sábado, 31 de octubre de 2015

Resultados BBVA Tercer Trimestre 2015


BBVA ganó 2.815 millones de euros entre enero y septiembre, un 45,9% más en términos interanuales, sin considerar los impactos extraordinarios de las operaciones corporativas cerradas en lo que va de año (venta parcial de CNCB, venta de CIFH y adquisición de Catalunya Banc y del 14,89% de Garanti). Al incorporar dichos impactos, el resultado alcanzó 1.702 millones de euros, un 11,8% menos que igual periodo de 2014.
“En un entorno tan complejo, el incremento de los ingresos a ritmos de doble dígito demuestra la capacidad de crecimiento y la recurrencia en resultados del Grupo BBVA”, señaló Carlos Torres Vila, consejero delegado.

Las cuentas presentadas hoy destacan por la fortaleza de los ingresos recurrentes del negocio bancario –margen de intereses más comisiones-. Además, con la incorporación en las cuentas del aumento de la participación en Garanti, el margen bruto trimestral llegó a 5.980 millones de euros (+14,5% interanual), un récord. También incidieron a favor el comportamiento de los gastos, que crecieron por debajo del margen bruto entre enero y septiembre, y una reducción de los saneamientos crediticios e inmobiliarios, principalmente en España. 

Para describir la cuenta de resultados acumulada entre enero y septiembre, hay que tener en cuenta los cambios de perímetro mencionados anteriormente. Además, la puesta a valor razonable del 25,01% que BBVA ya poseía en Garanti tuvo un impacto contable, sin salida de caja, de -1.840 millones de euros.

Entre enero y septiembre, el margen de intereses se incrementó un 10,5% en términos interanuales hasta 12.011 millones de euros. Sin el efecto de las divisas, subió un 19,4%. El crecimiento a ritmos de doble dígito refleja el dinamismo de la actividad en países emergentes y en Estados Unidos, así como el abaratamiento del coste del pasivo en España. Todo ello demuestra la capacidad de BBVA para generar ingresos recurrentes en entornos de tipos de interés históricamente bajos.

Los resultados por operaciones financieras (ROF) de los últimos tres meses se vieron negativamente afectados por la volatilidad en los mercados. Con todo, en la cuenta acumulada en el año, el margen bruto ascendió a 17.534 millones de euros (+12,5% interanual). A tipos de cambio constantes, esta línea avanzó un 14,8%.

La variación interanual de los gastos de explotación en los primeros nueve primeros meses del año permaneció por debajo de la del margen bruto, a pesar de la elevada inflación en algunas geografías y los costes de la integración de Catalunya Banc en España. Por tanto, el ratio de eficiencia mejoró respecto a un año antes, alcanzando un 51,5% a cierre de septiembre. También favoreció el desempeño del margen neto, que se impulsó un 12,8% hasta 8.510 millones de euros, lo que equivale a un 17,0% sin incluir el efecto de los tipos de cambio.

Para obtener una comparativa homogénea con el año anterior, a continuación se resumen estas mismas líneas de la cuenta de resultados sin el cambio de perímetro en Turquía y excluyendo Venezuela, ya que el nuevo tipo de cambio aplicado en esta geografía desvirtúa las cifras en términos relativos. Entre enero y septiembre, el margen de intereses ascendió un 16% interanual, hasta 11.162 millones de euros. Sin el efecto de los tipos de cambio, avanzó un 11,9% en el periodo. El margen bruto creció un 13,8%, hasta 16.703 millones de euros (+9,8% a tipos de cambio constantes). El margen neto se elevó un 15,2% (un 11,7% sin el impacto de las divisas), hasta 8.090 millones de euros. 

Por otro lado, los indicadores de riesgo continuaron evolucionando de forma positiva. La tasa de mora del Grupo BBVA mejoró hasta el 5,6% a cierre de septiembre, frente al 6,1% de un año antes, con una cobertura del 74% (63% a 30 de septiembre de 2014). 

En términos de solvencia, el ratio CET1 se situó a finales de septiembre en un 11,7%, según la normativa vigente en Europa. Si se aplica el criterio fully-loaded, el ratio se ubicó en un 9,8%, afectado por la volatilidad en los mercados y la depreciación de las divisas de mercados emergentes frente al euro en el tercer trimestre, la más acentuada en un trimestre desde la crisis de Lehman Brothers. La evolución de los mercados desde el cierre de septiembre hasta hoy incrementaría el ratio en torno a 20 puntos básicos. El capital también destacó por su elevada calidad, con el ratio de apalancamiento del 5,7% (fully-loaded) a 30 de septiembre, el más alto de su grupo de competidores.

Transformación digital

BBVA continuó ampliando la base de clientes que se relacionan con el banco por canales digitales. A cierre de septiembre, contaba con 14 millones de este tipo de clientes (+21% interanual), de los que 7,6 millones interactúan a través del móvil. A este ritmo, el banco prevé cumplir los objetivos de alcanzar 15 millones de clientes digitales al finalizar el año, de los que 8 millones serían de banca móvil.

A su vez, la transformación se tradujo en mayores ventas digitales. En septiembre, un 23,7% de los nuevos créditos al consumo se contrataron por canales digitales en España.

Por otro lado, en la actividad del banco y su reflejo en el balance, el crédito bruto a la clientela aumentó un 18,1% en el último año, hasta 426.295 millones de euros. La facturación de nuevos préstamos continuó cobrando fuerza en España. Sin tener en cuenta los saldos de Catalunya Banc, presentó avances significativos en hipotecas (+43%) y consumo (39%) en términos interanuales, en los nueve primeros meses del año. Los depósitos de clientes se expandieron a ritmos similares hasta llegar a 388.856 millones de euros, con crecimiento en todas las áreas. 

A continuación se detallan las principales claves de las cuentas de cada área de negocio.  

La actividad bancaria en España impulsó los ingresos recurrentes (margen de intereses más comisiones) un 8,2% interanual en el tercer trimestre. El margen bruto creció en términos interanuales a doble dígito en el mismo periodo, mientras que el margen neto aumentó un 3,4%. Las pérdidas por deterioro de activos financieros continuaron reduciéndose entre enero y septiembre, con una caída interanual del 13,4%. La tasa de mora mejoró respecto a junio hasta un 6,7%, con una cobertura del 60%. Entre enero y septiembre, el área ganó 1.101 millones de euros (+32,0% interanual).

