Bizum eCommerce, el nuevo método de pago integrado en tu TPV virtual

Bizum eCommerce, el nuevo método de pago integrado en tu TPV virtual que incrementa tus cobros y simplifica las compras online

El pasado mes noviembre Bizum lanzó su funcionalidad de pago en comercios online que permite a sus 6 millones de usuarios comprar en Internet de manera rápida, cómoda y segura a través de un sencillo proceso en tres pasos.

Este innovador servicio que facilita y simplifica las compras online también supone una oportunidad para tu eCommerce ya que con el TPV Virtual de Banco Sabadell puedes ofrecer este método de pago a tus clientes y mejorar su experiencia de usuario. Durante el proceso de compra, los clientes valoran que los comercios les ofrezcan diversas opciones de pago, por lo que con este nuevo método integrado en tu TPV Virtual ganarás en fidelización y harás que tus ventas se incrementen.  

Para que tu comercio reciba pagos con Bizum solo necesitas seguir estos pasos:

• Solicita la activación en tu oficina y sigue las instrucciones que te daremos para poner el botón de compra y enviar la operación.

• Para efectuar los pagos es necesario que el comprador tenga su clave Bizum (que se facilita a través de los bancos emisores de las tarjetas).

Además tú eliges la manera cómo quieres recibir los abonos:

• De forma inmediata en tu cuenta (se te abonarán de uno en uno al momento).
• De forma agrupada junto a la liquidación de operaciones con tarjeta (se te hará un abono con todas las operaciones procesadas con bizum).

Si quieres saber cómo funciona una compra hecha con Bizum clica en este enlace.

Banco Sabadell y Amundi firman un acuerdo estratégico para impulsar su negocio de fondos en España

Banco Sabadell y Amundi han firmado un acuerdo estratégico de diez años para la distribución de productos Amundi a través de la red comercial de Banco Sabadell en España. Dicho acuerdo tiene como objetivo impulsar su oferta de fondos de inversion.

Esta alianza estratégica implica también la adquisición por parte de Amundi del 100% de Sabadell Asset Management1, una de las gestoras de activos de referencia en España, con 21.800 millones2 de activos bajo gestión, de los cuales 16.100 millones corresponden a fondos domiciliados en España. El importe de la operación se ha establecido en 430 millones de euros3, que Amundi pagará exclusivamente con su propia liquidez.

Los clientes de Banco Sabadell se beneficiarán de la amplia gama de productos de ahorro e inversión y de las soluciones y herramientas de Amundi.

Este acuerdo refuerza el compromiso de Banco Sabadell por seguir liderando los índices de satisfacción y experiencia cliente (una de las prioridades comerciales de la entidad para 2020).

Cabe señalar que esta alianza no implica ningún cambio en los fondos de inversión o planes de pensiones existentes. Por el contrario, este acuerdo permitirá a los clientes del banco acceder a nuevas oportunidades de inversión y a una gama más amplia de productos, reconocidos en el mercado internacional, complementando así su excelente oferta actual de productos de ahorro e inversión.

Amundi se beneficiará de la fuerte implantación territorial de Banco Sabadell, a través de sus más de 1.900 oficinas, que se convertirá en una red asociada en España. Esta operación permitirá a Amundi consolidar su posición de liderazgo en Europa y desplegar su modelo de negocio exclusivo concebido para dar servicio a las redes minoristas.

Sabadell Asset Management y Amundi Iberia seguirán siendo dos entidades independientes, a fin de preservar la operativa actual de los fondos de inversión o planes de pensiones de cada entidad. Sabadell Asset Management seguirá dedicada a la red de Banco Sabadell y aprovechará las capacidades integrales de Amundi para ofrecer el mejor servicio a sus clientes. Amundi Iberia seguirá dedicada a sus clientes actuales, que representan un volumen de 21.000 millones de euros.

El presidente del Sabadell, Josep Oliu, explicaba que "esta operación es una decisión estratégica y comercial que nos permite apoyarnos en la oferta de productos, la experiencia y las capacidades del líder europeo de gestión de activos". Además, Oliu también agregaba que "esta alianza es una gran oportunidad para mejorar e impulsar el negocio de inversión y ahorro y fortalecer el compromiso de Banco Sabadell de brindar asesoramiento experto y excelencia en el servicio al cliente".

