domingo, 31 de enero de 2016

Depósitos estructurados de CatalunyaCaixa

CatalunyaCaixa apuesta por dos estructurados con rentabilidades por encima de la media

CatalunyaCaixa ha renovado dos depósitos estructurados que permiten conseguir hasta un 1,38 % de rentabilidad, muy por encima de la media de los plazos fijos tradicionales que durante el pasado mes de noviembre se situó en el 0,40 %. La filial de BBVA ha renovado la comercialización del Depósito Tecno, ligado a tres compañías del sector tecnológico, y del Depósito Mobile, vinculado al sector de las telecomunicaciones. Su rentabilidad final dependerá de cómo se comporten los activos subyacentes y puede llegar a ser del 0 % si su evolución no es favorable, advierten desde el comparador de depósitos HelpMyCash.com.

Un depósito ligado a Vodafone, Microsoft y Telefónica

El Depósito Mobile está vinculado a una cesta de acciones compuesta por los valores de Vodafone, Microsoft y Telefónica. El plazo de la imposición es de uno o dos años, dependiendo de cómo se comporten las tres acciones, y habrá una o dos fechas de valoración. Su funcionamiento es idéntico al del resto de los estructurados que se comercializan en el mercado: si en la fecha de observación, el valor de todas las acciones es igual o superior a su precio de referencia inicial, la rentabilidad será mayor, en este caso del 1,40 % TIN; en caso contrario, la remuneración será mínima, del 0 % en este producto. 

Si en la primera fecha de observación, pasado un año desde la constitución del depósito, se consigue el objetivo de rentabilidad, el depósito se cancelará y el cliente recuperará la inversión junto con los intereses devengados (1,40 % TIN, 1,38 % TAE). Por el contrario, si la rentabilidad acaba siendo del 0 %, el depósito continuará vigente un año más. En la segunda fecha de observación, pasados dos años, se volverá a comprobar el precio de las acciones y se pagará o bien  la rentabilidad máxima (1,40 % TIN, 0,69 % TAE) o bien otro 0 %. En este caso, ocurra lo que ocurra, el depósito se cancelará y el cliente recuperará la inversión.

Al igual que en los depósitos a plazo fijo tradicionales, el capital invertido está garantizado. El Depósito Mobile puede contratarse desde 1.000 euros hasta el 4 de marzo.

Hasta un 1 % con el Depósito Tecno

La entidad también ha aprovechado para renovar otro de sus depósitos estructurados. El Depósito Tecno ofrece la oportunidad de conseguir hasta un 1 % de interés sin asumir riesgos vinculando la inversión a la evolución de las acciones de tres compañías del sector tecnológico: IBM, Thyssenkrupp y Schneider Electric.

Su funcionamiento es igual que el anterior, aunque en este caso el plazo es de 13 meses y solo hay una única fecha de observación. La rentabilidad será del 1 % (0,91 % TAE) si las acciones se revalorizan o mantienen su precio. La fecha límite de contratación en este caso también es el 4 de marzo y el mínimo es de 1.000 euros.

Ninguno de los depósitos admiten la cancelación anticipada, así que en caso de necesidad no se podrá recuperar el dinero hasta el vencimiento. 

¿Valen la pena?

Si bien es cierto que el capital de los depósitos estructurados está garantizado, incluyen riesgos que no tienen los depósitos a plazo fijo: por un lado, la rentabilidad no está garantizada de antemano y puede acabar siendo muy baja por haber tenido el capital retenido en la entidad durante un plazo largo de tiempo; por el otro, su liquidez es escasa, ya que por norma general no admiten la cancelación anticipada.
De ahí que antes de contratar un depósito estructurado sea recomendable compararlo con lo que ofrecen los mejores depósitos a plazo fijo de 2016 disponibles en el mercado, ya que quizá para un plazo similar, se puede conseguir una rentabilidad igual o mayor sin necesidad de asumir esos dos riesgo. 

sábado, 30 de enero de 2016

Alquileres sociales con Banco Popular

Popular formaliza 1.012 alquileres sociales destinados a personas en circunstancias de especial vulnerabilidad

 

Con el objetivo de que sus clientes dispongan de una vivienda digna, las principales iniciativas sociales que Popular ha realizado son las relativas al Fondo Social de Viviendas y al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración hipotecaria. Al amparo de ambas iniciativas, a diciembre de 2015 el banco ha formalizado 1.012 contratos de alquiler social.
Fondo Social de Viviendas.
Viviendas
Las viviendas que Popular incluyó en el marco de este Convenio se han destinado, en régimen de alquiler, a personas que hubieran sido desalojadas por impago de la hipoteca y que se encontraban en circunstancias de especial vulnerabilidad.  Los interesados han solicitado el acceso a dichas viviendas a través de diferentes cauces, como la página web del banco o a través de la red de sucursales. Popular continuará atendiendo las necesidades de estas personas en situación de especial vulnerabilidad, tratando de aportar una solución viable a cada circunstancia en particular.
Continuando con la práctica originada desde el inicio de la crisis económica, Popular ha ofrecido, especialmente a sus clientes con primeras viviendas hipotecadas, diferentes soluciones alternativas que les ayudasen a paliar la situación derivada de la incapacidad transitoria del pago de sus obligaciones. En este sentido, Popular no ha procedido al desalojo forzoso de ninguna familia cuya vivienda habitual se hubiera adjudicado en un procedimiento de ejecución hipotecaria, alcanzando siempre acuerdos puntuales con sus ocupantes.
Código de Buenas Prácticas para la reestructuración de deuda hipotecaria.

Popular está adherido al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual, que fue establecido por el real Decreto-Ley 6/2012 de 9 de marzo. Este Código permite tanto la reestructuración de la deuda hipotecaría a quienes padecen dificultades extraordinarias para atender su pago, como la flexibilización de la ejecución de la garantía real. Aplica a aquellas personas que se encuentran situadas en el denominado “umbral de exclusión”.

viernes, 29 de enero de 2016

Resultados Banco Popular 2015

Popular obtiene un beneficio ordinario de 350 millones €, un 6,1% más, y realiza una provisión extraordinaria por posible riesgo legal para las cláusulas suelo, que sitúa el beneficio en 105 millones €



