martes, 30 de junio de 2015

Bankinter acaba de lanzar una hipoteca a tipo fijo al 2,05 por ciento con un plazo a diez años


Bankinter acaba de dar un nuevo empujón a su oferta hipotecaria, lanzando una hipoteca a tipos de interés fijo del 2,05% y un periodo de amortización de 10 años. En caso de que la vida del crédito sea de 15 y 20 años, el tipo de interés asciende a 2,40% y 2,75%, respectivamente.

Obtener ese tipo de interés del 2,05% estará condicionado a la contratación de un paquete de productos que, suscritos de manera global, permiten obtener dicho tipo de interés: domiciliación de nómina con tres recibos, contratación de seguro de vida y seguro de hogar. La no contratación de alguno de estos tres productos incrementaría ese diferencial en un 0,5% si no se domicilia la nómina, un 0,6% si no se contrata el seguro de vida, o en un 0,1% en caso de no contratar el seguro de hogar.

Esta hipoteca complementa la oferta del banco, que en septiembre de 2013 fue pionera al lanzar una campaña hipotecaria a precios atractivos. Con este nuevo producto, Bankinter trata de atender la demanda cada vez más frecuente de los clientes que solicitan firmar hipotecas a tipo fijo, modalidad que domina el mercado hipotecario en el resto de Europa. Con esta nueva modalidad, el cliente se asegura un pago fijo por su vivienda para toda la vida del préstamo, sin sufrir sobresaltos ante oscilaciones en el Euribor.

La nueva hipoteca puede solicitarse tanto para primera como para segunda vivienda, con la diferencia de que en el primer caso, el importe del préstamo no puede superar el 80% del menor de los dos valores: valor de compra o valor de tasación. En el caso de segunda residencia, ese límite del préstamo también se sitúa en el 60% del menor de estos dos valores.

La hipoteca a tipo fijo de Bankinter, a diferencia de la oferta hipotecaria a interés variable, sí que tiene comisión de apertura (1%), comisión de amortización parcial/total (del 0,5% en los 5 primeros años de vida y del 0,25% en adelante) y de compensación por riesgo de tipos de interés (0,75%) en caso de que la cancelación anticipada genere una pérdida de capital para la entidad.

Con este nuevo producto, Bankinter pone de manifiesto su firme voluntad de liderar este mercado, después de incrementar un 30% el volumen de nueva producción en el primer trimestre de 2015 (363 millones de euros) y alcanzar una cuota del 6% en el mercado de nuevas hipotecas.

Para más información:
Bankinter

lunes, 29 de junio de 2015

El Banco Popular y Pau Gasol amplían su colaboración durante cuatro años más


El consejero delegado de Popular, Francisco Gómez y Pau Gasol acaban de firmar recientemente en Madrid, en presencia del presidente de Popular, Ángel Ron, la ampliación, por cuatro años más, del acuerdo que mantienen desde el año 2007. La relación entre el banco y Pau se extenderá así hasta 2019. 

Durante estos años y mediante la figura de Pau, el banco se ha consolidado como la entidad financiera española de referencia para las pymes, los autónomos y los profesionales. De esta forma, desde 2007 y junto a Pau, Popular ha captado más de 13.000 millones € de pasivo y ha llevado a cabo campañas de financiación a pymes y autónomos como la denominada “Haz crecer tu negocio” o “Préstamo Exprés”.

Desde el primer momento, los valores de Pau, como esfuerzo, dedicación, superación, trabajo en equipo y respeto son también los que definen a Popular y con los que se identifica en el día a día de su labor como entidad financiera de referencia. Con la renovación de este acuerdo, Popular intensifica su estrategia de Impulso al Deporte y reafirma su vocación como banco que fomenta e impulsa el deporte como un valor fundamental en la formación de los más jóvenes. Para el banco, el deporte genera riqueza – por su contribución al PIB – y prosperidad al impulsar valores a largo plazo.
Dentro del Programa Impulso al Deporte se encuentra también el acuerdo con el triatleta español Javier Gómez Noya, firmado recientemente y orientado de forma especial a Galicia, donde Pastor es líder. Popular es de la misma forma uno de los patrocinadores de la Federación Española de Balonmano y apoya las selecciones absoluta masculina y femenina así como las categorías inferiores del equipo nacional.

Impulso al Deporte forma parte del Programa Impulso de Popular, un proyecto orientado a apoyar iniciativas empresariales en diversos sectores, como la cultura, el deporte o la gastronomía. La especialización en empresas y particulares de Popular le permite aportar experiencia y capacidad financiera y, con ello, impulsar el crecimiento de las empresas en estos sectores.

En este sentido, Popular ha presentado también este mes el acuerdo con la Federación de Asociaciones de Cocineros y Reposteros de España – FACYRE – por el cual impulsarán, a nivel nacional e internacional, el crecimiento y reconocimiento del mundo gastronómico, tanto en su faceta económica como emprendedora e innovadora. En relación al Impulso a la Cultura, Popular cuenta con la directora de orquesta, Inma Shara, como imagen de Popular Banca Privada.

Para más información:
Banco Popular

sábado, 27 de junio de 2015

El mejor depósito estructurado de Bankinter

Bankinter renueva su catálogo del ahorro y lanza un nuevo depósito estructurado al 2,20 %

Lo último de Bankinter en productos de ahorro se llama Depósito Garantizado Digital 25 y tiene una rentabilidad al vencimiento de hasta el 2,20 % sobre el capital invertido. Se trata de un depósito estructurado cuya remuneración está vinculada a la evolución de unos activos subyacentes en una fecha determinada, en este caso una cesta de acciones compuesta por dos títulos, según informan desde el comparador HelpMyCash.com.

El Depósito Garantizado Digital 25 tiene un plazo de un año y medio, y el capital está garantizado. Su rentabilidad está ligada al comportamiento de las acciones de Caixabank e Inditex. Para calcular el interés final se ha fijado una fecha de referencia en la que se determinará el precio inicial de cada uno de los valores, que será el precio oficial de cierre que tengan el día 17 de julio de 2015, y una fecha de observación final, el 13 de enero de 2017. 

Si el precio oficial de cierre de ambos títulos en la fecha de observación final es igual o superior al precio inicial, Bankinter pagará un cupón del 2,20 % sobre el principal, equivalente a una TAE del 1,455 %. Por el contrario, si el precio de una o de ambas acciones baja, la remuneración será de un 0,20 % nominal (0,133 % TAE).

El depósito de Bankinter puede contratarse hasta el próximo 16 de julio por un importe mínimo de 1.000 euros. 

Hasta un 5 % TAE de rentabilidad en Bankinter

El catálogo de productos de ahorro de Bankinter lo completan cuatro depósitos bancarios con un plazo de entre 3 y 24 meses y una rentabilidad de entre el 0,20 y el 0,65 % TAE, y un depósito exclusivo para nuevos clientes que domicilien su nómina  con un plazo de 12 meses y una TAE del 1,25 %. Sin embargo, el producto más rentable de la entidad –y también la cuenta más rentable del momento- es la Cuenta Nómina que remunera al 5 % TAE el primer año y al 2 % TAE el segundo; eso sí, solo los primeros 5.000 euros. La cuenta no tiene comisiones, permite realizar transferencias gratis y viene acompañada de una tarjeta de crédito también gratis. Para contratarla hay que domiciliar una nómina de al menos 1.000 euros, recibos y usar la tarjeta. 


ING Direct está de cumpleaños

ING DIRECT ha cumplido 16 años en España y para celebrarlo ha desarrollado una acción muy especial que hace partícipes a todos sus clientes: ‘Tu otro cumpleaños’.

Con el objetivo de agradecer a todos y cada uno de sus clientes su confianza y fidelidad depositada desde que aterrizó en España en 1999, el banco ha enviado una comunicación personalizada bajo el concepto: ‘El tiempo pasa volando’. Cada cliente podrá acceder a un vídeo que resume los hitos más importantes que han sucedido en nuestro país en estos últimos 16 años.

La acción de este año se ha comunicado a clientes por correo electrónico o en piezas en el área cliente que redirigen a la página web www.tuotrocumple.com, donde se puede visualizar el video y vivir la experiencia a cámara lenta o rápida. El video es interactivo y permite navegar en las imágenes para descubrir los más de 60 hitos que se han recopilado, entre los que se encuentran los nombres de cada cliente. Ellos son parte fundamental de la historia de ING DIRECT en España durante estos años.

Una vez más, ING DIRECT celebra que hay una forma diferente de hacer banca y que todos los avances tecnológicos pueden ponerse al servicio de los clientes para simplificar y mejorar su día a día. En España, ING DIRECT ha logrado un crecimiento sostenido y se ha convertido en un banco completo que cubre todas las necesidades financieras de sus clientes. El compromiso constante de sus profesionales ha hecho que cada día sean el banco principal de más personas y ha conseguido ser el banco más recomendado por sus clientes por séptimo año consecutivo.

