Decisiones del Tribunal Supremo sobre el IAJD de las hipotecas

El IAJD de las hipotecas, en el aire: ¿qué opciones tiene el Supremo sobre la mesa?

Consumidores y bancos aguantarán este 5 de noviembre la respiración cuando el Tribunal Supremo se disponga a comunicar qué parte debe pagar finalmente el impuesto de actos jurídicos documentados (IAJD) que se genera al constituirse una hipoteca, un tributo que cuesta unos 1.700 euros de media (aunque varía según la comunidad autónoma y el importe del préstamo). Según el comparador financiero HelpMyCash.com, los escenarios más probables son tres: que lo tenga que abonar el banco, que se le cobre al cliente o que se reparta entre los dos.

Opción 1: que el impuesto lo pague el banco

El escenario que esperan los clientes es que el Supremo mantenga el criterio que estableció la Sección Segunda de su Sala de lo Contencioso-Administrativo: es el banco el que debe pagar el impuesto por ser el interesado en que se escriture y registre la hipoteca. Esto supondría también la eliminación del artículo del reglamento del tributo que establece que el abono corresponde al cliente por ser contrario a la ley.

Desde las asociaciones de consumidores también se reclama que esta decisión sea retroactiva, es decir, que se pueda exigir el reembolso del IAJD abonado en operaciones anteriores al 5 de noviembre de 2018. En ese caso, desde HelpMyCash.com calculan que cada hipotecado podría recuperar más de 3.000 euros de media, sumando el coste del impuesto al de los otros gastos de constitución que la banca debe devolver (notaría, registro y gestoría).

Sin embargo, el Supremo podría establecer la no retroactividad de su fallo, en cuyo caso solo se aplicaría en la formalización de los nuevos contratos. En ambas situaciones, la banca podría encarecer sus préstamos hipotecarios u otros productos para compensar el coste del IAJD y/o de las devoluciones, ya fuera con subidas de interés, comisiones más caras, etc. De hecho, algunas entidades como CaixaBank, Bankinter o Ibercaja ya han movido ficha al incrementar el tipo de sus hipotecas fijas durante la pasada semana.

Opción 2: que lo siga abonando el cliente

En cambio, la banca espera que el Supremo finalmente retome la jurisprudencia que seguía antes de la sentencia del 16 de octubre y establezca que el impuesto debe pagarlo el cliente por ser el sujeto pasivo de la operación. De hecho, esa es la postura que tomó su Sala de lo Civil el pasado 28 de febrero de 2018.

Eso sí, desde HelpMyCash.com afirman que esta decisión no afectaría a los otros gastos de constitución que el banco no puede trasladar íntegramente al cliente en ningún caso: los aranceles notariales y registrales y los honorarios de la gestoría. El comparador calcula que, pese a no poder reclamar por el IAJD, cada hipotecado podría recuperar una media de unos 1.500 euros.

Opción 3: que el IAJD se pague a medias

Y el último escenario que podría darse sería que el alto tribunal tomara una decisión salomónica: que el impuesto de la hipoteca recayera tanto sobre el cliente como sobre el banco. En este caso, habría que ver qué porcentaje del tributo debería abonar cada parte y cuál sería el carácter del fallo (retroactivo o no).

En cualquiera de estos tres escenarios no puede descartarse que una de las partes afectadas (consumidores o banca) eleve una cuestión prejudicial al Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en cuyo caso habría que esperar a su sentencia para saber finalmente quién debe pagar el IAJD. El propio Supremo también podría hacer lo propio antes de tomar su decisión, aunque debería establecer qué ocurriría con las nuevas hipotecas hasta que se resolviera la cuestión.

La banca fintech en España

¿La banca ‘fintech’ en España es menos competitiva que en el resto de Europa?

La aparición de los nuevos bancos digitales o bancos fintech promete revolucionar el sistema bancario tal y como lo conocemos hasta hoy. Ofrecen productos sencillos, transparentes y más económicos. No es de extrañar que sus productos sean tan populares entre los jóvenes millennials. Toda la operativa está al alcance de nuestra mano al tener que realizar todas las transacciones a través de nuestro smartphone. Utilizar comparadores financieros como HelpMyCash.com nos ayudará a escoger la mejor opción.

 Cuentas sin comisiones y sin requisitos, transferencias internacionales mucho más económicas, acceso a cambio de divisa mucho más barato, retirar dinero de forma gratuita en cajeros de todo el mundo o poder contratar una cuenta en menos de 10 minutos sin necesidad de acudir a una oficina o enviar documentación son solo algunas de sus principales ventajas. Para obtener aún más beneficios tenemos que ir a los países anglosajones donde los bancos móviles ofrecen rentabilidad, préstamos e incluso hipotecas.

¿Qué productos ofrecen los bancos ‘fintech’ en España?

N26, Revolut, Monese o Bunq son solo algunos de los nuevos bancos digitales que operan en nuestro  país. Los productos que comercializan son cuentas bancarias sin comisiones y sin requisitos con tarjetas asociadas de débito o prepago.

Cada una de las entidades se ha enfocado en funcionalidades concretas en las que la banca tradicional no es competitiva como las transferencias en otras divisas y poder retirar efectivo en cualquier cajero del mundo. Varios bancos fintech ofrecen cuentas con transferencias internacionales hasta ocho veces más económicas a través de TransferWise. Un gran paso frente a la banca tradicional donde aún hoy las comisiones a la hora de pagar en diferentes divisas no se muestran de forma transparente.

Según datos del Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) al menos la mitad de los españoles no tiene los conocimientos financieros básicos. No dedicamos tiempo a analizar o buscar ofertas y, por lo general, somos fieles a nuestro banco. No es de extrañar que el ritmo de crecimiento de los bancos móviles sea más lento respecto a otros países vecinos donde la oferta y la demanda es mucho mayor.

En Reino Unido o Alemania encontramos mayores ventajas

Cuentas de ahorro al 2,5% TAE o concesión de préstamos o acceso a hipotecas son solo algunos de los productos que ofertan los bancos móviles en otros países de Europa. Aunque en España tendremos que esperar, nos podemos ir haciendo una idea de lo que está por llegar.

Monzo, Revolut, Atom Bank,  Starling Bank o Monese son algunos de los bancos fintech que podemos contratar en Reino Unido. Además, recientemente ha aterrizado N26 que por el momento está en fase beta. Los británicos se encuentran en segundo lugar, solo por debajo de China, en transformar la industria de servicios financieros y tienen acceso a depósitos bancarios, cuentas de ahorro, hipotecas y préstamos.

 Otro país donde la oferta de los bancos móviles es amplia y crece rápidamente es Alemania. Revolut, Fidor Bank, Solaris BanK, Holvi o N26 son algunos de los más populares entre los que han decidido abrir una cuenta adicional o dejar de lado la banca tradicional.

¿Están las entidades ‘fintech’ ganando terreno a nuestro banco de toda la vida?

No es ningún secreto que las startups son más ágiles y tienen una estructura de coste con menos restricciones, por eso sus productos son tan competitivos. Pero no debemos olvidar que la banca tradicional sigue teniendo mucha fuerza, un gran número de clientes y la capacidad de llegar a casi cualquier parte.

No son pocos los bancos que invierten en entidades fintech y que organizan concursos con startups con la intención de captar las más destacadas para unirse y ofrecer los mejores productos del mercado. Como por ejemplo BBVA, principal participante de Atom Bank.

