Banco Santander y Correos firman un acuerdo para ofrecer servicios financieros básicos en toda España

El acuerdo firmado entre ambas instituciones permitirá al banco ofrecer estos servicios en los 4.675 puntos de atención de Correos a partir del primer trimestre de 2021.

Santander amplía así sus servicios financieros básicos a 1.500 municipios más por medio de Correos.

Los clientes del banco podrán realizar retiradas e ingresos de efectivo en las oficinas de Correos y los carteros podrán entregar dinero en cualquier domicilio de España.

La operación será gratuita para los clientes de Santander en aquellas oficinas de Correos ubicadas en plazas donde la entidad no tiene presencia física.

Banco Santander y Correos han firmado hoy un acuerdo para ofrecer, a partir del primer trimestre de 2021, servicios de retirada e ingreso de efectivo en los 4.675 puntos de atención al ciudadano de Correos (2.393 oficinas y 2.282 puntos de atención rural) y llevar dinero a cualquier domicilio de España mediante los carteros. Esta opción se integrará en la app del banco para aquellos clientes que ya la utilicen; el resto solo necesita una tarjeta bancaria de Santander y el documento de identidad para poder realizar este tipo de operaciones desde cualquier oficina de Correos. La operación será gratuita para los clientes del banco en aquellas oficinas de Correos ubicadas en localidades donde la entidad no tiene presencia física (dos operaciones por mes).

En el 75% de los municipios con menos de 1.000 habitantes donde el banco no está presente existe un punto de atención de Correos, lo que permitirá a Santander llegar al 66% de la población que hasta ahora no disponía de un servicio de efectivo en su municipio. Este modelo, que ya se sigue con gran éxito en otros países como Reino Unido, permitirá beneficiarse a una parte mayoritaria de la población que hasta ahora carecía de servicios financieros básicos. Andalucía, Cataluña, Castilla-La Mancha, Extremadura y Castilla y León serán las comunidades más beneficiadas. Sant Fruitós de Bages y Bigues i Riells, en la provincia de Barcelona; Villalvilla, en Madrid; Iznájar y Adamuz, en Córdoba; El Saucejo y Tocina, en Sevilla; Cenes de la Vega, en Granada; San José del Valle, en Cádiz; Cómpeta, en Málaga; Muskiz, en Vizcaya; Cañete, en Cuenca, y Redován, en Alicante, son algunos de los municipios que podrán aprovecharse de esta iniciativa a partir del próximo año.

El acuerdo ha sido firmado esta mañana por Juan Manuel Serrano, presidente de Correos, y Rami Aboukhair, consejero delegado de Santander España. Juan Manuel Serrano ha recordado que con acuerdos como el firmado hoy “Correos continúa ofreciendo sus servicios a empresas, instituciones y administraciones para impulsar y desarrollar la actividad de nuestra red de oficinas, un activo que garantiza el acceso al servicio público a todos y todas, y contribuye a la cohesión territorial y al desarrollo económico de personas y empresas, tanto en ámbitos urbanos como en las zonas rurales de España”.

Por su parte, Rami Aboukhair ha señalado: “Con este acuerdo damos un paso más en la inclusión financiera de miles de personas que viven en municipios donde el banco no está presente físicamente y que, a partir del próximo año, podrán complementar los servicios de banca digital con el ingreso y la retirada de dinero, además de la entrega a domicilio de efectivo en cualquier punto de España. Seguimos trabajando para poder ofrecer a nuestros clientes la mejor experiencia a través de todos nuestros canales; por eso, hemos mejorado también recientemente nuestra app, con el objetivo de hacerla más personal y con más capacidades en el nuevo entorno covid”.

Banca digital

El 54% de los clientes de Santander que viven en plazas donde hasta ahora el banco no tiene presencia son digitales y gracias a este acuerdo podrán disponer de servicios financieros básicos y complementarios a la banca digital. 

Santander cuenta ya en España con 5,1 millones de clientes digitales que se conectan más de 22 veces al mes a la app y web del banco, lo que supone que el 65% de sus clientes activos son clientes digitales. De hecho, desde que se decretó el estado de alarma, los canales digitales han sido claves para garantizar la normal operativa del banco. 

Sobre Correos 

Correos nace hace más de 300 años y, tras una continua adaptación al mercado, hoy es el operador líder del sector en España. Actualmente, la estrategia de la compañía está centrada en la internacionalización, la sostenibilidad y la transformación digital. Con más de 53.000 profesionales, la empresa presta servicio a la ciudadanía a través de su red de 2.393 oficinas, distribuyendo cerca de 10 millones de envíos diarios. El Grupo Correos cuenta con tres filiales: Correos Express, dedicada a la paquetería urgente; Nexea, especializada en soluciones multicanal para las comunicaciones masivas de las empresas, y Correos Telecom, encargada de la gestión y comercialización de infraestructuras de telecomunicación. Perteneciente al Grupo SEPI, forma parte de un holding empresarial que abarca un total de 15 empresas públicas.

Sobre Santander

Banco Santander (SAN SM, STD US, BNC LN) es un banco comercial fundado en 1857 con sede en España. Cuenta con una presencia relevante en 10 mercados clave de Europa y América, y es uno de los mayores bancos del mundo por capitalización bursátil. Tiene la misión de contribuir al progreso de las personas y de las empresas haciendo las cosas de forma sencilla, personal y justa. Santander está avanzando en banca responsable y para ello se ha puesto varios objetivos, entre ellos facilitar más de 120.000 millones de euros en financiación verde de 2019 a 2025 y la inclusión financiera de más de 10 millones de personas en el mismo periodo. A cierre del primer semestre de 2020, tenía más de un billón de euros en recursos totales de la clientela, 146 millones de clientes, de los que 21,5 millones son vinculados y 40 millones son digitales, 11.800 oficinas y 194.000 empleados.

Banco Sabadell se incorpora al Observatorio Español de la Financiación Sostenible - OFISO

 Banco Sabadell se incorpora al Observatorio Español de la Financiación Sostenible - OFISO

Banco Sabadell se ha incorporado al Observatorio Español de la Financiación Sostenible - OFISO como expresión de su firme decisión de acompañar a sus clientes en el proceso de transición a una economía más sostenible.

La sostenibilidad y la lucha contra el Cambio Climático han pasado a formar parte del propósito de Banco Sabadell y de su estrategia de negocio. En el proceso de transformación llevado a cabo estos últimos años, basado en la digitalización y las nuevas tecnologías de la información, Banco Sabadell ha incorporado los cambios que supone la transición hacia una economía y un desarrollo sostenibles, tomando como base el Acuerdo de París de 2015 y los Objetivos de Desarrollo Sostenible de Naciones Unidas y orientando su actividad, su organización y sus procesos a este Propósito.

Por su parte, OFISO se conforma como un lugar de encuentro, información y debate sobre la financiación sostenible de compañías, entidades financieras, inversores, administraciones públicas, asesores, agencias de rating y certificación, despachos de abogados y otros agentes de la industria financiera. Ahora, Banco Sabadell se suma a los actuales miembros del Observatorio: Adif, Axesor, Bankia, BBVA, BME, Caixabank, Cohispania, Comunidad de Madrid, EY, GFE, Gobierno Vasco, Iberdrola, ING, Mutualidad de la Abogacía y Repsol.

