Resultados Banco Sabadell primer trimestre 2020

Banco Sabadell gana 94 millones de euros tras destinar 213 millones a provisiones por la Covid-19

El banco afronta la situación actual con una confortable posición de solvencia, liquidez y saneamiento de balance

El ratio proforma(1) CET1 phase in alcanza el 12,6% y el ratio fully loaded el 12,1%

Sólida posición de liquidez con un ratio LCR (Liquidity Coverage Ratio) del 172%, un ratio loan to deposits del 100%,  y más de 45.000 millones de euros en activos líquidos

Completado el primer tramo de crédito con garantía ICO por 2.125 millones. El volumen de operaciones en curso alcanza los 7.887 millones en euros

Los costes experimentan una fuerte contención del 8,1% en el trimestre, y más allá de oscilaciones estacionales, se prevé que estos desciendan interanualmente

El grupo Banco Sabadell ha cerrado el primer trimestre de 2020 con un beneficio neto atribuido de 94 millones de euros (un 63,7% menos), tras realizar dotaciones extraordinarias de 213 millones de euros por posibles deterioros asociados a la crisis de la Covid-19. Aislando el efecto de dichas dotaciones, el beneficio es de 245 millones, un 5,1% menos que en marzo de 2019.

Los ingresos del negocio bancario (margen de intereses + comisiones netas) decrecen ligeramente un 0,8% (-0,3% Ex TSB) interanual en un entorno de tipos negativos.

El margen de intereses se sitúa a cierre de marzo de 2020 en 884 millones de euros, lo que representa una reducción del 1,8% en el año por la titulización de préstamos al consumo realizada en el tercer trimestre del año anterior y menores tipos de interés. En el trimestre, presenta una caída impactado por menores tipos de interés, por vencimientos de la cartera ALCO así como por el efecto estacional del primer trimestre del año. El margen de clientes se sitúa en el 2,58% (2,50% Ex TSB) y el margen sobre activos totales medios en el 1,62% (1,46% excluyendo TSB), manteniéndose prácticamente estables en el trimestre.

Las comisiones netas  alcanzan los 349 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 1,9% interanual destacando el aumento en todos los segmentos de productos: servicios, operaciones de riesgos y gestión de activos. En el trimestre, las comisiones presentan una caída del 6,0% (4,6% excluyendo TSB) impactadas por la menor actividad relacionada con la Covid-19 así como por la volatilidad en los mercados financieros y el efecto estacional en las comisiones de gestión de activos.

El total de costes asciende a 778 millones de euros a cierre de marzo de 2020 y experimenta un decremento del 8,1% (7,9% Ex TSB) con respecto al trimestre anterior destacando la reducción de los costes recurrentes como los no recurrentes, que incluyen 5 millones de euros de costes de reestructuración de TSB.

El ratio de eficiencia se sitúa en 49,3% a cierre de marzo de 2020, mejorando así respecto al trimestre anterior.

El total de dotaciones y deterioros asciende a 454 millones de euros a cierre del primer trimestre (416 millones Ex TSB), cifra que compara con 190 millones de euros a cierre del primer trimestre de 2019. La variación se debe principalmente a provisiones por Covid-19, que ascienden a 213 millones de euros.

Paralelamente, cabe detallar que estas dotaciones suponen un coste del riesgo de crédito del grupo de 93pb, que se sitúa en 39pbs excluyendo la dotación por Covid-19.

Confortable posición de capital y liquidez

Banco Sabadell encara desde el punto de vista de solvencia los posibles efectos de la Covid-19 con un sólido punto de partida  tras haber realizado un progresivo incremento de su ratio de capital a lo largo de todo el pasado ejercicio 2019. El ratio CET1 se sitúa en el 12,2% phase-in y en el 11,6% fully-loaded a cierre de marzo de 2020. El ratio CET1 proforma(1) se sitúa en 12,6% phase-in y en el 12,1% fully-loaded.

Asimismo, sólida posición de liquidez donde la ratio LCR (Liquidity Coverage Ratio) se sitúa a cierre de marzo de 2020 en 172% a nivel Grupo (184% excluyendo TSB y 256% en TSB). El ratio de loan to deposits a cierre de marzo de 2020 es del 100% con una estructura de financiación minorista equilibrada.

Buen comportamiento del crédito

La inversión crediticia bruta viva cierra el primer trimestre de 2020 con un saldo de 143.475 millones de euros (108.631 millones de euros Ex TSB) y presenta un crecimiento interanual del 2,4% (3,4% Ex TSB). En términos trimestrales, la inversión presenta una caída del -0,8% (crecimiento del 0,5% Ex TSB) impactada por el cobro por parte del FGD. El crecimiento orgánico(2) de la inversión se sitúa en el 3,1% interanual (4,3% Ex TSB) y en el 0,6% en el trimestre (2,5% Ex TSB) debido al crecimiento de grandes empresas, pymes y administraciones públicas.

A cierre de marzo de 2020, los recursos de clientes en balance totalizan 144.005 millones de euros (109.414 millones de euros sin considerar TSB) y presentan un crecimiento del 2,9% interanual (3,3% sin considerar TSB) por el crecimiento de las cuentas a la vista, y una caída del -1,6% intertrimestral (-1,3% sin considerar TSB) por la reducción en depósitos a plazo. El total de recursos de clientes fuera de balance asciende a 40.044 millones de euros a cierre de marzo de 2020.

Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 118.878 millones de euros (87.498 millones de euros Ex TSB), representando un incremento del 7,8% interanual (10,6% sin considerar TSB) y manteniéndose así en línea respecto el trimestre anterior (crecimiento del 0,7% Ex TSB). Los depósitos a plazo totalizan 25.115 millones de euros (21.905 millones de euros sin considerar TSB).

Los recursos gestionados totalizan 207.957 millones de euros (171.011 millones de euros ex TSB) frente a 206.353 millones de euros un año antes (169.637 millones de euros excluyendo TSB), lo que supone un incremento interanual del 0,8% tanto a nivel grupo como a nivel Ex TSB.

Foco esencial en el apoyo a pymes, autónomos y empresas a través de las líneas ICO

Sabadell ha completado el primer tramo de línea ICO, con un total de 2.125 millones en créditos a pymes, autónomos y empresas. El número de operaciones en curso actualmente es de 61.036, por un volumen de 7.887 millones de euros.  Al segmento de pymes y autónomos corresponden 60.195 operaciones por importe de 5.384 millones, y en el de empresas el total de operaciones es de 841, por importe de 2.503 millones. Así las cosas, el banco prevé agotar totalmente la segunda y tercera línea de liquidez habilitada para estos segmentos.

Banco Sabadell ha puesto a disposición de sus clientes todas las herramientas necesarias ofreciendo las mejores,  soluciones de financiación para tratar de paliar las consecuencias de la crisis sanitaria originada por la Covid-19. Cabe destacar el compromiso de la entidad con las pymes, autónomos y empresas a través de su Plan de Acompañamiento para proporcionar soluciones adecuadas a los problemas de liquidez que han sobrevenido a sus clientes, orientándoles y asesorándoles para que adapten sus estrategias a lo que más convenga a sus objetivos y su perfil.

Aumento niveles digitalización de clientes

El contexto actual está incrementado los niveles de uso de los canales digitales por parte de los clientes de Banco Sabadell España. Durante el mes de abril se han incrementado un 13% las operaciones en la web, han crecido en un 9% los accesos a la App, mientras que el  96% de las transferencias se han realizado por estos canales remotos. El 20% de los nuevos clientes digitales superan los 65 años, doblando la media de trimestres anteriores. En Banco Sabadell, el índice de empleados en teletrabajo alcanza el 73% en red comercial, y el 97% en centros corporativos, todo ello asegurando la continuidad operativa para los clientes.

Gestión del riesgo

Reducción en el año de los activos problemáticos, que a cierre de marzo de 2020 muestran un saldo de 7.422 millones de euros de los que 6.112 millones de euros corresponden a activos dudosos y 1.310 millones de euros a activos adjudicados. Este nivel de activos problemáticos (NPAs) hace que la ratio de activos problemáticos netos sobre el total de activos se reduzca y se sitúe en el 1,7% comparado con el 1,8% del primer trimestre del año anterior.