En el caso de España, combinar una entidad fintech con un banco tradicional puede ser una buena opción para, así, poder aprovechar las ventajas que ofrecen unos y otros.

Ofertas domiciliación de nómina para mileuristas en la banca española

La banca quiere a los mileuristas: ¿dónde domiciliar una nómina de mil euros o menos?

España está llena de mileuristas. Según la última Encuesta de estructura salarial del INE, publicada este año y relativa al 2016, el sueldo más frecuente en nuestro país es de 16.497,40 euros. Si lo prorrateamos en 14 pagas, serían unos mil euros netos al mes. La banca no ha pasado por alto este fenómeno y ha ajustado las condiciones de sus mejores cuentas nómina a los mileuristas para que puedan acceder a ellas.

La mayoría de estas cuentas comparten la misma ventaja: no cobran comisiones ni de mantenimiento, ni por las transferencias SEPA ni por las tarjetas. A partir de ahí, se pueden ir sumando ventajas, como rentabilidad, regalos, devolución de recibos, la posibilidad de hacer transferencias inmediatas sin coste o el acceso a miles de cajeros gratis, explican los expertos del comparador de productos financieros HelpMyCash.com.

Actualmente la mayoría de los bancos fijan el importe mínimo que tiene que tener una nómina en torno a los 600 euros. No es que el resto de las nóminas no las acepten (todas son bienvenidas), pero para importes más bajos las ventajas se reducen. No obstante, algunas entidades, como ING, Abanca o EVO Banco, prefieren no fijar un mínimo y abren sus cuentas nómina a cualquier cliente, sin importar el importe de sus haberes, lo que facilita las cosas a aquellos que tienen nóminas muy ajustadas o que cobran más de una nómina de menos de 600 euros cada una.

Las mejores ofertas para mileuristas que buscan rentabilidad

Aquellos que busquen rentabilidad y solo puedan aportar a cambio una nómina de mil euros o menos, tienen varias ofertas a su alcance. La Cuenta Nómina de Bankinter paga un 5% TAE el primer año y un 2% el segundo para un saldo máximo remunerable de 5.000 euros. A cambio, exige que el cliente ingrese una nómina de al menos mil euros al mes, además de cargar tres recibos al trimestre y de realizar tres pagos cada tres meses con la tarjeta asociada. Como ventaja extra, permite retirar efectivo gratis de más de 17.000 cajeros españoles.

Openbank apuesta por premiar a los nuevos clientes con nómina de al menos 900 euros con una rentabilidad del 3% TIN anual durante los seis primeros meses (1,72% TAE) para un saldo de hasta 15.000 euros. Además, devuelve el 1% de los recibos domiciliados de luz, gas, teléfono, móvil e Internet, permite sacar dinero gratis en todos los cajeros del Popular y el Santander (unos 7.500) y aprovechar descuentos.

La de Openbank no es la única cuenta nómina con devolución de recibos. La Cuenta Expansión del Sabadell también incluye esta ventaja, aunque no tiene rentabilidad como las anteriores. Basta una nómina de 700 euros para contratarla. A cambio el cliente obtiene la devolución del 1% de los recibos de luz, gas, teléfono, móvil e Internet, con un máximo de 20 euros brutos al mes, descuentos del 2% en gasolineras y reintegros sin coste en todos los cajeros del Sabadell y también en todos los terminales Euro 6000 y Bankia siempre que se saquen al menos 60 euros. Para beneficiarse de la devolución en recibos hay que cumplir un requisito extra: realizar cinco compras al mes con la tarjeta asociada.

Regalos por llevar la nómina

CaixaBank regala un televisor Samsung de 32 pulgadas a los clientes que domicilien una nueva nomina antes del 30 de diciembre en la Cuenta Family de al menos 600 euros al mes, realicen tres cargos de recibos al trimestre y hagan tres compras con la tarjeta cada tres meses. Pero, cuidado, porque hay que asumir una permanencia de cuatro año (dos con las condiciones anteriores y otros dos más como clientes). Durante ese tiempo, el mercado puede cambiar mucho y perderemos la oportunidad de beneficiarnos de otras ofertas, además de que podemos quedarnos en paro y dejar de domiciliar la nómina, en cuyo caso tendríamos que pagar una penalización.

En imaginBank con una nómina de 600 euros, tres recibos trimestrales y tres pagos con tarjeta al trimestre se puede aspirar a un televisor Samsung de 32 pulgadas, como en Caixabank, o a un abono de 100 euros en efectivo. El plazo para sumarse a la campaña termina el 31 de octubre y la permanencia es la misma que en CaixaBank. La cuenta corriente de imaginBank tiene ventajas extra como la posibilidad de sacar dinero gratis de cualquier cajero de la eurozona situado fuera de España.

Otra que también ofrece regalos es la Cuenta ON Nómina de Bankia, concretamente 50 euros para los primeros 8.000 clientes que domicilien una nómina de al menos 450 euros (la promoción se ha anunciado el pasado 24 de octubre). Una de las ventajas de domiciliar la nómina en Bankia es que el cliente puede realizar transferencias inmediatas gratis, además de disfrutar de un descuento del 2% en gasolineras Galp y del 3% en Shell y Disa, de cuatro reintegros gratuitos al mes en los cajeros Euro 6000 y Sabadell y de dos reintegros sin coste al mes en el extranjero.

La Cuenta Clara de Abanca va más allá y combina rentabilidad, cajeros gratis y regalos. Vayamos por partes: si domiciliamos una nómina de al menos 600 euros antes del 31 de diciembre, la entidad nos regala 150 euros en efectivo a cambio de asumir una permanencia de dos años. Además, si se tienen los haberes domiciliados, sean del importe que sean, el depósito asociado a la cuenta aumenta su rentabilidad hasta el 0,15% TIN. Y, por último, los titulares de la cuenta pueden sacar dinero gratis hasta cinco veces al mes fuera de Galicia en cualquier cajero Euro 6000, Bankia, Sabadell, Bankinter y Caja de Ingenieros.

ING y EVO quieren nóminas de cualquier importe

La Cuenta Nómina de ING tiene ventajas como descuentos del 3% en gasolineras Galp y Shell y reintegros en efectivo gratuitos en todos los cajeros de España y la Cuenta Inteligente de EVO tiene una rentabilidad del 0,20% y acceso gratuito a todos los cajeros de España y del mundo. Y ninguna de las dos cuentas exige una nómina de un importe mínimo.

Concurso 'Primi-Bolsa' de Bankinter

Bankinter otorgará un premio de 7.000 euros al participante de la ‘Primi-Bolsa’ que pronostique los seis mejores valores bursátiles de noviembre

El banco inicia la V Edición de este concurso, destinado a aquellos que siguen con interés los mercados y la inversión en renta variable.

Bankinter lanza la V edición del concurso Primi-Bolsa Bankinter, dirigido a aquellas personas interesadas en la evolución de los mercados financieros y la inversión en renta variable. El certamen, organizado en redes sociales, premiará con 7.000 euros al participante que logre acertar los seis mejores valores del Ibex 35 al cierre del próximo mes de noviembre.

Pueden participar en este concurso tanto clientes como no clientes de la entidad. Solamente hay que entrar en el perfil de Bankinter en Facebook o Twitter y acceder al espacio de Primi-Bolsa. En él, el participante puede dejar su pronóstico sobre qué seis compañías del selectivo español tendrán un mejor comportamiento bursátil (en porcentaje) durante este mes de noviembre.