La actividad inmobiliaria en España siguió reduciendo su exposición al sector con una caída interanual del 3,2%. Si se excluyen los activos de Catalunya Banc, la reducción fue del 11,3%. En línea con trimestres anteriores, el área logró generar plusvalías con la venta de inmuebles y aminorar pérdidas, hasta alcanzar un resultado de -407 millones de euros (una mejora del 36,0%) en los nuevos primeros meses del año.

El resultado de BBVA en España –la combinación de la actividad bancaria y la inmobiliaria- generó 694 millones de euros en los nueve primeros meses del año, lo que supone un incremento de casi 500 millones de euros interanual. 

Para explicar mejor la evolución del negocio de las áreas con moneda distinta a la del euro, las tasas de variación expuestas en adelante se refieren a tipos de cambio constantes.

La actividad en Estados Unidos alcanzó crecimientos interanuales del 12,7% en inversión crediticia y del 7,8% en recursos de clientes. Todos los márgenes se expandieron a tasas interanuales positivas entre julio y septiembre, especialmente el margen neto (+12,3%). Los indicadores de riesgo se mantuvieron en niveles mínimos. Estados Unidos ganó 410 millones de euros (+12,1%) en la cuenta acumulada en el año.

Los resultados de Turquía ya reflejan la incorporación de Garanti en las cuentas del Grupo BBVA por el método de integración global. El elevado dinamismo de la actividad se trasladó al margen de intereses más las comisiones en el tercer trimestre. El área mantuvo buenos indicadores de calidad crediticia. Entre enero y septiembre, Turquía ganó 249 millones de euros (+7,3%).

En México, el crédito y los depósitos volvieron a crecer a ritmos de doble dígito. El margen de intereses junto a las comisiones avanzó un 9,4% interanual entre julio y septiembre, con un mayor protagonismo de los segmentos mayoristas. Los indicadores de riesgo continuaron mejorando. BBVA en México ganó 1.513 millones de euros (+9,6% interanual) desde inicios de año hasta septiembre.

América del Sur –sin Venezuela- siguió experimentando notables avances en la actividad con clientes y un favorable comportamiento de los ingresos de carácter más recurrente. En el último trimestre, el margen de intereses y las comisiones crecieron un 12,1% interanual. De nuevo, el área presentó indicadores muy estables de riesgo. El beneficio atribuido acumulado hasta septiembre ascendió a 689 millones de euros (7,1% más que en el mismo periodo de 2014). Con Venezuela, el resultado fue de 693 millones de euros.
Para más información: BBVA

La mejor cuenta online para nuevos clientes

Cuenta online para nuevos clientes, BBVA contrataca: 20 euros de regalo al mes durante un año para los nuevos clientes

BBVA ha lanzado una nueva ofensiva para captar clientes. El llamado Plan Conecta bonifica con 20 euros al mes durante un año, es decir, un total de 240 euros, a los nuevos clientes que abran una Cuenta Online por Internet antes del 31 de diciembre. Para beneficiarse de la promoción y recibir los 20 euros de regalo mensuales hay que domiciliar una nómina o una pensión o realizar ingresos en efectivo o transferencias de al menos 600 euros al mes. 

En términos de rentabilidad, se trata de una remuneración muy por encima de la media. Recibir 20 euros netos al mes por depositar 600 euros en la cuenta que, además, no hay ni siquiera que mantener, es equiparable a una rentabilidad del 4,14 % nominal, según señalan desde el comparador de cuentas sin comisiones HelpMyCash.com. Un tanto por ciento que nada tiene que ver con la media actual. Según el Banco de España, en agosto, último mes del que se tienen datos, el interés medio de las cuentas a la vista era del 0,14 %, cuatro puntos por debajo.

Sorprende el Plan Conecta de BBVA, ya que se aleja de la tendencia actual de la banca de ofrecer una mayor rentabilidad, a cambio de más vinculación y se aleja también de otras propuestas como la Cuenta 123 de Banco Santander al 3 % TAE que requiere domiciliar la nómina, recibos y utilizar la tarjeta o de la Cuenta Nómina de Bankinter al 5 % TAE con requisitos muy similares. En este caso, BBVA ha apostado por una bonificación fija de 20 euros y para lograrla no hace falta ni siquiera vincularse; el cliente puede optar por hacer una transferencia mensual de 600 euros. Tampoco hay permanencia, de manera que cuando el titular de la cuenta deja de cumplir las condiciones, deja también de recibir la bonificación. 

Además, la Cuenta Online sobre la que se apoya la promoción no tiene comisiones, permite hacer transferencias gratis y viene acompañada de una tarjeta de débito sin cuotas anuales con la que se puede retirar efectivo de todos los cajeros de la entidad. 

A la carrera por ofrecer la cuenta más rentable

Con esta nueva propuesta BBVA se ha sumado a la carrera por ofrecer la cuenta más rentable del mercado. Banco Santander dio el pistoletazo de salida el pasado mes de mayo con el estreno de la Cuenta 123 a la que le siguieron la Cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell y la Cuenta 360º de Cajamar, ambas al 3 % TAE, la Cuenta Remunerada Sin de Liberbank al 4 % y las cuentas nómina de dos cajas rurales al 6 y al 7 %, sin olvidar la Cuenta Nómina de Bankinter al 5 %, la más longeva del mercado.

