sábado, 30 de abril de 2016

ETF de renta fija Deutsche Asset Management

Deutsche Asset Management amplía su oferta de ETF de renta fija de beta estratégica con un lanzamiento en mercados emergentes

Deutsche Asset Management ha lanzado un ETF de renta fija ponderada por calidad y provee exposición a bonos soberanos de mercados emergentes. El ETF se ha registrado en la Bolsa de Londres y en la Deutsche Börse y viene a continuación del lanzamiento en diciembre de 2015 del primer ETF de beta estratégica de Deutsche Asset Management, replicando un índice de bonos soberanos de la Eurozona ponderados por calidad.

db x-trackers iBoxx USD Emerging Sovereigns Quality Weighted UCITS ETF (DR)* replica a un índice recientemente desarrollado- el Markit iBoxx USD Emerging Markets Sovereigns Quality Weighted Index- que reajusta la ponderación de los países de mercados emergentes dentro de su índice de referencia usando una metodología única de ponderación por calidad y, basada en factores fundamentales (ver notas de los Editores para más detalles). Por el contrario, los índices de referencia tradicionales de renta fija soberana típicamente ponderan los componentes por el valor de mercado de la deuda pendiente. Esto puede provocar que los países más endeudados tengan mayor peso en el índice.

“La beta estratégica tienen mucho sentido en el espacio de la renta fija, y pretendemos estar a la cabeza en desarrollo de producto”, dijo Martin Weithofer, Head of Strategic Beta en Deutsche Asset Management. “Para los mercados emergentes en particular hemos descubierto que la metodología fundamental de ponderación por calidad puede ser útil para infraponderar países antes de ser degradados, que a menudo siguen los cambios que subyacen en los fundamentales”

Al ponderar en base a factores fundamentales, un índice que pondera por calidad ayuda a contrarrestar la tendencia de los índices de referencia de renta fija de favorecer la ponderación de los emisores más endeudados. Los bonos elegibles en el índice ponderado por calidad de mercados emergentes son seleccionados de acuerdo a una metodología de ajuste que califica a los emisores soberanos utilizando una serie de medidas fundamentales, como competitividad global y tasa de inflación, impago a lo largo de la historia, nivel de deuda soberana con respecto al PIB y la tasa de crecimiento del PIB. Los países que actualmente están sobreponderados en el índice de mercados emergentes ponderado por calidad, con respecto a un índice tradicional no ponderado, incluyen Filipinas y Turquía. Los países que actualmente están infraponderados en el índice de mercados emergentes ponderado por calidad incluyen a Brasil y Venezuela.

El rendimiento anual del índice de mercados emergentes ponderado por calidad es de 4.56%, con una duración de 6.95 años (Fuente: Markit iBoxx, 31 de marzo de 2016). El ETF es de replica física y tiene unos gastos totales anuales de 0,50% para la clase de acción en USD.

viernes, 29 de abril de 2016

Lo que debe aportar el TPV en el negocio

El Terminal de Punto de Venta (TPV) en el negocio : Ventajas e inconvenientes

Sirve para… ofrecer el máximo de facilidades al cliente. Además, el cobro con tarjeta permite al cliente pagar a crédito y al comercio le supone una opción de financiación a corto plazo, ya que algunos bancos permiten anticipar la facturación del TPV. Si vendemos online, un TPV virtual es el complemento ideal de nuestra tienda.

¿En qué fijarnos?

Comisiones: existe una tasa de descuento y una tasa de intercambio. La tasa de descuento es la que se aplica al establecimiento por el uso del TPV. La tasa de intercambio es la comisión que tiene que pagar el banco proveedor del TPV al banco emisor de la tarjeta del cliente. Dichas tasas varían en función de la red de medios de pago y de si la tarjeta es de débito o de crédito
Si existen comisiones de alta o mantenimiento del TPV, y a cuánto ascienden
Contar con un servicio técnico ágil y equipos de sustitución
Que el aparato permita disponible en movilidad (GPRS), con la posibilidad de recogida de firma digitalizada y de pago sin contacto
Que facilite información multidivisa para los negocios con clientes extranjeros

jueves, 28 de abril de 2016

Resultados Banco Santanter primer trimestre 2016

Resultados 1T16: El beneficio en el primer trimestre alcanza 1.633 millones, un 5% menos comparado con el año anterior, y sube un 8% sin efecto tipo de cambio


Banco Santander obtuvo en el primer trimestre de 2016 un beneficio atribuido de 1.633 millones de euros, lo que supone un descenso del 5% con respecto al mismo periodo de 2015. Este descenso se debe a que todas las divisas de los países donde está presente el grupo, con excepción del dólar, se han depreciado frente al euro. Sin el impacto del tipo de cambio, los resultados hubieran aumentado un 8%.

ACTIVIDAD CON CLIENTES. El crédito creció un 4%, hasta 787.033 millones de euros. Los depósitos y fondos de inversión, que ascienden a 760.628 millones, aumentan un 4% sobre el IT‐2015.  

RESULTADOS. Los ingresos comerciales avanzan el 6%, medio punto más que los costes,  sin tipo de cambio. En euros, los ingresos caen un 5% y los costes, un 4%.

CAPITAL. El CET1 regulatorio se sitúa en el 12,36%, que supera significativamente el mínimo requerido para 2016 (9,75%). El capital CET1 fully loaded aumenta 22 puntos básicos en el trimestre, hasta 10,27%, en línea para superar el 11% en 2018.  

DIVERSIFICACIÓN. Europa aporta al beneficio del Grupo el 61% (Reino Unido, 23% y España, 15%) y América, el 39% (Brasil, 18% y México, 7%). Chile, Argentina, Portugal, Polonia suman una aportación al beneficio de 374 millones de euros.

España: el beneficio atribuido alcanza 307 millones de euros (‐10%). El crédito a empresas y pymes sube un 2% y los depósitos en cuenta corriente, un 8%. La Cuenta 1|2|3 supera el millón de clientes y crece la cuota en nóminas y pensiones.  

Reino Unido: beneficio atribuido de 453 millones de euros (349 millones de libras, 0%). Crece un 3% en créditos, un 11% en financiación a empresas, y un 5% en recursos. En cuatro años, la Cuenta 1|2|3 ha sumado 4,8 millones de clientes.

Brasil: el beneficio atribuido alcanza 359 millones de euros (1.540 millones de reales, 0%). El crédito baja un 1% y los recursos de clientes, suben un 10%.

TRANSFORMACIÓN. Los clientes vinculados alcanzan 14 millones, con crecimientos del 10% en empresas y del 8% en particulares. La Estrategia 1|2|3 mejora el perfil de riesgo del cliente.

Ver informe completo en resultado 1T2016 banco Santander

Bonos convertibles de Deutsche Bank

Deutsche AM celebra 25 años de exitosa gestión de fondos de bonos convertibles

DWS Convertibles: 10.000 euros se han convertido en 54.199 euros *

El 23 de abril el fondo DWS Convertibles de Deutsche Asset Management (Deutsche AM) celebra su 25º aniversario. También los inversores tienen motivos de celebración. Una inversión de 10.000 euros cuando el bono de fondos convertibles se lanzó en abril de 1991 representa 54.199 euros en la actualidad, lo que significa un rendimiento medio anual del 7%*. Este éxito es en gran parte resultado de la amplia experiencia en gestión de fondos, con Marc-Alexander Kniess al frente del DWS Convertibles desde hace más de 16 años.

Un equipo convincente
Bajo el liderazgo de Christian Hille, Head Multi Asset EMEA de Deutsche AM, el sólido equipo especializado de cinco gestores de bonos convertibles globales en el grupo de Multi Asset, es responsable por la gestión exitosa de unos 4,5 mil millones de euros en activos de inversores en fondos de inversión y mandatos institucionales. Esto convierte a Deutsche AM en uno de los mayores proveedores de esta clase de activos. El mismo equipo gestiona el fondo Deutsche Invest I Convertibles que ha recibido 5 estrellas de Morningstar** y ha desarrollado una estrategia muy exitosa conocida como Blend Strategy desde su lanzamiento en 2004. Invierte en bonos convertibles globales de calidad Investment Grade (IG) y sub-IG, mientras que DWS Convertibles invierte exclusivamente en títulos de calidad IG.

