Reduce tu IRPF antes de 2022

 Si eres previsor, sabrás que el mes de diciembre tiene la clave para ahorrar en tu declaración de la renta del año siguiente. Desde Gestha, el Sindicato de Técnicos del Ministerio de Hacienda, sostienen que este año se puede llegar a ahorrar de media unos 2.900 euros en el IRPF de cara a 2022, teniendo en cuenta estos consejos.

Ser sostenible desgrava

Estás a tiempo de mejorar la eficiencia energética de tu vivienda, tanto si vives en ella como si la tienes alquilada. Este tipo de obras, que se encuentran reguladas en el Real Decreto Ley 19/2021, de 5 de octubre, de medidas urgentes para impulsar la actividad de rehabilitación edificatoria en el contexto del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia, permiten una deducción del 20 % de las cantidades que hayas pagado sobre una base máxima de 5.000 euros por emprender determinadas obras que reduzcan, como mínimo, un 7 % de la demanda de calefacción y refrigeración de la vivienda.

También se incluye una deducción del 40 % por disminuir un 30 % el consumo de energía primaria no renovable sobre una base máxima de 7.500 euros. Finalmente, se establece una deducción del 60 % por la realización de obras de rehabilitación energética en edificios completos.

El porcentaje deducible es del 60 % sobre una base máxima de 5.000 euros y se aplica en reformas que permitan reducir un 30 % el gasto de energías no renovables o que mejoren la calificación energética del edificio hasta la clase “A” o “B”.

Estas tres deducciones son incompatibles entre sí cuando se realizan en la misma obra y en todos los casos se aplicarán a los pagos realizados a partir del 6 de octubre de 2021.

El clásico de la amortización de la hipoteca

Diciembre es el mes en el que muchas familias dedican parte de sus ahorros a amortizar parcialmente el préstamo hipotecario de su vivienda habitual.

Esta deducción desapareció en 2013, lo cual significa que solo los que compraron su vivienda habitual antes de esa fecha pueden acogerse a ella y, por tanto, podrás aplicar la deducción por adquisición de vivienda habitual, que es de un 15 % sobre lo que hayas pagado de hipoteca más los seguros asociados a la misma (siempre que estos se encuentren en la escritura de préstamo) con el límite de 9.040 euros por declaración (en caso de matrimonio, cuyos cónyuges presenten declaraciones individuales, la base deducción será de 9.040 euros por declaración, esto es, un total de 18.080 euros para el matrimonio).

Si vendes tu casa y tienes más de 65 años, estás de suerte

Las ganancias por venta de vivienda habitual están exentas de tributación si los vendedores tienen más de 65 años.

Si lo que vendes es una vivienda que no es tu vivienda habitual y tienes más de 65 años, la ganancia patrimonial derivada de la venta estará exenta si el dinero obtenido por la venta, hasta un límite máximo de 240.000 euros, se inviertes en una renta vitalicia asegurada en un plazo de seis meses.

La Navidad es tiempo de generosidad

Las donaciones, tan típicas del mes de diciembre, también tienen una importante desgravación, siempre que las entidades estén acogidas a la Ley 49/2002 de Régimen Fiscal de Entidades sin Fines Lucrativos y de los Incentivos Fiscales al Mecenazgo. Por ejemplo, donar a una ONG hasta 150 euros desgrava un 80 %. A partir de esa cantidad, el porcentaje desciende al 35 %, pero este porcentaje ascenderá al 40 % si, además, has donado el mismo dinero a esa ONG durante los dos años anteriores.

Pérdidas vs. ganancias

Las perdidas en inversiones pueden compensarse con ganancias patrimoniales sin limitación alguna y con el 25 % de los rendimientos de capital mobiliario del ejercicio, es decir, solo tributarán los beneficios reales que obtengas con tus inversiones.

Invertir en emprendedores

Puedes llegar a bonificar el 30 % de lo que inviertas en acciones de una empresa de nueva creación hasta un tope de 60.000 euros. Para ello, la empresa no puede superar los 400.000 euros en fondos propios ni cotizar en bolsa. Otra restricción es que debes tener menos del 40 % del capital de la compañía.

Afiliaciones

Las cuotas de afiliación y aportaciones a partidos políticos pueden reportar al contribuyente algún beneficio adicional, ya que suponen una deducción del 20 %, limitada a una base máxima de 600 euros.

En paralelo, las cuotas sindicales y de colegios profesionales deducen de los rendimientos del trabajo, si bien estos últimos con un límite de 500 euros.

Cerramos esta lista con un último consejo. Comunica a tu empleador y a las administraciones cualquier modificación en tu situación familiar: matrimonios, divorcios, nacimientos de nuevos hijos… Recuerda que tu situación familiar influye en el porcentaje que se te retiene en tu nómina correspondiente al IRPF.

Si sigues estas recomendaciones, puedes tomarte las uvas tranquilo. Tu declaración de la renta de 2021 no te traerá ningún sobresalto.

Los trucos clave para invertir el Gordo de la lotería de Navidad

 

Lotería de Navidad

Los trucos clave para invertir el Gordo de la lotería de Navidad

Mucha gente sueña con ganar la lotería de Navidad y muchos ya tienen en mente qué planes harían con el dinero: saldar la deuda de la hipoteca, comprar una casa, etc. Pero ¿qué es lo ideal según la recomendación de los expertos? Los especialistas en finanzas del comparador HelpMyCash.com explican tres opciones para invertir ese dinero según los intereses de cada persona y sacar rendimiento sobre él.

Comprar una casa o saldar la hipoteca

Para los afortunados que se lleven un buen pellizco de la lotería de Navidad de este 2021, una de las opciones para destinar el dinero será comprar una vivienda. Una opción es pagarla al contado, pero quizá desprenderse de todo el premio de golpe no sea lo más recomendable o, ni siquiera, lo más rentable. Con las hipotecas a tipos muy bajos, es una buena oportunidad para solicitar una y aprovechar para adquirir una propiedad. Además, rentabilizar la parte del premio que no se use para dar la entrada de la vivienda puede dar lugar a obtener mayores ganancias.

Según lo que explican expertos en el sector inmobiliario, es probable que en el 2022 suba el precio de la vivienda, por lo que adquirir una casa puede ser una buena opción para invertir.

Por otra parte, también es una buena opción cancelar el pago de lo que quede de hipoteca con el dinero ganado. Esto puede hacerse de forma total o parcial, es decir, pagar todo lo que queda de hipoteca o una gran parte. Así se consigue que haya una deuda menor o que no haya y, sobre todo, se gana en tranquilidad para uno mismo.

No obstante, si queda muy poco tiempo para pagar la hipoteca y ya hemos pagado casi todos los intereses (la mayoría de los intereses se pagan al principio del plazo, por el sistema francés de amortización), puede que no compense destinar el dinero a pagar la hipoteca, sino mejor a invertir. En estos casos en los que quede poca hipoteca pendiente, también hay que valorar el hecho de que, si se devuelve de golpe, se perderá el derecho a seguir desgravando las amortizaciones en la renta.

Invertir, pero conociendo y entendiendo en qué

Por otra parte y siguiendo el camino de diversificar, la inversión es una buena opción para todos aquellos que quieren sacar buenos rendimientos al dinero que se gana con la lotería. Eso sí, es muy importante entender lo que se está contratando y buscar información para conocer bien de qué producto se trata.

Como apunta Sara Gil, experta en finanzas de HelpMyCash.com, es normal que con la emoción de recibir el dinero no se sepa bien cómo gestionar tal cantidad, especialmente si es una cifra alta, pero no hay que tomar decisiones precipitadas. Podemos hacernos algunas preguntas para saber qué producto conviene más.