El plazo de participación estará abierto hasta el 31 de octubre, a las 23:59 h. Para calcular el rendimiento porcentual de los valores se tendrá en cuenta el precio de cierre de 31 de octubre y el del último día hábil de noviembre. Una vez comprobado el cierre de todos los valores, se procederá a identificar al participante o los participantes que hayan predicho los seis mejores valores.

Tal y como figura en las bases legales del concurso, en caso de que haya un empate, o más de un acertante, se repartirá el premio entre todos los participantes que acierten. Asimismo, en caso de no haber premiados, se generará un bote para el próximo concurso.

Para participar en esta iniciativa, solo se necesita ser usuario de alguna de las redes sociales citadas y ser mayor de edad. La plataforma del concurso facilita compartir el juego de forma gratuita y voluntaria con amigos y familiares, aumentando así las probabilidades de conseguir el premio.

Para acceder a la V Edición Primi-Bolsa, organizada por Bankinter, pincha en el siguiente enlace: Primi-Bolsa.   

Depósito CA Consumer Finance, S.A.seguro 100%

Contrata nuestro depósito a plazo fijo con seguridad. 

Con más de 50 años de experiencia en la prestación de servicios financieros, CA Consumer Finance, S.A. es una de las instituciones financieras líder en todas las áreas de crédito al consumo.

Como filial del grupo bancario francés Crédit Agricole, CA Consumer Finance, S.A. forma parte de uno de los mayores grupos bancarios europeos y ofrece en 23 países una amplia gama de productos y servicios financieros. Por lo tanto, tu depósito a plazo fijo está respaldado por un grupo bancario fiable y financieramente sólido.

CA Consumer Finance, S.A. está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución francés (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) que ofrece una protección de hasta 100.000 euros por titular (la misma cantidad garantizada por los fondos de garantía de depósitos en toda la Unión Europea, incluida España). Así, si contratas depósitos en CA Consumer Finance, S.A., el principal depositado estará protegido hasta un importe máximo de 100.000 euros.

El Sistema de Garantía de Depósitos se establece en todos los países miembros de la Unión Europea como desarrollo de la Directiva 2014/49/UE del Parlamento Europeo y del Consejo de 16 de abril de 2014 relativa a los sistemas de garantía de depósitos.

Accede a la página web del Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución francés  

¿Cuál sería el procedimiento a seguir ante el Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución francés("FGDR")? 

El cliente no tendría que ponerse en contacto directo con el banco afectado, en el que hizo sus depósitos, ni con el Fondo de Garantía de Depósitos francés. En los casos legalmente establecidos, el FGDR se compromete a adoptar automáticamente todas las medidas necesarias para devolver al cliente sus depósitos, hasta el límite garantizado.

El FGDR compilaría todos los datos necesarios del banco en cuestión y luego realizaría las transferencias (por el importe depositado, en caso de ser éste inferior o igual a 100.000 euros, o por importe de 100.000 euros, de ser la cantidad depositada superior a este límite) a los clientes, dentro de los 20 días posteriores al inicio del procedimiento de devolución. Si el FGDR necesitara información adicional del cliente, se la solicitaría al cliente directamente. En este último caso, el mencionado plazo de 20 días podría verse incrementado.

Y ahora qué con las hipotecas

¿Qué pasará con las hipotecas después del terremoto provocado por el fallo del Supremo?

El fallo del Tribunal Supremo en el que cargaba el impuesto de las hipotecas a la banca ha supuesto un auténtico terremoto en el mercado hipotecario: los principales bancos del país escondieron sus condiciones unos días, se frenó la concesión de nuevos préstamos hipotecarios y el Alto Tribunal tuvo que detener el efecto de su propio fallo por la “repercusión económica y social” que representaba. Pero ¿qué pasará con el precio de las hipotecas después de todo esto? Desde el comparador financiero HelpMyCash.com nos dan algunas claves.

Si la banca tiene que pagar el IAJD, las hipotecas serán más caras

Hay muchas teorías sobre el posicionamiento que adoptará el pleno del Tribunal Supremo el próximo lunes 5 de noviembre. Podría decir que el impuesto finalmente lo debe pagar el cliente o posicionarse a favor de que lo paguen las entidades bancarias, ya sea de manera retroactiva o no. Incluso podría elevar una cuestión prejudicial al Tribunal de Justicia de la Unión Europea para que, finalmente, fuera éste quién decidiera sobre un tema que afecta a millones de personas.

Sin embargo, desde HelpMyCash.com señalan que hay una conclusión que parece evidente: si la banca tiene que hacerse cargo del impuesto de las hipotecas, lo lógico es que suban su precio. Ahora bien, cómo lo hagan también da lugar a un gran número de opciones.

Cada banco seguirá su propia estrategia, pero una de las opciones más factibles es que la banca siga la misma vía que cuando le tocó hacerse cargo de la devolución de las cláusulas suelo: subir la comisión de apertura. No solo no sería algo nuevo, sino que actualmente es la penalización más habitual que incluyen los préstamos hipotecarios. Sin embargo, dado que esta comisión no está limitada por ley, su importe podría subir.

¿Y si lo que sube es el interés? Esta opción podría salirle cara al cliente

Otra posibilidad, según fuentes bancarias consultadas por HelpMyCash.com, es que la subida afecte al interés. En el caso de las hipotecas variables, puede verse reflejada tanto en el tipo fijo inicial como en los diferenciales. Esta última opción implicaría que los hipotecados pagarían más durante toda la vida de la hipoteca, algo que, al final, podría resultar más caro que asumir el IAJD.

Pongamos un ejemplo tomando como referencia una hipoteca a 30 años de 150.000 euros en Cataluña (IAJD del 1,5%), con una responsabilidad hipotecaria del 115%, por lo que se pagaría por el impuesto 2.587,5 euros. Para simplificar el cálculo, se contempla un euríbor fijo del 1%.

Hasta este momento, un cliente podría firmar esta hipoteca con un diferencial de euríbor más 0,90%, lo que, a la larga, le supondría 46.905 euros de intereses. Si paga el IAJD mencionado, el desembolso total ascendería a 49.492,5 euros.

Si por el contrario es la banca quien debe pagar el impuesto y decide subir un poco el diferencial, por ejemplo, al 1%, los intereses pagados por el cliente al pasar los 30 años serán de 49.595 euros. Es decir, con apenas una pequeña subida en el precio, y sin asumir el IAJD, el hipotecado ya estaría pagando más.

La nueva ley hipotecaria también podría hacer que las hipotecas se encarecieran

A todo esto hay que sumarle la intención del Congreso de los Diputados para legislar sobre quién debe asumir cada uno de los gastos de hipoteca en la próxima ley hipotecaria. El objetivo es evitar la alta litigiosidad que hay actualmente en torno a estas partidas que, además del famoso impuesto, incluyen también los gastos de notaría, gestoría y registro e incluso la tasación de la vivienda.

Según han informado los partidos, la intención es llegar a un acuerdo para ver quién paga cada gasto pero si finalmente la banca tiene que asumir muchas de estas partidas, también podría afectar al precio de las hipotecas en los mismos aspectos que el impuesto.

