"
Domiciliar nómina de 3.000 €
36 meses
Televisor Samsung Smart TV 32"
Nómina de 1.000 € + 2 recibos + pago de 100 € al trimestre con tarjeta
36 meses
*Cabe recordar que La Caixa regalará su televisor solo hasta el 31 de julio, BBVA hasta el 30 de septiembre y Banco Mare Nostrum hasta el 31 de octubre de 2013

domingo, 28 de julio de 2013

Open bank te regala internet

Internet gratis con la Promoción Tuenti móvil y openbank

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sábado, 27 de julio de 2013

Nuevo fondo multigestión Barclays Multimanager Bond Portfolio

Barclays lanza el fondo multigestión Barclays MultiManager Bond Portfolio

Completa la gama de fondos MultiManager de Barclays
Barclays lanza el fondo multigestión Barclays MultiManager Bond Portfolio
• Permite invertir en activos de renta fija de forma diversificada, sin restricción de áreas geográficas o tipos de emisor, a través de un solo fondo.
• Barclays elige los activos de renta fija en los que invierte el fondo y selecciona a los mejores gestores mundiales en los que delega las decisiones de inversión a través de la multigestión o arquitectura abierta de gestores.
 
 Barclays acaba de iniciar la comercialización del fondo Barclays MultiManager Bond Portfolio, que permite invertir en activos de renta fija de forma diversificada y acceder a los mejores gestores mundiales a través de la multigestión o arquitectura abierta de gestores, sin restricción de áreas geográficas o tipos de emisor.
 
Con este nuevo fondo, Barclays elige  los activos de renta fija en los que invertir y selecciona a los mejores gestores mundiales, habitualmente inaccesibles para el inversor privado, a los que delega la decisiones de inversión de cada de tipo de activo.
 
Aprovechando la experiencia de la entidad en distribución de activos (asset allocation), Barclays MultiManager Bond Portfolio invierte principalmente en las siguientes clases de activos de renta fija: bonos de gobiernos de mercados desarrollados, bonos de empresas con calificación crediticia grado de inversión y bonos de empresa de alto rendimiento (High yield) junto con bonos de mercados emergentes.
Los especialistas de Barclays seleccionan a los gestores más especializados para que gestionen cada clase activo para los partícipes. Después los combinan de acuerdo a la visión de los mercados de los estrategas de la entidad sobre la situación económica internacional.
Puede suscribirse a partir de 1.000 euros y cuenta con liquidez diaria. De este modo, el nuevo fondo permite al cliente particular que su inversión en renta fija esté diversificada, tanto por clase de activos (bonos de mercados desarrollados, bonos de alto rendimiento…), como por áreas geográficas (países desarrollados, emergentes…), y por estilo de gestión a través de un único fondo.
Como señala Pablo Martínez Alberola, director de Ventas de Barclays Wealth Managers España: “En un entorno de tipos de interés bajos y de incertidumbre sigue habiendo oportunidades para lograr una rentabilidad atractiva en renta fija reduciendo los riesgos a través de la diversificación y la combinación de duración, calidad crediticia, áreas geográficas y tipo de bonos. Esto es lo que persigue Barclays MultiManager Bond Portfolio”.
Sobre la gama de Fondos MultiManager
Con el lanzamiento de Barclays MultiManager Bond Portfolio se completa la gama de fondos MultiManager, compuesta por cinco fondos de inversión cuyas carteras, muy diversificadas, se adaptan a distintos niveles de riesgo.
• Brindan acceso a los líderes mundiales de la gestión de activos a través de una sola suscripción desde 1.000 euros.
• Ofrecen diversificación mundial entre clases de activos y regiones geográficas.
• Incluyen la posibilidad de elegir entre 5 fondos, cada uno de los cuales representa distintos niveles de riesgo y rentabilidad potencial.
• Están gestionado activamente por profesionales para que su composición se adapte a las condiciones del mercado

viernes, 26 de julio de 2013

Programa planes de pensiones Barclays

Barclays lanza un Programa de Verano de planes de pensiones

Barclays lanza un Programa de Verano de planes de pensiones
 Ofrece una bonificación dineraria de hasta el 3,5% de lo traspasado o aportado en función del importe
 La entidad estima incrementar en un 10% su volumen gestionado en planes de pensiones en 2013
 La rentabilidad media anual de los planes individuales de Barclays ha sido del 6,28% en los últimos 12 meses

