lunes, 30 de noviembre de 2015

Tendencias financieras para el 2016

Tendencias financieras para el 2016

¿Cómo imaginas que pagarás dentro de unos años? ¿El dinero físico tal y como lo conocemos hoy en día puede desaparecer? ¿Con qué piensas que podríamos pagar en unos años? ¿Con  la huella digital? ¿Con los smartphones?  Si eres uno de eso curiosos que no quiere  esperar a vivirlo tenemos un post que interesará, sigue leyendo y conoce las  tendencias financieras para 2016.   
  
1.   A Parte de los pagos virtuales como Paypal o poder pagar con tu móvil en el
mercado aparecerán diferentes formas de pago. Qué quizás para otras  generaciones no sería comprensible, pero es que el tiempo pasa rápido y la  tecnología avanza a pasos agigantados.  
 
 

2. Pagar a través de Twitter o de Facebook son tendencias cercanas que mezclan  lo social con el mundo de las compras y las prescripciones de nuestros círculos  sociales. Poder comprar una camiseta o pantalón relacionado con alguien con  mis mismos intereses es un manera diferente de comprar.

3. Dispositivos específicos como insertar un chip o mini tarjeta que sirve para pagar como si fuese una tarjeta real ante una compra, con sólo acercar el  dispositivo a un datafono. Este sistema ya existe y actualmente está creciendo  su popularidad para pagar pagos de una compra determinada.   

4. La tecnología NFC (Near Field Communications)  permite pagar con tu móvil o tarjeta sin tener que realizar contacto. Simplemente con acercar el móvil o la  tarjeta se puede realizar el pago sin necesidad de introducir el código si el pago  es menor de 20 euros. Este tipo de pagos ya están actualmente en marcha.  Aunque el pensamiento generalizado de que puede incrementar los robos  seguramente hará de que este modo de pago evolucione con hasta encontrar  una manera práctica y más segura de cara a los fraudes.   

5. También podemos hablar de apps que permiten el pago y tener las cuentas saldadas con los amigos. ¿Aún no has usado ninguna? No dejes que tu amigo gorrón se salga con la suya.  
  
6. Lo que está por venir es el pago basado en tecnología biométrica, es decir que  con la huella dactilar de la persona se pueden hacer pagos. Aunque Apple ha  sido el primero en usarlo en cuanto a el desbloqueo de su último Smartphone,  Paypal junto con el Galaxy S5 son los primeros en darle la funcionalidad como método de pago.   

7. Y los wearables... es el más desconocido de todos pero el que más posibilidades tiene para crear diferentes métodos de pago.     

Lo forma de pago más usada en el futuro no sabemos cuál de todas será, eso sí, en  Novicap estamos seguros de que las contraseñas y las firmas actuales son lo primero  que va a desparecer dejando paso a técnicas y métodos de pagos más rápidos, eficaces y seguros. ¿Y tú? ¿Cuál crees que será la reina de las forma de pago en unos pocos  meses? ¿Conoces alguna empresa FinTech que revolucione el mercado de los métodos  de pago? 




Depósitos de Banca Farmafactoring

Banca Farmafactoring amplía sus depósitos y ofrece un 2,5 % TAE a 5 años 

La entidad online de origen italiano ha reforzado su catálogo de depósitos y ahora ofrece a sus clientes hasta un 2,5 % TAE, una de las rentabilidades más altas del mercado a largo plazo. Hay que destacar que tanto el interés como el capital están garantizados de antemano, señalan desde el comparador HelpMyCash.com.

Banca Farmafactoring permite a sus clientes crear sus propios depósitos escogiendo la fecha de vencimiento que deseen, con un plazo mínimo de 3 meses y un plazo máximo de 5 años. Hasta ahora, el plazo estaba limitado a un máximo de 3 años, pero la entidad lo acaba de ampliar hasta 5. Por ende, también ha ampliado la remuneración máxima que el cliente puede conseguir, del 2 % TAE al 2,5 % TAE.

Aunque el cliente puede escoger la fecha de vencimiento que desee, con una flexibilidad total, he aquí unos plazos orientativos para hacerse una idea de cuánto se puede ganar: a 3 meses, un 0,30 % TAE; a 1 año, un 1,25 % TAE; a 2 años, un 1,60 % TAE; a 3 años, un 2 % TAE; a 4 años, un 2,25 % TAE y a 5 años, un 2,50 % TAE. 

Ser previsor es importante

No se admite la cancelación anticipada, por lo que habrá que prever durante cuánto tiempo se puede prescindir del dinero. No obstante, la entidad permite constituir varios depósitos a la vez, por lo que si el cliente considera que una parte de sus ahorros puede necesitarlos en un tiempo menor, puede crear un depósito a largo plazo y otro a corto plazo y si pasado ese tiempo no ha necesitado esa parte del capital, volver a crear otro depósito nuevo, para que el dinero esté constantemente rentando.
Los Depósitos Facto pueden contratarse desde 10.000 euros a través de Internet y están garantizados tanto por la entidad como por el Fondo de Garantía de Depósitos italiano que cubre la misma cantidad que el español, un máximo de 100.000 euros por titular en cada entidad.

Nueva oficina Deutsche Bank en Ibiza

Deutsche Bank inaugura nueva oficina en Ibiza 

 Deutsche Bank consolida su presencia en las Islas Baleares con la inauguración de una nueva oficina en Ibiza, la duodécima de la entidad en esta comunidad. 

La nueva sucursal, desde la que la entidad ofrecerá servicio y asesoramiento financiero tanto a particulares como a empresas, está situada en el número 31 de la céntrica avenida Ignacio Wallis de Ibiza. El banco ha traslado la oficina que tenía en el número 18 de esa misma calle al número 31. La nueva sucursal dispone de un espacio más amplio y diáfano, con un diseño moderno que ofrece zonas para conversación, salas de reuniones y mesas de trabajo que facilitan la comunicación entre los asesores del banco y sus clientes. De esta forma Deutsche Bank refuerza su estrategia de ser un banco de asesoramiento, cercano y de trato personalizado, dirigido a particulares, en especial con necesidades de ahorro e inversión, y a pymes, sobre todo las que cuentan con negocio internacional. Según Alexander Wallpott, Director Regional de Deutsche Bank en Baleares, “para Deutsche Bank las islas Baleares son un territorio estratégico en el que contamos con 17.700 clientes. En lo que va de año, nuestra cuota de mercado en la zona ha crecido, con un aumento del 3% en el número de clientes y un crecimiento del 5,5% en el volumen de negocio”. Con esta nueva sucursal en Ibiza, Deutsche Bank confirma la su apuesta por el mercado nacional como única entidad extranjera con presencia global. En España la entidad cuenta con 249 oficinas, desde las que se satisface la demanda de sus clientes a través de una amplia gama de productos y servicios de financiación. La nueva sucursal estará integrada por un equipo de tres personas y dirigida por Alejandro Rendón.

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domingo, 29 de noviembre de 2015

Bankinter en apoyo de Dinosol Supermercados

Bankinter, a través de su división de Banca de Inversión, y fondos o entidades de inversión gestionados o asesorados por Magnetar Capital (“Magnetar”), han culminado de manera satisfactoria la refinanciación de parte de la deuda financiera de Dinosol Supermercados, aportando una solución a medida para la compañía y sus accionistas por importe de 60 millones de euros.

Gracias a esta operación, Dinosol Supermercados optimiza su estructura de capital, facilitando la consecución de su plan de negocio y la consolidación de la estrategia de crecimiento iniciada en 2013 por el actual equipo gestor.

La operación surge para dar respuesta a las necesidades del grupo canario de distribución alimentaria de amortizar su deuda financiera, que limitaba su capacidad operativa y de endeudamiento y, por tanto, su crecimiento.

La solución de Bankinter y Magnetar ha permitido a Dinosol Supermercados contar con una estructura de capital más sólida, tanto para la situación actual del negocio como para el cumplimiento de su plan estratégico.

La operación se ejecutó en dos fases: la primera, por importe de 40 millones de euros, sirvió para refinanciar la deuda financiera en la que incurrieron los actuales accionistas para comprar la compañía; la segunda, por importe de 20 millones de euros, posibilitó financiar la compra del mayor centro logístico de Dinosol Supermercados, permitiendo reducir considerablemente los costes de alquiler de la compañía.

Todo ello tendrá un impacto directo positivo en el EBITDA y en la generación de cash-flow de la compañía.

Bankinter y Magnetar han demostrado su confianza en Dinosol Supermercados, ratificando el apoyo que Bankinter viene ofreciendo a la compañía desde 2013 tras la compra de ésta por los actuales accionistas.

Sobre Dinosol

Dinosol Supermercados, fundado en 1978, es hoy en día el líder de la distribución alimentaria en Canarias. En 2014 contaba con 205 tiendas, 6,500 trabajadores, 11.000 referencias de proveedores, unas ventas por valor de 827 millones de euros y un EBITDA de 21 millones de euros.

