Resultados CaixaBank tercer trimestre 2023

 CaixaBank gana 3.659 millones hasta septiembre, un 48,2% más

• La solidez financiera y una rentabilidad razonable permitirán a CaixaBank ofrecer una retribución adecuada a los accionistas, los principales la Fundación ”la Caixa” y el Estado a través del FROB, seguir con su compromiso de apoyo a la economía, familias y empresas, y desarrollar su función social.

• El consejero delegado de la entidad, Gonzalo Gortázar, ha señalado que “CaixaBank cierra los nueve primeros meses del año con una evolución positiva. En un contexto de normalización de los tipos de interés, hemos obtenido un sólido resultado, con una buena dinámica comercial y una gestión prudente del riesgo de crédito”.

• Continúa la mejora de las ratios de rentabilidad y eficiencia. El ROE alcanza el 11,9% y la ratio de eficiencia recurrente baja hasta el 42,6%.

• El margen bruto, que crece un 28,9% respecto al mismo periodo del año anterior, demuestra la robustez del negocio bancario.

• Volumen de negocio estable (+0,2% en el año). Los recursos de clientes se sitúan en 619.323 millones (+1,3%) y la cartera de crédito sana en 345.388 millones (-1,7%).

• Las suscripciones netas en fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro llegan a los 5.689 millones de euros, cifra que casi duplica a la registrada en el mismo periodo de 2022. En España, la cuota combinada de depósitos y ahorro a largo plazo mejora hasta situarse en el 26,4%.

• Crecimientos en seguros de protección, con un alza de la nueva producción del 5,4% en tasa interanual, hasta alcanzar 565 millones de euros en primas anualizadas.

• Niveles elevados de liquidez y capital. Los activos líquidos totales se sitúan en 153.813 millones y la ratio CET1 cierra el periodo en el 12,3%.

• Gestión activa de la morosidad. La ratio de mora se mantiene en el año (2,7%), con una reducción de los saldos dudosos de 490 millones de euros en estos nueve meses, y la cobertura asciende al 76%, dos puntos por encima respecto a diciembre de 2022.

Resultados Banco Sabadell

Banco Sabadell gana 1.028 millones de euros hasta septiembre y eleva su rentabilidad hasta el 11,6%

El margen recurrente (margen de intereses + comisiones – costes) aumenta un 38,8% interanual

La ratio de capital CET1 fully loaded incrementa 59pb en el año y alcanza el 13,13%

El beneficio neto individual de TSB aumenta un 48% interanual, y su contribución al Grupo alcanza los 161 millones de euros

El Consejo de Administración aprueba un dividendo a cuenta en efectivo de tres céntimos por acción, un 50% más que el importe del mismo pago del año anterior

26 de octubre de 2023. El Grupo Banco Sabadell ha cerrado el tercer trimestre con un beneficio neto atribuido de 1.028 millones de euros, un 44,9% más que en el mismo periodo del año anterior. El margen recurrente (resultado de sumar el margen de intereses y las comisiones, y restar los costes) aumenta un 38,8% interanualmente, mientras que el ROTE alcanza el 11,6%.

Ventajas de invertir en alquiler vacacional

 Ventajas de invertir en alquiler vacacional

Kronos Homes explica las ventajas de invertir en alquiler vacacional, dónde interesa comprar la vivienda, y cuál es la documentación necesaria 

Una de las opciones de inversión más interesantes hoy en día es la vivienda vacacional, especialmente teniendo en cuenta la importancia del turismo en España. En los últimos años, las personas buscan una experiencia de alojamiento más personalizada, privada y flexible, lo que ha hecho que se incremente la demanda de las viviendas turísticas como una alternativa a los hoteles. Según datos que maneja Kronos Homes, una de las promotoras inmobiliarias líderes en España y Portugal, en nuestro país ya hay más de 311.000 viviendas turísticas registradas, lo que da idea de la rentabilidad que se puede obtener con este tipo de inmuebles.

Para obtener un retorno rápido de la inversión es conveniente reflexionar previamente sobre qué uso se va a dar a la vivienda y dónde va a estar situada, con el fin de asegurar un alto nivel de ocupación. Por ello, los los expertos de Kronos Homes nos desvelan las claves que saber sobre invertir en alquiler vacacional:

1. Qué es y cómo funciona el alquiler vacacional

El mercado turístico se encuentra en pleno crecimiento tras la pandemia, pero en los últimos años el perfil del turista ha ido evolucionando. Frente a los servicios que ofrecen los hoteles, ahora se busca una experiencia más cómoda y más íntima, lo que ha hecho que la demanda de viviendas vacacionales no deja de aumentar.