 Barclays acaba de lanzar un Programa de Verano de pensiones o planes de previsión, que estará vigente hasta el próximo 31 de julio.
A través de la Campaña de Verano de planes de pensiones de Barclays, al traspasar o realizar una nueva aportación a un plan de pensiones de Barclays, el cliente recibirá una bonificación dineraria o “cash back” de hasta el 3,5% del importe de su aportación, en función de lo traspasado o aportado con un límite de 2.300 euros.
Estas son las bonificaciones contempladas en el Programa de Pensiones de Verano de Barclays según el total aportado o traspasado y el compromiso de permanencia:
Aportaciones o traspasos Permanencia Bonificación
De 8.000 a 15.000 € 3 años 1%
De 15.000 a 34.000€ 3 años 1,5%
De 35.000 a 59.000€ 5 años 2,5%
Más de 60.000 € (hasta límite de 2.300 €) 5 años  3,5%

Resultados CaixaBank primer semestre 2013, obtiene un beneficio de 408 millones

CaixaBank ha obtenido un beneficio neto atribuido de 408 millones de euros en los primeros seis meses de este año, lo cual supone un gran incremento con el beneficio obtenido en el mismo período del año anterior el cual se situó en los 166 millones de euros.

La cuenta de resultados incorpora las integraciones contables de Banca Cívica (desde el 1 de julio de 2012) y de Banco de Valencia (desde el 1 de enero de 2013), y refleja una sostenida generación de los ingresos del negocio bancario y las participadas, una estricta política para la reducción del gasto con consecución anticipada de sinergias y una elevada prudencia en la gestión y cobertura de los riesgos.

En los primeros seis meses de 2013, y de acuerdo con el calendario previsto, CaixaBank ha finalizado la integración de las plataformas informáticas de las cajas que formaban Banca Cívica. Además, la entidad ha completado la adquisición de Banco de Valencia, cuya integración tecnológica culminará el próximo 29 de julio.

La entidad presidida por Isidro Fainé, y cuyo consejero delegado es Juan María Nin, ha iniciado en 2013 la segunda fase de su Plan Estratégico 2011-2014, centrando sus esfuerzos en priorizar la calidad del servicio y la reputación de la entidad, manteniendo el liderazgo comercial con un crecimiento rentable.

CaixaBank refuerza su liderazgo en el mercado español con 13,8 millones de clientes. En el último año, la entidad ha concedido 82.550 millones en créditos

CaixaBank se ha consolidado como la entidad líder del mercado español –después de completar las integraciones de Banca Cívica y de Banco de Valencia–, con 13,8 millones de clientes, unos activos de 350.989 millones de euros (+0,8%) y un volumen de negocio de 526.552 millones de euros (+2,4%).

Los recursos totales de clientes alcanzan los 305.585 millones de euros (+5,0%), mientras que los créditos brutos a la clientela disminuyen un 0,9%, hasta los 220.967 millones, consecuencia, entre otras razones, del proceso de desapalancamiento generalizado, centrado en el sector promotor (-7,5%), y la sustitución de financiación bancaria por emisiones de deuda por parte de grandes empresas y del sector público.

Sin este último impacto, la cartera crediticia aumenta en el semestre un 0,3%. De hecho, en los últimos 12 meses, la entidad ha concedido 82.550 millones en créditos, con más de 1,1 millones de operaciones formalizadas.

Elevados y sostenidos ingresos recurrentes, estricta gestión de costes y aumento  de la estimación de sinergias hasta los 682 millones de euros a partir de 2015

La solidez del negocio de banca minorista, la aportación de las participadas y la gestión de los activos y pasivos del balance permiten que el margen bruto alcance los 3.629 millones de euros (+6,3% respecto el mismo periodo del año anterior). 

Por otro lado, CaixaBank ha continuado con la intensa y exigente gestión de los costes. En el primer semestre de 2013, los gastos recurrentes se reducen un 6,3% con perímetro homogéneo (proforma incorporando Banca Cívica y Banco de Valencia desde el 1 de enero de 2012). Adicionalmente, se han registrado costes extraordinarios por 821 millones de euros, enmarcados dentro del plan de optimización de la estructura del Grupo. 