Para el cliente, las cuentas remuneradas se han convertido en el nuevo refugio para obtener rentabilidad y seguridad al mismo tiempo, en vista de la escasa remuneración de los depósitos tradicionales. Para los bancos, las cuentas de alta rentabilidad son su mejor arma para captar clientes y, sobre todo, vincularlos. Además, son un buen comienzo para luego ir introduciendo al cliente otro tipo de productos más rentables para la entidad, como los préstamos o los fondos de inversión. 

viernes, 30 de octubre de 2015

Resultados ABANCA tercer trimestre 2015

BANCA obtiene un BAI de 342 millones y aumenta un 14% el negocio con familias y empresas
TERCER TRIMESTRE 2015: El resultado se sustenta en la mejora de los ingresos recurrentes y de la calidad del riesgo
Rentabilidad
El beneficio neto alcanza los 266 millones de euros
Mejora el margen comercial por segundo trimestre consecutivo
El ROE se sitúa en el 8,82%
Calidad del riesgo:
El ratio de mora sigue mejorando y se sitúa en el 9,5%, con un descenso del 31% interanual
La cobertura se sitúa en el 58%, una de las más altas del sector
Solvencia:
Sólida posición de capital, con un ratio CET1 situado en el 15,68% y una holgura de más de 1.670 millones sobre el mínimo requerido
Las tres agencias de rating han mejorado su nota de fortaleza financiera
Liquidez:
Con una liquidez superior a los 10.700 millones, ABANCA cumple en septiembre de 2015 los requerimientos más exigentes de Basilea III
Dinamismo comercial con familias y empresas:
El negocio con clientes aumenta un 14%
La venta de productos de valor añadido como seguros o fondos se incrementa un 19%
ABANCA ha obtenido hasta septiembre un resultado antes de impuestos de 342 millones de euros. Este resultado se sustenta en el crecimiento de los ingresos recurrentes, la buena evolución del margen comercial, la mejoría de la calidad del crédito y la fortaleza de los ratios de capital y liquidez. El beneficio neto se sitúa en 266 millones de euros.

El tercer trimestre ha estado marcado por nuevos crecimientos de la actividad con clientes minoristas, tanto en la concesión de crédito como en la captación de depósitos, y en la comercialización de fondos de inversión, planes de pensiones y seguros.
La intensa actividad del negocio principal de la entidad se ha traducido en una mejora de los ingresos recurrentes: el margen comercial aumenta por segundo trimestre consecutivo y los ingresos por prestación de servicios se elevan a 126 millones de euros.

Rentabilidad: fortaleza del núcleo del negocio

El banco ha logrado aumentar un 10% el margen comercial respecto al primer trimestre apoyado en el incremento del volumen y el control de los precios. Los ingresos por prestación de servicios aumentan un 7,5% hasta los 126 millones de euros gracias al buen ritmo de comercialización de los principales productos de valor añadido. Los ingresos por comercialización de seguros se han incrementado en un 43% con respecto al mismo período del año anterior. Los ingresos por pasivos fuera de balance han avanzado un 27% y por activos, un 19%. La rentabilidad del banco (ROE) se sitúa en el 8,82%.


Cuenta de resultados consolidada

Crecimiento del negocio con familias y empresas

ABANCA ha dado un nuevo impulso a la concesión de crédito a empresas y familias. La entidad ha concedido 7.889 millones de euros en financiación durante los nueve primeros meses del año, lo que supone un 84% más respecto al tercer trimestre del ejercicio anterior.
El dinamismo en la concesión de crédito ha permitido un crecimiento del 11% interanual en el saldo de la cartera crediticia en situación normal. Este aumento contrasta con la caída del -12% registrada en el mismo período de 2014.
La captación de recursos de clientes minoristas también consolida su crecimiento, con un avance interanual del 16%.
Como resultado, ABANCA ha aumentado en 53 puntos básicos su cuota de crédito en el mercado gallego y en 45 puntos básicos la cuota de depósitos.


Calidad del riesgo: la morosidad se recorta en 1.257 M€ y baja al 9,5%

La tasa de morosidad continúa su descenso como consecuencia de las medidas de recuperación de los clientes y del mejor entorno económico. Tras una mejoría del 31% interanual, la morosidad ha quedado situada en el 9,5%.
El saldo de créditos dudosos se ha reducido en 1.257 millones desde septiembre de 2014, lo que supone un mejoría interanual del 29,7%. La cobertura de estos créditos, situada en el 58%, sigue siendo una de las más altas del sector, gracias a la política conservadora seguida por la entidad en el provisionamiento de riesgos.


Solvencia: uno de los niveles de capitalización más elevados del sector

Gracias a su política de énfasis en la solidez, ABANCA mantiene su posición como una de las entidades más solventes del sector financiero español y europeo.
El ratio de capital de máxima calidad, CET1 (Common Equity Tier 1), se sitúa en el 15,68%, 278 puntos básicos más que en el mismo período del año anterior. Todo el crecimiento del capital es orgánico.
Este nivel de capitalización supone un exceso de más de 1.670 millones de euros sobre el mínimo regulatorio que previsiblemente se requerirá a las entidades de acuerdo con las directrices de Basilea III.


Las agencias de rating respaldan la evolución del banco

Las calificaciones de las agencias de rating reflejan la evolución de la entidad. Fitch, Standard and Poor’s y DBRS respaldan la mejoría de los fundamentales de ABANCA con subidas de su rating de fortaleza financiera. Las agencias destacan la mejoría de la calidad de sus activos, el incremento de su nivel de capitalización y la aplicación de los nuevos procesos de gestión del riesgo.
Liquidez: holgada posición, con más de 10.700 millones de euros

ABANCA mantiene una holgada posición de liquidez, al disponer de más de 10.700 millones de euros entre activos líquidos disponibles y capacidad de emisión. Estas cifras avalan la estrategia de sostenibilidad a largo plazo desarrollada por la entidad, focalizada en el negocio minorista tradicional y la concesión de crédito. El banco financia su cartera de crédito con sus depósitos, de manera que los créditos representan el 90% de los depósitos de clientes.
A fecha de septiembre de 2015, la entidad financiera con sede en Galicia cumple ya de manera amplia los requerimientos que se exigirán a los bancos en términos de liquidez a finales de 2018 de acuerdo con la norma Basilea III. El ratio de cobertura de liquidez a corto plazo (LCR) se sitúa en el 327%, triplicando el mínimo exigido, mientras que el ratio de liquidez a largo plazo (NSFR) supera el 132%.