Eso sí, tal y como señalan desde HelpMyCash.com, no hay que pensar que las hipotecas serán lo único a lo que podría afectar la sentencia del Tribunal Supremo. Préstamos, tarjetas, cuentas… todos estos productos también podrían encarecerse en una búsqueda de los bancos por encontrar el equilibrio en sus cuentas que, al final, es el objetivo que perseguirán para que sus arcas no se vean afectadas por los fallos judiciales.

A quién reclamar el IAJD hipotecario y cuando

La gran incógnita del IAJD hipotecario: ¿hay que reclamárselo a Hacienda o al banco?

Las nubes no se terminan de despejar para los hipotecados que quieren recuperar el impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD) que pagaron al escriturar su préstamo. Tras la sentencia del Tribunal Supremo que establece que es el banco el que debe abonar ese tributo, muchos consumidores quieren reclamar que se les devuelva el dinero, pero la gran incógnita es a quién se lo tienen que pedir: a la entidad financiera, que es la parte que tenía que hacer frente al impuesto, o a Hacienda, que es el organismo que lo cobró.

El comparador de hipotecas HelpMyCash.com ha contactado con diversos abogados, con notarios y con la Agencia Tributaria, pero por ahora nadie puede decir con total certeza a quién hay que reclamar la devolución del IAJD. En consecuencia, quizás la opción más sensata sería esperar a que se aclarase el tema, especialmente si se tiene en cuenta que el Supremo tiene pendiente de confirmar (o no) el criterio emanado de su última sentencia. Sin embargo, dados los plazos de prescripción que maneja Hacienda, esta opción no se puede aplicar a todos los casos. Veamos qué sería lo más aconsejable según la situación de cada hipotecado.

Qué hacer si la hipoteca se firmó antes de septiembre de 2014

Los que salen peor parados son los que contrataron su préstamo hipotecario antes del mes de septiembre de 2014. El reglamento de Hacienda contempla un plazo máximo de cuatro años para solicitar la devolución de ingresos indebidos (como el del IAJD, en este caso), a contar a partir de pasados 30 días hábiles después de la constitución del documento público. Por lo tanto, los hipotecados antes de la segunda quincena de septiembre de 2014 ya no podrían pedir el reembolso del dinero por haber prescrito el período válido para reclamar.

¿Y si se contrató en septiembre de 2014 o poco tiempo después?

Si queda poco tiempo para que se cumpla el plazo de cuatro años antes señalado, desde HelpMyCash.com recomiendan tramitar cuanto antes la reclamación para que quede constancia antes de que se produzca la prescripción. Según la Agencia Tributaria, esta solicitud de devolución habría que dirigirla a las comunidades autónomas, dado que son las que gestionan la recaudación del impuesto sobre actos jurídicos documentados.

Pasos a seguir si se firmó hace menos de tres años y medio

Finalmente, los que contrataron su hipoteca hace relativamente poco tiempo (menos de tres años y medio) se lo pueden tomar con más calma. Según el comparador HelpMyCash.com, en este caso lo mejor es esperar a que se aclare a quién debe dirigirse la reclamación y qué proceso hay que seguir exactamente para recuperar el dinero. Asimismo, consideran que sería prematuro contratar los servicios de una asesoría jurídica que cobre por adelantado.

Sí se pueden reclamar al banco el resto de los gastos de hipoteca

Eso sí, que no se sepa con seguridad a quién hay que exigir la devolución del IAJD no afecta en modo alguno al procedimiento que se debe seguir para reclamar el resto de los gastos de hipoteca: gestoría, notaría y registro. Lo pagado por estas partidas puede recuperarse, o bien a través del propio banco, o bien por la vía judicial, es decir, interponiendo una denuncia ante un juzgado especializado en cláusulas abusivas.

Actualmente, estos juzgados se encuentran saturados, así que quizás vale la pena empezar por interponer una reclamación ante el banco a través de su servicio de atención al cliente. Si la entidad rechaza la petición del consumidor o no le contesta en un plazo de un mes, este puede elevar su queja ante el Banco de España, aunque las resoluciones del organismo no tienen un carácter vinculante.

Pagar las compras a plazos con tu tarjeta

El 70% de las tarjetas de crédito esconde una forma más barata de pagar las compras a plazos

Pago fácil, pago flexible, compra aplazada, servicio gran compra… Este servicio casi desconocido de las tarjetas de crédito se oferta detrás de mil nombres. Se trata de una fórmula con la que podremos financiar a plazos ciertas compras sin tener que cambiar el método de pago que nuestra tarjeta tenga por defecto.

El 70 % de las entidades que ofrece este servicio permite financiar nuestras compras con condiciones mucho más ventajosas que el pago aplazado normal de las tarjetas de crédito, de acuerdo con un estudio realizado por el comparador financiero HelpMyCash.com en 13 entidades bancarias que operan en España, analizando un total de 25 tarjetas de crédito.

El 46% de las tarjetas con compra aplazada no cobra intereses

De acuerdo con los datos del estudio de HelpMyCash.com, el 46% de las tarjetas de crédito con servicio de compra aplazada permite a sus clientes pagar a plazos compras específicas al 0% TIN y cobrando una comisión de apertura fija que oscila entre los 3 euros y los 45 euros, según el plazo elegido. El plazo suele rondar entre los 3 y los 36 meses.

Haciendo una media de los costes de ambas formas de pago a plazos, una compra de 600 euros a devolver en 6 meses nos costaría un total de 616 euros si optamos por el pago fácil. Con el pago aplazado fijo ordinario, una compra de 600 euros a devolver en 6 meses podría costarnos 642 euros con la misma tarjeta.

El 23% de las tarjetas con compra aplazada sí que cobrarán intereses por elegir el pago fácil, pero un interés menor al aplicado en el pago aplazado ordinario, pudiendo ser incluso la mitad. En el resto de las tarjetas analizadas las condiciones de financiación con compra aplazada son iguales a las ordinarias.

Pago aplazado con ofertas personalizadas

Muchas veces este servicio está escondido entre las ventajas de la tarjeta y debemos activarlo manualmente. Generalmente, se solicita a través de la aplicación de cada entidad bancaria, ya que nos permite elegir la compra específica que queremos aplazar con este tipo de pago.

Además, en muchas ocasiones las condiciones del pago fácil serán personalizadas para cada cliente. De esta manera, si somos clientes de un banco en concreto donde tenemos una tarjeta de crédito, es conveniente llamar para informarnos de las opciones que nos ofrece y si podemos mejorar las condiciones

¿Cuándo utilizar este servicio?

Esta forma de compra aplazada está diseñada para personas que utilizan su tarjeta siempre con el pago diferido, es decir, pagando la totalidad de las compras realizadas un mes a comienzos del siguiente y sin intereses.

Con el pago fácil será posible seguir teniendo este pago diferido en todas las compras, pero con la posibilidad de aplazar una compra de una cantidad mayor a la normal.

Contratar un depósito atractivo sigue siendo imposible

Contratar un depósito atractivo en noviembre será todavía más difícil

Si encontrar un depósito a plazo fijo que tenga un interés atractivo es hoy en día una misión complicada, a partir de noviembre puede ser aún peor. Y es que, según informan fuentes del comparador de productos financieros HelpMyCash.com, algunos de los mejores depósitos del momento tienen una fecha de caducidad inminente.

