viernes, 30 de septiembre de 2016

Promoción alta en cuenta bancaria de imaginBank

Llévate 3 meses de subscripción en Netflix, una pulsera de actividad física Element o unos auriculares LG Tone PRO.

Si tienes entre 18 y 30 años, además de beneficiarte de todas las ventajas de la banca móvil imaginBank, si traes tus ingresos a partir de 250 € al mes te llevarás 3 meses de subscripción en Netflix, una pulsera de actividad física Element o unos auriculares LG Tone PRO con Bluetooth 4.1 y Micrófono Digital MEMS.


Ésta promoción es válida sólo para nuevos clientes de imaginBank, que no sean Clientes de CaixaBank comprendidos en una edad entre 18 y 30 años.
Promoción válida del 01-08-2016 hasta el 31-10-2016 para nuevas altas que reciban un ingreso en cuenta por un valor mínimo de 250 € /mes y realicen un mínimo de 3 compras con la tarjeta imaginBank al trimestre. Permanencia: 3 meses con las condiciones de la promoción y 12 meses como cliente. La promoción tiene la consideración de remuneración en especie, sujeta a ingreso a cuenta según la normativa fiscal vigente. No acumulable a otras promociones de domiciliación de nómina realizadas con posterioridad al 01-01-2015. En caso de incumplimiento, se cobrará una penalización de 59,9 € para los Auriculares, 25 € para Netflix y 49,9 € para la pulsera de actividad Element.

Accede a toda la información para alta en imaginBank

Tarjetas de crédito gratis

Tarjetas de crédito gratis: no es oro todo lo que reluce 
    
Uno de los reclamos que utilizan los bancos para atraer clientes es no cobrar comisiones por la emisión y el mantenimiento de sus tarjetas de crédito, ya que a nadie le gusta tener que pagar solo por tener el “plástico” en la cartera. Sin embargo, que estas tarjetas sean gratis sobre el papel no significa que lo sean siempre: según el comparador financiero HelpMyCash.com, muchos de los usuarios de estos productos denuncian el cobro de comisiones inesperadas por el mantenimiento o la renovación de sus tarjetas, ya sea por rebasar el período promocional de la oferta o por no respetar las condiciones de vinculación exigidas por la entidad.

Tarjetas gratuitas… solo en algunos casos
La inmensa mayoría de las tarjetas vinculadas a una cuenta nómina (la cuenta en la que el cliente domicilia sus ingresos mensuales) son gratuitas año tras año, pero solo si se cumplen unas condiciones determinadas. En general, para no tener que pagar la cuota anual del “plástico”, es necesario mantener domiciliados unos ingresos mínimos, así como una cantidad determinada de recibos. Además, en muchos casos también es necesario hacer un consumo mínimo trimestral, semestral o anual.
Otras tarjetas de crédito, en cambio, no tienen cuota de emisión, pero pasado el primer año hay que pagar una comisión de mantenimiento que ronda los 40 euros. Estos productos también se publicitan como “gratuitos”, ya que no cuesta nada contratarlos, pero en realidad no lo son. Por ello, es imprescindible leerse detenidamente el capítulo del contrato dedicado a las cuotas anuales (emisión, mantenimiento y renovación) para saber si una tarjeta es gratis o no.
Sin embargo, no todas las tarjetas de crédito tienen “trampa”. Por ejemplo, la Tarjeta Oro Bankintercard que comercializa Bankinter Consumer Finance sí es gratuita año tras año sin que se tengan que cumplir condiciones de vinculación. Además, este producto se puede contratar sin cambiar de banco, devuelve un 5 % de todas las compras realizadas mediante la modalidad de pago aplazado (y un 3 % a partir del segundo año) e incluye un seguro de asistencia en viajes y un seguro de accidentes de hasta 500.000 euros.

¡Cuidado! Solo las cuotas anuales son gratis
Aunque se les llame así, las tarjetas de crédito gratuitas no permiten obtener financiación a coste cero, ya que el calificativo “gratis” solo se aplica a las cuotas anuales. Si se usa este producto para pagar compras en varias mensualidades (modalidad de pago aplazado), se aplican unos intereses que oscilan entre el 12 % y el 30 % TAE, mucho más elevados que los de los préstamos personales. No obstante, si todo el crédito utilizado se devuelve de golpe a fin de mes o a principios del siguiente, no hay que pagar intereses.

También hay que tener en cuenta que aunque una tarjeta no incluya comisiones de emisión, mantenimiento o renovación, sí puede tener otros costes de gestión. Por ejemplo, casi todas las entidades cobran una comisión si se utiliza una tarjeta para retirar dinero a crédito de un cajero, si se solicita un duplicado porque se ha perdido el plástico o si se realiza un pago con una moneda distinta al euro, entre otras operaciones.  

jueves, 29 de septiembre de 2016

Préstamos P2P

Los préstamos P2P y las nuevas formas de invertir que ayudan a la economía real

España es el quinto país dentro de la Unión Europea por volumen total de créditos concedidos a través de plataformas de préstamos P2P, de acuerdo con un estudio de la Universidad de Cambridge, y es que solo durante agosto de este año el volumen de financiación total de empresas de crowdlending ascendió a más de 21 millones y medio de euros frente a los 9,7 millones concedidos durante el mismo período del año pasado, de acuerdo con la información ofrecida por P2P Banking.
Además, se espera que aumente este ritmo de crecimiento ya que la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha comenzado a repartir las tan esperadas licencias. Que este tipo de préstamos estén supervisados por la CNMV, junto con el hecho de que nos permiten invertir en la economía real, incentivará a más inversores a decidirse a invertir en estas nuevas plataformas.
¿En qué nos permiten invertir las plataformas de economía colaborativa?
Los españoles tienen un perfil muy conservador cuando se trata de elegir dónde invertir su capital, esto unido a que estas plataformas son un producto relativamente nuevo hace que los inversores  duden en si deberían atreverse o no con el crowdlending o crowdfunding. Por esto el comparador financiero HelpMyCash.com nosenseña dos activos en los que podemos invertir con estas plataformas:
Invertir en pymes: con las plataformas de préstamos P2P cualquier particular puede invertir en diferentes proyectos empresariales desde 50 euros. Estas plataformas realizan los análisis de las entidades que buscan créditos, les asignan un nivel de riesgo a partir del cual pagarán más o menos intereses (a mayor nivel de riesgo, más altos serán los intereses) y los publican en su marketplace. Nosotros como inversores simplemente deberemos escoger aquellos proyectos que nos interesen según el nivel de riesgo que impliquen y la rentabilidad que conseguiremos (los intereses que pague el prestatario).
De esta manera ayudaremos a un autónomo, emprendedor o pyme a hacer crecer su negocio, concediéndole la financiación que necesita y, además, consiguiendo rentabilidad por ello.
Invertir en inmuebles: es la nueva modalidad de inversión. Son plataformas de crowdfunding que nos permiten invertir en viviendas y locales comerciales, convirtiéndonos en propietarios de varios inmuebles. Desde una inversión mínima (50 euros) podemos participar en proyectos de compra, reforma, alquiler y posterior venta de la finca en cuestión. Con esta inversión conseguiremos rentabilidad por el alquiler de la edificación durante un tiempo determinado y, una vez el inmueble llegue al valor de venta estimado, recibiremos una plusvalía proporcional al capital invertido. Esta forma de inversión se diferencia de los préstamos P2P en que no estamos financiando una deuda sino que estamos comprando un bien raíz junto con otros inversores.