Otros hitos

  • Creación de nuevos productos. Tras la mejora de las condiciones de la Hipoteca Mari Carmen a tipo variable, ABANCA ha lanzado una versión de este préstamo hipotecario a tipo fijo que permitirá a los clientes pagar la misma cuota todos los meses, sin gastos de estudio ni de apertura. La hipoteca tiene un interés de 2,49% para un plazo de 20 años, 2,65% para un plazo de 25 años y 2,69% a 30 años. La contratación de este producto y la mayor parte de las gestiones podrán hacerse a distancia, y se concertará una cita en la sucursal de ABANCA que el cliente seleccione para finalizar el proceso.
  • ABANCA impulsa su estrategia digital con nuevos productos y servicios online. Además de poder hacerse cliente desde www.abanca.com y contratar la Cuenta online, a partir de ahora cualquier usuario podrá también contratar a distancia la Hipoteca Maricarmen, tanto a tipo fijo como variable, el Préstamo 24 horas y el Préstamo 24 horas Auto. Además, los clientes con banca electrónica pueden contratar a través de este servicio depósitos, fondos, seguros e inversiones en bolsa. Como parte de esta iniciativa, ABANCA ha impulsado su página web con espacios para los nuevos productos y herramientas como simuladores, comparadores o vídeos.
  • Presentación de la gestora de fondos de inversión Imantia Capital. Imantia Capital es una compañía surgida a partir de la antigua AC Gestión, una de las gestoras históricas del mercado español. Actualmente gestiona un patrimonio de 3.000 millones de euros y está situada en el puesto 13º del ranking nacional. Tras su adquisición por parte de ABANCA, que es su principal accionista y comercializador, la compañía afronta una profunda transformación de su modelo dentro de su nuevo proyecto de crecimiento e internacionalización.
  • Refuerzo de la presencia internacional de ABANCA con la apertura de la nueva oficina de representación en México D.F. En el ámbito internacional ABANCA está presente en México, Panamá, Venezuela, Francia, Alemania y Reino Unido (en todos ellos a través de oficinas de representación), Portugal (con ficha bancaria propia) y Suiza (ambas modalidades). Desde sus nuevas instalaciones en la capital del país americano, ABANCA operará con el objetivo de seguir prestando servicio a sus clientes actuales e incrementar su actividad en el tejido empresarial vinculado a esos clientes.

jueves, 29 de octubre de 2015

Resultados Banco Sabadell hasta fecha tercer trimestre 2015

Banco Sabadell gana 579,8 millones de euros hasta septiembre y sigue mejorando su margen de intereses

El grupo ha incrementado su beneficio neto un 59,4% en los primeros nueve meses (+48,5% sin TSB)

El margen de intereses mantiene su tendencia positiva: 2.240,3 millones de euros (+35,8% interanual) con la incorporación de TSB (+19,6% sin TSB)

La tasa de mora del grupo cae al 8,51% desde el 9,01% de finales de junio (hasta el 10,38% desde el 10,98% sin TSB)

El grupo Banco Sabadell ha concluido los nueve primeros meses de 2015 con un beneficio neto atribuido de 579,8 millones de euros, un 59,4% más que en el mismo periodo del año pasado. Las cuentas del grupo ya incluyen la aportación del banco británico TSB Banking Group (en adelante, TSB), desde el pasado 30 de junio. Excluyendo TSB, el beneficio neto atribuido ha sido de 540,2 millones de euros (+48,5% interanual).

Este tercer trimestre se ha caracterizado por el mantenimiento de la tendencia positiva del margen de intereses en un entorno de tipos bajos y por el buen comportamiento de los ingresos por comisiones. En estos primeros nueve meses del año, los costes se han mantenido estables, la dinámica comercial ha continuado mejorando y también la concesión de crédito, sobre todo en el ámbito de las empresas.

El margen de intereses sigue manteniendo una tendencia positiva gracias a los menores costes de financiación y a la fortaleza de la generación de ingresos del banco en un entorno de tipos de interés bajos. En términos de grupo, y hasta septiembre de 2015, se sitúa en 2.240,3 millones de euros (+35,8% interanual). Excluyendo TSB, alcanza los 1.973,1 millones de euros acabado el tercer trimestre del año (+19,6% interanual) y mejora un 2,8% frente al segundo trimestre, hasta los 674,1 millones de euros. Los resultados por operaciones financieras (ROF) totalizan 1.152,3 millones de euros al cierre de septiembre de 2015.
Las provisiones totales a cierre del mes de septiembre se sitúan en 1.955,2 millones de euros, tras dedicar a esta partida 206,1 millones de euros en los tres últimos meses. El ritmo de dotación de provisiones se reduce notablemente, gracias a lo anticipado en la primera mitad del año.

Los ingresos por comisiones continúan su crecimiento en el trimestre a pesar de la estacionalidad propia de estos tres meses, impulsados principalmente por la gestión de activos. Se sitúan en 728,2 millones de euros al cierre del tercer trimestre de 2015 (+15,7% interanual).

Al cierre de septiembre, los recursos de clientes en balance suman 129.957,2 millones de euros y presentan un incremento interanual del 33,5% (-0,3% frente al trimestre anterior). El total de recursos de clientes de fuera de balance asciende a 35.715,9 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 20,4% interanual y un 0,9% frente al trimestre anterior.

La inversión crediticia bruta, sin dudosos, representa un 66% del activo total consolidado del grupo y cierra septiembre de 2015 con un saldo de 134.847 millones de euros. En términos interanuales, presenta un incremento del 32,5% (sin TSB, 104.743 millones de euros, representando un +2,9% interanual).

Se observa una aceleración en el crecimiento de los préstamos a pymes y en la nueva producción de préstamos hipotecarios, así como una mejora en todas las cuotas de mercado. Destacan la facturación en TPV, donde la cuota alcanza el 16,90%, y la de crédito documentario, que se sitúa en el 31,07%. Destaca también la nueva producción de hipotecas, que avanza a buen ritmo con un aumento interanual en las operaciones del 29,5% y del 48,5% en términos de importe.

La morosidad mantiene su tendencia a la baja y cae en septiembre hasta el 8,51% desde el 9,01% de hace tres meses. Excluyendo TSB, mejora su tasa de morosidad hasta el 10,38% al cierre del tercer trimestre desde el 10,98% de junio. En línea con los objetivos marcados, los activos problemáticos se han reducido en 839 millones de euros desde junio. En los últimos doce meses, dicha reducción es de 2.996 millones de euros.

También mejora la ratio de cobertura hasta el 55,3% desde el 53,7% del segundo trimestre del año en términos de grupo (54,5% en relación con el 52,8% del segundo trimestre del año sin TSB). En cuanto a los niveles de capital, el Tier 1 se sitúa en el 11,6% y el CET1 fully loaded en el 11,4%, holgadamente por encima de las exigencias regulatorias. La ratio de eficiencia mejora hasta el 47,50% sin considerar TSB (desde el 53,14% a cierre del ejercicio 2014).