Una de ellas, por ejemplo, es preguntarse el riesgo que se está dispuesto a asumir sobre el dinero. En esto influirá el tipo de inversor que es cada uno (arriesgado o conservador). En referencia a esto, irá relacionado el producto por contratar (los hay con más riesgo y con menos riesgo). Otra de las preguntas será decidir cuánto dinero se quiere invertir. El mínimo de inversión también permitirá acceder a unos determinados productos o a otros.

Por último, habrá que pensar en los productos que se pueden contratar fácilmente en el mercado y en las últimas novedades de productos de inversión, que en ocasiones son muy interesantes para los pequeños inversores. Fuera de los típicos productos que se contrataban históricamente en los bancos, hay otros servicios como los robo advisors que permiten ahorrar en comisiones y tener acceso a buenas rentabilidades. Es bueno echar un ojo a las nuevas opciones para rentabilizar el dinero.

Ahorrar en un depósito europeo

¿Has ganado mucho dinero, pero tienes un perfil conservador y no sabes qué hacer con él? Como explica Sara Gil, de HelpMyCash, la tercera vía son los depósitos a plazo fijo, donde se sabe en cuánto tiempo vencen y qué rentabilidad se obtiene desde un principio.

Actualmente los depósitos que ofrecen mayor rentabilidad son los depósitos de otros lugares de Europa. Una forma de contratarlos, por ejemplo, es hacerlo con la plataforma Raisin. Esta entidad facilita a los clientes españoles el acceso a depósitos de otras entidades de la Unión Europea que duplican o triplican la rentabilidad de los que se ofrecen en España, ofreciendo hasta un 1,17% TAE. Además, Raisin ofrece la información de estos productos traducida para simplificar la contratación.

PIB per cápita

El PIB per cápita, ingreso per cápita o renta per cápita es un indicador económico que mide la relación existente entre el nivel de renta de un país y su población. Para ello, se divide el Producto Interior Bruto (PIB) de dicho territorio entre el número de habitantes. 

El empleo de la renta per cápita como indicador de riqueza o estabilidad económica de un territorio tiene sentido. Esto, porque a través de su cálculo se interrelacionan la renta nacional (mediante el PIB en un periodo concreto) y los habitantes de ese lugar.

El objetivo del PIB per cápita es obtener un dato que muestre el nivel de riqueza o bienestar de un territorio en un momento determinado. Con frecuencia se emplea como medida de comparación entre diferentes países, para mostrar las diferencias en cuanto a condiciones económicas.

Ingreso nacional : Fórmula de la renta per cápita o PIB per cápita

Es importante señalar que el PIB que suele emplearse a la hora de calcular ingresos per cápita es el expresado en términos nominales. Es decir, se utilizan los precios vigentes de los bienes y servicios producidos en un periodo y no precios constantes como en el PIB real.

No obstante, es a menudo un ratio discutido debido a que no aporta la información suficiente. Esto, al ignorar importantes aspectos como la desigualdad en el reparto de riquezas o la educación.

Es cierto que normalmente existe una relación directa entre el nivel de renta y la sanidad, la educación y el desarrollo. Sin embargo, no siempre la renta per cápita es capaz de mostrar de manera absoluta y veraz el auténtico nivel de vida de un ciudadano en un país determinado.

En ese sentido, a menudo se dice que esta magnitud no expresa bien la realidad en situaciones de desigualdad o descontento social, especialmente, en situaciones en las que la economía de un país crece, pero esta mejora macroeconómica no siempre se refleja en la calidad de vida del ciudadano ni en su poder adquisitivo.

Openbank vuelve a bajar el interés de sus hipotecas a tipo fijo y mixto

 Openbank, el banco 100% digital del Grupo Santander, ha vuelto a reducir el precio de sus hipotecas a tipo fijo y mixto, consolidándose como una de las opciones más competitivas del mercado para este segmento de productos. En los últimos meses la modalidad a tipo fijo ha seguido ganando terreno entre los clientes y ya supone cerca de un 70% de la nueva producción hipotecaria de la entidad.

En el caso de la hipoteca fija, los clientes de la entidad contarán con las siguientes opciones: un interés TIN desde el 1,15% (1,35% TAE) para aquellos que financien su vivienda hasta en 15 años; un 1,25% TIN (1,45% TAE) de 16 a 20 años; un 1,30% TIN (1,49% TAE) de 21 a 25 años y un 1,35% TIN (1,49% TAE) para préstamos con un plazo de entre 26 y 30 años.

En cuanto a la hipoteca mixta, Openbank ofrece un préstamo con un tramo fijo durante los primeros diez años al 1,05% TIN (1,25% TAE) para hipotecas con un plazo inferior a 15 años; al 1,15% TIN (1,35% TAE) de 16 hasta 20 años; al 1,20% TIN (1,39% TAE) de 21 a 25 años y al 1,25% TIN (1,44% TAE) entre 26 y 30 años. A partir del año 11 el interés del préstamo se sitúa para todos los casos en Euribor + 0,49%, cumpliendo condiciones de bonificación.

Estas condiciones aplican tanto para nueva hipotecas como para aquellos clientes que traigan su hipoteca a Openbank. Además, aquellas personas que contraten un préstamo fijo de más de 150.000 euros y aporten los documentos necesarios como últimas nóminas, recibos o el documento de identidad de los titulares antes de diez días obtendrán, adicionalmente, una rebaja de 0,05 puntos sobre el precio habitual. En caso de que, además, soliciten la tasación (cuyo importe se reembolsará a posteriori) y la nota simple de la vivienda en los siguientes diez días recibirán una bonificación de otros 0,05 puntos adicionales sobre el tipo de interés nominal de la hipoteca.

En todos los casos, las hipotecas de Openbank están exentas de comisiones de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones. En unos minutos los clientes pueden obtener una carta de pre-aprobación de su hipoteca sin necesidad de abrir una cuenta en la entidad hasta la formalización. La solicitud y trámites para la contratación se pueden realizar totalmente online con el apoyo de un gestor personal que acompañará al cliente en todo el proceso hasta la firma de la compra de la vivienda. Los requisitos para acogerse a estas condiciones son que los titulares domicilien una nómina o pensión de, al menos, 900 euros por persona y contraten un seguro de hogar con Openbank. 

Subida del euríbor en octubre: ¿se encarecerán las cuotas de tu hipoteca?

 

Euríbor

Subida del euríbor en octubre: ¿se encarecerán las cuotas de tu hipoteca?

El euríbor, que es el índice con el que se calcula el interés de la inmensa mayoría de las hipotecas variables vigentes en España, cerrará octubre con una buena subida. Y es que a falta de unos días para que termine el mes, su valor mensual medio es provisionalmente del -0,478%; sensiblemente por encima del de septiembre (-0,492%). Pero ¿qué les pasará a las hipotecas ligadas al euríbor? Según el comparador financiero HelpMyCash.com, las que se revisen anualmente en las próximas semanas se abaratarán, mientras que las actualizadas semestralmente se encarecerán. 

Dependerá de la periodicidad de la revisión

Por norma general, el interés de una hipoteca variable se revisa una vez cada seis o 12 meses. En la fecha indicada en la propia escritura, el banco suma el último valor registrado por el euríbor (o el anterior, dependiendo de su política) al diferencial del crédito para calcular el nuevo tipo de interés, que determinará el importe de las cuotas que se cobrarán hasta la próxima revisión.

Por lo tanto, a las hipotecas con revisión anual se les rebajará la cuota, pues el valor del euríbor en octubre de 2020 era más elevado (-0,466%) que el de este año. Por ejemplo, para un préstamo hipotecario medio de 150.000 euros con un interés de euríbor más 1% y un plazo de 25 años, las mensualidades se reducirían en 79 céntimos (9,48 euros para todo el año).