Elementos atractivos en cada cartera
Los bonos convertibles combinan de forma única la estabilidad de los bonos con las oportunidades del mercado de valores. Al igual que los bonos corporativos, los bonos convertibles ofrecen también una tasa de interés nominal y un vencimiento fijo. Además, ofrecen al inversor la opción de convertir el papel en acciones a una tasa prederterminada.

Si está conversión no se realiza, el bono simplemente se reembolsa en el vencimiento. La condición básica de los bonos convertibles es que tienen dos tercios de exposición al aumento de precios en los activos subyacentes y sólo un tercio de exposición a las caídas de precios. En las condiciones de mercado actuales con tasas de interés muy bajas y mercados volátiles, los bonos convertibles pueden demostrar su valía y ofrecer a los inversores una alternativa atractiva a un bono puro o a la inversión en valores.

*) Desde el lanzamiento el 23 de abril de 1991. Fuente: Deutsche Asset Management, fin de marzo de 2016
**) Acción clase FC

miércoles, 27 de abril de 2016

Requisitos para que nos concedan un préstamo personal

¿Tienes lo que hay que tener para conseguir un préstamo personal?

La mejora de la situación económica de nuestro país ha animado a los bancos a abrir el grifo del crédito, cerrado a cal y canto durante los primeros años de la crisis. Sin embargo, la inmensa mayoría de las entidades no han relajado sus criterios de aprobación, ya que quieren controlar al máximo el riesgo de impago. Por ello, si queremos obtener préstamos personales, deberemos demostrar nuestra solvencia.

Los requisitos exigidos para acceder al crédito pueden variar dependiendo de la política de riesgos de cada entidad, pero la mayoría de los bancos establecen una serie de condiciones comunes. A continuación, de la mano del comparador financiero HelpMyCash.com, veremos qué requisitos debemos cumplir para poder conseguir un préstamo personal.

Capacidad de reembolso suficiente
Lo primero que querrá saber un prestamista es si disponemos de los ingresos suficientes para devolver el crédito solicitado. En general, nuestras posibilidades de aprobación serán mayores si llevamos varios meses cobrando un salario elevado y tenemos un contrato indefinido, aunque muchas entidades también nos prestarán dinero si somos pensionistas o trabajadores por cuenta propia con una remuneración suficiente para pagar las cuotas del préstamo. Para demostrar nuestra capacidad de reembolso deberemos entregar copias de nuestra nómina o pensión, de la declaración de la renta y, si somos autónomos, de los resúmenes trimestrales del IVA.
Nuestra situación familiar también será tomada en cuenta, pues puede afectar directa e indirectamente a nuestra capacidad de reembolso. Por ejemplo, si tenemos varios hijos, tendremos menos posibilidades de conseguir un crédito que si no tenemos personas a nuestro cargo, ya que nuestros gastos mensuales serán mayores.

Buen historial crediticio
También es imprescindible tener un buen historial crediticio, es decir, haber devuelto nuestros anteriores créditos sin demoras. Además, la entidad prestamista comprobará si tenemos otros préstamos en vigor y, en caso afirmativo, estudiará si podremos hacer frente al pago de varios créditos a la vez. El historial crediticio se puede consultar en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), donde se registran los préstamos de más de 6.000 euros concedidos durante los últimos diez años.

Sin deudas impagadas
Ninguna entidad bancaria nos concederá un préstamo personal si tenemos deudas impagadas registradas en algún fichero de morosos como ASNEF, RAI o EXPERIAN. Si nuestros datos aparecen en alguno de estos registros y necesitamos financiación, deberemos saldar la deuda para que nos borren o tendremos que acudir a un prestamista privado que preste a personas inscritas en listas de impagados.

Otro punto a tener en cuenta es el de la vinculación. Muchos bancos no nos concederán préstamos personales si no tenemos cierta antigüedad como clientes y, además, nos obligarán a contratar diversos productos vinculados para acceder a unas buenas condiciones de financiación. Sin embargo, algunas entidades nos prestarán dinero aunque no seamos sus clientes y no nos exigirán vincularnos de ningún modo. Es el caso de Cetelem, cuyo préstamo personal no tiene productos vinculados y se puede contratar sin cambiar de banco. Este producto permite obtener hasta 50.000 euros a devolver hasta en 8 años con un interés muy barato, desde el 5,95 % TIN (6,12 % TAE). 

Resultados primer trimestre 2016 Banco Sabadell

Banco Sabadell ganó 252 millones de euros en el primer trimestre, un 44,3% más que el año pasado

Sin considerar TSB, el beneficio asciende a 190,3 millones de euros, un 9,0% más.
Mejora su margen de intereses un 8,2% en términos interanuales y sin incluir TSB.
La morosidad cae hasta el 7,50% en términos de grupo y sin considerar TSB se mantiene en un solo dígito: 9,45% desde el 9,86% con el que cerró 2015.
El CET1 fully loaded se sitúa en el 11,8%, muy por encima de las exigencias de capital del regulador, que se sitúan en el 9,25%.

El grupo Banco Sabadell ha cerrado el primer trimestre de 2016 con un incremento de su beneficio neto atribuido del 44,3%, hasta los 252,0 millones de euros, por encima de las previsiones del consenso de mercado. Sin considerar TSB, el beneficio atribuido al grupo asciende a 190,3 millones de euros, lo que supone un incremento del 9,0%.

En los tres primeros meses de 2016, también destaca el comportamiento de TSB, cuyos resultados suponen una importante contribución al grupo. El crecimiento en activos y depósitos es sólido, y la gran actividad del canal intermediario y la contribución de la cartera de UKAR impulsan el margen de intereses. Además, el proceso de migración total de la plataforma tecnológica sigue desarrollándose al ritmo esperado.

El margen de intereses crece durante el trimestre en un entorno de bajos tipos de interés, impulsado por el menor coste de los recursos tanto en los depósitos como en el mercado de capitales. Alcanza los 973,9 millones de euros al cierre del primer trimestre de 2016 (+51,4% interanual y +1,2% intertrimestral). Excluyendo TSB, crece un 8,2% interanual y 0,8% intertrimestral. El margen de clientes del primer trimestre de 2016 se sitúa en el 2,84% (2,75% en el cuarto trimestre de 2015) y, excluyendo TSB, se sitúa en el 2,68% (2,59% en el cuarto trimestre de 2015).

Fuerte posición de capital y tasa de morosidad de un solo dígito

La ratio de Common Equity Tier 1 (CET 1) phase-in se sitúa a 31 de marzo de 2016 en el 11,9% y en términos fully loaded se sitúa en el 11,8%, muy por encima de las exigencias de capital del regulador, que se sitúan en el 9,25%. Este porcentaje exigido por el Banco Central Europeo (BCE) es el segundo menor del requerido a los bancos españoles, lo que demuestra que el BCE atribuye a Banco Sabadell un riesgo bajo.

La ratio de morosidad del grupo sigue disminuyendo. A lo largo de los últimos tres meses, se ha reducido en 29 puntos básicos y en los últimos 12 meses la reducción asciende a 418 puntos básicos, hasta el 7,50% en términos de grupo. Sin considerar TSB, la ratio también se mantiene en un solo dígito y conserva su tendencia a la baja, hasta el 9,45% a 31 de marzo de 2016, desde el 9,86% de cierre de 2015.

Esta senda decreciente es posible gracias a la continua reducción de activos problemáticos durante el primer trimestre de 2016. Los activos dudosos se han reducido durante los primeros tres meses del año en 670,2 millones de euros y en 3.188,8 millones en términos interanuales. A 31 de marzo de 2016, el saldo de riesgos dudosos se sitúa en 11.674,1 millones de euros. En cuanto a los activos problemáticos, se han reducido en 711,1 millones de euros durante los primeros tres meses del año y en 3.054,9 millones en términos interanuales. A cierre del primer trimestre de 2016, el saldo de activos problemáticos se sitúa en 20.867,5 millones de euros.

El mercado inmobiliario español vive un buen momentum, como demuestra que los precios se recuperan en las zonas donde la demanda es elevada y las ventas se incrementan. Las unidades vendidas durante los tres primeros meses del año ascienden a 4.025 frente a las 2.164 vendidas en el mismo periodo del año pasado. En total, las ventas de activos inmobiliarios entre enero y marzo de 2016 han sido de 805 millones de euros, frente a los 329 millones del primer trimestre de 2015.