 Yves Perrier, CEO de Amundi indicaba que “nos complace anunciar esta nueva alianza estratégica con Banco Sabadell, un banco líder en España. Estamos convencidos de que este acuerdo beneficiará a los clientes de Banco Sabadell y ofrecerá un sólido potencial de desarrollo. Esta operación está en línea con la estrategia de Amundi para desplegar en Europa su capacidad de ofrecer sus servicios a los clientes a través de redes minoristas. La adquisición de Sabadell Asset Management es para

Amundi un nuevo paso para reforzar significativamente su posición en España, un importante mercado de ahorro en Europa”.

Esta operación está sujeta a las aprobaciones regulatorias correspondientes, y se espera que se cierre en el tercer trimestre de 2020.

1 Excepto los activos bajo gestión de Urquijo Gestión, que serán transferidos a Banco Sabadell antes del cierre de la transacción

2 Datos a 31 de diciembre de 2019. Los activos bajo gestión excluyen Urquijo y fondos de terceros

3 Además, una ganancia de hasta 30 millones de euros, pagadera en 2024, basada en el rendimiento futuro del negocio

Sobre Amundi

Amundi es la gestora nº1 en Europa por activos bajo gestión y se posiciona en el top 10 a nivel mundial. Gestiona 1,56 billones de euros de activos. Amundi ofrece a sus clientes en Europa, Asia-Pacífico, Oriente Medio y América una gran experiencia en el mercado y una amplia gama de capacidades en gestión de activos. Los clientes también tienen acceso a un conjunto completo de servicios y herramientas.

Gracias a sus capacidades de investigación únicas y las habilidades de cerca de 4.500 miembros del equipo y expertos en el mercado con sede en 37 países, Amundi ofrece a los clientes minoristas, institucionales y corporativos estrategias y soluciones de inversión innovadoras adaptadas a sus necesidades, resultados específicos y perfiles de riesgo.

Resultados Banco Santander 2019

Santander gana 6.515 millones de euros en 2019 tras aumentar su beneficio un 35% en el cuarto trimestre, hasta 2.783 millones

Banco Santander obtuvo un beneficio atribuido de 6.515 millones de euros en 2019, un 17% menos que en 2018, tras registrar un saldo neto de plusvalías y saneamientos de -1.737 millones de euros. Los saneamientos tienen que ver principalmente con el ajuste del fondo de comercio de Reino Unido anunciado el pasado septiembre (-1.491 millones de euros), así como a costes de reestructuración en varios mercados y otras provisiones. Estos ajustes se vieron compensados por la plusvalía neta de 693 millones de euros obtenida por la operación realizada con el negocio de custodia, cerrada en diciembre de 2019, y otras plusvalías.

El beneficio atribuido ordinario en 2019, es decir, excluido el neto de plusvalías y saneamientos, fue de 8.252 millones de euros, un 2% más (+3% en euros constantes, es decir, sin efecto del tipo de cambio), gracias al mayor número de clientes y al crecimiento de los volúmenes de negocio.

Resultados Bankia 2019

Bankia obtiene un beneficio de 541 millones de euros en 2019 tras registrar el mejor año comercial de su historia

Esta sólida posición de capital permite a la entidad anunciar su intención de mantener el dividendo y abonar un total de 355 millones de euros a sus accionistas, un paso más en la devolución de ayudas a los contribuyentes.

José Ignacio Goirigolzarri: “2019 ha sido el mejor año en términos comerciales desde la creación de Bankia y hemos mantenido el liderazgo en solvencia entre los grandes bancos españoles, muy por encima, además, de las exigencias regulatorias”

José Sevilla: “En el último año hemos dado un gran paso en el cumplimiento de nuestro Plan Estratégico 2018-2020, tanto en lo que a cifras de negocio como a calidad del balance se refiere”

Tras elevar al 13,02% la ratio de solvencia CET1 fully loaded, el Consejo de Administración propondrá distribuir 355 millones de euros en dividendos, a razón de 11,576 céntimos por título, la misma cuantía del año anterior

La entidad prosigue con la devolución de ayudas públicas y superará los 3.300 millones retornados a los contribuyentes una vez se abone el dividendo

El resultado core, el puramente bancario, ha crecido un 3,5% en el año, hasta elevarse a 1.287 millones de euros, tras estabilizarse los ingresos y reducirse los gastos en mayor medida de lo previsto

Bankia ha cerrado 2019 como líder del mercado en captación neta de fondos de inversión (1.543 millones), con lo que alcanza los 22.300 millones gestionados y comercializados, y roza el millón de partícipes, tras ganar 100.000 en un año

La satisfacción de los clientes alcanza nuevo récord, con 90,3 puntos, y el banco se sitúa líder entre los grandes en calidad de servicio a los clientes