Hasta el 30 de septiembre, la comercialización de inmuebles en balance continúa a un elevado ritmo y también se mantiene la reducción del descuento en el precio de venta. En total, se han vendido 7.654 unidades en los últimos nueve meses, con una reducción del descuento sobre el valor bruto del 44%, frente al 50% de hace un año.

Resultados de TSB

TSB ha registrado en el tercer trimestre de 2015 un beneficio de gestión antes de impuestos de 32,4 millones de libras y un margen de intereses de la franquicia de 177,7 millones de libras, un 2,1% más frente al pasado trimestre. TSB sigue mostrando tendencias positivas y cumpliendo con sus objetivos. La franquicia ha crecido 2.000 millones de libras en 2015, por encima del objetivo que se había marcado de 1.500 millones.

TSB sigue mejorando en eficiencia de costes recurrentes, con una caída del 10,5% en el tercer trimestre, y muestra una buena evolución de los volúmenes, tanto en hipotecas como en depósitos.

El proceso de integración de la plataforma tecnológica de Banco Sabadell avanza en línea con la planificación prevista. TSB lanzará una serie de servicios digitales en el Reino Unido durante el próximo año, anticipándose a la migración de la plataforma al aprovechar las capacidades tecnológicas del Sabadell.

Hechos destacados del tercer trimestre

Inauguración de las oficinas de representación en Colombia y Perú
Durante los días 8 y 9 de octubre, el presidente, Josep Oliu, inauguró las oficinas de representación que la entidad ha abierto en Bogotá y Lima. Con un crecimiento promedio superior al 4% desde principios de la década pasada, Colombia se ha posicionado como la cuarta economía de Latinoamérica y ha conseguido más que duplicar su ingreso per cápita, hasta niveles cercanos al promedio de la zona. Por su parte, Perú ha crecido a una tasa promedio superior al 5% desde el año 2000, y es una de las economías más dinámicas de Latinoamérica, como así se lo han reconocido con la mejora significativa de su posición en índices globales de competitividad.

Adquisición del 4,99% del banco colombiano GNB Sudameris
Banco Sabadell anunciaba el 1 de octubre la adquisición de 8.238.084 acciones, representativas del 4,99% del capital social de banco GNB Sudameris, por 50 millones de dólares. Banco GNB Sudameris tiene como accionista mayoritario a Gilex Holding B.V., sociedad subsidiaria de Starmites Corporation, S.a.r.l., compañía perteneciente a la familia Gilinski. La adquisición se complementa con un acuerdo de cooperación comercial de carácter estratégico, con el objetivo de aprovechar las oportunidades comerciales mutuas que ofrecen mercados con elevado potencial de crecimiento como son Colombia, Perú y Paraguay.

Completada la adquisición de TSB
Banco Sabadell completó el 21 de agosto el proceso de adquisición para hacerse con la totalidad de acciones de TSB Banking Group plc (TSB), y alcanzó la titularidad del 100% del capital social de la entidad británica.

Licencia bancaria en México
Banco Sabadell obtenía el pasado 8 de agosto la licencia bancaria en México, tras iniciar hace un año operaciones de financiación a través de la filial Sabadell Capital, sociedad financiera de objeto múltiple (SOFOM). Precisamente, Sabadell Capital lograba seis meses antes de lo previsto su objetivo anual de financiación de 1.000 millones de dólares (16.120 millones de pesos mexicanos).

miércoles, 28 de octubre de 2015

Resultados Bankinter a septiembre de 2015

Bankinter logra a septiembre un beneficio neto de 300 millones, un 31% más, gracias a la fortaleza del negocio con clientes


Bankinter mantiene su tradicional ventaja competitiva en términos de calidad de activos, nivel de solvencia y rentabilidad sobre el capital invertido.

El negocio con clientes sigue su ritmo de crecimiento, tanto en volumen como en ingresos, con especial incidencia en los segmentos estratégicos.

El banco conserva un sólido nivel de solvencia, con un ratio de capital CET1 fully loaded del 11,5%, que está por encima de las exigencias regulatorias.

El Grupo Bankinter alcanza al cierre del tercer trimestre de 2015 un beneficio neto acumulado de 299,5 millones de euros y un beneficio antes de impuestos de 419,1 millones, lo que significa incrementos del 30,8% y 28,1%, respectivamente, sobre el mismo periodo del ejercicio precedente.

En línea con la tendencia de crecimiento de anteriores trimestres, estos resultados están basados en el negocio recurrente de clientes, que sigue siendo el mayor contribuidor a los ingresos, con un 84%, lo que lleva a obtener una alta rentabilidad sobre el capital, con un ROE del 10,7% anualizado.

Paralelamente, Bankinter mantiene su tradicional ventaja competitiva en términos de calidad de activos y nivel de solvencia.

Así, Bankinter reduce su tasa de morosidad por sexto trimestre consecutivo, hasta situarla en el 4,35% frente al 4,96% de hace un año; un ratio que compara muy bien con la media sectorial, que según los últimos datos publicados al cierre de agosto, repuntó levemente hasta el 10,95%.

Además, la cartera de activos inmobiliarios adjudicados tiene a 30 de septiembre de 2015 un valor bruto de 546 millones de euros, un 8% menos que un año atrás, y con una cobertura del 39,4%.

Por lo que se refiere a la solvencia, Bankinter mantiene un sólido ratio de capital CET1 fully loaded del 11,5%, por encima de las exigencias regulatorias.

Del mismo modo, el banco ha mejorado la liquidez minorista, incrementando el ratio de depósitos sobre créditos hasta el 82,3% frente al 80,3% de hace un año. Los vencimientos de emisiones mayoristas pendientes hasta 2018 suman 3.800 millones de euros, para afrontar los cuales el banco dispone de activos líquidos por valor de 8.700 millones.

Crecimiento de todos los márgenes.

Los resultados presentados por el Grupo Bankinter al cierre del tercer trimestre de 2015 se asientan sobre el crecimiento del negocio recurrente con clientes, que ha traído consigo una mejora de todos los márgenes.

El margen de intereses muestra fortaleza,  a pesar del entorno de tipos,  apoyado en el incremento de los volúmenes. Así, este margen alcanza al 30 de septiembre de 2015 los 648,1 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 19% respecto al dato de hace un año.