Las provisiones realizadas durante el primer trimestre totalizan 434,9 millones de euros, lo que supone una reducción del 52,0% en comparación con el mismo periodo del año pasado, cuando ascendieron a 906,5 millones de euros. Los resultados extraordinarios por operaciones financieras generados durante este primer trimestre se han neutralizado vía provisiones adicionales.

Al cierre del primer trimestre de 2016, los resultados por operaciones financieras (ROF) totalizan 308,1 millones de euros (excluyendo TSB, 303,4 millones de euros), frente a los 736,2 millones de euros del primer trimestre de 2015. Los ingresos por comisiones crecen un 13,5% interanual con TSB y se mantienen estables sin TSB con un crecimiento del 0,4%. Destaca el incremento de los ingresos por comisiones vinculadas a la comercialización de fondos de pensiones y seguros, que en su conjunto crecen un 68,6% en relación con el primer trimestre de 2015.

Los recursos de clientes en balance aumentan en términos interanuales un 38,3% (2,7% excluyendo TSB), totalizan 131.290,1 millones de euros (97.492,6 sin considerar TSB) y, en comparación con el trimestre anterior, se mantienen estables (aumentando 1,3% sin TSB).

El total de recursos de clientes de fuera de balance asciende a 37.107,5 millones de euros a cierre del primer trimestre de 2016 y crece un 8,5% con respecto al año anterior. Dentro de este capítulo, toma particularmente protagonismo el crecimiento ininterrumpido del patrimonio en fondos de inversión, que a 31 de marzo de 2016 se sitúa en 21.153,1 millones de euros, lo que representa un incremento del 13,3% interanual.

La inversión crediticia bruta, excluyendo la adquisición temporal de activos, el saldo de activos dudosos y los ajustes por periodificación, cierra en el primer trimestre de 2016 con un saldo de 138.254,6 millones de euros. En términos interanuales presenta un incremento del 33,0% con la incorporación de TSB. Sin considerar TSB, la inversión crediticia bruta, excluyendo adquisición temporal de activos, el saldo de activos dudosos y los ajustes por periodificación, presentaría un saldo de 103.724,2 millones de euros a 31 de marzo de 2016, el cual se mantiene estable en relación con el mismo periodo del ejercicio anterior.

Las cuotas del mercado siguen mejorando en las principales partidas durante el primer trimestre y destaca el buen comportamiento del negocio de crédito documentario, donde la cuota de Banco Sabadell asciende al 33,58% a 31 de marzo de 2016, frente al 29,83% de hace un año.

Los estándares de calidad en el servicio al cliente siguen siendo muy elevados y mantienen el gap frente al sector, al alcanzar el 7,84, frente al 7,05 de media de la industria, según los datos de STIGA, EQUOS. Banco Sabadell ha situado la experiencia de cliente entre las claves de su estrategia y, en términos de indicador NPS, se está posicionando como líder en el mercado.

Compromiso con la transformación digital en España y Reino Unido

En aras a situar la experiencia de cliente como eje de la estrategia de Banco Sabadell, la entidad ha desarrollado en los últimos meses distintas capacidades digitales que amplían sus servicios digitales y trabaja en nuevas iniciativas, como la extensión de la firma digital a las empresas. El grupo suma ya 3,4 millones de clientes digitales, un 19% más que cuando arrancó el Plan TRIple, en el que la transformación es uno de sus pilares. Con el foco puesto en la eficiencia y la productividad, el 85% de las transacciones ya se realizan por canales remotos y la aplicación Sabadell Móvil registra más de 15 conexiones al mes por cliente.

Se han puesto además en marcha proyectos como el Digital & Agile Lab, un laboratorio recién estrenado en el centro corporativo de Sant Cugat del Vallès y que sirve de plataforma para el desarrollo de herramientas fintech. Otra novedad es el Proteo Mobile, que lleva al gestor a casa del cliente, ya sea particular o empresa. Los gestores disponen de 3.500 tabletas para estas visitas comerciales, con las que se esperan captar 16.000 nuevas empresas.  

Otros hechos destacados

Cierre de los compromisos para la reestructuración de Banco CAM

El informe Monitoring Trustee de compromisos ante la Comisión Europea y las autoridades españolas en relación con la reestructuración de Banco CAM ha sido recibido este mes de abril, y en él se detalla el resultado satisfactorio de las verificaciones realizadas sobre todos los compromisos. La comisión felicita a Banco Sabadell por los resultados del plan de reestructuración y por todo el esfuerzo realizado en estos tres años para la consecución de los objetivos de desinversión que ha involucrado a muchas áreas del banco.

BStartup: 69,2 millones de euros de crédito a startups en dos años de vida

BStartup, el programa de Banco Sabadell para emprendedores, ha aprobado en sus dos años de existencia crédito a startups por un importe de 69,2 millones de euros. En total, más de 1.000 compañías de nueva creación del sector tecnológico han recibido financiación y servicios específicos en las oficinas especializadas de BStartup.

Junta de Accionistas

La Junta General de Accionistas de Banco Sabadell, reunida el pasado 31 de marzo con el 66,27% del capital social, aprobó mayoritariamente la gestión y los resultados del 134.º ejercicio social de la entidad y dio conformidad a la propuesta de distribución de los 708,4 millones de euros de beneficios, obtenidos al cierre del ejercicio de 2015. Acordó también destinar cerca de 271 millones de euros a la retribución al accionista en la modalidad de scrip dividend o retribución flexible, por un importe de 0,05 euros por acción, que serán complementados con la entrega de acciones de la autocartera por un importe de 0,02 euros por acción. De esta forma, la retribución total bruta para el accionista es de 0,07 euros, que se hará efectiva durante el mes de abril.

Inicio de operaciones en México

Banco Sabadell cumplió el pasado diciembre con el procedimiento de certificación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores de México y con los requerimientos exigidos por el Banco de México. El nuevo banco en México, que obtuvo la licencia el pasado mes de agosto, realiza operaciones de banca corporativa y de empresas desde el 4 de enero y, a finales de 2016, pondrá en marcha la banca personal. Para 2016, Sabadell tiene el objetivo de lograr más de 200 clientes en banca de empresas, a través de la concesión de 105 millones de dólares americanos en créditos para banca de empresas y 1.500 millones de dólares en banca corporativa. Por su parte, la sociedad financiera de objeto múltiple (SOFOM), Sabadell Capital, ha colocado ya más de 1.200 millones de dólares de financiación en varios sectores de la economía mexicana.

Sabadell Wallet

Desde el pasado mes de febrero, los clientes de Banco Sabadell disponen de Sabadell Wallet, una innovadora solución que convierte los teléfonos móviles en un medio de pago que puede utilizarse en cualquiera de los establecimientos de toda España equipados con un TPV contactless. Con esta aplicación, los clientes podrán utilizar su smartphone para pagar las compras que hagan en cualquier comercio. Solo tendrán que desbloquear el móvil y situarlo encima de la pantalla del TPV contactless durante unos segundos hasta recibir la confirmación.

Transmisión de Dexia por 52,39 millones de euros

El pasado 13 de abril, Banco Sabadell anunciaba la transmisión a Dexia Crédit Local, S.A. (Dexia) de la totalidad de su participación (20,994% del capital social) en Dexia Sabadell, S.A. por 52.390.600,50 euros, que representa para Banco Sabadell una plusvalía bruta de igual importe, en los términos ratificados en laudo arbitral. La transmisión de las acciones por Banco Sabadell y su adquisición por Dexia se ha producido tras la remisión de las oportunas comunicaciones previas a las correspondientes autoridades regulatorias.

martes, 26 de abril de 2016

Financiación alternativa los créditos rápidos 2016

El quién es quién de los créditos rápidos: la financiación del siglo XXI

La financiación alternativa ha llegado para quedarse. En un entorno marcado por la digitalización y la rapidez, las nuevas compañías de servicios financieros han sabido aprovechar las bondades de la tecnología para hacerse un hueco en el sector financiero. Y parece que lo han hecho bien: según el Informe Mundial de Banca Minorista 2016 publicado por Capgemini y Efma, el 70 % de los españoles ha acudido a los servicios brindados por las compañías fintech, siete puntos porcentuales más que la media mundial, situada en el 63 %.