Logo Popular
El beneficio neto de Popular en 2015 fue de 350 millones €, un 6,1% más que en el ejercicio anterior, cifra que ha batido las previsiones de los analistas. En el último trimestre del año, para cubrir un posible riesgo legal derivado de la potencial eliminación de las cláusulas suelo con efectos retroactivos hasta mayo de 2013, el banco ha considerado prudente dotar, de manera extraordinaria, provisiones por importe de 350 millones €, por lo que el beneficio asciende a 105 millones €.
Los resultados de Popular, basados en el mejor margen de clientes de la banca española, se apoyan una vez más en los ingresos recurrentes propios de la actividad minorista, por los que Popular ha aumentado la contratación de crédito total en 23.411 millones €, un 7,2% más que en el año anterior. Todo ello ha hecho posible quemediante una generación orgánica de capital, Popular haya mejorado su solvencia 161 p.b. hasta alcanzar una ratio CET1 del 13,11% y mantenga un colchón de casi 2.200 millones € respecto a los requerimientos SREP, así como una ratio de cobertura que aumenta hasta el 42,5%.
De la misma forma, el crédito a pymes y autónomos se ha incrementado un 13% y el de particulares un 0,4%. Fruto de esta actividad comercial, el banco continúa ganando cuota de mercado en crédito – pasa del 7,43% al 7,64% – y en depósitos, pasa del 5,71% al 6%.
En relación con la cuenta de resultados, el margen de intereses se sitúa en 2.251 millones €, un 3,4% menos que en 2014, con una aportación del carry trade que en el conjunto del año desciende en 86 millones €, y con un aumento de 102 millones € de los ingresos derivados de la actividad comercial. En comparación con el resto de bancos españoles y a pesar de la elevada competencia y de la complejidad del entorno, el margen de intereses de Popular, es una vez más, el que tiene un mayor peso de los ingresos procedentes de banca minorista.
Las comisiones ascienden a 595 millones €, un 9,1% menos que en el año anterior. Cabe destacar que el banco está haciendo una gestión muy activa de lacomercialización de fondos de inversión, que aumentan su saldo en un 21%, lo cual favorece un mayor nivel de ingresos por las comisiones en este capítulo.
Por su parte, el ROF, con 517 millones €, desciende un 37% respecto a 2014. Debido fundamentalmente a ese descenso, el margen bruto se sitúa en 3.431 millones €, un 11,5% menos que en el año pasado. Esta menor contribución del ROF a la cuenta de resultados se ha compensado de dos formas; por una parte, con los ingresos procedentes de la actividad puramente bancaria. En este sentido, es de resaltar que el 83% del margen bruto lo constituyen el margen de intereses y las comisiones y que hace un año, esta cifra era del 77%. Por otro lado, la gestión eficiente de los costes, uno de los ejes sobre los que gira la estrategia del banco: Esta gestión sigue dando buenos resultados, por lo que los gastos de administración se sitúan en 1.604 millones, un 7,1% menos que en el mismo periodo del año anterior, lo cual supone una mejora respecto al objetivo para 2015 de recortar un 5%.
De esta forma, el margen de explotación se ha situado en 1.689 millones €, un 15,7% menos que en 2014. Este último margen de la cuenta de resultados ha aumentado un 8,4% si no se tienen en cuenta los resultados por operaciones financieras y los extraordinarios.
Por último, se confirma la tendencia de los últimos trimestres por la que las dotaciones corrientes se reducen notablemente, hasta alcanzar los 1.265 millones €, un 39,1% menos que en 2014. Tras constituir estas provisiones, el beneficio neto asciende a 350 millones €, un 6,1% más que en el mismo periodo del año anterior, cifra que ha batido el consenso de los analistas. En el último trimestre del año, para cubrir un posible riesgo legal derivado de la potencial eliminación de las cláusulas suelo con efectos retroactivos hasta mayo de 2013, el banco ha considerado prudente dotar, de manera extraordinaria, provisiones por importe de 350 millones €, por lo que el beneficio asciende a 105 millones €.
La nueva contratación de crédito crece un 7,2% y aumenta la cuota de mercado en crédito y depósitos
En relación a la evolución comercial, el crédito nuevo asciende a 23.411 millones €, lo que representa un incremento del 7,2% respecto al ejercicio anterior. En este sentido, cabe destacar el crédito a pymes y autónomos que aumenta un 13% y el de particulares un 0,4%. El banco mejora 21 p.b. su cuota de mercado en créditos, hasta alcanzar el 7,64% y 29 p.b. en depósitos, hasta el 6%.
En 2015, el banco ha aumentado un 59% las cuentas de crédito, un 9% el descuento comercial, un 32% el factoring y un 17% el confirming. Asimismo, elleasing ha aumentado un 39% y cabe destacar también que desde la entrada en vigor el pasado mes de octubre de “Tenemos un Plan”, Popular ha aumentado sus clientes vinculados en más de 142.000.
En relación a los recursos de clientes, en el último trimestre de 2015, el banco ha aumentado un 3% el total de recursos respecto al mismo periodo del año anterior y alcanza los 85.421 millones €.
Fuerte ritmo de venta de inmuebles y descenso de la ratio de mora por octavo trimestre consecutivo
En el transcurso del año, el banco ha vendido un total de 2.109 millones € en inmuebles, cifra que supone un 40,3% más que en 2014. Las ventas de suelo en 2015 también han sido muy positivas y han duplicado las del año pasado, alcanzando los 430 millones €. De la misma forma, las ventas mayoristas han evolucionado de forma muy favorable y se han multiplicado por 2,3 respecto al ejercicio anterior. Cabe destacar que el precio de venta está cerca del valor en libros, lo que demuestra que las coberturas existentes son adecuadas.
La ratio de mora desciende por octavo trimestre consecutivo y se sitúa en el 12,86%, 92 p.b. menos que en el año anterior. Las entradas brutas en mora presentan una tendencia decreciente a lo largo del año y se reducen un 33,38% respecto al mismo periodo del año anterior.
Solvencia y liquidez
A cierre de 2015, la ratio CET1 de Popular se sitúa en el 13,11%, 161 p.b. más que en 2014. La ratio CET1 fully loaded proforma alcanza el 10,86%, lo que supone 48 p.b. más que el año anterior. Por su parte, la ratio de apalancamiento fully loaded proforma alcanza el 6,07%. Cabe destacar que la ratio CET1 del banco se sitúa muy por encima, en concreto 286 p.b., de los requerimientos regulatorios SREP del 10,25%.
Popular ha alcanzado esta ratio de capital por sus propios medios, con un modelo de negocio vinculado principalmente a las empresas, sin recibir ayudas públicas y sin traspasar activos inmobiliarios a la Sareb.
La ratio LTD ha disminuido 64,7 puntos porcentuales desde 2008 y se sitúa muy cerca del objetivo del 100%, concretamente en el 109%.
En 2015, Popular ha emitido un importe total de 4.225 millones € a un coste medio del 0,98%. En relación a este importe total, las emisiones más importantes han sido: 650 millones € en deuda senior entre un 74% de inversores internacionales y 3.575 millones € en cédulas con tipos históricamente bajos para el banco.


jueves, 28 de enero de 2016

Los productos de inversión en España

Los productos de inversión, la asignatura pendiente de los españoles

6 de cada 10 españoles no sabe qué son los Fondos de Inversión
El 54% de los encuestados reconoce que consideraría contratar productos de inversión, si tuviera un mayor conocimiento de los mismos
Dos de cada tres españoles piensa que debería haber una asignatura obligatoria sobre finanzas en las escuelas

Con los tipos de interés bajos, los productos de inversión pueden ser una alternativa interesante para sacar mayor partido al dinero. A pesar de ello, la mayoría de los españoles reconoce no hacer uso de ellos y un 54% afirma que valoraría invertir su dinero en este tipo de productos si contase con un mayor conocimiento sobre los mismos. Esta es una de las conclusiones obtenidas en la última Encuesta Internacional de ING sobre Ahorros(1).

Fondos de inversión
Acciones
Bonos
Inversiones alternativas
Tengo dinero invertido
5,8%
21,0%
7,9%
5,5%
No tengo dinero invertido
34,5%
65,1%
68,9%
40,3%
No conozco qué es
59,7%
13,9%
23,2%
54,2%
Según los datos obtenidos en la encuesta, los hombres están más familiarizados con los productos de ahorro e inversión que las mujeres. Una distancia que se hace más pronunciada cuando se trata de nuevas alternativas de inversión, como pueden ser el crowdfunding o los préstamos entre particulares. Además, los hombres parecen tener una mayor tolerancia al riesgo, lo que les hace más propensos a invertir.
También hay diferencias entre los grupos de edad de los encuestados. Mientras que los menores de 25 años tienen un mayor conocimiento sobre los nuevos productos de inversión, son los más mayores de esa edad los que disponen de una mejor comprensión sobre las alternativas más tradicionales como los bonos y los fondos de inversión.
Las bajas tasas de interés, que han persistido en muchas partes de Europa desde el comienzo de la crisis, han sido uno de los motivos por los que la gente ha decidido invertir. Más de la mitad de los españoles considera que con esos tipos de interés, no merece la pena ahorrar dinero. Un riesgo relativo y una rentabilidad atractiva están también entre los motivos principales para contratar productos de inversión.

Uno de cada tres españoles reconoce no tener ningún tipo de ahorro

La principal razón para no recurrir a los productos de inversión es no disponer de dinero suficiente, y es que el 34% de los españoles afirma no disponer de ahorros. Estamos entre los europeos que menos conformes estamos con nuestro nivel de ahorro, junto con polacos, italianos y rumanos.
Entre los españoles que afirman tener ahorros, solamente un 17% asegura haberlos visto crecer durante el último año. Las principales causas para ese crecimiento han sido el incremento de sus ingresos (45%) y, en los casos en los que no se ha producido ese incremento, la adopción de una actitud ahorradora para sacar el máximo provecho del dinero (35%).
El 72% cree que una buena educación financiera conllevaría la formación de mejores ahorradores. Por ello, dos de cada tres españoles piensa que debería hacer una asignatura obligatoria sobre finanzas en las escuelas.