La cobertura de activos problemáticos se sitúa en el 49,6%, siendo la cobertura de dudosos del 52,8% y la cobertura de los activos adjudicados del 34,4%.

La ratio de activos problemáticos sobre la inversión crediticia bruta más los activos inmobiliarios se sitúa en el 4,9% desde el 5,5% en el primer trimestre del año anterior.

La ratio de morosidad del grupo se sitúa en el 3,8%, mejorando así respecto el primer trimestre del año anterior que se situaba en el 4,1%.

TSB mantiene el foco en su plan estratégico e implementa medidas de apoyo para sus clientes frente a la Covid-19

TSB mantiene su estrategia de implantación de su nuevo plan estratégico y los avances en la actividad comercial. La inversión crediticia asciende a 34.844 millones de euros mostrando una caída del 0,6% interanual impactado por la depreciación de la libra. A tipo de cambio constante, el crecimiento es del 2,7% interanual impulsado por el aumento de la cartera hipotecaria.

Los recursos de clientes en balance ascienden a 34.590 millones de euros y presentan un aumento del 1,7% interanual impactado por el efecto negativo del tipo de cambio de la libra. A tipo de cambio constante, crecimiento del 5,0% interanual apoyado en el crecimiento de cuentas corrientes derivado del bajo entorno de tipos de los depósitos a plazo.

En cuanto a las medidas para hacer frente a la Covid-19 ofreciendo soluciones de financiación a sus clientes, hay que destacar entre otras actuaciones la puesta en marcha de moratoria hipotecaria de tres meses, que se ha extendido a su vez a los préstamos personas y tarjetas de créditos. Para el segmento de Empresas, se ha establecido una moratoria de capital de seis meses.

(1) Incluye +5pbs de la venta de la promotora inmobiliaria, +35pbs por la venta de Sabadell AM y +7pbs por la venta de la depositaria.

(2) Se aísla el EPA procedente de CAM y la cuenta a cobrar por el derecho de tanteo de las ventas de activos problemáticos de 1,1MM€ en 4T19 y 0,5MM en 1T20.

Banco Santander destina 100 millones de euros a iniciativas solidarias para combatir la pandemia del coronavirus

Los fondos se dedican a la compra del material sanitario más urgente, como respiradores, mascarillas y otros equipos médicos, y a la investigación en colaboración con universidades y otros organismos.

El Fondo Solidario Juntos de Santander, lanzado en marzo con 25 millones de euros, ha crecido hasta alcanzar los 54 millones gracias a las aportaciones directas de las filiales del Grupo, de empleados de todos los países donde está presente y contribuciones de terceros. 

Santander va a destinar 100 millones de euros en todo el mundo a iniciativas solidarias para luchar contra el coronavirus. Los fondos se están utilizando en todos los mercados de Santander para comprar equipamiento médico y apoyar la investigación del virus mediante la colaboración con universidades y otros organismos.

Santander anunció en marzo la creación de un fondo solidario por importe mínimo de 25 millones de euros, financiado inicialmente con el 50% de la retribución (fijo y variable) de este año de Ana Botín, presidenta de Santander, y José Antonio Álvarez, consejero delegado, que decidieron cederlo al fondo; el 20% de la retribución de los consejeros no ejecutivos, y las aportaciones voluntarias de los empleados. El fondo ha crecido ahora hasta 54 millones de euros con nuevas contribuciones en los últimos días de los distintos países por medio de donaciones voluntarias de los empleados y de terceros, así como de fondos aportados directamente por las filiales del Grupo.

Ana Botín, presidenta de Banco Santander, dijo: “Queremos ser parte de la solución de esta emergencia sanitaria y económica sin precedentes. Nuestra prioridad es la salud de nuestros empleados, a la vez que damos continuidad al negocio y apoyo financiero a los clientes. También estamos haciendo todo lo posible para ayudar a los hospitales, al personal sanitario y a las distintas organizaciones y fundaciones que están trabajando para luchar contra el coronavirus. Hemos puesto a disposición de las autoridades sanitarias nuestra red internacional y nuestra capacidad global de compra para ayudar a gestionar las relaciones con los proveedores y distribuidores, de modo que el equipamiento y los suministros necesarios lleguen a las personas y a los lugares donde más los necesitan”.

Resultados Banco Santander primer trimestre 2020

Banco Santander obtuvo un beneficio atribuido de 331 millones de euros en el primer trimestre de 2020, un 82% menos que en el mismo periodo del año anterior, tras registrar un cargo neto de 1.646 millones de euros. Este impacto se debe principalmente a la provisión de 1.600 millones por el deterioro previsto en las condiciones macroeconómicas derivadas de la crisis sanitaria que ha causado la pandemia del COVID-19.

Excluido el cargo neto, que también incluye 46 millones de euros de costes de reestructuración en Europa, el beneficio atribuido ordinario en el primer trimestre de 2020 fue de 1.977 millones de euros, un 1% más (+8% en euros constantes), impulsado por el crecimiento del beneficio en la mayoría de los mercados de América y el incremento de los volúmenes de clientes, apenas afectados por la crisis, que estalló al final del periodo.

En comparación con el primer trimestre del año pasado, el banco ha experimentado una sólida evolución en euros contantes, con un crecimiento de los ingresos de clientes del 3%. El margen de intereses creció en siete de los diez mercados principales y las comisiones netas aumentaron un 3%. Los préstamos y los depósitos se incrementaron un 7% y un 6%, respectivamente, en euros constantes. En América, los créditos y los recursos aumentan a un ritmo de dos dígitos (aproximadamente el 15%), mientras que en Europa este crecimiento es más lento.

Banco Santander continúa ofreciendo un importante apoyo financiero a las personas y las empresas afectadas por la crisis. La media de nuevos préstamos diarios a pymes y grandes empresas ha aumentado más del 100%, desde 562 millones de euros en febrero a 1.149 millones en abril, hasta el día 22. En Europa, impulsada por España y Portugal, la media diaria de nuevos préstamos ha pasado de 209 millones de euros en febrero a 873 millones en abril.

Puedo pedir una hipoteca mientras dure el coronavirus

¿Puedo pedir una hipoteca? Así está actuando la banca ante el covid-19

La crisis del covid-19 ha afectado al sector hipotecario. Aunque la banca española asegura que la concesión de hipotecas no se ha paralizado, reconoce que el número de solicitudes ha disminuido.

Fuentes del sector hipotecario consultadas por el comparador de productos financieros HelpMyCash.com aseguran que, debido a la situación actual, algunos consumidores están posponiendo las decisiones de compra, lo que repercute en el número de solicitudes de hipotecas. El bróker hipotecario Housfy afirma que la demanda de créditos para primera vivienda se ha reducido entre un 30% y un 50%; no obstante, la proptech aclara que estas cifras “se compensan parcialmente con una mayor demanda de subrogaciones”.

A pesar del escenario actual, el sector insiste en que el proceso de solicitud de financiación se puede llevar a cabo de principio a fin. “Se está pudiendo culminar el proceso perfectamente, desde la solicitud hasta la firma en notaría”, aseguran fuentes de Hipotecas.com consultadas por el comparador.

Sin embargo, algunos clientes afirman haberse encontrado obstáculos en el proceso, especialmente en los plazos. En concreto, varios usuarios del foro de HelpMyCash han manifestado que se ha pospuesto su cita con el notario o que han encontrado dificultades para conseguir la tasación del inmueble. Una alternativa para agilizar el trámite sería contar con la ayuda de un intermediario financiero que gestione todo el proceso y reducir así las posibilidades de demora de la operación.

Adaptarse o morir: la moraleja del confinamiento

A los bancos más tradicionales no les ha quedado más remedio que potenciar los canales online, aunque la mayoría ya tenían habilitados procedimientos telemáticos para pedir una hipoteca. Como novedad, fuentes de Housfy comentan que algunas reuniones entre el cliente y el banco se han hecho por primera vez por videoconferencia.

En cualquier caso, la realidad es que las entidades online van un paso por delante al estar ya acostumbradas al entorno digital. Un ejemplo es MyInvestor, que sigue con el mismo procedimiento que antes solo que los gestores hipotecarios trabajan desde casa, o ING, que asegura que su proceso sigue siendo igual.