Es importante tener en cuenta que este tipo de inversión, aunque no tiene los mismos riesgos que la inversión en Bolsa, sí que conlleva un riesgo ya que nuestro capital no está asegurado por ningún Fondo de Garantía. Esto significa que es posible perder el dinero que invirtamos. Para repartir el riesgo es importante diversificar bien nuestras carteras tanto en diferentes proyectos con diferentes niveles de riesgo como en diversas plataformas. Así, si por cualquier razón algún proyecto nos hace perder capital, podemos compensarlo con las ganancias de los demás. 

miércoles, 28 de septiembre de 2016

Los clientes de ING Direct ya pueden retirar dinero en comercios

Los clientes de ING pueden retirar dinero en más de 3.500 comercios a partir de hoy

Este servicio ya está disponible a través de la aplicación móvil gratuita Twyp Cash.
La red de comercios disponible incluye las tiendas propias del Grupo DIA (DIA, La Plaza, El Árbol y Clarel) y las estaciones de servicio de Galp y Shell.

Twyp Cash ya es una realidad. Desde hoy los clientes de Cuenta NÓMINA y Cuenta SIN NÓMINA de ING pueden disponer de efectivo a la vez que pagan con el móvil en sus gestiones habituales, como hacer la compra o llenar el depósito del coche. Un servicio gratuito que se puede utilizar tras descargar la aplicación en cualquier Smartphone con sistema operativo IOS 9, Android 4.0 o cualquier versión superior.

Este servicio, pionero en nuestro país, podrá utilizarse en las tiendas propias del Grupo DIA (tiendas DIA, supermercados La Plaza, El Árbol y las perfumerías Clarel) y en las estaciones de servicio propiedad de Galp y Shell, incluyendo la red de DISA en Islas Canarias. Una amplia red que arranca con más de 3.500 establecimientos.

Twyp Cash

El funcionamiento de Twyp Cash es ágil e intuitivo. En la aplicación móvil los clientes podrán localizar su comercio más cercano. Una vez en el establecimiento, deben seleccionar la cantidad de efectivo que desean obtener en el momento de la compra y, tras introducir su pin de seguridad, la aplicación generará un código que se deberá mostrar en la caja para pagar la transacción completa, tanto la compra como el efectivo. Posteriormente, la aplicación generará un justificante que coincidirá con el ticket del establecimiento y el efectivo recibido. Estos dos movimientos se reflejarán en la cuenta que el cliente haya seleccionado al registrarse.

“Desde hoy ING ofrece a sus clientes la posibilidad de integrar en sus acciones cotidianas la posibilidad de acceder a su dinero. Un servicio que, al igual que todas las medidas que se engloban en nuestra estrategia People in progress, busca solucionar las necesidades detectadas en nuestros clientes y ayudarles a avanzar en su día a día”, ha declarado Almudena Román, Directora General de ING DIRECT.

martes, 27 de septiembre de 2016

Educación financiera en España : Hipotecas

Hipotecas, la asignatura pendiente de la educación financiera en España

                                                                 
La falta de transparencia de la banca y la escasa formación financiera del consumidor nacional fueron dos de los pilares sobre los que se produjo el desmoronamiento del mercado inmobiliario español. Ocho años han pasado ya del pinchazo de la burbuja y tras un largo desierto crediticio, la fertilidad del mercado financiero comienza a dar sus primeros frutos. Los datos del Instituto Nacional de Estadística arrojan un incremento del 20 % en la firma de hipotecas a lo largo del último año. Sin embargo, ¿tanto la banca como los consumidores han aprendido algo de lo sucedido años atrás?, ¿saben realmente los hipotecados qué es lo que firman?, ¿explican los bancos de forma clara las condiciones de sus ofertas?

Escasa formación financiera en las aulas

El comparador financiero HelpMyCash.com advierte que uno de los principales motivos por los que los españoles acaban firmando una hipoteca sin leer y sin comprender las cláusulas del contrato es la falta de formación financiera en la educación obligatoria.

Así lo corrobora la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos) que a través de sus estudios concluye que los hogares con menor grado de conocimientos financieros tienden a estar más endeudados y a poseer menor riqueza bruta. Apuntando al desconocimiento financiero como una de las principales causas por las que las familias no tengan un buen control de sus finanzas o acaben incurriendo en situaciones de deuda.

Tras la crisis económica, la preocupación por la materia ha aumentado considerablemente. Desde 2013 se imparte educación financiera en centros de secundaria de toda España tras un convenio firmado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). También, desde 2015 se celebra el Día de la Educación Financiera, cuya segunda edición tendrá lugar el próximo lunes 3 de octubre.  A lo largo de la jornada se llevarán a cabo actividades con el objetivo de difundir la importancia de la planificación financiera. HelpMyCash.com se suma a este evento con una videoconferencia online en la que se abordarán los principales problemas hipotecarios de la actualidad.

La falta de formación financiera, uno de los motivos por los que se rechaza el alquiler

La tradición por la compra de la vivienda, por tener una propiedad que legar en herencia, tiene un componente genético, pero también contiene un cierto cariz de desinformación financiera. Por este motivo, en nuestro país a diferencia de lo que sucede en otras grandes economías europeas, el alquiler ha sido culturalmente vilipendiado.

Tras la crisis, como consecuencia de la imposibilidad de acceso a la financiación, el alquiler ha ido ganando un peso significativo, tanto es así que en 2015 prácticamente el 25 % de los españoles eran arrendatarios de una vivienda, mientras que hace 5 años el alquiler no representaba apenas el 15 %.
Sin embargo, la apertura del grifo financiero y la tímida recuperación del sector económico han vuelto a despertar la posibilidad de compra en el consumidor. De esta forma, comienza a ser frecuente que algunos consumidores,  atraídos por los bajos intereses hipotecarios que reportan cuotas más bajas que un alquiler, vuelvan a endeudarse sin contemplar parámetros que pueden complicar su hipoteca, como el euríbor plus, cláusulas cero, comisiones de riesgo por tipo de interés, seguros PUF, etc.

Falta de rigor por parte de la banca

El segundo motivo, no menos importante, pero sí evitable si el consumidor dispusiera de una buena base financiera, es la falta de transparencia y rigor de la banca. Hasta hace poco, era habitual que los bancos concedieran préstamos hipotecarios sin tener en cuenta los ahorros del cliente o su situación laboral. También era frecuente que las entidades no explicaran con claridad las condiciones y cláusulas especiales de los contratos.

Tras la crisis económica, los bancos recrudecieron las exigencias a la hora de conceder financiación. Esto supuso el fin de las hipotecas 100, la obligatoriedad del consumidor de contar con empleo fijo y ahorros suficientes, así como la reducción del plazo al que se firman los préstamos hipotecarios.

Sin embargo, aunque la banca es más rigurosa, ocho años después la transparencia sigue siendo su punto flaco. Las entidades hacen gala de los intereses tan atractivos que disponen sus productos, pero la información relativa a las comisiones, cláusulas cero o vinculación sigue siendo translúcida.