Juan Ramón Gutiérrez, director de Finanzas Sostenibles de CIB en Banco Sabadell ha manifestado que “nuestra incorporación a OFISO nos permitirá compartir ideas y desarrollar mejores prácticas en financiación sostenible con los miembros del Observatorio.  La adhesión de Banco Sabadell como uno de los signatarios fundadores a los Principios de Banca Responsable promovidos por Naciones Unidas y nuestra reciente emisión de bonos verdes son dos hitos que muestran nuestro firme compromiso de ofrecer soluciones financieras que nos permitan acompañar a nuestros clientes en sus estrategias de transición hacia una economía sostenible”.

“La incorporación de Banco Sabadell a OFISO refuerza este foro de debate e información al tratarse de una destacada entidad bancaria, en un momento de especial trascendencia para la financiación sostenible como factor de recuperación económica que requiere la participación de todos y, especialmente, del sector financiero”, ha señalado por su parte el secretario general de OFISO, Juan Carlos Villanueva.

Reformas integrales: ¿sale más barato una ampliación de hipoteca o un préstamo personal?

 

Reformas integrales: ¿sale más barato una ampliación de hipoteca o un préstamo personal?

Es la eterna pregunta de los propietarios que quieren renovar su vivienda. Los intereses de las hipotecas son mucho más bajos (1,92% TAE según el Banco de España) que el de los créditos al consumo (8,01% TAE). Pero el coste de ampliar el capital de la hipoteca también es alto y se debe pagar antes de comenzar, por lo que nunca queda claro cuál es la mejor opción para financiar una reforma. El comparador de créditos HelpMyCash.com ha analizado los costes de ambas opciones para financiar una reforma integral de 25.000 euros y las ventajas y desventajas de cada opción para que comparar sea más fácil. 

Ampliación versus préstamo, un ahorro de 2.000 euros

Imaginemos que queremos financiar una reforma integral con un presupuesto de 25.000 euros. Para ello tenemos la opción de ampliar el capital de nuestra hipoteca actual, que supongamos que tiene un interés fijo del 2,5% y que nos quedan 150.000 euros por devolver, o solicitar un crédito al consumo.

Con nuestra hipoteca fija, tendríamos que pagar por la ampliación los gastos de la novación (750 euros), la notaría (275 euros), el registro (275 euros), la gestoría (250 euros) y la tasación (300 euros). Un total de 1.850 euros por pagar antes de comenzar.

Con la hipoteca fija al 2,5% a devolver en cinco años el dinero de la reforma generaría 1.621 euros en intereses, lo que, sumado a los gastos iniciales, daría un total de 3.471 euros para financiar la reforma.

Con un préstamo personal para reformas con un interés del 8% sin comisiones ni vinculaciones, financiar una reforma de 25.000 euros a devolver en cinco años generaría 5.414 euros en intereses.

Pros y contras de ampliar o pedir un crédito

El ahorro que puede suponer una ampliación frente a un préstamo reforma es de 1.943 euros de diferencia. Aunque en este cálculo no se ha tenido en cuenta el resto del capital pendiente de la hipoteca o si hemos tenido que alargar el plazo.

Se trata de un ahorro importante, aunque en el caso de la hipoteca se debe realizar un aprovisionamiento de fondos para pagar los gastos de la ampliación más los gastos de la reforma que tenemos pensado pagar con nuestros ahorros.

¿Cuándo es mejor un préstamo reforma?

Aunque muchas veces el ahorro será mayor con una ampliación de la hipoteca, la mejor opción para financiar una reforma dependerá de la oferta de créditos al consumo que encontremos, del capital pendiente que nos quede pagar por la hipoteca o de la cantidad de financiación que solicitemos.

Por ejemplo, será más interesante optar por los créditos al consumo si llevamos poco tiempo pagando la hipoteca, nos explica HelpMyCash.com, ya que las comisiones de novación serán más elevadas, pues estas son un porcentaje sobre el capital pendiente a pagar de la hipoteca, y puede que ya no sea la alternativa más barata.

También será más barato un préstamo reforma si la cantidad de dinero que financiaremos para la reforma no es demasiado elevada, ya que el ahorro que podríamos obtener por un préstamo tan pequeño no justificaría el coste de la ampliación de la hipoteca. Por ejemplo, para un préstamo de 10.000 euros a devolver en tres años al 8%, los intereses generados serían de 1.281 euros, mientras que ya solamente el coste de la ampliación de la hipoteca (utilizando el ejemplo anterior) sería de 1.850 euros.

Para acertar entre ampliar el préstamo hipotecario o solicitar un crédito al consumo, siempre es importante realizar simulaciones según nuestra situación particular.

No cumplir los requisitos de tu cuenta puede costarte más de 200 euros al año en comisiones

Muchos clientes de la gran banca española han sufrido la aplicación de nuevas condiciones en sus cuentas a lo largo de 2020 y es justo lo que les ocurrirá a partir del 1 de octubre a los clientes de CaixaBank. La entidad modificará su política comercial de cuentas, unificando sus servicios y ventajas con una cuota cerrada que puede ascender a los 240 euros anuales para los clientes no vinculados. Estos pasarán a pagar una tarifa fija de 60 euros trimestrales por el mantenimiento de sus cuentas, las transferencias estándares en euros o la tarjeta de crédito asociada si no se vinculan, entre otros servicios incluidos en la tarifa.

Se trata de una tarifa muy alta, pero también muy fácil de evitar. Domiciliando ingresos regulares o manteniendo un saldo superior a 20.000 euros en determinados productos de inversión y domiciliando recibos o haciendo un uso mínimo con la tarjeta de crédito, los clientes pueden reducir esta comisión a cero.

Pero ¿y si el cliente no está interesado en aceptar la vinculación? En ese caso, el banco catalán dispone la Cuenta imagin, la cuenta móvil de CaixaBank sin requisitos ni comisiones. Sin embargo, es una opción algo más limitada: su operativa es 100% móvil y la oferta de productos contratables desde la app es más reducida.

Aquellos clientes dispuestos a vincularse a cambio de eliminar costes podrían pensar: ¿es CaixaBank la entidad que más me da por mis ingresos? ¿Existen bancos que ofrezcan más ventajas por domiciliar una nómina, además de la gratuidad de los servicios básicos de la cuenta? Los expertos del comparador de productos financieros HelpMyCash.com revelan cuáles de los principales bancos de España ofrecen más a cambio de que el cliente se case con la entidad.

Más baratos y con más ventajas

Tal y como afirma el comparador tras analizar la oferta de cuentas bancarias de seis bancos con fuerte presencia en España (CaixaBank, BBVA, Santander, Sabadell, Bankinter e ING), los dos bancos naranja son las entidades que menos cobran si el cliente no cumple los requisitos de sus cuentas y, además, son los que están ofreciendo más ventajas a los clientes que traen su nómina a la entidad.

Por un lado, ING no cobra gastos de mantenimiento por la cuenta o por las tarjetas de débito y de crédito aunque el titular no cumpla sus condiciones que, de hecho, sirven para mejorar los servicios prestados y no para eliminar gastos. Domiciliando una nómina, pensión o prestación por desempleo de cualquier importe o recibiendo una transferencia mensual de al menos 700 euros, ING ofrece descuentos en comercios y gasolineras y hasta dos días de descubierto gratuitos, un servicio que suele generar gastos superiores a 30 euros en la mayoría de los bancos.