En cambio, según HelpMyCash, los que tengan una hipoteca con revisión semestral no serán tan afortunados: el valor del euríbor era más bajo hace seis meses (-0,484% en abril), por lo que las mensualidades de estos clientes se encarecerán ligeramente. Siguiendo el ejemplo anterior, el importe de las cuotas de un préstamo medio aumentarían en 39 céntimos (2,34 euros para el conjunto del semestre).

¿Por qué ha subido el euríbor?

El nuevo valor de este índice será el más alto registrado en 2021, así como el más elevado desde el mes de octubre de 2020. Es lógico preguntarse, por ello, por qué el euríbor ha subido de repente hasta esos niveles tras llevar 11 meses por debajo del -0,48%. Los analistas de HelpMyCash creen que la razón podría ser el aumento de la inflación en la zona euro, que se disparó hasta el 3,4% en septiembre.

Con una inflación al alza, las probabilidades de que el Banco Central Europeo suba sus tipos de interés en un futuro (al 0% desde 2016) son más altas, pues es una de las medidas que pueden emplearse para contenerla. Esas perspectivas pueden haber llevado a las entidades financieras a subir el interés que aplican en los préstamos interbancarios, que es el que se usa para calcular el valor del euríbor.

Hay que decir, sin embargo, que el BCE no se plantea subir sus tipos por el momento. La presidenta de este organismo, Christine Lagarde, manifestó hace escasos días que esperan que la inflación siga subiendo a corto plazo, pero que su previsión es que baje a lo largo del próximo año. Y por este motivo, la idea del supervisor bancario europeo es mantener su política de estímulos económicos, incluidos los tipos al 0%.

¿Se mantendrá esta cotización al alza?

Bajo esta premisa, la mayoría de las previsiones apuntan a que el euríbor seguirá por debajo del 0% unos años más, aunque con tendencia al alza. La predicción más reciente en ese sentido es la del Departamento de Análisis de Bankinter, que espera que este índice suba hasta el -0,32% en 2022 y hasta el -0,18% en 2023.

A corto plazo, pues, parece que el euríbor aún no pisará terreno positivo. Cabe recordar que este índice se mantiene por debajo del 0% desde febrero de 2016 y que alcanzó su valor mínimo histórico en enero de este año (-0,505%). Su máximo histórico, en cambio, se registró hace más de una década: 5,39% en julio de 2008.

 

Banco Caminos e IEB colaborarán en la formación financiera y el desarrollo académico de estudiantes y alumnos   La entidad bancaria se convierte en el partner bancario del Instituto de Estudios Bursátiles y ofrecerá a la comunidad del prestigioso centro formativo exclusivas soluciones financieras y no financieras

De izda. a dcha., Álvaro Martínez-Echevarría, director de IEB, y Enrique Serra, CEO de Banco Caminos

Banco Caminos, el banco de profesionales para profesionales, y el Instituto de Estudios Bursátiles (IEB), han firmado un convenio de colaboración que servirá para impulsar el desarrollo académico y la formación financiera de la comunidad educativa, que incluye a empleados, estudiantes y alumni de la prestigiosa entidad de estudios superiores.   Este convenio, impulsado por el área de Banca Partner de Banco Caminos, convierte a la entidad en el socio bancario de referencia de la entidad educativa y le permitirá colaborar en el desarrollo financiero de los empleados y alumnos del IEB, además de poner a su disposición productos y servicios financieros y no financieros y establecer un marco para la creación de soluciones a medida.   Además, el convenio permitirá a Banco Caminos poner a disposición de empleados y alumnos sus productos y servicios financieros.   “La formación superior, y en concreto la que ofrece una escuela de negocios de la trayectoria y prestigio del IEB, es un factor imprescindible para que la sociedad cuente con jóvenes graduados que serán los profesionales de la inversión y las finanzas en el futuro, tanto en España como a nivel internacional. Para Banco Caminos es una prioridad acompañarlos y colaborar en su desarrollo profesional, que puede incluir necesidades financieras que a menudo no encuentran respuesta. Este convenio nos permite seguir apoyando a esas nuevas generaciones, en las que creemos, y ser parte de su formación. Hacerlo junto al IEB, una entidad de enorme prestigio y calidad, supone un orgullo y una satisfacción para Banco Caminos”, asegura el CEO de Banco Caminos, Enrique Serra.   Para Álvaro Martínez-Echevarría, director de IEB, “la relación con una Entidad bancaria como Banco Caminos supone sin duda una gran satisfacción, al tratarse de un Banco de profesionales con el que estamos seguros de que conseguiremos, además, importantes beneficios para nuestros actuales alumnos y los más de 100.000 antiguos alumnos que han pasado desde 1989 por nuestras Aulas. Banco Caminos siempre se ha caracterizado por prestar un servicio personalizado, cercano a sus clientes y con muy buena relación con la empresa y los profesionales, valores en los que coincide con la filosofía de IEB”.   Sobre Banco Caminos   Banco Caminos es una entidad bancaria española cuya actividad ha estado vinculada desde su nacimiento al colectivo de los ingenieros de caminos, canales y puertos (ICCP) así como a otras actividades profesionales y sectores cercanos a estos. La entidad nace en Madrid en 1977 como Caja de Crédito del Colegio de Ingenieros de Caminos, Canales y Puertos Sociedad Cooperativa y en 2008 se transforma en Banco Caminos S.A. Tiene su domicilio social en Madrid. En 2014, Bancofar pasa a formar parte del Grupo Banco Caminos-Bancofar, que en 2018 pasa a ser denominado Caminos. Asentado firmemente sobre su compromiso, su transparencia y su pasión, Banco Caminos ha comenzado una etapa nueva e ilusionante con el deseo de crecer y evolucionar como banco privado, siempre con la vista puesta en ser los mejores compañeros de viaje de sus clientes y ofrecer un valor añadido a la sociedad.   Sobre IEB   IEB es un Centro Universitario de Estudios Superiores adscrito a la Universidad Complutense de Madrid y a la Universidad Rey Juan Carlos. Fundado en 1989, fue el primer centro de estudios de España dedicado exclusivamente a la formación en Finanzas. Desde entonces, más de 100.000 alumnos y profesionales han realizado alguno de los programas educativos de IEB, convirtiéndose en una Institución de referencia en la formación de finanzas tanto en Grados como posgrados relacionados con el mundo financiero, jurídico y de gestión de empresas.

Resultados Banco Sabadell tercer trimestre 2021

Banco Sabadell gana 370 millones de euros hasta el tercer trimestre (+82,4%) y se sitúa en línea con todos los objetivos de su plan estratégico

El margen recurrente de la entidad (margen de intereses + comisiones – costes recurrentes) crece un 12,56% interanual y un 5,4% en el trimestre

TSB contribuye positivamente a los resultados consolidados del Grupo con 82 millones de euros hasta septiembre (22,1% del total), frente a 155 millones de pérdidas de 2020

El plan de ajuste obtiene el respaldo del 100% de la representación sindical. Acompañado de medidas adicionales de contención de costes, supondrá unos ahorros de 130 millones de euros anuales

El grupo Banco Sabadell ha cerrado el mes de septiembre de 2021 con un beneficio neto atribuido de 370 millones de euros, lo que representa un incremento del 82,4% interanual. El beneficio neto atribuido Ex TSB alcanza los 288 millones frente a los 358 de 2020, que incluían la plusvalía neta extraordinaria de 293 millones por la venta de Sabadell Asset Management.

Asimismo, el margen recurrente de la entidad (margen de intereses + comisiones – costes recurrentes), presenta un crecimiento del 12,6% interanual y del 5,4% en el trimestre.  En opinión del consejero delegado, César González-Bueno “Los resultados del tercer trimestre están en línea con todos los objetivos de nuestro plan estratégico para la transformación de la entidad”. A su vez se ha referido al “crecimiento de nuestra actividad comercial y a la buena evolución de TSB”.