Hipotecas al desnudo

Como la hipoteca sigue siendo una de las grandes asignaturas pendientes para los españoles, el comparador de hipotecas HelpMyCash.com, aprovechando el día de la educación financiera,  va a realizar el próximo 3 de octubre una videoconferencia online gratuita en la que se responderán en directo las principales dudas que tienen los consumidores en materia de hipoteca.
El evento, que tendrá lugar el próximo lunes a las 19 horas, abordará los temas que tanto preocupan a los futuros hipotecados y a los consumidores que ya han firmado una hipoteca, como cláusulas suelo, euríbor plus, cláusulas cero, tipos de interés, comisiones, etc.

lunes, 26 de septiembre de 2016

Diccionario financiero para comprender mejor las finanzas

Manual para que las finanzas no te suenen a chino

Comprar un coche nuevo, adquirir una vivienda, hacer frente al coste de unos estudios universitarios o de máster, pagar un tratamiento dental… todos estos gastos tienen un coste elevado al que no todo el mundo puede hacer frente. Para ofrecer la financiación necesaria surgieron en su día los bancos y, más recientemente, los prestamistas privados, con los cuales se puede conseguir el capital que se quiere invertir.  Un claro ejemplo es el alto número de hipotecas que se conceden en nuestro país. Desde el comparador financiero HelpMyCash señalan que, sin ir más lejos, durante el año 2015 se otorgaron en España 244.827 préstamos hipotecarios, lo cual “es un 19,8% superior al de 2014”, añaden.

No obstante, muchas personas, con el paso del tiempo, acaban pagando mucho más de lo que creían por no conocer determinados conceptos financieros. Por eso, antes de contratar cualquier producto, desde créditos rápidos hasta hipotecas, se debe conocer en profundidad lo que se está firmando. Para ello, un manual como éste puede ser una útil herramienta con la que se podrán ahorrar gastos ocultos y pagos añadidos con los que no se contaba.

Un diccionario financiero puede ahorrar muchos costes

Problemas como el de las cláusulas suelo, las cuales fueron declaradas abusivas por la falta de conocimiento por parte de los clientes, se podrían haber evitado. Es un ejemplo más mediático de lo que también ocurre en algunos contratos de préstamos personales. Para este tipo de ocasiones un diccionario como este puede ser una gran ayuda:
  • Aval: mucha gente se equivoca con esta figura financiera, ya que cuando se habla del aval se está haciendo referencia a un tipo de garantía y no a un sinónimo de ésta. Mediante el aval, que puede ser una tercera persona o bienes, la entidad se asegura que si el cliente no paga, tendrá este tipo de garantía de pago.

  • Carencia: hay préstamos que permiten que durante un tiempo no se pague parte o la totalidad de la cuota acordada. No obstante, lo que no hayamos amortizado (ya sean los intereses y el capital o tan solo el capital) lo tendremos que reembolsar más adelante con los intereses devengados en ese espacio de tiempo.

  • Comisiones: son los recargos que la entidad puede cobrar por realizar determinadas gestiones referentes a los préstamos. Las típicas son la de apertura, la de estudio y la de amortización anticipada, aunque podemos encontrarnos con otras menos habituales.

  • Fintech: hace referencia a la relación entre las finanzas y la tecnología. La mayoría de  entidades ya realizan sus ofertas por Internet y permiten la contratación de los productos de forma totalmente online. Incluso, han surgido nuevas formas de financiación dentro de este novedoso sector, como los conocidos como P2P.

  • Honorarios: muchas empresas, sobre todo de capital privado, nos hablarán de los honorarios que debemos pagar, además del capital que nos hayan prestado. Este término es lo mismo que los intereses, es decir, el coste que tiene el servicio financiero que nos proporciona la entidad en cuestión.

  • Plazo de reembolso: es el tiempo durante el cual vamos a disponer del crédito y en el que vamos a pagar el crédito que contratemos. Muchas entidades nos dejarán elegir el plazo que queramos y en función del tipo de préstamo, amortizaremos el crédito en una sola cuota a los pocos días o mediante pagos mensuales que pueden irse hasta los 40 años, en el caso de las hipotecas.

  • Prórroga: también llamada extensión, consiste en alargar el plazo de reembolso que habíamos acordado con la entidad en un principio. No todos los productos ni todas las entidades la ofrecerán y tiene un coste adicional, aunque siempre será más económico que hacer frente a las penalizaciones por impago.
Se debe comprender todo antes de firmar un préstamo

Los clientes tienen el derecho de preguntar todo lo que no entiendan antes de firmar el acuerdo de cualquier tipo de préstamo. Es lo que se debería hacer para evitar gastos con los que no contábamos en un principio. Además, hay entidades que pedirán, en función de la clase de crédito que sea, que el contrato se firme ante notario, al cual le pagará el cliente. Por eso, lo que nunca se debe dejar de hacer es preguntar todo aquello que no se comprenda, menos aún si la firma del contrato nos va a suponer un coste adicional por los gastos de notaría.  

La banca futura será 100% on line

¿Será 100 % virtual el futuro de la banca?

La banca online está ganando cada vez más terreno en el mercado económico, hasta el punto de que en España ya contamos con más de 10 entidades que operan únicamente a través de internet. Algunos de estos bancos tienen años de experiencia y han conseguido consolidarse, entre los más conocidos estan Openbank, Evo Banco o ING Direct. De hecho, prácticamente todas las entidades tradicionales han visto la necesidad de adaptarse a las nuevas tecnologías y muchas han lanzado una marca online, como explican desde el comparador de bancos HelpMyCash.com.

Sin embargo, durante 2016 hemos visto como algunas de estas filiales han ido desapareciendo del mapa. Hablamos de Uno-e, que próximamente se fusionará con BBVA, Bankialink, que el próximo 22 de octubre se integrará a Bankia o de Tookam, la marca de Bankoa que nació hace poco más de un año y ya ha desaparecido del todo.

Los españoles confían cada vez más en los bancos online

El fracaso de tres entidades online en menos de un año podría inducir a pensar que los españoles prefieren seguir operando de la forma tradicional, acudiendo a la oficina. Sin embargo, tanto los usuarios de la banca online como la confianza en ella son cada vez mayores. Así lo demuestra un informe de BBVA Research, que asegura que el 70 % de los menores de 44 años ya gestionan sus finanzas de manera online.
No obstante, el éxito o fracaso de las entidades online no tiene nada que ver con el cambio de hábitos en la forma de operar. Segmentar a los clientes ya no tiene sentido. Los usuarios no tienen que elegir entre bancos online o bancos tradicionales, porque pueden encontrar las dos modalidades en una misma entidad, por lo que no es necesario trasladarse cuando se pueden realizar prácticamente todas las operaciones a través de las plataformas web o las apps móvil.
El ‘smartphone’ como protagonista
Una herramienta que se ha implantado plenamente en nuestras vidas y, como es lógico, se está convirtiendo en una pieza clave en el mundo de la banca, es el smartphone. De hecho, el uso del móvil supera el del ordenador portátil, un 82,2 % frente a un 78,2 %, según un estudio de la Fundación Telefónica.