En cuanto al plazo de las ofertas vinculantes, por lo general los bancos están manteniendo las fechas acordadas. Sin embargo, algunas entidades como Abanca están revisando caso por caso y fuentes de Cajamar reconocen que ya han incrementado el plazo de vigencia de las condiciones de algunas hipotecas teniendo en cuenta las circunstancias personales del solicitante.

Las tasadoras y las notarías flexibilizan sus servicios

Algunos bancos entrevistados por HelpMyCash afirman que el número de profesionales en activo se ha reducido desde que el coronavirus penetró en nuestras fronteras. Aun así, confirman que se siguen tasando inmuebles con “relativa normalidad”. Eso sí, los profesionales que se desplazan a las viviendas están obligados a seguir unos protocolos de actuación muy estrictos. “Durante la valoración del inmueble, las empresas tasadoras exigen tener abiertas todas las puertas y ventanas y, si viven los propietarios en el inmueble, deben mantener una distancia mínima de un metro”, detalla el intermediario financiero Hipotecas Plus.

En cuanto a las citas con el notario, durante las primeras semanas de confinamiento, muchos despachos echaron el cierre y decidieron posponer las firmas programadas que no consideraron urgentes. Sin embargo, actualmente, la mayoría de los bancos asegura que se están pudiendo firmar las hipotecas. “No nos consta que a nivel general haya problemas con las notarías. Se están formalizando muchas operaciones”, explican fuentes del banco presidido por Goirigolzarri. Aunque algunos, como Unicaja, ING o Abanca, advierten de que en ocasiones depende del criterio del notario y de que es necesario solicitar cita previa y justificar el motivo por el que no se puede aplazar la operación.

¿Es un buen momento para pedir financiación?

Optar por la compra de una vivienda ahora o esperar a que todo vuelva a la normalidad dependerá de las preferencias de cada cliente. De todos modos, este podría ser un buen momento para empezar a comparar hipotecas y explorar las mejores ofertas.

Ante la pregunta de si se han endurecido los criterios de concesión a causa de la pandemia actual, la mayoría de los bancos entrevistados por HelpMyCash.com coinciden en que no. “Los criterios se mantienen”, asegura Banco Mediolanum.

Eso sí, algunos intermediarios financieros como Fer&Co advierten de que, aunque no han apreciado cambios en los criterios de riesgo de los bancos, sí que perciben una mayor cautela en el estudio de los perfiles, sobre todo por miedo a que la situación laboral se haya visto afectada por la crisis actual.

Desde Idealista recuerdan que “la fuerte competencia entre entidades hará, previsiblemente, que no se salgan de la foto y mantengan los precios ofrecidos hasta la fecha”. Y fuentes del intermediario financiero concluyen que “todo dependerá de las medidas fiscales y monetarias que se tomen para salir de esta crisis”.

CaixaBank desarrolla el primer modelo de clasificación de riesgos de la banca española utilizando computación cuántica

CaixaBank desarrolla el primer modelo de clasificación de riesgos de la banca española utilizando computación cuántica

CaixaBank avanza en su estrategia de prepararse para la llegada de la computación cuántica. Tras realizar con éxito las primeras pruebas reales de computación cuántica para estudiar aplicaciones de esta tecnología al negocio financiero, la entidad ha dado un paso más y ha desarrollado el primer algoritmo de machine learning para la clasificación de riesgos de la banca española empleando computación cuántica.

La entidad, presidida por Jordi Gual y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, se convierte así en la primera entidad española en aplicar un esquema de computación híbrido –que combina durante el proceso de cálculo computación cuántica y computación convencional en distintas etapas del proceso- para clasificar los perfiles de riesgos crediticios. Para ello, CaixaBank ha utilizado un conjunto de datos público (data set público), correspondiente a 1.000 supuestos usuarios, con un perfil muy similar a clientes reales, pero con información completamente figurada para la realización de la prueba.

Con este proyecto, la entidad mejora en la simulación de escenarios de riesgo y aprendizaje automático (machine learning), donde los algoritmos son cada vez más complejos y requieren de grandes cantidades de datos para aprender, a la vez que avanza en su análisis de las aplicaciones de la computación cuántica. Los resultados de esta prueba, que demuestra que la computación híbrida permite alcanzar resultados comparables a los que ofrece la solución clásica en menos tiempo, se publicarán con mayor detalle en canales especializados para que las conclusiones estén a disposición de la comunidad.

Los ordenadores cuánticos se basan en las propiedades de los superconductores, que integran sus unidades de proceso, los qubits, en lugar de bits clásicos. Gracias a estas propiedades, tiene la capacidad de procesar multitud de variables y estados a la vez, logrando una capacidad de cómputo que crece exponencialmente con el número de qubits.

La computación híbrida aprovecha esta ventaja de cómputo exponencial para el complejo cálculo de parámetros de optimización de algoritmos de machine learning y los combina con métodos de computación clásica, aprovechando lo mejor de los dos mundos. Con la aplicación de algoritmos híbridos (cuánticos y clásicos) en el análisis de riesgo, se consigue llegar a las mismas conclusiones que con el método clásico en mucho menos tiempo.

Primera entidad de España en trabajar con computación cuántica

Previamente a este desarrollo, CaixaBank impulsó un proyecto para llevar a cabo simulaciones de evaluación del riesgo de activos financieros. En este campo, la entidad implementó un algoritmo cuántico capaz de evaluar el riesgo financiero de dos carteras creadas específicamente por el proyecto a partir de datos reales, una de hipotecas y otra de bonos del Tesoro.

Con la realización de estos proyectos, CaixaBank se convirtió en la primera entidad de España y una de las primeras del mundo en incorporar la computación cuántica a su actividad de innovación.

Este ejercicio ha permitido a la entidad capacitarse en el despliegue de versiones cuánticas de algoritmos clásicos y validar la convergencia de la solución cuántica. Para CaixaBank es esencial invertir en explorar el potencial de uso que la computación cuántica tiene para las diversas áreas del negocio financiero, aunque las primeras aplicaciones comerciales pueden tardar en llegar. CaixaBank seguirá explorando los casos de uso y el potencial disruptor de la computación cuántica en el mundo financiero.

CaixaBank, líder en innovación

CaixaBank invierte de forma continua en tecnología para responder a los requerimientos de los clientes, garantizar su crecimiento, la adaptabilidad a las necesidades del negocio y la disponibilidad permanente de la información. De esta forma, se garantiza una adaptación total de la infraestructura a las necesidades de la gestión financiera y del servicio a los clientes y para una garantía completa de seguridad.

Ello implica una continua apuesta por tecnologías emergentes y pioneras, desde el blockchain a la robótica, pasando por la inteligencia artificial y la computación cuántica.

Este interés por la transformación digital, constante en la historia de CaixaBank, han permitido a la entidad contar con la mayor base de clientes digitales de España (6,5 millones). Además, CaixaBank ha desarrollado proyectos que han marcado hitos tecnológicos en el sector, como la creación de los primeros cajeros que permiten realizar reintegros mediante reconocimiento facial y sin tener que introducir el PIN, un proyecto elegido como uno de los Proyectos Tecnológicos del Año en los Tech Project Awards de la revista The Banker.

Gracias a su estrategia de transformación digital, CaixaBank se ha situado entre los bancos mejor valorados del mundo por la calidad de sus productos y servicios digitales. En 2019, la entidad ha sido reconocida como la Mejor Transformación Bancaria en Europa Occidental por la revista Euromoney, y el Banco Más Innovador en Europa Occidental por la revista estadounidense Global Finance. Además, ha sido reconocida como mejor entidad de Banca Privada del mundo por su comunicación digital a sus clientes, en los Wealth Tech Awards de la revista PWM, del grupo Financial Times.

El cobro del paro y de la Seguridad Social mientras dure el COVID19

¿Qué día cobraré la pensión de la Seguridad Social y el paro?

Una de las primeras medidas que anunció la banca para mitigar los efectos del coronavirus en las finanzas personales de los españoles fue el adelanto del pago de la pensiones. Gracias a esta iniciativa, los clientes de media docena de entidades pudieron disponer del abono de la prestación pública en marzo varios días antes de lo habitual. 