(1) Encuesta encargada por ING a la compañía global de investigación de mercados Ipsos basado en una muestra total 14.664 personas en 15 países: Austria, Bélgica, República Checa, Francia, Alemania, Italia, Luxemburgo, Holanda, Polonia, Rumanía, España, Turquía, Reino Unido, Australia y Estados Unidos.

miércoles, 27 de enero de 2016

Resultados Bankinter 2015

Bankinter alcanza un beneficio record de 376 millones de euros, un 36,3% más, en el año de su 50º aniversario

La rentabilidad sobre el capital invertido se sitúa al cierre de año en máximos del sector, con un ROE del 10,9%.

Bankinter mantiene un sólido ratio de capital (''CET1 Fully Loaded'') del 11,6%, entre los más elevados de la banca y muy por encima de las exigencias regulatorias.

El negocio recurrente de clientes sigue siendo el mayor contribuidor de los ingresos, con notables crecimientos en segmentos claves como banca privada, empresas y financiación al consumo.

El Grupo Bankinter obtiene en 2015 un beneficio neto de 375,9 millones de euros, y un beneficio antes de impuestos de 520,3 millones, lo que supone incrementos del 36,3% y del 32,5%, respectivamente, sobre el año anterior.

Se trata del mayor nivel de beneficios obtenido hasta ahora por el banco, procedentes en su mayor parte del negocio recurrente de clientes, y en un año, además, en el que se cumple el 50ª aniversario de la fundación de la entidad. Asimismo, la rentabilidad sobre el capital invertido se sitúa en máximos del sector, con un ROE del 10,9%.

Paralelamente, Bankinter mantiene su tradicional ventaja competitiva en términos de calidad de activos y nivel de solvencia.

Así, Bankinter reduce su tasa de morosidad por séptimo trimestre consecutivo, hasta situarla en el 4,1% frente al 4,7% de hace un año, lo que viene a ser menos de la mitad que la media sectorial, que a noviembre se situaba en el 10,3%. La cartera de activos inmobiliarios adjudicados tiene a 31 de diciembre de 2015 un valor bruto de 531,3 millones de euros, un 9,3% menos que un año atrás, y con una cobertura del 40,1%.

Por lo que se refiere a la solvencia, Bankinter mantiene un sólido ratio de capital ("CET1 fully loaded") del 11,6%, entre los más elevados del sector y muy por encima de las exigencias regulatorias.

Del mismo modo, el banco ha mejorado la liquidez minorista, incrementando un año más el ratio de depósitos sobre créditos hasta el 83,5% frente al 78,3% de hace un año; y con un gap de liquidez de 8.500 millones de euros, 2 mil millones menos que en 2014. Asimismo, los vencimientos de emisiones mayoristas pendientes hasta 2019 suman 4.000 millones de euros, para afrontar los cuales el banco dispone de activos líquidos por valor de 9.100 millones y una capacidad de emisión de cédulas por valor de 5.100 millones.

Resistencia de todos los márgenes.

Los resultados presentados por el Grupo Bankinter al cierre de 2015 se sustentan en una mejora de todos los márgenes.

A pesar del entorno actual de tipos bajos, el margen de intereses de Bankinter se muestra resistente y crece al cierre del ejercicio un 15,1% respecto a 2014, hasta alcanzar los 869,5 millones de euros, apoyado en mayores volúmenes y en una reducción en el coste de los recursos. Es destacable que el margen de intereses de este último trimestre del año ha sido superior al del resto de trimestres del año, y también un 5,1% superior al del último trimestre de 2014.

El margen bruto concluye el año en los 1.568,8 millones de euros, lo que significa un 8,3% más que en 2014, gracias sobre todo al buen comportamiento de la comisiones, que se incrementan en su importe neto un 6,3% frente al año pasado. Ello es resultado de la buena marcha de negocios como la renta variable y la gestión de activos, a pesar de la evolución de los mercados en el último semestre, con unos recursos fuera de balance que, además de crecer en un 24,7% en volumen, lo hacen en mayor medida a favor de aquellos productos de mayor valor añadido al cliente y, en consecuencia, de mayor retorno para el banco.

Y en cuanto al margen antes de provisiones, supone al cierre de año 807,8  millones de euros, un 10,7% más que en 2014, un dato aceptable teniendo en cuenta el crecimiento de los gastos para afrontar los costes de implementar nuevos negocios y optimizar los sistemas tecnológicos. Pese a ello, el ratio de eficiencia de la actividad bancaria con amortizaciones ha seguido mejorando por quinto año consecutivo, hasta situarse en el 43,7%.

En cuanto al balance de Bankinter, los activos totales cierran 2015 en 58.659,8 millones de euros, un 2,3% por encima de la cifra de hace un año.

El volumen total de crédito a clientes vuelve a crecer en términos netos por segundo año consecutivo, a diferencia del sector en su conjunto, lo que pone de manifiesto la firme respuesta del banco a la demanda de financiación por parte de familias y empresas. Este volumen del crédito se sitúa en los 44.182,6 millones de euros, un 4,1% más que hace un año.

Los recursos controlados experimentan un notable crecimiento, hasta los 65.317,5  millones de euros, un 17,8% más que al cierre de 2014, con especial incidencia en los recursos minoristas, que crecen un 14,2%, y los recursos gestionados fuera de balance (fondos de inversión, fondos de pensiones y gestión patrimonial), que lo hacen en un 24,7% sobre el año anterior.

El negocio de clientes, principal contribuidor a los ingresos.

Los resultados del ejercicio 2015 ponen de manifiesto la buena evolución del negocio recurrente de clientes, que es el mayor contribuidor a los ingresos, con un 87%.

Esta tendencia de crecimiento es especialmente significativa en los negocios por los que el banco viene apostando en los últimos ejercicios, tanto los más consolidados, como es el caso de la Banca Privada o la de Empresas, como en aquellos otros más recientemente potenciados: Banca Personal y, sobre todo, Financiación al Consumo.

En Banca Privada, el patrimonio neto nuevo captado en el año ha sido de 5.500 millones de euros, hasta alcanzar un volumen total de 28.000 millones de euros, frente a los 23.100 millones gestionados el año pasado (un 21,2% más), con un crecimiento en el número de clientes activos del 22%. Asimismo, en el negocio de sicavs, Bankinter sigue siendo uno de los actores principales del mercado, con un número total de 461 sociedades al cierre de año, que suponen un 20% más. Este dato sitúa a Bankinter  en el segundo puesto del ranking nacional por número de sociedades, con una cuota de mercado del 13,5%.

Por lo que se refiere al segmento de Empresas, de nuevo un año más ha vuelto a crecer la inversión crediticia, con un saldo a 31 de diciembre de 2015 de 19.700 millones de euros, lo que significa un 5,6% más que hace un año. Por su parte, el crecimiento en clientes activos del segmento fue del 6,9% o lo que es lo mismo: 5.700 empresas activas nuevas en el año.

En el negocio de seguros, Línea Directa consolida el crecimiento en primas y en pólizas, manteniendo la alta rentabilidad del negocio,  con un ROE del 29,8%, y con el mejor ratio combinado del mercado, del 86,7%. El número total de pólizas asciende al cierre de año hasta un total de 2,37 millones, un 6,4% más que hace un año, destacando un trimestre más el crecimiento en seguros de hogar: un 18% más.

Otro de los negocios que Bankinter considera estratégico es el de la Financiación al Consumo, articulado a través de la filial Bankinter Consumer Finance, que ha desarrollado en 2015 un ejercicio brillante. Así, la cifra de Inversión en consumo suma a final de año un volumen de 719 millones de euros, un 71% más que en 2014. Por lo que se refiere a la captación de nuevas cuentas, el incremento año contra año ha sido del 121%, llegando hasta las 190.000 cuentas.