Sobre Bankinter Banca de Inversión

Bankinter, a través de su división de Banca de Inversión, asesora a clientes, inversores, empresas y equipos directivos en operaciones de Fusiones y Adquisiciones, Mercados de Capitales y Financiación Estructurada y Alternativa, cubriendo toda la gama de actividades relacionadas con estas áreas. A lo largo del ejercicio 2015, la división de Banca de Inversión ha completado más de 40 operaciones.

Sobre Magnetar Capital

Magnetar es un gestor de inversiones alternativas multi-producto y multi-estrategia que busca rentabilidades estables ajustadas a su perfil de riesgo mediante el empleo oportunista de una gran variedad de estrategias orientadas a situaciones especiales, mercados de capitales y energía. Magnetar invierte a lo largo de la estructura de capital de las empresas tanto en operaciones públicas como privadas utilizando tanto análisis fundamental como cuantitativo.

A 31 de agosto de 2015, Magnetar y sus filiales tenían aproximadamente 14.600 millones de dólares bajo gestión. La compañía tiene su sede en Evanston, Illinois (EEUU), y oficinas principales en Nueva York y en Londres. La oficina de Londres desarrolla su actividad desde el año 2006.

sábado, 28 de noviembre de 2015

Emisión cédulas hipotecarias Deutsche Bank

Deutsche Bank S.A.E realiza una emisión inaugural de cédulas hipotecarias de 1.000 millones de euros a cinco años

Deutsche Bank S.A.E. ha cerrado hoy la colocación de una emisión de cédulas hipotecarias a cinco años en el mercado por un importe de 1.000 millones de euros. Esta es la primera operación de estas características que lleva a cabo Deutsche Bank S.A.E y ha contado con una gran acogida tanto entre inversores nacionales como internacionales, que han supuesto el 82% de la demanda.

El precio de la emisión se ha fijado en 43 puntos básicos sobre el midswap con un cupón del 0,625%. La operación ha alcanzado una demanda 1.600 millones de euros, lo que pone de manifiesto la confianza en la estabilidad del negocio de Deutsche Bank en España. La cartera hipotecaria que respalda esta emisión ha recibido una valoración positiva por parte de los inversores debido a que la mayoría de los créditos pertenecen al segmento affluent y tiene un comportamiento mejor que la media del mercado. En este sentido, el programa de cédulas cuenta con la calificación Aa2 de Moody’s, la máxima concedida por esta agencia de calificación, y la calificación A+ por parte de S&P.

Apuesta por el negocio en España

La emisión inaugural de Deutsche Bank SAE confirma la apuesta a largo plazo de la entidad por el mercado español y pone de manifiesto la capacidad de financiarse por sí misma a través de los diferentes mecanismos existentes en los mercados. Este tipo de operaciones permiten al banco en España diversificar y optimizar sus fuentes de financiación estables.

Deutsche Bank es la única entidad extranjera con presencia global en España.

Los bancos colocadores de la emisión han sido Deutsche Bank, Bankia, Credit Agricole CIB, RBC CM y Santander GBM.

viernes, 27 de noviembre de 2015

Plan de pensiones conservador de Deutsche Bank

Deutsche Bank lanza un nuevo plan de pensiones conservador

Deutsche Bank presenta PPI Crecimiento Conservador db, un plan de pensiones multiactivo flexible diseñado para inversores conservadores, que invierte como mínimo el 80% en renta fija y mercado monetario global en euros y entre el 0 y el 20% en renta variable global con sesgo europeo aunque la media estará en un entorno del 15%. Este producto está gestionado por el Equipo de Multiactivos de Deutsche AWM.

La búsqueda de rentabilidades interesantes en el entorno actual de mercado, marcado por tipos de interés históricamente bajos, sigue siendo una tarea difícil entre los inversores. Y para el inversor más conservador, esta tarea pasa muchas veces por tener que asumir un nivel de riesgo mayor que normalmente podría asumir con el fin de aportar un nivel de rendimiento más elevado. En este sentido, los productos de inversión con una gestión multiactiva flexible han ganado terreno entre los inversores más conservadores por ser una solución de inversión que puede aportar valor a sus carteras. 

Esta misma circunstancia se traslada a la hora de invertir en planes de pensiones. Encontrándonos en la época del año de mayor contratación en estos productos por parte de sus clientes, en Deutsche Bank trabajan para ofrecerles productos que puedan responder a sus necesidades de inversión, y por ello han diseñado PPI Crecimiento Conservador db. Isabella Diestel, responsable de planes de pensiones de Deutsche Bank España, afirma “Una exposición únicamente a activos de renta fija no ofrece la posibilidad de generar rentabilidades satisfactorias, por lo que consideramos que los planes con una gestión multiactiva flexible, caracterizados por poder invertir en un abanico más amplio de activos financieros, constituyen una alternativa más atractiva, siempre que éstos actúen con flexibilidad y con un estricto control de riesgo”. Isabella añade que “Las entidades financieras tenemos la obligación de poner a disposición de los ahorradores una amplia gama de planes de pensiones para que puedan encontrar el más adecuado para sus necesidades y su perfil de riesgo”.

El plan de pensiones PPI Crecimiento Conservador db, con un perfil de riesgo 2 en una escala del 1 al 5 (siendo el 1 el más conservador y 5 el más arriesgado), tiene una comisión de gestión del 1,20%, y una comisión de depósito del 0,05%.  

jueves, 26 de noviembre de 2015

El proceso de transformación digital del BBVA

BBVA está en un proceso de transformación digital

Con el objeto de potenciar la estrategia digital que se ha propuesto, BBVA se plantea seguir adquiriendo empresas especializadas en aspectos determinados de la tecnología. Bajo esta perspectiva, la entidad compró la compañía Simple, dedicada exclusivamente a la transaccionalidad digital; igualmente, el banco se ha hecho con los mandos de otra empresa enfocada en diseño porque entiende que “hay que invertir en el conocimiento y el uso de la información de que disponemos”.

Además, la entidad ha creado la organización BBVA Data & Analytics, de la que González explica que “nuestros equipos de Big Data en España y Estados Unidos están ya trabajando en áreas como analítica de clientes, procesos, riesgo y fraude y nuevos productos digitales”.

En este punto se abre el siguiente interrogante, ¿BBVA va a seguir comprando empresas consideradas como tradicionales, pertenecientes al sector bancario? Aquí es importante recordar que la financiera tiene pendiente la integración de Catalunya Banc, que se añade a la que el grupo llevó a cabo anteriormente con Unnim; del mismo modo, BBVA pretende formalizar la adquisición del 40% del turco Garanti, antes de alcanzar su totalidad.

En cuanto a los mercados donde la entidad española se posiciona de modo relevante -México, Colombia, Perú…-, la misma comenta que puede haber más adquisiciones porque los países todavía no están excesivamente bancarizados aunque también confía en tener sólidas expectativas mediante la banca interactiva.

Por el contrario, en lo que el banco define como mercados maduros -Europa occidental y Estados Unidos-, afirma que es más complicado plantearse operaciones corporativas significativas y que su trayectoria se basará en la introducción de los modelos de banca digital que se están desarrollando

miércoles, 25 de noviembre de 2015

¿ Ya has comenzado a ahorrar para tu jubilación ?

Solo tres de cada 10 españoles han comenzado a ahorrar para la jubilación

La mayoría de los que no ahorran para la jubilación aducen que no tienen posibilidades para hacerlo
El 89% de los encuestados opina que es necesario ahorrar para complementar la pensión de la Seguridad Social

Tres de cada cuatro españoles están preocupados por el futuro de las pensiones públicas

El 46% de los españoles consigue ahorrar parte de los ingresos de su hogar, pero solo 32% (tres de cada diez) ahorra pensando en la jubilación. Así se desprende de la III Encuesta sobre la Jubilación y los Hábitos de Ahorro elaborada por el Instituto BBVA de Pensiones. Según este sondeo tres de cada cuatro españoles opinan que si se jubilasen hoy necesitarían más de 1.000 euros para vivir, pero un 73% estima que cobrará una pensión inferior a esa cifra.

 De media, los españoles calculan que cobrarán una pensión pública de 912,6 euros, pero si se jubilasen hoy necesitarían, también de media, 1.241,2 euros para poder vivir. Según la III Encuesta sobre la Jubilación y los Hábitos de Ahorro del Instituto BBVA de Pensiones, el 75% de los españoles afirma que le preocupa mucho o bastante el futuro de las pensiones públicas en España. 

Hasta un 89% de los encuestados afirma que es necesario ahorrar para complementar la pensión de la Seguridad Social. Y hasta un 37%, casi cuatro de cada 10, cree que el sistema de pensiones no seguirá funcionando cuando llegue el momento de su jubilación, y no podrá cobrar una pensión pública.

Esta encuesta forma parte de la iniciativa Mi Jubilación, impulsada por el Instituto BBVA de Pensiones con el objetivo de facilitar información sobre la jubilación para que las personas puedan tomar decisiones informadas al respecto. La encuesta consiste en 3.000 entrevistas telefónicas en todo el territorio español realizadas entre el 28 de septiembre y el 18 de octubre de 2015. 