En abril, el seguimiento de esta iniciativa de carácter voluntario ha sido generalizado y la mayoría de los bancos españoles han decidido adelantar el pago de la pensión de la Seguridad Social, según los datos recopilados por el comparador financiero HelpMyCash.com. El objetivo es reducir las colas en las sucursales y disminuir el riesgo de contagio al que se exponen los clientes de mayor edad.

Los 1,8 millones de clientes que tienen su pensión domiciliada en CaixaBank han sido los que antes han podido disponer de ella. La entidad ha adelantado el pago de la pensión al 15 de abril, diez días antes de lo habitual y cinco días antes de la fecha en la que abonó la prestación el pasado mes de marzo.

No obstante, la mayoría de los bancos españoles han adelantado el pago de la pensión al 21 de abril, lo que para algunos jubilados supone recibir su pensión con más de una semana de antelación. Banco Mediolanum, Banco Sabadell, Bankia, Bankinter, BBVA, Cajamar, EVO Banco, Ibercaja, ING y Unicaja han anunciado que sus clientes podrán disponer de su pensión desde este martes. Los clientes de Liberbank la recibirán un día más tarde, el miércoles 22 de abril.

Abanca, por su parte, abonará la prestación estatal el 24 de abril. La entidad anunció que ingresaría las pensiones el 24 de cada mes o el siguiente día hábil, en lugar del último día hábil como venía siendo habitual, por lo que en abril los 400.000 clientes que tienen su pensión domiciliada en la entidad podrán disponer de ella con una semana de adelanto. Banca March también ha vuelto a anticipar el abono de las pensiones, que este mes estarán disponibles el 24 de abril.

Kutxabank ha informado que hará el ingreso el día 25 de abril, una medida que también se extenderá a mayo. Banco Santander, que desde enero adelanta el pago de las pensiones al 25 de cada mes, ha optado por mantener la misma fecha de siempre.

Los clientes de Pibank tendrán que esperar al 1 de mayo, según ha podido saber HelpMyCash tras consultar con su servicio de atención al cliente.

La banca también adelanta el paro

La banca también ha puesto su granito de arena para ayudar a los desempleados. En abril casi una decena de entidades decidieron adelantar el abono del paro una semana. La iniciativa de carácter voluntario, desarrollada por la Asociación Española de Banca, la CECA y la UNACC, junto con el Servicio Público de Empleo Estatal, permitió a los bancos adheridos abonar la prestación el día 3 de abril, en lugar del día 10, que es la fecha habitual.

Según informa HelpMyCash, varios bancos han optado por extender esta medida también al mes de mayo. Banco Santander ha decidido adelantar el abono del desempleo al día 3 de cada mes. Bankinter, BBVA y Unicaja lo abonarán el lunes 4 de mayo. Abanca también ha afirmado que su propósito será realizar los abonos a partir de esa fecha.

La misma política ha fijado ING, que ha anunciado que durante los meses de abril y mayo sus clientes recibirán su prestación una semana antes de lo habitual. Banco Sabadell también ha comunicado que en mayo sus clientes podrán disponer del paro antes de la fecha habitual.

Qué es la deflación

La deflación es una contracción de la oferta monetaria en una economía, que puede provocar una bajada general de los precios de una economía. Es decir, lo contrario a la inflación. 

La disminución de los precios sucede como resultado de la reducción de la oferta monetaria, que aumenta el valor de la moneda, incrementando así su poder adquisitivo. Con la misma cantidad de dinero podemos comprar más cosas. Cuando existe deflación de precios, los bienes y servicios disponibles en una economía bajan de precio. Dicho de otro modo, los productos se vuelven más baratos.

En la teoría económica, la deflación es la reducción de la oferta monetaria. Su efecto inmediato suele ser la deflación de los precios. Por ello, coloquialmente se suele utilizar el concepto de deflación para denominar la bajada generalizada de los precios de bienes y servicios. Puesto que nuestro objetivo es simplificar la economía, vamos a denominar deflación a la bajada generalizada de los precios.

Deflación y la ley de oferta y demanda

La deflación de precios no solo surge por la contracción de la oferta monetaria, sino que también se puede producir cuando la oferta de bienes y servicios en una economía es mayor que la demanda. Por tanto, para poder vender todos sus productos, los empresarios se ven obligados a disminuir los precios.

Lo anterior puede producirse por una disminución de la demanda resultado de una contracción de la economía. Provocada, por ejemplo, por miedo a una recesión económica que reduzca la demanda de bienes y servicios, lo cual es negativo para la economía.

Pero también puede darse como resultado de un aumento de la producción, que provoca que la cantidad disponible de bienes y servicios aumente más rápido que la oferta monetaria, llevando a un exceso de oferta monetaria. En este caso la deflación es beneficiosa para la economía. En resumen la deflación, evoluciona (entre otros factores) en función de la ley de oferta y demanda.

Ventajas de la deflación

Al bajar los precios de los bienes y servicios, si se mantienen los salarios, aumentará la cantidad de cosas que se pueden comprar con el mismo salario, es decir, aumentará el poder adquisitivo. Al suceder esto, los empresarios deciden invertir más en bienes de capital y menos en trabajadores, produciendo un desplazamiento del empleo a trabajos más productivos y de mayor valor añadido.

Además, la deflación fomenta el ahorro, lo que provoca que sigan bajando los precios y se consuma menos. Ese ahorro además hará que haya más dinero para prestar (más oferta de dinero), lo que provocará que bajen los tipos de interés.

La deflación compensa los desajustes de los ciclos económicos y de subidas demasiado elevadas de los precios. Como consecuencia del ciclo expansivo de una economía, en muchas ocasiones se producen subidas exageradas de los precios, que favorecieron a los vendedores. Por lo que una deflación de precios será un ajuste que lleve a los precios a un equilibrio, favoreciendo así a los compradores.

Inconvenientes de la deflación

A simple vista podríamos pensar que es buena, que para nuestro bolsillo sería mejor, dado que con la misma cantidad de dinero se podría adquirir una mayor cantidad de bienes. Sin embargo, la deflación crea una espiral viciosa de caída de precios, salarios y producción, que en muchas ocasiones perjudica a las economías, pudiendo crear o agudizar recesiones.

La deflación puede ser peligrosa, porque genera un círculo vicioso de bajada de precios y esto hace que el consumo de la economía se estanque. Las empresas disminuyen la producción porque hay menos consumo y por tanto, se ven obligados a despedir trabajadores. Lo que produce a su vez menos consumo y otra vez un exceso de oferta, que provoca que vuelan a bajar los precios. Esto es lo que se conoce como espiral deflacionista.

La deflación es un problema de expectativas de los precios futuros. Si un banco central anuncia que los precios van a bajar, los agentes que actúan en ella decidirían posponer sus compras hasta que dicha bajada de precios fuese real, dado que pensarían, ¿para qué comprar hoy si mañana será más barato?

Por esa razón los bancos centrales de todo el mundo se marcan como objetivo la de estabilidad de precios, buscando una inflación en torno al 2% (difiere según los bancos centrales, pero nunca se acerca demasiado a 0).

Una inflación excesiva es mala, pero más peligroso es aún caer en deflación, de ahí el esfuerzo por parte de los bancos centrales de obtener siempre una inflación baja pero positiva. Debido, fundamentalmente, a que la deflación es uno de los mayores temores de cualquier responsable económico de un país, porque provocan crisis económicas de larga duración.

¿Cómo será la economía y el planeta tras el Coronavirus?

Las preguntas que se hacen los investigadores se repiten entre sí: ¿Cómo será el planeta tras el Coronavirus? Si hay algo que podemos afirmar, es que, en estos momentos, somos incapaces de imaginar un mundo sin Coronavirus.

Resulta, como poco, curioso ver los distintos comportamientos que van adoptando las sociedades con situaciones y escenarios como el que nos acontece. El Coronavirus y los efectos del distanciamiento social están provocando e impulsando abruptos cambios en los hábitos de las personas. Cambios que podrían trasladarse a la vida diaria, una vez la situación haya amainado y vuelto a la normalidad. Pues, si de algo estamos seguros los economistas es que esta crisis dejará secuelas en una sociedad que, hasta la aparición del virus, cosechaba la más larga temporada de calma y serenidad en el planeta.