Más del 53% de los clientes son digitales y el 36% de las ventas se han realizado a través de los canales digitales, por encima ya de la previsión del Plan Estratégico

El saldo de crédito total no dudoso ha aumentado un 0,2% en el año y se sitúa en 106.700 millones, por la pujanza de la financiación al consumo y a empresas

El volumen de activos improductivos (créditos dudosos y activos adjudicados) se ha reducido en 8.400 millones en solo dos años, con lo que la tasa de NPA netos se ha reducido al 3,3%, muy próxima al 3% proyectada para final de 2020

Bankia ha registrado un beneficio neto de 541 millones de euros en 2019, un 23% inferior al obtenido en 2018 debido al menor resultado logrado con la rotación de carteras de renta fija (ROF), así como por las mayores provisiones asociadas al coste de la venta de activos improductivos.

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, ha explicado que el beneficio se ha alcanzado tras “estabilizar los ingresos recurrentes y reducir los gastos en mayor medida de lo que habíamos previsto, lo que nos ha permitido un aumento del 3,5% del resultado core (1.287 millones), que es el que mide de forma más clara la evolución del negocio bancario”. Esta partida se ha acelerado en la parte final del año, de manera que en el cuarto trimestre ha crecido a un ritmo del 12% en comparación con el mismo periodo del ejercicio anterior.

“Detrás de este beneficio está, además, un esfuerzo muy importante en términos de provisiones para mejorar la calidad de nuestro balance. Este es, para nosotros, un aspecto clave para enfrentarnos a la nueva normalidad de tipos de interés negativos”, ha aseverado Goirigolzarri.

Recomendaciones de inversión para 2020

Las cinco recomendaciones de inversión de Deutsche Bank para 2020

El año 2020 será un ejercicio caracterizado, según Deutsche Bank, por un crecimiento económico más bajo y una baja presión inflacionista. La actuación de los bancos centrales seguirá siendo clave. Aunque los efectos de la expansión monetaria están disminuyendo, la persistencia de los tipos de interés en mínimos obliga a los inversores a plantear sus inversiones de forma más selectiva, con un enfoque a largo plazo, y con un estricto control del riesgo.

En este sentido, la entidad cree que, aun con volatilidad, hay margen para subidas adicionales en renta variable en 2020. En este sentido, Diego Jiménez Albarracín, responsable de renta variable del Centro de inversiones de Deutsche Bank, considera que, “una buena gestión de activos es clave, con el objetivo de mantener el patrimonio a medio plazo”. En renta variable, por lo tanto, hay que ser muy selectivo a la hora de entrar en una determinada región o sector.

Estrategia de inversión

Este año el escenario de tipos de interés cero o negativos va a continuar, lo que empujará a los inversores a asumir algo de riesgo para obtener rentabilidad. Desde Deutsche Bank realizan las siguientes recomendaciones para las diferentes clases de activos y/o temáticas de inversión:

- Renta variable: Las valoraciones bursátiles están en niveles muy altos. No obstante, las perspectivas de crecimiento de los beneficios empresariales y la ausencia de alternativas de inversión debería permitir subidas adicionales en las bolsas. Los dividendos vuelven a ganar atractivo. A medida que avance 2020 la rotación desde acciones de “crecimiento” hacia acciones de “valor” debería ir creciendo.

- Renta fija: Las oportunidades se presentan en bonos con Grado de Inversión de EEUU, en bonos corporativos europeos en la parte baja del Grado de Inversión (BBB) y en bonos emergentes en divisa fuerte. Los bonos de empresas de elevada calificación crediticia y con ingresos estables y predecibles pueden ser también una alternativa conservadora.

En cuanto a la inversión en bonos públicos europeos sólo tiene atractivo como diversificación (seguridad) ante momentos de volatilidad puntuales.

-Materias primas: La desaceleración del crecimiento supone un factor negativo para las materias primas industriales. Mientras, la fortaleza del dólar parece haber tocado techo y su volatilidad puede servir de apoyo a los precios del oro.

En cuanto al petróleo, el equilibrio entre oferta y demanda es inestable, con países como Brasil, Noruega y EEUU incrementando su producción, lo que requerirá más recortes por parte de la OPEP para evitar fuertes caídas en los precios. Deutsche Bank espera que el precio del crudo West Texas se sitúe en el entorno de los 54 dólares el barril.