El plan de reestructuración permitirá aumentar la eficiencia, garantizando la consecución de las sinergias de costes previstas en las integraciones de Banca Cívica y Banco de Valencia. Las sinergias previstas para 2013 ascienden a 423 millones.

Las sinergias totales previstas a partir de 2015 aumentan hasta los 682 millones (con un 90% ya capturado en junio de 2013), un 9,1% más que la previsión inicial de 625 millones.

CaixaBank anticipa la cobertura del impacto de los nuevos criterios de clasificación y provisión de las operaciones refinanciadas

El esfuerzo en dotaciones y saneamientos se mantiene muy elevado, con unas provisiones de 5.383 millones, de los que 2.876 millones se han registrado contra resultados y, el resto, contra ajustes a valor razonable en las integraciones de Banco de Valencia y Banca Cívica.

La entidad ha cubierto el impacto de los nuevos criterios de clasificación y provisión de los préstamos refinanciados. La aplicación de esta revisión ha supuesto la clasificación de 3.287 millones de euros como saldos dudosos, con un aumento de las provisiones asociadas de 540 millones de euros. De este importe, 375 millones se han registrado con cargo a resultados del ejercicio. Las operaciones refinanciadas a 30 de junio alcanzan los 25.974 millones de euros.

Si se aísla el impacto de las refinanciaciones, la morosidad se situaría en el 9,75%, con un aumento de 34 pb en el trimestre, en su mayor parte derivados del desapalancamiento del sistema (+31 pb) y, en menor medida, por el incremento de los saldos dudosos (+3 pb). La cobertura se situaría en el 75%.

Si se considera este impacto, la ratio de morosidad alcanza el 11,17%, con una cobertura del 66% (63% a 31 de diciembre de 2012), un 146% si se incluye la garantía hipotecaria. Por su parte, la cartera de activos adjudicados presenta una cobertura del 49%.

Los aspectos más significativos de la evolución de los resultados del primer semestre de 2013 son los siguientes:

Los ingresos de CaixaBank, tras las integraciones de Banca Cívica y Banco de Valencia, han alcanzado los 3.629 millones de euros de margen bruto, un 6,3% más respecto el mismo periodo del año anterior.  El margen de intereses asciende a 1.959 millones de euros, con un crecimiento interanual del 9,7%. Su evolución está marcada por la repreciación negativa de la cartera hipotecaria, el desapalancamiento, el aumento de los márgenes de las nuevas operaciones y la optimización de las fuentes de financiación. Las comisiones netas han crecido un 6,0% en el año, hasta los 890 millones, por el aumento de la actividad comercial y la especialización por segmentos.  Los ingresos de la cartera de participadas alcanzan los 440 millones (-14,7%). La fortaleza de los resultados de las sociedades participadas compensan la reducción del dividendo de Telefónica. Los resultados por operaciones financieras ascienden a 441 millones de euros  (+77,5%), por la intensa gestión de los activos y pasivos financieros del Grupo, que ha permitido aprovechar las oportunidades de mercado. El margen de explotación sin costes extraordinarios se sitúa en 1.610 millones de euros (-12,9%). Los gastos de explotación se ven impactados por los costes extraordinarios de 821 millones de euros derivados, en su práctica totalidad, del ajuste de la plantilla de CaixaBank. Gracias a la estricta política de contención y racionalización presupuestaria, los gastos se reducen un 6,3% en perímetro homogéneo. Las pérdidas por deterioro de activos financieros ascienden a 2.876 millones de euros, un +51,3% respecto el mismo período del año anterior. Incluyen dotaciones para refinanciaciones por 375 millones y el registro de 902 millones de euros para alcanzar el 100% de las provisiones exigidas por el Real Decreto Ley 18/2012. El epígrafe “Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros” incluye en 2013, entre otros, el impacto correspondiente a la diferencia negativa de consolidación de Banco de Valencia (1.777 millones netos).
La liquidez de CaixaBank alcanza los 64.604 millones de euros, con una buena estructura de financiación

La gestión de la liquidez, elemento clave en la estrategia de CaixaBank, se sitúa en 64.604 millones de euros, en su totalidad de disponibilidad inmediata, alcanzando el 18,4% de los activos totales. El aumento de la liquidez en el segundo trimestre asciende a 3.279 millones y, en el año, a 11.512 millones.