Hoy, bajo la filosofía ‘People in Progress’, ING DIRECT sigue trabajando para ayudar a sus clientes y a la sociedad en general a progresar y a ser independientes en la gestión de sus finanzas. Gracias a un modelo de negocio de banca sencilla, transparente y sin letra pequeña, y a la absoluta vocación por conseguir la excelencia en la experiencia del cliente, ING DIRECT ha superado los 3 millones de clientes en 2014, 212.054 más que a cierre del ejercicio anterior.

viernes, 26 de junio de 2015

Las hipotecas más baratas de este verano

Las cinco hipotecas más baratas del verano 2015

No hay duda: las hipotecas de 2015 son mejores que las de 2014 y las de 2013. Los intereses son más bajos y las condiciones, cada vez más transparentes. El portal financiero HelpMyCash.com analiza el mercado actual y selecciona las cinco mejores ofertas.

Sin suelo, con intereses por debajo de Euríbor + 1,50 %, con solo dos seguros y sin comisión de apertura. Así son las mejoreshipotecas del verano que los interesados pueden conseguir si saben a qué banco dirigirse.

Con un interés de Euríbor + 1,25 %, encontramos la Hipoteca Santander a 30 años que financia hasta el 80 % para  primera vivienda y hasta el 70 % para segunda vivienda. Esta hipoteca no cobra comisiones y requiere de cuatro vinculaciones: seguro de vida, seguro de hogar, contratación de una tarjeta de débito con al menos tres movimientos al trimestre y domiciliación de tres recibos del hogar.
Otra de las hipotecas más baratas de la temporada es la HipotecaNaranja ING a Euríbor + 1,29 % para compra o subrogación de primera y segunda vivienda, y hasta el 80 % de financiación a 40 años. Lo mejor de esta hipoteca es que no cobra ni comisión de apertura ni ninguna otra comisión y tiene una de las vinculaciones más bajas, ya que solo requiere contratar un seguro de vida y otro de hogar, con un coste por debajo de la media.

La siguiente si atendemos a su diferencial es la Hipoteca Unoe a Euríbor + 1,30 %, para compra de primera y segunda vivienda, que ofrece hasta el 80 % de financiación a devolver en 35 años, también sin comisiones. Y en cuanto a la vinculación, la banca online de BBVA también obliga solo a contratar dos seguros, vida y hogar, aunque el de vida se paga en prima única financiada, por lo que debemos saber que pagaremos intereses sobre el coste de este seguro.

En cuarta posición tenemos la Ecohipoteca de Triodos Bank a Euríbor + 1,35 %, aunque eso sí, este diferencial solo se aplicará en los casos en que la vivienda cuente con la máxima calificación energética. Triodos financia hasta el 80 % de la compraventa para primera vivienda y permite plazos de hasta 30 años. Al firmar, la entidad no nos cobrará ninguna comisión de apertura, aunque nos exigirá, además de los seguros de vida y hogar, la contratación de una tarjeta de crédito (con coste anual de 28 €) y una tarjeta de débito (con coste anual de 18 €), además de la domiciliación de tres recibos.

Por último, está la Hipoteca Sin Más de Bankinter a Euríbor + 1,50 %, sin duda una de las mejores ofertas del verano, al 80 % a 30 años, y apta tanto para primera como para segunda vivienda.  Esta oferta tiene tres puntos fuertes: no cobra comisiones, solo requiere de dos seguros de vida y hogar, y ofrece dación en pago por contrato, de forma que si en un momento dado el titular no puede seguir pagando la deuda quedará saldada al devolverle la casa al banco.

¿Y las hipotecas a Euríbor + 1 %?

Es cierto que en estos momentos algunas entidades están ofreciendo hipotecas a Euríbor + 1 %, pero el interesado debe saber que, en general, estas ofertas se cobran la diferencia en comisiones y productos vinculados, de manera que acaban resultando más caras, según el comparador.  Un ejemplo de este caso lo tenemos en la Hipoteca Liberbank a Euríbor + 0,99 % que, a pesar de tener el diferencial más bajo del mercado, cobra un seguro de vida de 615 euros anuales (cuando la media es de 300) y un seguro de vida de 229 euros anuales (cuando la media son 200), de forma que sus clientes acaban pagando 344 euros más al año, que en realidad es lo que pagarían en una hipoteca sin seguros a Euríbor + 1,40 %.

Lo recomendable es, entonces, encontrar una hipoteca que ofrezca buenas condiciones en los tres principales apartados del contrato: interés, comisiones y vinculación

Caixabank vende su participación en Boursorama a Société Générale

CaixaBank acaba de anunciar recientemente la venta a Société Générale Group de la totalidad de su participación en Boursorama, que representa un 20,5% del capital social, así como los derechos de voto, por un precio de 218,5 millones de euros. El precio pagado por Société Générale será el mismo que el ofrecido a los accionistas minoritarios durante la oferta pública de adquisición simplificada y del proceso de exclusión del pasado año, es decir, 12 euros por acción.

Con esta operación termina la alianza entre Société Générale y CaixaBank que se inició en 2006 tras la venta de CaixaBank France a Boursorama. Como consecuencia de ello, el acuerdo de accionistas firmado en mayo de 2006 y renegociado en marzo 2014 por ambas instituciones se da también por terminado.

CaixaBank también ha anunciado la firma de la venta a Boursorama de la totalidad de su participación en Self Trade Bank, la joint venture que ambas entidades tienen en España, y que representa el 49% del capital social. La contraprestación acordada es de 33 millones de euros. Como consecuencia de esta transacción se da por terminada la joint venture así como los acuerdos de accionistas firmados en julio de 2008 por Boursorama y CaixaBank. El cierre de esta operación tendrá lugar una vez las autorizaciones administrativas necesarias se hayan obtenido.

Ambas transacciones generan unas plusvalías consolidadas después de impuestos de alrededor de 38 millones de euros y tendrán un impacto en el CET1 fully loaded de alrededor de 20 puntos básicos en CaixaBank. Estos anuncios se enmarcan dentro del Plan Estratégico 2015-2018 anunciado recientemente por CaixaBank, uno de cuyos pilares es gestionar activamente el capital, reduciendo el consumo de capital de la cartera de participadas.

Para más información:
CaixaBank

jueves, 25 de junio de 2015

Moody’s acaba de mejorar recientemente todos los ratings de Bankinter


La agencia de calificación Moody's ha mejorado hoy todos los rating de Bankinter, tanto la nota crediticia de emisor de deuda senior como su rating de depósitos y de riesgo de contraparte. En concreto, la firma estadounidense ha elevado dos escalones el rating de depósitos de Bankinter a largo plazo, de Baa3 a Baa1; y un escalón la nota crediticia a largo plazo, de Baa3 a Baa2, en ambos casos con perspectiva estable. En el caso del nuevo rating que evalúa el riesgo de contraparte a largo plazo de Bankinter, Moody's otorga al banco la calificación de Baa1, subiendo dos escalones desde su previo Baa3. Al mismo tiempo, y como consecuencia de lo anterior, las calificaciones a corto plazo del banco ascendieron en un escalón a Prime-2.

De este modo, Bankinter consolida su rating en la categoría de 'investment grade' al tiempo que alcanza el mismo nivel de solvencia que la deuda soberana del Reino de España (Baa2). Esta subida se suma a la mejora del rating que tanto la propia Moody's como Standard & Poor's otorgaron a Bankinter a lo largo de 2014.

La decisión de Moody's, que ha revisado su metodología de evaluación a los bancos de la zona euro a raíz de la puesta en marcha del Mecanismo Único de Resolución (BRRD por sus siglas en inglés) y de las nuevas normas de bail-in, refleja la fortaleza del balance de Bankinter y su capacidad para afrontar futuras crisis de solvencia. A este respecto, la firma estadounidense valora positivamente los esfuerzos realizados por el banco para sanear su balance y reforzar sus niveles de capital. Pese a la crisis y un entorno de bajos tipos de interés, Bankinter ha sido capaz de incrementar su nivel de capital Basilea III Fully Loaded hasta el 11,6% a cierre del primer trimestre, uno de los más altos del sector, y contener el nivel de morosidad en el 4,6%, casi tres veces menos que el conjunto del sistema.

Este bajo nivel de morosidad y las menores exigencias de provisiones en el futuro, unido a las mejores perspectivas de crecimiento de la economía española, la buena evolución de los márgenes del banco en los últimos trimestres y el crecimiento sostenido de los negocios tradicionales con clientes (especialmente, banca privada, banca de empresas, seguros y financiación al consumo), tendrán un impacto positivo en la cuenta de resultados y en el balance del banco, hecho que le permite tener una de las notas crediticias más altas del sistema bancario español.

Bankinter incrementó un 45,3% su beneficio neto en el primer trimestre de 2015, hasta los 87,2 millones de euros, y alcanzó un ROE del 10,3% siendo asi el primer banco que logra superar el coste del capital.

Para más información:
Bankinter

Los mejores préstamos para financiar la reforma del hogar

¿Cómo son los mejores préstamos para financiar las reformas del hogar?

¿ Pensando en hacer una reforma de tu piso, casa o chalet ? Necesitas pedir financiación para la obra, puede interesarte este artículo

Reformar la casa puede suponer un gasto considerable. Lo ideal cuando se hacen reformas en el hogar es disponer del dinero para no tener que solicitar financiación y contraer una deuda. Sin embargo, no siempre se tiene la suerte de poder disponer del capital necesario para poder hacer frente a las reformas sin tener que solicitar un préstamo. Si se va a solicitar financiación, es importante analizar la oferta general del mercado y no tomar una decisión a toda prisa, ya que escoger un préstamo u otro puede significar acabar pagando cientos de euros de más.