-Inversiones temáticas: La tecnología 5G no sólo creará oportunidades para las generadoras de esta tecnología, sino también mejorará la productividad y mejorará el crecimiento global. El 5G además favorecerá el uso de los datos (Big Data) y transformará muchos sectores, como el de autos, comercio o educación.

Según la ONU, en 2050 más del 70% de la población mundial residirá en zonas urbanas, por lo que la gestión de residuos (residuos, reciclaje, eficiencia energética) es otra área de inversión temática clave en 2020.

-Continúa el crecimiento de la ESG: Tener en cuenta factores ESG a la hora de invertir en más que una moda, y esto ha hecho que cada vez haya más formas de invertir en esta temática. Casi la mitad de la inversión en activos ESG está en Europa, mientras que Japón ha prácticamente multiplicado por 4 la inversión en estos activos desde 2016.

Deutsche Bank, primer banco en calidad de servicio en España por quinto año consecutivo

Deutsche Bank ha sido reconocido por quinto año consecutivo como el primer banco en calidad de servicio en España, según el Estudio de Calidad Objetiva Sectorial (EQUOS), realizado por la consultora independiente Stiga entre los bancos españoles. Con una puntuación de 8,49 sobre 10, el banco se sitúa como líder en el ranking, superando la puntuación media del sector, que se ha situado en 7,36 puntos. Deutsche Bank ha sido líder en calidad de servicio en España nueve veces en los últimos once años. 

En palabras de Fernando Sousa, Director General de la división de Clientes Privados y Empresas de Deutsche Bank (PCB) en España, “por quinto año consecutivo, este premio refuerza nuestra apuesta por un servicio de alta calidad en el que nuestros clientes son el centro. Es un reconocimiento del éxito de nuestro modelo de negocio, enfocado en ofrecer un servicio de alta calidad, escuchando a nuestros clientes y adaptando nuestras soluciones a sus necesidades”. 

De hecho, Deutsche Bank España ha sido calificado como la mejor entidad de entre las 14 valoradas en aspectos clave que demuestran la apuesta estratégica del banco por un modelo de calidad de servicio: 

	Deutsche Bank	Media sectorial
Total	8,49	7,36
Explicación de productos	8,93	7,68
Claridad de las explicaciones	8,35	7,03
Indagación de necesidades del cliente	8,80	7,55
Explicación de préstamo hipotecario	9,58	8,20
Trato al cliente	9,25	8,54
Amabilidad e interés	8,81	8,09
Tiempo dedicado al cliente	9,59	8,67

 Deutsche Bank se sitúa como mejor banco en “Trato al cliente”, con una puntuación de 9,25 frente al 8,54 de media del sector. Esta categoría tiene también en cuenta el tiempo dedicado al cliente, en el que la entidad ha obtenido una puntuación de 9,59 frente al 8,67 de media del sector. Dentro de la misma categoría destaca la puntuación obtenida en claridad de las explicaciones (8,35 puntos vs 7,03 de media del sector) y, en concreto, en explicación del préstamo hipotecario (9,58 vs 8,20 de media del sector). “Un año más, se nos reconoce en una categoría que nos enorgullece especialmente como es el trato a nuestros clientes, incluyendo la forma y la claridad con la que les explicamos los productos. Para nosotros es primordial que el cliente entienda muy bien lo que está contratando, y en ello juega un papel clave que los gestores personales cuenten con un altísimo nivel de formación”, explica Fernando Sousa.

En esta categoría también destaca la puntuación obtenida en indagación de las necesidades del cliente, en la que Deutsche Bank ha obtenido una puntuación de 8,80, siendo 7,55 la puntuación media del sector. Sousa destaca que “en un entorno de fuerte competencia, ser capaz de adelantarnos y ofrecer a nuestros clientes los productos y servicios que necesitan en cada momento, es un valor añadido al que no debemos renunciar. Nuestros clientes acuden a la oficina en busca de ese asesoramiento personal y de profesionales cualificados en los que pueda confiar para resolver sus asuntos financieros más complejos”.

En 2015 el banco logró el primer puesto con una puntuación media de 8,18; en 2016 la revalidó con una media de 8,30, adelantando al sector en más de un punto; en 2017 alcanzó los 8,41 puntos, mostrando una evolución en su calificación como mejor banco en calidad de servicio en España y en 2018 el banco lideró 10 de las 20 categorías y mantuvo la puntuación más alta alcanzada en la historia del estudio EQUOS. En 2019, Deutsche Bank ha revalidado su puesto como mejor banco en calidad de servicio y trato al cliente, englobando esta categoría tiempo el dedicado al cliente, la indagación de sus necesidades, la claridad de las explicaciones y la explicación del préstamo hipotecario.