Una vivienda vacacional ofrece el mismo servicio básico de alojamiento que un hotel, pero tiene ciertas características que la hacen más atractiva:

- Mayor espacio habitable que la habitación de un hotel.

- Capacidad para un mayor número de personas en un mismo espacio.

- Posibilidad de admisión de mascotas.

- Cocina a disposición del cliente.

- Zonas de disfrute y descanso como salones o terrazas.

- Servicios personalizados, como excursiones o recogida en el aeropuerto.

- Figura del anfitrión como embajador del destino, con recomendaciones a medida.

- Trato más cercano, cálido y acogedor.

- Sensación de sentirse “como en casa”.

2. Dónde invertir en viviendas turísticas

Una vez que se decida invertir en alquiler vacacional, una de las primeras cuestiones que hay que plantearse es dónde conviene invertir. Lo más conveniente es hacerlo en una zona con gran demanda de alojamientos vacacionales.

Las ciudades más turísticas son un excelente destino para invertir en alojamiento vacacional, pero hay que tener en cuenta que la vivienda debe estar bien comunicada y cerca de servicios esenciales. Madrid, Barcelona, Córdoba o Sevilla son algunas de las ciudades que más posibilidades presentan. Otra opción segura es la costa mediterránea, con Cataluña, Valencia y Andalucía a la cabeza. De hecho, Kronos Homes ha centrado sus esfuerzos en la Costa del Sol, con proyectos en Sotogrande, Estepona y Mijas Costa; y en todo el litoral Mediterráneo, ya sea con grandes residenciales urbanos, como la torre Ikon en Valencia o el O7 en Barcelona, o con proyectos en la costa como Dune en Cubelles y Brava en Platja d’Aro.

Por otra parte, las zonas de montaña y las ciudades que ofrecen una buena oferta cultural también proporcionan excelentes posibilidades de inversión, como Valladolid, Pamplona o Tarragona. En este caso, las casas con excelentes vistas y con una ubicación estratégica son las más solicitadas.

En este sentido, el segundo aspecto que hay que plantearse es el uso que se va a dar a la vivienda turística:

- Alquiler vacacional: si la vivienda va a estar destinada exclusivamente al alquiler vacacional, el objetivo a la hora de plantearse la ubicación debe ser exclusivamente en términos de rentabilidad. En consecuencia, es necesario escoger un lugar turístico, que tenga demanda de alojamiento todo el año.

- Uso personal: si se va a utilizar tanto como segunda residencia como para alquiler vacacional, también habrá que tener en cuenta las preferencias personales a la hora de elegir ubicación.

3. Ventajas de invertir en alquiler vacacional

Los expertos de Kronos Homes detallan algunas de las ventajas de invertir en viviendas turísticas:

Valor refugio

El activo inmobiliario está considerado como un valor refugio, especialmente si lo comparamos con otras opciones de inversión más volátiles, como la Bolsa.

Alta rentabilidad

El alquiler vacacional ofrece una rentabilidad superior al alquiler de larga duración, ya que en la temporada alta de vacaciones los precios de los alquileres tienden a aumentar.

Pago seguro

El inquilino suele pagar antes de entrar en la vivienda, por lo que el riesgo de impago es muy reducido.

Mayor control del estado de la vivienda

Al tratarse de alquileres de corta duración, existe un mayor control del estado de la vivienda entre estancia y estancia de los inquilinos.

Selección de huéspedes

El propietario del inmueble puede poner un filtro a qué tipo de individuos decide alquiler la vivienda: parejas, familias, con o sin mascotas, filtros de edad...

Mejor cuidado de la vivienda

Cualquier tipo de desperfecto puede ser arreglado al momento, lo que disminuye el riesgo de que el problema se agrave en el tiempo y pueda ocasionar un gasto mayor.

Potencial de apreciación del capital a largo plazo

Se puede comprar una vivienda en una determinada zona bajo el criterio de que se volverá popular, y así obtener una alta rentabilidad en su uso turístico.

Posibilidad de uso propio

Invertir en un alquiler vacacional también ofrece la posibilidad de disfrutar de la vivienda para uso personal tan solo bloqueando las reservas en el intervalo deseado.

4. Documentación necesaria para abrir una vivienda turística

Aunque existe una Ley de Arrendamientos Urbanos, las competencias sobre las licencias del alquiler vacacional recaen sobre las Comunidades Autónomas, aunque los Ayuntamientos también tienen potestad para regular este mercado. Por este motivo, el propietario de una vivienda que quiera ofrecerla como alquiler vacacional tiene que observar lo que marca la normativa en la Comunidad Autónoma y la localidad en la que esté ubicado el inmueble.