Por su lado, Bankinter se posiciona como el banco con la cuenta más rentable del mercado, ya que su cuenta nómina paga un 5% TAE por los primeros 5.000 euros del cliente durante un año entero. Tanto los nuevos clientes como los que ya pertenezcan al banco pueden acceder a la rentabilidad y a las ventajas de la cuenta al domiciliar ingresos fijos superiores a 800 euros al mes, tres recibos al trimestre y realizar tres compras con tarjeta, también al trimestre. No obstante, en caso de no cumplir los requisitos de la cuenta, la entidad dejaría de rentabilizar los ahorros y empezaría a aplicar costes de mantenimiento por la cuenta (45 euros anuales) y por la Tarjeta Combo asociada (60 euros anuales).

Finalmente, BBVA no requiere del cumplimiento de demasiados requisitos para no pagar comisiones, explican desde HelpMyCash.com; de hecho, ofrece una cuenta gratuita y sin condiciones de vinculación para los nuevos clientes de la entidad, la Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA. Esta cuenta es gratuita (no cobra por las transferencias ni por la tarjeta de débito) aunque el cliente no domicilie sus ingresos ni cumpla ningún requisito de vinculación.

Por otra parte, su cuenta nómina, la Va contigo, es gratuita si cumplimos una única condición de la larga lista de opciones que ofrece el banco para no pagar costes: domiciliar una nómina de más de 800 euros, una pensión o prestación por desempleo de al menos 300 euros, ingresar más de 2.500 euros al trimestre, contar más de 60.000 euros en productos gestionados por BBVA o disponer de 1.000 euros en acciones de BBVA. Esta cuenta tiene más ventajas que la anterior: anticipo de nómina, gestor personal, tarjeta de crédito gratuita… Pero, como en los casos anteriores, incumplir las condiciones genera gastos, en este caso, una comisión de mantenimiento por la cuenta de 100 euros anuales y de 28 euros por la tarjeta de débito.

Más caros y menos extras

El Sabadell es de las entidades con unas condiciones más exigentes para eliminar comisiones por la operativa básica o por el mantenimiento de las tarjetas. De su catálogo de cuentas, la Cuenta Expansión Premium es la que dispone de unos requisitos más fáciles de cumplir: domiciliar ingresos regulares superiores a 700 euros y, además, contratar productos que generan gastos para el cliente, a escoger entre un seguro gestionado por la entidad, un contrato de autorenting o disponer de 10.000 euros en productos de inversión en el banco. Si se incumplen las condiciones, el titular podría llegar a pagar 200 euros anuales en concepto de comisión de mantenimiento de la cuenta, 30 euros por la tarjeta de débito y 47 por la de crédito, según su libro de tarifas máximas.

La siguiente entidad con una comisión de mantenimiento más elevada es Banco Santander, que alcanza los 144 euros anuales si no se cumplen las condiciones de su Cuenta Zero. Se trata de la cuenta nómina principal de la entidad y exige domiciliar ingresos de cualquier tipo y, además, cumplir un requisito adicional: realizar seis movimientos con tarjeta o pagar al menos tres recibos en la cuenta al trimestre. Las tarjetas de débito y crédito, en cambio, son gratuitas siempre. La entidad presidida por Ana Botín tampoco ofrece grandes ventajas a cambio de la vinculación de los clientes, únicamente elimina las comisiones por la operativa más habitual de la cuenta o por las extracciones de efectivo a débito de los cajeros Santander en todo el mundo.

FACUA cree que la compra de Bankia por CaixaBank traerá graves perjuicios a los consumidores

La asociación recuerda que la concentración bancaria resulta contraproducente para los usuarios, que ven reducida la oferta y las opciones para comparar, negociar y entidades con las que contratar.

FACUA-Consumidores en Acción advierte de que la compra de Bankia por Caixabank puede traer graves perjuicios a los consumidores, que van a ver reducida su capacidad para elegir con qué entidad contratar sus servicios, al existir menos oferta en el mercado.

La asociación recuerda que la fusión puede traducirse en una pérdida del poder negociación de los usuarios, además del cierre de oficinas y el recorte de empleos. La concentración bancaria termina perjudicando a los consumidores, que al final asumen el aumento de comisiones por los servicios bancarios de las entidades y ven deteriorada la atención con el previsible cierre de oficinas.

FACUA incide en la reciente modificación de las condiciones de las cuentas corrientes de Caixabank, cuyas comisiones aumentarán hasta en 240 euros anuales para aquellos usuarios que no tengan contratados más servicios con la entidad. De producirse la absorción, cabe pensar que los actuales clientes de Bankia deban hacer frente igualmente a estas nuevas condiciones.

Así, la asociación señala que para obtener rentabilidad, las entidades pueden buscar los márgenes financieros en el incremento de las comisiones por los servicios ofrecidos, tras la pérdida de beneficios por el estrechamiento de los tipos de interés, lo que supondría un aumento de gastos para los usuarios.

Además, la fusión podría hacer desaparecer numerosas oficinas, con la consecuente pérdida de miles de empleos y el deterioro de la ya mermada atención al consumidor, que durante los últimos años ha sufrido el cierre de muchos estos locales.

De igual forma, FACUA alerta del gran riesgo que puede suponer la existencia de entidades bancarias de gran tamaño, pues la quiebra de una entidad del tamaño que tendrá la resultante de la fusión puede poner en serio peligro el sistema bancario y la economía del país. Una situación así podría llegar a afectar al resto de bancos, pudiendo provocar una quiebra generalizada y obligando posiblemente a una nueva inyección de dinero público, con las consecuencias negativas que puede acarrear esta situación.

La fusión supone la privatización de Bankia

La asociación pone de manifiesto que la compra de Bankia por parte de Caixabank supone de facto la privatización de Bankia, que actualmente cuenta con un 61,8% de participación del Estado. Con la absorción, la participación pública en la nueva entidad ascendería sólo al 15%.

En este sentido, FACUA lamenta, una vez más, que el Gobierno no apueste por una banca pública, una reivindicación de la asociación durante años al Ejecutivo para garantizar los derechos de los usuarios a través de una banca ética y libre de fraudes y abusos, y recuerda que la fusión va a producirse sin que Bankia haya devuelto los 24.000 millones de euros que el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) le inyectó para su rescate hace más de ocho años.

Los Consejos de Administración de CaixaBank y Bankia aprueban su proyecto de fusión para crear el banco líder en España

La nueva entidad, que mantendrá la marca CaixaBank, nace con el objetivo de aportar valor a los clientes, mejorar la rentabilidad para los accionistas y seguir apoyando la recuperación económica de España.