Según refleja la encuesta, un 48% de los españoles consigue ahorrar parte de los ingresos de su hogar, pero solo un 32% ha empezado a ahorrar para la jubilación. Del conjunto de la población que no ahorra para la jubilación, la mayoría (un 61%) aduce que no tiene posibilidades para hacerlo. Otro 25% considera que aún es pronto, pues queda mucho para la jubilación.

Preguntados sobre qué harán cuando llegue el momento de la jubilación, un 60% opina que cuando llegue ese momento dejará de trabajar y se jubilará totalmente. Pero uno de cada cuatro cree que trabajará toda la vida, aunque a un ritmo menor.

Existe una clara división de opiniones sobre si llegado el momento de la jubilación su nivel de vida será adecuado. Un 51% opina que sí, pero un 44% declara lo contrario. En todo caso, son mayoría, el 61%, las personas que perciben que cuando se jubilen su nivel de vida será peor si solo disponen de la pensión pública.

El paro y la crisis económica son las razones que esgrimen la mayoría de los encuestados cuando se les pregunta por qué creen que las pensiones futuras serán menores. También destacan el hecho de que en el futuro habrá más jubilados y menos trabajadores en activo.

Más de dos millones de simulaciones

Mi Jubilación es una iniciativa de responsabilidad social corporativa del grupo BBVA en materia de educación financiera para la jubilación dirigido a la población en España y Portugal. Entre otras herramientas, la iniciativa pone a disposición de la ciudadanía simuladores para calcular la pensión publica y privada. Desde el lanzamiento de Mi Jubilación, en octubre de 2013, más de dos millones de personas han simulado su pensión con las herramientas de BBVA.

El objetivo de Mi Jubilación, que incluye la creación del Instituto BBVA de Pensiones, es facilitar a la ciudadanía el acceso a información sobre la jubilación de una manera sencilla y comprensible, utilizando para ello herramientas, canales y formatos amigables.

La iniciativa Mi Jubilación dispone de una página web, http://www.jubilaciondefuturo.es/es/, que permite acceder a toda la información que elabora del Instituto BBVA de Pensiones en materia de jubilación, así como a los simuladores, que también están disponibles para dispositivos móviles en versión IOS y Android.

martes, 24 de noviembre de 2015

Formas de Financiación sin acudir a un banco

5 fuentes de financiación con las que no contabas para no depender del banco

Los préstamos personales bancarios han sido tradicionalmente la fuente de financiación a la que tanto particulares como empresas han recurrido cuando necesitaban liquidez. Sin embargo, que sea la opción más conocida no significa que no haya más alternativas de préstamos. Durante los últimos años, a raíz del cierre del grifo del crédito por parte de la banca, las compañías de financiación alternativa han proliferado, señalan desde el comparador HelpMyCash.com. Según un estudio publicado por la Universidad de Cambridge, la financiación alternativa movió 2.957 millones de euros en Europa durante el pasado año. Concretamente en España se registraron transacciones por valor de 62 millones de euros en 2014. 

¿Qué es la financiación alternativa? 

Se trata de todos aquellos productos y plataformas especializadas en la concesión de financiación ajenos al circuito oficial del crédito liderado por la banca. Un  ejemplo serían los préstamos P2P, los préstamos personales online o el equity crowdfunding. 

1. Préstamos personales online

Durante los últimos años ha surgido una serie de empresas virtuales especializadas en la concesión de financiación tanto a empresas como a particulares que han aprovechado la coyuntura económica del momento para satisfacer las necesidades de un segmento de la población con dificultades para acceder al crédito bancario. Su principal innovación ha sido la aplicación de las últimas mejoras tecnológicas en la concesión de préstamos personales online, lo que se ha bautizado como fintech (un acrónimo formado por las voces inglesas finance y technology), que ha propiciado un aumento considerable de la velocidad.
Ahora, es posible conseguir financiación en unas horas, incluso en minutos. Es el caso de Spotcap que ofrece líneas de crédito de hasta 100.000 euros desde el 0,5 % mensual y con una comisión a partir del 1 % que solo se aplica los dos primeros meses. Las disposiciones deben devolverse en seis meses. Su principal ventaja y la de la mayoría de las empresas del sector es la rapidez, ya que  Spotcap toma una decisión en solo 24 horas.

2. ‘P2P Lending’

Los préstamos P2P o préstamos entre personas se han puesto de moda durante los últimos años. Si bien pueden realizarse entre particulares, sin recurrir a ningún intermediario, las plataformas de P2P Lending se han posicionado como una buena alternativa, ya que facilitan el trabajo y reducen los riesgos: primero, porque un particular sin conocimientos sobre la materia difícilmente podrá evaluar la capacidad crediticia de otro y menos de una empresa, mientras que una compañía especializada sí; segundo, porque este tipo de plataformas permiten que un préstamo sea participado por muchos inversores, por lo que el riesgo de impago se reparte, mientras que si la operación se realiza entre dos particulares, el prestamista asume todo el riesgo; y, tercero, porque permiten al prestamista diversificar sus préstamos, participando en operaciones con niveles de riesgo distinto.
La ventaja de los préstamos P2P es que permiten al inversor, que en este caso se convierte en prestamista, conseguir una rentabilidad elevada y al prestatario, diversificar sus fuentes de financiación y conseguir créditos adaptados a su perfil. Existen muchas plataformas de este estilo, un ejemplo sería CrossLend que permite conseguir hasta 30.000 euros a través de Internet a devolver en un máximo de 5 años, para cualquier finalidad y con un interés desde el 4,99 % TAE. 

3. ‘Crowdfunding’

Consiste en financiar un proyecto a través de una red compuesta por una gran variedad de inversores, normalmente a través de Internet. Existen diversos tipos, el más popular es el crowdfunding de recompensas (reward-based crowdfunding) cuya principal característica es que el receptor del dinero ofrece una recompensa no financiera como contraprestación, por ejemplo un ejemplar del proyecto que quiere financiar. Pero existen más opciones, como el equity-based crowdfunding en el que los inversores reciben como contraprestación la participación en la empresa, normalmente a través de acciones, o el donation-based crowdfunding en el que simplemente se dona una cantidad de dinero de forma desinteresada, sin recibir nada a cambio.

4. Instituciones oficiales 

Organismos como el ICO (Instituto de Crédito Oficial) adscrito al Ministerio de Economía o el BEI (Banco Europeo de Inversiones) también pueden ser una fuente de financiación interesante, normalmente con tipos de interés más bajos que los de los bancos.

5. Familiares, amigos y tontos

Conocidos en inglés como las tres efes (Family, Friends and Fools). Se trata del primer recurso al que se suele acudir en busca de financiación, pero es importante analizar todas las variables antes de aceptar un préstamo de amigos y familiares, ya que además del pago de la deuda, hay una relación afectiva en juego. Respecto a los “tontos” o “locos”, se trata simplemente de aquellas personas que sin necesidad de conocerlas previamente están dispuestas a invertir en nosotros, normalmente cuando iniciamos un proyecto empresarial.

lunes, 23 de noviembre de 2015

Créditos para empresas del Banco BMN

BMN incrementa la concesión de nuevos créditos a empresas un 44% en los nueve primeros meses del año

La nueva inversión crediticia total alcanza los 2.156 millones de euros, creciendo un 36%


BMN ha incrementado la concesión de nuevos créditos a empresas un 44% durante los primeros nueve meses del año, alcanzando los 1.210 millones de euros, reduciendo a la vez el volumen total de dudosos por sexto trimestre consecutivo.

La nueva inversión crediticia se sitúa en los 2.156 millones de euros, un 36% más que el año pasado. Las hipotecas a particulares, por su parte, han experimentado un crecimiento interanual del 80%, mientras que los préstamos al consumo lo han hecho en un 41%.

A pesar de la situación de reducidos tipos de interés, el margen financiero  –descontando el efecto de los menores ingresos por la cartera de renta fija–, se incrementa un 14%. El margen de intereses asciende a 355 millones de euros, lo que representa el 1,08% de sus activos totales medios. El margen de clientes sube 2 puntos básicos, al 2,15%, frente al 2,13% de un año antes, pese al descenso de los tipos de interés de referencia.

Las comisiones netas suman 145 millones, lo que junto a los 217 millones generados como resultado de operaciones financieras, sitúan el margen bruto en 737 millones de euros, con un ratio de eficiencia entre los mejores del sector, un 41,8%.

El margen antes de provisiones alcanza los 429 millones de euros, de los que 294 millones se han destinado a fortalecer el nivel de cobertura de los créditos, anticipando dotaciones con criterios de prudencia y ampliando en un año 3,8 puntos porcentuales la tasa de cobertura de los créditos dudosos, hasta el 41,8%.