La mayoría de los préstamos genéricos contemplan esta finalidad, por lo que conseguir financiación para reformar la casa no debería ser más difícil que conseguir un préstamo para la compra de un coche o para viajar. Los tipos de interés de este tipo de préstamos se mueven en torno al 7 % aunque se pueden encontrar créditos para reformas por menos del 5 % TIN.

El tipo de interés no lo es todo

Aunque a la hora de analizar los préstamos el centro de atención suele ser el tipo de interés, no hay que dejar de prestarle atención a las comisiones asociadas, sobre todo a las de apertura y estudio, y a los productos vinculados que puedan encarecer el préstamo. 

Un ejemplo: queremos un préstamo de 10.000 euros a devolver en un plazo de 5 años con cuotas mensuales. La entidad A nos ofrece un crédito con un tipo de interés del 4 % TIN, una comisión de apertura del 2,5 % y la obligación de contratar un seguro con una prima única de 100 euros. La entidad B nos ofrece un crédito con un interés del 5 % TIN, sin comisiones y sin productos vinculados.

Si aceptásemos la propuesta de la entidad A, tendríamos que pagar 1.049,88 euros en concepto de intereses, más una comisión de apertura de 250 euros más los 100 euros del seguro. En este caso el préstamo nos saldría por 1.399,88 euros. 

Por el contrario, si aceptásemos la oferta de la entidad B, los intereses y, a su vez, el coste total del crédito ascenderían a 1.322,74 euros. Resulta más barato aumentar el interés un punto que aceptar una comisión y un seguro. No obstante, hay que analizar bien todas las propuestas y no huir, sin realizar un estudio previo, de cualquier oferta con comisiones o vinculación, ya que no siempre será más cara, advierten desde el comparador HelpMyCash.com. Por ejemplo, si la entidad B en lugar de aplicar un interés del 5 %, aplicase uno del 6 %, los intereses sumarían 1.599,68 euros. En este caso, sería más barato la opción de la entidad A, aunque tuviese comisiones y un seguro.


¿Cuáles son los mejores préstamos reforma?

Caixa Guissona ofrece el préstamo reforma más económico del mercado. Permite conseguir hasta 60.000 euros a un plazo máximo de 5 años. No tiene comisiones y tiene un interés nominal anual del 4,75 % (4,85 % TAE).

ING Direct comercializa el popular Préstamo Naranja que puede utilizarse para reformar el hogar. Admite solicitudes de hasta 40.000 euros a devolver en hasta 8 años. No tiene comisiones ni productos vinculados, de hecho, ni siquiera hay que domiciliar la nómina en la entidad, y tiene un interés del 6,95 % TIN (7,18 % TAE).

El Crédito Proyecto para reformas del hogar de Cofidis también se encuentra entre los más atractivos del mercado. Permite conseguir entre 4.000 y 15.000 euros a un plazo de entre 1 y 6 años. Tiene una comisión de apertura del 2 % y un interés de partida del 6,95 % que variará en función del plazo y del importe solicitado (la TAE mínima es del 7,95 %). Las personas que se decanten por Cofidis no tendrán que cambiar de banco ni contratar productos vinculados.

Por último, cabe destacar también el Préstamo Personal de BBVA con un interés del 7,5 % TIN y una TAE de entre el 8,44 y el 13,43 %. Se pueden solicitar hasta 75.000 euros a un plazo máximo de 10 años. Tiene una comisión de apertura del 2,30 % y una comisión de mantenimiento de la cuenta asociada de 40 euros anuales. 

miércoles, 24 de junio de 2015

Préstamo Máster Erasmus+ de Microbank, Microcréditos para estudiar másteres universitarios en otro país europeo


MicroBank, el banco social de “la Caixa”, ha iniciado la comercialización del Préstamo Máster Erasmus+, un microcrédito con condiciones muy ventajosas para los estudiantes que quieran ampliar su formación académica mediante un máster en algún país de la Unión Europea o países asociados al programa Erasmus+. El banco cuenta con el apoyo financiero de la Comisión Europea a través del Fondo Europeo de Inversiones (FEI), que ha elegido a la filial de CaixaBank, entidad presidida por Isidro Fainé y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, como su primer intermediario de la UE para lanzar este producto con unas perspectivas de fuerte crecimiento en los próximos años. La dotación de esta nueva línea de microcréditos asciende a 30 millones de euros.

El préstamo, con unas condiciones significativamente mejores que las del mercado y de ágil tramitación, se enmarca dentro de los objetivos del Plan Bolonia para incentivar la movilidad geográfica de los universitarios, con la finalidad de optimizar su formación superior y mejorar su empleabilidad.

Según una encuesta realizada por Stiga para MicroBank, el 74,5% de los universitarios españoles que quieren estudiar un máster están interesados en hacerlo en otro país europeo. Sin embargo, la falta de recursos económicos es el principal motivo, en un 36,8% de los casos, por el que se descarta realizar este máster fuera de España.

El Préstamo Master Erasmus+ está dirigido a estudiantes universitarios españoles que estén inscritos en una universidad europea a nivel de máster, así como también a los europeos que se matriculen en un centro universitario español. Cubre el coste de la inscripción y los gastos vinculados a la estancia en el país (manutención, viaje...) y cuenta con una dotación económica máxima de 12.000 euros para másteres de hasta un año de duración y de 18.000 euros en el caso de másteres de más de un año.

El préstamo se concede directamente al solicitante, sin necesidad de aportar ningún tipo de aval, requiriendo tan sólo acreditar la matriculación en un máster de centro universitario europeo.

La devolución empieza un año después de terminar el máster

Entre las características del nuevo tipo de microcrédito, destaca que no se empieza a amortizar hasta un año después de terminar el curso. A partir de ese momento, el préstamo se puede devolver en un período de 5 años en el caso de los másteres de hasta un año, y de 6 años para los másteres de más de un año. Además, existe la posibilidad de solicitar en cualquier momento un período de carencia de 12 meses.

Se establece un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo del 5,15% y no se cobran comisiones de estudio, por amortización anticipada o cancelación. Tan sólo debe satisfacerse una cantidad equivalente al 1% del capital solicitado en concepto de comisión de apertura.

Con el lanzamiento de esta nueva línea de crédito, MicroBank pone de relieve su compromiso con la sociedad y su voluntad de dar respuesta a las demandas de los colectivos con dificultades de acceso al crédito en el circuito financiero tradicional. Al mismo tiempo, colabora en la consecución de las prioridades fijadas por la Comisión Europea en el Plan Bolonia, que reconoce la importancia estratégica de la movilidad geográfica y pretende elevar el porcentaje de universitarios que cursan estudios superiores en otro país de la UE del 10% actual al 20% en 2020.

En opinión de las autoridades europeas, la competitividad internacional requiere que los estudiantes puedan ampliar sus conocimientos allí donde puedan sacar el máximo provecho de sus capacidades para acceder más fácilmente al mercado laboral y, en su caso, convertirse en empresarios y crear nuevos puestos de trabajo. La Unión Europea promueve la movilidad de estudiantes a través de del programa Erasmus+, en el que participan alrededor de 300.000 universitarios cada año.

El director ejecutivo del FEI, Pier Luigi Gilibert, sostiene que la educación superior y la movilidad estudiantil son importantes motores del crecimiento y la innovación en Europa. Con nuestro nuevo programa, el mecanismo de garantía de préstamos a estudiantes Máster Erasmus+, nuestro objetivo se fija en reducir las actuales dificultades de financiación a los estudiantes que quieren cursar un máster en otro país. Junto con MicroBank, nuestro socio a largo plazo, estoy seguro de que vamos a estimular la movilidad de estudiantes de alto potencial en toda la UE”.

Por su parte, el presidente de MicroBank, Antonio Vila Bertran, considera que “a través del acuerdo con el FEI en el marco del Programa Erasmus+, ofrecemos una nueva línea de financiación especialmente adaptada a las necesidades de los estudiantes que deseen cursar un máster en otro país europeo. Confiamos en que a través de estos préstamos sean muchos más los estudiantes que puedan plantearse esta opción para mejorar su preparación académica mejorando su empleabilidad futura o su capacidad para emprender, generando riqueza y puestos de trabajo. Con el lanzamiento del nuevo Préstamo Máster Erasmus+, apoyamos tres objetivos básicos de nuestro banco: facilitar el acceso al crédito a los que más lo necesitan, contribuir al desarrollo personal y estimular la creación de empleo”.

Encuesta entre universitarios

Una encuesta realizada por la empresa Stiga para MicroBank entre universitarios españoles indica su clara predisposición a cursar un máster en otro país europeo para mejorar sus aptitudes profesionales y las posibilidades de encontrar un empleo. Así, el 74,5% de los estudiantes que quieren hacer un máster manifiesta que le gustaría matricularse en una universidad europea fuera de nuestras fronteras para estudiar un máster.

Sin embargo, cerca de una tercera parte de ellos reconoce que no tiene recursos suficientes para afrontar los gastos que supone un proyecto de esta envergadura, confiando en poder recibir ayuda económica de sus padres u otros familiares (un 24,6%) o conseguir financiación de un banco (un 5,5%).