La cómoda situación de liquidez, ratificada por la devolución, en este semestre, de 12.613 millones de la póliza del BCE (6.500 millones de euros de las LTRO y 5.800 millones de euros de financiación de Banco de Valencia) ha permitido hacer frente a 4.104 millones de vencimientos en el ejercicio.

Por otro lado, CaixaBank sigue mejorando su estructura de financiación como muestra la evolución de la ratio Loan to Deposits, que disminuye 11 puntos porcentuales en 2013, hasta situarse en el 117%.

Elevada solvencia del 11,6%, con destacada capacidad de generación orgánica de capital (98 puntos básicos en el primer semestre)

CaixaBank mantiene un elevado nivel de solvencia con un Core Capital del 11,6% (+66 pb), tras la integración del Banco de Valencia, el prepago de las ayudas públicas del FROB a Banca Cívica y la venta parcial de la participación en Grupo Financiero Inbursa.

En esta evolución destaca la capacidad orgánica de generación de capital, que en el primer semestre de 2013 ha supuesto un incremento de 98 puntos básicos de Core Capital.

Los recursos propios computables de CaixaBank ascienden a 18.866 millones de euros, con un excedente de 6.782 millones. Los activos ponderados por riesgo (APR) se sitúan en 151.052 millones de euros.

Reducción de la exposición al sector promotor y ventas y alquileres de 1.102 millones de euros (2.501 millones de euros a valor de la inversión original)

La actividad comercial de Building Center, la filial inmobiliaria de CaixaBank, ha alcanzado unas ventas y alquileres de 1.102 millones de euros. El total de inmuebles comercializados ha alcanzado las 9.189 unidades. Si consideramos la actividad comercial a valor de la inversión original, el total alcanza los 2.501 millones, con 17.996 inmuebles vendidos, incluyendo promotores.

Por lo que se refiere a la exposición de CaixaBank al sector promotor, esta asciende, a 30 de junio de 2013, a 24.964 millones de euros, 2.028 millones menos respecto al cierre de 2012. Tras el importante esfuerzo realizado en dotaciones y saneamientos, la ratio de cobertura de los activos dudosos, incluyendo las provisiones genéricas, alcanza el 70,8%.

La cartera de activos adjudicados netos disponibles para la venta asciende a 6.160 millones de euros netos, con una cobertura del 49%. El suelo presenta una cobertura del 61%.

CaixaBank, ‘Best Bank in Spain’ 2013, por segundo año consecutivo, y ‘Best Retail Bank for Technology Innovation, según la revista financiera Euromoney

CaixaBank mantiene su objetivo de reforzar su liderazgo en banca de particulares con la implantación de un modelo de especialización por segmentos. Precisamente, gracias a su solvencia financiera y a su solidez comercial, CaixaBank fue galardonado a mediados de julio como ‘Best Bank in Spain’ 2013, por segundo año consecutivo, por la revista financiera Euromoney, quien también lo designó como ‘Best Retail Bank for Technology Innovation’.

Además, la consultora internacional Forrester ha situado a “la Caixa” como la mejor entidad financiera en banca móvil en Europa y la segunda a nivel mundial.

La actividad comercial de CaixaBank durante el primer semestre se ha focalizado en la captación y vinculación de clientes con el apoyo de tres acciones comerciales principales:

Solo en el mes de junio más de 110.000 clientes han escogido a CaixaBank para domiciliar su nómina, algo que ha permitido a la entidad reforzar su liderazgo en este segmento, con un aumento de la cuota hasta el 20,5%. Durante el primer semestre, se han superado los 271 millones de euros en primas de nuevos seguros contratados, con más de 820.000 nuevos contratos. En la campaña de mayo y junio se han formalizado más de 100.000 operaciones de crédito al consumo. Además, InverCaixa se ha situado como la gestora de fondos con más partícipes del mercado, con un total de 692.262.
Por lo tanto, como resultado de esta intensa actividad comercial y de la incorporación del negocio de Banca Cívica y de Banco de Valencia, se ha consolidado el liderazgo en el mercado, con unas cuotas de mercado del 20,5% en nóminas, el 19,4% en pensiones, el 15,2% en créditos, el 13,8% en depósitos, el 14,1% en fondos de inversión, el 17,6% en planes de pensiones y el 17,1% en factoring y confirming.