En este sentido, la mejora en la calidad del riesgo de crédito, tras seis trimestres consecutivos de descenso de los activos dudosos (de 607 millones en los últimos doce meses), ha permitido que la tasa de mora se sitúe en el 12,46%. La reducción de la morosidad, de 1,34 puntos porcentuales durante el último año, es consecuencia del esfuerzo en la gestión realizada en estas carteras.

Teniendo en cuenta todo lo anterior, el Grupo obtiene un beneficio de 71 millones de euros durante los nueve primeros meses del año, un 2,4% superior a 2014, descontando el efecto de los resultados del año pasado, en el que se registraron 31,6 millones de euros netos extraordinarios.

El ratio de capital ordinario CET1 Fully Loaded, incorporando los resultados hasta septiembre y anticipando todas las deducciones y ajustes previstos por la normativa en su calendario hasta 2018, se situaría en el 10,6%, mejorando 30 puntos básicos en el trimestre, y sin incluir las plusvalías de la cartera de deuda soberana (11% si se incluyesen). El ratio CET1 Phased-In alcanzó el 10,7% a septiembre, 40 puntos básicos en el trimestre.

domingo, 22 de noviembre de 2015

Depósito estructurado al 4% de CatalunyaCaixa

CatalunyaCaixa busca captar clientes con un depósito estructurado al 4 % 

La entidad, perteneciente al Grupo BBVA, ha lanzado la segunda emisión del Depósito Mobile, un estructurado con una rentabilidad final de hasta el 4 % sobre el capital invertido, equivalente a un 2,02 % TAE. Eso sí, sólo se conseguirá si los activos subyacentes a los que está referenciado el depósito se comportan favorablemente, señalan desde el comparador HelpMyCash.com. 

El Depósito Mobile de CatalunyaCaixa está referenciado a una cesta de acciones compuesta por los valores de Vodafone, Microsoft y Telefónica. Se trata de un depósito autocancelable con una duración de entre uno y dos años. Tanto la rentabilidad como el plazo dependerán de la evolución de los tres títulos que componen la cesta. 

Si en la primera fecha de observación, al final del primer año, el valor de las tres acciones es igual o superior a su valor inicial, la remuneración será del 1,30 % nominal (1,38 % TAE), se cancelará el depósito y se reembolsará el capital. En caso contrario, la remuneración será del 0 % y el depósito continuará vigente un año más. En la segunda fecha de observación, si el precio de las tres acciones se ha mantenido o es mayor a su valor inicial, se pagará un 4 % nominal (2,02 % TAE); por el contrario, si alguno de los títulos baja, el interés será del 0 %. En este caso, ocurra lo que ocurra, el depósito se cancelará y el cliente recuperará el capital.

El capital invertido, que será como mínimo de 1.000 euros, está garantizado tanto por la entidad como por el Fondo de Garantía de Depósitos español que cubre hasta 100.000 euros por titular en cada entidad. Puede contratarse hasta el próximo 18 de diciembre. 

Hay que tener presente que no puede cancelarse anticipadamente por lo que no será una buena opción si no se puede prever con seguridad que no se va a necesitar el dinero durante al menos dos años. Además, hay que tener muy claro que la rentabilidad no está garantizada y que puede acabar siendo del 0 % por haber tenido el dinero paralizado durante dos años si al final las acciones que componen la cesta no mantienen su precio o no se revalorizan. 

Antes de contratar un depósito estructurado, es una buena opción consultar cuáles son los mejores depósitos tradicionales del momento para saber si se puede conseguir la misma rentabilidad o similar con un plazo fijo que tenga la remuneración garantizada de antemano y mayor disponibilidad. 

Guía gratuita para invertir sin riesgo

HelpMyCash.com ha elaborado una guía gratuita para invertir sin riesgo aprovechando las ventajas de los mejores productos para rentabilizar nuestros ahorros sin poner en riesgo el capital invertido. Además, la guía ofrece soluciones para invertir distintas cantidades de dinero según nuestro perfil lo que la convierte en una herramienta útil para ganar una mayor rentabilidad.

sábado, 21 de noviembre de 2015

La capitalización compuesta y el ahorro

¿Por qué la capitalización compuesta es buena para nuestros ahorros?

La rentabilidad es uno de los principales factores que influyen a la hora de ahorrar. Lógicamente, cuanto mayor sea la remuneración obtenida, más crecerán nuestros ahorros. Pero no es el único aspecto sobre el que hay que prestar atención, aunque suela ser la principal preocupación de cualquier inversor. Cuando se trata de ahorrar, sobre todo a largo plazo, el tiempo y la capitalización compuesta juegan un papel fundamental, señalan desde el comparador HelpMyCash.com.

¿Qué es la capitalización compuesta?

Consiste, básicamente, en ir sumando los intereses que se van generando regularmente al capital inicial durante el tiempo que dure la inversión. Suele ser habitual en fondos de inversión o planes de pensiones, de ahí que sea un aspecto clave al pensar en la jubilación. La ventaja de la capitalización compuesta es que al ir sumándose al capital inicial los intereses que se van devengando, el capital total aumenta a lo largo del tiempo, por lo que los rendimientos que se van generando son cada vez mayores.

Un ejemplo: un ahorrador deposita 50.000 euros en un plan de pensiones. Al cabo de un año acumula una rentabilidad del 3 % lo que genera unos intereses de 1.500 euros que se suman al capital anterior. Al siguiente año, la rentabilidad vuelve a ser del 3 %, pero los intereses ya no se calculan sobre 50.000 euros, sino sobre 51.500 euros, por lo que ese año los intereses ascienden a 1.545 euros. 
Además de la capitalización compuesta, a la hora de ahorrar el tiempo que dediquemos también es importante y un aspecto esencial para ir desahogados. Si, por ejemplo, necesitamos 10.000 euros, será mucho más fácil ahorrarlos en 10 años a razón de 1000 euros anuales que hacerlo en solo 5, lo que supondría un ahorro anual de 2.000 euros. Intentar ahorrar mucho dinero en poco tiempo puede llegar a ser asfixiante, mientras que prever y hacerlo a largo plazo será sinónimo de ir más relajados. 
Bonificaciones de hasta el 6 % 

Los planes de pensiones son uno de los productos en los que la capitalización compuesta ofrece mayores ventajas. Además, al ser productos de ahorro a largo plazo, las ganancias pueden ser aún mayores. Ahora que se acerca final de año, los bancos han lanzado toda su artillería para captar traspasos y ampliar su cartera de clientes. Ofrecen bonificaciones de hasta el 6 % a aquellos clientes que tengan un plan de pensiones contratado en la competencia y lo traspasen a la entidad. Se trata de incentivos muy suculentos que, sin embargo, pueden acarrear períodos de permanencia no tan atractivos que pueden superar incluso los cinco años. 

Banco Popular es la entidad que más premia a los clientes que traspasen su plan de pensiones. Ofrece hasta un 6 %, pero la permanencia puede alcanzar los 8 años. Le sigue Bankinter, BBVA y CaixaBank donde las bonificaciones llegan al 4 % en el primer caso y al 3 % en los otros dos. En el caso de Bankinter y BBVA, la permanencia asociada a la bonificación es de 5 años y en el de CaixaBank, de 7. 

Pero también se pueden encontrar opciones atractivas sin permanencia que dejan al cliente libertad total para decidir durante cuánto tiempo quiere permanecer en la entidad. Es el caso de ING Direct. Los clientes que traspasen un plan a ING Direct y contraten un Plan de Pensiones Naranja se llevarán una bonificación del 1,5 %, con un máximo de 600 euros en efectivo, siempre que la orden de traspaso se reciba antes del 30 de noviembre. Su principal ventaja es que no hay que asumir ninguna permanencia. El cliente tendrá que esperar únicamente hasta finales de febrero, fecha en la cual la entidad abonará la bonificación, es decir, solo tres meses. A partir de esa fecha, será libre de permanecer en la entidad o de cambiarse. 

viernes, 20 de noviembre de 2015

Banco BMN permite formalizar préstamos en sus cajeros

Los clientes de BMN podrán formalizar préstamos en los cajeros de la entidad

Los clientes de BMN pueden formalizar créditos por un importe personalizado desde cualquier cajero


BMN ha puesto en marcha un servicio de préstamos preconcedidos que se tramitan, de un modo sencillo y directo, en los propios cajeros automáticos de la entidad.

Así, los clientes de BMN pueden formalizar créditos por un importe personalizado desde cualquier cajero de su extensa red, de forma ágil y plenamente segura.

La entidad continúa de este modo ampliando su gama de servicios y productos de financiación para todos los diferentes perfiles y necesidades de su clientela.

Con el nuevo servicio, los clientes de BMN podrán solicitar en cualquier cajero esta modalidad de préstamo y obtener en ese mismo momento el importe concedido. Además de la comodidad e inmediatez en su tramitación, los solicitantes se ven favorecidos por sus competitivas condiciones financieras.

