miércoles, 30 de abril de 2014

Productos de Banco Caixa Geral

Que ofrece Banco Caixa Geral

Banco Caixa Geral, es un banco español con más 150 años de experiencia que pertenece al Grupo Caixa Geral de Depósitos (CGD), una de las principales instituciones financieras de la Península Ibérica, líder en Portugal. El Grupo CGD tiene una fuerte presencia a nivel internacional, opera en 23 países de 4 continentes.

Banco Caixa Geral cuenta con cerca de 600 profesionales y una Red Comercial de 110 oficinas en España, ofrece soluciones financieras a todos los universos bancarios:

La Entidad ofrece productos y servicios financieros tanto a Particulares como a Empresas -Pymes, Micropymes, Comercios y Autónomos y Grandes Empresas-. 

También dispone de asesores expertos en la gestión de Patrimonios y, a través del área especializada en Negocio Ibérico y Multilateral, acompaña a las empresas ibéricas en su expansión peninsular y a hacia otros mercados internacionales.

Banco Caixa Geral pone a disposición del mercado una amplia gama de servicios y productos financieros que se recogen en www.bancocaixageral.es, el portal corporativo de la Entidad, destacan entre otros:

La gama de Depósitos Platino que, con diferentes plazos, permite a los ahorradores obtener atractivas rentabilidades para sus inversiones. Una diferenciada oferta hipotecaria para la adquisición o construcción de vivienda habitual: Hipoteca Geral e Hipoteca Geral Plus.

La Cuenta Nómina CERO, con interesantes ventajas para las personas que quieran sacar más partido a la domiciliación de su nómina.

La Cuenta Caixa Mais dirigida a los portugueses residentes en España

Una amplia oferta en Planes de Pensiones para todos los perfiles de ahorradores. Tarjetas de Crédito y Débito dotadas del sistema EMV de protección contra el uso fraudulento y con la posibilidad de contratar el servicio de Alertas SMS para una mayor seguridad a la hora de realizar compras o disposiciones de efectivo en cajeros. Seguros de Vida, de Hogar, de Autos, y también pólizas para la protección de Comercios frente a imprevistos.

Además de Seguros de Asistencia Sanitaria con diferentes coberturas médicas y hospitalarias.

martes, 29 de abril de 2014

Sareb cierra su primer ejercicio operativo con Ebitda de 1195 millones de euros


La Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) cerró 2013, su primer ejercicio completo operativo, con un resultado bruto de explotación (Ebitda) de 1.195 millones de euros.

La gestión y desinversión de activos inmobiliarios y financieros adquiridos a los bancos en restructuración generó durante 2013 unos cobros  totales de 3.800 millones de euros, lo que confirma  la capacidad de Sareb tanto para generar recursos como para cancelar deuda y hacer frente a su coste financiero.

En este sentido, Sareb canceló con cargo a estos ingresos 2.000 millones de euros en deuda y abonó más de 1.200 millones de euros en intereses a las entidades rescatadas, contribuyendo así a su saneamiento.

Para la presidente de Sareb, Belén Romana, "la cancelación de deuda es una de nuestras prioridades de gestión en el marco del mandato  que se nos ha confiado. Nuestra capacidad de generación de recursos nos va a permitir en todo momento afrontar el pago y cancelación de la deuda y evitar que se active el aval del Estado, que entrañaría mayores costes para los contribuyentes".

Sareb seguirá  avanzando en el proceso de cancelación de deuda durante 2014 y prevé amortizar un 50% más respecto a 2013, concretamente otros 3.000 millones, según recoge el plan de gegocio diseñado para el presente ejercicio.

Evolución del negocio
De los 3.800 millones de euros obtenidos como cobros por la actividad de gestión y venta de activos durante 2013, el 41% provino de la actividad desinversora de Sareb (el 21% ventas de inmuebles y el 20% de ventas de préstamos y créditos). Los activos en renta (alquiler) generaron el 2% de los ingresos totales. El 57% restante procedió de los intereses de los préstamos, de amortizaciones y recobros.

La actividad desinversora, que se produjo en su mayor parte durante la segunda mitad del año, se concretó, por un lado, en la venta de 9.000 inmuebles y 2.500 hectáreas de suelo en operaciones minoristas y, por otra, en el cierre de una docena de operaciones de venta de carteras mayoristas, tanto de inmuebles como de préstamos a fondos e inversores institucionales.

En términos de actividad del canal minorista, Sareb se situó en 2013 entre las 10 primeros agentes de venta de inmuebles, con un ratio de venta de 25 inmuebles al día. Para 2014, Sareb aspira a situarse entre en los cinco primeros agentes más activos del mercado español, con una previsión de venta minorista superior a los 30 inmuebles diarios, un 15 % más que en 2013, y a crecer en los cinco mercados más representativos (Madrid, Barcelona, Alicante, Valencia y Málaga).

En cuanto a la actividad del canal mayorista, Sareb jugó durante 2013 un indudable papel de reclamo y catalizador de la inversión institucional internacional, manteniendo encuentros con más de 600 inversores internacionales. De la docena de carteras mayoristas vendidas durante 2013 a inversores institucionales, el 80% fueron préstamos (sindicados y bilaterales de compañías inmobiliarias cotizadas) o préstamos con activos comerciales como colaterales. El restante 20% corresponde a operaciones de carteras de inmuebles.

Due Diligence
Uno de los retos más importantes que ha acometido la compañía en 2013 ha sido la realización de una due diligence masiva de su cartera, con objeto de acreditar y documentar el valor de los activos inmobiliarios traspasados por las ocho entidades financieras sometidas a reestructuración.

La revisión de los activos ha sido un proceso de gran magnitud, sin precedentes en España, que se ha realizado sobre una cartera que abarca 107.000 activos inmobiliarios y financieros, y 215.000 colaterales, y que ha requerido el trabajo durante un año de un equipo de 1.000 personas, integrantes de un consorcio de 24 empresas de asesoramiento jurídico, inmobiliario y tecnológico.

Saneamientos y resultados
Siguiendo criterios de prudencia, Sareb procedió a realizar un saneamiento extra de la parte de su cartera de préstamos en la que su posición acreedora es particularmente débil por importe de 259 millones de euros, previa consulta realizada al Banco de España. La aplicación de dicho saneamiento llevó a Sareb a cerrar el año 2013 con un resultado neto negativo de 261 millones de euros.

Retos para 2014
A la luz de los resultados ofrecidos por la due diligence, Sareb ha puesto en marcha en 2014 una nueva estrategia de creación de más valor para sus activos en cartera, que prevé elevar, en total, en 7.000 millones de euros los ingresos generados por la sociedad hasta su disolución en 2027.

En este sentido, a finales del pasado mes de febrero, Sareb diseñó una nueva estructura organizativa y reforzó su equipo con la incorporación de Jaime Echegoyen como nuevo consejero delegado, para desarrollar una estrategia de mayor impulso comercial y optimización de balance, que incluye la finalización de obra en curso, la aceleración de las recuperaciones y el impulso del alquiler, entre otras iniciativas.

Jaime Echegoyen estima que "Sareb debe dar un paso más en su modelo de negocio para crear valor. Debemos pasar de ser un mero almacén de activos a un modelo de fábrica, que nos permita generar valor en nuestro balance. Así, prevemos finalizar 130 promociones de vivienda cuyas obras están al 80%, urbanizar y preparar suelo y desarrollar una aproximación industrial a medio plazo al negocio del alquiler". 

La compañía se apoyará para conseguir estos objetivos en los promotores, con los que seguirá trabajando para que cancelen sus créditos y agilicen sus ventas; y en el resto de agentes de un mercado que empieza a mostrar ya síntomas de recuperación.

Para más información:
Sareb

BMN elimina comisiones a sus clientes habituales

BMN elimina comisiones a su clientela más fidelizada25 abril 2014El Plan Compromiso de BMN anula de forma automática las comisiones más habituales para jóvenes, pensionistas y autónomos entre otros, con un determinado grado de vinculación con la entidad
BMN ha puesto en marcha en el presente año su Plan Compromiso, mediante el cual se suprimen a clientes particulares las comisiones más frecuentes de productos y servicios financieros en segmentos concretos como son jóvenes, pensionistas, perceptores de la prestación por desempleo, profesionales autónomos y clientes que tienen domiciliada la nómina en la entidad.
Esta acción, de eliminación de comisiones de productos y servicios financieros, emprendida por BMN es aplicable a una de las cuentas corrientes o de las libretas de ahorro vista, y a una de las tarjetas de débito de los titulares de las mismas que reúnan los requisitos contemplandos en el Plan Compromiso.
Las comisiones que se suprimen de modo automático y sin que los clientes tengan que solicitarlo previamente son las de mantenimiento y administración de las cuentas o libretas, las de transferencias de banca on-line, las de emisión y renovación de tarjetas de débito y las del ingreso de cheques.
Así, desde enero y con carácter indefinido, BMN está procediendo a la anulación de las citadas comisiones a clientes (particulares/personas físicas), menores de 26 años, receptores de nómina, prestación por desempleo o de pensión, comercios o autónomos, y que además cumplan determinados requisitos establecidos en el plan en torno al grado de su vinculación con la entidad.

lunes, 28 de abril de 2014

Resultados Bankia primer trimestre 2014, gana 250 millones de euros


Bankia obtiene un beneficio de 250 millones de euros en el primer trimestre de 2014.