El margen bruto concluye el trimestre en los 1.200 millones de euros, lo que significa un 8,4% más que hace un año, gracias sobre todo a la buena evolución de las comisiones, con un importe neto en los nueve primeros meses del año que es un 7,5% superior al del mismo periodo de 2014. Este incremento es producto de la buena evolución del negocio de gestión de activos, de la actividad de renta variable y del negocio internacional con Empresas.

Y en cuanto al margen antes de provisiones, supone al cierre de septiembre 627,3  millones de euros, un 10,8% más que hace un año. Y todo ello pese a haberse producido durante el periodo un cierto incremento en los gastos, producto de las mayores inversiones en personas, tecnología y marketing en los segmentos estratégicos. No obstante, el ratio de eficiencia de la actividad bancaria con amortizaciones se sitúa al 30 de septiembre de 2015 en el 44%, frente al 45,3% de hace un año.

En cuanto al balance de Bankinter, los activos totales cierran septiembre en 58.625,8 millones de euros, un 4,1% por encima de la cifra de hace un año.

El volumen de crédito a clientes sigue creciendo con solidez, lo que evidencia la atención prestada por el banco a la demanda de financiación por parte de familias y empresas. Este volumen del crédito se sitúa al término del tercer trimestre en los 43.379,6 millones de euros, un 4,1% más que hace un año.

En lo referente a los recursos controlados, se mantiene el ritmo de crecimiento de anteriores trimestres, llegando a los 62.905 millones de euros, un 11,7% más que a septiembre de 2014. Ese crecimiento es especialmente señalado en los recursos gestionados fuera de balance, que suponen un 26,5% más que hace un año. Dentro de estos, los fondos de inversión gestionados y comercializados por Bankinter Gestión de Activos, crecen un 24% respecto al año anterior, hasta alcanzar los 13.000 millones de euros.

Favorable evolución del negocio de clientes.

Los resultados del Grupo Bankinter ponen de manifiesto la buena evolución del negocio de clientes en los segmentos y negocios estratégicos, tanto en volumen como en ingresos.

Esta tendencia de crecimiento es especialmente significativa en los negocios por los que el banco viene apostando de manera decidida en los últimos ejercicios, como es el caso de la Banca Privada o la de Empresas, así como en aquellos otros más recientemente potenciados en su estrategia, como la Banca Personal y, sobre todo, la Financiación al Consumo.

En Banca Privada, el patrimonio gestionado de los clientes del segmento alcanza los 26.900 millones de euros, un 20,4% más que hace un año. Es destacable también el patrimonio neto nuevo captado durante este tercer trimestre del año: 1.000 millones de euros más que lo captado entre los clientes del segmento en el mismo trimestre de 2014. Asimismo, el crecimiento es también significativo en lo que se refiere a las sicavs, alcanzando las 447 sociedades gestionadas, lo que lleva al banco a lograr una cuota de mercado en este negocio del 13,4%.

Por lo que atañe al segmento de Empresas, de nuevo vuelve a crecer la inversión crediticia, un 4,2% más que hace un año,  con un saldo a 30 de septiembre de 2015 de 19.100 millones de euros. En este segmento empieza a ser significativa la aportación a los ingresos del negocio internacional de los clientes empresas.

El negocio de seguros sigue siendo un buen contribuidor a los ingresos del banco. Línea Directa mantiene una buena evolución en los segmentos de motor y hogar, incrementando en el año el número de pólizas, la rentabilidad del negocio y la cuota de mercado en el sector del seguro directo. Al cierre del tercer trimestre, las pólizas totales suponen un 6,7% más que a septiembre de 2014, hasta un total de 2,34 millones de pólizas, destacando un trimestre más el crecimiento en seguros de hogar: un 19,7%.

Es también muy significativo el buen resultado obtenido por el negocio de Financiación al Consumo, al que el banco quiere dar un impulso especial a través del relanzamiento de Bankinter Consumer Finance. Así, la cifra de Inversión en consumo alcanza un volumen de 632 millones de euros, un 55% más que hace un año. Más reseñable es aún el crecimiento en la captación de nuevas cuentas: durante los 9 primeros meses de 2015 se han producido un 121% más de captaciones de nuevas cuentas de clientes que en el mismo periodo de 2014.

Por productos, es de reseñar la buena marcha de dos de las principales apuestas comerciales del banco, como son las hipotecas y la cuenta nómina. Así, la nueva producción hipotecaria mantiene la tendencia positiva de anteriores trimestres, alcanzando en los nueve primeros meses de 2015 un volumen de nueva producción de 1.318 millones de euros, un 31% más que en el mismo periodo de 2014. Y en cuanto a la cartera de cuentas nómina, el saldo depositado en este producto al cierre de septiembre de 2015 llega hasta los 3.916 millones de euros, un 28% más que hace un año.

PRINCIPALES MAGNITUDES 3T 2015
Datos30/09/201530/09/2014ImporteDif. %
Margen de intereses (millones €)648,1544,8103,319,0
Margen bruto(millones €)1.199,71.106,892,98,4
Resultado antes de deterioro (millones €)627,3566,261,110,8
Resultado antes de impuestos (millones €)419,1327,092,028,1
Resultado neto atribuido al grupo (millones €)299,6229,070,630,8
Activos totales (millones €)58.625,856.335,42.290,44,1
Créditos sobre clientes (millones €)43.379,641.675,51.704,24,1
Recursos controlados (millones €)62.905,056.333,16.571,911,7
Recursos gestionados fuera balance (millones €)20.142,815.921,54.221,426,5
Índice de morosidad (%)4,354,96-0,61 p.p.-12,30
Ratio de eficiencia (%)144,045,3-1,30 p.p.-2,87
ROE (%)10,658,282,37 p.p.28,62
Ratio de capital CET1 (%)11,8512,27-0,42 p.p.-3,43
(1) De la actividad bancaria con amortizaciones.

martes, 27 de octubre de 2015

Simular la pensión con las herramientas digitales del BBVA

Más de dos millones de personas han simulado su pensión con las herramientas digitales que BBVA pone a disposición de clientes y no clientes. Así lo ha anunciado hoy BBVA durante la celebración de la V Jornada de Previsión La Innovación al servicio del cliente celebrada en Madrid. En la misma jornada, David Puente, director de Desarrollo de Negocio de BBVA, ha destacado el potencial de la banca móvil, que ha multiplicado por seis su penetración en los últimos tres años, así como las nuevas oportunidades de servicio al cliente que ofrece el nuevo entorno digital. 