Un ejemplo es el Depósito Facto a seis meses que durante octubre puede contratarse al 1,20% TAE, una rentabilidad muy superior a la media, actualmente instalada en el 0,05% según el Banco de España. Banca Farmafactoring lanzó a principios de mes una rentabilidad promocional para el plazo de medio año, pero con fecha de caducidad: el 30 de octubre. A partir de entonces, es probable que el depósito recupere su interés original para ese plazo, que antes de la promoción era del 0,40% TAE. El Depósito Facto puede abrirse por Internet desde 10.000 euros. La sucursal española de Banca Farmafactoring opera bajo la protección del FGD italiano, que tiene las mismas coberturas que el español.

WiZink es otra de las entidades que anuncia claramente hasta qué día se mantienen las condiciones actuales de sus depósitos: el 31 de octubre. A partir de entonces, las condiciones podrían cambiar o la entidad podría decidir prorrogar las actuales. La contrarreloj afecta tanto al Depósito a 18 meses al 0,50% TAE como al Depósito a 25 meses al 0,65% TAE. Una vez más, la contratación puede realizarse por Internet y el importe mínimo es de 5.000 euros en ambos casos. El FGD bajo el que opera WiZink es el español.

Otra entidad que pasará la tijera en breve es CA Consumer Finance. La filial online del gigante bancario francés Crédit Agricole ofrece actualmente cuatro depósitos con plazos que van desde los seis meses y los tres años y con rentabilidades que oscilan entre el 0,70% TAE para el plazo más breve y el 1,25% TAE para el más dilatado. Pero todo lo bueno se acaba. La entidad ya ha comunicado a sus clientes que a partir del próximo 12 de noviembre el tipo de interés aplicado sobre todos sus depósitos será del 0,10% TAE.

Los plazos fijos de CA Consumer Finance también pueden contratarse por la Red y están protegidos por el FGD francés. El importe mínimo de las imposiciones es de 5.000 euros.

Adiós a los 200 euros de Raisin

La plataforma de plazos fijos europeos Raisin ofrece a los españoles la posibilidad de contratar por Internet más de 60 depósitos de distintos bancos europeos con rentabilidades que alcanzan el 2% TAE y con un aliciente extra: los nuevos clientes que abran un depósito a través del Raisin antes del 31 de octubre podrán llevarse hasta 200 euros de regalo.

El regalo de bienvenida está reservado a los nuevos clientes que abran un producto de ahorro por un plazo mínimo de seis meses y por un importe mínimo de 5.000 euros. El importe de la bonificación oscilará entre 20 y 200 euros en función de la cantidad que invierta el cliente.

Todos los depósitos disponibles a través de Raisin están protegidos por los FGD de los países en los que están ubicados. Así, por ejemplo, los que contraten un plazo fijo en Banca Sistema a través de Raisin estarán protegidos por el FGD italiano y los que abran un plazo fijo en Atlântico, por el FGD luso.

Bankia y Haya Real Estate ponen a la venta Inmuebles con descuentos

Bankia y Haya Real Estate ponen a la venta 2.000 inmuebles con descuentos de hasta el 40%

La oferta completa a la campaña ya lanzada por ambas entidades en el mes de septiembre, sumando un total de 6.700 inmuebles.

Bankia y Haya Real Estate ponen a la venta una selección de más de 2.000 inmuebles con descuentos de hasta el 40%, repartidos por todo el territorio nacional y cuyos descuentos estarán vigentes hasta el 30 de noviembre. De ellos, 1.200 son viviendas que pueden adquirirse por menos de 75.000 euros, completándose la oferta con garajes, trasteros y activos inmobiliarios singulares, principalmente suelos, naves industriales, locales comerciales y oficinas.

Los inmuebles seleccionados para esta campaña se ubican principalmente en las capitales de provincia, ciudades dormitorio y pequeñas poblaciones. Por tipología, en esta campaña se oferta tanto vivienda urbana como de costa, toda ella de segunda mano.

La propuesta, denominada comercialmente como ‘Campaña Fin de Año’, ha sido realizada conjuntamente junto a Haya Real Estate, entidad que gestiona los activos inmobiliarios propiedad del banco, y completa a la campaña ya lanzada por ambas entidades en el mes de septiembre, sumando un total de 6.700 inmuebles con descuentos de hasta el 40%.

En lo que respecta a los inmuebles, la oferta se concentra en la Comunidad Valenciana y la Región de Murcia, con más de 500 activos ofertados en cada una. En Cataluña se han seleccionado más de 390 activos, 320 en Andalucía y 120 en Castilla-La Mancha.

Inmuebles ubicados en la Región de Murcia

La oferta en Murcia se centra en producto residencial, aglutinando más de 430 viviendas, garajes y trasteros y 75 inmuebles singulares. Entre las viviendas destaca un piso de dos dormitorios en la ciudad de Murcia, ubicado en un residencial con zonas comunes con piscina, cuyo precio de campaña es de 39.900 euros, siendo su precio anterior de 61.733 euros. En Alhama de Murcia destaca un piso de tres dormitorios, con plaza de garaje incluida en el precio, que antes costaba 87.047 euros, y ha sido rebajado a 73.990 euros.

En lo que respecta a inmuebles singulares, encontramos un solar en Archena rebajado a 42.823 euros hasta el 30 de noviembre, cuando antes costaba 60.200 euros.

Ofertas en la Comunidad Valenciana

De la oferta de inmuebles en la Comunidad Valenciana, 245 unidades se ubican en la provincia de Alicante; unas 200 en Valencia y 65 en Castellón.

Entre las viviendas ofertadas en la provincia de Alicante destaca un piso de dos dormitorios en Formentera del Segura cuyo precio ha pasado de 68.293 a 41.900 euros, y un piso de un dormitorio ubicado en Altea, con plaza de garaje incluida en el precio, que se oferta ahora a 55.000 euros, cuando su precio anterior era de 87.808 euros.

Entre los inmuebles singulares de Alicante encontramos un local comercial en el municipio de Alcoy que antes costaba 81.534 euros y que hasta el 30 de noviembre estará rebajado a 69.304 euros.

En Valencia se puede adquirir un piso de dos dormitorios en Manises que está rebajado a 60.000 euros desde los 87.064 que tenía como precio anterior. Y en Oliva destaca un piso de cuatro dormitorios que antes costaba 58.825 euros, y que ahora está rebajado a 37.000 euros.

Ya en la provincia de Castellón destaca un piso de dos dormitorios ubicado en el municipio de Almazora que se oferta a 43.300 euros, de los 58.818 euros que costaba antes.

Inmuebles ubicados en Cataluña

Los inmuebles ofertados en Cataluña se concentran en Barcelona y Tarragona, con 130 inmuebles en cada una, seguidas de Girona con 70 unidades, y Lleida, con 60.

En Barcelona destaca un piso de tres dormitorios ubicado en el municipio de Tordera, cuyo precio de campaña es de 60.000 euros, siendo su precio anterior de 88.570 euros. En el municipio de Santa Margarida i els Monjos encontramos otro piso de tres dormitorios rebajado a 70.000 euros frente a los 91.598 que costaba antes.

Entre los inmuebles singulares ofertados en Barcelona encontramos un local comercial ubicado en Badalona, que antes de la campaña costaba 227.089 euros, y ahora está rebajado a 170.000 euros.