Los pasos para dar de alta una vivienda de alquiler vacacional varían de una Comunidad Autónoma a otra, y también en función del municipio, pero el procedimiento es similar y estos son los requisitos comunes en todas las regiones:

Conseguir la cédula de habitabilidad o licencia de ocupación

Este certificado, regulado por las Comunidades Autónomas, avala que el espacio a alquilar reúne los requisitos mínimos en cuestión de salubridad, higiene y solidez, además de certificar la superficie útil de la vivienda y su equipamiento.

Para conseguir un certificado de habitabilidad visado por un colegio profesional hay que contactar con un arquitecto o arquitecto técnico, que procederá a comprobar si la vivienda cumple la normativa vigente a través de una visita al inmueble.

Presentar la Declaración Responsable

La Declaración Responsable es un documento que avala el cumplimiento de los requisitos de las condiciones técnicas y de calidad que exigen las Comunidades Autónomas.

En este documento deben aparecer los datos básicos de la vivienda y su titular, como los datos de identificación, la capacidad máxima, el periodo de funcionamiento del alojamiento, o quién es propietario o gestor externo que va a explotar la actividad.

Con la Declaración Responsable también habrá que adjuntar otros documentos, como la acreditación del pago de las tasas si las hubiera, la Cédula de Habitabilidad o Licencia de Primera Ocupación y el Seguro de Responsabilidad Civil, en el que caso que se solicite.

Inscripción en el registro

Si la inscripción en el registro no se produce de manera automática al presentar la Declaración Responsable, habrá que hacerlo como un trámite aparte. Tras presentar la Declaración Responsable se recibe una resolución por la que la vivienda se inscribe en el Registro de Turismo de la Comunidad Autónoma, asignando al inmueble un código o número que será necesario que aparezca cuando se publicite la vivienda. El plazo de respuesta de la Administración suele variar entre las dos semanas y los tres meses.

Declaración de la actividad

Una vez concedida la licencia, hay que dar parte a la Agencia Tributaria. La categoría en la que hay que inscribir el alojamiento dependerá de los servicios que ofrezca. Por otra parte, cada vez que un inquilino entre en el alojamiento conviene realizar un contrato de alquiler vacacional. La actividad hay que declararla a Hacienda.

“Invertir en alquiler vacacional es cada vez más rentable, teniendo en cuenta que el turismo es un activo seguro en España”, señalan desde Kronos Homes. “En los 11 primeros meses de 2022 el número de turistas que visitó España superó los 67 millones de personas. Esto, unido al interés creciente en el alquiler de viviendas turísticas por las ventajas añadidas a la contratación de una habitación de hotel, hace que la inversión en alquiler vacacional sea una apuesta segura, siempre que se elija bien la ubicación del inmueble y se tenga claro el uso que se le va a dar”.

Resultados BBVA primer trimestre 2023

 Resultados: BBVA gana 1.846 millones de euros en el primer trimestre (+39,4%)

BBVA obtuvo un resultado atribuido de 1.846 millones de euros en el primer trimestre de 2023 (+39,4% interanual a tipos de cambio corrientes, +40,5% a tipos de cambio constantes). 

Este resultado se vio impulsado por el buen comportamiento de los ingresos recurrentes (margen de intereses y comisiones netas), especialmente en México y España, y el crecimiento de la actividad. La cartera de préstamos se incrementó un 9,8% con respecto a marzo de 2022 en euros constantes, amplificando el impacto de la actividad de BBVA en la sociedad a través de la financiación de proyectos de futuro de familias y empresas. 

En los tres primeros meses del año, el Grupo BBVA captó 2,6 millones de nuevos clientes y canalizó 14.000 millones de euros en negocio sostenible. Todo ello, manteniendo unos indicadores de riesgo estables y en línea con lo esperado, y una posición holgada de liquidez y capital (CET1), que alcanzó el 13,13% a cierre de marzo.

Resultados 1T2023 - Banco Sabadell

Resultados 1T2023 - Banco Sabadell gana 205 millones de euros hasta marzo tras destinar 157 millones al impuesto extraordinario

El ROTE se sitúa en el 9,9% (11,4% aislando el impacto del impuesto)

La ratio de capital CET1 fully loaded crece 24bp en el trimestre y alcanza el 12,78%

La ratio de loan to deposits mejora y se sitúa en el 95,0%, y la liquidez a cierre de marzo presenta una ratio LCR del 220%

TSB continúa incrementando su contribución positiva al Grupo y logra un beneficio individual después de impuestos de 54 millones de libras

27 de abril de 2023. El grupo Banco Sabadell ha cerrado el primer trimestre con un beneficio neto atribuido de 205 millones de euros, un 4% menos que en el mismo periodo del año anterior. El margen recurrente de la entidad (margen de intereses + comisiones – costes) aumenta un 46,7% interanualmente, y el ROTE alcanza el 9,9%, en línea con los objetivos marcados para el año 2023. Si se aísla el impacto del impuesto extraordinario a la banca, el beneficio a cierre de marzo se sitúa en los 361 millones de euros, un 69,4% más que en el primer trimestre del año anterior, lo que supone un ROTE del 11,4%.