En el ámbito comercial, cabe destacar la buena evolución de algunos productos financieros por los que el banco ha venido apostando en los últimos años y que generan una mayor vinculación con el cliente, como son las hipotecas y la cuenta nómina. Así, la nueva producción hipotecaria experimenta, en línea con el año anterior, un crecimiento muy importante, con un volumen de nueva producción en el año por valor de 1.857 millones de euros, un 18,4% más sobre 2014. Según datos del INE a octubre de 2015, Bankinter cuenta con una cuota de mercado del 7% de la nueva producción de hipotecas.

Y en cuanto a la cartera de cuentas nómina, el saldo neto al cierre de 2015 llega hasta los 4.199 millones de euros, un 22,5% más que hace 12 meses.

Por último, es significativo el volumen de patrimonio depositado en la plataforma online COINC, una de las principales apuestas de la entidad en banca digital, que después de tres años de funcionamiento supera ya los 1.000 millones de euros (un 47% más que en 2014) de un total de 84.000 clientes.


martes, 26 de enero de 2016

Solicitar créditos rápidos en 2016

Conseguir un crédito rápido en 2016 una necesidad a la orden del día

Ni la reactivación de la economía mundial, ni la mejora del crecimiento económico en España pueden librarnos de ciertos tipos de situaciones en las que conseguir financiación inmediata es una necesidad.

El año 2016 parece que comienza con mejoras perspectivas en cuanto a la economía y al empleo familiar. Aún así las situaciones de necesidad urgente de dinero rápido durante el 2016 volverán a darse para personas, inversores y familias.

Un gasto imprevisto, una enfermedad, una buena oportunidad de negocio siempre son situaciones en las que será preciso pedir créditos rápidos y en la actualidad son varias las empresas que prestan este tipo de servicios.

Normalmente las operaciones de hasta 1.000 euros de financiación no precisarán más que unos minutos para su concesión y con los mínimos requisitos exigibles. Si la necesidad de crédito y financiación es mayor, hasta 10.000 euros el plazo de concesión será un poco mayor de aproximadamente 24-48 horas y el papeleo y trámites un poco más extensos.

En unas horas, sin papeles, sin preguntas …

Llegados a este punto hay varias empresas y páginas webs especializadas en decidir por nosotros realizando comparativas, sobre cuáles son las opciones más ventajosas en cuanto a rapidez e intereses. También será importante a la hora de decidir en qué lugares nos exigirán menos trámites y requisitos ya que no olvidemos que en la mayoría de las veces en las que se busca un crédito rápido online la rapidez en su concesión es fundamental. Aquí tiene especial relevancia la exigencia de algún aval, nómina o incluso la posibilidad de créditos rápidos con ASNEF. Muchos solicitantes se encuentran en paro o no siempre tendremos una nómina para demostrar nuestros ingresos.

Rapidez, facilidad, simplicidad

Cualquiera de estos tres adjetivos son aplicables a los créditos online rápidos de concesión inmediata. Pocas preguntas y menos requisitos para obtener la fuente de financiación que necesitamos para pasar “un apuro” o realizar una pequeña inversión que no puede esperar hasta mañana.

El consumidor debe buscar y comparar entre el amplio abanico de ofertas de empresas de microcréditos que ofrecen sus servicios recordando que cualquier necesidad de financiación no debe tener como fin el pagar otro crédito sino pasar ese momento de necesidad.


En todo caso parece que el 2016 volverá a ser un año de crecimiento en la concesión de este tipo de microcréditos a las familias e inversores.

Soluciones para evitar el impago de la hipoteca

¿No puedes pagar la hipoteca? 5 soluciones para evitar el impago

La vida de una hipoteca es larga y la situación económica familiar puede variar mucho en 30 años. Por este motivo, debemos estar atentos a la hora de tomar decisiones si prevemos que nuestra situación económica puede empeorar. Según la guía gratuita de HelpMyCash.com sobre qué hacer cuando no se puede pagar la hipoteca, existen 5 opciones para evitar el impago de la hipoteca.
  1. Ampliación de plazo
Dejar que el tiempo pase y esperar a que la situación se arregle sola es el mayor error que podemos cometer. La rapidez con la que anticipemos el problema determinará nuestras posibilidades de poder seguir pagando la hipoteca o no.
 Debemos acudir a nuestro banco y comentarle nuestra situación para encontrar soluciones que nos permitan no perder la vivienda y al banco cobrar su deuda. Entre las diferentes alternativas podremos ampliar el plazo.
Al incrementar el plazo de nuestro préstamo hipotecario conseguiremos reducir la cuota mensual, aunque a largo plazo el importe de la hipoteca aumentará, ya que se incrementarán los años durante los que tendremos que devolver la deuda.
  1. Carencia hipotecaria
La carencia puede ser la solución cuando se atraviesan dificultades económicas puntuales, pero nunca puede convertirse en un recurso habitual. Ya que la carencia nos permite dejar de pagar la hipoteca o parte de ella durante un tiempo, pero tras la carencia el importe a devolver se incrementa. Podemos distinguir dos tipos de carencia:
  • Carencia parcial: durante el tiempo que dure la carencia (suele ser como máximo de 3 años) solo pagaremos de la cuota, la parte proporcional a los intereses o al capital. Si solo abonamos los intereses, a la conclusión de la carencia de capital, seguiremos debiendo el mismo capital al banco.
  • Carencia total: nos permite dejar de pagar la hipoteca durante un periodo de tiempo determinado. Tras la finalización del periodo de carencia, seguiremos debiendo el mismo capital, pero los intereses aumentarán porque el plazo se incrementa.
  1. Reunificación de deudas
Si nos hemos endeudado demasiado y no podemos hacer frente al pago de la hipoteca, podemos agrupar las diferentes deudas (préstamo personal, hipoteca, tarjeta de crédito, etc.) en un único préstamo con garantía hipotecaria, con un único interés y con un plazo más largo.
Pero debemos tener en cuenta que esta es una solución muy cara, que conlleva unos gastos que se incluirán en el importe total de la deuda. Por lo que si fallamos en el pago de alguna de estas cuotas acabaremos perdiéndolo todo, no solo la vivienda.
  1. Alquilar o vender la vivienda
Si no es posible llegar a un acuerdo con el banco y sacar adelante alguna de estas posibilidades, tendremos que adoptar otra decisión como alquilar o vender el inmueble. En realidad, antes de comenzar a acumular impagos es mejor deshacernos del problema.
Si disponemos de algún familiar que pueda acogernos mientras atravesamos estos malos momentos económicos, la opción indicada sería alquilar el inmueble, para seguir pagando la hipoteca con lo que percibamos del alquiler.
Sin embargo, si no disponemos de esta posibilidad podemos plantearnos la venta de la vivienda. Aunque, esta opción tiene un inconveniente, y es que el valor de la vivienda actual está muy por debajo que hace unos años, por lo que si vendemos la vivienda, lo haremos por un precio bastante inferior.
  1. Solicitar la dación en pago
 La dación en pago en nuestro país no es obligatoria por contrato. Actualmente solo una entidad incluye la dación en pago en el contrato hipotecario. Por lo tanto, para conseguirla debemos o bien negociarla con el banco, o bien cumplir una serie de requisitos:
  • Todos los miembros de la familia en paro y no disponer de otros bienes.
  • Debe ser la única vivienda en propiedad.
  • El importe de la hipoteca no puede superar los 200.000 €.
  • La hipoteca no ha de tener avalista.
  • No debe estar en proceso de ejecución.
  • La vivienda no debe estar gravada con cargas posteriores. 

Como conseguir una hipoteca más barata

Interés bajo y poca vinculación, la ecuación para conseguir una hipoteca barata

El mercado hipotecario actual ofrece un amplio abanico de posibilidades para conseguir una hipoteca con un bajo interés. Sin embargo, un diferencial bajo no siempre garantiza que acabemos firmando una hipoteca barata, ya que este tipo de préstamos hipotecarios suelen exigir la contratación de varios productos vinculados para disfrutar de un bajo interés. Entonces, ¿existen las hipotecas con un bajo interés y poca vinculación?