En Tarragona destaca un piso de dos dormitorios ubicado en el municipio de El Vendrell, que antes costaba 108.634 euros y ahora está rebajado a 70.000 euros. Y en el municipio de Valls encontramos un piso de un dormitorio rebajado a 63.573 euros, cuando antes de la campaña costaba 74.791 euros. Ya en el municipio de Constantí, destaca una nave industrial adosada que antes costaba 122.752 euros, y que hasta el 30 de noviembre estará rebajada a 100.000 euros.

En la provincia de Girona encontramos un piso de dos dormitorios ubicado en el municipio de Salt, cuyo precio ha sido rebajado a 53.300 euros, cuando antes de la campaña costaba 80.683 euros.

Por último, en la provincia de Lleida destaca un piso de tres dormitorios ubicado en el municipio de Tremp que hasta el 30 de noviembre tendrá un precio de 57.500 euros, cuando antes costaba 69.300 euros.

Descuentos en Andalucía

La oferta en Andalucía se centra en las provincias de Granada, con 135 inmuebles; seguida de Almería, con 55. Tras ellas encontramos las provincias de Sevilla, con 30 unidades, y Cádiz y Jaén, con 25 cada una.

En Granada encontramos un piso de dos dormitorios, con plaza de garaje incluida en el precio, en el municipio de Láchar rebajado a 34.217 euros, cuando antes costaba 55.358 euros. Y en el municipio de Las Gabias destaca un piso de dos dormitorios con un precio de campaña de 50.814 euros, siendo su precio anterior de 59.782 euros.

En la provincia de Almería, en el municipio de Alhama de Almería destaca un piso de dos dormitorios cuyo precio de campaña es de 50.600 euros, siendo su precio anterior de 66.940 euros. En Vera destaca un piso de dos dormitorios, con plaza de garaje incluida en el precio y ubicado en un residencial con zonas comunes y piscina, que antes costaba 80.621 euros, y ha sido rebajado a 55.000 euros.

Respecto a la oferta de inmuebles en Sevilla, destaca un piso de tres dormitorios ubicado en el municipio de Pilas cuyo precio de campaña es de 65.000 euros, cuando antes costaba 79.335 euros. Ya en Cádiz encontramos un piso de dos dormitorios en el municipio de Chiclana de la Frontera, que antes costaba 73.550 euros y ha sido rebajada a 62.517 euros. Por último, en la provincia de Jaén destaca un piso de tres dormitorios, con plaza de garaje incluida en el precio, en el municipio de Mancha Real, que hasta el 30 de noviembre tendrá un precio de 65.334 euros, cuando su precio anterior era de 76.864 euros.

Oferta en Castilla-La Mancha
La oferta de Castilla-La Mancha se centra en las provincias de Toledo, con 45 inmuebles, y Albacete, con alrededor de 30. Les siguen las provincias de Ciudad Real, con unos 20 inmuebles, y Guadalajara, con 14 unidades.

En Toledo destaca una vivienda unifamiliar adosada en el municipio de Velada, de tres dormitorios y con plaza de garaje incluida, cuyo precio en campaña es de 57.483 euros, siendo el precio anterior de 67.627 euros. Y en el municipio de Sonseca, encontramos un piso de tres dormitorios, con garaje y trastero incluidos en el precio, que antes de la campaña costaba 51.706 euros y que ahora está rebajado a 43.950 euros.

Respecto a la oferta de la provincia de Albacete, destaca un piso de tres dormitorios en el municipio de Villarrobledo rebajado a 68.994 euros hasta el 30 de noviembre, siendo su precio anterior de 81.169 euros.

Ya en Ciudad Real encontramos un piso de tres dormitorios en el municipio de Miguelturra, con plaza de garaje incluida en el precio, cuyo precio antes de la campaña era de 67.600 euros y ahora está ofertado en 61.000 euros. Por último, en la provincia de Guadalajara encontramos una vivienda unifamiliar en Trijueque que antes de la campaña costaba 81.900 euros, y ahora está rebajada a 70.000 euros.

La página www.haya.es dispone de información sobre las características básicas de todas las viviendas y activos singulares de la campaña: fotos, ubicación, metros cuadrados, precio, etcétera.

El interesado puede solicitar información adicional o requerir una visita a los inmuebles en cualquiera de las oficinas de la red de sucursales de la entidad, desde la propia web, y a través del teléfono 901 11 77 88.

A los compradores que requieran financiación, Bankia les ofrece préstamos hipotecarios en condiciones muy competitivas, ya que no aplican comisiones a quienes tengan sus ingresos domiciliados gracias a la ‘Hipoteca sin Comisiones’. Además, no obliga a contratar ningún producto adicional vinculado a la concesión del préstamo.

Dura batalla fintech bancos online

La competición entre las ‘fintech’ y los bancos online

Nuestro tiempo es oro. Nos encontramos ante una sociedad en la que prima la instantaneidad y la comodidad. De ahí la aparición de los comercios online y de las plataformas que nos facilitan aquello que queremos de manera rápida, a cualquier hora y desde cualquier lugar. La banca se ha reinventado y, a día de hoy, encontramos entidades que ofrecen sus productos a través de Internet.

Tras la introducción de los bancos fintech, combinación entre finanzas y tecnología, aparecen nuevos productos bancarios interesantes. Se trata de plataformas o apps que han aprovechado un nicho de mercado como el de las divisas o las transferencias y han creado productos gratuitos que permiten a los clientes realizar la misma operativa que ofrecen los bancos de toda la vida, pero sin coste.

La banca tradicional ha jugado bien sus cartas y ha sabido adaptarse a los cambios. Desde hace unos años, están apareciendo nuevos bancos online que nos permiten operar 100% a través de nuestro dispositivo móvil de forma gratuita, sin cobrarnos comisiones de mantenimiento, administración o por transferencias nacionales y en la zona euro. Muchos de estos bancos son las filiales digitales de grandes entidades, como es el caso de Openbank e imaginBank, los bancos online de Santander y Caixabank respectivamente.

¿Son igualmente competitivos los bancos online?

La respuesta es sí, aunque influye la necesidad específica de cada cliente. En relación a la rapidez de los bancos fintech en abrir una cuenta, en contraposición a los bancos tradicionales con operativa online, hay que destacar la mayor competitividad de los recién llegados. Según un estudio realizado por HelpMyCash.com, mientras que el tiempo de apertura en un banco online de una entidad tradicional es desde dos días hasta diez días, un banco fintech puede verificar datos en cuestión de minutos, lo que permite a los clientes empezar a operar al instante. Un claro ejemplo son las fintech europeas que operan en España: N26 y Revolut.

No todos los clientes dan importancia exclusiva al proceso de apertura. Para muchos, es más interesante abrir cuentas gratuitas que proporcionen regalos como dinero en efectivo, productos tecnológicos, descuentos en grandes marcas, remuneración por la cuenta, etc. Las entidades con posibilidad de operar totalmente online como Openbank, imaginBank o BBVA suelen ofrecer productos gancho con promociones muy atractivas para nuevos clientes, mientras que las fintech, al menos en este momento, no cuentan con estas ventajas.

¿Difiere el modo de contratación entre las distintas entidades?

Los datos que suelen pedir al cliente para realizar la contratación de una cuenta online no dista tanto de una entidad a otra. Existen bancos que piden más información personal que otros, pero el tiempo que puede llevar rellenar la información que precisa la entidad es de aproximadamente 20 minutos.