Por su parte el director financiero de Banco Sabadell, Leopoldo Alvear, ha destacado que “estamos satisfechos con la evolución de todos los epígrafes de la cuenta de resultados: margen de intereses, comisiones, costes recurrentes y provisiones, y con nuestra confortable posición de solvencia, en línea con los objetivos que nos hemos marcado”.

Los ingresos (margen de intereses + comisiones netas) alcanzan los 3.633 millones, un 2,5% más en términos interanuales. En la comparativa trimestral, el aumento es del 1,5%. El margen de intereses crece interanualmente un 0,7% hasta los 2.563 millones, mientras que en el trimestre aumenta un 2,9% y alcanza los 877 millones de euros.

Las comisiones netas alcanzan la cifra de 1.070 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 7,0% interanual por el buen comportamiento de las comisiones de servicios, así como de fondos de inversión. En el trimestre bajan un 1,9%, por menores comisiones de servicio condicionadas por la estacionalidad (agosto) y por la venta del negocio de depositaría.

Ahorros anuales de 130 millones de euros

Los costes recurrentes muestran una reducción del 2,9% respecto al año anterior por la mejora en gastos de personal en España y de gastos generales en TSB. En la comparativa trimestral, el descenso es del 1%. Tras el acuerdo alcanzado con el 100% de la representación sindical en la mesa negociadora el pasado 15 de octubre, la ejecución de la segunda fase del plan de eficiencia en España, acompañado de otras medidas de contención de costes, va a suponer unos ahorros anuales de 130 millones de euros.

Producción hipotecaria superior a niveles pre pandemia

El crédito vivo de Banco Sabadell cierra el mes de septiembre de 2021 con un saldo de 152.197 millones de euros (110.247 millones Ex TSB). El crecimiento de la inversión aislando el impacto del EPA es del 5,9% interanual impulsado por el buen comportamiento de las hipotecas en España y TSB, así como por la buena dinámica del crédito comercial a empresas, pymes y autónomos en España. En el trimestre se mantiene estable (-0,1%).

La producción hipotecaria en España continúa su tendencia positiva en España y alcanza los 1.372 millones de euros tras aumentar un 33% en términos interanuales y superar niveles pre pandemia. Por su parte la producción en Reino Unido alcanza los 2.197 millones de libras, un 19% más que en el mismo período del año anterior.

A 30 de septiembre, hay dispuestos cerca de 9.000 millones de euros de financiación ICO de un total de 13.500 millones concedidos. En cuanto a las moratorias en España, ha vencido el 90% del saldo concedido. En Reino Unido, de los 4.816 millones de libras concedidos en moratorias, ya no queda ninguna vigente.

A cierre de septiembre, los recursos de clientes en balance totalizan 157.930 millones de euros (116.421 millones Ex TSB) y presentan un crecimiento del 6,6% interanual (4,5% Ex TSB). En el trimestre, dicho crecimiento es del 0,4% (tanto a nivel grupo como Ex TSB).

Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 142.292 millones de euros (102.904 millones Ex TSB), con un incremento del 12,7% interanual (11,4% ex TSB) y del 1,6% (2,1% Ex TSB) en el trimestre.

Los depósitos a plazo totalizan 15.765 millones de euros (13.643 millones Ex TSB) y se reducen un 28,9% (29,4% Ex TSB) respecto el ejercicio anterior; en el trimestre disminuyen un 10,7% (11,7% Ex TSB)  por el traspaso de depósitos a cuentas a la vista.

A cierre de septiembre, los recursos de clientes fuera de balance totalizan 41.669 millones de euros y experimentan un crecimiento del 2,3% en el trimestre. En términos interanuales el aumento es del 13% por mayor contratación de fondos de inversión.

Confortable posición de liquidez y capital

La ratio CET1 phase in se sitúa en el 12,40% a cierre de septiembre e incluye 28pb de ajustes transicionales de IFRS9. Por su parte, la ratio CET1 fully-loaded se sitúa en el 12,12%, y aumenta en 12pb respecto al trimestre anterior. La ratio de capital total phase in asciende al 17,01% a cierre del trimestre, situándose por encima del requerimiento regulatorio con un MDA buffer de 388pb. En cuanto a la gestión de la liquidez, la ratio LCR (Liquidity Coverage Ratio) alcanza un 223% a nivel de grupo.

La ratio de mora se mantiene estable

Los activos problemáticos se mantienen estables en el trimestre y totalizan 7.377 millones de euros, de los que 6.004 millones son préstamos dudosos y 1.373 millones activos adjudicados. La cobertura de activos problemáticos se sitúa en el 54,0%, siendo la cobertura de préstamos dudosos (stage 3) con el total de provisiones del 57,9% y del 37,0% para los activos adjudicados.

La ratio de morosidad se mantiene estable asimismo en el 3,59%.

El coste del riesgo de crédito acumulado del grupo disminuye y se sitúa en 51pb a cierre de septiembre, 2pb mejor que a cierre del trimestre anterior y mejorando asimismo 37pb en la comparativa interanual.

TSB aporta 82 millones de euros a la cuenta de resultados del Grupo hasta septiembre

TSB consolida su contribución positiva a los resultados del Grupo (22,1% del total) con 82 millones de euros hasta septiembre, frente a 155 millones de pérdidas de 2020 y encadena su tercer trimestre consecutivo en positivo. En el trimestre, la aportación es de 43 millones de euros. TSB obtiene un beneficio neto de 97 millones de libras a cierre de septiembre de 2021 tras la mejora del margen y los menores costes y dotaciones.

El margen de intereses asciende a 744 millones de euros a cierre de septiembre y aumenta un 13,0% por el fuerte crecimiento de volúmenes de hipotecas en el año. Las comisiones netas crecen un 23,7% interanual por mayores comisiones de servicios, en especial de tarjetas. Los gastos de explotación totalizan 582 millones de euros, un 13,8% menos en la comparativa interanual por la mejora de los gastos generales y de personal. Las dotaciones y deterioros también se reducen significativamente y se sitúan en 21 millones de euros.

Cierre de la venta de BancSabadell d´Andorra

Banco Sabadell cerró en octubre la venta a Mora Banc de su participación del 51,61% en BancSabadell d´Andorra por un importe de 68 millones de euros. La operación contribuirá en el cuarto trimestre del año con 7 puntos básicos a la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) fully-loaded.

Compromiso con la Sostenibilidad

Banco Sabadell se ha sumado a la alianza bancaria de cero emisiones netas (Net-Zero Banking Alliance: NZBA, por sus siglas en inglés), promovida por las Naciones Unidas.

El Banco tiene en la sostenibilidad una de sus prioridades, y está abordando este ámbito con un enfoque realista y efectivo. Se está trabajando con intensidad en definir los objetivos a largo, medio y corto plazo, para fijar objetivos tanto cuantitativos como cualitativos. Todo ello se verá reflejado en el Informe de Sostenibilidad que se presentará en la próxima Junta General de Accionistas.

Resultados Banco Santander

Santander obtiene un beneficio atribuido de 5.849 millones de euros en los nueve primeros meses de 2021

Banco Santander obtuvo un beneficio atribuido de 5.849 millones en los nueve primeros meses de 2021, frente a unas pérdidas de 9.048 millones en el mismo periodo del año anterior, cuando el banco realizó una actualización del fondo de comercio y de los activos fiscales diferidos (DTAs) sin efecto en caja. Excluido el cargo neto por valor de 530 millones de euros por costes de reestructuración realizado en el primer trimestre de 2021, el beneficio ordinario de los primeros nueve meses fue de 6.379 millones, un 87% más que en el mismo periodo del año anterior. Este es el mayor beneficio ordinario de Santander en los primeros nueve meses del año desde 2009. En el tercer trimestre estanco, el banco obtuvo un beneficio atribuido de 2.174 millones, un 25% más que en el mismo periodo del año anterior.