El Grupo BFA-Bankia obtuvo un beneficio después de impuestos de 250 millones de euros en el primer trimestre del año, un 17,4% más que en igual periodo del año anterior, en el que las ganancias alcanzaron los 213 millones. La diferencia entre la cuenta de resultados de BFA y de Bankia radica, principalmente, en los dividendos que las participadas de BFA aportan a la matriz. 

En el caso de Bankia, obtuvo un beneficio después de impuestos de 186 millones de euros en el primer trimestre de 2014, lo que supone un 38,5% más sobre el resultado proforma del mismo periodo de 2013. El resultado es un 157,1% superior al beneficio contable del primer trimestre de 2013, que se vio afectado por el préstamo subordinado otorgado por BFA a Bankia. 

El presidente del Grupo BFA-Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, destacó que "estos resultados confirman que la entidad avanza por el buen camino, mejora los ingresos típicos del negocio bancario, mantiene el esfuerzo de reducción de gastos y consigue reducir el saldo de créditos dudosos y la tasa de morosidad". 

"Tenemos que seguir trabajando en todos esos aspectos en los próximos trimestres para alcanzar el objetivo de rentabilidad del 10% a finales de 2015", añadió José Ignacio Goirigolzarri, quien incidió, además, en "el cambio cualitativo que supone que Bankia haya conseguido incrementar en el trimestre los depósitos de la clientela y que el banco, con una red de oficinas inferior, sea capaz de elevar sus cuotas de mercado". 

Un trimestre, además, en el que Bankia ha iniciado la devolución de las ayudas públicas recibidas con la venta del 7,5% de su capital que estaba en manos de su matriz, Banco Financiero y de Ahorros. Esta operación ha permitido a BFA obtener unos ingresos de 1.304 millones de euros, con una plusvalía neta de 301 millones de euros, que se aplica íntegramente contra reservas. 

Suben los ingresos típicos bancarios
El margen de intereses de Bankia se situó en los tres primeros meses del año en 698 millones de euros, un 16,1% más respecto al margen de intereses proforma de igual periodo de 2013. Bankia acumula cuatro trimestres continuados de mejora de los ingresos financieros. 

El margen de clientes se situó en el 1,12%, tras subir 30 puntos básicos en el trimestre. El incremento se produce en gran medida por la bajada del coste de los depósitos, que se ha reducido en un 30% desde el primer trimestre de 2013. 

Los ingresos por comisiones crecieron un 2,7% respecto a un año atrás, hasta los 231 millones de euros. De esta manera, los ingresos típicos del negocio bancario (margen de intereses y comisiones) totalizan 928 millones, un 12,5% más que los obtenidos proforma en el primer trimestre de 2013. 

Los gastos bajan más del 10%
Los gastos de explotación, una vez finalizado en noviembre de 2013 el proceso de reestructuración de la red de oficinas del banco, continúan la senda descendente, hasta los 441 millones de euros, un 10,7% menos que un año antes. 

De esta manera, el margen antes de provisiones alcanzó en los tres primeros meses de 2014 los 489 millones de euros. En términos interanuales, la mejora es del 5,6% sobre resultado antes de provisiones proforma del primer trimestre de 2013. Si no se tiene en cuenta el resultado de operaciones financieras, el margen antes de provisiones de carácter más recurrente se sitúa en 468 millones de euros en el primer trimestre de 2014, un 57,6% más. 

En los tres primeros meses del año Bankia dotó provisiones por importe de 303 millones de euros. La entidad continuó aprovechando las plusvalías obtenidas por las desinversiones para fortalecer el balance. 

Con todo ello, el beneficio después de impuestos de Bankia alcanzó en el primer trimestre del año los 186 millones de euros, un 38,5% superior al obtenido un año antes descontado el efecto del préstamo subordinado concedido por BFA. Si se incluye este efecto, el incremento es del 157,1%. 

Incremento de los depósitos
Otro de los hechos más significativos del primer trimestre es el incremento registrado en la rúbrica de depósitos estrictos de la clientela. Suben en los tres primeros meses del año en 718 millones de euros, hasta totalizar 90.752 millones, y alcanzan el nivel más alto desde junio del año pasado. 

Además, continuó la subida de los recursos gestionados fuera de balance, principalmente fondos de inversión y planes de pensiones, que se incrementaron en 892 millones de euros en el trimestre, hasta los 21.723 millones de euros. 

En los dos últimos trimestres Bankia ha conseguido incrementar el volumen de fondos gestionados de clientes entre depósitos estrictos y recursos fuera de balance en 2.374 millones de euros (1.610 millones en el primer trimestre de 2014). 

En cuanto al crédito, Bankia otorgó en los tres primeros meses del año nueva financiación por importe de 2.800 millones de euros, un 26% más que en igual periodo de 2013. 

En términos de balance, el crédito a la clientela se situó al cierre de marzo en 127.621 millones de euros. Es un 1,7% menos que al cierre de diciembre del pasado año como consecuencia de que los vencimientos de la cartera continúan superando a la nueva producción. El descenso es muy inferior al 11,0% registrado en 2013. 

Ganando cuota de mercado
Bankia culminó el pasado mes de noviembre el proceso de reducción previsto de su red de oficinas, que ha disminuido en un 38%. Pese a ello, el banco ha conseguido incrementar su cuota de mercado tanto en nuevas formalizaciones de crédito como en depósitos. 

En el caso de los créditos, Bankia elevó las cuotas de nueva producción en consumo del 6,28% (febrero de 2013) al 9,61% (febrero de 2014, último dato disponible); y en el segmento de la financiación empresarial la cuota de nueva producción superó el 11% en todos los segmentos, triplicando al menos los niveles de un año atrás.  

En materia de recursos de clientes, Bankia mejora su cuota en depósitos del sector privado residente en nueve puntos básicos en lo que va de año, del 8,66% de diciembre al 8,75% de febrero de 2014 (último dato disponible). Y en fondos de inversión, la cuota pasa en el mismo periodo del 4,82% al 4,92%. 

Bajada de la morosidad
En cuanto al saldo de activos dudosos, Bankia continuó la senda iniciada en el segundo trimestre de 2013 de reducción del volumen de créditos en situación de morosidad (descontado el efecto de la recomendación del Banco de España sobre operaciones refinanciadas que se registró en el cuarto trimestre del año pasado) y, además, logró reducir el ratio de morosidad. 

En concreto, el saldo de riesgos de dudoso cobro bajó en 842 millones de euros, desde los 20.022 millones de euros de finales de 2013 a los 19.180 millones del cierre del primer trimestre de 2014. De esta cifra, unos 300 millones de euros corresponden a ventas de carteras de préstamos dudosos. 

La tasa de morosidad se redujo hasta el 14,31%, frente al 14,65% del cierre de 2013. Y el ratio de cobertura de los activos de dudoso cobro se incrementó desde el 56,50% de diciembre pasado al 57,42% de marzo de 2014.     

El ratio de eficiencia se sitúa en el 49%
El buen comportamiento de los ingresos y la continua reducción de los gastos permitieron a Bankia avanzar en la mejora del ratio de eficiencia recurrente (excluyendo ROF y diferencias de cambio), que quedó en el trimestre por debajo del 50%, hasta situarse en el 49,3%. En el trimestre la reducción es de 3,3 puntos porcentuales, mientras que en un año alcanza los 12,8 puntos. 

En materia de solvencia, el 1 de enero de 2014 entró en vigor la aplicación de la normativa de Basilea III. Bankia cerró el trimestre con un ratio de capital ordinario del 10,91%, frente al 10,69% del cierre de 2013. En términos de Core Tier I EBA, la solvencia ha pasado del 11,71% al 11,96%. 

El progresivo desapalancamiento del balance y la captación de depósitos minoristas contribuyeron a la reducción del gap comercial en 3.519 millones de euros en el trimestre, un 13,9%. Y el ratio de crédito sobre depósitos se situó en el 111,9% al cierre de marzo, 3,5 puntos menos que en diciembre.

Grupo BFA
El Grupo BFA-Bankia ha mantenido en lo que va de 2014 el ritmo de desinversiones, con más de 50 transacciones realizadas hasta la fecha, que han reportado unos ingresos de 1.816 millones de euros. Esas ventas, junto a la propia colocación del 7,5% de Bankia en manos de BFA, han permitido al Grupo BFA-Bankia elevar su ratio de solvencia Core Tier I del 11,81% al 13,54%. Si se mide con la nueva regulación de Basilea III (más exigente en la medición de los activos de riesgo), el ratio de capital sube del 11% al 12,56%. 

Desde que se inició este proceso, BFA-Bankia ha conseguido generar una liquidez a través de desinversiones de 5.208 millones de euros, incluyendo operaciones ya acordadas pero pendientes de aprobaciones regulatorias. 

El Grupo BFA-Bankia redujo en el primer trimestre la financiación con el Banco Central Europeo en 4.300 millones de euros y acumula un descenso de 23.650 millones de euros desde el inicio de 2013. 