En 2019, el estudio EQUOS de Stiga se elaboró a partir de 3.859 visitas a oficinas de 14 entidades financieras utilizando la técnica del 'mystery shopping'.

Consejos básicos de seguridad en internet para operar con tus cuentas bancarias

Consejos básicos de seguridad en internet si operas con tu banco

Los requerimientos adicionales reforzarán la seguridad en las operaciones electrónicas, no obstante, conviene recordar algunos consejos básicos para los usuarios de los servicios bancarios a la hora de operar de manera consciente y responsable:

Comprobar que las claves se introducen en la banca electrónica o aplicación móvil del banco y no en portales o aplicaciones fraudulentas.
El banco nunca pedirá información sobre los códigos y elementos de seguridad para operar en canales remotos ni por teléfono, ni por correo electrónico.
No compartir con nadie las contraseñas de acceso a la banca electrónica, banca móvil ni las de las tarjetas.
Ser precavidos y nunca instalar programas que se reciban por correo electrónico sino únicamente webs oficiales.
No introducir datos privados en redes “wifi” públicas.
Ante cualquier duda contactar con el banco.

Más información https://www.aebanca.es/ciberseguridad/consejos-generales/

Más seguridad para los pagos : La PSD2

¿Qué es la PSD2?

La PSD2 son las siglas en inglés por las que habitualmente se hace referencia a la segunda directiva de servicios de pago comunitaria.

La PSD2, aplicable desde 2018, tiene por objeto promover la transparencia, la innovación y una mayor seguridad en los servicios de pago: además de introducir nuevos servicios de pago, establece requerimientos adicionales de seguridad en las transacciones de pago electrónicas y en los accesos a las cuentas a través de internet.

Nuevas medidas de seguridad

El 14 de septiembre entrará en vigor la normativa técnica aplicable en materia de seguridad, -Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisión (conocido como RTS en SCA & CSC)- que establece las obligaciones de la autenticación reforzada.

A partir de esta fecha las operaciones de pago electrónico deberán hacerse con autenticación reforzada salvo que pueda aplicarse alguna exención.

Su aplicación implicará algunos cambios en la experiencia de pagos en los clientes, no solo en la banca electrónica y aplicaciones bancarias para dispositivos móviles, sino también en los pagos con tarjeta, tanto para el comercio electrónico como para el comercio presencial.

¿Qué es la autenticación reforzada?

La autenticación reforzada de clientes es un procedimiento de verificación de la identidad del cliente en el entorno electrónico. De acuerdo con la nueva normativa, esta identificación deberá incluir dos o más factores de autenticación de las siguientes categorías:

Posesión (algo que solo posee el usuario)

Inherencia (algo que es el usuario)

Conocimiento (algo que solo conoce el usuario)

¿Qué implica la aplicación de autenticación reforzada?

En la práctica los pagos electrónicos cuentan ya con niveles de seguridad elevados, sin embargo, la aplicación de la nueva normativa requiere que en ocasiones se deberán introducir elementos adicionales de autenticación en pagos para los que hasta ahora no se requerían.

A modo de ejemplo, puede que además de los habituales códigos (algo que el usuario conoce) puedan enviar un código a un dispositivo (algo que el usuario posee), o pueden introducir factores biométricos (algo que el usuario es).

Cada banco, de manera individual, comunicará a sus clientes cómo la autenticación reforzada afectará a la operativa bancaria. En este sentido, los bancos trabajan para que la incorporación de la autenticación reforzada en dicha operativa se haga adoptando un equilibrio adecuado entre la seguridad y las necesidades de facilidad de uso y accesibilidad de los pagos electrónicos.

Periodo de adaptación a los requisitos de autenticación reforzada del cliente en operaciones de comercio electrónico

Las operaciones de pago están sujetas a nuevas medidas de seguridad, desde el 14 de septiembre de 2019, con la entrada en vigor del Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisión (conocido como RTS en SCA & CSC) que establece las obligaciones de autenticación reforzada en el marco de la directiva europea de servicios pagos (PSD2).

A partir de esta fecha las operaciones de pago electrónico deberían hacerse con autenticación reforzada, un procedimiento de doble verificación de la identidad del cliente, salvo que pueda aplicarse alguna exención.

En los meses previos a la entrada en vigor del reglamento delegado de la Comisión (RTS en SCA & CSC) se detectó la falta de preparación del conjunto del mercado que interviene en el ámbito del comercio electrónico, caracterizado por la gran interdependencia de sus actores, por lo que se adoptaron medidas para prevenir una eventual e indeseable disrupción en las transacciones de pago con tarjeta en comercio electrónico.