El consejero delegado, César González-Bueno, ha manifestado que “comenzamos bien el ejercicio. Los procesos de cliente siguen mejorando, tanto en hipotecas, cuentas, soluciones verticales para negocios, servicios a empresas… Entregamos buenos resultados un trimestre más. Los equipos de Banco Sabadell siguen trabajando con un rumbo claro, construyendo y consolidando el futuro de nuestra franquicia”.

Por su parte, el director financiero de Banco Sabadell, Leopoldo Alvear, ha remarcado que “cerramos un buen trimestre con una ratio de solvencia del 12,78%, que aumenta 24pb intertrimestral, así como con una cómoda posición de liquidez y un margen recurrente que se incrementa más de un 46% en términos interanuales”.

Errores emocionales en la venta de tu vivienda

Vivienda : Tres errores emocionales en la venta de tu vivienda y cómo evitarlos

Toda venta es emocional, incluso si se trata de una vivienda. Y es que una casa es mucho más que una construcción: allí suceden cosas, se crean recuerdos, se generan emociones… pero dichas emociones pueden echar a perder la venta si el propietario no sabe gestionarlas. En un contexto como el actual, donde la cantidad de compraventas comienza a contraerse, los especialistas del comparador inmobiliario HelpMyCash.com consideran que “toca redoblar los esfuerzos para que la venta de la vivienda llegue a buen puerto y el punto de partida es evitar los errores emocionales más frecuentes”.

 ¿Cuáles son dichos errores y cómo pueden evitarse?

Sobrevalorar la propiedad

El precio de una vivienda está definido tanto por sus condiciones intrínsecas —ubicación, superficie, distribución, etc.—, como por la situación del mercado inmobiliario, es decir, si hay demanda en la zona donde se encuentra, cuál es el precio medio del metro cuadrado en dicha ubicación y cuánto están dispuestos a pagar los compradores. Sin embargo, según los especialistas de HelpMyCash, es habitual que los propietarios atribuyan a su vivienda un valor emocional y consideren, en consecuencia, que su precio es superior que el que dicta el mercado. 

“La raíz del valor emocional es, justamente, los recuerdos. Es bastante difícil desvincular el inmueble de su historia, más si es la propiedad donde crecieron los niños o si es la primera vivienda que se compró una persona al iniciar su vida adulta”, explica Paula Eseiza, experta inmobiliaria en HelpMyCash.com. Pero advierte que es importante minimizar este componente emocional en el precio. De lo contrario, la venta puede demorarse mucho más de lo esperado y la presión de las prisas podría obligar a rebajar sustancialmente el precio. Por el contrario, si se valora la vivienda correctamente y se siguen unos criterios más objetivos, la venta puede ser más rápida y a un precio acorde a las condiciones de mercado. 

“Desde HelpMyCash aconsejamos hacer siempre más de una valoración: basta con utilizar las herramientas de tasación online, ponerse en contacto con varios agentes inmobiliarios y estudiar las publicaciones de viviendas similares en los portales inmobiliarios para tener una visión global de los precios. Esto permite al propietario identificar si está sobrevalorando su vivienda”, afirma la experta.

Resistirse a la negociación

Los compradores siempre han pedido rebajas en el precio de la vivienda y, con toda seguridad, lo seguirán haciendo. Según Idealista, fuente que recoge el precio al que se publican las viviendas en su portal inmobiliario, el metro cuadrado en diciembre de 2022 ascendía a 1.921 euros; mientras que los notarios, que recogen el precio final de venta que figura en las escrituras, informan que el metro cuadrado alcanzó los 1.590 euros durante ese mismo mes. Esto supone una rebaja del 17%, que resulta de la negociación entre las partes.

Para los especialistas de HelpMyCash, otro de los errores emocionales más frecuentes es interpretar los pedidos de rebaja como una ofensa. “Aconsejamos tomar las solicitudes de rebajas como una oportunidad para negociar hasta encontrar unas condiciones de venta beneficiosas para ambas partes”, afirman. De lo contrario, el propietario podría perder oportunidades valiosas.

Dejarse llevar por las apariencias

Un experto inmobiliario puede facilitar la venta de una vivienda, principalmente por sus aptitudes y conocimientos de valoración y negociación. Pero, como en casi todos los sectores, hay agentes inmobiliarios profesionales y otros que no lo son tanto. Por eso, el tercer error más habitual en la venta es dejarse llevar por las apariencias, sin contrastar la información que proporciona el agente. Pero ¿cómo identificar si este es o no fiable?