Pero ¿qué es exactamente el fintech? Se trata de la incorporación de las novedades tecnológicas al mundo de las finanzas. Una combinación que ha permitido, por ejemplo, agilizar los procesos de análisis de riesgo y que los consumidores puedan conseguir créditos rápidos a través de Internet en minutos, señalan desde el comparador de préstamos personalesHelpMyCash.com.

Las opciones para conseguir dinero rápido se han multiplicado durante los últimos años. Ya no hace falta salir de casa, todos los trámites pueden realizarse por Internet a golpe de clic. Desde el comparador señalan que las alternativas son variadas y que cada una se ajusta a un perfil de cliente distinto: La mayoría de los perfiles tienen cabida en el sector de la financiación, desde clientes solventes hasta clientes registrados en Asnef, pensionistas o autónomos. Solo hay que saber dónde buscar.

Minicréditos: la alternativa más rápida

Los minicréditos online se han convertido en la alternativa más rápida para aquellos que buscan un préstamo de bajo importe. No obstante, la velocidad tiene un precio: se trata de un producto caro, que supera con creces el precio de los préstamos personales bancarios e, incluso, el de las tarjetas de crédito. Su mayor ventaja es que permiten disponer del dinero en apenas unos minutos y que, además, ofrecen préstamos de importe reducido, mientras que la banca suele centrarse en los créditos de mayor importe.

¿Son una buena alternativa, entonces? Son una opción interesante para solventar situaciones muy puntuales, pero no como forma de financiación recurrente. No obstante, antes de darle el sí quiero a un minicrédito habría que valorar si no tenemos otras opciones a nuestro alcance más baratas, como una tarjeta de crédito, o si podemos beneficiarnos de alguna promoción atractiva. De hecho, la entrada de nuevos actores en el sector ha traído consigo más ofertas. Por ejemplo, Vivus presta a sus nuevos clientes hasta300 euros totalmente gratis, a devolver en 30 días, sin comisiones ni intereses. En ¡QuéBueno! los minicréditos tienen un descuento del 50 % al utilizar el código HMC1601, por lo que uno de 100 euros a 30 días cuesta solo 14,85 euros en lugar de 29,70. 

Préstamos privados para los que necesitan más
Los préstamos personales no bancarios han proliferado durante los últimos años. Si bien los minicréditos también tienen una garantía personal, cuando hablamos de este tipo de préstamos solemos referirnos a créditos de importe elevado. Así, se pueden conseguir varios miles de euros en pocos días sin necesidad de acudir al banco. Aquí habría que diferenciar entre los establecimientos privados de crédito que ofertan productos con intereses muy atractivos, de hecho, entre los mejores del mercado, y aquellos prestamistas con mayor flexibilidad en cuanto a los requisitos (aceptan Asnef, nóminas de menor importe, etc.), pero que, a cambio, tienen un precio considerablemente mayor. De hecho, es importante tener presente que tanto la velocidad como la flexibilidad de pagan.

Préstamos rápidos, también para empresas
Las empresas y los autónomos también tienen cabida en el sector de los créditos rápidos. Durante los últimos años han surgido empresas fintech especializadas en conceder líneas de crédito de importe elevado a este segmento de clientes. Su principal ventaja es que solo se paga por la parte del dinero que se haya utilizado, independientemente del valor de la línea de crédito, y permiten conseguir financiación muy rápido, diversificando las fuentes y sin necesidad de pasar por el banco.
Iwoca ofrece líneas de crédito de hasta 50.000 euros a un tipo de interés del 3,5 % mensual, mayor que en el banco, y sin comisiones. Las disposiciones deben devolverse en un plazo de seis meses o menos. En el caso de Spotcap, el importe máximo asciende hasta los 100.000 euros y los plazos de devolución, hasta los 12 meses. El interés mensual es de como mínimo un 0,5 % mensual y tiene una comisión pagadera los dos primeros meses a partir del 1 %.

¿Y qué hay de la banca?
Si bien es cierto que la principal ventaja de la financiación privada es la velocidad, la banca también permite conseguir dinero rápido. Las tarjetas de crédito, uno de los medios de pago más populares del mercado –en 2015 en España había 44,82 millones en circulación-, permiten sacar dinero a crédito o realizar un traspaso a la cuenta corriente en minutos. Si se opta por esta solución, habrá que prestar especial atención a la comisión correspondiente y al tipo de interés aplicado, que suele oscilar entre el 15 y el 27 %.
La banca también está apostando por los préstamos preautorizados que pueden tramitarse rápidamente a través de los cajeros o de la banca virtual de la entidad. Habrá que tener especial cuidado con el tipo de interés, ya que suele ser superior al de los préstamos personales tradicionales. El problema de este tipo de productos es que hay que ser cliente del banco previamente, salvo en el caso de las tarjetas de crédito sin cambiar de entidad que pueden domiciliarse en cualquier cuenta corriente.


Nueva Campaña de Banco Sabadell Con Respuestas Inmediatas

Paco León y los fundadores de Wallapop y Privalia protagonizan la nueva campaña de Banco Sabadell

Deportistas de élite y otras destacadas personalidades del mundo empresarial, artístico o gastronómico del país desvelan particularidades profesionales y personales.

La campaña está destinada a micropymes, comercios y autónomos para aportarles soluciones de manera rápida y eficaz.

Con Respuestas Inmediatas, el banco trasladará la oficina a casa del cliente para satisfacer sus necesidades financieras de un modo inmediato y próximo.

Banco Sabadell lanzó el pasado lunes 18 de abril una nueva campaña que lleva por eslogan “100 Respuestas Inmediatas” y que está destinada a un segmento de negocio muy concreto: el de las micropymes, los comercios y los autónomos. Y lo hace con la participación de destacadas personalidades como el actor y director Paco León, los fundadores de las empresas Wallapop y Privalia, la diseñadora Guillermina Baeza, la nadadora Ona Carbonell, el exjugador de baloncesto Fernando Romay, la piloto Laia Sanz, así como otras celebrities del ámbito empresarial, artístico y gastronómico, junto al tenista y embajador de Banco Sabadell, Rafa Nadal.

Los participantes de 100 Respuestas Inmediatas desvelan particularidades de su vida profesional y personal por medio de un cuestionario que contestan de manera rápida. Con este formato se ha pretendido reflejar, a través de sus testimonios, cómo los nuevos tiempos en los negocios, determinados en buena parte por el impacto de las tecnologías de la información, exigen respuestas o soluciones inmediatas ante los retos que marcan los clientes.

El director general y director de Banca Comercial, Carlos Ventura, afirma que “con 100 Respuestas Inmediatas queremos que nuestros clientes nos valoren aún mejor como su banco principal. Para ello, es importante ser rápidos y eficaces a la hora de dar soluciones o respuestas en un mundo diverso y en transformación, tal y como hacen los protagonistas de nuestra campaña. Contar con la ayuda de deportistas de élite, empresarios, artistas de gran reputación que se caracterizan por su talento, fiabilidad y esfuerzo por mejorar día a día son el mejor exponente de lo que queremos transmitir a nuestros clientes”.

En esa misma línea de valores a comunicar, la entidad también contará con otras personalidades de ámbitos tan diversos como el empresarial, cultural o gastronómico (Nandu Jubany, Marcos Morán o Hilario Arbelaitz). En total, una treintena de conocidos testimonios prestarán su imagen para subrayar cómo Banco Sabadell propone dinamizar su relación con las micropymes, los comercios y los autónomos para ayudarles a agilizar sus respectivos negocios.


En casa del cliente

Por medio de 100 Respuestas Inmediatas, la entidad facilita a sus 3.200 gestores comerciales tabletas corporativas con el propósito de dar un servicio más próximo, rápido y eficiente a los pequeños negocios de todo el país. Estos profesionales, aprovechando las capacidades comerciales de la nueva herramienta digital, se encargarán de visitar a los clientes en sus propios establecimientos para asesorar y atender sus necesidades financieras de forma inmediata.