De este modo, BMN avanza en la mejora de la eficiencia en el servicio que presta a su clientela, potenciando las prestaciones que ofrecen los canales autoservicio y la atención a las variadas necesidades, circunstancias y hábitos de sus usuarios.

jueves, 19 de noviembre de 2015

Banco Sabadell con ACNUR

Banco Sabadell dona la recaudación íntegra del congreso Franquicia futura Ff a la agencia de la ONU para los refugiados (ACNUR)

Banco Sabadell ha decidido entregar a ACNUR el importe total de las inscripciones que abonaron los asistentes al congreso nacional Franquicia futura Ff, que se realizó los días 12 y 13 de noviembre en Sant Cugat del Vallès. La cantidad concedida a la agencia de la ONU para los refugiados asciende a 16.000 euros. 

Este encuentro reunió, durante las dos jornadas, a 250 profesionales del mundo de la franquicia de todo el país y tuvo como objetivo conocer y debatir las últimas novedades y tendencias sobre el potencial de esta actividad de negocio. El acto estuvo organizado por Banco Sabadell con la colaboración de la Asociación Española de Franquiciadores (AEF).

El subdirector general de Banco Sabadell y director de Banca de Empresas, Eduardo Currás, y el presidente de la AEF, Xavier Vallhonrat, entregaron la cantidad recaudada al director del Comité Catalán de ACNUR, Joan Raventós. Eduardo Currás ha manifestado que “en estos momentos tan convulsos que vive el mundo, es importante colaborar en causas justas para ayudar a los colectivos que más lo necesitan. Con esta aportación hemos querido apoyar a una organización como ACNUR, cuya tarea es actualmente impagable no solo por la dificultad que implica la gestión de los refugiados, sino también por el valor humano y moral que todo ello supone. Nuestra aportación no deja de ser un gesto pequeño y humilde, pero no menos importante, ante una labor y responsabilidad colosal como la que asume día a día ACNUR”.

El congreso Franquicia Futura Ff es el primero que organiza Banco Sabadell, que dispone de una unidad de negocio especializada en ofrecer servicios y productos para los profesionales de las franquicias. Según los organizadores, el encuentro, de carácter eminentemente profesional, ha servido para ofrecer una mirada amplia y completa sobre esta actividad de negocio que está en fase de crecimiento, tras haber superado la parte más intensa de la crisis. “Ha sido un éxito por el nivel de los ponentes y profesionales que han participado en las diferentes mesas redondas y ha cumplido con creces con las expectativas de los asistentes, por lo que nos planteamos repetir este encuentro en el futuro”, han afirmado los organizadores.

miércoles, 18 de noviembre de 2015

Préstamos preautorizados de COINC

COINC amplía su oferta de servicios con préstamos pre-autorizados

El portal digital de Bankinter amplía su cartera de productos con una oferta de préstamos personalizados en función del cliente.

Además de gestionar y rentabilizar sus ahorros de forma sencilla y divertida, los clientes de COINC podrán ahora alcanzar nuevas metas con este servicio de préstamos de concesión inmediata.

COINC, la plataforma digital de servicios financieros de Bankinter, ha ampliado su oferta comercial a los préstamos personales pre-autorizados. A partir de ahora, los clientes de COINC tendrán la oportunidad de disponer de un préstamo personalizado de concesión inmediata en unas condiciones muy ventajosas.

Si hasta hoy los clientes de COINC podían diseñar, gestionar o compartir en redes sociales sus metas de ahorro, u obtener descuentos para sus compras on line, desde ahora verán ampliada su capacidad de alcanzar sus deseos con un servicio que les permitirá disponer de dinero de manera sencilla e inmediata.

Estos préstamos pre-autorizados no están disponibles a demanda, sino que serán ofrecidos desde COINC en unas condiciones únicas que se personalizan en función de cada cliente: capital, tipo de interés, comisión de apertura, plazo, etc.

En línea con el resto de funcionalidades del portal, la contratación de los préstamos se realiza de forma sencilla desde la web, con un solo click, y sin requerir de trámites administrativos, envíos de documentación, aprobación ni estudio previo. Así, y una vez aceptada la propuesta por el cliente, su abono en cuenta es inmediato.

Con esta funcionalidad COINC da un paso muy importante en su objetivo de convertirse en una herramienta global de gestión financiera online, inaugurando una nueva generación de servicios digitales basados no en la comercialización de productos bancarios sino en la solución de las necesidades de cada cliente y en la consecución de sus sueños. El objetivo de COINC es seguir sorprendiendo a los clientes con nuevas funcionalidades.

Con este nuevo servicio, COINC vuelve a aprovechar el conocimiento que, gracias a la tecnología, tiene de sus clientes para facilitarles una financiación online a medida, evitándoles los habituales trámites de un servicio financiero tradicional.

COINC (www.coinc.es) es una herramienta digital gratuita que Bankinter puso en marcha en 2012, y cuyo objetivo es  ayudar a los usuarios a conseguir metas concretas haciendo del ahorro y la gestión de los préstamos algo fácil e incluso divertido.

En COINC confluyen las ventajas del formato tradicional de ahorro bancario, entre ellas la seguridad, la rentabilidad de la cuenta o la financiación inmediata, con la sencillez, el carácter dinámico y la total virtualidad de Internet y las redes sociales.

COINC está abierto a todo tipo de públicos, si bien está específicamente indicado para aquellos usuarios nativos de Internet, que se encuentren cómodos con la utilización de herramientas online, que utilizan habitualmente las redes sociales en su vida diaria y que quieren convertir sus sueños en realidad, pero que prefieren hacerlo de una forma divertida y sin la obligación de utilizar los sistemas de banca tradicionales.

Según datos a 30 de septiembre de este año, COINC cuenta con 77.000 usuarios registrados, lo que supone un 28% más que a finales de 2014, con un patrimonio acumulado de 900 millones de euros, un 32% por encima de patrimonio existente al cierre del pasado ejercicio.

martes, 17 de noviembre de 2015

Ampliar hipoteca o pedir un préstamo personal

¿Qué me conviene más, ampliar la hipoteca o pedir un préstamo personal?

Ante la situación de falta de liquidez, un hipotecado se podría plantear: ¿es mejor ampliar el capital de la hipoteca o pedir un préstamo personal? A priori, la mejor opción es ampliar la hipoteca, ya que los intereses de estos préstamos suelen ser mucho más bajos que los de los personales. Sin embargo, ésta sería una respuesta rápida y no del todo correcta, porque no siempre es posible ampliar la hipoteca y la decisión final depende de muchos factores. El comparador de finanzas personales HelpMyCash.com analiza los pros y contras de cada opción para elegir la más conveniente con criterio. 

Ampliar hipoteca

Si queremos pagar un interés más bajo, lo mejor es ampliar la hipoteca, ya que los tipos de éstas no suelen superar el 4 %. A pesar de esto, una hipoteca tiene un plazo de amortización más largo y en términos absolutos, se podrían pagar más intereses. 

Ampliar la hipoteca se realiza a través de una novación, es decir, negociando con el banco unas nuevas condiciones. Esta operación tiene un coste añadido si en el contrato de la hipoteca figura una comisión por novación. Además, deberemos afrontar el pago del IAJD (impuesto de actos jurídicos documentales), que supone un 0,50 % sobre el capital que se está ampliando. En total, modificar las condiciones puede llegar a costar unos 1.500 euros. 

Préstamo personal

En general, es complicado encontrar préstamos personales con intereses por debajo del 6 %. Además, si la cantidad de dinero que se necesita es elevada, el coste en vinculaciones será mayor. La finalidad de éste también influirá en el interés, porque no es lo mismo pedir un crédito de estudios, con un interés bajo que un préstamo para viajar, cuyo interés será superior.  

Hay que tener en cuenta que, si solicitamos un préstamo personal y además seguimos pagando las mensualidades de la hipoteca, tendremos que asumir otra cuota cada mes, y es recomendable que entre las dos no superen el 35 % de los ingresos mensuales. 

¿Cuándo me conviene cada opción?

Los siguientes consejos servirán para elegir la opción que más nos conviene. 

Es recomendable ampliar la hipoteca si:  
El banco ha aceptado realizar una novación de la hipoteca. 
Disponemos del dinero que tendremos que desembolsar para asumir los gastos de gestión.
No nos quedan muchos años para acabar de pagar la hipoteca.

En cambio, es conveniente solicitar un préstamo personal si:
El banco con el que tenemos la hipoteca no ha aceptado la ampliación. 
No disponemos de ahorros suficientes para asumir los gastos de ampliación.
Necesitamos poco capital y con la oferta que nos han hecho no exigen mucha vinculación.

lunes, 16 de noviembre de 2015

Preguntas y respuestas sobre planes de pensiones

5 dudas resueltas sobre los planes de pensiones : preguntas y respuestas, cómo funcionan

Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, los planes de pensiones acostumbran a ser lo primero que se nos viene a la mente. Están diseñados para ahorrar a largo plazo e ir construyendo un complemento a la pensión de jubilación. Pero, ¿sabemos cómo funcionan? El comparador HelpMycash.com nos explica cuál es su funcionamiento, qué riesgos tienen y cuándo se puede rescatar el dinero, entre otras dudas habituales.