Hasta el 20 de octubre, 2.102.000 personas han simulado su pensión con las herramientas digitales de BBVA. El objetivo de estas y otras herramientas digitales de BBVA en materia de previsión social es concienciar a la población sobre la importancia de planificar la jubilación y asesorar a los clientes sobre cómo hacerlo de la manera más óptima. 

A tal fin, BBVA ha desarrollado tres simuladores con el objetivo de ayudar a planificar la jubilación, y que están a disposición tanto de clientes como de no clientes de la entidad:   

un simulador de la pensión de Seguridad Social, adaptado a las últimas reformas normativas; 
un simulador de aportaciones a planes de pensiones y previsión, que proyecta la pensión pública y privada a la jubilación en función de los años cotizados a la Seguridad Social y el ahorro privado disponible,
y un simulador de prestaciones, que calcula cuál es la manera óptima de realizar el rescate de la pensión desde un punto de vista financiero-fiscal (en forma de capital, de renta o una combinación de ambas).
Se puede acceder  a estos simuladores a través de las webs www.bbva.es, www.bbvaassetmanagement.com y www.jubilaciondefuturo.es. Los dos últimos simuladores están disponibles también para dispositivos móviles tanto para IOS como para Android.

Durante la V Jornada de Previsión, organizada por BBVA Asset Management y BBVA Seguros y que ha contado con más de 450 personas inscritas, BBVA ha anunciado que a las herramientas antes indicadas se va a añadir en los próximos días un simulador de ingresos y gastos que permitirá calcular la renta disponible en el momento de la jubilación y compararla con los gastos de la persona o unidad familiar, para a partir de ahí determinar si existe déficit o superávit de ingresos.

La transformación digital en el mundo financiero
En el transcurso de la V Jornada de Previsión, David Puente, director de Desarrorro de Negocio de BBVA, ha destacado el crecimiento de la banca online, y principalmente la banca móvil, que ha multiplicado por seis su penetración en los últimos tres años. “El cliente ha cambiado, tanto en una mayor exigencia como en un mayor uso de las facilidades digitales y uso del móvil”, ha señalado. “Ahora exige conveniencia: su experiencia ha de ser sencilla, rápida e inmediata, sin importar dónde esté. Por ello, el negocio financiero está evolucionando de un modelo presencial a otro que integra lo presencial y lo remoto; un modelo nuevo que no solo ofrece soluciones a las necesidades del cliente, sino que crea nuevas oportunidades de servir al cliente antes no imaginadas”, ha señalado.

Durante la Jornada, BBVA ha comunicado su intención aprovechar la oportunidad que suponen las nuevas herramientas digitales para impulsar el servicio que da a sus clientes de pensiones de empleo, con el fin de otorgar mayor conveniencia en el servicio que reciben de su sistema de previsión, transaccionalidad multicanal, mayor accesibilidad y personalización de la información, y facilitar el asesoramiento, tanto en la fase activa como en la jubilación, de nuevo a través del medio que elija el cliente.

Todo ello, con el objetivo de que puedan mejorar su conocimiento y, a partir de lo anterior, adoptar decisiones informadas para una adecuada planificación de su jubilación.

lunes, 26 de octubre de 2015

El euríbor sigue en mínimos

El Euríbor continuará otros dos meses sin subidas


El BCE anuncia que los tipos seguirán al 0,5 % y no se revisarán hasta diciembre, lo que impedirá que el euríbor cotice al alza en lo que queda de año. 

Los hipotecados siguen de enhorabuena. Las noticias que llegan desde el Banco Central Europeo (BCE) confirman que no hay que esperar subidas del euríbor, al menos significativas, en los próximos meses. En concreto, la institución presidida por Mario Draghi ha comunicado que los tipos de interés seguirán al mínimo histórico del 0,5 %, lo que se traducirá, presumiblemente, en un estancamiento del actual valor del índice hipotecario más usado en España. 

Además, Draghi comentó en rueda de prensa que "se revisará la política monetaria en diciembre”, por lo que no parece que el viento vaya a cambiar hasta entonces. De hecho, llegados a la recta final de octubre, ya podemos ver que la cotización media del euríbor será cercana al 0,135 %, esto es, casi veinte centésimas inferior a la del pasado mes y dos décimas inferior a la de hace un año.

Así, según cálculos del comparador HelpMyCash.com, una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años a euríbor + 1 %, con revisión anual en noviembre, pasará de pagar una cuota de 506 euros a 492 euros, lo que supone un ahorro mensual de 16 euros y anual de 192 euros.

No obstante, el BCE avisa de que aunque “se espera que la inflación siga siendo a corto plazo muy baja”, también “se prevé que se recupere durante 2016 y 2017 apoyada por la recuperación económica y un incremento de los precios del petróleo”. Es decir, que podríamos esperar los primeros repuntes significativos del índice en el primer o segundo semestre de 2016.

domingo, 25 de octubre de 2015

Financiar una empresa en España

Financiar una empresa en España cuesta el doble que en Francia 

La financiación para empresas en España es el doble de cara que en Francia y considerablemente más costosa que en otros países de la zona del euro como Alemania, Austria o Bélgica. El tipo de interés medio de los préstamos de hasta un millón de euros concedidos en España durante el pasado mes de agosto fue de un 3,4 %, mientras que la media de la eurozona fue de un 2,80 % y la de Francia, de un 1,70 %. Nos referimos, concretamente, a los préstamos de menos un millón a tipo flexible o con un período de fijación del tipo inicial de hasta un año, que en España supusieron el 95 % del total del importe prestado, según los datos del Banco de España y del Banco Central Europeo recogidos por HelpMyCash.com. 

Los préstamos galos fueron los más económicos dentro de esta categoría. El top 5, además de Francia, lo conformaron Bélgica (1,80 %), Luxemburgo (1,90 %), Austria (2 %) y Alemania (2,6 %). Por el contrario, los países con los precios más caros fueron Grecia (5,20 %), Irlanda (5 %) y Chipre (4,60 %). España se situó en la posición undécima de un total de 19 países analizados.
Dentro de los créditos de menos de un millón de euros, los préstamos con un período de fijación del tipo inicial de más de un año y hasta cinco años y los de más de cinco años también resultaron más caros que la media de la eurozona. 