La gran novedad de esta iniciativa del banco es que por primera vez el gestor podrá conceder operaciones financieras (préstamos, pólizas de crédito, leasing…) en la propia casa del cliente, lo que comportará inmediatez en dar respuesta a las necesidades del cliente. Además, también podrá tramitar de forma digital todo lo que precise el cliente: apertura de cuenta, cotización y solicitud de un seguro de empresa, simulación y petición de una financiación o disponer de un terminal punto de venta (TPV) de comercios. Todo ello se materializa con una simple firma del cliente en la tableta. Se trata de llevar la oficina a casa del cliente, de manera que el comercio o la micropyme no vea alterada su actividad diaria, al tiempo que obtiene los productos y servicios financieros adecuados para el buen desarrollo de su negocio.

La campaña 100 Respuestas Inmediatas, creada por la agencia SCPF, se podrán seguir en:

lunes, 25 de abril de 2016

Financia o anticipa el importe de tu declaración de IRPF con Deutsche Bank

Deutsche Bank financia o anticipa el resultado del IRPF sin intereses

Deutsche Bank ofrece el Préstamo Credi-Renta db, con un tipo de interés 0%, con motivo del inicio de la Campaña de la Renta 2015. Con este préstamo, Deutsche Bank anticipa la devolución a aquellos contribuyentes con declaración negativa (a devolver) y permite la financiación sin intereses del pago del IRPF en caso de recibir una declaración positiva (a pagar). En ambos casos, el préstamo cubre importes de hasta un máximo de 15.000 euros.
Credi-Renta db tiene una comisión de apertura del 2% y no tiene comisiones de estudio ni de cancelación. Esta última es especialmente significativa, pues evita gastos adicionales al cliente a la hora de cancelar el préstamo, coincidiendo con el abono en cuenta de la devolución por parte de la Hacienda Pública. No requiere de intervención notarial en las operaciones en las que el importe sea menor de 10.000 euros, lo que ahorra gastos y agiliza la tramitación.
En los casos en los que la declaración salga a devolver, el cliente tiene la posibilidad de beneficiarse de carencia de capital hasta el vencimiento del préstamo. Es decir, no tendría que pagar ninguna cuota mensual hasta recibir la devolución de Hacienda o hasta el vencimiento del préstamo.
En los casos en los que la declaración salga a pagar, Credi-Renta db permite fraccionar el pago del IRPF tanto a aquellas personas que no disponen de la liquidez necesaria, como a los que no desean deshacer posiciones de inversión o prevén obtener una rentabilidad superior en próximos meses al coste reducido que supone esta financiación.

Abrir una cuenta corriente y no pagar comisiones

3 criterios básicos para abrir una cuenta corriente y no acabar pringando con las comisiones

Las comisiones suelen ser una de las principales preocupaciones de los usuarios a la hora de relacionarse con su banco, de ahí que las cuentas sin comisiones suelen ser un buen reclamo de la banca para captar nuevos clientes. Al fin y al cabo, nadie quiere pagar de más. Hasta ahora, la banca tradicional ha seguido una política de exención de comisiones progresiva: cuanto mayor sea la vinculación del cliente, menos comisiones tendrá que pagar. Una política habitual que beneficia, sobre todo, a los clientes con la nómina y los recibos domiciliados, que normalmente no tienen que pagar comisiones por su cuenta corriente.

Sin embargo, durante los últimos días han saltado todas las alarmas. José María Roldán, presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), advertía la pasada semana que en la próxima década el cobro de los servicios prestados será la norma, por mucho que, de momento, las estrategias comerciales de atracción de clientes basadas en la gratuidad de las comisiones sigan formando parte de las herramientas de diferenciación de algunas entidades que necesitan reforzar su atractivo en el corto plazo. Una noticia que afecta, directamente, al cliente bancario de a pie que tendrá que acostumbrarse a pagar de manera explícita por aquellos servicios que antes pagaba de manera menos transparente, algo que no será fácil ni pacífico.

¿Significa eso que ahora habrá que pagar comisiones por la cuenta sí o sí? Aunque las palabras del presidente de la AEB se referían a la situación de la banca en la próxima década, lo cierto es que actualmente son muchos los clientes que ya pagan comisiones por el mantenimiento y por la operativa básica de sus cuentas, incluso cumpliendo ciertas condiciones de vinculación. Desde el comparadorde bancos HelpMyCash.com señalan que un cliente con una operativa moderada podría llegar a pagar a su banco en concepto de comisiones varios centenares de euros al año, una cifra que podría reducirse a cero cambiando de entidad. Pero antes de cortar con nuestro banco de toda la vida y buscar uno que no cobre comisiones, es importante tener en cuenta una serie de aspectos básicos para no acabar “pringando”.

1.      Gratis, ¿pero a cambio de qué?

A pesar de las advertencias de Roldán, afortunadamente la oferta de cuentas sin comisiones es amplia. Sin embargo, no todos los bancos exigen lo mismo a sus clientes para eximirles de los temidos gastos extra. Mientras que la banca online suele comercializar cuentas sin comisiones y sin nómina, sin costes asociados por la operativa básica y sin requisitos de vinculación, la banca de toda la vida suele mimar a sus clientes con nómina y cobrar a aquellos que no quieren – o no pueden- “casarse con el banco”.
Antes de abrir una cuenta nueva es importante analizar los requisitos de vinculación y comparar el producto y las ventajas que ofrece con aquellas cuentas que no exigen nada. Si bien es cierto que la mayoría de los clientes tienen haberes que domiciliar, mejor hacerlo por voluntad propia que por obligación, sobre todo si, al final, las ventajas que se conseguirán serán muy similares. De hecho, la banca online suele ofrecer ventajas exclusivas tanto a los clientes que tienen nómina como a los que no, como descuentos en comercios, productos con rentabilidades atractivas, un parque amplio de cajeros en los que extraer efectivo gratis o, incluso, regalos.

2.      ¿Las tarjetas tienen coste?

Cuidado con las tarjetas, sobre todo con las de crédito. Son muchas las entidades que publicitan sus tarjetas sin cuotas de emisión, es decir, gratis en el momento en el que se solicitan. La sorpresa llega al cabo de un año, cuando la entidad carga una comisión por el mantenimiento anual que puede ser de 20 euros o más. Para evitar este tipo de sorpresas, es importante asegurarse de que la tarjeta está exenta de cuotas de emisión y de mantenimiento año tras año y que para no tener que pagar no hace falta cumplir ningún requisito mínimo, como realizar un gasto anual con el “plástico” superior a cierta cantidad.

3.      ¿Cuáles son los cajeros con acceso gratis?


Antes de sumarse a las filas de un banco nuevo, hay que analizar cuál es el parque de cajeros del que permite sacar dinero gratis. Si hay pocos terminales a nuestro alrededor, quizá valga la pena acudir a un banco que ofrezca dispensadores de efectivo más accesibles o que, directamente, permita sacar dinero de cajeros ajenos a la entidad. Es el caso de ING Direct, que permite retirar dinero gratis de más de 44.000 cajeros españoles, como los de Bankia, Bankinter o Popular, o de EVO Banco y Mediolanum que permiten a sus clientes acceder a todos los terminales de España y del mundo a coste cero; eso sí, cumpliendo ciertas condiciones.

domingo, 24 de abril de 2016

Depósito estructurado de Activo Bank

El Sabadell lanza un nuevo depósito estructurado al 1,33 % TAE a través de su marca online ActivoBank

ActivoBank, la oficina virtual de Banco Sabadell, ha estrenado un depósito estructurado con una rentabilidad de hasta 1,33 % TAE vinculado al comportamiento en bolsa de las acciones de Inditex y Daimler. Al vencimiento, el cliente recuperará la totalidad del capital invertido más una retribución variable en función de cómo hayan evolucionado los activos subyacentes.

El nuevo Depósito Acciones Selección tiene un plazo de 13 meses y cuenta con el capital garantizado. Si al vencimiento del plazo el valor de las dos acciones se mantiene o se ha incrementado con respecto a su precio inicial, fijado al comienzo del depósito, la retribución será del 1,33 % TAE. Si, en cambio, alguno de los dos títulos o ambos han perdido valor, la rentabilidad será solo del 0,35 % TAE. He aquí el principal riesgo del nuevo depósito de ActivoBank, que el rendimiento está sujeto a las fluctuaciones bursátiles, algo que no ocurriría con los depósitos a plazo fijo que tienen la rentabilidad garantizada desde el minuto uno, señalan desde el comparador de depósitos HelpMyCash.com.