Los Consejos de Administración de ambas entidades aprueban la operación, que se ejecutará mediante la modalidad de fusión por absorción de Bankia por CaixaBank, y debe ser aprobada por las Juntas Generales

El acuerdo consiste en una ecuación de canje de 0,6845 acciones ordinarias nuevas de CaixaBank por cada acción de Bankia, e incluye una prima del 20% sobre la ecuación de canje a cierre del 3 de septiembre

La nueva entidad, que mantendrá la marca CaixaBank, será el banco de referencia en España con más de 20 millones de clientes, una cuota en créditos y depósitos del 25% y 24%, respectivamente, y una presencia geográfica diversificada y equilibrada

José Ignacio Goirigolzarri será el presidente ejecutivo de la entidad, mientras que Gonzalo Gortázar ocupará el cargo de consejero delegado

José Ignacio Goirigolzarri ha destacado que “con esta operación conformamos la primera franquicia española en un momento en el que es más necesario que nunca crear entidades con tamaño crítico, contribuyendo así a apoyar las necesidades de familias y empresas, y a reforzar la solidez del sistema financiero”. “La nueva entidad continuará desarrollando las mejores prácticas de gobierno corporativo”

Por su parte, Gonzalo Gortázar ha subrayado que “la fusión nos permitirá afrontar los desafíos de los próximos 10 años con mayor escala, fortaleza financiera y rentabilidad, lo que redundará en mayor valor para nuestros accionistas, en más oportunidades para nuestros empleados, en un mejor servicio a nuestros clientes y en una mayor capacidad para apoyar la recuperación económica en España”

El Consejo de Administración estará formado por 15 miembros, de los que un 60% serán independientes. La representación de mujeres alcanza el 33%

Los Consejos de Administración de CaixaBank y Bankia han aprobado su proyecto de fusión por absorción de Bankia por CaixaBank, consistente en una ecuación de canje de 0,6845 acciones ordinarias nuevas de CaixaBank por cada acción de Bankia. Esta operación supone la creación del banco líder del sistema financiero español, con una presencia territorial muy equilibrada y con los recursos y la capacidad para afrontar los retos del sector.

La nueva entidad, que mantendrá la marca CaixaBank, nace con el objetivo de aportar valor a los clientes, mejorar la rentabilidad para los accionistas y seguir apoyando la recuperación económica de España.

Una vez completado el proceso de due diligence por ambas entidades y aprobado el proyecto de fusión por parte de los Consejos de Administración, a partir de ahora se requiere la aprobación por parte de ambos Consejos de los informes de fusión, así como de las Juntas Generales de Accionistas, cuya celebración estaría prevista para el mes de noviembre.

Se espera cerrar la operación durante el primer trimestre de 2021, una vez recibidas todas las autorizaciones regulatorias pertinentes (Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia, la no oposición por parte de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, la CNMV y el Banco de España a la adquisición por CaixaBank de participaciones significativas en sociedades sujetas a su supervisión).

Descripción de la operación

Los Consejos de Administración de ambos bancos han aprobado la ecuación de canje de 0,6845 acciones ordinarias nuevas de CaixaBank por cada acción de Bankia. El precio pactado incluye una prima del 20% sobre la ecuación de canje a cierre del 3 de septiembre, antes de la comunicación al mercado de la existencia de negociaciones sobre la operación. Además, supone una prima del 28% sobre la media de ecuaciones de canje de los últimos tres meses.

Si se considera el número total de acciones en circulación de Bankia que podrían acudir al canje, el número máximo de acciones de CaixaBank a emitir para atender el canje de la fusión asciende a la cantidad de 2.079.209.002 acciones ordinarias de CaixaBank de un euro de valor nominal cada una de ellas; cifra que podría ajustarse en función de las acciones en autocartera.

El canje establecido supone que los accionistas de CaixaBank representarán, inicialmente, el 74,2% del capital de la nueva entidad, y los de Bankia, el 25,8%. CriteriaCaixa, entidad controlada al 100% por la Fundación Bancaria “la Caixa”, se mantendrá como accionista de referencia de CaixaBank con alrededor del 30% del accionariado, mientras que el FROB alcanzará el 16,1%.

La estructura accionarial de la entidad combinada se completa con un 54% de free float (acciones cotizadas en el mercado de valores), el 37% corresponde a inversores institucionales y el 17%, al mercado minorista.

Morgan Stanley y Rothschild, asesores financieros de CaixaBank y Bankia, respectivamente, emitieron ayer sendas opiniones de razonabilidad (fairness opinión) en las que concluyeron que el tipo de canje propuesto es razonable desde un punto de vista financiero y en las condiciones actuales de mercado.

La entidad combinada resultante de la fusión estará presidida por José Ignacio Goirigolzarri, actual presidente de Bankia, una vez sea designado por el nuevo Consejo de Administración de CaixaBank. El presidente, que tendrá la condición de ejecutivo, será responsable de las áreas de Secretaría del Consejo, Comunicación Externa, Relaciones Institucionales y Auditoría Interna (sin perjuicio de mantener la dependencia de esta área de la Comisión de Auditoría y Control).

El actual consejero delegado, Gonzalo Gortázar, será el primer ejecutivo de CaixaBank, con reporte directo al Consejo de Administración, teniendo la responsabilidad sobre todas las áreas no comprendidas en el párrafo anterior, y presidiendo a su vez el Comité de Dirección.

José Ignacio Goirigolzarri ha destacado que “con esta operación conformamos la primera franquicia española en un momento en el que es más necesario que nunca crear entidades con tamaño crítico, contribuyendo así a apoyar las necesidades de familias y empresas, y a reforzar la solidez del sistema financiero”. “La nueva entidad continuará desarrollando las mejores prácticas de gobierno corporativo”.

Banco Sabadell se alía con Microsoft para ofrecer un servicio más personalizado y ágil a sus clientes

 Banco Sabadell sigue con su apuesta firme por la digitalización y la innovación con el objetivo de personalizar aún más los productos para sus clientes. En este caso, lo ha hecho a través de su alianza con Microsoft y la implementación de Microsoft Dynamics 365, una herramienta que permite acceder de una forma rápida y ágil al perfil completo de sus clientes para ofrecerles soluciones bancarias personalizadas.

Esta visión de 360 grados que proporciona la plataforma junto con una integración de datos de marketing y ventas representa una mayor flexibilidad y nivel de seguridad para los clientes de la entidad.

Tras definir Banco Sabadell la estrategia, Accenture ha sido el encargado de la gestión del proyecto enfocándose en la integración de distintas fuentes de datos, mientras que el equipo de Servicios y FastTrack de Microsoft –que facilita la migración a la nube de sus soluciones- ha agilizado el salto al cloud de la mano de Avanade, partner certificado de Microsoft.

"Este proyecto ha proporcionado a nuestros equipos una solución flexible y fácil de usar con objeto de mejorar la experiencia de nuestros clientes y proporcionarles un valor añadido. Ahora, con Dynamics 365, los empleados de Banco Sabadell cuentan con un acceso rápido y fácil al perfil completo de sus clientes, pueden entender mejor sus necesidades y proponerles soluciones bancarias personalizadas y en muy poco tiempo", afirma Enrique Solbes, Subdirector General de Banco Sabadell y CEO de Sabadell Information Systems. Además, ha asegurado que “gracias a este proyecto, ahora en Banco Sabadell tenemos más capacidades y flexibilidad para liberar el potencial de nuevos servicios, nuevas soluciones y formas de acercarnos al mercado. Sin contar que, además, podemos dedicar más tiempo a centrarnos en cómo seguimos desarrollando nuestro negocio y en ofrecer servicios más innovadores a nuestros clientes en el futuro”.

El compromiso del banco de acompañar a autónomos, empresas, y familias se ha intensificado debido a la coyuntura actual y se ha hecho tangible con la robustez y resiliencia de su plataforma tecnológica y por poner a disposición de sus clientes todas las capacidades digitales necesarias.