Los bancos han querido adaptarse a esta situación y, la mayoría, han lanzado apps móvil con las que se puede hacer cualquier gestión económica las 24 horas al día desde cualquier parte del mundo. Según el Informe Fintech 2016 de PwC, en 2020 más del 60 % de los clientes accederá a los servicios a través de las aplicaciones móviles, por lo que el principal objetivo es cazar la generación millennial, la generación que más utiliza el smartphone. 

domingo, 25 de septiembre de 2016

Banco Santander, entre los 10 primeros bancos del mundo del Dow Jones Sustainability Index

Banco Santander, entre los 10 primeros bancos del mundo del Dow Jones Sustainability Index

Santander suma 16 años en los índices DJSI World y DJSI Europe y se posiciona como una de las mejores entidades financieras del mundo y primera en España por su gestión sostenible.

El banco obtiene una valoración de 92 puntos, ocho puntos más que el año anterior.

Banco Santander ha renovado un año más su presencia en el Dow Jones Sustainability Index (DJSI), índice de referencia en el ámbito internacional que mide el comportamiento sostenible de las empresas en las dimensiones económica, medioambiental y social.

En su revisión del 2016, más de 193 entidades financieras fueron invitadas por RobecoSAM, agencia de calificación del DJSI, a participar en el proceso de evaluación, de las que 27 consiguieron formar parte de este índice.

Con una valoración total de 92 puntos sobre 100, Banco Santander es reconocido por el Dow Jones Sustainability Index como uno de los 10 bancos mejor valorados del mundo y el primero en España por su desempeño sostenible, su contribución al progreso de la sociedad en los mercados en los que está presente y por su protección al medio ambiente.

Las políticas corporativas sociales y ambientales, la calidad del servicio, la atracción y la retención del talento, los programas de apoyo a la sociedad, el compromiso con el medio ambiente y la gestión de los riesgos y oportunidades en materia de cambio climático son aspectos destacados por DJSI.

Banco Santander tiene como misión principal contribuir al progreso económico y social de las personas y de las empresas de forma responsable y sostenible. Desarrolla numerosos proyectos de apoyo a la sociedad con especial compromiso en la educación superior como foco principal de su inversión social.

sábado, 24 de septiembre de 2016

Es posible conseguir buenas rentabilidades bancarias

En busca de una añorada rentabilidad bancaria

Siguiendo con la tendencia del 2015, alrededor de 30 entidades bancarias se han visto obligadas a rebajar la rentabilidad de sus depósitos a plazo fijo en los que llevamos de año, como ha sido el caso de Abanca, ActivoBank, Banca Farmafactoring, Banco Finantia Sofinloc (BFS) o Banco Mediolanum.

El principal motivo de esta disminución de los tipos de interés se encuentra en la decisión tomada por el Banco Central Europeo (BCE), el pasado mes de marzo, de rebajar los tipos de interés oficiales a mínimos históricos, concretamente al 0 %, y a reducir también la facilidad de depósito al menos 0,40.
Aun así, y según afirman losexpertos del portal web financiero HelpMyCash.com, no está todo perdido si lo que estamos buscando es conseguir rentabilidad por invertir nuestro dinero en depósitos a plazo fijo. Aunque el informe elaborado por el Banco de España (BdE) situaba el tipo medio ponderado de los plazos fijos en el 0,19 % el pasado mes de julio, todavía es posible encontrar depósitos a plazo fijo capaces de superar esta cifra. Todo es cuestión de saber dónde invertir.
Los ahorradores españoles, entre los inversores más conservadores
Según una encuesta sobre inversión elaborada a mediados de este año por la empresa gestora Legg Masson, los españoles se encuentran entre los ahorradores con un perfil más conservador a la hora de invertir sus ahorros con el objetivo de conseguir una fuente adicional de liquidez.
A pesar de la difícil situación que atraviesan los tipos de interés, los depósitos bancarios continúan siendo el producto de ahorro favorito del 75 % de los españoles. Estas preferencias en cuanto a temas de inversión se podrían deber principalmente a una cultura del ahorro basada en el miedo a la incertidumbre de exponer nuestro dinero a posibles riesgos o pérdidas económicas, así como a una considerable falta de formación en materia de finanzas e inversión.
Aun así, este mismo informe revela que paulatinamente los españoles están mostrando un mayor interés por adquirir un cierto bagaje financiero, lo que está favoreciendo un cambio de mentalidad hacia la diversificación en sus inversiones. Si en el mes de julio de 2015 el importe total de dinero invertido en nuevos depósitos era de 23.085 millones de euros según cifras del BdE, en ese mismo mes un año más tarde la cuantía bajaba hasta los 17.777 millones de euros.
Poco a poco, los ahorradores españoles están tomando la decisión de invertir su dinero en productos de renta variable e, incluso, en productos de ahorro comercializados por bancos extranjeros, concretamente europeos y estadounidense, atraídos por la posibilidad de conseguir una mayor rentabilidad.


Los depósitos extranjeros, pioneros en altas rentabilidades
Mientras que los ahorradores españoles intentamos lidiar con unas rentabilidades que no suelen llegar, ni siquiera, al tipo de interés medio de los depósitos de la eurozona (0,51 % en julio para los depósitos de hasta un año de duración, según los datos publicados por el BCE), algunos países del viejo continente disfrutan de unos tipos de interés medios que sobrepasan el 1 %: Países Bajos (1,67 %), Chipre (1,51 %), Francia (1,31%) y Malta (1,20 %)

En el otro lado de la balanza, y haciendo compañía a los depósitos españoles, se encontrarían los plazos fijos comercializados por las entidades bancarias de Lituania (0,11 %), Luxemburgo (0,17 %), Bélgica (0,18 %), Eslovenia (0,20 %), Estonia (0,23 %) y Austria (0,31 %) 

viernes, 23 de septiembre de 2016

Información normalizada europea INE sobre crédito al consumo

No contrates un préstamo personal sin leer estos puntos de su INE
Una de las cosas que hay que tener claras antes de acudir a un banco para pedir un préstamo es que su objetivo es vendernos sus productos, por lo que es posible que se obvien o no se dé el énfasis suficiente a los aspectos negativos de sus créditos. Por eso, al solicitar uno o más préstamos personales es importante preguntar por todos los costes y leer el documento que contenga la Información normalizada europea (INE) sobre el crédito al consumo que nos interese.

El formulario INE (o SECCI, por sus siglas en inglés) de los créditos al consumo es un documento que las entidades financieras deben entregar al solicitante obligatoriamente y en el que deben aparecer los detalles clave del producto, como su tasa anual equivalente o TAE, los costes de gestión y vinculación o el plazo de reembolso máximo, entre otros. Según apuntan desde el comparador HelpMyCash.com, antes de solicitar el crédito es imprescindible leer el documento normalizado europeo, poniendo especial atención en tres secciones concretas: la del tipo de interés aplicado, la de los costes relacionados y la relativa a los derechos del consumidor.
1. Tipo de interés aplicado y TAE
El interés aplicado sobre un préstamo no siempre coincide con el anunciado en las comunicaciones comerciales, ya que siempre depende del análisis de riesgo del solicitante. Por ello, es importante mirar cuál es el tipo de interés indicado en el documento INE del crédito y si se pueden aplicar tipos deudores distintos al mostrado en los anuncios publicitarios.
Asimismo, para poder comparar el precio del producto que nos interese con el de otros préstamos personales, debemos fijarnos en su tasa anual equivalente (TAE), calculada para uno o más ejemplos representativos que incluyen todos los supuestos utilizados para determinar el valor de la tasa. Recordemos que en la TAE se reflejan los intereses del crédito, las comisiones y otros costes adicionales.
2. Costes relacionados
En la sección dedicada a los costes relacionados deben aparecer los distintos gastos de gestión que incluye el crédito: su comisión de apertura, de estudio y de amortización anticipada y los honorarios del notario si el contrato debe firmarse ante un funcionario público. También es obligatorio indicar el coste de mantenimiento de la cuenta asociada al crédito si es necesario abrirla para recibir el capital solicitado y pagar las cuotas.
Este punto es especialmente importante, ya que los gastos adicionales (comisiones, productos vinculados, pagos a terceros, etc.) pueden encarecer significativamente el precio de un préstamo. Sin embargo, también hay muchos créditos que no incluyen ninguno de estos costes, como el Préstamo Personal de Cetelem, cuyo interés es desde el 6,95 % TIN (7,18 % TAE) y no tiene comisiones ni gastos de vinculación.