Hechos principales del periodo
El 9 de enero de 2014 Bankia colocó en el mercado una emisión de deuda sénior de 1.000 millones de euros, con una sobresuscripción de 3,5 veces. 

El 13 de enero el banco firmó con el Ministerio de Educación, Cultura y Deporte un acuerdo para desarrollar la Formación Profesional Dual. 

El 16 de enero el Grupo BFA-Bankia vendió su participación en NH Hoteles con unos ingresos de 191,8 millones de euros y unas plusvalías netas de 63,7 millones de euros. 

El 31 de enero Bankia firmó con Mapfre un acuerdo global de bancaseguros. 

El 24 de febrero el Grupo BFA-Bankia acordó la venta de tres carteras de créditos por importe de 713 millones de euros. 

El 28 de febrero BFA cerró la venta de un 7,5% del capital que controlaba de Bankia, con lo que la entidad ingresó 1.304 millones de euros y se inició el proceso de devolución de las ayudas públicas recibidas. 

El 13 de marzo Bankia anunció la simplificación de los contratos de sus productos más habituales para hacerlos más claros, sencillos y transparentes. 

El 17 de marzo la entidad comunicó el lanzamiento de créditos instantáneos a pymes y autónomos a través del TPV. 

El 24 de marzo Bankia acordó la venta del 70,2% de Bancofar por 36,8 millones de euros. 

El 27 de marzo el banco se comprometió con sus proveedores a pagar en menos de 30 días las facturas emitidas electrónicamente.

Para más información:
Bankia

La mejor hipoteca de Mayo 2014 Hipoteca Geral Plus

Lanzamiento de Hipoteca Geral Plus de Banco Caixa Geral posiblemente la mejor hipoteca del mes de mayo

Por un menor número de requisitos asociados al producto, la Hipoteca Geral Plus ofrece una de las mejores TAE del mercado. 
Euribor 1 año + 2,50% 
Hasta 30 años, sin comisiones.
 Revisión semestral 
Hasta 80 % de Valor de Tasación


Banco Caixa Geral lanza al mercado la Hipoteca Geral Plus, un préstamo sin comisiones, destinado a la adquisición o construcción de vivienda habitual, que ofrece una de las mejores TAE del mercado por su reducido número de requisitos vinculados al producto, un tipo de interés variable Euríbor 12 meses + un diferencial del 2,50% y un plazo de amortización de hasta 30 años con revisión semestral.

La Hipoteca Geral Plus sin comisiones de estudio y apertura y sin comisión por desistimiento (amortización parcial), permite a los clientes que hayan optado inicialmente a un plazo inferior a 30 años, modificarlo a lo largo de la vida del préstamo, ampliándolo sin necesidad de novación. Este producto hipotecario contempla también un periodo de carencia, opcional los 3 primeros años si el titular de mayor edad es menor de 33 años.

Disponible en las más de 110 oficinas de Banco Caixa Geral, la Hipoteca Geral Plus ha sido diseñada para la adquisición de vivienda habitual con un valor de tasación superior a 150.000 euros y está asociada a la domiciliación de la nómina, contratación de al menos 3 recibos, una tarjeta y un seguro multirriesgo hogar

domingo, 27 de abril de 2014

Aprobada la segunda edición del Plan Integral de Apoyo al Comercio Minorista 2014


El Gobierno acaba de aprobar en la última reunión del Consejo de Ministros celebrada el pasado viernes, y a propuesta del Ministerio de Economía y Competitividad,  el Plan Integral de Apoyo a la Competitividad del Comercio Minorista. Esta segunda edición del plan incluye treinta y dos medidas para impulsar la competitividad del comercio, en particular en el ámbito del pequeño comercio.

El Plan está estructurado en diez ejes de actuación orientados a la innovación del pequeño comercio; el fomento de los centros comerciales abiertos y mercados municipales; el apoyo financiero a las empresas; la promoción comercial; el impuso del relevo generacional y los emprendedores; el aprovechamiento de las sinergias entre comercio y turismo; la mejora de la seguridad comercial; la adopción de medidas legislativas de impulso a la actividad comercial y de eliminación de barreras a la actividad; el apoyo a la internacionalización del comercio español; y la mejora de la formación y la creación de empleo.

Modernización de las zonas comerciales
Además de las medidas ya contempladas en el plan de 2013 de ayudas a mercados y zonas de gran afluencia turística (ZGAT), se incorporan al plan las  líneas de ayudas del Ministerio de Fomento, que pueden repercutir en la mejora de las zonas comerciales urbanas dentro del marco del Plan Estatal de Rehabilitación de edificios, y la regeneración y renovación de zonas urbanas y turísticas que desarrolla la Dirección General de Arquitectura, Vivienda y Suelo.

Apoyo a la financiación
El plan integra todas las líneas ICO específicas para el sector destinadas a apoyar inversiones y liquidez en pymes y autónomos. El sector comercial minorista constituyó uno de los sectores más importantes en la utilización de estas líneas el año pasado.

En 2013, en el sector del comercio minorista, las líneas ICO financiaron 31.404 operaciones, lo que representó la concesión de créditos por un importe de 1.232 millones de euros, que generaron una inversión total de 1.633 millones de euros. Estos datos han supuesto un aumento del 3,6% en crédito concedido con 43 millones más que en 2012, y 18% más de operaciones financiadas, 4.800 operaciones más que las que se financiaron en el ejercicio anterior.

Innovación y nuevas tecnologías
El comercio electrónico batió un nuevo récord de facturación en el segundo trimestre de 2013 -últimos datos de la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia-, cuando alcanzó un volumen de negocio de 3.185,3 millones de euros, lo que supone un 20,6% más que en el mismo trimestre de 2012. Estos datos explican la importancia de la incorporación del pequeño comercio a este canal de venta además del presencial tradicional.

La innovación y la apertura del canal on-line se implementan a través de del programa de Red.es ‘¿Vendes en Internet?, de asesoría y fomento del comercio electrónico como nuevo canal de venta entre pymes y autónomos. En 2013 el programa ha tenido más de 3.600 beneficiarios; la web formativa cuenta con más de 3.000 usuarios registrados.

Este programa incorpora actuaciones de asesoramiento e implantación de soluciones de comercio electrónico destinados a las Pymes, y cuenta en 2014 con una dotación de 10,4 millones para ayudas.

Promoción comercial y del turismo de compras
En el ámbito de la dinamización de centros comerciales urbanos, cabe destacar que en el año 2013 se actuó en 17 áreas comerciales tradicionales españolas que integran más de 6.300 comercios. Cabe destacar la ejecución de planes de marketing para la promoción comercial y turística de ejes comerciales tan significativos como el  Passeig de Gràcia de Barcelona o el centro de Madrid donde se ha desarrollado la campaña ‘Madrid destino 7 estrellas’.

También desde Segittur se seguirán desarrollado Apps móviles ‘Guías de destino’. En 2013 se llevaron a cabo en once destinos piloto: Palma de Mallorca, El Hierro, Santiago de Compostela, Castelldefels (Barcelona), Las Palmas de Gran Canaria, la Gomera, Haro (La Rioja), la Axarquía (Málaga), Badajoz-Elvas, Villajoyosa (Alicante) y Jaca (Huesca), en los cuales se facilita a los turistas guías virtuales para móviles y tabletas, donde pueden acceder a información actualizada sobre el destino y realizar gestiones. Al mismo tiempo, desde Turespaña se incorporan nuevas actuaciones para promover y potenciar la imagen de España en el exterior  como destino de compra para el turismo.

Continúan los proyectos de inversión en equipamientos comerciales singulares en las zonas de gran afluencia turística. En el año 2013 se promovió una inversión que ascendió a 2,2 millones de euros en las  ZGAT de Punta Umbría (Huelva), Valladolid, Alicante y Badajoz.

Comercio seguro
Se ha puesto en marcha un plan de comercio seguro que la Dirección General de la Policía ha impulsado desde 2013 en colaboración con los propios comerciantes.

A través de medidas preventivas e informativas por parte de los efectivos de la Policía Nacional y de la Guardia Civil, que van a tener continuidad en el plan de 2014, se ha conseguido una disminución sensible de la delincuencia: en 2013, en el ámbito de actuación de la Policía Nacional, los hurtos han disminuido en 6% interanual y las estafas con tarjeta se han visto reducidas en un 24%; el robo con fuerza en las cosas, un 20%; y el robo con intimidación, un 8%.

Formación, empleo e internacionalización
La generación de empleo y la formación en el sector comercial son de nuevo objetivos prioritarios en esta segunda edición del plan.

Este año, además de seguir desarrollándose el master en Distribución Comercial de Gran Consumo, el Centro de Estudios Económicos y Comerciales CECO impartirá la primera edición del curso on-line para la formación específica de agentes comerciales.

De esta forma, este mismo mes de abril comienza la primera edición del ‘Curso on-line para Agentes Comerciales’ impulsado por la Dirección General de Comercio Interior y el Colegio de Agentes Comerciales. Está previsto que a lo largo del año 2014 se forme entre 800 y 1.000 nuevos agentes comerciales que obtendrán una certificación profesional oficial expedida por la Dirección General de Comercio Interior.