¿Qué son y cómo funcionan los planes de pensiones?

Los planes de pensiones son un instrumento privado de ahorro y voluntario que otorgan el derecho a sus partícipes a percibir rentas en el momento de la jubilación o cuando se cumplan una serie de contingencias establecidas por la ley. Hay que remarcar que los planes de pensiones constituyen un complemento a la pensión de jubilación de la Seguridad Social y nunca la sustituyen. 

No funcionan como un depósito a plazo fijo o como cualquier otro producto de ahorro tradicional, sino que son un producto de inversión en el que el dinero aportado por los partícipes se invierte en distintos mercados y productos. Por ejemplo, en un plan de renta fija las aportaciones se invertirán en deuda pública o privada, entre otras opciones, mientras que en un plan mixto el dinero se repartirá entre la renta fija y la variable.

¿Mi dinero está garantizado?

Salvo en los planes de pensiones garantizados, hay que saber que el dinero invertido en un plan no está garantizado. Tampoco está garantizada la rentabilidad, que será mayor o menor dependiendo de los activos en los que invierta el fondo de pensiones, pudiendo llegar a ser incluso negativa, por lo que podría perderse dinero.

¿Cuánto dinero puedo aportar al año a mi plan?

La ley establece que la aportación máxima anual que puede realizar un partícipe a un plan de pensiones es de 8.000 euros. 

¿Qué son las promociones por traspaso?

Las campañas de captación de clientes ofrecen la posibilidad de conseguir desde bonificaciones hasta regalos por realizar aportaciones extraordinarias, contratar un plan o traspasarlo desde otra entidad. Este tipo de campañas son habituales a final de año y son un aliciente para aquellos que se están planteando cambiar su plan o contratar uno nuevo. No obstante, es importante leer la letra pequeña de este tipo de promociones, ya que pueden incluir cláusulas especiales como compromisos de permanencia. 

Actualmente son varias las entidades que ofrecen incentivos de este estilo. ING Direct premia a los clientes que traspasen su plan de pensiones desde otra entidad con una bonificación del 1,5 %, con un máximo de 600 euros, sobre el importe traspasado. La promoción es válida hasta el 30 de noviembre. Los Planes de Pensiones Naranja de ING Direct no tienen importes mínimos y los hay para todos los perfiles, desde los más conservadores hasta para aquellos que quieren asumir un riesgo mayor.

¿Puedo rescatar el dinero antes de la jubilación?

Es muy importante tener claro antes de contratar un plan de pensiones que, a diferencia de lo que ocurre con otros productos de ahorro o de inversión, las aportaciones realizadas no pueden rescatarse cuando uno quiera, sino únicamente cuando se den los supuestos establecidos por la ley. Existen cuatro contingencias que permiten hacer efectivos los derechos consolidados de un plan de pensiones: jubilación, incapacidad laboral y gran invalidez, muerte del partícipe o del beneficiario del plan, y dependencia severa.

Además, la normativa actual establece tres supuestos excepcionales de liquidez que también permiten rescatar un plan de pensiones. Son estos: enfermedad grave, paro de larga duración y desahucio de la vivienda habitual siempre y cuando “el importe neto de sus derechos consolidados en el plan o planes de pensiones sea suficiente para evitar la enajenación de la vivienda”.

Por último, desde el 1 de enero de 2015 se ha añadido también el derecho a rescatar las aportaciones que tengan una antigüedad de como mínimo 10 años. El derecho derivado de esta nueva norma no podrá ejercerse hasta el 1 de enero de 2025, ya que será entonces cuando se cumpla el primer plazo de 10 años. En esa fecha podrán rescatarse las aportaciones realizadas antes de 2015. Las que se hagan después de esa fecha, se podrán rescatar una vez hayan pasado 10 años. 

domingo, 15 de noviembre de 2015

Depósito Garantizado Digital de Bankinter

Nuevo depósito garantizado de Bankinter con un cupón del 2 %

Bankinter ha estrenado la edición número 30 de su Depósito Garantizado Digital. En esta ocasión está referenciado a las acciones de Enagas y Telefónica y su rentabilidad final dependerá de cómo se comporten ambos títulos en bolsa. Si su comportamiento es favorable, el cliente recibirá un cupón del 2 %; en caso contrario, la rentabilidad se reducirá al 0,20 % sobre el capital invertido, señalan desde el comparador HelpMyCash.com

El nuevo depósito estructurado de Bankinter tiene un plazo de un año y medio y cuenta con la ventaja de que el capital está garantizado. Eso sí, a diferencia de lo que ocurre con los depósitos a plazo fijo, los estructurados no tienen una rentabilidad final garantizada. 

Para calcular la rentabilidad final del depósito se establecerá un valor inicial para cada acción y en la fecha de observación final se comparará el precio inicial con el precio que tengan los títulos en esa fecha. Si se mantienen igual o se han revalorizado, Bankinter pagará un cupón del 2 % (1,325 % TAE), pero si alguna de las dos acciones ha perdido valor, el cupón será del 0,20 % (0,133 % TAE). 
Puede contratarse hasta el 26 de noviembre desde 1.000 euros. Puede cancelarse anticipadamente los días 3 de cada mes a partir del 3 de diciembre. No obstante, la entidad señala que si el producto se vende antes del vencimiento, se puede perder dinero.

Su principal desventaja, además de la escasa liquidez que presenta, es que el cliente puede acabar ganando una rentabilidad muy baja por haber mantenido su dinero en la entidad durante un año y medio cuando si lo hubiese depositado en un plazo fijo tradicional o en una cuenta de ahorro hubiese podido ganar lo mismo o más con la ventaja de que el interés estaría garantizado de antemano. 

Actualmente hay propuestas atractivas tanto en depósitos a plazo fijo como en cuentas de ahorro. Por ejemplo, el depósito a 14 meses de bancopopular-e renta al 1,15 % TAE, tiene total disponibilidad y el cliente sabe desde el primer momento lo que va a ganar. Puede contratarse por Internet desde 12.000 euros. Banco Finantia Sofinloc, por su parte, ofrece depósitos con plazos de entre 14 y 36 meses y rentabilidades que alcanzan el 1,50 % TAE.

En cuanto a las mejores cuentas de ahorro sin vinculación, destaca la Cuenta COINC al 1,10 % TAE por tiempo indefinido y sin comisiones, contratable por Internet, que además ofrece ventajas extra con un 4 % de regalo para compras en Amazon o la Cuenta Bienvenida Open al 2 % durante 3 meses, sin gastos y sin la obligación de mantener un saldo mínimo. 


sábado, 14 de noviembre de 2015

Conseguir la máxima rentabilidad con el mínimo riesgo

Cómo obtener la máxima rentabilidad con el mínimo riesgo

Una nueva guía plantea 5 escenarios para obtener hasta un 3,63 % según tus ahorros.

Todavía no está muy claro hasta qué punto hemos dejado atrás la crisis y sin embargo ya se perfilan algunas lecciones a tener en cuenta respecto a la manera en la que debemos gestionar nuestras finanzas personales. Si pretendemos tener un futuro económicamente tranquilo, todos los expertos señalan el mismo camino: el ahorro privado como colchón ante imprevistos.

Frente a esta situación, los actores financieros como los bancos o los asesores sugieren a sus clientes productos como los fondos de inversión o los planes de pensiones, como la mejor manera de asegurar este ahorro a largo plazo. Sin embargo, estos artículos se encuentran ligados a activos variables cuyo precio puede verse afectado por eventos globales (como la crisis de China o el escándalo de Volkswagen) que ponen en peligro tanto el interés como la propia inversión.

No obstante, es posible encontrar nuevas vías para rentabilizar nuestros ahorros, sin exponer nuestro capital a las fluctuaciones de mercado. O lo que es lo mismo, conseguir rentabilizar sin asumir riesgos sobre nuestra inversión inicial.

¿Qué productos pueden ofrecerme rentabilidad con total seguridad?

En las carteras de productos preferidos por los inversores conservadores (aquellos que prefieren las inversiones con el mínimo riesgo) nos podemos encontrar con deuda pública o privada, con los depósitos a plazo fijo y, en menor medida, con las cuentas de ahorro. Es decir, productos que garantizan el capital inicial invertido y aseguran cierto tipo de interés.

El principal problema respecto a la deuda en este momento es que ofrece una rentabilidad muy baja: en la subasta previa a la redacción de este artículo, el bono del Tesoro Español a 5 años ofrecía un tipo de interés marginal del 0,882 %, más bajo incluso que en la anterior subasta donde consiguió un 1,028 %.