En este caso, la herramienta ha sido adoptada ya por casi el 90% de sus usuarios, convirtiéndose en la mayor implementación de Microsoft Dynamics 365 en el territorio nacional y en la de mayor uso.

Según Víctor Gómez, managing director de Accenture, “cuando Banco Sabadell nos lanzó el reto de acompañarle en este salto de los servicios al cloud, focalizamos todos los esfuerzos en cubrir todos los aspectos definidos en la evolución del modelo de relación entre el banco y sus clientes, apalancados en las nuevas capacidades tecnológicas".

“Existían dos premisas de diseño fundamentales: facilidad de uso y rendimiento; y había que cuidarlas y balancearlas adecuadamente durante todo el proceso de integración de Microsoft Dynamics 365 para poder darle al colectivo de 12.000 usuarios la herramienta que les debe ayudar a alcanzar diariamente sus objetivos de negocio”, afirma Jordi Nogués, director del equipo técnico de Avanade.

Acerca de Accenture

Accenture es una compañía global líder en servicios profesionales que ofrece una amplia gama de servicios y soluciones en estrategia, consultoría, digital, tecnología y operaciones. Combinando su gran experiencia y conocimientos especializados en más de 40 industrias y en todas las áreas de negocio -reforzada con la red de centros de desarrollo más extensa del mundo- Accenture trabaja en la intersección del negocio y la tecnología con el objetivo de ayudar a sus clientes a mejorar su rendimiento y crear un valor sostenible para sus accionistas.

Con aproximadamente 469.000 profesionales que prestan servicio a clientes en más de 120 países, Accenture impulsa la innovación para mejorar la forma en la que el mundo vive y trabaja. Para saber más, visítanos en www.accenture.es

Acerca de Avanade

Avanade es líder en la prestación de innovadores servicios digitales, soluciones de negocio y experiencias diseñadas para sus clientes, que entrega través de su red mundial de expertos y el ecosistema Microsoft®. Nuestros profesionales combinan la experiencia tecnológica, empresarial e industrial para diseñar, crear y entregar soluciones que ayuden a los clientes y sus consumidores a obtener los mejores resultados.

Avanade cuenta con 35,000 profesionales conectados digitalmente en 24 países que dan lo mejor a los clientes a través de una cultura de colaboración que distingue la diversidad y refleja las comunidades en las que operamos. Avanade, que actualmente es propiedad mayoritaria de Accenture, fue fundada por Accenture LLP y Microsoft Corporation en el año 2000. Más información en http://www.avanade.com/es-es/home

Acerca de Microsoft

Microsoft (Nasdaq “MSFT” @microsoft) impulsa la transformación digital para la era de la nube inteligente y el Intelligent Edge. Su misión es ayudar a cada persona y a cada organización en el planeta a hacer más en su día a día.

El gestor digital de inversiones de Bankinter, Popcoin, acumula rentabilidades en carteras de fondos de hasta el 10,8% este año

Bankinter cosecha buenos resultados de su estrategia de inversión en las carteras de fondos. En el gestor digital de inversiones, Popcoin, las cinco carteras indexadas y cinco de las siete carteras gestionadas -o de gestión activa, es decir, aquellas en las que el banco realiza un continuo ajuste de los fondos que la componen- tienen rentabilidades positivas en los ocho primeros meses de este ejercicio 2020.

La cartera que muestra el mayor avance, del 10,8% al cierre de agosto, es la cartera gestionada denominada “agresiva global”, que es la elegida por los inversores con mayor apetito a la renta variable y que no quieren acotar sus inversiones solo a la Eurozona.

Las siguientes carteras gestionadas con mayores ganancias son las que corresponden, también dentro del ámbito de inversión geográfico global, al perfil inversor “dinámico”, esto es, aquel que también opta por riesgo en renta variable, pero en menor proporción que el “agresivo”. Esta cartera ha obtenido una rentabilidad del 9,5% a agosto. Mientras que la “moderada global” y la “conservadora global” han registrado alzas del 6,9% y del 2,1%, respectivamente. Por su parte, la cartera “defensiva” cede hasta agosto un 2,2%.

En lo que respecta a las carteras de ámbito doméstico, es decir, aquellas que invierten en valores de la zona Euro, la “agresiva doméstica” se ha revalorizado un 3,3% y la “dinámica doméstica” lo hace en un 1,1%. Por su parte, la “defensiva doméstica” pierde un 1,1%, un comportamiento, en cualquier caso, significativamente mejor al del índice EuroStoxx 50, que ha cedido un 12,6% en el mismo periodo.

Por último, las carteras indexadas, que se distinguen de las gestionadas en que intentan imitar la composición de índices de mercado, están todas ellas en positivo, siendo la “indexada conservadora” la que ha obtenido un mejor comportamiento, con un 1,2% de rentabilidad acumulada en los 8 primeros meses del año.

En definitiva, las carteras de fondos del gestor digital del banco, Popcoin, están evolucionando de forma claramente mejor que los índices bursátiles de referencia.

Resultados Laboral Kutxa primer semestre 2020

 LABORAL KUTXA OBTIENE UN BENEFICIO DE 46 MILLONES EN EL PRIMER SEMESTRE DE 2020

Desde una perspectiva de ciclo, la actual crisis originada por el coronavirus ha sorprendido al sector financiero en plena transformación y en un momento de debilidad para generar resultados, debido principalmente a una pérdida de rentabilidad por el largo periodo de tipos cero o negativos.

Con todo, LABORAL Kutxa ha logrado cerrar el semestre con un beneficio neto de 46 millones de euros y una sólida situación de partida para afrontar el complejo escenario que se avecina. Así, la entidad mantiene uno de los más altos niveles de solvencia en términos de CET1, 19,69%, una sólida estructura de financiación, con unos holgados niveles de liquidez, LTD 66,48%, y una de las mejores rentabilidades del sector en términos de ROE, 6,01%, que se elevaría hasta un 7,41% sin considerar los efectos de la dotación extraordinaria por la COVID-19.

 

Cuenta de Resultados

El margen de intereses se ha situado en 124,03 millones de euros y mejora un 1,61% con respecto a junio de 2019 a pesar de la adversa coyuntura de tipos, favorecido por una adecuada gestión de la liquidez y un mayor dinamismo de la inversión crediticia de empresas en el último trimestre.

Por su parte, el capítulo de comisiones ha tenido un comportamiento desigual durante el semestre. El año comenzó con unos notables niveles de actividad, especialmente en medios de pago y en figuras de fuera de balance, que sufrieron una caída durante el confinamiento. La recuperación en los dos últimos meses ha permitido que las comisiones hayan aumentado un 0,52% en el semestre, lo que lleva a una mejora del margen básico del 1,28%.

El margen bruto cae un 0,93%, lastrado por el resultado de las operaciones financieras (ROF), que han acusado el impacto negativo de los mercados. En su conjunto, los gastos de administración y el cómputo de las amortizaciones correspondientes al semestre se han rebajado un 2,59%, hasta los 118,27 millones de euros, merced a la política de eficiencia en la gestión que aplica la entidad.

Respecto a las dotaciones realizadas en el semestre, aunque la ratio de morosidad aún no presenta signos de degradación y la cartera crediticia no precisa mayores dotaciones, la entidad ha decidido hacer un ejercicio de anticipación y se ha llevado a cabo una provisión extraordinaria de 25 millones de euros para prevenir los posibles efectos de la COVID-19.