La nueva propuesta de ActivoBank incorpora un depósito transitorio al 0,20 % TAE cuya duración será igual al tiempo que reste entre el día de contratación del depósito –el 28 de mayo como máximo- y la fecha en la que comenzará el plazo del depósito estructurado –el 31 de mayo-. El importe mínimo de suscripción es de 600 euros.

Una vez contratado el Depósito Acciones Selección no se podrá recuperar el capital hasta el vencimiento, ya que no admite la cancelación anticipada.

Apostar en bolsa sin jugarse los ahorros

La retribución final del depósito dependerá de cómo se comporten las acciones de Inditex y de Daimler. Una apuesta difícil de predecir que, no obstante, no pone en riesgo el capital invertido, ya que está garantizado. El riesgo radica en la rentabilidad, que es variable. Por el contrario, si se apostase en bolsa sí se podría acabar perdiendo dinero si la rentabilidad final fuese negativa. También es verdad que en ese caso, tendríamos pleno control sobre las acciones y podríamos desinvertir antes de los 13 meses.

Nada que ver con los depósitos a plazo fijo tradicionales, que garantizan una rentabilidad fija y no dependen de la evolución de un activo subyacente. Actualmente, los mejores depósitos a plazo fijo tradicionales permiten conseguir rentabilidades hasta el 3 % TAE, más del doble de lo que ofrece el depósito estructurado de ActivoBank.



viernes, 22 de abril de 2016

Baja el precio de la hipoteca fija a 10 años de Bankinter

El banco reduce por tercera vez en siete meses el tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo a 10 años, que ahora será cinco puntos básicos más bajo

La rebaja llega a los diez puntos básicos en préstamos a tipo fijo a 15 años y a 20 años, en los que el interés desciende al 2% y al 2,40%, respectivamente

Bankinter aplica su tercera rebaja desde septiembre en las hipotecas a tipo fijo. Desde ahora, el interés en estos préstamos a diez años desciende al 1,75%, frente al 1,80% anterior. De esta forma, ofrece un ahorro a los clientes que contraten estas hipotecas, que están experimentando una demanda creciente en los últimos meses.

En la misma línea, la entidad también ha decidido rebajar el tipo de interés de la hipoteca fija a 15 años, que pasa a ser a partir de ahora del 2%, frente al 2,10% anterior, mientras que el interés en el préstamo a 20 años se sitúa en el 2,40%, frente al 2,50% anterior.

La financiación a tipo fijo tiene la ventaja para el comprador de la vivienda de que tendrá que abonar un pago invariable durante toda la vida del préstamo, independientemente de la evolución que tenga el Euribor, que es una referencia variable.

Obtener esos tipos de interés estará condicionado a la contratación de un paquete de productos: domiciliación de nómina, contratación de seguro de vida y seguro de hogar. La no contratación de alguno de estos productos incrementaría esos tipos.

El préstamo hipotecario a tipo fijo de Bankinter puede solicitarse tanto para primera como para segunda vivienda, con la diferencia de que en el primer caso, el importe del préstamo no puede superar el 80% del menor de los dos valores: valor de compra o valor de tasación. En el caso de segunda residencia, ese límite del préstamo se sitúa en el 60% del menor de estos dos valores.

La hipoteca a tipo fijo de Bankinter, a diferencia de la oferta hipotecaria a interés variable, cuenta con comisión de apertura (1%) con un mínimo de 350 euros, comisión de amortización parcial/total (del 0,5% en los 5 primeros años de vida y del 0,25% en adelante) y de compensación por riesgo de tipos de interés (0,75%) en caso de que la cancelación anticipada genere una pérdida de capital para la entidad.

jueves, 21 de abril de 2016

ING Direct asesorará a sus clientes para ayudarles a sacar más provecho a sus ahorros

ING desarrollará un plan de asesoramiento digital y personalizado para el nuevo ahorrador interesado en productos de inversión

Para ello, lanzará para todos sus clientes el asesor digital My Money Coach, accesible desde cualquier dispositivo móvil


Una nueva casa, una mejor jubilación o el viaje perfecto son algunos de los sueños que podríamos conseguir si rentabilizáramos mejor nuestros ahorros. Por ello, a partir de ahora, ING no solo acompañará a sus clientes en la gestión de sus finanzas ofreciéndoles productos sencillos y transparentes. ING da un paso más y asesorará a sus clientes para que puedan sacar más partido a sus ahorros, guiándoles y recomendándoles proyectos de inversión que se adecuen a sus necesidades y circunstancias. Un nuevo compromiso de ING en línea con su filosofía People in Progress, basada en la firme creencia en el derecho a progresar de todas las personas.

Uno de los proyectos que harán posible este cambio será el lanzamiento de My Money Coach, un servicio pionero de asesoramiento digital pensado para que todos los clientes puedan sacarle la máxima rentabilidad a su dinero. Así, ING cambia su lenguaje para adaptarse al nuevo modelo de ahorrador interesado en productos de inversión.

Gracias a My Money Coach, todas aquellas personas que tengan interés por invertir van a recibir, de manera sencilla, asesoramiento digital y personalizado de los expertos de ING. Se trata de una herramienta 100% digital al servicio del cliente, cuándo y dónde él quiera. Además, España será el primer mercado en ofrecer este tipo de servicio de asesoramiento exclusivamente online.

“ING DIRECT continua reinventando la forma de hacer banca para mejorar cómo las personas se relacionan con sus finanzas. Queremos guiar a nuestros clientes para que cumplan sus metas gracias a una gestión eficiente de su dinero, con propuestas de ahorro e inversión personalizadas para cada uno de ellos”, según Luis González Soto, Director de Cuentas e Inversión de ING DIRECT.

Asesoramiento 100% online

Los clientes de ING DIRECT que deseen recibir asesoramiento financiero online a través de My Money Coach solo tendrán que acceder a su área clientes desde la página web o la aplicación del banco y responder a unas sencillas preguntas. Con esta información, ING ofrecerá una propuesta personalizada para que el cliente alcance su objetivo. En este momento será el cliente quién decida cómo poner en marcha el plan. Todo desde la comodidad de su ordenador personal, tablet o smartphone.

Desde el comienzo, ING hará un seguimiento del plan de ahorro o inversión personalizado, informando sobre su evolución y rentabilidad. Sin perder de vista el objetivo marcado inicialmente por el cliente. Así, ellos mismos podrán comprobar si llegan a la meta que se habían propuesto.

Además, si la situación personal o financiera del cliente cambia, éste podrá modificar los datos en My Money Coach para recibir una nueva propuesta que se adapte a su nueva situación.

miércoles, 20 de abril de 2016

Apoyo solidario de empleados de Banco Santander a ONG españolas

Los empleados de Banco Santander entregan 436.000 euros a once ONG españolas

Los empleados de Banco Santander han entregado en la Casa de América un cheque de 39.644 euros a cada una de las once ONG ganadoras de la VIII Convocatoria de Proyectos Sociales que se celebra todos los años, y que tiene como objetivo el apoyo a organizaciones que realicen actividades que contribuyan a mejorar la sociedad.

Las aportaciones para los proyectos ganadores de la VIII Convocatoria de Proyectos Sociales se financian gracias a las donaciones de los profesionales de Banco Santander participantes en el programa interno Euros de tu nómina, en el cual, por cada euro que aportan los empleados, la entidad pone otro. Además, los empleados proponen las organizaciones y los proyectos a los que quieren que vayan destinados los fondos recaudados.

Este año se han admitido en la convocatoria 499 proyectos, que han participado en seis categorías diferentes: premio a la Constancia, Cooperación Internacional, Discapacidad, Salud, Exclusión Social y Educación Infantil. De todos los proyectos, un comité de expertos seleccionó 25 finalistas y entre estos, más de 4.300 empleados han votado para elegir a las once ONG ganadoras.

Estas son las ONG y sus proyectos ganadores:

Asociación Dianova España. Proyecto  de educación contra la violencia infantil que promueve el trabajo con los hijos de madres afectadas por violencia de género, para paliar los efectos negativos de esta experiencia en su desarrollo emocional. 

Fundación Educación y Cooperación (EDUCO). Proyecto de becas para garantizar una alimentación saludable y equilibrada en menores con riesgo de pobreza a nivel nacional. 