Un diferencial por debajo del 1,25 %

Si nos centramos en las hipotecas a tipo variable, que es la opción mayoritaria para financiar una vivienda en el mercado español, un diferencial competitivo sería aquel que se situara por debajo del 1,25 %.
Por lo tanto a la hora de solicitar una hipoteca, la primera parte de la ecuación que deberíamos cumplir es compara hipotecas con un diferencial por debajo de ese porcentaje. Sin embargo, la mayoría de los préstamos hipotecarios que ofrecen un diferencial tan corto suelen incluir demasiados productos vinculados.

Exige 2 productos con coste como máximo

En cuanto a la vinculación, debemos establecer una diferencia, por un lado existe una vinculación gratuita, que no nos genera gastos extra como domiciliar la nómina o domiciliar recibos. Y, por otro lado, está la vinculación con coste, como la contratación de seguros (vida, hogar, desempleo), planes de pensiones, tarjetas, etc. 
Para conseguir una auténtica hipoteca barata, tendremos que buscar ofertas que también incluyan la segunda parte de la ecuación, poca vinculación. Actualmente, se considera que una hipoteca tiene poca vinculación cuando nos exige contratar como máximo dos productos con coste: seguro de vida y seguro de hogar.

¿Qué hipotecas cumplen esta ecuación?

El comparador financiero HelpMyCash.com te ofrece las hipotecas que tienen un interés por debajo de euríbor + 1,25 % y una vinculación con coste inferior a 2 productos.
La Hipoteca Naranja de ING, con un interés de euríbor + 0,99 % y la vinculación de dos productos con coste: seguro de hogar y seguro de vida. Además la Hipoteca Naranja no tiene ningún tipo de comisiones y ofrece un plazo de hasta 40 años para amortizar la deuda.
Hipoteca Freedom + de Banco Mediolanum, con un interés de euríbor + 0,90 % y un único producto vinculado con coste: la contratación de un seguro de vida.
La Hipoteca Santander, ofrece un interés de euríbor + 1,25 % y solo dos productos vinculados con coste: seguro de vida y seguro de hogar.
La Hipoteca Sin de Bankinter, con un interés de euríbor + 1,20 % a partir del segundo año y solo dos productos vinculados: seguro de vida y seguro de hogar.
La Hipoteca Unoe tiene un interés de euríbor + 1,10 % y para conseguirlo es necesario contratar dos productos con coste, seguro de vida y seguro de hogar.
Además de estas opciones, existe en el mercado hipotecario actual una alternativa de financiación que es única, porque financia la compra de una vivienda sin exigir vinculación y sin cobrar ningún tipo de comisiones. Estamos hablando del préstamo hipotecario variable de Hiptoecas.com, que además tiene un interés muy competitivo de euríbor + 1,59 %.

lunes, 25 de enero de 2016

Aumentan los inmuebles vendidos por Bankia durante el 2015

Bankia incrementa un 52% el número de inmuebles vendidos durante 2015

Durante el pasado ejercicio, la entidad traspasó cerca de 9.200 activos frente a los poco más de 6.000 de 2014
El Grupo BFA-Bankia incrementó un 52% el número de inmuebles vendidos durante el año pasado. En concreto, la entidad enajenó 9.180 activos en 2015, frente a los 6.028 de 2014, con lo que ingresó un total de 640 millones de euros.

Cerca de la mitad de los activos se vendieron directamente a través de la red de oficinas de la entidad, mientras que el resto de las operaciones se llevó a cabo por otros canales, básicamente a través de mediadores.

En estos datos sólo se incluyen los inmuebles que eran propiedad del Grupo BFA-Bankia y que se encontraban en el balance de la entidad, no así aquellos activos que fueron traspasados en su momento a Sareb y que, por tanto, son propiedad de esta sociedad.

Tipología de inmuebles

Por tipología de inmuebles, más de 8.400 activos eran residenciales, fundamentalmente viviendas, lo que representa el 91% del total de las ventas acumuladas en el ejercicio.

El resto de las ventas se corresponde a inmuebles no residenciales, entre los que se incluyen locales, naves y suelos, entre otros.

domingo, 24 de enero de 2016

Financiación a pymes con Banco Sabadell y BEI

Banco Sabadell y el BEI destinan 1.000 millones de euros para financiar a pymes y empresas de mediana capitalización

El consejero delegado de Banco Sabadell, Jaime Guardiola, y el vicepresidente del Banco Europeo de Inversiones (BEI), Román Escolano, han firmado hoy un acuerdo por el que las entidades que representan destinarán 1.000 millones de euros para la financiación de proyectos de inversión y necesidades de capital circulante, tanto de pymes como de empresas de mediana capitalización (midcap).Cada una de las entidades aporta la mitad de los fondos con el fin de que empresas del sector industrial y de servicios obtengan financiación a tipos de interés y plazos más ventajosos.

De esta nueva línea de financiación que Banco Sabadell firma con el BEI se beneficiarán las pymes de hasta 250 trabajadores y las empresas de mediana capitalización que tengan una plantilla de no más de 3.000 personas. En este sentido, se considera que las primeras accedan de manera individual a un importe de hasta 25 millones de euros y las de mediana capitalización, a proyectos de hasta 50 millones de euros.

La puesta en marcha de esta línea de financiación entre el BEI y Banco Sabadell se suma a otras de más de 2.500 millones de euros que ya se han concedido en condiciones favorables a pequeñas y medianas empresas a través de los acuerdos entre ambas entidades.

sábado, 23 de enero de 2016

Depósito estructurado con buena rentabilidad de Banco Sabadell

El Sabadell lanza un depósito estructurado con una rentabilidad máxima del 1,45 %


La nueva propuesta de Banco Sabadell en productos de ahorro está ligada a la evolución en bolsa de las acciones de Total y de Telefónica. La rentabilidad final del Depósito Acciones Up 13 II dependerá de cómo se comporten los dos títulos, por lo que hasta el vencimiento el cliente no sabrá cuánto va a ganar. 
El plazo de la imposición es de 13 meses y el capital está garantizado. La rentabilidad será del 1,45 % TAE siempre que en la fecha de observación final el valor de las dos acciones sea igual o superior a su precio de referencia inicial. En cambio, si el precio de alguno de los dos títulos cae por debajo de su precio inicial, la rentabilidad será del 0,20 % TAE, advierten desde el comparador de depósitos HelpMyCash.com.
Además del riesgo que supone que la rentabilidad esté condicionada a la evolución bursátil de dos acciones, existe un peligro añadido: no se puede cancelar anticipadamente, por lo que en caso de que haya posibilidades de necesitar el dinero antes del vencimiento, mejor optar por uno de los depósitos a plazo fijo de toda la vida que sí pueden cancelarse anticipadamente. 
El Depósito Acciones Up 13 II puede contratarse hasta el 15 de febrero desde 600 euros. Si bien es cierto que tiene una rentabilidad por encima de la media (el tipo medio ponderado de los depósitos de noviembre fue del 0,40 %), los mejores depósitos a plazo fijo de 2016 tienen rentabilidades mayores  y permiten conseguir hasta un 3 % TAE garantizado de antemano. Los depósitos de Self Bank, Tookam o Banca Farmafactoring son algunos ejemplos de entidades que continúan apostando por ofertar plazos fijos con remuneraciones atractivas.




viernes, 22 de enero de 2016

Cajeros automáticos gratis en 2016

¿Sabes de qué cajeros puedes sacar dinero gratis en 2016? 

A poco menos de un mes de que haya entrado en vigor el nuevo decreto que regula las comisiones en los cajeros, son muchos los usuarios que aún no saben de qué cajeros pueden sacar dinero gratis. Incluso algunos se preguntan si pueden utilizar los propios terminales de su banco sin coste.  
El comparador de cuentas sin comisiones HelpMyCash.com nos trae cuatro dudas resueltas sobre este tema, con el objetivo de arrojar algo de luz sobre el nuevo mapa de los cajeros españoles y aclarar de qué terminales se puede sacar dinero gratis en 2016.

¿Qué es lo que ha cambiado?