Como consecuencia de todo ello, el beneficio bruto consolidado hasta junio se ha situado en 55 millones, un 34,7% inferior al resultado de los primeros seis meses del ejercicio pasado. Después de restar los impuestos correspondientes por un importe de 9 millones de euros, el beneficio neto resultante en este primer semestre de 2020 es de 46 millones de euros, previo a la dotación a los fondos de obra social de la cooperativa, lo que supone un recorte del 39,8% respecto al mismo periodo del pasado año.

 

Liderazgo en solvencia

El nivel de solvencia total de la entidad, aun sin computar los resultados generados en este primer semestre, se sitúa en un elevado porcentaje del 19,69%, que coincide con la ratio de capital CET1, que refleja el nivel de recursos propios de primera categoría con respecto a los activos ponderados por su riesgo (APR). El dato refleja una posición sostenida de liderazgo sectorial en términos de solvencia.

 

Liquidez holgada

A pesar del aumento de la inversión crediticia, el importante flujo entrante de liquidez ha hecho que la ratio LTD (Loans to Deposits) continúe descendiendo hasta el 66,48%. Asimismo, la Entidad cubre al 359,91%, y por tanto de forma muy holgada, los requerimientos de liquidez para hacer frente a compromisos a corto plazo (ratio LCR o Liquidity Coverage Ratio).

 

Descenso de la morosidad

La gestión prudente de los riesgos y la calidad de sus activos son dos elementos representativos de LABORAL Kutxa. A pesar de la situación global de crisis, la tasa de dudosidad de la cooperativa de crédito no presenta aún signos de deterioro, situándose a 30 de junio en el 3,65%, 8 puntos básicos más baja que al cierre de 2019.

 

Evolución del ahorro

El total de recursos intermediados a 30 de junio de 2020 se ha elevado hasta los 25.247 millones de euros, con un crecimiento del 7% con respecto a diciembre de 2019 y del 10,1% en su evolución interanual.

Los recursos en balance están superando claramente las previsiones iniciales del ejercicio, favorecidos por el retraimiento del consumo y el aumento de la tasa de ahorro. Los saldos conjuntos presentan un incremento de 1.046 millones de euros, que supone un 5% más en el semestre y un 7,4% más en términos interanuales.

Por su parte, los recursos de clientes gestionados fuera de balance, fondos de inversión y productos de previsión, presentan un ligero descenso del 0,2%, motivado por la inestabilidad de los mercados.

 

Inversión Crediticia

El conjunto de la inversión crediticia alcanza los 14.663 millones de euros, lo que supone un incremento interanual del 8,2% y del 5,3% de enero a junio.

 

El importante aumento del volumen de créditos se ha visto favorecido de forma muy relevante por la excelente respuesta de la entidad a la demanda de financiación del sector mercantil, que ha triplicado el volumen de nuevas formalizaciones respecto al primer semestre del ejercicio de 2019. Por segmentos, destaca el crecimiento del 15,63% del saldo del crédito a los pequeños negocios y autónomos, que se eleva hasta el 27,9% para las pequeñas y medianas empresas.

La clave de este crecimiento en los saldos de créditos destinados el tejido industrial ha estado en la gestión intensa y cercana de las necesidades de las empresas y negocios, apoyada en los distintos programas extraordinarios de liquidez habilitados por organismos e instituciones públicas (ICO, Elkargi, Sonagar, EIF…), en los que LABORAL Kutxa ha tomado parte muy activa. El total de nuevo crédito otorgado durante este semestre ha superado los 725 millones de euros, ayudando así a empresas y negocios a mitigar los impactos de la crisis en su liquidez.

Por su parte, la financiación a particulares presenta un incremento en saldos del 0,3%, a pesar de la reducción de actividad durante el confinamiento. Las nuevas formalizaciones hipotecarias reflejan un 5,7% de incremento respecto al primer semestre del pasado ejercicio, y respecto a los préstamos personales, la caída del consumo ha motivado un descenso del 15,4% en las nuevas formalizaciones.

 

El negocio de seguros

El negocio asegurador contribuye a los resultados del grupo en este primer semestre de 2020 con unos resultados de 21,8 millones de euros, lo que implica un incremento del 6,6% respecto al dato de junio de 2019, apoyado en una buena tasa de renovación de la cartera, un adecuado control de los gastos y una baja siniestralidad.

 

Refrendo externo

A pesar de la actual coyuntura, en el pasado mes de abril, Standard & Poors decidió mantener la calificación para LABORAL Kutxa, basándose en la fortaleza de capital y en la calidad de su cartera crediticia, que contrasta positivamente con la revisión a la baja de las calificaciones de la mayor parte de las entidades del Estado.

Asimismo, en su reciente revisión de julio, la agencia de calificación Fitch ha ratificado el rating de LABORAL Kutxa. Tras haber analizado los impactos de la pandemia en el capital, rentabilidad y calidad de los activos, Fitch destaca en su informe de calificación que los ratios de capital son muy holgados y que la entidad será capaz de mantenerlos en niveles similares. Entre otras fortalezas, la agencia también valora positivamente el perfil de riesgo de la entidad.

 

Transformación digital

El proceso de digitalización de LABORAL Kutxa continúa avanzando de forma decidida, y las dificultades ligadas al confinamiento y el estado de alarma en este semestre han sido gestionadas por la entidad de forma muy satisfactoria basada en el alto nivel de avance de dicho proceso. Además de las soluciones de movilidad y teletrabajo que han permitido mantener los niveles de actividad y servicio, durante este periodo se ha producido un avance muy significativo a nivel de los servicios y productos disponibles a través de la banca online.

Además de los nuevos servicios de alertas y de agregación de cuentas de otras entidades destaca el nuevo servicio de asesoramiento online para clientes que quieren buscar alternativas puntuales de inversión en fondos, y que a partir de ahora pueden hacerlo de forma sencilla desde su propia banca online, contando además en la misma plataforma, en caso de necesitarlo, con herramientas de contacto, entrevista e intercambio de documentación con su gestor o gestora personal. La utilización por parte de los clientes de estas herramientas de relación y servicio online con su gestor o gestora personal se ha visto prácticamente triplicada durante el segundo trimestre, dando solución así a las necesidades de asesoramiento y contacto personal de muchos clientes, tanto particulares como empresas y negocios, durante este complejo periodo.

En este sentido, también se ha incorporado a la nueva plataforma de banca online, el servicio de banca online para empresas que ha sido renovado e incorpora nuevas posibilidades y herramientas de contratación y gestión para este segmento de clientes. En el ámbito de los seguros, a los servicios de atención a siniestros por la banca online ya implantados, se han añadido nuevos servicios de alertas meteorológicas para los asegurados, así como la obtención online de ofertas personalizadas inmediatas para nuevos seguros de automóvil.

Durante el periodo de confinamiento, hay que destacar que el 80% de los clientes activos en banca online han utilizado el smartphone como canal preferente.

En cuanto a los sistemas de pago online, el P2P con Bizum ha sobrepasado los 200.000 usuarios, con un incremento del 25% en 6 meses. Por su parte, el pago móvil en sus diferentes soluciones para Android y Apple ha tenido un incremento de usuarios del 23%, estimulado por las ventajas que ha ofrecido durante esta pandemia como medio de pago ágil y seguro desde el punto de vista sanitario por su funcionamiento contactless.