Tras constatar la complejidad del mercado de pagos en la Unión Europea, la Autoridad Bancaria Europea reconoció la necesidad de acometer cambios que permitan aplicar la autenticación reforzada del cliente (SCA) por todas las partes implicadas (emisores, comercios…) en este tipo de transacciones  y aceptó un periodo de flexibilidad supervisora limitada a la aplicación de SCA en este tipo de transacciones para la plena adopción de los factores de autenticación.

En el caso de España, dicha flexibilidad supervisora compete al Banco de España y está sujeta a la existencia de un plan de migración que recoja las acciones a desarrollar por las partes interesadas, en el curso de 2019 y 2020.

El plan articulado por la comunidad española con el fin de asegurar que todos los actores implicados disponen de la información y del tiempo necesarios para llevar a cabo las adaptaciones necesarias con anterioridad a la fecha límite, está disponible en este enlace.

El sistema bancario español, a la cabeza de la lucha contra el blanqueo de capitales

Los intentos de utilizar el sistema financiero para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo son una realidad de sobra conocida. Por ello, se ha adoptado desde la década de los noventa una amplia regulación, tanto a nivel nacional como europeo, para prevenirlos. Ya se han aprobado nada menos que cinco Directivas que se han incorporado al derecho español, aunque la quinta está pendiente de tramitación parlamentaria.

En este proceso han participado instituciones como el Grupo de los 20 (G20), el Consejo de Estabilidad Financiera, el Fondo Monetario Internacional, o el Comité de Basilea. De forma más reciente se han sumado las autoridades europeas de supervisión (ESA,s) y, en particular la EBA (Autoridad Bancaria Europea-European Banking Authority), en torno a la que ha comenzado a articularse un proceso para la posible creación de un organismo central que asuma plenas competencias en la prevención del blanqueo de capitales, superponiéndose a las actuales autoridades nacionales.

Un único supervisor de la UE, acompañado de una mayor armonización del marco normativo en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, podría adoptar un punto de vista de mercado único sobre los riesgos y la estrategia clave, y constituiría un punto de contacto para las principales partes interesadas en la lucha contra el blanqueo de capitales.

En este escenario tiene especial relevancia, desde su establecimiento en 1989, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI o FATF en sus siglas en inglés), una organización intergubernamental con el principal objetivo el fijar estándares y promover la implementación efectiva de medidas legales, regulatorias y operativas para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo a escala mundial.

El GAFI ha desarrollado “las 40 Recomendaciones” que conforman el estándar internacional en la lucha contra el blanqueo de capitales y constituyen un esquema de medidas completo y consistente que los países deberían implementar, adaptándolas a sus circunstancias particulares, y ha elaborado numerosas guías y orientaciones.

Asimismo, destacan sus informes de evaluación sobre la calidad de los sistemas, medidas y normativas de prevención del riesgo de blanqueo de capitales adoptadas por cada país, que son realizados y revisados periódicamente por sus expertos independientes. En ellos se analiza tanto el nivel de cumplimiento de las 40 recomendaciones como el nivel de eficacia en materia de prevención del blanqueo y financiación del terrorismo de cada país, al tiempo que se identifican las vulnerabilidades de cada país para proteger el sistema financiero internacional de usos indebidos.

En el actual entorno, marcado por noticias sobre casos graves de blanqueo de capitales a través del sistema bancario de algunos países, el GAFI acaba de hacer pública su evaluación de la situación en España, que refleja excelentes resultados y calificaciones.

El sistema español es uno de los mejores de la evaluación internacional y continúa avanzando en sus medidas de lucha contra el blanqueo y la financiación del terrorismo. Cumple plenamente con la práctica totalidad de las Recomendaciones del GAFI, según la última evaluación de 2018 que ahora sale a la luz.

España destaca por el alto nivel de eficacia alcanzado, que asegura que las instituciones financieras y otros actores del mercado aplican las medidas preventivas para hacer frente a los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Otra de las conclusiones del GAFI es la demostrada capacidad de España para impedir que las personas y entidades implicadas en la proliferación de armas de destrucción masiva recauden, muevan y utilicen fondos, de conformidad con las resoluciones pertinentes del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas.