Los especialistas de HelpMyCash aconsejan pedir información a varias inmobiliarias antes de escoger una, para poder comparar sus servicios con perspectiva. “Un propietario no será capaz de identificar, por ejemplo, si los honorarios son caros o baratos si no conoce cuánto cobran la mayoría de las agencias. Al comparar los servicios, puede analizarlos con perspectiva y diferenciar cuáles son las condiciones más beneficiosas”, afirman. 

Además, aconsejan pedir siempre una copia del contrato inmobiliario y analizar la letra pequeña, de forma tal que se pueda contrastar lo que ofrece el comercial inmobiliario con lo que dice el documento. “Si ambos coinciden, aumentan las posibilidades de que la agencia sea de fiar. Por el contrario, si existen contradicciones, conviene desconfiar y preguntar nuevamente al agente. Si su respuesta no convence al propietario, mejor decantarse por otra inmobiliaria”, concluyen.   

Deutsche Bank, reconocido como el mejor banco en calidad de servicio en España en 2022 por la consultora Stiga

 Deutsche Bank España se ha posicionado como el mejor banco en calidad de servicio en España en 2022, obteniendo una calificación de 8,47, por encima de la media del sector (7,70) en el indicador IQUOS, según el avance trimestral de resultados publicado por la consultora Stiga. De esta forma, la entidad obtiene este reconocimiento por undécimo año desde 2004.

Deutsche Bank fue así la entidad mejor valorada en 8 de las 20 categorías analizadas en el informe, situándose a la cabeza del ranking y muy por encima del promedio del sector en Trato al cliente (9,40), Amabilidad e interés (9,20), Tiempo dedicado al cliente (9,63), Explicación de productos (9,19), Claridad de las explicaciones (9,01), Atención Comercial (7,25), Entrega de Información (7,25), Venta cruzada: seguros (6,17).

Igualmente, se encuentra entre los tres mejores bancos en Espera en caja (9,61), Indagación de necesidades (9,18), Detalle en la explicación de préstamo hipotecario (9,39), Detalle en la explicación de inversión (9,11), Venta institucional (7,83), Intento de cierre de venta (9,44), Venta Cruzada: vinculación (8,29) y Venta cruzada: nómina (4,93).

Por tanto, Deutsche Bank España, además de liderar la puntuación general en el indicador IQUOS, y posicionarse a la cabeza del ranking en 8 categorías, también se sitúa en el podio en otras 8 de ellas y logra una puntuación sobresaliente en ocho de ellas, mientras que obtiene un notable en cinco.   

José María de Osuna, Responsable de Banca Premium dentro del área International Private Bank (IPB) de Deutsche Bank España, destaca que “este resultado que viene repitiéndose trimestre a trimestre de este año nos eleva a la categoría de excelencia en la calidad de servicio, con sobresaliente en ámbitos tan importantes como el trato y el tiempo dedicado al cliente, la claridad en la explicación de nuestros productos o la indagación de necesidades. Estos datos, demuestran el valor añadido que damos a nuestros clientes y que nos diferencian del resto de otras entidades”.

En 2022, el estudio IQUOS de Stiga se elaboró a partir de visitas a oficinas de 13 entidades financieras utilizando la técnica del 'mystery shopper’.

CaixaBank permite a los organismos públicos incorporar Bizum al sistema de cobro de impuestos y tasas

 CaixaBank ha lanzado una iniciativa para facilitar a las administraciones públicas la integración de Bizum en su plataforma online para el cobro de impuestos, tasas y sanciones de forma instantánea y automática. La entidad ya ofrece este nuevo servicio a los organismos públicos que utilizan su pasarela de pago para la gestión del cobro de tributos. Alrededor de 20 instituciones públicas en España lo tienen en funcionamiento y CaixaBank espera desplegarlo en más de un centenar a lo largo de 2023.

La opción de pago de impuestos a través de Bizum se suma a las opciones habitualmente conocidas a través de las plataformas online de las administraciones públicas: pago con tarjeta, a través de cajero o mediante banca digital. Es un servicio que pueden utilizar todos los ciudadanos, independientemente de la entidad financiera de la que sean clientes.

Desde el punto de vista del usuario final, la funcionalidad resulta muy fácil de utilizar. El ciudadano ha de efectuar el proceso que realiza habitualmente para abonar un determinado tributo a través de la página web o de la aplicación del organismo público. En el momento de formalizar la transacción, si el proveedor de la plataforma de pago es CaixaBank y la institución tiene contratado el servicio, se le mostrará, además de las opciones habituales, la posibilidad de pagar a través de Bizum.