El crecimiento de los volúmenes de negocio (+4% en crédito, +6% en depósitos interanual) impulsaron estos buenos resultados. Santander tiene como prioridad apoyar a sus clientes, aumentar los ingresos y hacer una gestión eficaz del margen de intereses y de los costes.

Los resultados reflejan la importancia de la diversificación geográfica y de negocio de Santander. Sus tres regiones (Europa, Norteamérica y Sudamérica) contribuyeron de forma similar al beneficio del grupo. El beneficio ordinario de los primeros nueve meses casi se duplicó en Europa, hasta los 2.293 millones de euros (+98%), y fue más del doble en Norteamérica, hasta los 2.288 millones de euros (+122%), mientras que en Sudamérica aumentó el 31%, hasta los 2.471 millones de euros. Digital Consumer Bank también registró un fuerte crecimiento (+17%), hasta alcanzar los 935 millones.

El resultado antes de impuestos ordinario fue de 11.432 millones en los primeros nueve meses del año tras crecer un 74%, mientras que los impuestos sobre beneficios en el periodo fueron de 3.911 millones de euros, lo que representa un tipo fiscal efectivo del 34%. 

Deutsche Bank es elegido “Banco de Inversión del Año para Europa Occidental”

Deutsche Bank es elegido “Banco de Inversión del Año para Europa Occidental” por la revista The Banker

Deutsche Bank ha sido nombrado “Banco de Inversión del Año para Europa Occidental” en los premios ‘The Banker Investment Banking Awards 2021’ que organiza la revista The Banker.

La publicación ha destacado los buenos resultados de Deutsche Bank en fusiones y adquisiciones, bonos ESG y, sobre todo, en Equity Capital Markets. “Deutsche Bank es una clara historia de cambio de rumbo y puede demostrar un fuerte rendimiento en su banco de inversión, incluyendo las fusiones y adquisiciones, los bonos ESG y, sobre todo, el ECM”, ha explicado el jurado independiente. El cambio de rumbo "le ha permitido estar más centrado y priorizar las áreas en las que realmente puede añadir valor para los clientes", añade el jurado.

Henrik Johnsson, co-head of Investement Banking en EMEA, dijo: “desde la radical reestructuración del banco, nuestro nuevo modelo – que se centra en nuestros puntos fuertes situando las relaciones corporativas e institucionales en el centro de la Banca de Inversión- se ha consolidado pues el negocio no solo ha cumplido los objetivos establecidos en el verano de 2019, sino que los ha superado”.

El negocio de Equity Capital Markets (ECM) del banco fue notablemente elogiado por los jueces: "En European ECM, Deutsche Bank ha mejorado su posición en el mercado y ha trabajado en varias operaciones importantes." Sobre su negocio de Fusiones y Adquisiciones (M&A), los jueces dijeron: el banco ha mejorado su compromiso con el     M&A, asesorando en una serie de operaciones emblemáticas para clientes corporativos, o dentro de varias jurisdicciones y sectores”.

Berthold Fuerst, global co-head of M&A, dijo: "este prestigioso galardón es un testimonio del duro trabajo del equipo. Deutsche Bank ha emergido como un claro líder en el sector en numerosos segmentos del mercado en un entorno altamente competitivo. Un sólido crecimiento en la originación de deuda, un repunte en LDCM y una fuerte actuación en la originación de acciones han contribuido a que nuestros ingresos de Origination & Advisory incrementaran un 34% en 2020”.

También se destacó el compromiso del banco con el sector medioambiental, social y de gobernanza (ESG), evidenciado por la creación de una nueva unidad de financiación sostenible el año pasado. "Ya ha tenido un impacto notable y se está convirtiendo rápidamente en un emisor de bonos sostenibles para empresas y emisores soberanos, supranacionales y de agencias", dijo el jurado.

The Banker Investment Banking Awards reconocen a los bancos que “sitúan la sostenibilidad a la cabeza de lo que hacen, van más allá para ofrecer un servicio y ejecución excelente para sus clientes -incluso en las circunstancias más difíciles- y han introducido una innovación impactante en su trabajo”. Los ganadores fueron nombrados por un jurado independiente que incluía representantes de The Banker, el bufete de abogados Linklaters y los proveedores de datos Dealogic y Refinitiv.

ING, Openbank y Bankinter, los mejores bancos de España en 2021

ING ha revalidado su título como mejor banco de España por segundo año consecutivo. La entidad naranja ha sido elegida como la mejor de nuestro país, según los resultados de los Premios HelpMyCash 2021, en los que han participado más de mil encuestados. La medalla de plata ha ido a parar a manos de Openbank y la de bronce, a Bankinter.

El banco neerlandés ha obtenido una nota media, de acuerdo con las valoraciones otorgadas por sus clientes, de 4,4 sobre cinco, mientras que la filial online del Santander ha conseguido un 4,1. Bankinter se ha quedado ligeramente por detrás al lograr una puntuación de 4,05.

A pesar del contexto actual, marcado por el incremento generalizado de las comisiones de mantenimiento de las cuentas corrientes, unos tipos de interés en mínimos históricos y la pandemia, el sector bancario aprueba, aunque su imagen se ha visto dañada de un año para el otro. Si en 2020 la nota media que obtenía el sector era de 3,8 puntos, en 2021 la valoración cae hasta los 3,6 puntos.

BBVA destaca entre los grandes bancos

Los principales bancos de España se han situado en la zona central de la clasificación, al igual que el pasado año. BBVA ha obtenido una nota de 3,8 puntos, mientras que el Santander ha sido la entidad peor valorada de este grupo, con una nota de 3,1. Entre medias se han situado Banco Sabadell (3,5), Bankia (3,3) y CaixaBank (3,2).

De todas las entidades analizadas, la presidida por Ana Botín ha sido la que se ha anotado un mayor descenso interanual. En concreto, ha perdido cinco décimas con respecto al pasado año, lo que la ha convertido en la entidad cuya imagen se ha degradado más en los últimos meses, coincidiendo con el adiós de la Cuenta 123 y la puesta en marcha de Santander One, según los resultados de la última edición de los Premios HelpMyCash.

Un tercio de los clientes descontentos por la gestión de la pandemia

Cuatro de cada diez españoles (el 44%) considera que la banca ha estado a la altura durante la pandemia del coronavirus y ha aprobado las medidas suficientes para apoyar a sus clientes, mientras que un 30% opina todo lo contrario.

La valoración que hacen los españoles de cómo han gestionado sus bancos la crisis sanitaria ha empeorado notablemente de un año para el otro. En 2020, cuando el sector lanzó la mayoría de las ayudas, el 56% de los españoles consideraba que los bancos habían lanzado las medidas suficientes y solo el 24% opinaba que no. Pero ahora que muchas de esas ayudas han desaparecido, como la posibilidad de sacar dinero de muchos más cajeros de lo habitual o las moratorias de las deudas, la valoración ha empeorado.

La opinión difiere mucho entre aquellos que sí han necesitado la ayuda de la banca durante la pandemia y aquellos que no. Así, mientras que los consumidores que sí han necesitado el apoyo de sus bancos y consideran que no se han aprobado las medidas suficientes otorgan a la banca una nota de 2,4 en su gestión del coronavirus, los que no necesitaban ayuda y creen que sí se han aprobado las medidas suficientes le otorgan un 4,3.

Bankinter se ha convertido en la entidad que más ha apoyado a sus clientes durante la pandemia del coronavirus, según los más de mil encuestados por HelpMyCash. Por detrás se han situado ING y BBVA.