El proceso en la mayoría de las entidades consta de las fases de registro e identificación aportando los datos personales, verificación de la identidad y firma del contrato. En los bancos tradicionales, además, seguramente sea necesario indicar la actividad económica en la fase de registro. Gracias a la actualización de los procesos bancarios, es posible abrir cuentas bancarias con un selfie, una videollamada, presentando la cuenta de otra entidad en la que el cliente sea titular o a través de un mensajero, lo que nos permite abrir una cuenta bancaria desde el sofá de su casa, sin necesidad de pisar una oficina. Por otra parte, para llevar a cabo la firma del contrato, lo más común es realizarla a través de un SMS o a partir de la firma digital, por lo que será necesario disponer de un dispositivo móvil.

La atención al cliente en bancos online y bancos ‘fintech’

Una de los puntos fuertes de la banca digital es el soporte y la variedad de canales de comunicación a disposición del cliente. En este punto, tanto la banca online como las fintech están en igualdad de posiciones, ya que la mayoría ofrece a sus clientes soporte telefónico, e-mail, chat o chatbots, apartados de preguntas frecuentes en la web de la entidad o WhatsApp.

En algunos casos, la atención al cliente suele estar disponible las 24 horas, los 365 días del año, lo que demuestra un cambio en la manera de actuar de los bancos, más enfocada en las necesidades de sus clientes.

Bankinter lanza la campaña de pensiones con abonos en efectivo de hasta el 4% para premiar el traspaso de planes

El banco anticipa la campaña y la extiende hasta el próximo 31 de enero, fecha límite para traspasar los planes de pensiones.

Los clientes recibirán el correspondiente abono en cuenta el próximo 28 de febrero.

Bankinter lanza ya la campaña comercial de planes de pensiones. A partir de ahora y hasta el próximo 31 de enero premiará los traspasos de planes de pensiones y EPSV’s procedentes de otras entidades financieras con un abono en efectivo de hasta el 4% sobre el total del ahorro transferido.

La promoción estará vigente tres meses y se extiende más allá de fin de año incluyendo todo el mes de enero. Los abonos en la cuenta de los clientes se producirán el próximo 28 de febrero.

Para traspasos de planes de pensiones superiores a 60.000 euros, el abono en efectivo será del 4% del importe bruto traspasado. En esta campaña el límite máximo de bonificación sube de 5.000 a 7.000 euros por clientes.

Para saldos de entre 30.000 y 60.000 euros, el incentivo será del 3,40% bruto y del 2,30% bruto para planes de pensiones de 1.000 y 30.000 euros.

Como requisito, Bankinter ha establecido un periodo mínimo de permanencia de seis años, durante los cuales el cliente siempre podrá rescatar o traspasar su plan de pensiones, si bien será penalizado con la devolución del importe abonado. 

Ya en mayo, Bankinter lanzó otra campaña comercial de incentivos al traspaso de planes de pensiones con el fin de desestacionalizar las aportaciones a esta opción de ahorro de cara a la jubilación.

Nuevo producto de inversión de Ibercaja para sus clientes de banca privada

IBERCAJA GESTIÓN LANZA UN NUEVO PRODUCTO DE INVERSIÓN PARA SUS CLIENTES DE BANCA PRIVADA

- Se trata de una SICAV que invertirá en fondos de inversión liderados por aquellos gestores nacionales con mayor talento que han demostrado resultados destacados de forma consistente en el tiempo 

- Los fondos que conformarán la cartera tienen un perfil flexible y de inversión global, combinando diferentes estilos de gestión como value, ROCE, enfoque industrial o estudio estructura de capital 

- El nuevo producto tiene dos compartimentos diferenciados por su exposición a la renta variable: Ibercaja Multiassets 25, que como máximo destina el 25% a estos activos, e Ibercaja Multiassets 25 / 50 que puede estar invertido hasta el 50% en renta variable 

- La nueva SICAV, que Ibercaja ofrece en exclusiva a sus clientes de Banca Privada, está domiciliada en Luxemburgo, capital europea que se sitúa a la vanguardia en el ámbito de la inversión colectiva y que cuenta con más de 3.400 trillones de euros en activos bajo gestión 

- Ibercaja Gestión administra un volumen de 12.600 millones de euros en fondos de inversión, con una cuota de mercado del 4,62% que le sitúa en la séptima posición del ranking nacional del sector

  

Ibercaja Gestión ha lanzado hoy un nuevo producto de inversión que ofrece en  exclusiva a sus clientes de Banca Privada. Se trata de una SICAV, Ibercaja Global International, domiciliada en Luxemburgo, que invertirá en fondos de inversión liderados por aquellos gestores nacionales con mayor talento que han demostrado resultados destacados de forma consistente en el tiempo.

La SICAV cuenta con dos compartimentos de inversión que se diferencian por su exposición a la renta variable: Ibercaja Multiassets 0-25 e Ibercaja Multiassets 25-50. Las carteras de ambos están invertidas en fondos cuya inversión en renta variable, en el cómputo global, será como máximo del 25% en el primer caso y del 50% en el segundo de ellos. Los fondos tienen un perfil de inversión global y flexible, lo que permite a la SICAV modificar las posiciones según lo requieran las circunstancias del mercado.

Inversión con los mejores gestores nacionales

Los fondos de inversión que formarán parte de estas carteras tienen un marcado perfil “de autor” y están liderados por gestores nacionales que en su trayectoria han batido a los índices y se han diferenciado por su gestión, lo que les han llevado a obtener rentabilidades destacadas de forma consistente en el tiempo. El talento y la flexibilidad de estos gestores ha marcado la diferencia de rentabilidad a lo largo de su trayectoria inversora.

La nueva SICAV invierte, mediante un único producto, en una amplia gama de fondos de inversión, lo que le permitirá combinar distintos estilos de gestión como value, ROCE, enfoque industrial o estudio estructura de capital, entre otros.

El equipo de inversiones de Ibercaja Gestión es pionero en la gestión de fondos de fondos y realizará una selección profesional y dinámica basada en análisis cuantitativo y cualitativo que permitirá la construcción de una cartera robusta, diversificada tanto en nombres como en estilos de gestión.

Algunos de los nombres elegidos por los expertos de Ibercaja Gestión para formar parte de este nuevo fondo son, Bestinver, Magallanes, azValor, Abante, Cartesio, Valentum, Horos o La Muza Inversiones.

Ibercaja Global International está domiciliada en Luxemburgo, localidad que se sitúa a la vanguardia de Europa en el ámbito de la inversión colectiva, siendo el primer centro financiero en Europa con más de 3.400 trillones de euros en activos bajo gestión, lo que supone un 27,3% de cuota de mercado, según datos de EFAMA.

Ibercaja Gestión y sus gestores entre los mejores del sector

La gestora de fondos de inversión de Ibercaja administra un volumen de  de 12.600 millones de euros en fondos de inversión, con una cuota de mercado del 4,62% que le sitúa en la séptima posición del ranking nacional del sector.

Los reconocimientos y premios obtenidos por Ibercaja Gestión refuerzan la solidez y la calidad de gestión demostrada a lo largo de los años. En junio, recibía un nuevo reconocimiento a su gestión en la encuesta anual realizada por Extel Europe, prestigiosa firma de análisis y valoración de los mercados de renta variable a nivel panaeuropeo.