Obra Social: una prioridad inalterable

"la Caixa" aprobó dotar a su Obra Social con un presupuesto de 500 millones de euros para 2013, el mismo que en los cinco años precedentes, consolidando, una vez más y especialmente en la actual coyuntura, su compromiso con las personas y con la sociedad.
La distribución de esta inversión por áreas de actuación se desglosa de la siguiente manera: 334 millones de euros al desarrollo de programas sociales y asistenciales (67% de la inversión); 67,1 millones, a iniciativas científicas y medioambientales; 64,3 millones a actividades culturales; y 34,6 millones de euros a proyectos educativos y de investigación.

Con la eficiencia, la anticipación y la complementariedad como principios de actuación básicos, la Obra Social sigue poniendo el acento en las iniciativas que faciliten la mejora de las perspectivas de las  personas más desfavorecidas.

En torno a ellas, la Obra Social continúa impulsando proyectos dirigidos a la  superación de la pobreza y de la exclusión en España; el fomento del empleo entre colectivos con dificultades; facilitar el acceso a la vivienda; la atención psicosocial a pacientes con enfermedades avanzadas y sus familiares; la promoción de la autonomía de las personas mayores; y la promoción de la cohesión social en un contexto de multiculturalidad. A ellas se unen el apoyo a la investigación y el conocimiento científico, la divulgación de la cultura y la conservación y mejora del medio ambiente, cómo líneas de trabajo consolidadas. 

A lo largo del primer semestre de 2013, la Obra Social ha dedicado 22,8 millones de euros a la concesión de ayudas a 42.225 niños con el fin de contribuir a evitar la perpetuación de la pobreza en sus familias. La creación de la Fundación de la Esperanza, que aglutinará en un futuro todos los proyectos de la Obra Social para la lucha contra la exclusión, supone un hito más dentro de éste ámbito de actuación. A través de la misma, además, la entidad inicia su acción social directa mediante un nuevo centro ubicado en la calle Palma de Sant Just, en Barcelona.

El programa Incorpora ha proporcionado una oportunidad laboral a 6.320 personas en 2.204 nuevas empresas durante los seis primeros meses del año. En el marco del firme apoyo a la búsqueda de empleo de personas con dificultades, destaca, además, el reciente acuerdo entre el Ministerio de Empleo y Seguridad Social y “la Caixa”, en virtud del cual la entidad dedicará 6 millones de euros a la gestación de 10.000 nuevos puestos de trabajo para jóvenes. Esta colaboración se une a la renovación del compromiso sellado con el Ministerio del Interior para la reinserción de 1.200 reclusos en último grado de su condena, a través del proyecto Reincorpora.

Dentro del programa de atención a personas con enfermedades avanzadas y sus familiares, la Obra Social ha prestado apoyo a 7.046 pacientes, en los más de 50 centros hospitalarios y a domicilio en que lo impulsa.

Promover el envejecimiento activo y saludable a través del programa gente 3.0, presente en 598 centros repartidos por toda España, es también una prioridad para la Obra Social, como también lo es facilitar el acceso a un hogar a los colectivos más desfavorecidos (el Grupo "la Caixa"  cuenta en estos momentos con más de 13.500 viviendas sociales de las que se benefician personas con dificultades, en el marco de programas como Vivienda asequible y Alquiler Solidario).

La entrega de becas a estudiantes para ampliar estudios de posgrado en las mejores Universidades extranjeras (120 ayudas) y españolas (25 becas) y la concesión de las ayudas a los 20 proyectos seleccionados por el programa de fomento del emprendimiento social conjuntamente con el IESE, han sido también acontecimientos destacados durante el semestre.

En el marco del apoyo a la actividad educacional, más de 560.000 alumnos han participado en las diferentes propuestas pedagógicas enmarcadas en eduCaixa, la plataforma que aglutina toda la oferta educativa de la Obra Social.