Consejos para lanzar un e-commerce

 

Siete consejos para lanzar un e-commerce

La COVID-19 y el periodo de confinamiento vivido prácticamente a nivel mundial están propiciando cambios en los hábitos de consumo. Así lo afirman diversos expertos como Nacho Rosés, director de Estrategia Digital y Growth de RocaSalvatella. En este webinar organizado por Sabadell Hub Empresa, Rosés destaca que el consumidor, después de la etapa de confinamiento, ha adquirido nuevos rasgos que influyen en sus hábitos de consumo. A su vez, estos nuevos comportamientos están modificando los modelos económicos de algunos sectores como el e-commerce.

En este nuevo escenario, que lleva consigo un nuevo paradigma de consumo y de relación con el cliente, el canal de venta online supone para las empresas una oportunidad para seguir estando presente en un mercado cada vez más digitalizado.

El e-commerce está revolucionando los sistemas de compra tradicionales y avanza a pasos agigantados, con la introducción de nuevas estrategias, técnicas y modelos que persiguen la optimización de la compra online y de la experiencia del usuario.

La venta online se ha convertido en el método de compra preferido por los consumidores, especialmente entre los más jóvenes, y esta tendencia se ha acentuado tras la crisis de la COVID-19.

Son muchas las empresas y emprendedores que se plantean dar el salto a la venta online con el fin de aumentar sus ingresos, pero antes es importante contar con los conocimientos necesarios para entender a qué nos enfrentamos y qué modelo se adapta mejor a nuestro negocio.

En este webinar organizado también por Sabadell Hub Empresa, Begoña Quevedo, especialista en Negocio TPV y e-commerce en Banco Sabadell y Erik Rigola, Consultor en Estrategia y Marketing Digital en RocaSalvatella, analizan precisamente los factores claves a tener en cuenta antes de lanzar un comercio online.

A continuación, te facilitamos siete consejos que te pueden ayudar a crear tu negocio través de Internet:

1. Piensa en tu idea y el producto(s) o servicio(s) a vender. Lo primero de todo es la idea. ¿Qué quieres vender? ¿A qué va a dedicarse tu negocio a través de internet? Inicia el proceso creativo y estructura bien tus ideas. Puede que no des con la adecuada en el primer momento, pero es cuestión de perseverancia. No te enamores de ellas y sé capaz de cuestionarlas para ver si son sólidas.
2. Define tus hipótesis y valídalas cuanto antes. ¿Da solución al problema de mis clientes? ¿Es útil? ¿Puede ser rentable este modelo de negocio? ¿Tendrá tirón en el mercado? ¿Qué métricas van a ser importantes para medir el éxito del negocio? Plantéate todas las hipótesis y valídalas en cuanto puedas para determinar si tu proyecto es viable y tu propuesta de valor es la correcta.
3. Entiende cuál es tu mercado y tus competidores. Analiza el mercado al que te diriges e identifica a tu competencia: ¿A quién me dirijo? ¿Cuánto puedo crecer? ¿Hay mucha competencia? ¿Compito por coste o por diferenciación? ¿Ofrezco algo diferencial respecto a mi competencia? Si la competencia es muy feroz y las barreras de entrada muy altas, quizá te convenga buscar otra idea sobre qué ofrecer.
4. Encuentra la financiación adecuada para tu proyecto. Pongamos que ya tienes clara tu idea y el proyecto sale adelante, es el momento de plantearte qué recursos necesitas. Tanto si es equipo, como si es un desarrollo web o algo más complejo, necesitas recursos para financiarte. Si ya tienes un negocio puedes contar con financiación interna, si no tendrás que recurrir a la externa.
5. Monta tu MVP (Producto Mínimo Viable) y construye desde ahí. No necesitas que tu web tenga todas las funcionalidades desde el primer minuto. Construye una plataforma sólida que te permita ofrecer cuanto antes a los clientes tus productos y servicios y tu valor añadido. A partir de esta base, ve mejorando tu proyecto.
6. Aprende de tus clientes. Puede que tú pienses que has tenido una idea brillante, pero tus clientes serán quienes te van a hacer ver si el negocio es viable o no. Escucha sus necesidades e intenta adaptar tu e-commerce para que dé respuesta a lo que ellos demandan.
7. Valida tus métricas y canales. En un e-commerce el tráfico a tu web es clave. Para conseguir visitas en un comienzo probablemente tengas que invertir en marketing. Para ello es necesario que hagas pruebas en los diferentes canales (SEM, redes sociales, medios de comunicación, etc.) y veas cuál te responde mejor y analices las métricas para saber cuánto te cuesta captar un cliente por ese canal.

CaixaBank refuerza su compromiso con la inversión sostenible con la máxima calificación (A+) del PRI

 CaixaBank refuerza su compromiso con la inversión sostenible con la máxima calificación (A+) del PRI

• VidaCaixa y CaixaBank Asset Management revalidan su calificación A+ por su gestión destacada en Estrategia y Buen Gobierno. BPI Gestão de Activos, por su parte, obtiene la misma calificación, por primera vez, tras firmar los PRI en abril de 2019.

• Se trata de la nota más alta que otorga el organismo PRI, apoyado por las Naciones Unidas, sólo lograda por un tercio de los firmantes de los principios en el mundo y por menos del 10% de los firmantes en 2019.

• CaixaBank está comprometida con la inversión sostenible, entendida como aquella que no sólo ofrece rentabilidad económica para los inversores, sino que también promueve una gestión coherente con la creación de valor para toda la sociedad. En 2019, se registró un incremento de un 501% de los saldos medios de los clientes de Banca Privada en fondos de inversión socialmente responsable (ISR).

CaixaBank, a través de sus filiales VidaCaixa y CaixaBank Asset Management, ha revalidado la máxima calificación (A+) en inversión responsable según los principios PRI, una iniciativa apoyada por las Naciones Unidas, en reconocimiento al firme compromiso de la entidad por dar impulso a la inversión sostenible, a través de la integración de criterios sociales, ambientales y de buen gobierno en sus decisiones y productos de inversión. Por su parte, BPI Gestão de Activos, ha obtenido por primera vez la misma calificación, tras firmar los PRI en abril de 2019. Sólo un tercio del total de las entidades firmantes (formadas por sociedades de inversión, empresas proveedoras de servicios y gestoras de inversión de todo el mundo) alcanzan esta calificación. Asimismo, en 2019 menos del 10% de las compañías firmantes consiguieron esta puntuación.  

La asociación internacional de inversores institucionales que promueve los Principios para la Inversión Responsable marcados por Naciones Unidas  (PRI, en sus siglas en inglés) ha valorado el alto grado de implementación de los principios consolidados internacionalmente en este ámbito por parte de la aseguradora y de la gestora de fondos de inversión de CaixaBank, en concreto en ámbito de la Estrategia y Buen Gobierno.

En el caso de VidaCaixa, la puntuación ha mejorado en los apartados de renta variable directa y propiedad activa, incrementando los diálogos con compañías y a través de la participación en las Juntas Generales de Accionistas de las empreses en las que invierte. En el caso de CaixaBank Asset Management, la mejora respecto al año anterior se ha producido principalmente en el apartado de renta variable cotizada.