Si el usuario escoge esta forma de pago, aparecen detalladamente las instrucciones para los siguientes pasos: se le pide el teléfono que tiene registrado en Bizum y, a continuación, se le indica que debe dirigirse a la aplicación bancaria con la que usa este servicio. Automáticamente, allí le aparecerá la solicitud; basta confirmarla para efectuar el envío del importe.

Plataforma ágil que garantiza la seguridad de los pagos ‘online’

Entidades como el Ayuntamiento de Toledo, la Diputación de Almería y la Diputación de Segovia ya incorporan este medio de pago en su sistema. El servicio lo puede solicitar a CaixaBank cualquier administración.

La funcionalidad supone el abono inmediato en la cuenta de la administración pública, a la vez que ofrece al ciudadano todas las ventajas en usabilidad y sencillez de uso, características de Bizum, con disponibilidad total las 24 horas del día. Está disponible para el pago de todo tipo de trámites, con los mismos límites de importe que tiene Bizum para comercio electrónico (1.500 euros por operación).

CaixaBank, la entidad con el mayor número de usuarios de Bizum

CaixaBank es la entidad líder en medios de pago en España, con un parque de 32,2 millones de tarjetas comercializadas, una cuota por facturación en compras del 30,7% y cuatro millones de clientes de pago móvil. Un 23% de las compras que se realizan con tarjetas emitidas por CaixaBank se realizan con el móvil.

La entidad financiera es también líder en usuarios de Bizum, con 7,22 millones de clientes registrados a cierre de 2022. CaixaBank tuvo en el pasado ejercicio un crecimiento anual del 15% en usuarios de este servicio. Los clientes de la entidad realizaron durante el año un total de 390 millones de envíos a través de Bizum, un 36,55% más que en el año anterior. También está al alza el uso de Bizum en el e-commerce, operativa en la que los clientes de CaixaBank realizaron más de 4,5 millones de pagos en 2022.

CaixaBank, líder en pago móvil y en innovación tecnológica

La tecnología y la innovación son clave para la entidad. Con más de 11 millones de usuarios de su banca digital, la mayor base de clientes digitales del sector financiero en España, la entidad trabaja cada día para desarrollar nuevos modelos que le permitan dar respuesta a las demandas y necesidades de sus clientes y que acerquen los productos, los servicios y la cultura financiera a todos los ciudadanos. 

La revista estadounidense Global Finance ha distinguido este año a CaixaBank como ‘Entidad Financiera más Innovadora en Europa Occidental 2022’ y ‘Mejor Banco Digital en Banca de Particulares en España 2022’. Estos premios se suman a los globales ‘Mejor Banco Digital de Banca de Particulares en Productos de inversión, depósitos y tarjetas en el Mundo 2022’ y ‘Mejor Banco Digital de Banca de Particulares en Gestión de Facturas en el Mundo 2022’, y al continental ‘Mejor Banco Digital de Banca de Particulares en Préstamos en Europa Occidental 2022’, también de la revista estadounidense. Por su parte, el servicio de banca digital de la entidad, CaixaBankNow, ha sido elegida como la Mejor aplicación móvil de banca de particulares en el Mundo 2019, y de Europa Occidental en 2021, 2020, y 2018. 

Además, el uso del Big Data y de la inteligencia artificial han hecho merecedora a la entidad del reconocimiento a ‘Mejor entidad del mundo en análisis de datos e IA 2022’ en los premios Banking Innovation Awards de Qorus-Accenture, y ‘Mejor entidad de banca privada en Europa en análisis de datos e IA 2022 y 2021’ por la revista PWM del Grupo Financial Times.

Qué hacer sino puedo pagar la hipoteca

 

Vivienda

No puedo pagar la hipoteca: ¿conviene vender la propiedad?

El aumento del euríbor supone un verdadero problema para muchos hipotecados a tipo variable. En diciembre, el indicador cerró en 3,018% y se espera que siga repuntando durante los próximos meses. Según los especialistas de HelpMyCash.com, web dedicada a la comparación financiera e inmobiliaria, podría oscilar entre 3,75% y 4% durante 2023.

Así, una persona que ha contratado recientemente una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1%, que revisa anualmente su cuota en diciembre, pagará unos 260 euros más al mes en 2023. En otras palabras, pagará 3.100 euros más este año. ¿Conviene vender la casa para esquivar este repunte del euríbor?

Depende. Según los especialistas de HelpMyCash, conviene revisar cada situación en particular, pero en ningún caso aconsejan entrar en mora en el pago de la hipoteca.

Cuándo conviene vender la casa para pagar la hipoteca

Si un propietario sabe que no podrá pagar su crédito y necesita conservar su vivienda, los expertos aconsejan que primero intente negociar con el banco.