3. Derechos del prestamista y del prestatario

En el apartado dedicado a los derechos del consumidor, la entidad debe indicar si el prestatario puede desistir del contrato, es decir, si lo puede cancelar de manera unilateral en un plazo máximo de 14 días naturales a contar desde la firma. Además, en esta sección se especifica si el prestamista se reserva el derecho a cobrar una compensación si el prestatario reembolsa anticipadamente el crédito, ya sea de manera total o parcial. En caso afirmativo, este recargo no puede superar el 1 % del capital amortizado (o el 0,5 % si queda menos de un año para el vencimiento). 

Hipoteca a tipo combinado de Bankoa

Hipotecario tipo combinado

LA MITAD DEL TIPO DE INTERÉS SE CALCULA CON LAS CONDICIONES DEL VARIABLE ( EURIBOR +0,80) Y LA OTRA MITAD CON LAS CONDICIONES DEL FIJO ( 2,50%).
Hasta ahora, el cliente antes de tomar la decisión de cuál era el Préstamo Hipotecario más conveniente,  comparaba las ofertas que ofrecía el mercado, bien en la modalidad de Préstamo tipo Fijo o bien en la de Préstamo tipo Variable. Analizaba los pros y los contras y elegía una de las dos fórmulas. 
El cliente era consciente de que los dos Préstamos tenían aspectos más y menos positivos, pero había que quedarse con uno.
Con el fin de tomar una decisión equilibrada, en Bankoa hemos creado el Préstamo Hipotecario Combinado.
Un Hipotecario innovador, único en el mercado, que te permitirá tener las mejores vistas al Futuro, ya que ahora puedes quedarte con lo mejor de un Préstamo Fijo y lo mejor de un Préstamo Variable:
   -  Una parte, sin sobresaltos y con un tipo de interés fijo muy competitivo durante toda la vida del préstamo.
   -  Y la otra, con la ventaja de beneficiarse de periodos con tipos de interés muy bajo, como el actual.
Puedes conseguir un préstamo con una TAEVariable(*) del 2,215% ya que en las cuotas mensuales se aplica el tipo de interés variable (Euribor + 0,80) a la mitad del capital pendiente, y el 2,50% de tipo de interés fijo a la otra mitad. Acércate a cualquiera de nuestras oficinas para que te ampliemos esta información y puedas comprobar las ventajas del Hipotecario Combinado.

jueves, 22 de septiembre de 2016

Son legales las comisiones en la cuenta asociada

Comisiones en la cuenta bancaria asociada: ¿son legales?

Una cuenta bancaria es uno de los productos más básicos que se comercializan en una entidad de crédito. De hecho, cuando contratamos cualquier otro producto, el banco seguramente nos exigirá también abrir una cuenta corriente. A primera vista, abrir una cuenta asociada a otro producto no debería ser un problema, ya que, generalmente, estas están exentas de comisiones. Sin embargo, desde el comparador de cuentas HelpMyCash.com advierten de que no siempre es así, ya que existen algunos casos en los que el banco sí nos podría cobrar por mantenerlas abiertas.

¿Qué dice la normativa actual?

El Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones (DCMR) consideró cambiar la normativa general de la transparencia y de crédito al consumo en 2012. Ahora, las cuentas vinculadas a préstamos, hipotecas o depósitos bancarios podrán incluir comisiones, siempre y cuando cumplan con unos requisitos:
·         El banco tiene la obligación de informar, mediante un documento específico, que abrir una cuenta vinculada a otro producto financiero es obligatorio.
·         También, debe aclarar previamente el coste que supondría mantenerla y recogerlo en el contrato.
·         Las comisiones de la cuenta asociada no se podrán modificar durante el plazo en el que dure el producto vinculado a esta.
En caso de que la entidad cobrara comisiones, pero no cumpliera con alguno de los anteriores requisitos, no será considerada como una práctica recogida dentro del Código de Buenas Prácticas Bancarias.
¿En qué ha cambiado la normativa?
A diferencia de lo que se expresa ahora, todas las cuentas asociadas a otro producto financiero firmado antes de 2012 deberían ser totalmente gratuitas. Sin embargo, estas cuentas deben ser de uso exclusivo para mantener un producto financiero vinculado y, en caso de que se operara de otra forma (retirando efectivo, haciendo una transferencia…), el banco sí podría cobrarnos.
¿Cuándo podemos reclamar por las comisiones?
Desde el comparador nos explican en qué casos podemos reclamar las comisiones que un banco nos aplica a nuestra cuenta bancaria, ya sea porque no se ciñen al Código de Buenas Prácticas o porque son formas de actuar minoritarias en el mercado:
·         Si hemos domiciliado la nómina: la mayoría de bancos eliminan las comisiones cuando contratamos una cuenta nómina. Domiciliar los ingresos y que el banco nos cobre por ello es un trato que no tenemos por qué aceptar.
·         En caso de tener un gran capital: puede ser en forma de depósito, plan de pensiones o seguros, pero, si estamos vinculados a un banco y aportamos cantidades considerables de dinero, deberíamos obtener un trato especial, empezando por la eliminación de las comisiones.
·         Si no nos lo notifican por adelantado: ante cualquier cambio de condiciones de una cuenta si se empiezan a aplicar comisiones, el banco tiene que avisar con antelación. También, en caso de que no hayamos cumplido algún requisito, el banco debe comunicar el cambio en un máximo de 10 días.

·         Como hemos explicado a lo largo del artículo, si el banco no respeta la normativa de las cuentas asociadas. 

miércoles, 21 de septiembre de 2016

Made for Good de Deutsche Bank

Deutsche Bank lanza Made for Good para apoyar iniciativas empresariales con impacto social positivo

Deutsche Bank ha lanzado en todo el mundo el programa Made for Good que aglutina todas las iniciativas del banco que apoyan el emprendimiento con una demostrada rentabilidad social. Deutsche Bank proporciona a los proyectos asesoramiento y recursos para fomentar ideas innovadoras y modelos de negocio con un impacto social positivo. El programa ha sido lanzado desde el área de Responsabilidad Corporativa de la entidad, con el convencimiento de que el emprendimiento social es una vía para combatir la pobreza, el desempleo y las desigualdades que afectan a la calidad de vida de las personas.  


Como en todas las iniciativas de Responsabilidad Corporativa que apoya la entidad, en Made for Good, el voluntariado corporativo es clave y la involucración de los empleados es esencial para los objetivos del programa. Durante el 2015, los empleados de Deutsche Bank en todo el mundo han destinado más de catorce mil horas en apoyar proyectos de emprendimiento social.