Situación del comercio minorista
El comercio supone el 12,1% del PIB total de la economía española. El comercio minorista constituye por sí solo el 5,3% del PIB total. Las 1.828.694 personas ocupadas en el comercio minorista suponen el 10,9% del total de ocupados de la economía española.

A pesar del impacto de la crisis en el sector del comercio, las ventas del comercio minorista empiezan a mostrar un cambio de tendencia en los últimos meses de 2013 y alcanzan tasas interanuales positivas en septiembre (+2%), noviembre (+1,9%) y enero de 2014 (+0,5%). En el mes de febrero, con los últimos datos disponibles, siete comunidades autónomas aumentaron sus ventas respecto al mismo mes de 2013. Es especialmente destacable que las comunidades más turísticas son las que tienen los mayores incrementos en los últimos meses: Canarias (+4,3%), en valores positivos de las ventas desde julio; Illes Balears (+1,1%), en positivo desde abril; y Comunidad Valenciana (+1%), en positivo desde septiembre. También Galicia (+0,7%) y Navarra (+1,6%) tienen valores positivos desde septiembre; y Cataluña (+1%), desde noviembre.

En cuanto a la ocupación en el comercio minorista, comparando los datos medios de los años 2012 y 2013, ya hay ocho comunidades autónomas que presentan tasas interanuales positivas de ocupación en el comercio minorista. La Comunidad Valenciana creció en 10.762 ocupados; la Comunidad de Madrid en 7.966; Baleares en 3.989; Asturias en 3.270; Extremadura en 1.954; Canarias en 1.151; País Vasco en 1.049; y La Rioja en 91.

El carácter estratégico del sector, la necesidad de consolidar el cambio de tendencia, así como las nuevas oportunidades del mercado están detrás del Plan Integral de Apoyo a la Competitividad del Comercio Minorista de España 2014, que ha contado con la colaboración de los Ministerios Empleo y Seguridad Social; Fomento; Industria, Energía y Turismo; Interior; Justicia; Hacienda y Administraciones Públicas; y Agricultura, Alimentación y Medio Ambiente. Para la ejecución del Plan se trabaja también con Comunidades Autónomas, Ayuntamientos y Cámaras de Comercio, Mercasa y las principales organizaciones empresariales del sector.

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

BBVA hace balance de su impacto global en la sociedad

BBVA, primera entidad financiera en hacer balance de su impacto global en la sociedad

  • Contribución al desarrollo y bienestar social: Con su actividad financiera, BBVA apoyó a 348.445 pymes y a 1.117.411 microempresas y autónomos
  • Generación de riqueza: BBVA aporta un 0,5 % en el valor de las economías donde opera
  • Creación de empleo: sólo en España el empleo de las pymes y microempresas financiadas por BBVA es de 1.364.883 personas
  • Aportación a la sociedad: 97,1 millones de euros en programas sociales y 1,5 millones de personas favorecidas por programas de integración social a través de la educación

Maximizar los impactos positivos del negocio en la sociedad y minimizar los posibles impactos negativos es el principal compromiso en materia de Responsabilidad Corporativa de BBVA y el fundamento de su modelo de negocio diferencial de banca responsable. BBVA es la primera entidad financiera que ha publicado el balance global del impacto que su actividad tiene en las sociedades en las que opera. Todos los datos están recogidos en la información de Responsabilidad Corporativa de BBVA, disponible ya en la web social del Grupo, bancaparatodos.com y verificada por un auditor independiente.

El entorno actual representa un reto para el sector financiero, un reto donde la actividad financiera sufre una pérdida de legitimidad social unida a una creciente exigencia de responsabilidades. Para el director global de Responsabilidad y Reputación Corporativa de BBVA, Antoni Ballabriga, “en este contexto, en BBVA queremos fortalecer nuestro modo diferencial de hacer banca. Somos conscientes de que hay cosas que mejorar. Tenemos claro que ser rentables no pasa por hacer negocio de cualquier modo y por eso hablamos de personas y de rentabilidad ajustada a principios. Hacer banca responsable supone integrar en nuestras decisiones el impacto que generamos en la vida de millones de personas”.

Contribución al desarrollo y bienestar social

La mejora del bienestar social de las personas que reciben financiación para adquisición de vivienda o bienes de consumo duradero, así como el apoyo a las empresas y otros actores que precisan financiación es clave. En ese sentido, el impacto en la sociedad se mide con indicadores que ponen a las personas en el centro en la actividad. BBVA contribuye al desarrollo y bienestar social:
  • En todo el mundo, 4.939.731 personas viven en viviendas financiadas por BBVA   -un 4,2 % más que en 2012-.
  • 348.445 pymes apoyadas o financiadas por BBVA –un 8,2 % más-.
  • 1.117.411 microempresas y autónomos apoyadas o financiadas por BBVA –un 11,8 % más-
  • 1.973.407 personas tienen cuenta bancaria a través del móvil en América Latina favoreciendo la inclusión financiera –un 9% más-.
  • 1.493.709 personas emprendedoras financiadas a través de microcréditos de la Fundación Microfinanzas BBVA en América Latina –un 15% más- con impacto social real en 6 millones de personas.
Generación de riqueza
La generación de riqueza se produce directamente para grupos de interés derivada de la distribución de dividendos a los accionistas, pagos a proveedores, salarios percibidos por empleados, impuestos pagados y devengados, etc.
  • BBVA aporta un 0,5 % en el valor de las economías donde opera.
  • 9.848 millones de euros en impuestos totales devengados y recaudados por la actividad de BBVA -un 4,7 % más que en 2012-.
  • 891 millones de euros invertidos en tecnología e innovación –un 4,2  % sobre el valor económico generado-.
  • 1.100 euros es el dividendo medio recibido por cada accionista particular (994.846 accionistas particulares)

Creación de empleo

La creación de empleo es un elemento crítico, directamente vía nuevas contrataciones realizadas en el propio Grupo BBVA; empleo indirecto generado; así como a través de iniciativas de apoyo a la creación de empleo. En 2013, se produjeron 6.493 altas de empleados con contrato indefinido –el 51 % de ellos menores de 30 años- mientras que solo en España, 1.364.883 personas están empleadas por las pymes y microempresas financiadas o apoyadas por BBVA. 

Otras iniciativas son ejemplo de este compromiso por el empleo. En España, BBVA ha impulsado la creación de más de 3.700 puestos de trabajo en 2013 con su programa `Yo Soy Empleo´. Las pymes se han beneficiado de ayudas directas de hasta 3.000 euros por cada nuevo contrato creado, además de formación en escuelas de negocio y un servicio de selección. 

Aportación a la sociedad

BBVA invirtió en programas sociales 97,13 millones de euros, un 4,4 % del beneficio del Grupo, y un 19,5 % más que el año anterior. La entidad financiera destinó el 43 % de su inversión social a educación.
2013 fue un año muy intenso, por las numerosas iniciativas en los ámbitos social, económico, cultural, artístico, científico, medioambiental y de la investigación, desarrolladas, tanto desde el propio banco como desde la Fundación BBVA y la Fundación Microfinanzas en todas las geografías donde el Grupo BBVA está presente. Una aportación a la sociedad en forma de programas sociales con inversión directa que benefician a diferentes colectivos. Las iniciativas más destacadas son: 

  • Educación financiera: 256.000 personas se beneficiaron por los programas de educación financiera de BBVA, que buscan incrementar la cultura financiera de las personas para una toma de decisiones informada. En este sentido es especialmente relevante la labor del Grupo en México. El millón y medio de visitantes de su web Adelantecontufuturo.mx recibieron recomendaciones de finanzas personales y participaron en alguno de los talleres online. También se reforzaron los talleres presenciales que llegan a sectores de la sociedad sin acceso a la tecnología y sin los conocimientos necesarios para su manejo.
  • Formación a pymes: 20.000 pymes recibieron formación en un entorno como el actual donde las pymes tienen un papel crucial en el crecimiento sostenido en el largo plazo, la creación de empleo y el desarrollo social. Por ello, BBVA apuesta por la oferta de formación empresarial de calidad con el objeto de apoyar sus procesos de mejora y transformación en los países donde está presente.
  • Educación para la integración: El programa becas de integración `Niños Adelante´ promueve  el acceso y la calidad de educación de niños y jóvenes de las zonas más desfavorecidas en América Latina. En 2013, se han destinado al programa 16,4 millones de euros. El programa se ajusta a la realidad de cada país, beneficiando a diferentes colectivos. En España, el programa `Valores de futuro´ promueve la educación en valores asociados al uso responsable del dinero para escolares. Durante el curso escolar 2012-13 han participado en el programa 1.044.735 alumnos de 5.247 centros escolares cumpliendo así el objetivo principal fijado, superar el millón de participantes.

Por otro lado, y en cuanto al voluntariado corporativo, el número de empleados participantes en iniciativas de voluntariado en todo el mundo asciende a 5.864 frente a los 4.334 del año anterior, un 35 % más.  