El PRI es la mayor red internacional de inversores en el mundo, con más de 3000 entidades adscritas, que impulsa y promueve la inversión responsable y cuenta con el apoyo de las Naciones Unidas, en asociación con la iniciativa UNEPFI y el Pacto Mundial de la ONU. Para el PRI, un sistema financiero global económicamente eficiente y sostenible, es crucial para la creación de valor a largo plazo.

Comprometidos con la inversión responsable

CaixaBank, en línea con su modelo de banca socialmente responsable, está comprometida con la inversión sostenible, entendida como aquella que no sólo ofrece rentabilidad económica para los inversores, sino que también promueva una gestión coherente con la creación de valor para toda la sociedad. En 2019, se registró un incremento de un 501% de los saldos medios de los clientes de Banca Privada en fondos de inversión socialmente responsable (ISR). Los productos de VidaCaixa y de CaixaBank AM relacionados con este ámbito están registrando incrementos en rentabilidad media y en patrimonio, lo que es una muestra de que es posible conciliar la rentabilidad con la inversión responsable.

En 2009, VidaCaixa se convirtió en la primera aseguradora de vida y gestora de fondos de pensiones en España en adherirse a los PRI. Hoy, el 100% de sus activos bajo gestión (93.011 millones de euros, a cierre de 2019) y, por lo tanto, todos sus productos se analizan bajo criterios de sostenibilidad. Durante 2020, las principales mejoras implementadas por la entidad, que le han permitido mantener la máxima calificación, han sido la promoción de nuevos derechos políticos, la adhesión a la iniciativa colaborativa Climate Acción 100+, o la mejora de la transparencia a través de acciones de comunicación.

La rentabilidad media de los planes de pensiones de CaixaBank, a través de VidaCaixa, históricamente ha conseguido superar a la media en España a 1, 3, 5 y 10 años.

Por su parte, CaixaBank AM ha logrado por segundo año consecutivo la calificación máxima. En 2020, la gestora ha impulsado los derechos políticos y nuevas adhesiones colaborativas y en 2019 puso en marcha un plan de formación en ESG (por sus siglas en inglés – environmental, social, and governance) con el programa EFFAS Certified ESG Analyst (CESGA), que tiene como objetivo formar a un tercio de los empleados en inversión socialmente responsable. Este tipo de inversión tiene en cuenta criterios medioambientales, sociales y de gobernanza empresarial que generen rendimientos financieros competitivos a largo plazo e impacto social positivos. El 85,3% de los activos en fondos españoles de CaixaBank AM (algo más de 46.600 millones de euros en el momento del análisis de datos) se gestionan bajo los criterios de sostenibilidad.

En relación con la gama más específica ESG destacan el CaixaBank Selección Futuro Sostenible, que invierte un mínimo del 75% en instituciones de inversión colectiva que siguen criterios de inversión sostenible gestionadas por sociedades de reconocido prestigio internacional. A cierre de junio 2020 contaba con un patrimonio de 242 millones de euros (+78% vs. diciembre 2019).

Por otro lado, el MicroBank Fondo Ético, es un fondo mixto, ético y solidario que integra la búsqueda de rentabilidad con criterios vinculados a la responsabilidad social. Tiene además un componente solidario, ya que cede el 25% de la comisión de gestión a organizaciones no lucrativas, mientras que la Fundación “la Caixa” aporta un importe equivalente para un proyecto de cooperación internacional. A cierre de junio 2020 contaba con un volumen de 99 millones de euros (+8,8% vs. diciembre 2019).

Finalmente, el MicroBank Fondo Ecológico, un fondo de renta variable internacional que invierte en una selección de fondos ecológicamente responsables de sectores como las energías renovables, la alimentación ecológica, el reciclaje o el tratamiento de aguas, entre otros. A cierre de junio de 2020, contaba con un volumen de 37.2 millones de euros (+13,7% vs. diciembre 2019).

BPI Gestão de Activos se convirtió en abril de 2019 en la primera sociedad gestora de fondos de inversión portuguesa en firmar los PRI. Por ello, desarrolló un profundo proceso de alineamiento con las mejores prácticas del Grupo en términos de sostenibilidad e inversión responsable.

Además de aprobar políticas y procedimientos de inversión socialmente responsables alineados con su accionista CaixaBank Asset Management, BPI GA ha participado activamente del plan estratégico de esta entidad.

Desde entonces, la gestora ha hecho un proyecto con una reputada escuela de negocios portuguesa para acelerar y profundizar sus procesos de ISR, incluyendo el desarrollo de un plan de formación en factores ambientales, sociales y de gobierno a toda la plantilla de la gestora.

A su vez, BPI GA también fue la primera entidad portuguesa en firmar el pacto Climate Action 100+ para impulsar la transición a una energía limpia y contribuir a alcanzar los objetivos del Acuerdo de París de 2015 (COP21).

Financiación sostenible

Durante el primer semestre de 2020, CaixaBank ha seguido trabajando para impulsar la financiación de actividades sostenibles, según los criterios ESG:

En relación con los préstamos verdes, destinados a financiar actividades cuyo fin tenga un impacto medioambiental certificado, CaixaBank se ha situado en 2ª posición a nivel europeo (junto con Lead Bank) con un volumen con 383 millones de dólares. Asimismo, en relación con el ámbito de operativas en la actividad de préstamos verdes y ESG, según Refinitiv League Tables, CaixaBank se ha situado en el primer semestre del año, como Mandated Lead Arranger, en 9ª posición a nivel mundial por número de operaciones y 12º por volumen, con 18 operaciones por 1.654 millones de dólares.

Además, CaixaBank ha firmado 8 préstamos con un volumen de 867 millones de euros cuyas condiciones están vinculadas al reconocimiento del buen desempeño en sostenibilidad de las compañías. Este desempeño puede medirse por la mejora en indicadores ambientales o en la calificación obtenida por parte de índices ESG realizados por entidades independientes.

En este ámbito cabe destacar la firma del primer contrato de factoring sostenible de España. La operación se caracteriza por incluir criterios de sostenibilidad en la política de precios de este método de financiación a corto plazo.

Adicionalmente, en el primer semestre de 2020 CaixaBank ha participado en la colocación de 5 emisiones de bonos verdes por un importe de 3.700 millones de euros (2.550 millones en 2019).

Los seis principios PRI

Los Principios de Inversión Responsable se lanzaron en abril de 2006 al amparo de las Naciones Unidas. Desde entonces, el número de instituciones firmantes ha pasado de 100 a más de 3.000 procedentes de más de 60 países, y que gestionan activos por un valor de más de 80 billones de dólares.

Se trata de un conjunto de principios, desarrollados por y para los inversores, voluntarios y aspiracionales, que presentan una serie de acciones con las que las empresas firmantes pueden incorporar los factores ESG en los criterios de inversión y contribuir a desarrollar un sistema financiero global más sostenible:

Incorporar criterios ESG en los procesos de análisis y adopción de decisiones en materia de inversiones.

Ser propietarios de bienes activos e incorporar criterios ESG en todas las prácticas y políticas.

Pedir a las entidades en las que se invierte que publiquen las informaciones apropiadas sobre las cuestiones ESG.

Promover la aceptación y aplicación de los Principios en la comunidad global de inversiones.

Colaborar para mejorar la eficacia en la aplicación de los Principios.

Informar sobre actividades y progresos en la aplicación de los Principios.