Sin embargo, los depósitos a plazo fijo han tomado otro rumbo. Junto a las cuentas remuneradas, se han convertido en el producto estrella de los bancos para la captación de nuevos clientes, ofreciendo rentabilidades muy por encima de la media. Es importante decir aquí que la banca también está ampliando su cartera de depósitos referenciados y combinados, que permiten alcanzar mayores tipos de interés que con los plazos fijos tradicionales, pero que conllevan niveles de riesgo mayor, poniendo en entredicho la rentabilidad final o incluso la inversión inicial.

5 maneras de conseguir rentabilidad sin arriesgar mis ahorros 

La gestión activa de nuestras finanzas personales, utilizando los productos de ahorro como vehículo de inversión, puede permitirnos alcanzar tipos de interés de hasta un 3,65 %, pero únicamente si se hace la elección correcta. Recordemos que los tipos medios de interés de las cuentas a la vista y de los depósitos a plazo se encuentra en un 0,13 % y un 0,38 % respectivamente. 

Por este motivo HelpMyCash ha realizado una guía gratuita sobre cómo realizar inversiones seguras, donde se explican los tipos de riesgos a los que se expone nuestro dinero y la manera de evitarlos utilizando productos de ahorro como plazos fijos o incluso cuentas nómina que ofrecen una excelente remuneración. 

En esta guía se explica detalladamente cómo realizar esta gestión de nuestros ahorros, estableciendo 5 supuestos diferentes (según el capital del que se pueda disponer), en los que se llega a alcanzar hasta un 3,65 % TAE con total seguridad. También podremos conocer cuáles son las mejores alternativas para inversiones de 5.000 euros, 10.000, 50.000, 100.000 y o más. Conseguir la máxima rentabilidad con el mínimo riesgo para nuestros ahorros es posible y está a sólo un click de distancia. 



viernes, 13 de noviembre de 2015

Cuenta 1 2 3 de Banco Santander para pymes y autónomos

Santander España lanza la Cuenta 1|2|3 para pymes y autónomos, con ventajas y bonificaciones para vincular a las empresas

Dirigida a clientes y no clientes, la Cuenta 1|2|3 Pymes bonifica los pagos de nóminas y seguridad social, impuestos y suministros relacionados con la actividad empresarial.

Los empresarios tendrán acceso a financiación a corto plazo en condiciones preferentes.

Santander España lanza al mercado una nueva propuesta para pymes y autónomos basada en la Cuenta 1|2|3 para particulares, la estrategia comercial pensada para aumentar la vinculación de los clientes y liderar la nueva forma de hacer banca y que está modificando ya la manera de  relacionarse con los clientes.

La entidad  bonificará mensualmente el  1% de las nóminas y pagos a la Seguridad Social; el 2% de los impuestos generales, y el 3% de los suministros básicos directamente relacionados con la actividad profesional, empresarial o comercial, como los gastos de seguridad, domiciliados en dicha cuenta o en una cuenta de crédito de igual titularidad.

Tanto clientes nuevos como los ya existentes podrán contratar esta cuenta a partir del 10 de noviembre. El único requisito es ser una pyme o un autónomo con ingresos trimestrales superiores a los 9.000 euros, domiciliar el pago de nóminas o las cotizaciones a la Seguridad Social y hacer un determinado uso de las tarjetas del banco. Si se cumplen estas condiciones, las pymes y autónomos pueden acceder a las ventajas de esta cuenta con un pago mensual de nueve euros.

Con ello, los clientes podrán,  además,  beneficiarse de las ventajas de Mundo 1|2|3 Pymes. Entre otras, el acceso a financiación a corto plazo con unas condiciones preferentes, así como a una gama exclusiva de productos y de servicios tales como: el asesoramiento de especialistas en comercio exterior, condiciones especiales en terminales punto de venta y tarjetas de empresa, tanto de crédito como débito.

Rami Aboukhair, country head de Santander España, en su presentación a la red comercial, ha señalado que la cuenta 1|2|3 Pymes establece relaciones a largo plazo con los clientes y premia su vinculación con el banco. “Con la estrategia comercial 1|2|3, nos hemos propuesto liderar la nueva forma de hacer banca, de una manera sencilla, personal y justa. El lanzamiento de la cuenta 1|2|3 Pymes complementa nuestra propuesta con un segmento fundamental de la economía española, con el que queremos generar relaciones duraderas y basadas en la confianza”.

Con el lanzamiento de la Cuenta 1|2|3 Pymes, Santander España aspira a ganar cuota de mercado y a convertirse en el banco de referencia también para los segmentos de las pymes y de los autónomos.

jueves, 12 de noviembre de 2015

La nueva estrategia operativa de Deutsche Bank

Deutsche Bank anuncia los detalles de la Estrategia 2020

Objetivos: 
Reducción de costes:
  • Costes ajustados* por debajo de 22.000 millones de Euros en 2018
  • Ahorro bruto por importe 3.800 millones de Euros hasta 2018, tras reestructuración, con unos gastos asociados de 3.000-3.500 millones de Euros, de los cuales 2/3 se invertirán en 2016
  • Ratio de costes sobre ingresos del 70% en 2018 y del 65% en 2020
  • Salida de 10 países
Fortaleza de capital:
  • Reducción de apalancamiento de unos 170.000 millones de Euros y reducción de los activos ponderados por riesgo antes de la inflación regulatoria de unos 90.000 millones de euros para 2018
  • Prevista suspensión del dividendo para acciones ordinarias el año 2015 y 2016
  • Alcanzar un ratio de capital regulatorio Tier 1 de, por lo menos, el 12,5% al final de 2018
  • Obtener una ratio de apalancamiento de al menos el 4,5% para el final del 2018 y del 5% al final de 2020

Rendimiento para los accionistas:
  • Rendimiento, después de impuestos, sobre tangible equity superior al 10% para 2018
(*) Total de gastos financieros excluyendo reestructuración , litigios, deterioro del fondo de comercio, otros intangibles y beneficios y reclamaciones por parte de asegurados