La banca online, la que tiene los mejores productos

ING también se ha alzado como la entidad que cobra menos comisiones. Parece ser que la medida de penalizar a los titulares de la Cuenta Naranja que tengan 30.000 euros o más y que no hayan domiciliado sus ingresos en la entidad con una comisión mensual de 10 euros al mes no le ha pasado factura. La entidad naranja también es la que tiene las mejores cuentas, tarjetas, préstamos, productos de inversión e hipotecas. En el caso de los préstamos para la adquisición de viviendas, el premio lo comparte con Kutxabank, de acuerdo con los resultados de los Premios HelpMyCash.

Por otra parte, Openbank se ha convertido en el banco con la mejor atención al cliente, la mejor operativa online y el que da acceso a una mejor red de cajeros gratuitos. La filial del Santander también ha sido escogida como el banco más innovador por los internautas. También se ha llevado el distintivo de banco más transparente, junto con ING.

La fidelidad de los clientes, una asignatura pendiente

La mayoría de los españoles estarían dispuestos a cambiar de banco en los próximos tres meses, mientras que únicamente el 44% le sería fiel a su entidad.

ING es la entidad con los clientes más fieles, ya que el 68% de sus usuarios no cambiarían de banco. Le sigue Openbank con un 51% de clientes que no abandonarían la entidad y Bankinter, con un 46%. Por el contrario, Ibercaja, Banco Santander y Liberbank son las entidades con más clientes dispuestos a irse.

La infidelidad bancaria es mayor entre los más jóvenes, principalmente entre los que tienen de 26 a 35 años. Según el estudio de HelpMyCash, el hecho de que muchos clientes en esta franja de edad estén poco vinculados con su banco (no tengan hipotecas, por ejemplo) y, a su vez, tengan menos inconvenientes en trasladarse a la banca online y los bancos fintech es un hándicap para las entidades de toda la vida.

Pagar menos comisiones y conseguir más rentabilidad son los principales motivos para cambiar de banco, algo que va en sintonía con el hecho de que la banca haya aumentado considerablemente el precio de sus cuentas corrientes y de que los depósitos sean los productos peor valorados por los clientes, cuya rentabilidad media roza el cero por ciento.

Subida del euríbor en septiembre

 

El euríbor subirá en septiembre, pero todavía abaratará las hipotecas variables

Todo apunta a que el euríbor seguirá en negativo en septiembre, pero subirá un poco tras cotizar a la baja dos meses consecutivos. A falta de unos días para cerrar este mes, el valor medio de este índice es del -0,493%; ligeramente por encima del registrado en agosto (-0,498%). No obstante, según el comparador financiero HelpMyCash.com, los hipotecados pueden estar tranquilos: los que tengan una hipoteca variable ligada a este índice de referencia pagarán unas cuotas más bajas si se les revisa el interés en las próximas semanas.

Cuotas más baratas con revisión anual y semestral

Desde este comparador recuerdan que el interés de una hipoteca variable se revisa una vez al año o al semestre, en función de lo que se indique en la escritura. Al llegar la fecha de actualización, el banco toma el último valor publicado del índice de referencia que corresponda (generalmente el euríbor en su modalidad a un año) y lo suma al diferencial para calcular el interés aplicado a partir de ese momento y el nuevo importe de las cuotas mensuales.

En septiembre del año pasado, según HelpMyCash, el euríbor cotizaba por encima de su actual valor (-0,415%). Por lo tanto, los que tengan una hipoteca con revisión anual pagarán unas cuotas más baratas si se les actualiza el tipo aplicado con el valor de septiembre de 2021. Por ejemplo, para un préstamo medio de 150.000 euros a 25 años y un interés de euríbor más 1%, las mensualidades se rebajarían en 5,12 euros al mes (61,44 euros para todo el año).

Y lo mismo sucederá con los que tengan un préstamo hipotecario a tipo variable con revisión semestral, pues el valor del euríbor hace seis meses (marzo de 2021) era del -0,487%. Siguiendo con el ejemplo anterior, las cuotas de una hipoteca media se abaratarían en 39 céntimos al mes (2,34 euros para todo el semestre).

El euríbor, pendiente de la inflación

Pese a subir ligeramente, la cotización en septiembre será la cuarta más baja de todo el año: el euríbor solo registró valores más reducidos en enero (-0,505%, el mínimo histórico), febrero (-0,501%) y agosto (-0,498%). Y dada su evolución, es más que probable que cierre 2021 con un valor cercano al -0,5%.

Ahora bien, ¿qué pasará en el futuro? Según HelpMyCash, la clave estará en la inflación de la zona euro. Y es que si esta se mantiene por encima del 2% durante varios meses (en agosto subió hasta el 3% por la recuperación económica y el incremento del precio de la energía), es posible que el Banco Central Europeo (BCE) suba sus tipos de interés para contenerla, lo que provocaría una escalada del euríbor.

Sin embargo, desde el BCE consideran que la subida de la inflación provocada por la recuperación económica tras la pandemia será transitoria, por lo que este organismo no se plantea aún subir sus tipos. Bajo esta premisa, instituciones como el Departamento de Análisis de Bankinter o Moody’s prevén que el euríbor se mantendrá por debajo del 0% durante los próximos dos y diez años, respectivamente, aunque habrá que estar atentos a la evolución de la inflación para ver si se cumplen esas predicciones.

ABANCA lanza sus primeros productos de financiación para los fondos Next Generation EU

ABANCA lanza al mercado sus primeros productos de financiación para actuaciones vinculadas a los fondos de recuperación Next Generation EU y al Plan Moves III, iniciativa del Ministerio para la Transición Ecológica y el Reto Demográfico (MITECO) para incentivar la movilidad sostenible.

“Con esta oferta financiera comenzamos a canalizar los fondos europeos para promover la recuperación e impulsar los sectores y actividades llamados a liderar el desarrollo económico y social en los próximos años”, destaca Mónica Gondar, directora de Next Generation ABANCA.

La oferta de productos de ABANCA para estas actuaciones va dirigida tanto a clientes particulares como a autónomos, pymes, empresas y comunidades de propietarios. Sus características principales son su agilidad de tramitación y la competitividad de sus condiciones económicas.

Compra de bienes y anticipo de ayudas

En cuanto a sus usos, permiten las siguientes finalidades. En primer lugar, la financiación de la compra de vehículos ecológicos por parte de particulares, autónomos, pymes y empresas. Además es posible financiar la instalación de puntos de recarga por parte de autónomos, pymes, empresas y comunidades de propietarios.

Por otro lado, las soluciones de financiación de ABANCA permiten el anticipo de las ayudas públicas Next Generation para la adquisición de vehículos ecológicos nuevos, llegando hasta el 100% de la subvención a la que el cliente tenga derecho (que será de un máximo de casi 10.000 euros). En el caso de que el cliente haya financiado la compra del vehículo con ABANCA, a la hora de anticipar la ayuda se beneficiará de condiciones especiales.

En todos los casos, la concesión de los préstamos se realizará de acuerdo con los criterios habituales de análisis de riesgos de ABANCA.

Impulso a la sostenibilidad

Con el lanzamiento de estos productos, ABANCA da un nuevo paso para cumplir el objetivo, establecido en su Plan de Acción de Banca Responsable y Sostenible, de disponer a cierre de 2024 de una alternativa sostenible para su cartera de productos y servicios financieros.

Entre junio y julio de este año, ABANCA lanzó tres fondos de inversión sostenible, ABANCA Renta Fija Transición Climática 360, FI, ABANCA Renta Variable ESG 360, FI y ABANCA Renta Fija ESG 360, FI. Además, el banco acaba de realizar su primera emisión de bonos verdes, contemplada para este 2021 en su Plan de Acción de Banca Responsable y Sostenible.