Pese a que estamos ante una de las sociedades más formadas de la historia, gran parte de esta ha vivido los desastres y los fenómenos que más han incidido en el planeta a través de la lectura. Desde las distintas guerras mundiales que ha vivido el planeta hasta las pandemias que han sacudido a nuestro mundo en épocas anteriores, todas han sido estudiadas y leídas, pero no vividas por una sociedad que gozaba plenamente de un estado de bienestar, por mejorable que sea, incomparable con etapas predecesoras. Una sociedad, desde el punto de vista histórico, acomodada y bajo unas condiciones de vida, salvando a aquellas personas en situación de exclusión social, más que aceptables.

Sin embargo, la historia, o lo que algunos incluso llegaron a considerar ficción, ha sufrido un choque con la realidad. Nuestro estándar de vida, tal y como lo conocíamos, dio un vuelco de 180 grados con la aparición del Coronavirus. La vida de las personas, así como sus hábitos, han sido sustituidos por otros completamente distintos. Nuestras rutinas diarias se han visto alteradas como nunca antes lo habían hecho. La situación ha cambiado, el escenario es distinto, y la sociedad ha sufrido la incapacidad de grandes economías para hacer frente a unos fenómenos que, hasta ahora, eran considerados como un suceso imposible.

Un cisne negro se cruzó por el horizonte y la sociedad no supo cómo actuar ante tan desconocido fenómeno. Sin embargo, las secuelas son palpables. Europa repleta de mascarillas quirúrgicas, y no quirúrgicas, para evitar los contagios; las cuales marcarán la foto de cualquier ciudad durante los próximos meses, y pese al Coronavirus. El teletrabajo se ha convertido en una alternativa, por primera vez, real para las empresas. La higiene se ha convertido en nuestro hábito diario prioritario; ante una sociedad que, de la misma forma, ha aprendido a adoptar hábitos de higiene efectivos.

En resumen, una revolución sociológica para el planeta, el cual, junto a los fenómenos y los cambios citados, no volverá a ser el mismo cuando la tormenta amaine. El Coronavirus vino para quedarse y así pretende hacerlo. Pues quizá llegue un día que no infecte a más gente, quizá llegue ese día en que este contagioso virus no siga matando personas, quizá llegue el día en el que los noticiarios no abran con titulares sobre el virus que sacude al planeta. Sin embargo, este virus siempre estará presente en nuestra sociedad. Aunque desaparezca de los periódicos, la sociedad ha sido marcada por un virus que, queramos o no, nos ha cambiado.

Una tormenta sociológica

Hace unos años, los propios ciudadanos occidentales miraban con muecas en sus rostros, asombrados, esa extraña manía de los ciudadanos orientales por ir a todos los lugares con una mascarilla quirúrgica. Una manía que, hasta entonces, parecía una locura impulsada por ciudadanos asiáticos, los cuales habían hecho de una protección medioambiental, una prenda de uso cotidiano e incluso personalizada y adaptada a la moda vigente en el país. Un escenario que para los europeos, como es comprensible, resultaba, como poco, curiosa.

Sin embargo, de la noche a la mañana, las mascarillas y el uso de estas en la vía pública ha dado la vuelta al mundo. París, Londres, Madrid, Amsterdam, Roma. Las grandes capitales europeas, todas y cada una de ellas, muestran una foto que, vista por ciudadanos europeos años atrás, pensarían que están ante una foto de una ciudad asiática y no una ciudad europea. Incluso siendo su ciudad natal, la imagen que muestran las principales capitales en estos momentos es desoladora. Ni que decir de Times Square. La icónica calle de Nueva York que albergaba miles y miles de turistas diarios, ahora vacía y deshabitada.

Nuestros hábitos de vida han sido modificados por un distanciamiento social impuesto que, hasta ahora, parecía una auténtica locura. Solo el hecho de andar por la calle en estas fechas muestra esa precaución social, pues es cada vez más común el ver ese miedo en la cara de las personas, el ver cómo apartan el rostro, e incluso el propio cuerpo, al cruzarse en el camino con otro ciudadano. Un simple gesto que, anteriormente, pasaba desapercibido entre el estrés y los quehaceres diarios; los cuales nos impedían, incluso, detenernos a ver a nuestros familiares y hablar con ellos.

Incluso en tierra hostil, hasta los hábitos religiosos se han visto modificados. Las iglesias no albergan a creyentes. La rutina diaria que mantenía activa a la sociedad se ha visto paralizada, afectando incluso a quienes menos pensábamos que este virus iba a afectar, a Dios. La suspensión de la actividad ha obligado a los creyentes a suspender todo rito religioso, el cual, hasta ahora, había sido vital en la vida de estos ciudadanos. Una situación que ha llevado a las iglesias a adoptar vías alternativas de comunicación como internet para seguir transmitiendo su mensaje a los creyentes. Días tan marcados para esos fieles cristianos como la reciente Semana Santa, han pasado de largo en nuestro calendario, sin siquiera, percibir su característica influencia en la sociedad.

En resumen, el cambio que está viviendo la sociedad no está dejando indiferente a nadie. Es más, en el ejercicio de una autoevaluación comparativa de nuestro comportamiento, así como el que mostrábamos meses atrás, podemos darnos cuenta de la cantidad de hábitos que, considerándolos imprescindibles, han pasado a ser una mera utopía ante una pandemia que no tiene miramientos. Es un hecho que el Coronavirus y sus efectos pasarán de largo por este mundo; sin embargo, si hay algo que también es cierto, es que esta sociedad no volverá a ser la misma tras un virus que ha trastocado los cimientos de nuestro planeta. Al menos, el que menos, cambiará un pensamiento que, hasta ahora, le llevaba a pensar y reflexionar sobre la inmunidad de un orden mundial impenetrable ante cualquier catástrofe, el cual ha reflejado esa vulnerabilidad que lo hace humano e impasible ante la incapacidad.

Una modificación económica

Continuamente, al encender el televisor o mirar los principales diarios económicos, estamos viendo los continuos efectos que, los analistas, pronostican para la economía cuando esto pase. Se habla de decrementos en el producto interior bruto (PIB) de hasta el 15%, de un deterioro presupuestario para los países, un comercio estancado ante el cierre de fronteras, unas empresas que no pueden operar ante el confinamiento y un bloqueo de la actividad económica. En resumen, se habla de unos efectos que, como muestran los indicadores, ya son palpables y previsibles en la economía, agudizándose con el paso de los días.

Sin embargo, hasta ahora, poco se ha establo hablando de esos intangibles que, de una forma u otra, hacen que nuestra economía funcione como funciona. Pese a que la guerra académica entre ortodoxos y heterodoxos ponga sobre la mesa la capacidad de medir matemáticamente todas aquellas variables que inciden, o influyen, en la economía, debemos saber que la economía no sería economía sin las personas que la integran. Unas personas que, como bien diría Keynes, son impredecibles, al menos, en su espíritu más animal, dejando esta vez de lado el racional. Y es que, ante una pandemia, el espíritu de supervivencia y las emociones que nos envuelven ante lo que está sucediendo dejan apartado ese espíritu racional tan perfecto y medible.

La economía se forma, valga la redundancia, gracias a los agentes socioeconómicos. Unos agentes socioeconómicos que, como decíamos anteriormente, están cambiando sus hábitos por completo. En este sentido, ante un cambio en los hábitos de la sociedad, la economía se verá salpicada, tanto para bien como para mal, de estos cambios. Cambios que, por poner un ejemplo, ya podremos observar —cuando esto pase— en aspectos como la digitalización de las empresas. Sí que Bill Gates dijo que las empresas debían estar en internet, sí que todos sabíamos que era necesario, pero un ratio del 33% sobre el total de empresas, en aquellos países más digitalizados, no refleja ese conocimiento previo que tan arraigado creíamos tener.

Los propios hábitos de consumo de la población también se están viendo alterados. El confinamiento ha llevado a mucha gente a reflexionar y adoptar nuevos métodos de consumo e, incluso, nuevos métodos de vida. Muchos aprovecharon este confinamiento para estudiar, otros para aprender a tocar la guitarra, otros para leer, otros para hacer deporte, otros para dejar de fumar y otros, como es nuestro caso, para investigar sobre los efectos de este Coronavirus. Cada uno motivado por un distanciamiento social que le impedía llevar a cabo actividades alternativas que, por otro lado, les impidiese seguir con esas actividades que, en este confinamiento, comenzaron a realizar.