Entre los que descartan poder estudiar un máster en el extranjero (el 25,5% del total), el primer argumento esgrimido son los motivos económicos, con un 36,8% de las respuestas. A continuación aparecen razones como la existencia de compromisos personales o familiares (19,9%), la falta de interés por estudiar fuera de España (18,6%) y la falta de conocimiento suficiente de lenguas extranjeras (17,7%).

Los universitarios que expresan su voluntad de estudiar un máster en otro país europeo tienen previsto pagarlo, en un 25,9% de los casos, combinando el postgrado con un trabajo en el país de destino. Un porcentaje idéntico disfruta de una beca de estudios, un 24,6% recibirá ayuda de los padres u otros familiares y un 17,8% lo cubrirá con sus ahorros. En cuanto al país de destino, los jóvenes se decantan principalmente por las universidades británicas (25,6% del total), mientras que las alemanas se quedan en un 12,6% de las preferencias, las francesas en un 9,6% y las italianas, en un 9,4%.

Sobre MicroBank

MicroBank, el banco social de “la Caixa” especializado en microfinanzas, es el único banco de España dedicado exclusivamente a la financiación de proyectos a través de microcréditos. La entidad fue pionera en su modelo de negocio y continúa siendo la que más recursos destina a la financiación de proyectos a través de microcréditos. Durante el año 2014, MicroBank ha concedido un total de 82.586 préstamos por un importe de 434,4 millones de euros. Según datos del “Informe sobre el impacto de los microcréditos” elaborado por Instituto de Innovación Social de ESADE, ha contribuido a crear o consolidar desde su creación en 2007 más de 134.000 puestos de trabajo.

Acuerdos con más de 560 entidades sociales

En la concesión de los microcréditos, además de la red de más de 5.400 oficinas de “la Caixa”, colaboran entidades que aportan conocimiento de las personas destinatarias de los créditos, además de asesorar y realizar el seguimiento de los proyectos. Hasta la fecha, MicroBank ha firmado convenios con 563 entidades sociales de toda España que velan por la viabilidad de los proyectos financiados. Las entidades sociales colaboradoras son organizaciones de todo tipo con experiencia en acciones de asistencia económica o social dirigidas a potenciar la creación de microempresas, fomentar la auto ocupación e incentivar la actividad emprendedora.

Asimismo, la Comisión Europea apoya diversos programas de MicroBank, dentro de la promoción de la igualdad de oportunidades que supone una de sus prioridades políticas desde el Tratado de Amsterdam (1997).

Sobre el FEI

El Fondo Europeo de Inversiones (FEI) forma parte del Grupo Banco Europeo de Inversiones. Su misión principal es apoyar a las micro, pequeñas y medianas empresas europeas facilitando su acceso a la financiación. El FEI diseña i desarrolla garantías e instrumentos de microfinanzas que se dirigen específicamente a este segmento de mercado. En este papel, fomenta objetivos de la UE para incentivar la innovación, la investigación y el desarrollo, el espíritu empresarial, el crecimiento y el empleo. Los compromisos del FEI con fondos de capital privado ascendían a 8.800 millones de euros al cierre de 2014.

Para más información:
CaixaBank

martes, 23 de junio de 2015

Crecen un 4,9 por ciento las exportaciones y el déficit retrocede un 10,1% hasta abril


Las exportaciones españolas de mercancías consolidan su tendencia alcista en los cuatro primeros meses de 2015 con un crecimiento del 4,9%, una crecimiento 3,6 puntos superior al del mismo periodo del año pasado (1,4%). Así, las ventas sumaron 81.891,1 millones de euros, la cifra más alta para un periodo enero-abril desde el inicio de la serie histórica (1971). La variación real fue ligeramente inferior, un 4,4%, al crecer un 0,5% los precios de las exportaciones aproximados por los Índices de Valor Unitario (IVUs).

La tasa de crecimiento de las exportaciones españolas fue superior a la de la Unión Europea (4,4%), la de la zona euro (3,8%) y las de nuestros principales socios comerciales como Italia (4,6%), Francia (3,8%) y Reino Unido (-4,1%), solo por detrás de Alemania (5,9%). Fuera de la UE, Japón acumula un aumento interanual del 8,8%, que contrasta con la caída del 4,6% de Estados Unidos.

Las importaciones experimentaron un incremento del 3,4%, hasta los 89.668,1 millones de euros, 1,4 puntos inferior al aumento registrado en el mismo periodo del año pasado (4,9%). En términos reales el aumento fue mayor, ya que las compras de bienes al exterior crecieron un 4,9% al disminuir sus precios aproximados por los IVUs un 1,4%.

La fortaleza de las exportaciones, que crecieron por encima de las importaciones en este periodo, permitió mejorar el déficit comercial. Éste alcanzó los 7.777,1 millones de euros, un 10,1% menor al registrado en el mismo periodo de 2014 (8.649,2 millones de euros). El saldo no energético arrojó un superávit de 1.487,3 millones de euros mientras que el déficit energético se redujo un 34,8% gracias a los menores precios de la energía. Por su parte, la tasa de cobertura se situó en el 91,3%, es decir, 1,3 puntos más que la de enero-abril de 2014.

Áreas geográficas

Las exportaciones dirigidas a la UE representaron el 65,0% del total, porcentaje mayor que el 63,7% registrado en enero-abril de 2014. Este aumento de peso se divide a partes iguales entre la zona euro (50,8% en los primeros cuatro meses de 2015 frente a un 50,3% en el mismo periodo de 2014) y el resto de la UE (14,2% en enero-abril de 2015 frente al 13,5% en el mismo periodo del año anterior). La recuperación europea explica que las ventas a la UE y a la zona euro avanzaran un 6,9% y 6,0%, respectivamente (5,0% y 4,8% en el mismo periodo de 2014).

Por países, crecen las ventas a nuestros principales clientes: Alemania (aumento del 8,1%), Francia (4,6%), Italia (13,1%) y Reino Unido (12,5%), mientras que las destinadas a Portugal apenas lo hacen un 0,1%.  

La demanda de los países no comunitarios también creció, pero a ritmos más moderados, del 1,4%, en los cuatro primeros meses de 2015 (lo que contrasta con el descenso del 4,4% en enero-abril de 2014) y supuso el 35,0% del total (36,3% en 2014). Destacó el crecimiento de las exportaciones a Oceanía (40,9%) y a Asia excluido Oriente Medio (7,3%). También mejoraron las ventas a América del Norte (12,4%), América Latina (6,6%) y Oriente Medio (11,7%). Por países, destaca el aumento de las exportaciones en esteperiodo a Estados Unidos (10%), Canadá (33,2%), Arabia Saudí (26,4%), Corea del Sur (17,8%), China (6,1%) y Australia (44,7%).

Los países con una mayor contribución positiva a la tasa de variación interanual de las exportaciones españolas en enero-abril de 2015 (4,9%) fueron Italia (que explicó 0,9 puntos porcentuales de este aumento de las exportaciones, fundamentalmente por las mayores ventas de  automóviles y motos, hierro y acero, frutas, hortalizas y legumbres y confección); Alemania (0,9 puntos, por el aumento de exportaciones de  automóviles y motos, frutas, hortalizas y legumbres, aeronaves y medicamentos); Reino Unido (0,9 puntos, por el aumento de exportaciones de automóviles y motos, otras mercancías, frutas, hortalizas y legumbres y petróleo y derivados); y Francia (0,7 puntos, por las mayores exportaciones de  automóviles y motos, frutas, hortalizas y legumbres, aeronaves y motores).

Sectores económicos

Desde la perspectiva sectorial, en este periodo se observó un comportamiento muy positivo del sector del automóvil, que incrementó sus ventas al exterior un 19,4% y supuso el 16,9% del total de las exportaciones. También mostró una buena evolución el sector de manufacturas de consumo, cuyas exportaciones crecieron a una tasa del 9,5% y representaron el 9,6% del total; el sector de alimentación, bebidas y tabaco, con un incremento del 9,0% y un peso del 16,6% sobre el total; y el sector de productos químicos, cuyas exportaciones avanzaron un 6,4% y representaron el 14,6%.

Las principales contribuciones positivas de las exportaciones provinieron del sector del automóvil (contribución de 2,9 puntos porcentuales del aumento de las exportaciones totales), alimentación, bebidas y tabaco (1,4 puntos), productos químicos (0,9 puntos) y manufacturas de consumo (0,9 puntos). Por subsectores, las principales contribuciones positivas fueron las de automóviles y motos (2,6 puntos, debido principalmente a las mayores ventas a Reino Unido, Alemania, Francia e Italia); frutas, hortalizas y legumbres (0,9 puntos, a Alemania, Francia, Reino Unido e Italia); confección (0,5 puntos, a Italia, Polonia, Alemania y Arabia Saudí); y aeronaves (0,5 puntos, a Australia, Francia, Libia y Malasia).

En lo que respecta a las importaciones, la mejora de la actividad industrial y el fortalecimiento del consumo siguen impulsando las compras al exterior. Así, las importaciones del sector de bienes de equipo crecieron un 15,3%, especialmente los subsectores de maquinaria para la industria (17,5%), de material de transporte (20,1%) y de otros bienes de equipo (15,1%). Otros sectores con significativos aumentos de las importaciones han sido el sector automóvil (20,6% interanual), el de bienes de consumo duradero (también un 20,6%) y las manufacturas de consumo (16,4%).