Openbank bonifica con hasta 600 euros las suscripciones y traspasos a fondos de inversión

 Openbank, el banco 100% digital del Grupo Santander, ha lanzado una campaña para seguir impulsando la venta de fondos de inversión, uno de los productos que mayor demanda está teniendo este año. Hasta finales de agosto, estos vehículos de inversión han registrado un crecimiento del 250% en las suscripciones netas acumuladas respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.

A través de esta propuesta comercial, la entidad premia la suscripción o traspaso a cualquiera de los más 2.000 fondos de más de 100 gestoras diferentes que tiene en su catálogo. Esta bonificación puede alcanzar los 600 euros en función del importe invertido a partir de 5.000 euros. Así, los clientes obtendrán 50 euros por importes de entre 5.000 y 9.999 euros; 100 euros de 10.000 a 29.999 euros; 300 euros desde 30.000 a 99.999 euros y 600 euros para cuantías superiores a los 100.000 euros.

Para ello, los usuarios deberán acogerse a esta promoción introduciendo el código MISFONDOS2021 en la web o app del banco hasta el 15 de diciembre (inclusive) y realizando una suscripción o traspaso de fondos antes del próximo 14 de enero. Una vez realizado el ingreso, el cliente recibirá el abono en su cuenta corriente durante febrero de 2022.

Openbank ofrece a sus clientes distintas fórmulas para invertir en estos productos a partir de un euro, tengan conocimientos previos en ellos o no. Por una parte, destaca la inversión directa en fondos a través de un catálogo de arquitectura abierta con más de 2.000 fondos de más de 100 gestoras. Por otra, el servicio de inversión automatizada (roboadvisor), compuesto por distintas estrategias adaptadas a los perfiles de riesgo de cada inversor y a los cambios que se producen en el mercado y, por último, la posibilidad de acceder a distintas carteras de fondos preconfiguradas y adaptables para cada tipo de inversor.

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Las comisiones que no debería cobrarte tu banco

 

Conoce las cinco comisiones que no debería cobrarte el banco

Muchos usuarios han visto aumentar las comisiones de sus cuentas corrientes en los últimos meses, algo que ha provocado un gran descontento entre muchos consumidores. Solamente durante el 2020, el Banco de España (BdE) recibió un total de 2.134 quejas relacionadas con el cobro de comisiones. En total, el incremento de estas reclamaciones aumentó en un 91% respecto al año anterior y más de la mitad de las quejas estaban relacionadas con los gastos de mantenimiento.

Las comisiones no son menos impresionantes. Hasta 240 euros al año podría llegar a pagar un usuario por una cuenta corriente si no está vinculado, según los expertos del comparador de productos financieros HelpMyCash.com. Como aclara el Banco de España, cada entidad bancaria cuenta con la libertad de decidir el importe o precio que considera oportuno por prestar sus servicios, a excepción de las operaciones con gastos máximos establecidos por la normativa actual.

A pesar de que la solución para evadir la mayoría de los gastos sea relativamente sencilla, pues basta con abrir una cuenta sin comisiones y sin nómina o asumir cierto grado de vinculación, también es importante indicar que hay gastos que no deberían cobrar los bancos y que podrían ser reclamados por los usuarios.

Comisiones bancarias

1. Mantenimiento de la cuenta asociada a la hipoteca

Aunque parezca extraño, el banco sí puede aplicar comisiones por el mantenimiento de la cuenta incluso si se utiliza solo para pagar las cuotas de un préstamo hipotecario. Pero, atención, esta comisión está limitada por dos aspectos, como señalan los expertos de HelpMyCash: la fecha de contratación y la información consignada en los documentos precontractuales.

En efecto, que se pueda cobrar o no depende de la fecha en la que se formalizó el préstamo. Si la hipoteca se contrató antes del 29 de abril de 2012, la entidad no puede cobrar comisiones, siempre y cuando la cuenta se utilice para pagar mensualidades. En caso de que la contratación haya sido posterior, este importe estará limitado a la información consignada en los documentos precontractuales (FIPRE, FIPER, FEIN y FIAE). En otras palabras, el cliente debería estar al tanto del coste de la comisión antes de la contratación y la información tendría que aparecer reflejada en el contrato. Asimismo, es importante indicar que este coste no podrá modificarse mientras se mantenga vigente la hipoteca.

2. Transferencias internacionales en zona SEPA

La normativa europea que regula las transferencias de hasta 50.000 euros en la zona SEPA establece un principio de igualdad. Esto significa que la comisión que se aplica a una transferencia cuyo destino es cualquier país de la zona única de pagos en euros no debería ser superior a la que se cobraría por otra que se ordene dentro del territorio nacional.

3. Comisión de reclamación de posiciones deudoras

Tener números rojos en el saldo de la cuenta no suele salir barato. De hecho, uno de los principales culpables de que el descubierto sea tan caro es la comisión por reclamación de posiciones deudoras, ya que en muchos casos suele ser mayor que el valor del descubierto.

A propósito de esta comisión, es importante señalar que se trata de una comisión que solo se podrá cobrar una vez por una misma deuda, incluso si el impago se prolonga en el tiempo.

4. Descubierto en cuentas abandonadas

Uno de los errores más comunes que se comete a la hora de organizar las finanzas y cuentas personales es olvidarse de realizar la cancelación de una determinada cuenta. Aunque muchos usuarios consideran que dejar la cuenta a cero y deshacerse de la tarjeta es suficiente, la verdad es que esto puede traer problemas en un futuro, según explican los expertos de HelpMyCash.

En efecto, dejar de realizar operaciones en dicha cuenta no exime de la obligación de pagar comisiones. "La entidad, en el supuesto de que la cuenta no esté cancelada, puede, legítimamente, pese a no registrar movimiento alguno, percibir comisiones de mantenimiento, dentro de los límites del contenido del contrato formalizado", explica el BdE. A pesar de esto, indica que cobrar comisiones o intereses por un descubierto originado por las comisiones de la entidad es contrario a las buenas prácticas bancarias.

5. Descubiertos por desajustes con la fecha valor

Ingresar un cheque o recibir una transferencia no significa que se tenga disponible el dinero de manera inmediata. De hecho, únicamente podrá contarse con ese dinero a partir de la fecha valor y esta no siempre coincide con aquella en la que se efectuó la operación.

Si, por ejemplo, el día de hoy se ingresa un cheque y más tarde se retira ese dinero, podría generarse un descubierto por valoración. Según los expertos de HelpMyCash, esta comisión no podría aplicarse en estos casos.

A partir de la entrada en vigor del Real Decreto-ley 19/2018 se han reducido los plazos y las fechas de valoración están reguladas. De hecho, los usuarios podrán disponer del dinero que ingresen en efectivo en su cuenta de manera inmediata y la fecha de valoración será la del día en que se realiza la operación.

CaixaBank alcanza su volumen más alto en factoring y confirming y se coloca líder del mercado en España

 CaixaBank ha cerrado el primer semestre de 2021 con una cifra de negocio en factoring y confirming (gestión de pagos y cobros) de más de 27.000 millones de euros, un 2,6% más que el mismo período del ejercicio anterior y la cifra más alta conseguida hasta el momento. Este crecimiento ha colocado a CaixaBank en el primer puesto en España en este segmento de factoring y confirming, con una cuota de mercado del 29%.

El confirming es un servicio financiero y administrativo que consiste en gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores nacionales y extranjeros, a los que se les ofrece la posibilidad de cobrar las facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento. Más de 250.000 proveedores se han beneficiado de las ventajas de este servicio realizando anticipos.