Llevamos más de un mes confinados, al menos en Europa. En este sentido, los hábitos domésticos que se han adoptado se han convertido, sin siquiera darnos cuenta, en nuestros nuevos hábitos del día a día. Lo que, a priori, parecía una excepción, hoy se ha convertido en la norma. Mañana, lo que anteriormente era la norma, será la excepción y miraremos extrañados determinados comportamientos y actitudes que, hasta el día de hoy, eran, incluso, incuestionables. Así, la economía se verá afectada por estos nuevos hábitos, pues ya sea por una mayor digitalización, una vida más sana y deportiva o una vida más higiénica, las variables se han modificado y, muchas de las que hasta ahora componían la economía, mañana habrán desaparecido.

Aún es pronto para pronunciar todos esos cambios que vendrán cuando el Coronavirus pase a la historia, pero como digo, sabemos que, al menos, pasará a la historia; y quedará marcado en ella. Nadie, y cuando digo nadie es nadie, volverá a mirar al planeta con esa confianza con la que, hasta ahora, lo mirábamos. Esa seguridad que nos hacía inmunes a enfermedades que, para entonces, se consideraban propias de países menos desarrollados, se ha visto trastocada, al toparnos de frente con una realidad muy distinta de la que, hasta ahora, los políticos de todo el mundo andaban presumiendo.

En definitiva, sea como sea, estamos viviendo un duro cambio para nuestras economías. Ni la globalización, ni la tecnología, ni el orden mundial, así como todo aquello que concierne a la economía, volverá a ser lo mismo tras esta pandemia. Es bien conocido el dicho de que la sociedad solo aprende cuando comete los errores, pero es que es así de cierto. Sistemas sanitarios que, a día de hoy se han considerado extremadamente preparados, han pasado desapercibidos por ese colapso al que han tenido que enfrentarse, mostrando todas sus vulnerabilidades a la sociedad. Una situación que quedará grabada en nuestro subconsciente de por vida.

Cuando todo esto pase, al igual que oíamos a nuestros abuelos, bisabuelos y tatarabuelos hablar de los grandes desastres que tuvo que enfrentar su sociedad, el planeta se partirá en dos nuevamente: los ciudadanos del Coronavirus y los ciudadanos del renacido mundo. Esperemos que todos esos cambios que se avecinan en el horizonte, al menos, impongan un nuevas ideas en la sociedad, reduciendo aquellas que hasta ahora primaban sobre el resto. Una idea basada en una incertidumbre real; una incertidumbre que muestra la vulnerabilidad del ser humano; una incertidumbre incapaz de medir con modelos matemáticos, por mucha fiabilidad que estos aporten. Y es que, si hay algo que caracteriza al cisne negro, además de que este no se puede predecir, es, como diría el autor de la obra “El cisne negro”, el economista Nassim Taleb: “Nuestro conocimiento es frágil. La incapacidad de predecir las rarezas implica la incapacidad de predecir el curso de la historia. Sobreestimamos lo que sabemos e infravaloramos la incertidumbre. Los sucesos históricos y socioeconómicos o las innovaciones tecnológicas son fundamentalmente impredecibles.”.

Deutsche Bank anticipa a sus clientes el cobro de la prestación por desempleo

Deutsche Bank ha anunciado que va a anticipar a sus clientes el cobro de las prestaciones por desempleo. El pago se realizará antes del vencimiento, y se llevará a cabo de manera automática, por lo que los clientes que cobren esta prestación no tendrán que realizar ningún tipo de gestión extraordinaria.

Los beneficiarios de la prestación por desempleo, que la cobren por primera vez este mes, recibirán el adelanto a medida que se remita la información por parte de los organismos oficiales.

La entidad ha llevado a cabo la medida en consonancia con la Asociación Española de Banca (AEB), cuya determinación ha sido en todo momento la de realizar esta acción para paliar las consecuencias del Covid-19. Por otra parte, con esta iniciativa, Deutsche Bank atiende la petición de las autoridades de facilitar el cobro del paro a los clientes beneficiarios.

La medida se suma a otras que ya ha tomado Deutsche Bank con el objetivo de reducir los efectos del Covid-19, como el adelanto de la pensión a los clientes jubilados, la eliminación de los costes en los cajeros para este colectivo, o la movilización de 4.000 millones de euros para dotar de liquidez a empresas y autónomos.

Deutsche Bank refuerza así su voluntad de hacer frente al Covid-19 y de ayudar a empresas y particulares que se puedan ver afectados por la situación actual.

Seguros de Vida Allianz, ventajas, coberturas, presupuesto

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Allianz, te da las claves para entender la fiscalidad de tu seguro de vida:

Si el asegurado fallece, y Tomador y Beneficiario son la misma persona, se tributará en el IRPF como Rendimientos de Capital Mobiliario.

El Beneficiario para las situaciones de supervivencia siempre es el propio asegurado: si coincide con el Tomador, tributará como Rendimiento de Capital Mobiliario con el % de retención vigente.

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ING incorpora Google Pay a sus servicios de pago móvil

ING amplía las alternativas de pagos móviles para sus clientes que a partir de ahora podrán pagar sus compras de forma más sencilla, rápida y segura a través de Google Pay.

Con este nuevo servicio, los clientes de ING podrán realizar sus compras en comercios a través de su móvil, smartwatch o cualquier otro dispositivo Android que cuente con tecnología NFC. Así, los clientes del banco naranja solo tendrán que acercar el dispositivo al terminal de pago para realizar su compra de la forma más fácil y eficiente.

Se trata de un proceso sencillo y con la máxima seguridad para todos los clientes de ING ya que la aplicación Google Pay utiliza un número cifrado en lugar del número de tarjeta real para que la información de la tarjeta esté segura. Todo ello a través de varias capas de seguridad que protegen los datos en el momento del pago.

Para empezar a utilizar Google Pay como servicio de pagos móviles en tiendas físicas, apps o webs, los clientes de ING tan solo se tendrán que descargar la aplicación Google Pay de manera gratuita; pulsar sobre la pestaña “Pago” y “Método de pago” en la app e introducir los datos de la tarjeta de crédito o débito de ING.

“Incorporar Google Pay a nuestros servicios amplía las alternativas de pago que ofrecemos a nuestros clientes y mejora su experiencia a través del móvil. Con esta nueva solución, desde ING queremos seguir ayudando a nuestros clientes en la gestión diaria de sus finanzas y facilitando sus pagos cotidianos”, afirma Luis González–Soto, director de Daily Banking & Payments de ING.

Además, desde el pasado mes de abril, los clientes del banco también tienen a su disposición Apple Pay para pagar con su tarjeta a través de su iPhone, Apple Watch, iPad y Mac.

Para más información sobre Google Pay, visite: https://pay.google.com/intl/es_es/about/

CaixaBank y Global Payments crean una "joint venture"

CaixaBank y Global Payments crean una "joint venture" con el objetivo de liderar el mercado europeo de servicios de prepago

CaixaBank, el primer grupo financiero español en banca de particulares y, a través de su filial CaixaBank Payments & Consumer, el líder del mercado de tarjetas y soluciones de pago, se une a Global Payments, proveedor líder mundial en tecnología y soluciones de software para pagos, para, a través de su filial Netspend, crear una nueva compañía con potencial para liderar el mercado de servicios de prepago en toda Europa.

La joint venture operará con la marca MoneyToPay, con la cual CaixaBank ha conseguido desarrollar el mercado de prepago en España y alcanzar uno de los volúmenes más importantes de Europa para este segmento, con un parque de casi 2 millones de tarjetas y más de 700 millones de euros de facturación en compras.

Global Payments tendrá el 51% de la nueva MoneyToPay, mientras que CaixaBank, a través de CaixaBank Payments & Consumer, ostentará el 49% restante. Kelley Knutson, vicepresidente ejecutivo senior de Global Payments y presidente de Netspend, será el presidente de MoneyToPay.