“Se puede pedir una moratoria, solicitar que apliquen un periodo de carencia o alargar el plazo de devolución para que la cuota resulte más baja”, aseveran desde HelpMyCash. El banco no está obligado a aceptar ninguna de estas propuestas, pero puede estar dispuesto a colaborar para evitar el impago de la hipoteca.

Cabe recordar también que existe el Código de Buenas Prácticas Bancarias, que fue actualizado en noviembre de 2022 y consiste en un mecanismo al que los propietarios pueden acudir si su situación económica les impide pagar el préstamo. Para acogerse, se han de cumplir una serie de requisitos específicos, como que la vivienda en cuestión sea la habitual o que los ingresos brutos anuales de la unidad familiar no superen un límite determinado (25.200 euros para familias vulnerables y 29.400 para familias de clase media).

Ahora bien, si ninguno de estos mecanismos funciona, “es mejor vender la casa antes que retrasarse en el pago”, afirman los expertos.

Cómo vender la casa con hipoteca

El procedimiento habitual es cancelar la hipoteca con el dinero de la venta. Para llevarlo a cabo, basta con contactar con un agente inmobiliario e iniciar la venta de la propiedad como si se tratase de un inmueble libre de cargas, aunque con algunas diferencias.

“Es muy importante comunicar al profesional inmobiliario los plazos. Si, por ejemplo, la hipoteca se revisa dentro de seis meses y el propietario sabe que no podrá asumir la nueva cuota, aconsejamos establecer un plazo máximo de dos o tres meses para encontrar un comprador; puesto que este último necesitará tiempo para encontrar su hipoteca”, explican desde HelpMyCash. Y hacen hincapié en la importancia de tasar correctamente la vivienda y desarrollar una estrategia de precio adecuada. “El tiempo de venta depende directamente del precio al que salga la propiedad al mercado”, aseveran.

Y eso no es todo. Una vez que se encuentra un comprador y unas semanas antes de la firma de la escritura, el propietario debe contactar con su banco para avisar que venderá la propiedad y pedir un certificado de deuda pendiente a la fecha de firma prevista. Luego, el comprador llevará dos cheques al día de la firma: uno para el banco con el saldo pendiente de la hipoteca y otro para el vendedor con el sobrante.

Posteriormente, el propietario debe hacer la cancelación registral de la hipoteca, es decir, levantar la carga que pesa sobre la vivienda en el Registro de la Propiedad.

“Aconsejamos a los vendedores que inicien los trámites de cancelación registral de la hipoteca con un gestor independiente y unas semanas antes de la firma”, aseveran los especialistas de HelpMyCash. “De lo contrario, será el banco del comprador quien se encargue de los trámites y sus honorarios son bastante más altos, por lo que encarecen los costes de la venta, que oscilan entre el 5% y el 15% del precio de venta, incluyendo la comisión inmobiliaria y los impuestos”, concluyen.

CaixaBank lanza una iniciativa comercial para superar los 6 millones de nóminas domiciliadas en 2023

 CaixaBank lanza una iniciativa comercial en toda su red con el objetivo de incrementar la vinculación de sus clientes y superar a lo largo de 2023 el hito de 6 millones de nóminas domiciliadas. El banco es líder del segmento en España con una cuota superior al 37%. Además de crecer en número de nóminas, CaixaBank también se plantea el objetivo de aumentar la cuota de mercado por encima del 38%.

El foco en el incremento de clientes con nómina domiciliada está estrechamente relacionado con el nuevo propósito de marca de CaixaBank, presentado el pasado octubre: ‘Estar cerca de las personas para todo lo que importa’. Con él, la entidad enfatiza el compromiso de cercanía como elemento clave para toda su acción comercial y su cultura corporativa, y su primera traslación comercial al mercado es la apuesta por estrechar la relación con sus clientes y por conseguir que un mayor número de personas confíen en CaixaBank como su banco de referencia.

Asimismo, la captación de nuevas nóminas ayudará a aumentar también el número de clientes vinculados, un objetivo clave para la entidad en su estrategia. CaixaBank ha conseguido incrementar su porcentaje de clientes particulares vinculados desde un 64,3% en diciembre de 2020 hasta un 70% en septiembre de 2022.

Campaña comercial durante el primer trimestre: televisor o cuenta remunerada

Para reforzar la acción comercial, CaixaBank activa durante el primer trimestre de 2023 una campaña promocional.

Hasta finales de marzo, los clientes que domicilien su nómina en la entidad y cumplan también los requisitos de vinculación (domiciliar al menos tres recibos y realizar un mínimo de tres compras con tarjeta al trimestre) podrán recibir un televisor LG de 32’’, si la nómina es de importe superior a 1.200 euros. En el caso de nóminas a partir de 2.500 euros, el cliente podrá elegir entre un televisor de 50” o una remuneración en cuenta del 5% TAE para los primeros 5.000 euros de saldo durante dos años.