De esta manera, los proveedores pueden disponer de una línea de cobro anticipado de todas las facturas confirmadas por el cliente, sin que esta financiación consuma riesgo bancario de los proveedores. CaixaBank ha alcanzado más de 15.000 millones de euros en confirming durante el primer semestre de 2021, un 1,3% más que el mismo perído del ejercicio anterior. Con estas cifras, el banco se consolida como líder del mercado español con una cuota del 32,4%.

En cuanto al factoring, CaixaBank ha alcanzado más de 12.000 millones de euros en el primer semestre de 2021, un 4,2% más que el primer trimestre de 2020 y una cuota de mercado del 25,7%, porcentaje que también coloca al banco al frente del ranking español. El factoring es el conjunto de servicios de gestión de cobro, financiación y cobertura de insolvencia para ventas a crédito nacionales e internacionales. El factoring amplía la capacidad de financiación y proporciona liquidez inmediata al financiar el importe de las ventas. Además evita el riesgo de fallidos por insolvencia y reduce las gestiones por impagos y morosidad.

Novedades tecnológicas

CaixaBank ha implementado recientemente una serie de avances en la digitalización que están resultando claves para el crecimiento que se está consiguiendo en este segmento de factoring y confirming.

Mensualmente se realizan a través de la banca digital más de 12.000 anticipos. En este sentido, se ha puesto en marcha un nueva app de confirming que permite a clientes y proveedores realizar contratos de cesión de créditos y anticipos en cualquier parte del mundo, 24 horas al día, 365 días al año, desde un teléfono móvil.

Además, CaixaBank ha puesto a disposición de sus clientes y proveedores un nuevo servicio digital (dashboard) que permite acceder cómodamente a los aspectos claves de sus contratos de confirming, tales como el importe de su próximo pago, información de sus pagos en las próximas semanas, conocer el uso de su confirming por parte de sus proveedores, el estado de la última remesa enviada y los pagadores y proveedores más activos. En el caso de los proveedores, el dashboard permite el fácil acceso a funcionalidades como el próximo cobro, la previsión de cobros a 16 semanas y su estado, el total anticipable de la cartera viva o la utilización sobre los últimos doce meses, entre otros aspectos.

CaixaBank, el banco que eligen las empresas

CaixaBank se consolida como una entidad de referencia para las empresas con un modelo especializado que cuenta con una red formada por más de 150 centros CaixaBank Empresas repartidos por todas las comunidades autónomas españolas en los cuales trabajan más de 1.500 profesionales altamente cualificados, con sólida reputación en el asesoramiento empresarial.

En el ámbito internacional, CaixaBank apoya a sus clientes empresa con diversas soluciones operativas con acceso efectivo territorial a 127 mercados de distintos países que se suman a los gestores de alta especialización - especialistas de Financiación  y servicios, Comercio exterior y tesorería, Financiación estructurada, Turismo y Negocio inmobiliario- que trabajan en las oficinas de España, ofreciendo el mejor asesoramiento para las operaciones de las empresas en el extranjero. La entidad da servicio tanto a las pymes y microempresas que están iniciando sus actividades exportadoras como las grandes corporaciones y grupos empresariales que afrontan proyectos internacionales más complejos.

Openbank incrementa más de un 80% la firma de hipotecas en lo que va de año

 Openbank, el banco 100% digital de Grupo Santander, sigue creciendo en el mercado hipotecario, consolidándose como una de las entidades de referencia para los clientes que contratan estos préstamos. Tras lograr un notable 2020, a pesar de la pandemia, la entidad mantiene el buen ritmo y ha incrementado más de un 80% el volumen y número de hipotecas formalizadas en lo que va de año, respecto al mismo periodo del año anterior.

Entre enero y julio de 2021 el banco ha formalizado más hipotecas que en todo 2020. Dentro de estos datos, destaca el fuerte impulso que tienen las hipotecas a tipo fijo, una modalidad cada vez más valorada entre los clientes, que representan un 64% de la nueva producción hipotecaria (casi diez puntos porcentuales más que lo que suponían un año antes). Por su parte, la nueva producción de tipo variable y mixto se sitúa en el 36% del total de las nuevas operaciones formalizadas durante este año.

Openbank se mantiene como uno de los principales referentes del mercado hipotecario con un amplio catálogo de productos entre los más competitivos del mercado. Actualmente, ofrece su hipoteca a tipo fijo a partir del 1,30% TIN (1,50% TAE), su hipoteca a tipo variable desde Euribor +0,95% (1,95% TIN primer año) y su hipoteca mixta desde el 1,05% TIN los primeros diez años y desde Euríbor +0,49% en los siguientes.

Los clientes que contraten sus hipotecas en Openbank pueden beneficiarse de distintas bonificaciones. Hasta el próximo 31 de agosto quienes aporten, en un plazo de diez días, los documentos necesarios como últimas nóminas, recibos o el documento de identidad de los titulares, entre otros, obtendrán una rebaja de 0,10 puntos porcentuales sobre el precio habitual de la hipoteca. En caso de que, además, se solicite la tasación (cuyo importe se reembolsará a posteriori) y la nota simple de la vivienda en los siguientes diez días se descontarán otros 0,05 puntos adicionales sobre el tipo de interés nominal de la hipoteca fija.

Por su parte, hasta el próximo 30 de septiembre aquellos clientes que traigan a un amigo que contrate una hipoteca en Openbank recibirán 100 euros de bonificación (con un máximo de diez amigos). Por su parte, estos nuevos usuarios de la entidad obtendrán un abono de 300 euros. Para registrarse en esta promoción es necesario que los clientes compartan su código personal a través de la app o la página web.

Resultados CaixaBank primer semestre 2021

 CaixaBank obtiene un beneficio ajustado de 1.278 millones en el primer semestre de 2021 y aumenta sus objetivos de sinergias

• El Grupo CaixaBank consolida su crecimiento con un volumen de negocio que supera los 964.000 millones de euros (recursos y créditos a la clientela) y unos activos totales de más de 674.000 millones. La entidad mantiene cuotas de mercado en los principales productos, como fondos de inversión, depósitos y créditos a hogares y empresas, en torno al 25% en España.

• El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha anunciado que “tras cuatro meses de intenso y fructífero trabajo de integración, hemos decidido revisar al alza los objetivos de ahorros de costes hasta los 940 millones anuales”.

• El Consejo de Administración aprobó ayer la política de dividendos para el ejercicio 2021, estableciendo una distribución en efectivo del 50% del beneficio neto consolidado ajustado por los impactos extraordinarios relacionados con la fusión.

• El resultado atribuido del primer semestre se sitúa en 4.181 millones de euros, una vez incorporados los impactos extraordinarios asociados a la fusión (por la aportación contable de 4.300 millones del fondo negativo de comercio o badwill, y el coste de 1.397 millones del proceso de reestructuración de empleo y otros gastos asociados a la integración, ambos netos de impuestos).

• En términos comparables bajo la visión proforma, los ingresos core alcanzan los 5.641 millones de euros tras incrementarse un 1,2%. Los gastos de administración y amortización recurrentes descienden ligeramente (-0,6%), lo que refleja la gestión de la base de costes.

• Los activos bajo gestión se sitúan en 151.456 millones de euros. La evolución (+3,8% en el trimestre y +10,3% orgánico en el año) viene marcada tanto por las suscripciones positivas como por la evolución favorable de los mercados hasta junio.

• Sólidos niveles de capital y liquidez. La ratio Common Equity Tier 1 (CET1) se sitúa en el 12,9%, por encima de las estimaciones previstas tras la fusión, y los activos líquidos totales, en 162.731 millones de euros.

• Estabilidad en la ratio de morosidad. Se sitúa en el 3,6% y la ratio de cobertura, en el 64%. El coste del riesgo (últimos 12 meses, incorporando Bankia en el segundo trimestre de este año) es del 0,31%.