Soluciones de prepago: un negocio en plena ebullición

CaixaBank creó MoneyToPay como compañía exclusivamente dedicada a los servicios de prepago en 2012. Actualmente, emite 1 de cada 3 de las tarjetas prepago que se comercializan en España. Distribuye sus productos a través de la red de oficinas de CaixaBank, así como en puntos de venta en sectores diversos. Además, también comercializa sus soluciones en Portugal y Austria, gracias a acuerdos comerciales con BPI y Erste Group Bank.

Desde que inició sus operaciones, MoneyToPay ha experimentado crecimientos anuales de doble dígito, dado el alto potencial del negocio de prepago ligado a esta modalidad de tarjetas, en las que el saldo está cargado de antemano. Las finalidades son múltiples: compras por Internet, pagos corporativos o regalos, así como nuevas soluciones ligadas a la transformación digital y la eclosión del comercio electrónico.

En ese sentido, la colaboración entre Global Payments, un proveedor de servicios de prepago líder en EEUU a través de Nestpend, y CaixaBank, líder del negocio en España y con experiencia internacional, permite crear una compañía capaz de integrar las tecnologías más avanzadas en soluciones de pago y con potencial para acompañar a sus clientes en los sectores y mercados donde estos lo necesiten.

La operación está sujeta a la aprobación del Banco de España y de las autoridades de competencia.

CaixaBank y Global Payments: una alianza entre dos referentes en innovación

Netspend, con 4,9 millones de clientes, 800 empleados y cerca de 100.000 puntos de distribución, se creó en 1999 para dar soluciones alternativas a personas que no tienen una cuenta bancaria tradicional o que prefieren usar servicios financieros alternativos.

CaixaBank mantiene una estrecha colaboración con Global Payments desde 2010, año en el que ambas empresas se unieron por primera vez para crear Comercia Global Payments, el actual proveedor de servicios de pago líder en España, con una cuota de mercado total del 27% y más de 400.000 comercios clientes.

Desde entonces, ambas compañías han unido esfuerzos para avanzar hacia el objetivo de ofrecer el servicio de gestión de pagos de mayor calidad del mundo. Esta apuesta por la innovación se ha plasmado en otros proyectos conjuntos, como una joint venture compartida con CaixaBank, Global Payments y Erste Group Bank para ofrecer servicios de adquirencia y gestión de pagos en cuatro mercados de Europa del Este: República Checa, Eslovaquia, Rumanía y Austria.

Asimismo, CaixaBank y Global Payments han impulsado, junto a Samsung, Visa y Arval, el Payment Innovation Hub, el primer hub de innovación de España especializado en medios de pago y soluciones para comercios y uno de los primeros del mundo impulsados por una alianza multisectorial de empresas.

Por otro lado, en los últimos meses, Global Payments y CaixaBank han presentado conjuntamente zone2boost, un programa de innovación que identifica e invierte en iniciativas empresariales innovadoras de los ámbitos de la tecnología para comercios y servicios financieros en general.

Sobre CaixaBank

CaixaBank es la entidad líder en banca retail en España, con una cuota de penetración de clientes particulares del 29%. El banco presidido por Jordi Gual, y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, tiene cerca de 16 millones de clientes en el mercado ibérico y la mayor red comercial de la península.

La tecnología y la digitalización apoyan el modelo de negocio de CaixaBank, que sigue reforzando su liderazgo en banca digital gracias a la mayor base de clientes digitales en España, con 6,5 millones de usuarios.

CaixaBank ha desarrollado proyectos que han marcado hitos tecnológicos en el sector, como la primera implantación comercial en Europa de los sistemas de pago contactless y de pago por el móvil, la creación de los primeros cajeros contactless del mundo, el lanzamiento de imaginBank, el primer banco móvil de España, o el desarrollo de las primeras aplicaciones de inteligencia artificial para atención al cliente.

Gracias a esta estrategia, CaixaBank se ha situado entre los bancos mejor valorados del mundo por la calidad de sus servicios digitales y su apuesta por la transformación digital. Más información en www.caixabank.com.

Sobre Global Payments

Global Payments Inc. (NYSE: GPN) es una compañía líder en tecnología para pagos que ofrece software innovador y soporte a los clientes a nivel global. Nuestras tecnologías, servicios y experiencia nos permiten ser proveedores de una amplia gama de soluciones que facilitan a nuestros clientes operar sus negocios de forma más eficiente a través de gran variedad de canales por todo el mundo.

Con sede social en el estado de Georgia, en Estados Unidos, y 24.000 empleados a nivel mundial, Global Payments forma parte del índice S&P 500 y alcanza más de 100 países de Norteamérica, Europa, Asia-Pacífico y Latinoamérica. Más información en www.globalpaymentinc.com y en el perfil de Global Payments en Twitter (@globalpayments).

Bankinter lanza la firma digital para los préstamos ICO con el fin de dar mayor rapidez al cierre de las operaciones

Bankinter acaba de poner en marcha la firma digital específica para contratar los créditos avalados por el Estado que se enmarcan en la línea ICO creada para paliar el impacto provocado por el COVID-19 en las empresas, en general, y las pymes, en particular, además de en los autónomos.

Desde este lunes, las solicitudes por parte de empresas y autónomos clientes que pasen ya a la fase de firma podrán cerrarse de forma más rápida gracias a la nueva solución tecnológica desplegada por Bankinter. Esta forma de firma por parte de titulares de las empresas y apoderados cuenta con la total garantía de validez legal.

El procedimiento es muy sencillo ya que el cliente solo tendrá que introducir la clave OTP (One-Time Password), una contraseña de un único uso. También puede elegir firmar la contratación del crédito a través del certificado digital si dispone del mismo.

La ayuda a las empresas en un momento como el actual es una prioridad para Bankinter y, por ello, la entidad activó de forma inmediata los créditos adheridos a la Línea ICO, que tiene aprobado un primer tramo de avales. Tras la aprobación del segundo tramo de avales por el Consejo de Ministros del pasado viernes, Bankinter ha comenzado a recibir solicitudes de pymes y autónomos, que se unirán a las que no puedan entrar en la parte correspondiente al primer tramo de avales.

Además de esta acción, el banco ha lanzado medidas específicas para las empresas dentro del ya anunciado plan de choque para amortiguar los efectos financieros de la pandemia Entre ellas, figuran las carencias en los préstamos para determinados clientes, además de post-financiación confirming, así como carencia y ampliaciones de plazo en los leasing, tanto para pymes como para autónomos. Además, se incluye la posibilidad de que las empresas puedan destinar los préstamos preautorizados -previstos inicialmente para el pago de impuestos y seguros sociales- a cualquier otra finalidad. A ello se suma que pueden incrementar o bien recolocar los límites no usados de la ‘financiación multilínea’, un producto que permite a aunar en una sola línea de crédito todas las necesidades de financiación.

Caja de Ingenieros mejora las condiciones del Anticipo Nómina

Caja de Ingenieros impulsa mejoras en productos y servicios para ayudar a sus socios ante el decreto del Estado de Alarma

La Entidad cooperativa da soporte a los socios, para afrontar posibles imprevistos, con la mejora de las condiciones del Anticipo Nómina para todos aquellos que la tengan domiciliada.

Caja de Ingenieros ha ampliado su importe hasta una nómina y media, con un plazo de devolución de hasta seis meses sin intereses.

Caja de Ingenieros ha anunciado un paquete de medidas a raíz del decreto del Estado de Alarma para ayudar a sus socios frente a la situación económica generada por el COVID-19 y proveerles de soluciones efectivas y de implantación rápida para cubrir sus necesidades financieras. Además de realizar mejoras en productos y servicios, la Entidad se adhiere a todas las iniciativas públicas de financiación con aval, así como la moratoria hipotecaria.

En cuanto al paquete de medidas aprobado para particulares, Caja de Ingenieros ha ampliado el importe del Anticipo Nómina para los socios con la nómina domiciliada, de a 1 a 1,5 veces, así como su plazo de devolución de 2 a 6 meses. Para facilitar las compras o la disposición de efectivo de manera que sus socios puedan hacer frente a posibles imprevistos, la Entidad también ampliará el límite de las tarjetas de crédito para los particulares y profesionales con más actividad cooperativizada, suponiendo un incremento del 57% respecto a los límites anteriores.