En términos de contribución al crecimiento de las importaciones, en este primer trimestre destacaron los sectores de bienes de equipo (contribución de 2,7 puntos), automóvil (2,4 puntos), manufacturas de consumo (1,7 puntos) y productos químicos (1,6 puntos).

Las Comunidades Autónomas que más contribuyeron a la tasa de variación interanual de las exportaciones en enero-abril fueron Cataluña (25,6% del total, 5,8% de aumento de sus exportaciones, contribución de 1,5 puntos); Comunitat Valenciana (11,4% del total, crecimiento del 13,4% y 1,4 puntos de contribución); Aragón (4,5% del total, crecimiento del 26,5%, 1 punto de contribución); y la Comunidad de Madrid (11,6% del total, crecimiento del 6% y 0,7 puntos de contribución).

Abril de 2015

En el mes de abril, las exportaciones españolas de mercancías aumentaron un 6,5% en términos interanuales, alcanzando una cifra de 20.918,3  millones de euros, lo que supone un máximo histórico desde el inicio de la serie (1971) para un mes de abril. En términos reales, el crecimiento de las exportaciones fue incluso mayor, un 6,6%, ya que los precios de las exportaciones (aproximados por los Índices de Valor Unitario, IVUs) se contrajeron un 0,1%.

Las importaciones en abril de 2015 sumaron un total de 23.171,4 millones de euros, un 6,3% más que en abrilde 2014. El aumento es considerablemente mayor en términos reales, de un 8,0%, tras la disminución de sus precios aproximados por los IVUs un 1,5%.

El saldo comercial registró en abril de 2015 un déficit de 2.253,1 millones de euros, un 4,6% superior al del mismo mes de 2014 (2.154,8 millones de euros). La tasa de cobertura se situó en el 90,3%, 0,2 puntos más que en abril de 2014 (90,1%). El saldo no energético arrojó un superávit de 128,8 millones de euros y se redujo el déficit energético un 29,9% como consecuencia de los menores precios de la energía.

Áreas geográficas

En el mes de abril, las exportaciones dirigidas a la Unión Europea y a la zona euro crecieron a tasas interanuales del 10,5% y del 7,9% respectivamente, y representaron el 64,1% y el 49,5% del total (frente al 61,8% y el 48,9% registrado del mismo mes de 2014).  

Las ventas a nuestros principales clientes comunitarios avanzaron con fuerza este mes. Las dirigidas a Francia (15,1% del total) lo hicieron un 8,6%;las destinadas a Alemania (10,5% del total), un 6,3%; y las ventas que tenían como destino Irlanda, Italia y Países Bajos avanzaron un 24,7%, un 19,7%, y un 2,6% respectivamente. En el caso de Portugal, destino del 7,1% de las exportaciones españolas, las ventas descendieron un 3,2% en este mes.

Las exportaciones a los destinos extracomunitarios se mantuvieron estables en abril (0,0% interanual). No obstante, destacaron los importantes crecimientos en algunos destinos: Estados Unidos (20,3%), Chile (14,6%), Brasil (11,8%), China (23,1%), Indonesia (43,1%) o Egipto (39,5%).

Sectores económicos

Las principales contribuciones al crecimiento de las exportaciones provinieron del sector del automóvil, que explicó 2,7 puntos porcentuales del aumento de las exportaciones totales. Sus ventas al exterior representaron un 15,9% y aumentaron un 19,2%. En segundo lugar, del sector de productos químicos, que contribuyó con 2,1 puntos (sus exportaciones, el 15,5% del total, avanzaron un 14,4%). En tercer lugar,  alimentación, bebidas y tabaco, que colaboró con 1,8 puntos (sus exportaciones, el 16,6% del total, crecieron un 11,2%) y, en cuarta posición, el de manufacturas de consumo, que aportó 0,6 puntos (sus exportaciones, el 9,1%, aumentaron un 6,7%).

En relación con los subsectores, las principales contribuciones positivas fueron las de automóviles y motos (2,1 puntos, debido principalmente a las mayores ventas a Reino Unido, Francia, Italia y Alemania); medicamentos (1,1 puntos, a Hungría, Estados Unidos, México y Reino Unido); frutas, hortalizas y legumbres (1,0 puntos, a Alemania, Francia y, a cierta distancia, Italia y Reino Unido); y petróleo y derivados (0,8 puntos, a Reino Unido, Italia, Grecia y Brasil).

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

lunes, 22 de junio de 2015

Depósito ligado a la evolución de la libra de Kutxabank

Kutxabank estrena un depósito ligado a la evolución de la libra con un cupón del 1,90 % 

Kutxabank acaba de estrenar la quinta edición del Depósito Index, un depósito estructurado con un plazo de 25 meses referenciado a un par de divisas cuyo rendimiento marcará la rentabilidad final del depósito. Rentabilidad que puede llegar al 1,90 % nominal al vencimiento, equivalente a un 0,90 % TAE, según señalan desde HelpMyCash.com.

Lo nuevo en productos de ahorro de Kutxabank está ligado a la evolución del tipo de cambio entre el euro y la libra esterlina. El funcionamiento es el siguiente: si en la fecha de observación final el valor es igual o superior a 0,675, la entidad pagará un cupón del 1,90 % (0,90 % TAE); en caso contrario, el cliente recuperará únicamente el capital invertido. Para valorar la evolución de la libra esterlina, cuyas expectativas de revalorización son elevadas según señalan desde la propia entidad, se tomará como referencia el cambio publicado por el Banco Central Europeo del día 19 de junio de 2017.

En cualquier caso, sea cual sea la evolución de la divisa británica, el capital invertido está garantizado. 

No hay que olvidar que los depósitos estructurados, por muy asegurado que esté el capital, entrañan ciertos riesgos que no tienen los depósitos a plazo fijo. En primer lugar, tienen un riesgo de rentabilidad  ausente en los depósitos tradicionales, al no estar la rentabilidad garantizada. En este caso, el cliente podría mantener su dinero en el depósito de Kutxabank durante 25 meses y, si al vencimiento el tipo de cambio no fuese el esperado, llevarse un interés del 0 %. Por otra parte, la mayoría de los estructurados no pueden cancelarse anticipadamente, por lo que puede darse el caso de que el cliente necesite disponer de liquidez y no pueda rescatar el principal hasta el vencimiento. 
Así que antes de descantarse por un depósito estructurado, por muy golosa que sea su rentabilidad, hay que leerse bien la letra pequeña, analizar si se ajusta a nuestras necesidades y compararlo con los mejores depósitos a plazo fijo para averiguar si por menos riesgo se puede conseguir una rentabilidad parecida (ver el ranking de los mejores depósitos tradicionales). 

domingo, 21 de junio de 2015

Caixabank abandona Self Bank

Caixabank abandona Self Bank y Boursorama se hace con el 100 % de la entidad: ¿cómo afectará al cliente?

La entidad presidida por Isidro Fainé ha vendido la totalidad de sus participaciones en Self Bank al banco online francés Boursorama, que se ha convertido en el único accionista de la entidad digital española. Hasta ahora, Self Bank estaba participado en un 49 % por Caixabank y en un 51 % por Boursorama. Según ha comunicado la entidad, el banco galo ha llegado a un acuerdo con Caixabank para hacerse con la totalidad del accionariado de Self Bank.

Boursorama, que pertenece a uno de los bancos de referencia a nivel internacional, Société Générale, reforzará con esta operación su presencia en nuestro país. Según ha comunicado Self Bank a sus clientes, la operación permitirá a la entidad beneficiarse de la solidez y experiencia internacional de uno de los grupos financieros líderes en Europa.

Sin embargo, el cese de la relación entre Caixabank y Société Générale no termina ahí. La entidad catalana ha vendido también el total de participaciones que tenía en la propia Boursorama al grupo francés. Así, tras la venta del 20,5 % que La Caixa tenía en el banco francés, Société Générale se convierte en el único accionista de Boursorama. La operación traerá unas plusvalías para Caixabank de 38 millones de euros.

¿Afectará a los clientes la operación?

Self Bank, que ha ganado notoriedad en España gracias al lanzamiento hace unos meses de la Cuenta Self, una cuenta corriente sin comisiones con una rentabilidad del 2,10 % TAE (del 2,50 % TAE en sus inicios), ha asegurado en un comunicado que esta operación no tiene ningún tipo de impacto para nuestros clientes. 

La entidad ha hecho hincapié en que sigue siendo un banco totalmente español adherido al Fondo de Garantía de Depósitos nacional, que cubre hasta 100.000 euros por titular en cada entidad. 

¿Cambiará la oferta de productos?

En principio no, según señalan desde HelpMyCash.com. Según ha asegurado Self Bank, nuestros clientes podrán seguir disfrutando de los mismos productos y servicios, así como de la mayor red de cajeros del país sin coste, en referencia a los cajeros de La Caixa. Hay que recordar que Caixabank posee casi 10.000 cajeros repartidos por toda España –la red más extensa del país- y que desde hace unos meses cobra una comisión de dos euros a los usuarios que utilicen sus terminales con una tarjeta emitida por otra entidad. 

Sin embargo, aunque Caixabank haya abandonado su participación en Self Bank, los clientes podrán seguir utilizando sus cajeros sin ningún coste. 

¿Qué ofrece actualmente la entidad?