Deutsche Bank ha anunciado hoy los detalles de la ejecución de su plan estratégico, conocido como Estrategia 2020, incluyendo los objetivos estratégicos del banco; cambios estratégicos en las divisiones de negocio, infraestructura y regiones y la información de los objetivos de la actividad de la entidad para 2018 y 2020.
John Cryan, co-consejero delegado, ha explicado: “en abril anunciamos la Estrategia 2020. Desde mi incorporación al Consejo de Administración en julio, he estado trabajando junto con mis compañeros para diseñar un plan que dote de estabilidad al banco y dar la vuelta a su rendimiento a largo plazo. Ahora es el momento de poner en marcha nuestros planes para construir un Deutsche Bank mejor”.
“Tenemos cuatro objetivos estratégicos. En primer lugar, ser un banco más sencillo y eficiente centrado en los mercados, productos y clientes en los que nuestra posición nos facilitará el éxito, con el objetivo de lograr mayor satisfacción de cliente y menores costes. En segundo lugar, convertirnos en un banco con menor riesgo, mediante la modernización de nuestra tecnología obsoleta y fragmentada y dejando atrás todas aquellas relaciones y regiones de riesgo. En tercer lugar, estar mejor capitalizados, para evitar cualquier problema regulatorio y cumplir con las expectativas del mercado. Finalmente, queremos dirigir Deutsche Bank con mayor disciplina, basado en la delegación de tareas, responsabilidad individual y un sistema de retribución basado en el buen trabajo y la conducta ejemplar”, expone Cryan.
“Por desgracia, esto significa tener que cerrar algunas de nuestras oficinas y países en los que estamos presentes, y reducir plantilla en nuestro front office y personal de infraestructuras. No es una tarea fácil y no lo haremos a la ligera. Prometo que dedicaremos todos nuestros esfuerzos para llevar a cabo este proceso de la mejor manera posible, avanzando junto con los representantes de nuestros trabajadores”, ha explicado Cryan.
Por su parte, Jürgen Fitschen, co-consejero delegado, ha explicado que”la red de países de Deutsche Bank es una de las mejores credenciales del banco para sus clientes. Esa red, de todas formas, nunca ha sido estática. Nos hemos adaptado con el paso del tiempo. En algunas ocasiones expandiendo el número de países en los que operábamos y, en otras ocasiones, consolidando nuestra presencia. En ambos escenarios, nuestro compromiso siempre ha sido el mismo: servir a nuestros clientes en todo el mundo como el banco global de Alemania”.
Objetivos Estratégicos
Convertir Deutsche Bank en un banco más sencillo y eficiente
El banco ha anunciado una serie de medidas para reducir la complejidad y los costes. Como parte de la ejecución de la Estrategia 2020, el banco tiene como objetivos:
  • Cerrar las operaciones ‘onshore’ en 10 países: Argentina, Chile, México, Perú, Uruguay, Dinamarca, Finlandia, Noruega, Malta y Nueva Zelanda; desplazar las actividades de trading de Brasil a los hubs globales y regionales; centralización  de algunos hubs globales y regionales como parte de la nueva estructura de Global Markets y Corporate & Investment Banking.
  • Reducción de la plantilla en 9.000 puestos a tiempo completo, además de la reducción de 6.000 posiciones externas del área de infraestructuras de la división de Global Technology & Operations.
  • Reducir aproximadamente el 50% del número de clientes de Global Markets y Corporate & Investment Banking, especialmente en aquellos países de mayor riesgo operativo, teniendo en cuenta que el 30% de los clientes de estas divisiones generan el 80% de los ingresos.
  • Modernizar la arquitectura tecnológica de la entidad, incluyendo la reducción de sistemas operativos obsoletos y fragmentados y reemplazando hardware y software que esté llegando al final de su vida útil.
  • Eliminar aproximadamente 90 entidades legales.
Impacto: Las medidas para ajustar los costes tienen por objetivo producir un ahorro bruto por importe de 3.800 millones de euros, con unos costes de reestructuración de aproximadamente 3.000-3.500 millones de euros. Asimismo, el banco tiene previsto desinvertir en activos por importe de 4.000 millones de euros con 20.000 puestos a tiempo completo en los próximos 24 meses. Teniendo en cuenta la inflación, el incremento del gasto regulatorio, la amortización de software y las inversiones para el crecimiento del negocio, el banco tiene como objetivo tener unos costes ajustados* por debajo de los 22.000 millones de euros en 2018.
Reducir el perfil de riesgo del banco
El banco ha anunciado una serie de medidas con el objetivo de reducir el perfil de riesgo de la entidad. Como parte de la ejecución de la Estrategia 2020, el banco tiene por objetivos:
  • Priorizar las inversiones en Know-Your-Client (KYC) y la infraestructura contra el blanqueo de capitales
  • Llevar a cabo una profunda revisión de los riesgos en ciertos clientes y países, con la posibilidad de eliminar nuestra presencia en aquellos lugares con riesgos inaceptables.
Estar mejor capitalizado
El banco ha anunciado una serie de medidas con el objetivo de mejorar significativamente la estructura de capital de forma orgánica, es decir, sin levantar capital adicional de sus accionistas. El banco tiene por objetivos:
  • Reducir los activos ponderados por riesgo (RWAs) en unos 90.000 millones de euros hasta los 320.000 millones de euros, antes de inflación, debido a las modificaciones regulatorias, hasta 2018. Se prevé compensar el coste de la inflación relacionada con la regulación de los activos ponderados por riesgo en aproximadamente 100.000 millones de euros en 2020.
  • Reducir la exposición neta CRD4 de apalancamiento en aproximadamente 170.000 millones de euros para 2018.
  • Conservar capital mediante la suspensión del dividendo para los años fiscales 2015 y 2016, aunque se espera poder volver a un ratio payout competitivo en para el año fiscal 2017.
  • Reducir materialmente Non Core Operations Unit para el año 2016
Impacto: el banco tiene como objetivo aumentar la ratio de capital regulatorio Tier 1 (CET1) del 11,5% del tercer trimestre de 2015 hasta el 12,5% al cierre del año 2018, y  elevar la ratio de apalancamiento desde el 3,6% actual por lo menos al 4,5% a cierre de 2018 y al menos al 5% a cierre de 2020. La entidad también pretende reducir los activos ponderados por riesgo hasta los 310.000 millones de euros en 2020, antes de la inflación regulatoria, que el banco cree que será de 100.000 millones de euros en ese periodo. La entidad también tiene intención de reducir materialmente la Non Core Operations Unit, lo que influirá en CET1 y tendrá un impacto negativo en la cuenta de pérdidas y ganancias de entre 1.000 y 2.000 millones de euros.
Incrementar la disciplina y la responsabilidad
Como parte de la Estrategia 2020, el banco tiene como objetivo reducir algunas estructuras organizativas que generan complejidad, incrementar los niveles de  responsabilidad individual y reducir su dependencia de los comités. Como parte de la Estrategia 2020, el banco:
  • Ha puesto en marcha un  único equipo directivo, con total responsabilidad y con representación de todas las divisiones de negocio.
  • Ha anunciado la eliminación del Comité Ejecutivo del Grupo
  • Ha anunciado una reducción del la estructura de comités del Consejo de Administración, pasando de 16 a 6.
  • Va a redefinir su sistema de retribución con el objetivo de alinear la compensación de forma más cercana al rendimiento y conducta.

miércoles, 11 de noviembre de 2015

Préstamo Autónomos de Deutsche Bank

Deutsche Bank lanza el Préstamo Autónomos db

Deutsche Bank ha lanzado el Préstamo Autónomos db, destinado a financiar las necesidades que les puedan surgir a clientes autónomos, profesionales y microempresarios durante el ejercicio de su actividad empresarial.
El importe máximo del préstamo es de 60.000 euros, a un 4,5% de interés el primer año y Euribor + 4% a partir del segundo, para un plazo de hasta ocho años.
Con este lanzamiento, Deutsche Bank quiere impulsar el negocio de autónomos, profesionales y microempresas en España, ofreciendo unas condiciones atractivas para negocios en funcionamiento y para emprendedores.
Para Guadalupe Mora, directora de Negocios de Deutsche Bank España, “es fundamental que las entidades financieras ofrezcan condiciones de financiación competitivas para autónomos, profesionales y microempresas. Sólo así, los empresarios españoles podrán seguir creciendo, impulsando su negocio y creando empleo. Este préstamo pretende llegar a todos aquellos autónomos, profesionales y pequeños empresarios que necesitan financiación a medio y largo plazo para impulsar su actividad empresarial, ayudándolos a satisfacer esta necesidad con un coste muy competitivo”.
Deutsche Bank cuenta con 249 oficinas distribuidas por todo el territorio nacional, desde las que gestores especializados asesoran a particulares, pymes y el segmento de negocios, autónomos y profesionales.

martes, 10 de noviembre de 2015

Bankinter rebaja su hipoteca variable

Bankinter mejora su hipoteca variable con un diferencial del 1,20% sobre Euribor

La hipoteca no tiene comisiones de apertura o de cancelación anticipada, ni cuenta con cláusula suelo. Y con la vivienda como única garantía.

La amplia gama de productos hipotecarios de Bankinter y su conocimiento del cliente permiten al banco personalizar cada producto en función del perfil.

Bankinter cerró el tercer trimestre de 2015 con un volumen de 1.318 millones de euros de nueva producción hipotecaria, un 31% más que en el mismo periodo de 2014.

Bankinter vuelve a renovar su oferta hipotecaria con una sustancial mejora en las condiciones de su préstamo hipotecario a interés variable. La propuesta de la entidad se concreta, a partir de ahora, en un tipo de interés fijo durante el primer año del 1,50% frente al 2% anterior; y para el resto del plazo, un diferencial sobre Euribor que podrá llegar hasta el 1,20% frente al 1,50% de la anterior oferta.

La obtención de ese diferencial del 1,20% sobre Euribor sigue condicionada a la contratación de un paquete de productos que, suscritos de manera global, permiten obtener dicho diferencial: domiciliación de nómina con tres recibos, contratación de seguro de vida y seguro de hogar. La no contratación de alguno de estos tres productos incrementaría el diferencial final contratado.

Para acceder a esta oferta se exigen unos ingresos familiares mínimos de 2.000 euros/mes.

Por lo demás, Bankinter mantiene el resto de las ventajas de su hipoteca a interés variable, la cual se puede contratar por un plazo máximo de 30 años, no cuenta con cláusula suelo y no tiene ni comisión de apertura, ni de cancelación anticipada, lo que, junto al diferencial y al tipo fijo inicial, la sitúa entre las más competitivas del mercado.

El importe de la hipoteca, que está condicionada a la adquisición de vivienda habitual, no puede superar el 80% de su valor de tasación.

Cabe destacar que esta hipoteca incluye condiciones especiales para titulares con una edad inferior a 35 años. Para estos clientes Bankinter se compromete mediante un certificado a mantener durante 3 años el Euribor aplicado en el momento de la firma, pudiendo beneficiarse de las bajadas que experimente el índice en las dos primeras revisiones anuales, pero sin verse perjudicado por las posibles subidas. Se trata de una ventaja acotada a las primeras 2.000 operaciones.

La nueva hipoteca de Bankinter puede ser contratada, en las mismas condiciones económicas, bajo la modalidad de 'Hipoteca Sin Más', o lo que es lo mismo, con la vivienda como única garantía.

Cabe destacar que la amplia gama de productos hipotecarios de Bankinter, la flexibilidad de su oferta y su conocimiento del cliente, permiten a la entidad poder personalizar cada producto en función del perfil y de las necesidades específicas de cada cliente, tanto en el tipo de hipoteca elegida (a tipo fijo, mixto o variable, para primera o segunda vivienda, “hipoteca sin”, “hipoteca sin más”, etc.), como en lo referente a plazos y condiciones.

La nueva producción hipotecaria de Bankinter al cierre de tercer trimestre del año alcanzó un volumen de 1.318 millones de euros, lo que supone un 31% más que en el mismo periodo de 2014, alcanzando una cuota del 7% en el mercado español de nuevas hipotecas durante 2015.

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