En el capítulo medioambiental, la Obra Social continúa apoyando la conservación y mejora de los espacios naturales de toda España (131 proyectos que, además, han permitido la reinserción laboral de más de 631 personas, desde enero hasta junio). El firme respaldo al avance de la investigación (en materias como el Sida, el cáncer, o las enfermedades cardiovasculares y neurodegenerativas) y el acercamiento del conocimiento científico a todos los públicos (con exposiciones como “Tecnorrevolución” o “Hablemos de drogas” y la promoción de los Campus Científicos de Verano, en los que participan más de 1.800 alumnos de secundaria y bachillerato), también han centrado los esfuerzos de la Obra Social. La apertura de la nueva sede del Club de Roma en Barcelona, ubicada en el Palau Macaya de la Obra Social, convierte este espacio académico en referencia del compromiso con la sostenibilidad.

La divulgación de la cultura ha tenido en las muestras “Seducidos por el arte”, “Mesopotamia 3500-2100 a. C”, “Maestros del caos”, “Japonismo” y “El Paisaje Nórdico en el Museo del Prado”, algunos de sus actos más destacados. A ellos se han unido la presentación del Informe sobre el Estado del Arte, promovido por la Fundación Arte y Mecenazgo -impulsada por “la Caixa”-, el lanzamiento de nuevos tomos de la Colección Biblioteca Clásica de la Real Academia Española (El Lazarillo de Tormes, La Lozana Andaluza o el Guzmán de Alfarache) y el apoyo a la música (conciertos escolares, familiares y participativos) o las artes escénicas (a través del programa CaixaEscena).

A nivel internacional, la Obra Social mantiene vigentes 71 proyectos en 26 países en vías de desarrollo y ha superado ya la cifra de 2 millones de niños inmunizados a través de su programa de Vacunación Infantil, conjuntamente impulsado con GAVI Alliance.

Un semestre que ratifica, una vez más, la sensibilidad, el compromiso y la implicación de “la Caixa” con las necesidades de las personas, especialmente de las más desfavorecidas. Un semestre que da continuidad a la verdadera razón de ser de “la Caixa”: su contribución al avance de la sociedad.

Para más información:
CaixaBank

jueves, 25 de julio de 2013

Bankia obtiene un beneficio de 428 millones en el primer semestre del 2013


Bankia acaba de anunciar que durante el primer semestre de este año 2013 ha obtenido un beneficio de 428 millones de euros.

Así el Grupo BFA-Bankia obtuvo un beneficio después de impuestos de 428 millones de euros en el primer semestre del año 2013, con lo que se mantiene la senda de cumplimiento del objetivo establecido en el Plan Estratégico 2012-2015 de llegar a un resultado en el conjunto del año de 800 millones de euros.

Este resultado no incluye el efecto del canje de instrumentos híbridos por capital, que, como estaba previsto, ha generado 1.795 millones de euros. De esta cantidad, Banco Financiero y de Ahorros (BFA) ha dotado ya en el segundo trimestre 525 millones de euros para cubrir contingencias del proceso de arbitraje. BFA estima que tiene recursos suficientes para asumir el coste adicional que pueda tener este proceso sin requerir más capital. El arbitraje no tiene ningún efecto en el capital de Bankia, la entidad cotizada.  

En el primer semestre del año Bankia logró un beneficio después de impuestos de 192 millones de euros. La primera mitad del año se ve afectada por el efecto del préstamo subordinado que BFA otorgó a Bankia el 12 de septiembre de 2012 y que fue cancelado el 23 de mayo.

El margen de intereses de Bankia alcanzó los 1.092 millones de euros en el primer semestre del año, un 35,9% menos que un año atrás, si bien el descenso es inferior al del primer trimestre. Si se descuenta el efecto del citado préstamo subordinado, el margen de intereses llegó a 1.234 millones, un 27,6% inferior. 

Pese a la complejidad del entorno macroeconómico, en términos trimestrales el margen de intereses proforma ha iniciado un cambio de tendencia, con un mejor comportamiento en el segundo trimestre (633 millones de euros) que en el primero (601 millones). 