Responsabilidad ante la crisis en España

Desde el inicio de la crisis en España, BBVA ha sido consciente de la difícil situación económica y social que, por circunstancias sobrevenidas, viven algunos de nuestros clientes. Muy especialmente aquellos clientes con dificultades de pago en la cuota de sus préstamos hipotecarios de vivienda habitual.

En este sentido, y dentro del marco de las políticas de Banca Responsable que conforman la actividad diaria del Banco, BBVA ha adoptado numerosas iniciativas que han ido más allá de las legalmente establecidas y que conforman una política social de vivienda integral, que tiene como objetivo principal ofrecer soluciones a todos los clientes de BBVA titulares de hipotecas. La política social de vivienda de BBVA se articula en base a tres grandes ejes:

  1. Ofrecer soluciones a todas las familias con dificultades en el pago de sus préstamos hipotecarios.
  2. Ofrecer a cualquier familia cliente de BBVA en riesgo de exclusión una solución con su problema de vivienda
  3. Apuesta por el empleo, a través de programas de integración laboral y ayudas económicas, que permiten a los clientes recuperar confianza y autoestima.
 En 2013 BBVA puso en marcha un paquete de medidas sociales concretas frente la crisis:
  • Refinanciaciones a 62.580 clientes con préstamo hipotecario, adaptadas a su capacidad de pago.
  • Fondo Social de Viviendas: 899 inmuebles aportados
  • Comité de Protección del Deudor Hipotecario. Creado para revisar todos los casos en los que exista cualquier riesgo de exclusión social buscando todo tipo de soluciones, que incluyen refinanciaciones, daciones en pago o alquileres sociales entre otros.
  • Plan BBVA–Fundación Adecco. Tiene como objetivo incorporar a los clientes que sean deudores hipotecarios en un plan de empleo que les permita reincorporarse al mercado de trabajo y que contempla, además, ayudas económicas de hasta 400 euros al mes durante un plazo máximo de 24 meses.
  • Acuerdo con Cáritas Barcelona: primer proyecto de cesión de viviendas para alquiler social gestionado por esta entidad.

sábado, 26 de abril de 2014

El déposito con más rentabilidad en mayo 2014

Bankoa lanza un nuevo depósito al máximo de rentabilidad al 3,91 % TAE: ¿hay truco?

Bankoa lanza esta semana el Depósito Máximo 2, un producto con el que se puede ganar un cupón final de hasta un 6 %. No obstante, esta rentabilidad no está garantizada puesto que se trata de un depósito estructurado y las ganancias están condicionadas a la evolución de las acciones de dos empresas: Telefónica y del BBVA.
Así es posible encontrar dos escenarios posibles. En el primero, el precio de las acciones a fecha de 2 de noviembre de 2015 es igual o superior al precio que tenían éstas al inicio del depósito, el día 30 de abril de 2014, y en este caso se pagará un cupón del 6 % (3,91 % TAE). En el segundo, el precio final de las acciones es inferior al precio inicial, en cuyo caso la rentabilidad será del 0 %.
En cuanto a condiciones de contratación, el Depósito Máximo 2 tiene un plazo de 18 meses, paga los intereses a vencimiento y garantiza el 100 % del capital, aunque no admite cancelación anticipada.

En definitiva, se trata de un producto de inversión, contratable hasta el 30 de abril, que en ningún caso hace perder dinero al ahorrador aunque éste sí puede irse como llegó, es decir, habiendo sumado un 0 % a su dinero. Por eso, para los que prefieran una inversión con rentabilidad asegurada, sus opciones siguen siendo las cuentas de ahorro o los depósitos más rentables del mes.

viernes, 25 de abril de 2014

Resultados Banco Sabadell primer trimestre 2014

Banco Sabadell obtiene un beneficio neto de 81,2 millones de euros, un 58,8% superior al del mismo período del año anterior

•El margen de intereses crece un 17,5% de un año a otro. El margen bruto es un 87,3% superior y el margen antes de dotaciones aumenta un 167,6%, superando ampliamente las previsiones del consenso de mercado.
•La ratio de morosidad mejora en seis puntos básicos por primera vez en los últimos seis años y el stock de activos problemáticos ex-EPA disminuye en 169 millones de euros.
•Los resultados extraordinarios obtenidos por operaciones financieras permiten acumular 811 millones de euros más en provisiones. La cobertura sobre el total de la exposición crediticia y la cartera de inmuebles alcanza así el 14%, una de las más altas del sistema. Banco Sabadell ha cerrado el primer trimestre de 2014 en línea con los objetivos del nuevo Plan Director Triple 2014-2016 y obteniendo un beneficio neto atribuido de 81,2 millones de euros, que es un 58,8% superior al registrado tras el mismo período del año anterior.

Este resultado, contabilizado tras destinar 1.096,5 millones de euros a dotaciones para insolvencias y nuevas provisiones sobre la cartera de valores e inmuebles, en los que se incluyen los 811 millones de euros no recurrentes del trimestre, ratifica la inflexión apuntada ya en los últimos trimestres de 2013 y refleja asimismo la capacidad de Banco Sabadell para generar resultados positivos y mantener una sólida progresión sobre la base del negocio ordinario.
La mejora sustancial de los márgenes, superando ampliamente lo esperado por el consenso de mercado; la favorable evolución de la captación y los recursos de clientes y las cuotas de negocio, y la reducción, por primera vez desde el inicio de la crisis en 2008, de la morosidad y los activos adjudicados, caracterizan un primer trimestre en el que se ha completado la integración contable y tecnológica de Banco Gallego y Lloyds Bank España.
Balance y resultados

Al cierre del primer trimestre de 2014, los activos totales de Banco Sabadell y su grupo suman 161.093,9 millones de euros.
La inversión crediticia bruta de clientes totaliza 123.509,5 millones de euros y crece un 5,0% en términos interanuales, fundamentalmente por la incorporación de los nuevos negocios al perímetro de consolidación.
Los préstamos con garantía hipotecaria representan, al cierre del primer trimestre, cerca del 46% del total de la inversión crediticia bruta, con un saldo de 56.264,6 millones de euros, un 3,1% más que hace un año. En términos relativos, es relevante asimismo el crecimiento registrado en la partida de préstamos con garantía personal, con un saldo de 23.066,4 millones de euros y un crecimiento interanual del 6,5%.
Igualmente significativos son los datos de la nueva producción crediticia que, tanto en particulares como en empresas, muestra ya señales positivas, con significativos incrementos interanuales en hipotecas (47%), consumo (30%), circulante (8%) y resto de financiación a empresas (12%).
La ratio de morosidad sobre el total de riesgos computables del grupo Banco Sabadell, sin considerar los activos afectos al esquema de protección de activos de Banco CAM, es del 13,6% y disminuye 6 puntos básicos en los últimos tres meses.
La cobertura sobre el total de la exposición crediticia y la cartera de inmuebles alcanza el 14,0% (13,8% en marzo de 2013) y se sitúa como una de las más altas del sistema. La cobertura sobre el total de la exposición no inmobiliaria es del 6,5%.
El ritmo de ventas de inmuebles mantiene el excelente ritmo de trimestres anteriores y con menores descuentos que hace un año. Así, al cierre del primer trimestre, los ingresos por ventas crecen un 42% interanual (657 millones de euros) por la venta de 3.271 viviendas, un 13% más que tras el primer trimestre del año anterior.
A 31 de marzo de 2014, los recursos de clientes en balance presentan un saldo de 94.690,0 millones de euros y crecen un 14,5% interanual con respecto a la misma fecha de 2013. Es destacable la favorable evolución de las cuentas a la vista, que se incrementan un 28,4% y suman 37.082,2 millones de euros, y los depósitos a plazo, que, durante el mismo período, aumentan un 12,7% y alcanzan un saldo de 60.674,8 millones de euros.
La evolución de la inversión crediticia de clientes y de los recursos de clientes en balance ha permitido mejorar el gap o excedente comercial en 1.321,5 millones de euros y situar la ratio créditos/depósitosen el 104,6% (116,6% un año antes) después de los tres primeros meses del ejercicio, en línea con el objetivo del Plan Triple de rebajar esta ratio hasta el 100%.
El patrimonio en fondos y sociedades de inversión colectiva es de 12.318,1 millones de euros, un 37,1% superior al total registrado al cierre del primer trimestre de 2013. Los fondos de pensiones comercializados presentan un saldo patrimonial de 4.313,8 millones de euros y aumentan un 15,6% de un año a otro. Finalmente, los seguros comercializados se incrementan un 9,7% interanual y suman 7.972,9 millones de euros.
El total de recursos gestionados a 31 de marzo de 2014 asciende a 150.200,5 millones de euros, un 12,4% más que en la misma fecha del año anterior.
Tras el primer trimestre de 2014, Banco Sabadell mantiene un elevado nivel de solvencia con unos fondos propios que crecen un 13,0% interanual y suman 10.185,9 millones de euros, una ratio de core capital del 10,4% (según criterios de Basilea III) y una ratio de solvencia BIS del 12,3% (11,4% en marzo de 2013), muy por encima del mínimo exigido del 8%.
Márgenes y beneficios
Al cierre del primer trimestre de 2014 se confirman el cambio de tendencia y la mejora del margen de intereses, apuntada ya en los últimos trimestres de 2013. La gestión afinada de los diferenciales de clientes y el menor efecto de la curva de tipos en la renovación de la inversión, unido al menor coste de la financiación y la ampliación del perímetro de consolidación, han permitido incrementar este margen y situarlo en los 530,0 millones de euros, un 17,5% más que tras los tres primeros meses de 2013.
Los dividendos cobrados y los resultados de las empresas que consolidan por el método de la participación mejoran en 6,3 millones de euros de un año a otro.
La intensa actividad comercial enfocada a la rentabilidad llevada a cabo se ha traducido en un sustancial incremento de los ingresos netos por comisiones (principalmente por la prestación de servicios, la gestión de fondos de inversión y pensiones y la comercialización de seguros), que ascienden a 201,0 millones de euros y aumentan un 19,3% con respecto al mismo trimestre del año anterior.
Los resultados por operaciones financieras y diferencias de cambio totalizan 946,7 millones de euros e incluyen 868,9 millones de euros ingresados por la venta de activos financieros disponibles para la venta de renta fija.
En el primer trimestre de 2014, las dotaciones al fondo de garantía de depósitos totalizan 43,5 millones de euros.
Con todo ello, el margen bruto trimestral refleja la fortaleza de los ingresos y alcanza los 1.648,0 millones de euros, un 87,3% más que tras el mismo período de 2013.
A 31 de marzo de 2014, los gastos de explotación ascienden a 450,6 millones de euros y se mantienen estables tras el impacto de la integración de Banco Gallego y Lloyds Bank España. En términos de perímetro constante (incluyendo BMN-Penedès, Lloyds Bank España y Banco Gallego en marzo de 2013), los gastos de explotación recurrentes se reducen un 5,7% interanual.
El incremento del margen bruto y el rigor aplicado en la gestión de los costes de explotación hacen que la ratio de eficiencia (sin tener en cuenta los resultados no recurrentes de las operaciones financieras) sea del 56,33% y mejore 309 puntos básicos respecto a la ratio ingresos/gastos registrado tras el mismo trimestre de 2013.
Como resultado de todo lo expuesto, el primer trimestre de 2014 se cierra con un margen antes de dotaciones de 1.129,4 millones de euros, un 167,6% superior al obtenido hace un año.
Las dotaciones para insolvencias y otros deterioros (de inmuebles y de activos financieros, principalmente) totalizan 1.096,5 millones de euros e incluyen dotaciones extraordinarias de insolvencias, inmuebles y activos financieros por un total de 811,0 millones de euros.
A 31 de marzo, una vez contabilizadas las plusvalías por la venta de activos corrientes (69,9 millones de euros) y aplicados el impuesto sobre beneficios (18,7 millones de euros) y la parte del resultado correspondiente a minoritarios, el beneficio neto atribuido al grupo es de 81,2 millones de euros y aumenta un 58,8% respecto al obtenido tras los tres primeros meses de 2013.
Otros hechos destacados en el primer trimestre
Integración de Lloyds Bank y Banco Gallego