Solidarios para el Desarrollo (Madrid). Programa de convivencia y acompañamiento intergeneracional, denominado “Ningún mayor en soledad” que promueve la convivencia y acompañamiento entre personas mayores en situación de soledad y voluntarios sociales o estudiantes. 

Fundación Síndrome Down Madrid. Proyecto “Construyendo futuro juntos” que durante 11 meses formará y capacitará  a cuarenta y una personas para que puedan ser independientes en el futuro y cuenten con una mayor integración en la sociedad.

Fundación Aladina. Programa de cuidados paliativos para niños con cáncer cuyo objetivo es que puedan pasar su tiempo en su casa, rodeados del cariño de los suyos. 

Federación Española padres niños con cáncer. Programa de atención integral a menores y supervivientes de cáncer, para favorecer la convivencia entre adolescentes y jóvenes con dicha enfermedad, enseñándoles estrategias de comunicación y trabajo de la psicomotricidad a través de actividades de ocio que permiten obtener logros en precisión y coordinación psicomotriz. 

Fundación Theodora. Programa “Capaces de sonreir” que busca aliviar el sufrimiento de los niños hospitalizados con necesidades espeviales mediante las visitas y acompañamientos de los doctores Sonrisas. 

ATADES. Unidad de atención a víctimas con discapacidad intelectual (UAVDI) que se pone en marcha en colaboración con la Guardia Civil y que está especializada en casos de abuso sexual a personas con discapacidad intelectual. 

Fundación África Directo. Programa para el equipamiento de la unidad de neonatología del Hospital Saint Joseph en Camerún para reducir la mortalidad neonatal por prematuridad o complicaciones en el parto. 

Naya Nagar. Proyecto para reducir los índices de trabajo infantil en 15 fábricas de ladrillos y mejorar las condiciones socio-sanitarias en la región de Passor,  en Haryana (India). 

Aleph-Tea. Proyecto de atención temprana dirigido a niños con autismo, que tienen dificultades en la comunicación, en la interacción social, y conductas repetitivas e intereses restringidos. El programa atiende aproximadamente a 30 niños  y se centra en la familia, escuchando sus necesidades y tomándolos como parte esencial del equipo, por lo que repercute en un beneficio para todo su entorno, potenciando el desarrollo del niño y lo que le rodea.

Cuántas hipotecas variables podrán aprovecharse del euríbor negativo

Solo el 37 % de las nuevas hipotecas variables podrán aprovecharse del euríbor en negativo

Mientras nos encontramos en uno de los mejores momentos para las hipotecas variables, que siguen siendo la apuesta más barata del mercado gracias al euríbor en negativo, los bancos viven una de sus peores pesadillas. El índice que utilizan más del 90 % de los préstamos hipotecarios en España podría provocar que las entidades acabaran pagando a sus clientes por la hipoteca. Sin embargo, un reciente estudio del comparador de hipotecas de HelpMyCash.com asegura que sólo el 37 % de las nuevas hipotecas permiten aprovechar el euríbor en negativo. 

¿A qué se debe esta situación?
De todas las hipotecas que se comercializan en la actualidad, un 63 % no se podrían beneficiar de los mínimos históricos del euríbor durante los primeros meses. La razón recae en que la mayoría de las hipotecas con intereses bajos, menores de euríbor + 1,25 %, aplican durante los primeros meses un Tipo Interés Nominal Inicial (TINI) que suele ser a tipo fijo. Esto significa que durante el primer periodo de la hipoteca se devuelve al banco un tipo fijo y no el variable previamente anunciado.

De esta forma, muchos bancos se blindan contra el euríbor en tasas negativas, asegurándose unos ingresos estables durante ese periodo. Sin embargo, esta situación no beneficia de ningún modo al hipotecado, ya que, actualmente, una de las ventajas de las variables es el poder aprovecharse de los tipos tan bajos.

Por ejemplo, con la Hipoteca Naranja de ING Direct a euríbor + 0,99 % se pagaría durante el primer año una cuota mensual de 480 euros. En cambio, con la Hipoteca Ahora de Liberbank, que aplica el mismo interés, pero durante el primer año tiene un TINI del 1,95 %, la cuota de los primeros 12 meses sería de 550 euros (teniendo en cuenta una hipoteca de 150.000 euros a 30 años y el euríbor de marzo al -0,012%).

Desde el comparador de hipotecas aconsejan que, si se desea contratar una hipoteca variable para aprovecharse del euríbor y pagar al principio unas cuotas mucho menores, habría que buscar entre el 37 % de las hipotecas restantes que no aplican TINI.

¿Son las hipotecas fijas y mixtas una alternativa real?
Para que la situación de tipos mínimos no afecte al balance de las entidades, éstas se han esforzado en promover la contratación de hipotecas fijas y mixtas. Pero, ¿son verdaderamente una alternativa de ahorro real a las hipotecas variables? Desde HelpMycash.com aseguran que no. Por una parte, las hipotecas mixtas se caracterizan por aplicar un tipo fijo durante un periodo de unos diez años, lo que anula las probabilidades de que, cuando llegue el plazo variable, nos podamos aprovechar del euríbor en mínimos.

Por otra parte, las hipotecas a interés fijo no son una opción para beneficiarse del euríbor en mínimos, pero sí una alternativa a las variables, ya que recientemente muchos bancos han lanzado ofertas nunca vistas, con intereses por debajo del 2 %. Estas hipotecas no dependen de ningún índice de referencia, por lo que permiten blindarse ante una posible subida del euríbor, ya que la cuota es exactamente la misma durante toda la vida de la hipoteca.  Sin embargo, van destinadas a clientes con un perfil financiero concreto: al tener plazos de amortización mucho menores, las cuotas son más altas, así que solo se las podrían permitir personas con una alta solvencia.



Mejores cuentas bancarias abril 2016 con domiciliación de nómina

Así son las mejores cuentas que no te obligan a domiciliar la nómina
Ya sea porque no tenemos nómina o porque, simplemente, no queremos cambiarla de banco, la mayoría de nosotros nos hemos preguntado alguna vez si es posible abrir una cuenta bancaria sin domiciliar los haberes y, por supuesto, sin pagar comisiones. La respuesta es “sí”. Cada vez son más los bancos que están apostando por las cuentas sin nómina gratis, lo que permite a los clientes disfrutar de las ventajas propias de las mejores cuentas sin “casarse” con el banco y, además, sin pagar por ellas, señalan desde el comparador bancario HelpMyCash.com.
Cuentas online para los que no pisan la oficina
La banca online ha sido y continúa siendo la reina de las cuentas sin nómina y sin comisiones. Sus ofertas van desde la exención de comisiones por el mantenimiento y la operativa básica, hasta los regalos o las tarjetas sin cuotas. Un buen ejemplo es la Cuenta Corriente Operativa de Openbank que no tiene gastos ni de mantenimiento ni de administración ni tampoco por las transferencias ni por las tarjetas. Además, permite retirar efectivo gratis de los 4.500 cajeros que tiene Banco Santander en España. Y todo ello sin necesidad de vincularse con la entidad.
De similares características es la Cuenta Self de Self Bank, que tampoco aplica las comisiones típicas y permite realizar la operativa básica sin coste. Los clientes de Self Bank pueden acceder gratis a la red de cajeros más extensa del país, la de CaixaBank, que incluye unos 9.500 terminales distribuidos por toda España. Además, los nuevos clientes pueden acceder a un depósito exclusivo al 3 % TAE, uno de los más rentables del mercado. Tiene un plazo de tres meses y el saldo máximo remunerable es de 15.000 euros.
Aquellos que prefieran realizar toda la operativa desde el móvil también tienen su sitio en el sector financiero. ImaginBank, el primer banco que se gestiona totalmente a través del smartphone, ofrece una cuenta corriente gratuita que no requiere la domiciliación de una nómina. Además de estar exenta de comisiones, incorpora ventajas extra como la posibilidad de sacar dinero gratis de los 9.500 cajeros de CaixaBank y de alrededor de 200.000 terminales de la eurozona situados fuera de España y descuentos en comercios como Amazon o Groupalia.
Sin nómina, pero con vinculación
La vinculación no siempre tiene que traducirse en una nómina. ING Direct, por ejemplo, comercializa la Cuenta Sin Nómina cuyo único requisito es o bien realizar un ingreso mensual de 600 euros o bien mantener un saldo medio de 2.000 euros. A cambio, la entidad ofrece una cuenta corriente libre de comisiones, con las tarjetas y las transferencias gratis. Incluye descuentos del 3 % en gasolineras Galp y Shell, así como en otras marcas como Amazon o Just Eat. Como ventaja adicional, las transferencias nacionales ordenadas desde ING Direct antes de las 13 horas llegan el mismo día a la cuenta receptora. Los titulares de la Cuenta Sin Nómina pueden sacar dinero gratis de unos 44.000 cajeros de toda España.