Sin duda, el producto “estrella” de la entidad es la bautizada como Cuenta Self. Se trata de una cuenta corriente y una cuenta de ahorro asociadas libres de comisiones. La cuenta corriente permite realizar toda la operativa habitual gratis (transferencias, domiciliación de recibos, etc.) y la cuenta de ahorro tiene una rentabilidad del 2,10 % TIN durante 4 meses y del 0,75 % TIN después, una remuneración muy superior a la media.

La cuenta no exige vinculación ni requiere un saldo mínimo, por lo que es una buena alternativa para aquellas personas que no quieren domiciliar su nómina en el banco ni estar sujetos a demasiadas condiciones de vinculación. No obstante, no es la única cuenta exenta de comisiones que no requiere una nómina. Otros ejemplos serían la Cuenta Sin Nómina de ING Direct, que además de no tener comisiones y de ofrecer las tarjetas gratis año tras año, devuelve el 3 % de los repostajes en Galp y Shell e incorpora descuentos en todo tipo de marcas y servicios como Amazon, Starbucks u Hotelopia. 

La Cuenta Corriente de Unoe, marca online de BBVA, tampoco requiere vinculación y está libre de comisiones. Las transferencias y la tarjeta de débito son totalmente gratis y sus titulares pueden retirar efectivo sin coste de todos los cajeros de BBVA. Además, los clientes que adquieran cierta vinculación podrán llevarse una remuneración de hasta el 0,90 % TAE.

Entre las principales ventajas de Self Bank, que también comparten ING Direct y Unoe, es que sus cuentas pueden abrirse a través de Internet, por lo que el cliente se ahorra desplazamientos a una oficina. 

sábado, 20 de junio de 2015

Durante el primer año del programa europeo Horizonte 2020 España consigue 553,3 millones


España ha obtenido 553,3 millones de euros en las primeras 73 convocatorias contabilizadas del programa europeo de investigación e innovación, Horizonte 2020 (2014-2020). Esta cifra supone el 9,5% de los recursos concedidos en concurrencia competitiva hasta ahora, lo que sitúa a España como el quinto receptor de ayudas de la UE28 tras Alemania (17,7%), Reino Unido (16,4%), Francia (11,6%) y Holanda (9,6%).

Las entidades españolas –universidades, organismos y centros de investigación, empresas, centros tecnológicos o fundaciones– han conseguido financiación para participar en 943 actividades de I+D+i. Además, 101 proyectos (el 15,7% de la UE28) serán liderados por instituciones españolas, algo muy beneficioso porque permite mayores retornos y un mejor posicionamiento estratégico para generar conocimiento.

En el VII Programa Marco (2007-2013), España, con un 8,3% de retorno, se quedó cerca de compensar su contribución al presupuesto comunitario (8,9%), ocupando la sexta plaza de la UE28. Y por primera vez se lideraron una gran cantidad de proyectos (el 10,5%).

La secretaria de Estado de I+D+i, Carmen Vela, ha destacado que los datos de ambos programas “reflejan la calidad del sistema español de ciencia, tecnología e innovación. Para Horizonte 2020 nos habíamos puesto como objetivo el 9,5% de retorno y un 10,5% de proyectos liderados; de momento cumplimos con nota. Nuestra curva de participación en Europa en los últimos años es claramente ascendente”. Vela reconoció además el importante papel que tienen en estos resultados el Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI), la Oficina Europea y otros agentes y estructuras que trabajan para potenciar la presencia española en los programas europeos de I+D+i.

Áreas

En Salud, un área importante con una gran dotación, España ha pasado de conseguir el 5,5% de los fondos europeos del VII Programa Marco al 9% actual (51 M€); en Energía se sigue mejorando y se pasa del 11% del anterior programa al 13,1% actual, siendo el segundo país por retorno. En Nanotecnología, Materiales y Fabricación (del 11,1% al 15,2%) o en Espacio (del 8,1% al 11,2%) el salto también ha sido importante. En cuanto al Instrumento PYME, muy importante en Horizonte 2020, España aparece como el segundo país por retorno (13,3%).

El Consejo Europeo de Investigación (ERC por sus siglas en inglés) también ha incrementado sus ayudas a España. En 2014 las instituciones españolas lograron 22 Starting Grants (por los 14 de 2013) y 32 Consolidator Grants (por los 20 de 2013). Faltan por contabilizar los Advanced Grants.

Entidades

Las empresas españolas siguen siendo las que más recursos se traen de Europa, con un 33% del total, mientras que las universidades consiguen el 23,4%. En cuanto a las entidades que más número de proyectos han obtenido, destaca el Consejo Superior de Investigaciones Científicas (CSIC), con 71 proyectos de los que lidera 36, seguido por la Fundación Tecnalia Research and Innovation, con 45 proyectos y 7 liderados, y la Universidad Pompeu Fabra, con 21 proyectos y 13 liderados.

Más información:

Fuente: Ministerio de Economía y Competitividad

jueves, 18 de junio de 2015

El sector de los seguros sigue manteniendo una elevada solvencia y acelera así su recuperación


El sector asegurador mantiene una elevada solvencia y  confirma la recuperación de su negocio iniciada en 2013. Así se constata en el Informe del Sector 2014, que ha hecho público hoy la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Este documento incluye los principales datos del mercado asegurador español obtenidos a partir de la información suministrada principalmente por las entidades que integran el sector. Junto a ello, realiza un pormenorizado análisis de las diferentes funciones desarrolladas por la DGSFP, así como de las actividades de colaboración y participación en los distintos foros internacionales.

En 2014 continúa la tendencia de concentración del sector, fenómeno de los últimos años, así como la recuperación iniciada en 2013 en la caída del volumen de primas (-0,44% frente a -2,57%). Esta recuperación es más acentuada en el segmento de No Vida, que presenta una tasa de variación positiva (1,14%). En este sector se observa una variación desigual por ramos. Mientras que los ramos de Salud y Decesos continúan creciendo y con tasas mayores a las del ejercicio anterior (4,4% y 6% respectivamente), el ramo de Automóviles y Multirriesgos se contrae (-3,3% y -0,4% respectivamente), como ya sucedía en el ejercicio precedente.

El resultado técnico-financiero del ramo de Vida empeora respecto al año anterior (9,1% frente a 10,7%) debido al empeoramiento del resultado técnico (-2,38% frente a -2%) y a pesar de la mejora en el resultado financiero (3,29% frente a 3,07%). En No Vida mejora tanto el margen técnico (5,8% frente a 5,1%) como el financiero (4,8% frente a 4%) produciendo un mejor en el resultado técnico-financiero (10,7% frente a 9,1%). El resultado técnico es el que proviene del ejercicio de la actividad aseguradora y el resultado financiero el que resulta de la actividad financiera de la entidad. Con la suma de ambos se obtiene el resultado técnico-financiero.

En los ratios de solvencia se observa una elevada solvencia en el sector. Se mantienen en niveles de superávit si bien se observa una ligera disminución tanto en el ratio de cobertura (113,9% frente a 114%) como en el ratio de margen de solvencia (301,2% frente a 304%). Diferenciando por sectores se observa un comportamiento diferente en No Vida y en Vida. Frente a la tendencia alcista en No Vida tanto en el ratio cobertura (148,8% frente a 144,4%) como en el ratio de margen de solvencia (402,3% frente a 395,9%), existe para Vida una ligera disminución en el ratio de cobertura (108% frente a 108,6%), y una disminución más acentuada en el margen de solvencia (223,8% frente a 232%).

En relación a las inversiones, continúa la tendencia de reducción progresiva del peso de la renta fija privada a favor de la renta fija pública.

En lo relativo al sector de planes y fondos de pensiones, durante 2014 continúa el proceso de disminución del número de entidades gestoras y, especialmente, entidades depositarias, así como del número de planes de pensiones. Por el contrario, continúa el incremento en el número de fondos de pensiones.

En relación con el grado de desarrollo de los planes y fondos de pensiones hay que destacar que continúa el crecimiento del patrimonio gestionado (8,15% frente a 6,75%) como consecuencia de la mejora de los mercados financieros, del aumento de las aportaciones a planes de pensiones (11,75% frente a -1,03%) y de la reducción de las prestaciones pagadas que, a diferencia del ejercicio anterior, durante 2014 descendieron (-7,14% frente a 3,52%). Esta reducción también se observa en la liquidez de derechos consolidados por enfermedad grave, desempleo de larga duración y cancelación de la hipoteca en la que se ha producido un descenso en la cuantía hecha líquida por estos conceptos (-8,35%) destacando el supuesto de desempleo de larga duración. Para este caso, en 2014 se observa una reducción tanto en el número de beneficiarios que lo solicitaron (-20,2% frente a 1,8%) como en el importe cobrado por este concepto (-6,8% frente a 7,5%).

Finalmente, el sector de la mediación de seguros y reaseguros ha continuado durante este ejercicio desempeñando una labor fundamental, tanto para el cliente como para las compañías de seguro y reaseguro, sirviendo tanto como un mecanismo básico en la distribución de seguros como un canal de información adecuada y transparencia a favor del cliente.

Enlace al Informe del Sector 2014:
 
Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

miércoles, 17 de junio de 2015

Triodos Bank está adherido al código de buenas prácticas de las entidades bancarias

¿Está Triodos Bank adscrito al Código de Buenas Prácticas de las entidades financieras aprobado por el Gobierno (Real Decreto ley 6/2012, de 9 de marzo)?