Durante el primer trimestre de 2014, Banco Sabadell ha culminado con éxito las integraciones de Lloyds Banking Group España y Banco Gallego a su grupo. Con la integración de Lloyds, SabadellSolbank, marca de Banco Sabadell especializada en clientes extranjeros no residentes, incrementa un 26% su volumen de negocio, alcanzando los 7.300 millones de euros, y un 15% el número clientes de este segmento, que ahora supera ya los 400.000. Bajo la marca SabadellSolbank, Banco Sabadell pasa a tener una red comercial de 108 oficinas y aumenta su cuota de mercado en extranjeros no residentes hasta el 21%, consolidando así su liderazgo en este segmento. Por su parte, la integración de Banco Gallego, realizada en tan solo cinco meses, ha permitido a Banco Sabadell aumentar su cuota de oficinas en Galicia hasta el 7% y alcanzar un volumen de negocio de 4.200 millones de euros y los 210.000 clientes.
Contrato de reaseguro de Mediterráneo Vida
Mediterráneo Vida, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, filial aseguradora de Banco Sabadell, ha suscrito en este primer trimestre de 2014 un contrato de reaseguro sobre su cartera de seguros de vida-riesgo individual a 31 de diciembre de 2013 con la entidad reaseguradora irlandesa SCOR Global Life Reinsurance. La comisión de reaseguro que recibirá Mediterráneo Vida es de 82 millones de euros aproximadamente, lo que supondrá para el grupo Banco Sabadell un resultado extraordinario bruto de similar importe.
Campaña para impulsar la financiación empresarial
Desde el pasado mes de febrero, Banco Sabadell responde en un plazo máximo de 7 días laborables a las empresas que le solicitan crédito para nuevos proyectos. Es el primer banco español en adoptar y hacer público un compromiso de respuesta breve con sus clientes. En 2014, Banco Sabadell prevé destinar un 50,2% (15.000 millones de euros) más que en 2013 a nueva financiación a empresas. Actualmente, el 30,5% del tejido productivo del país opera con Banco Sabadell y es asimismo una de las entidades líderes en la concesión de créditos ICO, con una cuota del 18,15%.

jueves, 24 de abril de 2014

Resultados Bankinter primer trimestre 2014

Bankinter gana 60 millones hasta marzo, un 19,1% más, impulsado por su negocio con clientes.
El margen de intereses, el margen bruto y el margen antes de provisiones inician el ejercicio con sólidos crecimientos gracias a los buenos resultados en las líneas de negocio estratégicas.
La captación de clientes durante los tres primeros meses del año crece un 37% respecto al mismo periodo del año anterior. La tasa de morosidad se mantiene en el nivel más bajo del sector. Paralelamente, la cartera de adjudicados se reduce respecto al trimestre anterior.

El Grupo Bankinter inicia el ejercicio 2014, en su primer trimestre, mejorando sus resultados económicos respecto al mismo periodo del año precedente, con un beneficio neto de 60 millones de euros y un beneficio antes de impuestos de 85,7 millones, que suponen crecimientos sobre el mismo periodo de 2013 del 19,1% y 26,4%, respectivamente. Asimismo, el banco ha cerrado marzo con un ROE del 7,25%, lo que supone una mejora de 95 puntos básicos respecto al de doce meses atrás.
Estos sólidos resultados proceden, en su mayor parte, de la actividad con clientes en las líneas de negocio estratégicas y confirman, con el buen comportamiento de todos los márgenes, el cambio de tendencia que se venía anticipando ya en los últimos trimestres de 2013. Paralelamente, el banco mantiene la calidad de todos sus activos, su correcto nivel solvencia y su estructura de financiación.
En cuanto a la calidad de activos, Bankinter contiene su morosidad en el 5,05%, frente al 13,42% que en febrero tenía, de media, el sector. De forma paralela, se han reducido notablemente tanto las entradas netas en mora como las de activos adjudicados. Asimismo, el banco ha reforzado las provisiones para activos problemáticos, alcanzando niveles de cobertura del 42,6% sobre la morosidad y del 40,8% sobre los activos adjudicados.
Hay que señalar que esta cartera de activos adjudicados es muy reducida (con un valor bruto de 629 millones de euros) y está concentrada en un 45% en viviendas. Además, prosigue el buen ritmo de ventas de estos activos. El valor bruto de esas ventas ascendió en el trimestre a 56 millones de euros, lo que supone un 29% más que en el primer trimestre de 2013.
Por lo que se refiere a la solvencia, Bankinter dispone de unos sólidos ratios de capital, que se mantienen estables, alcanzando al cierre de trimestre un 12%, según los nuevos criterios de Basilea III.
De igual manera, el banco ha mejorado en estos doce meses su estructura de financiación, reforzando el ratio de depósitos sobre créditos hasta alcanzar un 76,4%, cuando hace un año esa cifra se situaba en el 69,1%. Asimismo, el banco ha reducido su gap de liquidez en 3.100 millones de euros respecto al 31 de marzo de 2013.
A esto hay que sumarle que el banco no cuenta con vencimientos de emisiones mayoristas hasta el cuarto trimestre de este año (1.200 millones de euros), y otros 1.200 millones en 2015. Para afrontar esos vencimientos el banco dispone de activos líquidos por valor de 6.200 millones de euros; y una capacidad para emitir cédulas hipotecarias de 3.800 millones.
Bankinter ha reducido su dependencia del Banco Central Europeo a lo largo del periodo. Los fondos tomados al BCE se sitúan ahora en los 2.700 millones de euros, cuando en el primer trimestre de 2013 esa cifra alcanzaba los 7.000 millones.
Crecimiento en todos los márgenes.