La rentabilidad tampoco está reñida con las cuentas sin nómina. Un buen ejemplo es la Cuenta No-Nómina de Bankinter que renta al 5 % TAE el primer año y al 2 % el segundo para un saldo máximo remunerable de 5.000 euros. No tiene comisiones, las transferencias y la tarjeta de crédito son gratis y permite sacar dinero de más de 8.000 cajeros. También permite solicitar un anticipo de nómina de hasta 6.000 euros. Requiere cargar 10 recibos al trimestre y realizar un gasto anual de al menos 3.000 euros con la tarjeta asociada.

martes, 19 de abril de 2016

Peligros al contratar una tarjeta bancaria

3 argucias publicitarias en las que no debes caer cuando contrates una tarjeta

Pese a la fuerte apuesta de la banca por los medios de pago electrónicos, las tarjetas de débito y de crédito siguen siendo uno de los productos más comercializados. De hecho, la cantidad de tarjetas en oferta es tan grande que las entidades emisoras buscan nuevas maneras de captar a clientes, ya sea eliminando las comisiones u ofreciendo generosos descuentos y bonificaciones. Sin embargo, muchas de estas ofertas son algo “tramposas”, ya que o bien son temporales, o bien están condicionadas a cumplir una serie de requisitos.

Como avisan desde el comparador financiero HelpMyCash.com, los reclamos publicitarios que utiliza la banca para vender sus tarjetas de débito y de crédito pueden dar lugar a confusión, por lo que antes de contratar uno de estos productos es recomendable leer bien las condiciones de la oferta.

1.      Tarjetas sin comisiones sólo durante el primer año

Muchas tarjetas, tanto de crédito como de débito, sólo son gratuitas el primer año. Pasado ese tiempo, la entidad emisora cobra anualmente una comisión de mantenimiento que puede llegar a superar los 30 euros. En otros casos, la tarjeta se mantiene sin comisiones de emisión ni de renovación, pero sólo si se cumplen unos requisitos de vinculación concretos, como mantener una nómina domiciliada de unos ingresos mínimos. Si se dejan de cumplir estas condiciones, la entidad cobrará las cuotas anuales correspondientes de manera automática.

Sin embargo, también es posible encontrar tarjetas de débito y de crédito que son gratuitas año tras año. Una de ellas es la Tarjeta bancopopular-e, una tarjeta de crédito sin cuotas de emisión ni de renovación que se puede contratar sin necesidad de cambiar de banco y que, además, regala 25 euros por la primera compra realizada.

2.      Devolución sólo de las compras aplazadas

La devolución de un porcentaje de las compras realizadas es una ventaja que incorporan muchas tarjetas de crédito y que permiten ahorrar un poco de dinero cada mes. No obstante, muchas entidades limitan la devolución a las compras aplazadas, para las que hay que pagar unos intereses que pueden superar el 20 % TAE. Por ello, si no nos interesa fraccionar nuestros pagos, siempre será recomendable contratar una tarjeta como la Nueva Visa Barclaycard, que devuelve el 1 % de todas las compras y permite reembolsar la totalidad del dinero usado hasta en 59 días al 0 % TAE.

3.      Pago a plazos en pequeñas y cómodas cuotas

Finalmente, el reclamo que puede resultar más dañino para nuestros bolsillos es el de la devolución del crédito usado en pequeñas cuotas. Aunque puede ser muy cómodo, si pagamos una mensualidad muy reducida, podemos tardar muchos años en saldar la deuda contraída y, además, pagaremos muchísimo dinero en intereses. Por ejemplo, si hemos contraído una deuda de 1.000 euros con una tarjeta de crédito al 24 % TIN y decidimos devolver el dinero pagando una cuota de 30 euros al mes, tardaremos unos cuatro años en reembolsar el crédito y pagaremos más de 600 euros en intereses

lunes, 18 de abril de 2016

Depósito al 1% de Banco Sabadell

Banco Sabadell lanza un depósito al 1 % sin riesgo, pero ligado al mercado bursátil

La entidad de origen catalán ha estrenado el Depósito Acciones Up IV con una rentabilidad máxima del 1 % TAE referenciada a la evolución en bolsa de las acciones de dos empresas cotizadas, Total y Bayer. Tiene un plazo de 13 meses y el capital está garantizado a vencimiento.

Como es habitual en este tipo de depósitos, la rentabilidad final dependerá de cómo se comporten los activos subyacentes. Al vencimiento, se comparará el precio de las dos acciones con su nivel de referencia inicial, fijado al comienzo del depósito. Si han mantenido su precio o se han revalorizado, la rentabilidad será del 1 % TAE. Pero si uno o los dos títulos han perdido valor, la remunerción será del 0,10 % TAE.

Otra desventaja de la nueva propuesta de ahorro del Sabadell, además del interés variable, es que la cancelación anticipada no está permitida, señalan desde el comparador de depósitos HelpMycash.com. Lo que viene a significar que el cliente no podrá recuperar su dinero hasta el vencimiento, independientemente de que tenga necesidad de liquidez. Puede contratarse desde 600 euros hasta el próximo 17 de mayo.

¿Una alternativa a los plazos fijos?

El nuevo depósito de Banco Sabadell es hasta cinco veces más rentable que sus depósitos a plazo fijo que actualmente no superan el 0,20 % TAE. Y eso en el mejor de los casos, ya que la mayoría de los plazos fijos comercializados por el Sabadell rentan al 0,05 %. A pesar de que no se trata de un caso aislado y cada vez son más los depósitos con rentabilidades irrisorias, lo cierto es que aún se pueden encontrar productos atractivos.

El ranking de los depósitos más rentables del momento lo lidera Self Bank con su depósito a tres meses al 3 % TAE. El importe máximo está limitado a 15.000 euros y está disponible solo para nuevos clientes. Las tres siguientes posiciones del ranking están ocupadas por productos a largo plazo para aquellos que puedan prescindir de sus ahorros durante un período de tiempo más dilatado.
El Depósito Facto de Banca Farmafactoring ofrece al cliente la posibilidad de configurarlo a su gusto, escogiendo el plazo que quiera entre tres meses y cinco años. La rentabilidad oscila entre el 0,30 % TAE para los plazos más breves y el 2,65 % para los más largos. Puede contratarse desde 10.000 euros y está cubierto por el FGD italiano. No admite la cancelación anticipada, por lo que solo habrá que invertir aquella parte de los ahorros que no se vaya a necesitar.

Easisave, una entidad sita en Malta perteneciente a FIMBank, ofrece depósitos a tres, seis y nueves meses y a uno, dos y tres años contratables desde España por un importe mínimo de 1.000 euros. El interés de los depósitos de Easisave va desde el 1,50 % TAE hasta el 2,50 % TAE, dependiendo del plazo escogido. Pueden contratarse por Internet sin necesidad de desplazarse al país insular. Una vez más, no admiten la cancelación anticipada y están cubiertos por un FGD extranjero, en este caso el maltés.
La cuarta posición la ocupan los plazos fijos de CA Consumer Finance, filial del banco francés Crédit Agricole. Comercializa cuatro plazos fijos  a seis meses, uno, dos y tres años al 1,30 %, 1,50 %, 1,70 % y 1,80 % TIN respectivamente. La imposición mínima es de 5.000 euros y, en este caso, la cobertura la ofrece el fondo de garantía francés.

El ranking lo cierra un clásico del ahorro español: el Depósito Naranja de ING Direct que renta al 1,50 % TAE durante dos meses para importes desde un euro. No tiene gastos ni comisiones y la disponibilidad es total. Una vez más, el FGD es extranjero, concretamente el holandés.

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