Esa evolución obedece a que la cartera hipotecaria ya ha recogido, en gran parte, el efecto de la caída de los tipos de interés, así como al descenso de la remuneración de los depósitos. De este modo, el diferencial de clientes se ha situado en el 0,95%, nueve puntos básicos más que en el trimestre anterior.

El margen bruto de la entidad alcanzó en el primer semestre del año los 1.773 millones de euros, un 23,9% menos. Descontado el efecto del préstamo subordinado, el margen bruto se elevó a 1.915 millones, un 17,8% inferior.

Los ingresos de Bankia permanecen estables trimestre sobre trimestre, pese al proceso de reducción de la red de oficinas, ya que el mejor comportamiento del margen de intereses y la estabilidad de las comisiones permiten compensar un menor resultado por operaciones financieras.

En el conjunto del semestre, los ingresos por comisiones alcanzaron los 449 millones de euros, un 14,2% menos que un año atrás, mientras que los resultados por operaciones financieras cayeron un 17%, a 298 millones de euros. El margen bruto también recoge la menor contribución al Fondo de Garantía de Depósitos tras los cambios normativos aprobados en 2012.

Los gastos de administración se situaron en 888 millones de euros en el primer semestre, un 15,1% menores que un año atrás. De nuevo, el segundo trimestre fue mejor que el primero. Los gastos de personal en el semestre acumulan una caída del 17,4%, a 596 millones de euros, mientras que los generales caen un 9,9%, a 292 millones. Las amortizaciones se reducen un 29,8%, a 94 millones de euros.

La caída de los gastos permitió situar el ratio de eficiencia recurrente (excluido ROF y diferencias de cambio) en el 60,1% al finalizar el segundo trimestre, dos puntos porcentuales mejor que el trimestre anterior.

De este modo, el resultado antes de provisiones de Bankia alcanzó los 791 millones de euros, un 31,2% menos. Sin considerar el efecto del préstamo subordinado de BFA a Bankia, el resultado habría sido de 933 millones, un 19% inferior, desglosados en 463 millones el primer trimestre y 470 millones de euros el segundo.

En los seis primeros meses del año Bankia realizó provisiones por 856 millones de euros (272 millones en el primer trimestre). La entidad ha destinado los resultados extraordinarios del segundo trimestre, entre ellos la venta de su participación en IAG, a fortalecer su balance incrementando el nivel de coberturas, de manera que en el segundo trimestre se han contabilizado 284 millones de provisiones no recurrentes.

Con todo ello, el beneficio después de impuestos de Bankia se situó en 192 millones de euros, que se reparten en 72 millones de euros en el primer trimestre y 120 millones de euros en el segundo. 

Evolución del negocio en Bankia 

Bankia otorgó en el primer semestre del año nueva financiación a particulares y empresas por importe de 6.963 millones de euros, a través de 63.962 operaciones.

La actividad de concesión de crédito ha sido más intensa en el segundo trimestre que en el primero. Entre abril y junio se registraron 37.560 operaciones, frente a las 26.402 que hubo entre enero y marzo. Y en volúmenes concedidos, los 6.963 millones de euros se desglosan en 2.218 millones en el primer trimestre y 4.745 en el segundo, más del doble.

Bankia informa periódicamente a través de la webwww.darcuerda.com Se abre en ventana nueva de la evolución de las nuevas formalizaciones de crédito. Los 6.963 millones del primer semestre se reparten en 5.018 millones dirigidos a autónomos, pymes y empresas; 1.605 millones a vivienda, y 340 millones dirigidos a financiación del consumo.

El crédito bruto a otros sectores residentes (familias y empresas) cayó un 3% como consecuencia del proceso de desapalancamiento de la economía. La conversión en bono de un crédito sindicado suscrito con el Fondo para la Financiación del Pago a Proveedores elevó hasta el 5,5% la caída del crédito bruto a la clientela, a 137.716 millones de euros. 

A cierre del primer semestre los recursos de clientes en balance (depósitos de la clientela y financiación con cámaras) subieron un 3,6%, hasta los 114.873 millones de euros, como consecuencia del incremento de la actividad en el mercado de repos (operativa a través de cámaras que ha sustituido parte de la financiación del Grupo con el Banco Central Europeo).