Estos resultados sitúan a España en este momento como uno de los países mejor calificados del mundo en sus sistemas de prevención y de persecución contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, a lo que han contribuido de forma muy importante los bancos españoles, cuya labor ha sido reconocida por el Ministerio de Economía y Empresa. Los bancos dedican, desde hace mucho tiempo, grandes esfuerzos y recursos para dotarse de instrumentos que permitan identificar y prevenir acciones relacionadas con estas prácticas, algo que, sin duda, continuarán haciendo.

El difícil entorno para el ahorrador

Los depósitos de familias y empresas registran un crecimiento interanual de más del 6%

Los datos publicados por el Banco Central Europeo (BCE) el 3 de enero correspondientes al mes de noviembre no dejan lugar a dudas sobre las favorables condiciones de financiación que se dan en la actualidad. La financiación total al sector privado mantuvo un crecimiento por encima del aumento nominal de la economía europea, con un incremento muy destacado de los préstamos bancarios. A una oferta amplia de financiación se unen unos tipos de interés en mínimos históricos, con el banco central muy activo para que el bajo coste de financiación a lo largo de la curva de tipos se traslade a las familias y empresas.

El objetivo último de la política monetaria es mantener la inflación en determinados niveles, lo que explica el seguimiento de la liquidez que hace el responsable de la política monetaria. Pero a pesar de todas las medidas monetarias expansivas tomadas hasta el momento y el hecho de que el crecimiento del agregado de liquidez (M3) esté un punto por encima del nivel deseable a medio plazo del 4,5%, el aumento de los precios se mantiene por debajo de la referencia objetivo. El BCE defiende la necesidad de ser persistente en el camino elegido, aunque también admite que persistir en una política monetaria tan expansiva como la actual puede hacerla menos efectiva y generar efectos negativos y distorsiones que deben ser valorados. De ahí la necesidad de que la política monetaria ceda el protagonismo a otras medidas como las reformas estructurales de oferta y la política fiscal para reactivar la economía.

El BCE también acaba de publicar la evolución de los depósitos de familias y empresas sin dar ninguna sorpresa: en noviembre mantuvieron el fuerte aumento registrado en los últimos meses por encima del 6% anual en el caso de las familias, y de más del 7% en el caso de las empresas. Hasta los gobiernos aumentaron sus depósitos en los bancos privados, con un crecimiento anual del 5,6%. La rentabilidad obtenida de los depósitos es baja, aunque lo verdaderamente importante es que los bancos están actuando en general como un muro de contención para sus clientes de la penalización que aplica el BCE a los depósitos de los bancos en el instituto emisor.  En un entorno de tipos de interés negativos justificado oficialmente por la necesidad de movilizar el ahorro hacia el consumo resulta llamativo cómo los agentes privados acaban decidiendo aumentar su ahorro y favorecer precisamente los activos de mayor confianza y seguridad, como los depósitos. La alternativa más clara a estos es la deuda pública, que registra rentabilidades negativas de forma prácticamente generalizada.

Por definición, el ahorro es la cantidad de los ingresos que los agentes económicos guardan para su uso en el futuro, ante la posibilidad de gastos previstos o imprevistos, situaciones de necesidad, o para una posible inversión. Pero en un entorno como el actual, la dificultad para gestionar de forma adecuada el ahorro es evidente. A la incertidumbre económica se unen las distorsiones en el precio de los activos financieros y las vulnerabilidades de los mercados financieros que el BCE admite como consecuencia de su política monetaria excepcional. La educación financiera se constituye en una herramienta fundamental para tomar decisiones acertadas y es recomendable que se acompañe del mejor asesoramiento profesional posible. No obstante, cada vez cobra más importancia una estrategia clara de normalización de la política monetaria que lleve a una mayor certidumbre económica y financiera a los agentes económicos.

José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca

Bankia lidera las captaciones netas de fondos de inversión en 2019

La entidad supera el 7% de cuota de mercado por primera vez en su historia y se sitúa en línea de cumplir con los objetivos marcados en su Plan Estratégico: concluir 2020 con un 7,2%.

Gestiona más de 19.400 millones de euros en estos productos y supera por primera vez el 7% de cuota de mercado, en línea con los objetivos marcados en su Plan Estratégico de llegar al 7,2% a la conclusión de 2020

Incrementa su patrimonio gestionado en un 15,24%, lo que supone un ritmo de crecimiento que más que dobla el presentado por el conjunto del mercado de fondos, que se sitúa en el 7,05%

‘Bankia Gestión Experta’, el servicio de gestión de carteras de la entidad, ha acaparado la mayor parte de las captaciones con un avance de más de 1.100 millones de euros. Con ello, totaliza más de 3.400 millones bajo gestión

Entre los clientes particulares también han destacado los avances experimentados por los fondos ‘Soy Así Cauto’, con 430 millones de euros captados, y ‘Mixto Dividendos’, con más de 200 millones de euros

Bankia ha liderado las captaciones netas de fondos de inversión durante el año 2019 en España, con una cifra de 1.471 millones de euros, según datos provisionales de Inverco.