Este nuevo reconocimiento se sumaba a los obtenidos este año en la XXIX Edición de los Premios Expansión All-Funds, donde las gestoras de planes de pensiones y fondos de inversión de Ibercaja obtuvieron el premio a la Mejor Gestora Nacional de Planes de Pensiones y finalista en la categoría de Mejor Gestora Nacional de Fondos de Inversión, respectivamente. 

Bankia, primer banco ‘dogfriendly’ en España

"Queremos concienciar sobre la tenencia responsable de mascotas y la integración de las mismas en la vida familiar y social"

Las oficinas informarán a los usuarios mediante una pegatina ‘ad hoc’ colocada en un lugar visible

Copatrocinará el Perrotón 2018, la séptima edición de la carrera solidaria por la adopción y tenencia responsable de animales de compañía

“Queremos colaborar en la concienciación sobre la tenencia responsable de mascotas y la integración de las mismas en la vida familiar y social”, afirma José Ignacio Fanego, director corporativo de la Red Minorista

El 40% de los hogares españoles tiene animal de compañía

Bankia es el primer banco de España que puede ser considerado ‘dogfriendly’ al permitir a sus clientes acudir con su perro a las oficinas.

En breve, todas las sucursales de la entidad informarán de ello mediante una pegatina ‘ad hoc’ colocada en un lugar visible.

Así, con carácter general, los clientes de Bankia podrán entrar con su perro en las oficinas de la entidad, con la lógica limitación de que el animal no cause molestias a otros clientes.

“Queremos colaborar en la concienciación sobre la tenencia responsable de mascotas y la integración de las mismas en la vida familiar y social”, afirma José Ignacio Fanego, director corporativo de la Red Minorista.

Con este objetivo, Bankia va ser copatrocinador del ‘Perrotón 2018’, la séptima edición de la carrera solidaria por la adopción y tenencia responsable de animales de compañía.

Este evento tendrá lugar en el Paseo de la Castellana, de Madrid, el próximo 14 de octubre de 2018. En sus seis ediciones anteriores, la carrera ha contado con una participación total de 16.500 perros acompañados por sus respectivos dueños.

En nuestro país hay ya más de 20 millones de animales de compañía, en su mayoría perros, que están presentes en el 40% de los hogares. El sector de las mascotas factura en España más de 1.000 millones de euros anuales.

Calculadora dinero devolución gastos hipoteca

Calculadora con la que cualquier hipotecado puede calcular cuánto dinero pagó por los gastos de hipoteca y cuánto podría recuperar.

Asimismo, la herramienta explica cómo se pueden reclamar los gastos.

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) estima que, a raíz de esta sentencia, más de seis millones de familias hipotecadas podrán recuperar las cantidades pagadas de más de forma indebida. Según especifican desde la propia organización, tienen derecho a reclamar aquellos contribuyentes que cumplan estos requisitos:

Quienes tengan un préstamo hipotecario vivo (no pagado en su totalidad), que no hayan reclamado.
Quienes tengan un préstamo hipotecario vivo (no pagado en su totalidad), que hayan iniciado la reclamación y no tengan una sentencia firme.
Quienes tengan un préstamo hipotecario amortizado y no hayan transcurrido cuatro años.
Por tanto, aquellas personas que ya reclamaron el impuesto antes y obtuvieron una sentencia firme, no podrán volver a pedir el dinero a la entidad correspondiente.

Devolución del IAJD en la hipoteca reclama tu dinero

El fallo del Supremo sobre el IAJD obligará a la banca a devolver más de 3.000 euros de media por hipotecado

Cambio de criterio de la Justicia española: el Tribunal Supremo ha comunicado que, al formalizar una hipoteca, el pago del impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD) corresponde al banco y no al cliente, a diferencia de lo que sentenció en el pasado mes de febrero. Por lo tanto, los hipotecados que tuvieron que abonarlo pueden reclamar que se les devuelva tanto el importe del tributo como el del resto de los gastos de hipoteca. Según el comparador financiero HelpMyCash.com, estos podrán recuperar, de media, más de 3.000 euros.

El banco debe pagar el IAJD de la hipoteca

El comparador calcula que, para un préstamo hipotecario medio de 150.000 euros, los hipotecados tuvieron que pagar algo más de 1.700 euros por un IAJD al 1%, unos 860 euros por los aranceles notariales, otros 375 euros por los gastos de registro y aproximadamente 400 euros por los honorarios de la gestoría. Eso sí, hay que tener presente que lo abonado por el impuesto sobre actos jurídicos documentados puede variar, pues este tributo oscila entre el 0 % y el 1,5 % según la comunidad autónoma en la que se formalice la operación.

En total, por lo tanto, los que tuvieron que hacerse cargo de todos los gastos de constitución de su hipoteca podrían reclamar la devolución de una media de algo más de 3.300 euros al banco. Para realizar los cálculos sobre una hipoteca con otras condiciones se puede utilizar la calculadora para la devolución de los gastos de hipoteca de HelpMyCash.com.

Como puede observarse en el desglose, el IAJD es el gasto más elevado que se tenía que pagar por la escrituración de una hipoteca. Es por eso que este fallo es tan importante para los consumidores, ya que hasta ahora el Supremo consideraba que era el cliente y no el banco el que debía hacer frente a este tributo.

Los gastos hipotecarios se pueden recuperar por vía judicial o extrajudicial

Para reclamar la devolución de una parte de los gastos de la hipoteca se puede recurrir al servicio de atención al cliente del propio banco o directamente a los juzgados. En el primer caso, si la solicitud es denegada por la entidad o no se resuelve en el plazo de un mes, puede elevarse la queja al Banco de España, que emitirá una resolución no vinculante.

En cambio, si se prefiere acudir a un tribunal, se debe interponer la demanda ante un juzgado especializado en cláusulas abusivas (hay uno por cada provincia). Para tramitar la denuncia se pueden contratar los servicios de un despacho de abogados o de una asociación de consumidores. Eso sí, hay que decir que estos tribunales se encuentran ahora mismo colapsados, así que es posible que tarden muchos meses en resolver el caso.

Además, hay que destacar que puede que el cliente no recupere todos los gastos de constitución abonados. Por ahora, si los juzgados siguen el nuevo criterio dictado por el Supremo, se ordenará la devolución íntegra del IAJD. Sin embargo, el alto tribunal no ha determinado qué hay que hacer con los gastos de gestoría, notaría o registro, así que los jueces pueden obligar al banco a reembolsar todo lo pagado por estos conceptos, solo la mitad o incluso nada.

Otro varapalo judicial para la banca

Aun así, la nueva sentencia del Tribunal Supremo supone un nuevo revés judicial para la banca. La repercusión que tendrá este fallo sobre las cuentas de las entidades varía según las fuentes consultadas, pero se calcula que la cifra podría acercarse a los 20.000 millones de euros. Asimismo, desde ASUFIN estiman que existen unos ocho millones de hipotecados afectados por la cláusula que les obligaba a pagar todos los gastos de constitución, así que podría producirse una auténtica avalancha de reclamaciones.

El fallo también tendrá un efecto claro sobre el precio de las nuevas hipotecas, puesto que si no hay un nuevo cambio de criterio, los bancos se verán obligados a asumir, a partir de ahora, el pago del IAJD correspondiente a la escrituración del préstamo. Habrá que ver si las entidades deciden encarecer estos productos para cargar ese coste al cliente, ya sea por la parte de los intereses (un mayor tipo aplicado) o por la de las comisiones y los requisitos de vinculación.

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