Hasta mayo de 2015, cuando intentábamos sacar dinero a débito en un cajero que no pertenecía a nuestro banco, la entidad propietaria del terminal trasladaba una comisión de unos 65 céntimos al banco emisor de la tarjeta y éste último decidía si nos la repercutía o no. A pesar de que la comisión era relativamente baja, los bancos solían engrosarla y al final el cliente podía acabar pagando entre un 3 y un 4,5 % sobre el saldo dispuesto con un mínimo de unos tres o cuatro euros. 

En mayo de 2015, CaixaBank decidió dejar de trasladarle la comisión al banco emisor de la tarjeta y cobrarle al usuario directamente una comisión de dos euros. El problema vino cuando algunos clientes vieron que se les cobraba dos veces por el mismo servicio: por un lado, CaixaBank les cargaba dos euros en el momento de la operación y, por el otro, su banco les seguía cobrando un tanto por ciento a pesar de que ya no tenían que asumir ningún coste. Para evitar esta situación, el Gobierno redactó un real decreto con el objetivo de regular la situación y evitar que un cliente tuviese que pagar dos veces por sacar dinero.

¿Qué dice la ley sobre comisiones?

En líneas generales, la normativa señala que el propietario del cajero será quien fije la comisión por su uso con una tarjeta de otra entidad, pero no podrá cobrársela directamente al “no cliente”, sino que tendrá que trasladársela a su banco. 

El emisor de la tarjeta tendrá libertad para decidir si le repercute al cliente la comisión, como están haciendo la mayoría de los bancos, o si opta por asumirla, como hacen ING Direct, EVO Banco o Banco Mediolanum, por ejemplo. Eso sí, el emisor de la tarjeta no podrá repercutir a su cliente cantidad superior a la comisión cobrada por la entidad titular del cajero; o lo que es lo mismo, ya no se podrá engrosar el cargo por sacar a débito de otra entidad.

Entonces, ¿de qué cajeros puedo sacar dinero gratis?

Podemos retirar dinero sin coste de los cajeros que pertenecen a nuestro banco. Eso no ha cambiado. A partir de ahí, dependerá de cada entidad, de los acuerdos que haya alcanzado con el resto de los bancos y de si asume total o parcialmente las comisiones o las repercute al cliente. Por ejemplo, un cliente de Banco Santander podrá sacar dinero gratis en los cajeros del propio Santander, mientras que si acude a un terminal de CaixaBank, Unicaja o Liberbank tendrá que pagar dos euros, 1,87 si visita un cajero de BBVA o 0,98 euros si acude a uno de Bankia. Un cliente de Bankinter, por el contario, podrá sacar dinero gratis de los cajeros de la propia entidad y de los terminales del Grupo Banco Popular, Laboral Kutxa, Cajamar, las cajas rurales y Deutsche Bank. Y un titular de la Cuenta Inteligente EVO podrá retirar efectivo de todos los cajeros de España gratis cumpliendo ciertas condiciones. 

Para saber de qué terminales podremos sacar dinero gratis podemos consultar la guía gratuita sobre cajeros del comparador HelpMyCash.com. Nos permitirá saber de cuáles tendremos la opción de disponer de efectivo a débito sin coste durante 2016 dependiendo de cuál sea nuestro banco y cuánto pagaremos en cada entidad por usar sus dispositivos. 

¿Hemos salido perdiendo?

Depende. La parte positiva es que ahora las comisiones en cajeros están sujetas a una mayor regulación y los bancos emisores de los “plásticos” ya no pueden engrosar los cargos, por lo que se evitarán casos en los que por sacar 20 euros el cliente acabe pagando otros cuatro, ya que ahora la comisión máxima que han impuesto los bancos es de dos euros. Sin embargo, al haber aumentado la comisión que cobra el propietario del cajero al emisor de la tarjeta (en algunos casos se ha triplicado), ahora son menos los bancos que optan por asumir el coste y ofrecer a sus clientes la posibilidad de sacar de muchos cajeros gratis. 


Calculadora de comisiones bancarias

Calcula cuántas comisiones pagas al año por tu cuenta corriente

Dejar de pagar comisiones es uno de los principales objetivos del cliente bancario. Sin embargo, no todo el mundo lo consigue, a pesar de que durante los últimos años la mayoría de las entidades han incluido una cuenta gratuita en su oferta de productos. Según datos del comparador de productos financieros HelpMyCash.com, solo nueve entidades del panorama financiero español no publicitan una cuenta sin comisiones.

La variedad de cargos que nos puede repercutir el banco y la dificultad para anticipar el coste total de ciertas comisiones, como la de administración o las relativas a los descubiertos, hacen que averiguar cuánto le vamos a pagar al banco por nuestra cuenta corriente sea una tarea complicada y no siempre fácil de calcular. El coste final de una cuenta responde al uso que le demos y no siempre es fácil de predecir, de ahí que un mismo producto pueda resultar interesante para un cliente y muy caro para otro.

¿Cuánto nos cobra el banco cada año?

El comparador HelpMyCash.com ha estrenado una calculadora de comisiones gratuita que nos permite saber cuál es el coste real de nuestra cuenta corriente, teniendo en cuenta tanto las comisiones fijas del producto como los costes relativos a nuestra operativa. Además, la calculadora nos ofrece alternativas con las que poder ahorrarnos las comisiones que pagamos al banco mediante un informe personalizado.

Un cliente con una operativa mediana que realice dos transferencias mensuales, disponga de efectivo en los cajeros de otro banco dos veces al mes y anote 20 apuntes mensuales en su cuenta podría pagar de media 112 euros al año, según los datos que recoge el comparador. Si además le añadimos el ingreso de un cheque cada mes, la cifra aumenta a 121 euros y si incluimos también un descubierto al año de 50 euros durante siete días, entonces el coste medio se dispara hasta los 163 euros. 

La buena noticia es que reducir esa cifra casi en su totalidad es posible cambiando a un banco sin comisiones. Incluso es posible evitar las comisiones asociadas a los descubiertos, que por lo general son las más complicadas de esquivar y que pueden suponer un desembolso muy elevado. Un ejemplo, un descubierto de 50 euros durante una semana en Banco Santander costaría 57,13 euros, según los datos que publica la propia entidad (39 euros en concepto de reclamación, un 4,50 % con un mínimo de 18 euros por la concesión del descubierto y un interés sobre el saldo dispuesto del 9,57 %). 
En cambio, en ING Direct el coste del descubierto re reduciría hasta 25,11 euros y en EVO Banco los titulares de la Cuenta Inteligente EVO pagarían únicamente 10 céntimos.

¿Cambiar de cuenta o cambiar de banco?

La mayoría de los bancos disponen de una cuenta sin comisiones, por lo que no debería ser difícil dejar de pagarlas. Si aún formamos parte del grupo de clientes que paga comisiones por su cuenta, sus tarjetas y por la operativa básica podemos acudir a nuestra entidad, lo más probable es que el banco disponga de una cuenta sin mantenimiento ni gastos por apuntes. De hecho, es posible ahorrarse más de un centenar de euros sin cambiar de banco, únicamente cambiando de cuenta. Eso sí, quizá a cambio nos exijan cumplir ciertos requisitos de vinculación.

No obstante, no solo hay que fijarse en las comisiones de administración y de mantenimiento. El precio de la operativa básica (transferencias, ingreso de cheques, coste por utilizar otros cajeros…) y las cuotas de las tarjetas son igual de importantes. De ahí que calcular el coste de nuestra relación con el banco sea complicado. 

Aquí es donde entran en juego los bancos sin comisiones, es decir, aquellas entidades que no solo libran a sus clientes de las comisiones más habituales sino que extienden su política de cero gastos a la mayoría de sus productos y servicios. De esta manera, calcular el coste de una cuenta resulta mucho más fácil y se evitan sustos en el futuro cuando se quieran contratar productos nuevos como, por ejemplo, una tarjeta de crédito. 