En cifras absolutas el conjunto del sector creció en 742 millones de euros en 2019 en captaciones netas, mientras que Bankia lo hizo en 1.471 millones. Es decir, sin el crecimiento de Bankia, el volumen de captaciones del sistema hubiese experimentado un retroceso superior a 700 millones de euros.

Además, la entidad que preside José Ignacio Goirigolzarri ha sido la única entre los cinco principales bancos españoles que ha cerrado el año 2019 con captaciones netas positivas en fondos de inversión.

Con ello, Bankia gestiona más de 19.400 millones de euros en estos productos y eleva medio punto porcentual su cuota de mercado en un año. Supera así el 7% de cuota de mercado por primera vez en su historia y se sitúa en línea de cumplir con los objetivos marcados en su Plan Estratégico: concluir 2020 con una cuota de mercado en fondos de inversión del 7,2%, lo que supondría un avance de 82 puntos básicos en tres años.

Nomo, la app de los autónomos, se une a la oferta de Banco Sabadell

La plataforma se está consolidando como la solución que ayudará a los autónomos a gestionar su negocio de forma 100% digital, acabando con la era de los tickets

Nomo nació dentro de InnoCells, el hub de negocios digitales del banco, y funciona ahora como startup independiente. 

Nomo, la plataforma digital para autónomos que unifica en una app todos los servicios y herramientas vinculados a la gestión del negocio, los impuestos y los servicios financieros, se ha unido a la oferta de productos de Banco Sabadell. El banco consolida así su apuesta por la digitalización y la innovación en este segmento, lo que supone una importante ventaja competitiva dentro del sector bancario.

Desde el pasado 25 de noviembre, los freelancers que trabajan con Banco Sabadell tendrán acceso directo a Nomo vía la app y la web de la entidad, y a través de la red de oficinas. El banco empieza así a ofrecer a sus clientes una solución pionera nacida dentro de InnoCells, su hub de negocios digitales, y que surge de la comprensión absoluta del día a día de autónomos y de su carga de trabajo en la gestión de su negocio y de las obligaciones contables y fiscales. La incorporación de Nomo posiciona a Banco Sabadell como entidad pionera en openbanking y su propuesta de valor supone un punto de inflexión respecto a la banca tradicional.

Nomo parte de la constatación de que es fundamental dar soporte a un colectivo clave para la economía española, una visión compartida por Banco Sabadell que entronca con su apuesta por la digitalización. La aplicación, disponible para Android e IOS, es una alternativa smart a la gestión tradicional del negocio de los autónomos, con la que es posible poner fin a la acumulación de tickets y satisfacer las necesidades ajenas a la actividad central del negocio.

Banco Sabadell y los autónomos

El segmento de los profesionales autónomos es uno de los más relevantes para Banco Sabadell, que desde sus inicios ha tenido vocación de banco para empresas y para emprendedores independientes. Actualmente la entidad tiene una cuota del 16,4% en el mercado español de los freelancers, y el 13% del margen de su negocio de banca comercial proviene de este tipo de clientes.

Banco Sabadell prevé cerrar el año 2019 con 45.000 nuevos clientes autónomos y para el año que viene se ha propuesto el objetivo de alcanzar los 45.700. El éxito de la propuesta de valor del banco para este tipo de profesionales se basa en las soluciones de movilidad, que incluyen la atención remota, la proactividad y una oferta simplificada y canalizada a través de medios digitales, que ahora se refuerza con Nomo.

Sobre Nomo

Nomo es una plataforma digital para autónomos que permite digitalizar tickets y facturas, controlar el gasto y las ventas, agregar una cuenta bancaria de cualquier entidad financiera para visualizar a tiempo real la tesorería del negocio y conciliar la contabilidad con los movimientos bancarios. La aplicación también analiza el resultado neto trimestral del autónomo y calcula a tiempo real la liquidación de impuestos a pagar a final de trimestre. Además ofrece un servicio de gestoría, clave para cualquier autónomo, para presentar impuestos, generar los libros de contabilidad, así como disponer de consultas ilimitadas a un gestor. Cuentan ya con más de 40.000 autónomos en toda España.