Made for Good se lanza también en España, dónde Deutsche Bank lleva varios años apoyando iniciativas emprendedoras con rentabilidad económica y social. En este sentido se enmarca la colaboración iniciada en 2011 con la asociación Secot de la que Deutsche Bank es socio protector. La asociación Secot, fundada hace 27 años, cuenta con más de mil miembros, profesionales y ejecutivos jubilados y prejubilados que actuando como voluntarios ofrecen sus conocimientos y experiencia en gestión empresarial a microempresas, jóvenes emprendedores y entidades del tercer sector que lo necesiten y que no puedan acceder a una consultoría comercial por sus limitados recursos económicos

Ana Mercado, directora de Responsabilidad Corporativa de Deutsche Bank en España comenta “el emprendimiento juega un papel vital para que las economías y las comunidades prosperen. Desde ese convencimiento, para Deutsche Bank es importante apoyar ideas innovadoras e iniciativas de emprendedores que contribuyan al progreso de la sociedad”.


Responsabilidad Corporativa en Deutsche Bank España


Deutsche Bank desarrolla un modelo de gestión de Responsabilidad Corporativa (RC) que se encuentra estrechamente vinculado con el negocio. En España, el plan estratégico de RC se puso en marcha en el año 2006 con el objetivo de realizar actuaciones sociales de ámbito local. 

Se siguen cinco ejes estratégicos: educación (a través del programa Born to Be de apoyo a la educación y empleabilidad de los jóvenes), emprendimiento (a través de Made for Good), voluntariado corporativo, integración de personas con discapacidad y en riesgo de exclusión, y sostenibilidad. 

Depósito combinado ABANCA

Depósito Combinado de ABANCA

Un depósito pensado para personas que buscan una alternativa avanzada para su dinero. ¡Como tú!

¿qué te ofrecen?

Se trata de dos productos en uno: el 50% de tu dinero se destina a un depósito a plazo con el que podrás obtener hasta el 1% TIN (1,005% TAE) si cumples con el compromiso de permanencia establecido. A los seis meses dispondrás de tu dinero, más los intereses obtenidos.

El 50% restante de tu inversión se destinará durante 18 meses a uno de nuestros fondos de inversión incluidos en la campaña. Tú decides cuál de ellos eliges, en función de tus necesidades, la tipología de la inversión y tus preferencias.

Ten en cuenta que solo se puede contratar una vez por titular, y que no es renovable. Además, existen unos importes mínimos de inversión de 6000 y 20.000 euros según el fondo de inversión que elijas.

martes, 20 de septiembre de 2016

El mejor fondo de inversión del momento

Banco Sabadell lanza un fondo de inversión garantizado con una rentabilidad de hasta el 2 %

Banco Sabadell y su oficina virtual, ActivoBank, han estrenado un fondo de inversión con el capital garantizado siempre que se mantenga durante un plazo de ocho años. El Sabadell Garantía Extra 25 promete, también, una rentabilidad mínima de al menos un 0,25 % TAE, que puede elevarse hasta el 2 % si la evolución del euríbor es positiva.
Ante las bajas rentabilidades de los depósitos a plazo fijo españoles, la banca está intentando guiar a los ahorradores más conservadores hacia otros productos de inversión que no solo ofrecen rentabilidades mayores, sino que resultan mucho más jugosos para las entidades debido a las comisiones que se embolsan por su comercialización. En este contexto, están cogiendo fuerza los depósitos garantizados que al cierre de agosto sumaban un patrimonio total de 21 mil millones de euros.
Capital y rentabilidad garantizada
La nueva propuesta de inversión del Sabadell ofrece a sus clientes la tranquilidad de que el capital depositado está garantizado en su totalidad; eso sí, solo en la fecha de vencimiento de la garantía, el 31 de octubre de 2024. Si el cliente realiza reembolsos o traspasos durante los ocho años previos al vencimiento, el valor de sus participaciones estará sujeto a las fluctuaciones del mercado, lo que se traduciría en posibles pérdidas, señalan desde el comparador financiero HelpMyCash.com.
La rentabilidad también está garantizada con un mínimo del 0,25 % TAE y un máximo del 2 % en función del comportamiento del euríbor a tres meses. Habrá ocho fechas, una por año, en las que se abonarán los intereses devengados del fondo. Para calcular la rentabilidad, se observará la evolución del euríbor a tres meses durante los meses anteriores a la fecha de reembolso y se calculará una media. Si la cifra resultante es inferior al 0,25 %, se pagará como mínimo esa cifra; si es superior, se pagará el tanto por ciento correspondiente con un máximo del 2 %. Actualmente, el euríbor a tres meses se sitúa en torno al menos 0,30 %.
Los interesados tendrán hasta el próximo 7 de noviembre para contratar el Sabadell Garantía Extra 25. El importe mínimo es de 600 euros y el nivel de riesgo del producto es de uno en una escala de siete.
Un 90 % de probabilidades de conseguir menos del 1,12 %
La posibilidad de conseguir una rentabilidad por debajo del 1,12 % y superior al 0,25 es del 90 %, según el folleto de comercialización del fondo. Se estima en un 50 % las posibilidades de obtener un interés de menos del 0,39 % y en un 34 % la probabilidad de conseguir unas ganancias del 0,25 %, es decir, las mínimas posibles.
Gastos del 5 % por suscribir el fondo
La comisión de suscripción es del 5 % sobre el importe invertido, desde el 8 de noviembre de 2016. La misma tarifa se aplica en caso de reembolso, aunque si se ordena la cancelación el día 15 de cada mes a partir del 17 de abril de 2017 no se tendrá que abonar.

Por otra parte, los partícipes tendrán que abonar una tarifa anual por gestión del 0,29 % sobre el patrimonio que se cobrará a partir del 8 de noviembre de este año y otra comisión anual del 0,05 % también sobre el patrimonio en concepto de comisión de depositaría.

Servicio de identificación y contratación digital de Banco Santander

Banco Santander, pionero en el lanzamiento de un servicio de identificación y contratación digital de productos desde cualquier dispositivo

La entidad refuerza su modelo de atención personalizada, Santander Personal, con nuevas herramientas digitales para agilizar procesos y facilitar cualquier gestión de los clientes con la máxima seguridad jurídica
Amplía su red de gestores digitales para que los clientes puedan relacionarse con el banco en el canal que prefieran con la ayuda de un gestor personal cualificado

Santander España completa su oferta de servicios para mejorar la experiencia digital de los clientes y agilizar procesos. A partir de septiembre, los clientes de diferentes segmentos gestionados por Santander Personal podrán ya contratar productos de activo, pasivo, tarjetas, seguros, etcétera, que no requieran firma notarial desde cualquier dispositivo y sin necesidad de trasladarse a la oficina a través de Santander ID. La entidad se convierte así en pionera en ofrecer en un único proceso la identificación del cliente y firma de contratos de forma digital en cualquier lugar y desde cualquier dispositivo, en cuestión de minutos. Todo ello adaptado al nuevo marco jurídico del reglamento europeo eIDAS (en materia de Identificación Electrónica y Servicios de Confianza) y a la autorización del SEPBLAC en cuanto a procedimiento de identificación no presencial.