Por otro lado, con el objetivo de mejorar las condiciones de compras con fraccionamiento a través de tarjetas de crédito, la Entidad reducirá el tipo de interés de los pagos aplazados, una medida dirigida tanto a particulares como a profesionales, con diferentes modalidades y condiciones -por ejemplo, nuevos fraccionamientos de compras a 3 y 6 meses al 0%-. Además, Caja de Ingenieros, en línea con las directrices de la EBA (siglas en inglés de la ‘Autoridad Bancaria Europea’), mejorará el servicio del sistema contactless en tarjetas de crédito y débito, incrementando el límite del pago sin necesidad de código PIN de 20 a 50 € por operación, y también facilitará que sus socios puedan acceder a préstamos personales de forma no presencial (Préstamo Nómina e Inversión) de hasta 30.000 €.

En cuanto a los colectivos más vulnerables, Caja de Ingenieros se adhiere a la moratoria de la cuota de la hipoteca de adquisición de vivienda, que implica la suspensión de la deudadurante la vigencia del Estado de Alarma, de la cláusula de vencimiento anticipado y del pago de la cuota. Para acceder a la moratoria, se deberá justificar desempleo o pérdida de facturación del 40%, y otras condiciones como que la cuota hipotecaria más los gastos sean mayores al 35% de los ingresos actuales, y que el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado al menos 1,3 puntos. 

En cuanto al ámbito empresarial y profesional, Caja de Ingenieros implementará la exención de la comisión por mantenimiento de TPV (Terminal Punto de Venta) para aquellos comercios afectados por el Estado de Alarma, una medida ya aplicada a la comisión del mes de marzo que se mantendrá vigente y se adaptará mientras dure esta situación excepcional. Por otro lado, la Entidad impulsa diferentes líneas de financiación para empresas y autónomos con aval público de hasta el 80%, adhiriéndose así a las líneas ICO, ofreciendo créditos por un importe máximo de 1,5 millones de euros (ampliables en función de las circunstancias del solicitante), y a las líneas de ICF y Avalis, con un importe máximo de 2,5 millones de euros por solicitante.

Según el director de negocio bancario de Caja de Ingenieros, Juanjo Llopis, la Entidad prioriza en todo momento a los socios, que son el centro de su actividad adaptando la oferta a la nueva realidad: “En momentos excepcionales como los que estamos viviendo, queremos estar al lado de nuestros socios, para que puedan seguir adelante con su día a día y su actividad, y seguir ofreciéndoles un servicio de alta calidad, transparente, de proximidad, y de alto valor”.

Campaña de Bankinter por el coronavirus

Bankinter lanza una emotiva campaña publicitaria para presentar las medidas concretas del banco en el momento actual

La nueva campaña, que se apoyará fundamentalmente en el formato televisión, se suma a la que el banco puso en marcha el 1 de marzo en medios impresos y ‘online’

Con un discurso emotivo y un lenguaje musical muy pegadizo, la entidad busca trasladar las medidas tomadas para mitigar el impacto del coronavirus, así como la fortaleza del banco en el entorno actual.

Bankinter pone en marcha a partir de hoy una nueva campaña publicitaria que, con un discurso emotivo que busca empatizar con el público en el contexto actual, tiene como objetivo presentar las diferentes medidas habilitadas por el banco para mitigar el impacto generado por el COVID-19 entre sus clientes, así como poner en valor la fortaleza, solvencia y solidez de la entidad en este momento de crisis.

Bajo esas premisas, Bankinter apoyará la campaña, fundamentalmente, en el formato televisión en horarios de prime time para alcanzar audiencias masivas, alternando con presencia en el ámbito digital en emplazamientos de video como YouTube y webs de grupos audiovisuales, como Atresplayer y Mediaset. Con este plan de medios, la entidad pretende impactar a un 75% de su público objetivo, lo que supone una notoriedad potencial muy destacada.

La primera fase de esta campaña dará comienzo hoy con un nuevo spot de televisión de 120 segundos, lo que supone una duración algo más amplia que la habitual.

A través de una historia narrada con un discurso emotivo, y sirviéndose de conceptos visualmente muy relacionados con la actividad financiera, como el dinero y los billetes del mundo, y una canción pegadiza creada especialmente para la ocasión, se van detallando en el spot las medidas diferenciales del plan de choque de Bankinter contra el impacto económico del COVID-19, así como las fortalezas del banco en el actual entorno.

Con este formato tan visual, Bankinter pretende empatizar con el público a través de una rima que evoca el momento que vivimos y un discurso emotivo que se apoya en la contundencia y verdad del plan de choque aplicado por el banco, retomando al mismo tiempo los valores más puramente financieros.

Para esta campaña, Bankinter ha contado con la colaboración de 'Sioux meet Cyranos’, como agencia creativa, y ‘Havas’ como agencia de medios, siendo para ambos casos la primera   campaña de televisión del banco gestionada por estas agencias.

Con todo ello, Bankinter da un salto cualitativo importante en su estrategia publicitaria al sumar esta nueva campaña a la que se puso en marcha el pasado 1 de marzo  en medios impresos y online, la cual estaba focalizada en facilitar el conocimiento y el acceso a clientes particulares, pymes y autónomos a todas las medidas generadas en torno a la pandemia del coronavirus, agrupadas en el microsite “Medidas Bankinter” (https://www.bankinter.com/banca/medidas-covid19), creado específicamente para la ocasión.

En definitiva, el objetivo de Bankinter es trasladar a un público generalista el mensaje de que Bankinter es un banco sólido que quiere estar cerca de sus clientes en momentos de especial  dificultad y que aplica medidas concretas que sirvan para dar solución a los colectivos especialmente afectados por la crisis.

Esto lo superamos juntos, Banco Santander

Santander lanza “Esto lo superamos juntos”, un espacio con información y recursos para ayudar a personas y empresas a superar la crisis del coronavirus

Puede acceder cualquier persona o empresa, sea o no cliente de Santander.

Ofrece todo tipo de recursos digitales para mitigar los efectos de la crisis: voluntariado, información oficial, alternativas de ocio, propuestas de teletrabajo, etcétera.

El lanzamiento se ha iniciado en España, Portugal y México, y pronto se extenderá a otros países de Europa y América.

Banco Santander anunció hoy el lanzamiento de “Esto lo superamos juntos”, un espacio abierto y accesible para cualquier persona o empresa, sea o no cliente de la entidad, que contiene información y recursos con el fin de ayudar a superar la situación generada por el coronavirus (COVID-19). Este centro de recursos se adapta a las necesidades locales con webs propias de cada país, que contienen información de las autoridades oficiales, y recursos digitales enfocados y actualizados al momento de la curva en el que se encuentran. Ya está disponible en España, Portugal y México, y muy pronto lo estará en otros países de Europa y América.

Esta iniciativa se enmarca dentro del programa global de ayudas de Banco Santander, llamado Santander All. Together. Now, en todas sus geografías, que incluye un fondo de al menos 25 millones de euros para material y equipamiento médico, abierto a donaciones del público general; líneas de liquidez para empresas; moratorias de crédito con el fin de aliviar el impacto económico del coronavirus, entre otras cosas.

Este nuevo espacio, al que se puede acceder en la dirección https://superamosjuntos.com, incluye una sección con información oficial de autoridades gubernamentales y programas de ayudas, dirigidos tanto a las personas (ayudas de alquiler, información sanitaria oficial, ocio/deporte en casa), como a empresas y autónomos. 

En la sección ‘La comunidad se ayuda’, se accede a un directorio con iniciativas de voluntariado de todo tipo para superar la situación derivada del coronavirus, con multitud de plataformas oficiales en las que colaborar y realizar donaciones.

En ‘Vida en casa’, hay ideas para aprender algo nuevo cada día, entretenimiento o recursos para la familia (cocina, lectura, visitas virtuales a museos) y el teletrabajo (recomendaciones, herramientas colaborativas). ‘Salud y bienestar’ incluye enlaces a test online de diagnóstico oficiales, además de recomendaciones para hacer ejercicio en casa y enlaces a apps de meditación y relajación, o de servicios de salud profesionales.

“Esto lo superamos juntos” también incluye un mapa con los centros sanitarios, las farmacias, los supermercados y las sucursales o cajeros de cualquier banco más cercanos a nuestro alrededor.