La gran banca ha apostado fuerte por las cuentas gratuitas durante los últimos meses. Sin embargo, tal y como demuestra el ranking de las mejores cuentas sin comisiones de HelpMyCash.com, la banca online continúa siendo la reina de las cuentas y de las tarjetas sin gastos.

jueves, 21 de enero de 2016

Hipotecas con carencia o diferencial bajo ventajas e inconvenientes

Hipoteca con carencia o con un diferencial bajo


Contar con un diferencial bajo en la hipoteca es el objetivo de la mayoría de las personas que se encuentran buscando financiación para comprar una vivienda. Sin embargo, el interés no lo es todo, existen otras condiciones que pueden hacer mejor una hipoteca como la vinculación, las comisiones, el plazo, o la carencia, una ventaja que no todos los préstamos hipotecarios incluyen y que sin embargo puede ser de gran ayuda.

Razones por las que elegir una hipoteca con carencia

La carencia de la hipoteca permite dejar de pagar una parte de la cuota de la hipoteca, o la totalidad de la cuota durante un período de tiempo determinado. Por lo tanto si la hipoteca incluye esta ventaja, el hipotecado podrá hacer disfrutarla sin tener que negociarla con el banco.

La carencia total o parcial es un recurso que puede ser de gran ayuda si estamos atravesando  un problema de liquidez puntual, ya que de esta forma dejaremos de pagar la hipoteca o reduciremos la cuota, durante un periodo de tiempo, que suele ser como máximo de 3 años.

Otra circunstancia en la que se agradece contar con carencia hipotecaria por contrato es al inicio de la hipoteca. Algunas entidades como Laboral kutxa ofrecen  un periodo inicial de 12 meses de carencia. De esta forma, el primer año podremos afrontar otros pagos como la compra de muebles o electrodomésticos.

Sin embargo la carencia hipotecaria tiene varios inconvenientes: aumenta el plazo y el importe final del préstamo hipotecario. Si solicitamos una hipoteca parcial solo pagaremos la parte proporcional de la cuota destinada a intereses, pero no amortizaremos capital, por lo que cuando acabe la carencia, seguiremos debiendo el mismo capital. 

Un diferencial bajo es prioritario a la carencia hipotecaria

Tener una hipoteca con carencia es una muy buena opción, pero según el comparador financiero HelpMyCash.com, antes de fijarnos en la carencia, es mejor negociar una hipoteca con un diferencial bajo, porque al fin y al cabo la carencia es un recurso eventual y el interés de la hipoteca influye mensualmente en la cuota. 

Por lo tanto, la mejor opción es conseguir una hipoteca con un bajo diferencial, y si es posible que cuente también con carencia. En el mercado actual existen hipotecas que combinan las dos variantes.
La Hipoteca Sin de Bankinter tiene un interés muy competitivo de euríbor + 1,20 % a partir del segundo año, y cuenta con la posibilidad de solicitar hasta 3 meses de carencia al año.

La Hipoteca Mari Carmen de Abanca tiene un interés de euríbor + 1,25 % a partir del segundo año, y ofrece hasta 24 meses de carencia, una vez amortizados 20 años de la hipoteca

miércoles, 20 de enero de 2016

Cédulas hipotecarias de Deutsche Bank

Deutsche Bank S.A.E coloca 500 millones de euros en cédulas hipotecarias a siete años

Deutsche Bank S.A.E. ha cerrado la semana pasada una nueva emisión de cédulas hipotecarias a siete años por un importe de 500 millones de euros.

La operación ha sido colocada entre inversores cualificados nacionales e internacionales, éstos han generado una demanda cercana al 80% del volumen emitido.

La rentabilidad de la emisión para el inversor ha sido fijada en 70 puntos básicos sobre el tipo midswap a siete años. La emisión pagará un cupón del 1.125% de manera anual hasta vencimiento.

La cartera hipotecaria que respalda esta emisión, al igual que la anterior realizada en noviembre del año pasado, ha recibido una valoración positiva por parte de los inversores debido a que la mayor parte de los créditos hipotecarios pertenecen al segmento affluent y tienen un comportamiento mejor que la media del mercado. En este sentido, el programa de cédulas de Deutsche Bank S.A.E. cuenta con una calificación Aa2 por parte de Moody’s, y una calificación de A+ por parte de S&P.

Los bancos colocadores de la emisión han sido Deutsche Bank Aktiengesellschaft, Banca IMI S.p.A, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A., Crédit Agricole Corporate e ING Bank N.V.

martes, 19 de enero de 2016

Préstamos personales bancarios en 2016 mejoras de en los créditos

Los nuevos retos de los préstamos personales bancarios para este año 2016

Actualmente, con la mejora económica en proceso, las entidades bancarias vuelven a ofertar sus préstamos personales. Sin embargo, desde el cierre del grifo por parte de los bancos, las financieras privadas que ofrecen créditos rápidos se han popularizado en España por lo que los bancos se han encontrado con un gran competidor. Para poder superar la rapidez, comodidad y facilidad con la que se conceden estos créditos privados, las entidades deben actualizarse y ofrecer las mismas ventajas que estas entidades. El comparador financiero HelpMyCash nos cuenta cuál será la evolución de los préstamos durante este año.

Mejoras en los préstamos bancarios

Para que los préstamos personales bancarios puedan competir con los créditos rápidos privados las entidades deben introducir importantes mejoras en sus ofertas de financiación. Algunas de estas mejoras ya se pusieron en marcha el año pasado y otras están en proceso.

El primer cambio, y el más obvio, es la bajada del precio. De acuerdo con los datos publicados por el Banco de España la TAE media de los créditos al consumo en enero de 2015 se situaba al 9,37 % mientras que a final de año, en noviembre de 2015, estaba al 8,70 %. 

Otro de los factores que ya cambió el año pasado fue el relajamiento de los requisitos exigidos tanto para particulares como para pymes. La diferencia entre los requisitos actuales y los que pedían hace algunos años es manifiesta, y si bien estos variarán dependiendo de la entidad a la que acudamos o del capital que solicitemos, podemos ver una distensión general en puntos como la antigüedad mínima que debíamos tener en la entidad antes de poder acceder a los préstamos que ofertaban.
El gran reto de los bancos es conseguir la rapidez y la comodidad que ofrecen los créditos privados. Si bien las mejoras implican un gran avance en el sector de los créditos bancarios, todavía no son suficientes para equiparar las ofertas de los créditos rápidos privados. 

Gracias al fintech las entidades financieras privadas nos ofrecen la posibilidad de contratar la financiación que necesitamos a través de una solicitud 100 % online y sin apenas papeleos, gracias a la automatización de sus análisis previos son capaces de valorar una solicitud en minutos y ofrecer una respuesta a sus clientes en el momento. Es aquí donde los bancos deben centrar sus mejoras para poder ofrecer préstamos rápidos, sin esperas y sin apenas papeleos. 

En conclusión este año podemos esperar un crecimiento en la digitalización de los procesos de solicitud de los préstamos bancarios y una consecuente agilización en la respuesta, una mejora de los requisitos en cuanto a la documentación requerida o las vinculaciones obligatorias y, finalmente, una mejora en las condiciones, resultando en ofertas de financiación más baratas. 

lunes, 18 de enero de 2016

Nueva versión del depósito garantizado digital de Bankinter

Bankinter lanza una nueva edición de su depósito estructurado por debajo del 1 % TAE

Bankinter ha estrenado una nueva versión de su Depósito Garantizado Digital, similar a las anteriores, pero con una rentabilidad inferior. Tiene un plazo de un año y seis meses y persigue una rentabilidad del 0,894 % TAE. Eso sí, solo si las acciones a las que está referenciado se comportan favorablemente, ya que en caso contario el interés se reduce al 0,066 % TAE, advierten desde el comparador de depósitos HelpMyCash.com.

La entidad presidida por Pedro Guerrero amplia así su catálogo de productos de ahorro que desde hace tiempo suele contar siempre con un depósito vinculado a acciones. En este caso, los activos subyacentes que determinarán la rentabilidad del producto son las acciones de AXA y de Nestlé. Si en la fecha de observación final el valor de los dos valores es igual o superior a su precio inicial, Bankinter pagará un cupón del 1,35 % (0,894 % TAE); en caso contrario, el cupón será del 0,10 % (0,066 % TAE). 