Triodos Bank se ha adherido al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual. 

El Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos, modificado por la Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social, establece una serie de mecanismos dirigidos a permitir la reestructuración de la deuda hipotecaria de quienes padecen extraordinarias dificultades para atender su pago. Dentro del marco de la referida normativa, se ha incorporado un código de buenas prácticas al que pueden adherirse voluntariamente las entidades de crédito o de cualquier otra entidad que, de manera profesional, realice la actividad de concesión de préstamos o créditos hipotecarios. 

Por tanto, en el ámbito de personas físicas, aquellos clientes que tengan suscritos con el Banco contratos de préstamo o crédito garantizados con una hipoteca sobre su vivienda habitual, que se encuentren en el umbral de exclusión y cumplan las exigencias y condiciones establecidos en el Artículo 2, Artículo 3 y Artículo 5.2 del Real Decreto-Ley 6/2012, podrán acogerse a este código y solicitar al banco su aplicación.

IPC Mayo de 2015, baja dos décimas en tasa interanual


El IPC de Mayo de 2015, Índice de Precios al Consumo (IPC) disminuyó un 0,2% en mayo en tasa interanual, según cifras publicadas por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Esta tasa coincide con la adelantada por el INE a finales del pasado mes y supera en cuatro décimas a la de abril. Esta aceleración de los precios se ha reflejado en las principales partidas del IPC, especialmente en alimentación no elaborada y productos energéticos, los elementos más volátiles del índice general. En relación a un mes antes, los precios subieron el 0,5%, en especial, por energía y alimentos frescos.

Los precios de los productos energéticos registraron en mayo una tasa interanual del -6,4%, superior en ocho décimas a la del mes anterior. Esta suavización en la caída se debe a la partida de combustibles y carburantes, que moderado en 1,5 puntos el ritmo de descenso, hasta el --7,7%, debido al menor retroceso del precio de carburantes y lubricantes (-7,4%, frente al -9,5% del mes previo). La tasa de variación interanual de los precios de los alimentos no elaborados aumenta 2,1 puntos en mayo, hasta el 2,3%. Esta aceleración se debe principalmente a las frutas frescas y, en menor medida, a la rúbrica de legumbres y hortalizas frescas.

La inflación subyacente (que excluye los elementos más volátiles del IPC, como la alimentación fresca y energía) aumentó en mayo dos décimas, hasta el 0,5%. Este aumento responde al comportamiento alcista de la inflación de servicios, alimentación elaborada y bienes industriales no energéticos. Los servicios se aceleran tres décimas, hasta el 0,6%, la alimentación elaborada dos décimas, hasta el 0,9%, y los bienes industriales no energéticos una décima, hasta el 0,1%.

Dentro del grupo de servicios, la mayor tasa de inflación respondió a las rúbricas de transporte público interurbano, cuya tasa se sitúa en el 1,4% tras el descenso del 1,5% del mes anterior; a la de servicios telefónicos, que modera la reduce la intensidad de la caída a la mitad, hasta el 1,7%; y a la de turismo y hostelería, cuya tasa anual aumenta medio punto, hasta el 1,1%.

Los precios de los bienes industriales no energéticos incrementaron su tasa anual una décima en mayo, hasta el 0,1%. La evolución ligeramente alcista responde al comportamiento de los precios del vestido y calzado y de los automóviles. La alimentación elaborada, incluidos bebidas y tabaco, registra una tasa del 0,9%, frente al 0,7% del mes anterior, aumento que se explica, principalmente, por el repunte del precio de las frutas frescas, que aumentan el 6% interanual, tras el descenso del 1,2% del mes de abril.

En términos intermensuales, el IPC aumentó un 0,5% en mayo, tras la estabilización del mismo mes de 2014. Este avance se explica por el encarecimiento de todos sus componentes, especialmente de los más volátiles, alimentación no elaborada y energía. Los precios de los alimentos no elaborados crecieron el 1,4% intermensual, frente al descenso del 0,7% del mismo mes de 2014, debido en gran medida al repunte de las frutas frescas (9% tras el avance del 1,6% de mayo del pasado año). Los productos energéticos crecen un 1% intermensual, ocho décimas más que un año antes. Por su parte, los precios de los bienes industriales no energéticos aumentaron un 0,9% respecto al mes anterior, tasa dos décimas superior a la de un año antes, y los de los servicios crecieron un 0,1% en mayo respecto al mes precedente, tras el descenso del 0,3% del mismo mes de 2014.

La tasa anual del IPC en mayo aumentó en todas las comunidades autónomas. En siete de ellas se registraron tasas de inflación superiores a la media nacional: Islas Baleares (0,2%), Cataluña (0,1%), País Vasco (0%), Comunidad Valenciana, La Rioja y Madrid (-0,1% en todas ellas). Andalucía y Navarra mostraron una tasa de inflación del -0,2%, igual que la media nacional, Murcia (-0,3%), Aragón, Asturias, Cantabria y Galicia registraron una tasa del -0,4%, Castilla y León y Extremadura (-0,5% ambas), Canarias y Castilla la Mancha (-0,6%), Melilla (-0,7%) y Ceuta (-1%). La tasa anual del IPC a impuestos constantes se situó en mayo en el -0,2%, igual que la del IPC general.

El INE ha publicado también el IPC armonizado (IPCA) correspondiente al mes de mayo, cuya tasa anual se sitúa en el -0,3%, frente al -0,7% del mes anterior. Si se compara esta tasa con la estimada por Eurostat para el conjunto de la zona euro en abril (0,3%), el diferencial de inflación favorable a España se reduce una décima, hasta situarse en 0,6 puntos porcentuales.

En resumen, la tasa de variación anual del IPC ha aumentado en mayo cuatro décimas, debido a la evolución de los precios de todos sus componentes, en especial de los más volátiles, alimentación no elaborada y productos energéticos. La inflación subyacente ha subido dos décimas, hasta el 0,5%, encadenando cinco meses de valores positivos. Continúa, por tanto, la tendencia alcista de los precios y el diferencial de inflación favorable respecto a la eurozona, con el consiguiente efecto positivo sobre la competitividad de la economía española, lo que a su vez seguirá impulsando las exportaciones, la producción y el empleo.

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

martes, 16 de junio de 2015

Financiar la compra de un coche

Los préstamos auto a examen: ¿cuánto cuesta financiar la compra de un coche?
Créditos autos cuanto nos cuestan, en que debemos fijarnos.

La venta de coches lleva 21 meses consecutivos creciendo. La recuperación del sector del automóvil es evidente: durante el pasado mes se registraron casi 95 mil matriculaciones de vehículos, un incremento del 14 %, según publica la Federación de Asociaciones de Concesionarios de la Automoción (Faconauto). Los datos de los primeros cinco meses de 2015 también avalan el crecimiento del sector con una cantidad acumulada de 443.888 matriculaciones.

La perspectiva actual es la de superar el millón de matriculaciones a finales de años, algo que no se consigue desde 2008. Las razones a las que apunta Faconauto son el tirón que provoca el Plan PIVE 8, unido a un clima de mejora económica y también en la financiación. 

Préstamos coche desde el 4,99 % TIN

El abaratamiento de los préstamos personales ha mejorado sustancialmente el catálogo de los préstamos coche. Entre la vasta oferta de créditos para financiar la compra de un vehículo nuevo o usado se pueden encontrar préstamos con intereses ajustados de un solo dígito. Desde el comparador HelpMyCash.com señalan que es posible encontrar préstamos coche desde el 4,99 % TIN. 

Pero cuando se va a solicitar un préstamo personal no hay que fijarse únicamente en el interés, es importante también analizar las comisiones y los productos vinculados. HelpMyCash.com ha analizado cinco de los mejores préstamos auto del mercado y ha comparado cuánto costaría un crédito de 15.000 euros a 5 años con cuotas mensuales en cada caso. Veamos los resultados.

¿Cuánto cuesta financiar la compra de un coche?

El Crédito Coche de Laboral Kutxa tiene un interés del 4,99 % TIN y una TAE del 5,76 %. Admite solicitudes de entre 9.000 y 60.000 euros con un plazo de devolución de hasta 7 años. Tiene una comisión de apertura de un 1,50 % y requiere que el cliente domicilie en la entidad una nómina o pensión de al menos 641 euros mensuales, active una tarjeta de crédito y suscriba un plan de pensiones. 

En este caso, un préstamo de 15.000 euros con un plazo de 5 años tendría unos intereses de 1.980 euros más una comisión de apertura de 225 euros (17.205 euros en total sumando los intereses, más la comisión más el capital).

El Préstamo Auto de Banco Santander está dirigido a aquellas personas que quieran adquirir un coche nuevo o con una antigüedad inferior a los 12 meses. Permite conseguir entre 6.000 y 90.000 euros con un plazo de amortización de entre 6 y 96 meses. Tiene un TIN del 6,25 % y una TAE del 7,057 % si se cumplen las condiciones de vinculación: domiciliación de la nómina o los seguros sociales, domiciliación de tres recibos y tres pagos al trimestre con una tarjeta. Tiene una comisión de apertura del 1,50 % financiada. 

Un préstamo de 15.000 euros a 5 años con una comisión de apertura de 225 € financiada tendría unos intereses de 2.541,88 euros (17.766,88 euros en total sumando los intereses, más la comisión más el capital).