Los resultados presentados por el Grupo Bankinter al cierre del primer trimestre de 2014 se asientan sobre el crecimiento del negocio recurrente con clientes, especialmente el de segmentos estratégicos como banca privada y empresas, cuya correcta focalización ha traído consigo una sustancial mejora del margen de clientes. El margen de intereses de Bankinter alcanza al 31 de marzo de 2014 los 169,1 millones de euros, un 27,5% más respecto al mismo dato de hace un año, como consecuencia de un significativo incremento de la aportación del negocio de clientes, que ha sido capaz de contrarrestar la menor contribución de la cartera de bonos institucional, cuyo volumen se sitúa ahora en unos niveles `normalizados´. Por lo que se refiere al margen bruto y al margen antes de provisiones inician el ejercicio con sólidos crecimientos. Así, el margen bruto alcanza al cierre del trimestre los 360,9 millones de euros, lo que significa un 12,6% más que hace un año, gracias sobre todo al satisfactorio crecimiento de las comisiones netas, un 26,6% más que las obtenidas en el primer trimestre de 2013, derivadas fundamentalmente de la actividad de banca privada y del negocio de renta variable, y que vienen a compensar la menor aportación de las operaciones financieras institucionales a los ingresos.
En cuanto al margen antes de provisiones, cerró el trimestre en los 178,4 millones de euros, un 16,1% por encima del primer trimestre de 2013, después de absorber un incremento de los gastos, en su mayor parte dedicados a inversión en negocios estratégicos. No obstante, los gastos del trimestre crecen por debajo de los ingresos, lo que ha permitido que la eficiencia de la actividad bancaria, que se sitúa en el 41,2%, mejore frente a la de hace un año: 43,2%. Por lo que se refiere al balance de Bankinter, los activos totales cierran el trimestre en 55.196,3 millones de euros, un 4,4% menos que a marzo de 2013. Los créditos sobre clientes suman al cierre del trimestre un total de 40.966,6 millones de euros, cifra prácticamente similar a la de hace un año, dentro un entorno contractivo del sector. En ese entorno se hace precisamente más destacable el crecimiento experimentado por la cartera crediticia de empresas, un 6,6% superior a la de hace un año, hasta alcanzar un volumen de inversión de 17.600 millones de euros.
Y en cuanto a los recursos controlados experimentan en el año un notable crecimiento del 10,3% respecto a doce meses atrás, hasta alcanzar los 51.203,4 millones de euros. Dentro de este apartado, es especialmente favorable el incremento experimentado por los recursos gestionados fuera de balance, y entre ellos los fondos de inversión, que se han incrementado un 45% durante este periodo. Después de un extraordinario ejercicio en 2013, Bankinter Gestión de Activos sigue estando entre las gestoras que más crece del mercado.
Un negocio de clientes en alza, como variable principal de los resultados.

Este comienzo de año ha puesto de manifiesto la solidez en el negocio de clientes del banco, cuya tendencia ya quedó acreditada en el ejercicio precedente. Así, la captación de clientes durante el trimestre se incrementa un 37% respecto al mismo periodo del año anterior; y en un 43% si ponemos el foco específicamente en la captación de empresas. Por lo que se refiere a la hipoteca residencial, la nueva producción hipotecaria mantiene la buena tendencia de los últimos meses del año pasado, alcanzando en el trimestre un volumen de nueva producción de 279 millones de euros, cuatro veces más que en el mismo periodo de 2013.
Conectado a lo anterior, y también como resultado de otra exitosa campaña comercial, las cuentas nóminas captadas en este trimestre se incrementan en un 79% respecto a la cifra del primer trimestre del año pasado. Poniendo el foco en el segmento de Banca Privada, especialmente estratégico, es destacable el crecimiento en el patrimonio gestionado de los clientes de este segmento, que se incrementa en un 30,4%. También es reseñable la buena evolución de los principales vehículos de inversión que utiliza esta tipología de clientes, como los contratos de gestión delegada (que crecen el 377% respecto al primer trimestre de 2013), o las sicavs, que suman un total de 320, un 22% más que las existentes un año atrás.
Un negocio a destacar, por el despegue de su actividad, es el de renta variable, con un incremento del 26,6% en el número de clientes de Bolsa, un 54% más de órdenes ejecutadas que en el primer trimestre del año pasado y, derivado de lo anterior, un incremento del 35,8% en las comisiones netas procedentes de este negocio.
En lo que hace referencia a Línea Directa, su margen asegurador se incrementa en un 8,9%, contribuyendo muy positivamente a los resultados del Grupo. En cuanto al BAI individual de esta compañía en el trimestre, asciende a 33,9 millones de euros, un 5,4% más que en los primeros tres meses de 2013, con un ROE individual del 18,5%. Por último, el Consejo de Administración de Bankinter ha aprobado la distribución del primer dividendo a cuenta del ejercicio 2014, por un importe bruto de 0,02211170 euros por acción, (0,01746824 euros de importe neto), que se abonará el próximo 3 de mayo

miércoles, 23 de abril de 2014

Compromiso Naranja nueva web ING Bank Spain Portugal


ING BANK Spain & Portugal presenta hoy Compromiso NARANJA, web especialmente diseñada para dar a conocer la labor de la entidad en materia de Responsabilidad Corporativa y poner de relieve su compromiso con la sociedad.

Los Clientes, los Profesionales, la Sociedad y el Medio Ambiente son los cuatro pilares en los que se basa la estrategia de Responsabilidad Corporativa de ING y, por tanto, las acciones que desarrolla el banco de forma interna o contando con la colaboración de otras organizaciones es lo que el usuario conocerá al navegar en la plataforma online www.compromisonaranja.com. 

“En ING la Responsabilidad Corporativa está en toda nuestra actividad, desde las  decisiones que tomamos a diario hasta los proyectos que emprendemos”, subraya Peter Staal, CEO ING Bank Spain & Portugal. “‘Compromiso NARANJA’ nace del deseo de dar a conocer cómo las empresas podemos contribuir a mejorar nuestro entorno, por ello el testimonio de los profesionales de ING en España tiene un papel destacado en la plataforma”.

En el marco de este compromiso, se creó la acción ‘Todos Para Uno’ que responde al firme propósito de contribuir a mejorar la empleabilidad de las personas en situación de desempleo y que se apoyaba en un microsite. A través de éste, quienes estuvieran en esa circunstancia y lo deseasen podían apuntarse a los talleres que impartían en Madrid y Barcelona los voluntarios del banco de la mano del equipo de Formación de ING. En total se beneficiaron de estos cursos 300 personas cuyo nivel de nivel de satisfacción ha sido muy alto atendiendo a la calidad de los contenidos, los formadores y la diversidad de la oferta.

Por supuesto, la relevante relación del banco con UNICEF en nuestro país ha hecho que a día de hoy, gracias a la rápida respuesta en emergencias y a las campañas de Navidad, ING sea el primer aliado corporativo del Fondo de las Naciones Unidas para la Infancia en España. Y es que con acciones digitales e innovadoras como “Luna”, última campaña solidaria lanzada en Navidad de 2013, se recaudaron más de 232.000 euros en donaciones a beneficio de UNICEF en el marco del Programa ING Chances for Children que desde su puesta en marcha en 2005 ya ha contribuido a la escolarización de casi 700.000 niños. 

Entre las numerosas iniciativas realizadas, en la web ‘Compromiso NARANJA’ se encuentran acciones de voluntariado con niños y jóvenes, campañas de recogidas de alimentos y de tapones, la puesta en marcha de medidas sostenibles y de  seguridad en internet, o actividades para el cuidado de la voz de los profesionales.  
El marcado perfil digital del banco ING igualmente está en su ‘Compromiso NARANJA’. Así, Twitter y Facebook, canales a través de los que también se atiende a los clientes, tienen un papel elemental en esta nueva web ya que gracias a la creación del hashtag #INGCompromisoNARANJA los usuarios podrán continuar su conversación con la entidad en materia de Responsabilidad Corporativa. También habrá posts especiales sobre esta materia en el blog corporativo, En NARANJA.

Además, con un diseño responsive, capaz de adaptarse a cualquier dispositivo, la web cumple con los requisitos de las nuevas tendencias de consumo de la sociedad

martes, 22 de abril de 2014

Acuerdo entre La Caixa y Foment del Treball para poner en marcha una línea de financiación de 2000 millones para empresas


El presidente del Grupo “la Caixa”, Isidro Fainé, y el presidente de Foment del Treball,Joaquim Gay de Montellà, han firmado un nuevo acuerdo en el marco de colaboración que mantienen ambas entidades, y pondrán en marcha una nueva línea de financiación en condiciones especiales por un importe inicial de 2.000 millones de euros para las empresas asociadas.

"la Caixa" y Foment habilitarán un canal exclusivo que facilitará la tramitación de las peticiones de financiación que reciba de sus asociados. Esta nueva línea servirá a las empresas para financiar circulante, comercio exterior, avales y factoring, entre otras finalidades.

Durante la firma, el presidente del Grupo " la Caixa", Isidro Fainé, ha destacado que con este nuevo acuerdo se pone de manifiesto "el compromiso de la entidad de apoyar a las empresas en su actividad diaria mediante una buena oferta de financiación, un amplio abanico de servicios especializados y el respaldo de un equipo de expertos adaptados a sus necesidades".

Además, Isidro Fainé ha insistido que con esta colaboración de ambas entidades, se dará "un renovado y considerable impulso a la realización de los necesarios proyectos de internacionalización de las empresas, un aspecto clave, sin duda, tanto por su propio crecimiento como para que se conviertan en uno de los principales motores de la recuperación económica".