Santander ID será una de las principales herramientas de la red de gestores digitales que el banco ha puesto en Santander Personal, el modelo de atención integral, que ofrece en los canales remotos el mismo servicio en exclusiva y personalizado que la entidad ofrece en las oficinas, con un gestor personal, herramientas diferenciales, atención especializada y un horario ampliado.

Santander España cuenta ya con una red de más de 250  gestores digitales, un equipo cualificado procedente de figuras especializadas de la red comercial, que atiende en la actualidad a 250.000 clientes vinculados. El objetivo es contar con un gestor digital por cada 800 ó 1.000 clientes, en función del grado de sofisticación y especialización de los mismos y llegar a un millón de clientes gestionados desde Santander Personal en 2019.

Los gestores digitales cuentan, además, con otras herramientas y canales para mejorar la atención del cliente y facilitar su labor comercial y de asesoramiento, como el teléfono, el mail, los buzones de contratos (repositorio de documentación en la aplicación web del Banco a la que el cliente puede acceder con sus claves y consultar y firmar los contratos) o la video llamada, que les permite realizar su labor de asesoramiento con información y documentación online.

José González, director de Santander Personal, destaca: “Con Santander Personal damos respuesta a la demanda creciente de gestión omnicanal personalizada, apalancada en potentes herramientas digitales y adaptada al día a día de nuestros clientes”.

Además de ser una herramienta básica en la labor de los gestores de Santander Personal, Santander ID se trasladará progresivamente a las oficinas y al resto de equipos comerciales, con el fin de ir ampliando la accesibilidad de todos los perfiles de clientes hasta beneficiar al 100%.

En el último año, el número de clientes digitales aumentaron un 20% sobre el año anterior, hasta los 2,7 millones.  El objetivo de Santander España es contar con 4,2 millones de clientes digitales en 2018.

lunes, 19 de septiembre de 2016

Financiación y lista de morosos son compatibles

¿Puedo conseguir financiación si mi nombre aparece en un fichero de morosos?
Acudir al banco en busca de financiación y que la entidad rechace nuestra solicitud. ¿La razón? Al parecer, aunque no lo supiésemos, nuestro nombre figura en un registro de morosos. Lo más probable es que sea ASNEF, la “lista negra” más conocida de España, pero podrían ser también RAI o Experian. Sea cual sea el registro en el que aparezcan nuestros datos, automáticamente se nos cerrarán las puertas del crédito bancario y los obstáculos para conseguir financiación se multiplicarán considerablemente.
Si nos encontramos en esta situación, lo primero que deberíamos plantearnos sería salir del fichero. Para ello, tenemos dos opciones: o bien saldamos la deuda que nos ha llevado a aparecer en el registro o bien dejamos que el tiempo pase y que la normativa actual, que establece que no se pueden anotar datos personales sobre la solvencia de una persona durante más de seis años, haga su efecto.
En cualquier caso, cabe la posibilidad de que estando en ASNEF necesitemos financiación. La opción de acudir a un banco queda descartada casi en su totalidad, ya que la banca no suele conceder financiación a este perfil de cliente, puesto que considera que estadísticamente tiene mayores probabilidades de que incurra en un impago. Para cubrir esa laguna comercial, durante los últimos años han surgido compañías de capital privado que conceden préstamos con ASNEF a través de Internet, señalan desde el comparador HelpMyCash.com.
Más caros y más rápidos
El precio de este tipo de créditos suele ser más elevado que el de los préstamos personales bancarios tradicionales, pero acostumbran a ser más rápidos y, en el sector de la financiación, la rapidez tiene un precio.
En el circuito alternativo del crédito se ofertan tanto préstamos de importe reducido como créditos con ASNEF más abultados. En el caso de los minicréditos que aceptan a clientes en ASNEF, su concesión suele ser muy rápida y su precio oscila alrededor de los 30 euros por cada 100 euros prestados a 30 días. Su tasa anual equivalente puede alcanzar las cuatro cifras, pero al ser créditos de bajo importe (no suelen superar los 1.000 euros) y con un plazo muy breve (aproximadamente de un mes), las cuotas son asequibles. Eso sí, este tipo de créditos rápidos están pensados únicamente para situaciones puntuales en las que se necesita liquidez con mucha celeridad y siempre previendo que podrán devolverse con el ingreso de la siguiente nómina.
Si nuestro proyecto es más ambicioso, podemos recurrir a los créditos con ASNEF de importe elevado. Son varios los prestamistas privados disponibles a través de la red que conceden préstamos de más de 1.000 euros disponibles para consumidores en ASNEF.

En cualquier caso, antes de solicitar financiación, deberíamos plantearnos si no sería más efectivo eliminar primero la deuda por la que acabamos en el registro y luego acudir a un banco o a un establecimiento privado de crédito que conceda préstamos con un tipo de interés más barato. 

domingo, 18 de septiembre de 2016

La mejor cuenta bancaria para irme de Erasmus

¿Qué cuenta bancaria me abro para irme de Erasmus?
Las cifras hablan por sí solas. España sigue siendo el país que más estudiantes universitarios recibe, pero también el que más alumnos envía al extranjero en el marco del programa de becas Erasmus. Según datos de la Comisión Europea, durante el curso académico 2013 - 2014 salieron a estudiar al extranjero un total de 37.235 personas.
El programa Erasmus permite a estudiantes y profesores universitarios ampliar su formación en cualquiera de los países miembros de la Unión Europea. Sin embargo, según el comparador de productos financieros HelpMyCash.com si no escogemos una buena solución bancaria para nuestra estancia en el extranjero, la experiencia nos podría salir cara.
Abrir una cuenta en el extranjero o utilizar la de siempre, esa es la cuestión
Está claro que es imposible llevar efectivo para tantos meses por lo que las opciones que nos quedan son: abrir una cuenta sin comisiones en España o abrir una nueva cuenta bancaria en el país de destino.
Plan A: abrir una cuenta bancaria en España
Esta es la opción más cómoda. Sin embargo no debemos olvidar que la mayoría de entidades financieras españolas cobran comisiones elevadas por sacar dinero de los cajeros extranjeros, tanto con las tarjetas de débito como con las de crédito.
Por lo que lo más interesante para que nuestra cuenta bancaria sea perfecta es buscar una cuenta libre de comisiones, que nos ofrezca las tarjetas sin coste así como retirar efectivo gratis de todos los cajeros del mundo.
Entre los bancos más interesantes del mercado para viajar al extranjero encontramos tres: imaginBank que comercializa una cuenta sin comisiones perfecta para viajar por Europa ya que ofrece una tarjeta que permite sacar dinero a débito gratis de más de 200.000 cajeros situados en la eurozona.
Banco Mediolanum que permite a sus clientes sacar dinero gratis 52 veces al año de cualquier cajero situado en España o en el extranjero y EVO Banco que permite disponer de efectivo sin coste y sin límites en cualquier cajero del mundo sin importe mínimo ni límite de operaciones. Además, EVO permite a sus clientes más jóvenes, hasta los 35 años, disfrutar de todas las ventajas solo por domiciliar el recibo del móvil, realizar 6 ingresos mensuales al año de mínimo 300 euros cada uno, activar la banca móvil y hacer dos compras al mes con la tarjeta.
Plan B: abrir una cuenta en el país de llegada 
Abrir una nueva cuenta corriente al llegar a la ciudad de destino de nuestro Erasmus es otra opción aunque no siempre es sencilla; la facilidad para gestionar la apertura de una cuenta bancaria nueva por un extranjero dependerá de cada país y de cada entidad.
Por lo general, al ser estudiantes en un país extranjero y con una estancia bastante limitada en el tiempo, deberíamos apostar por una cuenta que no cobre comisiones de mantenimiento y administración, que tenga la tarjeta de débito gratis y que no requiera ningún tipo de vinculación ni saldo mínimo.