La cancelación de todos los pasivos subordinados del Grupo tras la ampliación de capital y el canje de instrumentos híbridos provocó que las financiaciones subordinadas pasaran de 15.641 millones de euros a 31 de diciembre a cero a 30 de junio. 

Estas cancelaciones junto con el efecto de los vencimientos de emisiones y valores negociables reducen el saldo total de recursos de clientes en balance en un 11,6%, a 144.848 millones de euros. Por el contrario, los recursos brutos gestionados fuera de balance subieron en el semestre en 4.053 millones de euros, un 27,8%, hasta los 18.645 millones.

Liquidez

La estructura de financiación de la entidad mejoró en el primer semestre del año, en el que se redujo en 4.700 millones de euros la financiación del BCE. Además, el gap comercial se estrechó en 3.600 millones de euros, de manera que el ratio de créditos sobre depósitos (loan to deposits) se situó a 30 de junio en el 118,2%, frente al 120,4% de diciembre de 2012.

Los depósitos de clientes representaron a 30 de junio el 79% de la estructura de financiación del Grupo, frente al 76% de diciembre de 2012.

Gestión del riesgo

Bankia logró reducir por segundo trimestre consecutivo el saldo de créditos de dudoso cobro, que acumula una caída de 514 millones de euros en el primer semestre del año, un 2,6%, hasta los 19.305 millones de euros. 

Sin embargo, el descenso más acusado del crédito, del 5,3%, hace que la tasa de morosidad suba del 12,99% al 13,36%. Mientras, la cobertura mejora en el semestre del 61,77% al 63,04%.

A junio de 2013, Bankia contaba con una cartera de créditos refinanciados de 22.113 millones de euros en términos brutos, de los que el 44,2% ya están clasificados como saldos dudosos en balance. El nivel de cobertura para el total de refinanciados es del 24,4%. El conjunto de créditos dudosos y subestándar al cierre del semestre representa el 60,6% de la cartera total de refinanciados. De los saldos calificados como normales, el 87% corresponde a personas físicas.  



Tras el traspaso de activos a la SAREB, el crédito promotor en el conjunto de la cartera crediticia representa poco más del 3%, con una cobertura de más del 50%. La cobertura de la cartera crediticia de empresas (no promotor) ronda el 15% y la de particulares se sitúa en el 3,5%. De este modo, la cobertura total de la cartera crediticia pasa del 8% a marzo al 8,4% a junio.

Reestructuración

En cuanto a los avances en el proceso de reestructuración de la entidad, en el primer semestre del año el Grupo BFA-Bankia ha ejecutado o anunciado operaciones que supondrán una generación de liquidez de más de 1.700 millones de euros. 

Sobre la evolución de la red de oficinas, Bankia ya ha ejecutado el 58% de los cierres previstos, con 666 sucursales clausuradas de un total de 1.143. 

La red ya reestructurada representa, sobre el total de la red minorista, el 86% del volumen de depósitos de la entidad y el 80% del margen bruto generado en el primer semestre del año. Bankia mantiene el objetivo de culminar en el primer trimestre de 2014 el proceso de reestructuración de la red.

Solvencia

El pasado mes de mayo el Grupo BFA-Bankia culminó el proceso de recapitalización de la entidad con el inicio de cotización, el 28 de mayo, de las nuevas acciones emitidas por Bankia. 

A 30 de junio el ratio de capital principal del Grupo BFA se situó en el 10,04% y el de Bankia en el 10,32%.

Bankia mantiene un modelo autosostenible de capital, con la generación orgánica de 754 millones de euros (82 puntos básicos) en el primer semestre vía resultados y reducción de activos ponderados por riesgo. 

Descontado el ajuste derivado de la integración del 50% adicional de Aseval, que aminora en 23 puntos básicos el ratio de capital principal, Bankia eleva en 59 puntos básicos su ratio de solvencia en el semestre (sin tener en cuenta los efectos de la ampliación de capital). 

En el caso de BFA, aun después de haber provisionado 525 millones de euros para hacer frente a potenciales contingencias del proceso de arbitraje, la generación ordinaria de recursos propios ha permitido al Grupo finalizar el semestre con un ratio de capital principal del 10,04%. El arbitraje no tiene impacto alguno en el capital de Bankia, sino que sus efectos se limitan a la matriz.

Para más información:
Bankia

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