Por su parte, el presidente de Foment del Treball, Joaquim Gay de Montellà, ha mostrado su confianza en que facilitar el acceso a la financiación empresarial es en estos momentos "esencial para las empresas con proyectos de crecimiento. La innovación y la internacionalización son los factores clave para crecer. Y esto solo se puede hacer con el capital necesario para afrontar estos retos".

Este acuerdo permitirá a Foment consolidar su misión de ayudar a sus asociados a afrontar la situación económica actual, dándoles apoyo en los procesos de mejora de la competitividad.

Impulso al emprendimiento

El acuerdo firmado por “la Caixa" y Foment reforzará el apoyo a los emprendedores mediante el desarrollo de nuevas líneas de acción con el objetivo de dinamizar e impulsar el emprendimiento en el tejido empresarial. En este ámbito, ambas entidades identificarán y acompañarán a las iniciativas con potencial de crecimiento y con vocación innovadora. Estas actuaciones se complementarán con otras acciones que faciliten su difusión entre todos sus miembros y entidades colaboradoras.

Asimismo, se organizarán y patrocinarán diferentes actividades como encuentros de directivos y seminarios de formación para empresas, y se explorarán otras posibilidades de cooperación conjunta con grupos de trabajo permanentes formados por representantes de las dos entidades.

La renovación del convenio marco de "la Caixa" y Foment del Treball es la muestra del compromiso compartido para el impulso de la actividad económica y el apoyo al mundo empresarial y a los emprendedores.

Para más información:
La Caixa

Convenio entre la Fundación Estudiantes, el CIFF y Banco Santander

La Fundación Estudiantes, el Centro Internacional de Formación Financiera (CIFF) de la Universidad de Alcalá, y Banco Santander, a través de su División Global Santander Universidades, colaboran desde hoy en el desarrollo de distintos programas formativos.

El acuerdo ha sido firmado esta mañana por Fernando Galván, rector de la Universidad de Alcalá y presidente del CIFF, Miguel Ángel Bufalá, presidente de la Fundación Estudiantes, y José Antonio Villasante, director general de Banco Santander y director de la División Global Santander Universidades.

Entre otras iniciativas, el convenio incluye la concesión, por parte de la Fundación Estudiantes, de becas para ayudas de estudio dotadas con 1.200 euros cada una, y de las que se beneficiarán los estudiantes  que jueguen en el segundo equipo de baloncesto del Estudiantes.

Una segunda línea de acción se dedicará a la creación de cursos dirigidos a entrenadores para su formación en liderazgo y gestión, habilidades de comunicación y trabajo en equipo. Se impartirán con la colaboración específica del CIFF.

Banco Santander facilitará además a la Fundación Estudiantes el acceso a numerosos programas corporativos promovidos por su División Global Santander Universidades, como los dedicados a emprendimiento o las Becas Fórmula Santander, entre otros.

El banco colabora en estas iniciativas a través de su División Global División Global Santander Universidades, mediante la que mantiene más de 1.100 convenios con universidades y centros de investigación de todo el mundo. Desde 1996, Santander Universidades centra la acción social del banco, que ha destinado más de 1.000 millones de euros en diversas iniciativas y proyectos universitarios. Más información en www.santander.com/universidades

En 2014, Banco Santander respaldará con su mecenazgo el III Encuentro Internacional de Rectores Universia, que reunirá en julio en Río de Janeiro, Brasil, a más de 1.100 rectores y presidentes de universidades

lunes, 21 de abril de 2014

Nuevo Plan de Ahorro Barclays

Barclays ha iniciado la comercialización de un nuevo Plan de Ahorro Barclays, diseñado en colaboración con CNP Barclays Vida y Pensiones.  El nuevo Plan de Ahorro Barclays es un seguro de vida destinado a constituir capital a medio o largo plazo.

Ofrece un tipo de interés técnico garantizado que se revisa periódicamente y que es comunicado al cliente por anticipado. En concreto, hasta el 31 de diciembre es de un 1,70%.

Al tratarse de un seguro de capitalización, la rentabilidad se acumula en el propio seguro de manera que no se aplica ninguna retención fiscal hasta que no se produzcan rescates. De esta manera, se evita la erosión de rentabilidad que se produce en los vencimientos de productos y su consiguiente reinversión.

Incluye además, al ser un seguro de vida, un capital adicional de fallecimiento del asegurado que consiste en un 1% del saldo de ahorro en el aniversario de la póliza. En caso de mayores de 65 años este capital es de 600 €.

El Plan de Ahorro cuenta con liquidez desde el primer día: en forma de rescate total, sobre el total del ahorro acumulado, o parcial, sobre parte del mismo.

Como señala Iñaki Olabarri, responsable de Seguros de Barclays en España y Portugal: “el Plan de Ahorro Barclays está diseñado para aquellos clientes con un  perfil de inversión conservador que buscan una alternativa de ahorro, con un tipo atractivo en un entorno con la inflación cercana a cero, y sin retenciones fiscales hasta que el cliente no decida rescatar el plan”.


El nuevo producto puede contratarse desde el 14 de abril de 2014.   

domingo, 20 de abril de 2014

En el último trimestre de 2013 se recibieron 4523 solicitudes de adhesión al código de buenas prácticas


Las 45 entidades financieras adheridas al Código de Buenas Prácticas (CBP) para la reestructuración viable de las deudas hipotecarias sobre vivienda habitual recibieron en el último trimestre de 2013 un total de 4.523 nuevas solicitudes, según datos de la Comisión de Seguimiento. Esta cifra supera en un solo trimestre la registrada durante todo el primer año de funcionamiento (entre marzo de 2012 y el mismo mes de 2013), que fue de 4.385 solicitudes. También revela una clara aceleración durante todo 2013, ya que se ha más que duplicado el número de peticiones respecto de las registradas en el primer trimestre (1.967).

La progresiva mejor acogida de las medidas incluidas en el CBP se explica por las mejoras introducidas en la Ley 1/2013 de 14 de mayo que supusieron ampliar y flexibilizar las medidas de protección. Por ejemplo, se permitió a las familias con ingresos hasta tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) acogerse al CBP, cuando antes debían carecer de rentas. La unidad familiar ha debido sufrir una alteración significativa de las circunstancias económicas durante los últimos cuatro años y su cuota hipotecaria debe superar el 50% de los ingresos netos, entre otras modificaciones.

Los datos referidos al nuevo CBP indican que de las 4.523 solicitudes recibidas, 2.904 (el 64,21%) se encontraban pendientes de resolver a finales de 2013. Durante ese tercer trimestre se resolvieron en cambio 3.849 solicitudes (algunas arrastradas de trimestres anteriores); de ellas se denegaron 1.529 y se aceptaron 1.624. La no presentación de la documentación correspondiente y la renuncia del cliente (696 casos) fueron las causas principales de la denegación de la solicitud.

De las 1.624 operaciones realizadas, en 1.227 casos (el 75,55% de las realizadas, y el 31,88% de los expedientes tramitados) se llegó a una reestructuración viable de la deuda pendiente; en 397 casos (24,45% de las realizadas y el 10,31% de los expedientes tramitados) se acordó la dación en pago y consiguiente extinción de la deuda, y en ningún caso la operación finalizó con una quita de la deuda por parte de la entidad con el fin de poder reestructurar la deuda de modo viable.

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

Depósito referenciado de Bankinter al 4%

Bankinter lanza un depósito referenciado con una rentabilidad del 4 %

En un momento en que los depósitos bancarios ofrecen una rentabilidad máxima del 2 %, Bankinter lanza una oferta con la que es posible obtener un 4 % a 18 meses o, lo que es lo mismo, un 2,64 % TAE. Eso sí, el Depósito Garantizado Digital 8 solo alcanza esta rentabilidad si las acciones de Telefónica y Santander suben entre la fecha de apertura y el vencimiento del depósito.
En concreto, existen dos posibilidades. Si las acciones de Telefónica y Santander tienen un precio más alto el día 9 de noviembre de 2015 que el 9 de mayo de 2014, el cliente gana un 4 % (2,642 % TAE). Pero si las acciones de Telefónica y Santander tienen un precio más bajo el día 9 de noviembre de 2015 que el 9 de mayo de 2014, el cliente gana un 1 % (0,664 % TAE).
Entre las ventajas del Depósito Garantizado Digital 8, encontramos que el capital está 100 % garantizado, tanto por Bankinter como por el Fondo de Garantía de Depósitos español. Además, no tiene comisiones y la inversión mínima es de 1.000 euros, con lo que queda también al alcance del pequeño inversor.
Entre las desventajas, encontramos que, de no cumplirse la subida de las acciones de Telefónica y Santander, la rentabilidad obtenida será solo del 1 %, y que si el cliente retira su dinero antes de 18 meses, ni la rentabilidad ni el capital estarían garantizados. No se recomienda, entonces, a las personas que no estén seguras de poder prescindir de su dinero durante 1 año y medio.

En cualquier caso, las personas que puedan domiciliar la nómina en la entidad, obtendrán un 5 % TAE garantizado adicional a lo que ganen con este depósito gracias a la actual oferta de la Cuenta Nómina Bankinter al 5 % TAE sin comisiones.

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