En definitiva, para disfrutar de una buena economía en el Erasmus hay que escoger un banco sin comisiones y aquellos productos que no nos obliguen a aceptar ningún compromiso de permanencia, de manera que podamos cancelarlos en cualquier momento.


sábado, 17 de septiembre de 2016

La rentabilidad media de los depósitos bajo mínimos

La rentabilidad media de los depósitos bate un nuevo récord y se sitúa por debajo de la barrera del 0,20 %

El tipo de interés de los plazos fijos continúa descendiendo vertiginosamente. Según los últimos datos que ha hecho públicos el Banco de España, la rentabilidad media de los depósitos constituidos durante el pasado mes de julio fue del 0,19 %, situándose por debajo de la barrera de los 0,20 puntos porcentuales.
Un nuevo récord que no agradará a los ahorradores más conservadores que durante años se apoyaban en este clásico para rentabilizar su dinero sin riesgo. Desde enero de 2003, fecha a partir de la cual el supervisor español publica las cifras, nunca se había rebasado la barrera del 0,20 %. No obstante, la tendencia bajista que acompaña a los plazos fijos desde hace meses ya parecía pronosticarlo: en lo que va de año, la recesión ha sido constante y el tipo medio nunca ha superado el 0,50 %, con una caída media mensual del 9,6 %.
500 euros menos por los ahorros
Los efectos de la política monetaria europea, marcada por unos tipos oficiales en mínimos históricos y una facilidad de depósito negativa que penaliza el dinero que los bancos depositan en las arcas del Banco Central Europeo, han propiciado un recorte considerable en la rentabilidad de los depósitos españoles, señalan desde el comparador bancario HelpMyCash.com.
En octubre de 2008, cuando el tipo medio de estos productos alcanzó un máximo del 5,041 %, los ahorradores españoles se embolsaron 504 euros en concepto de intereses por cada 10.000 euros depositados a un año. Actualmente, un depósito de las mismas características generaría unas ganancias de 19 euros.
 ¿Cuáles son los mejores depósitos del momento?
A pesar de las estadísticas oficiales, lo cierto es que aún se pueden encontrar depósitos a plazo fijo que han sobrevivido a la tijera bancaria. A largo plazo, se puede “rascar” hasta un 2,10 % TAE sin vinculación con el Depósito Facto de Banca Farmafactoring a cinco años, disponible desde 10.000 euros a través de Internet. Por detrás se sitúa el depósito a tres años de Crédit Agricole Consumer Finance al 1,60 % TAE desde 5.000 euros y el Depósito a 36 meses de BFS también al 1,60 % TAE para imposiciones de más de 100.000 euros

Si preferimos ahorrar a corto plazo, Self Bank continúa comercializando el Depósito Self al 2,5 % TAE a tres meses para nuevos clientes que depositen como máximo 15.000 euros. Le sigue de cerca el Depósito Aniversario de ActivoBank al 1,50 % TAE a tres meses para saldos de entre 3.000 y 15.000 euros y el Depósito Naranja al 1,50 % TAE a dos meses de ING Direct, sin importes mínimos ni máximos.

viernes, 16 de septiembre de 2016

Lo que te oculta el banco de las tarjetas de crédito

“Gratis, sin cuotas de mantenimiento, con la devolución de una parte de las compras” son algunos de los eslóganes que suelen acompañar a las tarjetas de crédito y que acostumbran a utilizar los bancos y las financieras para colocar sus “plásticos” entre los consumidores. Sin embargo, hay una serie de aspectos que en muchas ocasiones se pasan por alto y que condicionarán la experiencia que tenga el cliente en el futuro con su tarjeta. El comparador de tarjetas de crédito HelpMyCash.com hace un repaso sobre cinco aspectos que deberíamos conocer sobre nuestras tarjetas y que pueden quedarse en el tintero en la sucursal bancaria.

1.      Pago aplazado por defecto
Muchas tarjetas de crédito llevan la modalidad de pago aplazado predeterminada, lo que significa que a menos que el titular la cambie antes de usarla, las compras que realice se fraccionarán en cuotas mensuales con los correspondientes intereses. Es importante preguntar cuál es la modalidad de pago que lleva incorporada la tarjeta por defecto y cambiarla por la que más nos interese, sobre todo porque en muchas ocasiones la opción que viene de “fábrica” es el pago aplazado con cuota mínima mensual, lo que se traduciría en alargar el abono de las compras excesivamente y acabar pagando más intereses de lo esperado.
2.      Tipo de interés elevado
No siempre resulta fácil encontrar en los folletos promocionales el tipo de interés de las tarjetas, un aspecto muy importante que determinará cuán caro será fraccionar una compra con el “plástico”. Lo ideal es que el TIN sea lo más reducido posible y que las deudas se abonen en el menor tiempo posible. En julio, el tipo medio de las tarjetas de crédito era de alrededor del 21 %, sin embargo se pueden encontrar tarjetas desde el 9 % de interés si se compara entre toda la oferta del mercado.
3.      Comisiones por sacar dinero
Las tarjetas de crédito, a diferencia de las de débito, permiten a su titular utilizar unos fondos que no son suyos con el compromiso de devolverlos en el plazo pactado junto con los intereses que correspondan. Esto afecta también a las extracciones de efectivo: si se saca dinero de un cajero automático, en realidad se está retirando una parte del importe de la línea de crédito que posteriormente se tendrá que devolver y, además, se tendrá que pagar una comisión por sacar dinero a crédito (que puede superar el 3 %) y si se usa un cajero que no pertenece a la entidad, otra comisión extra (que puede llegar a ser de hasta 2 euros).
4.      Seguros gratuitos que posiblemente no conocías
Las tarjetas de crédito son las reinas de los seguros. Sin embargo, muchos de sus titulares los desconocen. ¿La razón? La banca apenas ofrece información sobre las pólizas gratuitas que acompañan a sus tarjetas y, además, como son las entidades las que pagan las primas, el cliente suele desconocer las coberturas a las que tiene derecho. Por lo general, las tarjetas de crédito suelen incorporar seguros de asistencia y accidentes en viajes, y de protección de compras, dos pólizas que pueden ser muy útiles, por ejemplo, al comprar por Internet o en caso de accidente en el extranjero.
5.      En caso de cancelación, tienes derecho a la devolución de la cuota
El artículo 21 de la Ley 16/2009 de Servicios de Pago establece que cuando un servicio de pago incurra en gastos periódicos, el cliente solo tendrá que abonar la parte proporcional hasta que resuelva el contrato y, añade que, “cuando dichas comisiones se hayan pagado por anticipado, se reembolsarán de manera proporcional”. Es decir, que si hemos pagado una comisión de mantenimiento anual por nuestra tarjeta y antes de que finalice el plazo la cancelamos, la entidad deberá reembolsar la cantidad correspondiente al plazo que medie entre la fecha de resolución del contrato y la fecha final del plazo.


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