Los clientes con nómina domiciliada en CaixaBank y requisitos mínimos de vinculación cuentan además con la bonificación total de los servicios más habituales de banca de particulares (cuenta, tarjeta, transferencias, recibos, cajeros, banca online, etc.), gracias al programa ’Día a Día’. De esta manera, pueden disponer de un mismo paquete ‘todo incluido’, de forma ilimitada y sin tener que costear cada producto individualmente. Asimismo, para los clientes vinculados, ese paquete es gratuito, tanto para el titular como para las personas con las que comparta la titularidad de la cuenta. La cuota también es gratuita si todos los titulares son de edad inferior a 26 años y para los clientes nuevos durante los primeros seis meses.

imagin: remuneración de hasta 200 euros por nómina y contribución al medioambiente

CaixaBank cuenta con una posición especialmente sólida en el segmento de nóminas en las franjas de edad más jóvenes, gracias sobre todo a imagin, la plataforma de estilo de vida y servicios digitales de la entidad, que se ha posicionado como referente para la domiciliación de las nóminas de los más jóvenes en España. Del total de clientes adultos de imagin, un 46,7% tienen su nómina domiciliada. En este último año, la cuota de nóminas en imagin de clientes entre 25 y 34 años ha aumentado 2,1 puntos porcentuales y, entre los menores de 25 años, el crecimiento es todavía mayor, con un aumento de 6,7 puntos porcentuales.

Resulta clave para el posicionamiento de imagin su estrategia de neobanco con un claro enfoque hacia la sostenibilidad. En ese sentido, imagin siempre ha apoyado toda su actividad en acciones de impacto social y medioambiental, y esto incluye las promociones comerciales, que siempre han estado ligadas a este ámbito. El apoyo de los clientes de imagin a esta visión ha permitido impulsar la plantación de 300.000 árboles en España y ayudar a retirar del mar un total de 21 toneladas de plástico.

imagin también se suma al reto de captación de nóminas de CaixaBank, pero lo hace con un planteamiento propio, acorde con su estrategia. Por un lado, quienes domicilien su nómina en imagin durante el primer trimestre del año obtendrán un ingreso de 50 euros en la cuenta y, para las nóminas superiores a 1.000 euros, el importe aumenta a 200 euros. Por otro lado, como acción de contribución a la sostenibilidad, por cada nueva nómina domiciliada en el periodo de la promoción, se contribuirá al reto de limpiar del mar 100 toneladas de plásticos.

Openbank ofrece hasta 10.000 euros por recomendar al mejor talento tecnológico

 Openbank, el banco 100% digital de Grupo Santander, pone en marcha una ambiciosa campaña para seguir captando el mejor talento con el que consolidarse como una de las tecnológicas más avanzadas. La entidad ofrece 1.000 euros brutos en efectivo a cualquier persona (sea o no cliente) que recomiende a un candidato entre los perfiles tecnológicos solicitados que se incorpore al equipo. Esto será aplicable para las 10 primeras recomendaciones que realice cada persona (con un máximo de 10.000 euros) hasta el próximo 30 de abril.

Los profesionales que se sumen al proyecto formarán parte de una plantilla joven, internacional, que trabaja en agile con tecnología de última generación y que desarrolla productos 100% cloud. Estas soluciones están orientadas a impulsar la próxima generación de bancos y fintech a través de la mejora de la eficiencia y la experiencia de cliente.

Entre las posiciones más destacadas, que se actualizarán regularmente en la sección de vacantes de Openbank, destacan ingenieros de software especializados en microservicios (Spring-boot, Go, Java y Kotlin), en aplicaciones móviles con Swift (iOS) y Kotlin (Android), en web app con React e ingenieros de datos con Spark y Flink, entre otros.

David Gesto, director de desarrollo de Openbank, afirmó: “Openbank ofrece una oportunidad única al ser una de las pocas empresas en Europa donde un ingeniero de software puede trabajar con las últimas tecnologías y arquitecturas basadas en eventos en tiempo real, con microservicios server-less y bases de datos no-sql. Todo ello, 100% en la nube, dentro de un equipo joven, con más de 40 nacionalidades y con aprendizaje continuo, enfocado a la creación de productos que son utilizados en todo el mundo por millones de clientes”.

Los profesionales que se incorporen al equipo de más de mil ingenieros que ya impulsan el proyecto podrán elegir entre trabajar en remoto o de forma presencial.

Actualmente, Openbank cuenta con más de 1,9 millones de clientes en España, Portugal, Países Bajos, Alemania y Argentina y está ultimando su llegada a México y Estados Unidos.