El Préstamo Naranja de ING Direct también se encuentra entre los mejores. Permite solicitar entre 6.000 y 40.000 euros con un plazo de entre 1 y 7 años. No tiene comisiones y no es necesario domiciliar la nómina en la entidad ni contratar productos vinculados. Tiene un interés del 6,95 % y una TAE del 7,18 %. En ING el préstamo tendría unos intereses de  2.799,92 euros (17.799,92 euros en total sumando los intereses más el capital).

El Préstamo Auto 24 Horas de Abanca permite conseguir entre 3.000 y 50.000 euros en 24 horas una vez el cliente haya enviado toda la documentación a la entidad. El plazo es de entre 6 meses y 8 años. Tiene un interés fijo durante los 6 primeros meses de entre el 6,95 % y el 9,95 % y posteriormente un interés del 9,95 % bonificable hasta el 6,95 % si se domicilian ingresos regulares, se contrata un seguro de vida y otro seguro extra. Tiene una comisión de apertura fija de 75 euros.

En Abanca, los intereses serían de  2.799,92 euros –contando que el TIN fuese siempre del 6,95 %- a los que habría que sumar una comisión de 75 euros (17.874,92 euros en total sumando los intereses, más la comisión más el capital).

El Crédito Proyecto de Cofidis también permite financiar la compra de un coche nuevo. Se pueden solicitar entre 4.000 y 15.000 euros a devolver en un plazo de entre 1 y 6 años. Tiene una comisión de apertura del 2 %  y un TIN y una TAE de partida del 6,95 % y del 7,95 % respectivamente, aunque variarán en función del plazo y del importe solicitado. 
Para un préstamo de 15.000 euros a 5 años el TIN sería del 6,95 % (8,09 % TAE) y tendría unos intereses de  2.799,79 euros  más una comisión de 300 euros (18.099,79 euros en total sumando los intereses, más la comisión más el capital).

lunes, 15 de junio de 2015

Depósito Banco Popular referenciado a Telefónica e Iberdrola

Nuevo depósito de Banco Popular al 1,75 % TAE referenciado a Telefónica e Iberdrola

La entidad presidida por Ángel Ron ha estrenado un depósito estructurado vinculado a la evolución de dos valores del Ibex 35, Iberdrola y Telefónica. El plazo de la imposición es de 24 meses y ofrece dos oportunidades de alcanzar la rentabilidad máxima, una por año, que está fijada en un 1,75 % TAE. El capital depositado en el plazo fijo está garantizado. 

Banco Popular ha apostado por un depósito referenciado cuyo rendimiento anual dependerá de cómo se comporten los activos subyacentes en las distintas fechas de observación, una por año. Si el valor de las dos acciones aumenta o se queda igual con respecto a su precio de referencia inicial en cada una de las fechas clave, la rentabilidad será del 1,75 % TAE (1,76 % TIN); en cambio, si el valor de alguno de los dos títulos baja, la remuneración será de un 0,20 % TAE (0,20 % TIN).  

Lo que significa que, en el mejor de los casos, el cliente podría acabar ganando una rentabilidad total sobre el capital invertido del 3,52 %, equivalente a recibir durante los dos años un TIN del 1,76 %. Aunque para ello el valor de ambas acciones a fecha de 4 de julio de 2016 y de 2017 tendría que ser igual o superior al que tuviesen el día 6 de julio de 2015, fecha en la que se fijará el precio de referencia inicial.

La ventaja del nuevo depósito de Banco Popular, llamado Ahorro Telefónica & Iberdrola, es que, aunque en la primera fecha de observación se consiga la máxima rentabilidad, el depósito continuará vigente hasta el segundo año. Es decir, que el cliente puede conseguir el 1,75 % TAE dos años seguidos, según informa el comparador HelpMyCash.com.

Lo nuevo del Popular puede contratarse desde 10.000 euros hasta el próximo 30 de junio. Es importante prever si se va a necesitar el dinero durante los siguientes dos años, ya que el depósito no admite la cancelación anticipada. 

Hay que señalar que la rentabilidad de los depósitos estructurados y combinados es cada vez más baja, cosa que les resta atractivo, más aún si tenemos en cuenta que el interés no está garantizado e igual que se puede lograr un tanto por ciento de entre el 1 y el 2  se puede acabar ganando un 0 % por tener retenido el dinero durante más de un año. 

Y no olvidemos que los estructurados, por norma general, no pueden cancelarse anticipadamente, a diferencia de lo que ocurre con los depósitos a plazo fijo. Actualmente, tanto en depósitos como en cuentas, hay ofertas bastante más atractivas que la de los depósitos estructurados como el depósito a 3 meses al 1,90 % TAE de ING Direct o la Cuenta 1 2 3 de Banco Santander recientemente estrenada, que ofrece una remuneración de hasta el 3 % TAE, además de la devolución de una parte de los recibos, entre otras ventajas. 

domingo, 14 de junio de 2015

Hipoteca Ahora de BMN mejora sus condiciones

BMN mejora las condiciones de sus hipotecas a tipo de interés fijo y variable

La Hipoteca Ahora baja su tipo variable al 1,50% y sigue obsequiando con un año de seguro del hogar gratis

BMN sigue reforzando su gama de productos hipotecarios, mejorando a la baja los tipos de interés tanto en su oferta de tipos variables como de fijos. El banco facilita así el acceso a la financiación para la adquisición de vivienda a tipos más competitivos y adaptados al perfil de cada cliente.

BMN acaba de mejorar las condiciones de sus hipotecas a tipo de interés fijo, que se vuelven a situar entre las más competitivas del sector en la actualidad por sus atractivas condiciones. Así, para un plazo de 10 años el tipo de interés baja hasta el 2,60%, para un plazo de 20 años se fija en el 2,75%, y en el caso de la hipoteca a 30 años, el tipo de interés se sitúa en el 3,25%. 

El conjunto de productos a tipo de interés fijo fortalece la gama hipotecaria de la entidad, ofreciendo a sus clientes la oportunidad de acceder a unas condiciones financieras muy competitivas, que al mismo tiempo les permite tener la seguridad de fijar una cuota que permanecerá inalterable durante toda la vida del préstamo.

Además, BMN también prolonga y mejora las condiciones de su campaña Hipoteca Ahora, uno de los productos a tipo de interés variable más competitivo del sector. Así, rebaja su tipo de interés al Euribor +1,50% durante el primer año, y posteriormente desde +1,49% Euribor. Además, se mantiene la oferta de esta campaña por la que se obsequia al cliente con el importe de la prima del seguro del hogar aparejado a la hipoteca durante el primer año, hasta un máximo de 200 euros.

Bankinter acaba de desarrollar un sistema instantáneo de avisos y alertas a través de Apple Watch


Bankinter ha desarrollado un nuevo sistema de relación bidireccional con los clientes a través del Apple Watch, el teléfono inteligente que Apple lanzará comercialmente en España en las próximas semanas.  Esta aplicación pionera en España permitirá a los clientes de Bankinter recibir en estos dispositivos inteligentes avisos y alertas informativas en tiempo real de todos los cargos y pagos que se realicen con sus cuentas y sus tarjetas de créditos; notificaciones sobre cobros internacionales o sobre la rentabilidad depósitos, así como información detallada acerca de la evolución de sus inversiones en bolsa (acciones, warrants, ETFs, etc). El nuevo sistema también permite cancelar desde el reloj las tarjetas de crédito en caso de pérdida o robo.

Gracias a esta nueva solución, desarrollada por Gneis, la filial tecnológica y operativa de Bankinter, e Inteligenz, los clientes de la entidad podrán ver en el reloj cualquier movimiento que tenga lugar en su tarjetas de crédito en el mismo momento en el que se produce el cargo, con información relativa al comercio, la hora y el importe exacto en euros de la transacción, dato este último de especial interés sobre todo si la transacción se formaliza en una divisa distinta.

La incorporación de un dispositivo tan visual y accesible como el Apple Watch en la relación de Bankinter con sus clientes, supone, según Rubén Muñoz, director general de Gneis, "dotar de mayor agilidad a las comunicaciones, mejorar los tiempos de respuesta ante cualquier contingencia y, en definitiva, incrementar la seguridad del cliente, ya que el sistema ofrece la opción de bloquear la tarjeta de forma inmediata, impidiendo la transacción, si el cliente considera que un determinado movimiento es erróneo o fraudulento".

Esta nueva operativa supone ampliar las posibilidades de la banca móvil, en cuya puesta en marcha Bankinter fue pionero en España, dando entrada a una nueva línea de dispositivos, como son los smartwatches,  cada vez más extendidos entre la población y con mayores perspectivas de crecimiento. En ese sentido, Bankinter, ya lanzó a finales de 2014 una aplicación similar para los relojes inteligentes que emplean el sistema operativo Android y su filial Gneis, ya trabaja en el desarrollo de nuevas funcionalidades bancarias alrededor de esta tecnología.

La irrupción de los "wearables", y entre ellos los relojes inteligentes, que según diversos estudios experimentarán un crecimiento exponencial en la próxima década, abre un mundo de enormes posibilidades para nuestra vida diaria, que incluirá diferentes propuestas de valor de tipo financiero que mejorarán el acceso a la información del cliente, su interacción con el banco y, en definitiva, su calidad de vida.

Para más información:
Bankinter

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