Aunque el capital está garantizado, al igual que en los depósitos a plazo fijo de toda la vida, hay que tener presente que la rentabilidad es variable y puede acabar siendo muy reducida. 

Lo nuevo de Bankinter puede contratarse hasta el próximo 21 de enero desde 1.000 euros. Puede cancelarse anticipadamente, concretamente los días 3 de cada mes a partir del 3 de marzo de 2016, pero en ese caso la entidad advierte de que se podría llegar a perder dinero. Por lo que si hay alguna posibilidad de necesitar el dinero con anterioridad a la fecha de vencimiento, es recomendable apostar por un plazo fijo con total disponibilidad y sin riesgo de pérdidas, señalan desde HelpMyCash.com. Hay que remarcar que este riesgo existe únicamente si se cancela anticipadamente, ya que Bankinter garantiza la totalidad del dinero invertido al vencimiento.

¿Es una buena opción para ahorrar?

Si bien es cierto que el interés máximo del Depósito Garantizado Digital 32 es superior a la media, que en noviembre era de un 0,40 %, los mejores depósitos a plazo fijo de 2016 tienen rentabilidades mayores y, no solo eso, sino condiciones mejores, ya que tanto la remuneración como el capital están garantizados desde el minuto uno. Dos ejemplos serían el Depósito a 14 meses de bancopopular-e al 1,15 % TAE contratable desde 12.000 euros y sin vinculación o el Depósito Facto que permite conseguir una rentabilidad de hasta el 2,5 % TAE si se escoge un plazo de 5 años. Eso sí, en este último caso la cancelación anticipada no está permitida, pero se pueden suscribir varios plazos fijos de duración diferente, por si se prevé que una parte del dinero se necesitará con anterioridad.

domingo, 17 de enero de 2016

Bancos y compras en rebajas con descuentos

¿Cuáles son los bancos con los mejores descuentos para exprimir al máximo las rebajas?

Comprar en las rebajas sigue siendo una de las alternativas preferidas por los consumidores que quieren ahorrar unos euros en sus compras, sobre todo ahora que la cuesta de enero puede desestabilizar el bolsillo de muchos. Los descuentos en tiendas pueden superar incluso el 50 %. Pero ¿por qué no ampliar el catálogo de oportunidades gracias a los bancos? Cada vez son más las entidades que ofrecen descuentos a sus clientes. La banca online es la que mayor esfuerzo ha dedicado en ofrecer a sus clientes un amplio abanico de posibilidades de ahorro, pero la gran banca tampoco se ha quedado atrás. 

Descuentos en Amazon, hoteles y gasolineras

El servicio Shopping Naranja de ING Direct ofrece una selección de hasta 17 descuentos en marcas de todo tipo como un 12 % en Hotelopia, un 15 % en Spriengfield,  un 10 % en Starbucks o un 15 % en Just Eat, además de descuentos del 3 % en gasolineras Galp y Shell y bonificaciones en Amazon. Se trata de un servicio gratuito para los titulares de las cuentas nómina y sin nómina que comercializa la entidad, libres de comisiones y con las tarjetas y la operativa totalmente gratis, señalan desde el comparador de cuentas sin comisiones HelpMyCash.com

El Club de Ahorradores Coinc para titulares de la cuenta de ahorro, que actualmente renta al 0,80 % TAE por tiempo indefinido, ofrece cupones en viajes, electrónica, moda o entradas, entre otros sectores. Además, regala un 4 % del importe ahorrado para comprar en Amazon. La cuenta COINC no tiene comisiones ni vinculación y permite gestionar el ahorro a través de Internet. 

ImaginBank se suma a la moda de los descuentos

La nueva entidad de CaixaBank, presentada el pasado jueves, no ha querido perder la oportunidad de poder seducir a sus nuevos clientes con descuentos en compras. El primer banco “mobile only” de España ofrece un acceso de 3 meses gratis a Google Play Música, un descuento de 5 euros mensual en  Amazon o un descuento de bienvenida de 10 euros en Groupalia, entre otras ofertas. 

La gran banca se apunta a las rebajas

La plataforma de venta minorista de BBVA, “De compras”, ofrece descuentos en electrodomésticos, menaje del hogar y productos tecnológicos como tabletas, smartphones o portátiles. Se puede conseguir, por ejemplo, un televisor curvo LG de  55 pulgadas por 1.999 euros en lugar de 2.499, lavadoras con descuentos de más de 50 euros o una consola Play Station 4 con un ahorro de 30 euros.  
Caixabank también ofrece descuentos interesantes a sus clientes, aunque en forma de cupones, para ahorrar en marcas de todo tipo. Los clientes Multiestrella pueden adquirir entradas de cine por 5,50 euros entre semana en los cines Cinesa, disfrutar de un 20 % de descuento en Just Eat o viajar en Balearia con un ahorro del 20 %.

Otra entidad que apuesta por mimar a sus clientes es Deutsche Bank que ofrece hasta un 10 % de ahorro al comprar a través de la web del Club Descuento db en más de 200 establecimientos online. 

sábado, 16 de enero de 2016

Broker online Bolsa Abierta de CaixaBank

CaixaBank potencia su bróker 'online' Bolsa Abierta para crecer en el servicio de inversión en bolsa por Internet 

• La entidad ha ideado su nuevo bróker conjuntamente con sus clientes para garantizar una mejor experiencia de usuario 

• El bróker 'online' de CaixaBank gestiona más del 70% de las operaciones de valores de la entidad.
Documentos adjuntosCaixaBank potencia su broker 'online' Bolsa Abierta para crecer en el servicio de inversión en bolsa por Internet 

CaixaBank potencia su bróker online Bolsa Abierta para adaptarlo a las necesidades de los diversos perfiles de clientes y acercar la inversión en bolsa a todos los públicos, incluyendo tanto a los inversores frecuentes como a clientes con cuenta de valores, pero con nivel de actividad puntual en el mercado bursátil.

Actualmente, CaixaBank, que está presidida por Isidro Fainé y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, tiene más de 1,5 millones de clientes con cuentas de valores. CaixaBank canaliza a través de Internet más del 70% de las operaciones de Bolsa. El servicio permite operar las 24 horas del día a través de todos los canales online: web, móvil y tablet.

Proceso de design thinking con 400 clientes

Para el lanzamiento de la nueva Bolsa Abierta, CaixaBank ha realizado, durante el último año, un proceso de design thinking que ha contado con la participación de más de 400 clientes. Su aportación ha sido importante para definir y diseñar una Bolsa Abierta eficaz y que dé solución a las necesidades de distintos tipos de inversores.

Como resultado de este proceso de co-creación, se incorpora a Bolsa Abierta una nueva experiencia de usuario. Las opiniones de los clientes, combinadas con las posibilidades que ofrecen las nuevas tecnologías, permiten poner en marcha una estrategia de personalización para que cada cliente pueda disponer de la información y de los servicios más adecuados a su nivel de actividad. Además de simplificar la operativa de su bróker online, CaixaBank ha reorganizado la información financiera para que sea más accesible.

La nueva Bolsa Abierta ofrece una interfaz más innovadora y una navegación que aplica las últimas tendencias en usabilidad para que el cliente pueda navegar y operar de una forma más intuitiva y ágil. Por otro lado, simplifica la operativa de compra y venta, establece herramientas predictivas que ofrecen sugerencias en la búsqueda de los valores, incluye más análisis técnico y fundamental y ofrece a los clientes unos gráficos más avanzados.

CaixaBank, entidad financiera líder en servicios digitales

CaixaBank está considerada como uno de los líderes mundiales en innovación y nuevas tecnologías y ha sido elegido “Best Bank in Spain” 2015 por Euromoney. También ha sido reconocido mejor banco del mundo en servicios de banca móvil por Forrester Research. La entidad es líder en banca online en España, con más de 4,8 millones de clientes activos en banca online y encabeza el desarrollo de la banca móvil, con más de 2,8 millones de clientes.

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