Las grandes empresas que necesitaron en agosto préstamos de más de un millón de euros también tuvieron que pagar más que la media de la zona del euro, aunque la diferencia fue más discreta. Las empresas de la zona euro pagaron de media por los préstamos de más de un millón a tipo flexible o con un período de fijación del tipo inicial de hasta un año un 1,4 % mientras que las españolas se financiaron al 1,70 %. Los más baratos fueron los de Luxemburgo, al 1,10 % y los más caros, los de Grecia, al 4,70 % (en este caso no se incluye a Malta de la que no se tienen datos). 

Nuevas vías de financiación para empresas

Además del circuito oficial del crédito, existen otros canales de financiación para empresas que ofrecen servicios extra, como rapidez, y permiten diversificar las fuentes de financiación de una compañía. Durante los últimos años han surgido toda una serie de empresas especializadas en conceder líneas de crédito de importe abultado a pymes y autónomos a través de Internet. Gracias al manejo del big data y a un sistema avanzado de scoring, empresas como Spotcap o Iwoca son capaces de dar respuesta a las necesidades de financiación de las empresas españolas en cuestión de horas.

En el caso de Iwoca, se puede conseguir una línea de crédito de hasta 50.000 euros a través de Internet, sin comisiones y con un interés del 3,50 % mensual. Por su parte, en Spotcap el límite llega a los 100.000 euros y el tipo de interés mínimo es del 0,5 % mensual, aunque incluye una comisión durante los dos primeros meses del 1 % de partida. En ambos casos las disposiciones de la línea de crédito deben devolverse en un plazo de hasta 6 meses. 

sábado, 24 de octubre de 2015

Estructurado de CatalunyaCaixa al 1,5%

CatalunyaCaixa estrena un estructurado al 1,5 % que invierte en tecnología

CatalunyaCaixa ha renovado su catálogo de depósitos estructurados y ha estrenado el Depósito Tecno, ligado a las acciones de tres empresas del sector tecnológico: la alemana ThyssenKrupp, la francesa Schneider Electric y la multinacional estadounidense IBM. Tiene un plazo de 13 meses y persigue una rentabilidad objetivo del 1,50 % nominal (1,37 % TAE), aunque como ocurre siempre con este tipo de depósitos la remuneración final dependerá de la fluctuación en bolsa de los valores de referencia, informan desde el comparador de depósitos HelpMyCash.com.

Para calcular la rentabilidad final del Depósito Tecno de CatalunyaCaixa se fijará un precio de referencia inicial para cada uno de los tres valores de la cesta, que será el del día 6 de noviembre de 2015. Al vencimiento del depósito, el 29 de noviembre de 2016, se comparará el valor inicial de los activos subyacentes con el precio de ese día: si todas las acciones que componen la cesta han mantenido su precio o se han revalorizado, el cliente ganará un 1,50 % nominal (1,37 % TAE), pero si alguna ha perdido valor, la rentabilidad será del 0 %.   

El capital invertido está garantizado, pero no podrá rescatarse hasta el vencimiento, por lo que se tendrá que prever si no se va a necesitar el dinero antes y, en ese caso, si vale más la pena optar por los depósitos a plazo fijo tradicionales con el dinero siempre disponible. Puede contratarse desde 1.000 euros hasta el próximo 6 de noviembre. 

¿Cuánto se puede ganar? 

Si se invierte el capital mínimo, 1.000 euros, se podrán ganar en concepto de intereses 16,25 euros brutos. Pero si las acciones bajan, las ganancias se reducirán a “nada”. Si se opta por invertir un importe superior de por ejemplo 10.000 o 20.000 euros, los ingresos podrán llegar hasta los 162,5 y 325 euros respectivamente. Pero, una vez más, si la apuesta no sale como esperábamos, se puede ganar un 0 % por haber tenido retenido el dinero durante 13 meses en la entidad.

Antes de decantarse por uno de estos productos, vale la pena compararlos con los depósitos a plazo fijo ya que se pueden encontrar productos con una rentabilidad garantizada y atractiva a medio y largo plazo. Es el caso del Depósito a 14 meses al 1,15 % TAE de bancopopular-e contratable desde 6.000 euros.

También se puede optar por una cuenta, que tiene mayor flexibilidad y permite ahorrar por tiempo indefinido y tener el dinero siempre disponible. Entre la vasta oferta de cuentas destacan la Cuenta COINC al 1,10 % TAE sin comisiones y con la operativa online o la Cuenta Bienvenida de Openbank al 2 % durante los tres primeros meses y luego al 0,50 o al 0,30 % por tiempo indefinido dependiendo de si el cliente quiere o no quiere vincularse. Tampoco tiene comisiones y el dinero está totalmente disponible

jueves, 22 de octubre de 2015

Depósito 13 meses de Open Bank

El nuevo depósito 13 meses de Open Bank te ofrece

El 0,90% TAE
Para depósitos a plazo de 13 meses entre 25.000 € y 150.000
Oferta váida hasta el 31/10/2015

El 0,80% TAE
Para depósitos a plazo de 13 meses entre 5.000 € y 24.999€.
Oferta válida hasta el 31/10/2015.

Tus intereses en tu cuenta
Ingresamos los intereses generados directamente en tu cuenta a los 13 meses.

Sin gastos ni comisiones
0 € por abrir tu depósito 13 meses y 0 € por mantenerlo 13 meses.

Sin comisión de cancelación
Cuando quieras disponer de tu depósito, si todavía no ha llegado a su vencimiento, te abonaremos el 0,15% de tipo de interés nominal anual. No te cobraremos comisión de cancelación anticipada.

Para nuevos y actuales clientes
Sólo tienes que abrir tu depósito 13 meses con dinero procedente de otros bancos, y que este ingreso incremente tu posición a 31 de Julio 2015.

Con la confianza del Grupo Santander
Todas las ventajas de un banco online y la tranquilidad de pertenecer al Grupo Santander.


miércoles, 21 de octubre de 2015

La mejor cuenta nómina del momento

Posiblemente la mejor cuenta nómina del 2015
¿Qué es una Cuenta Nómina Open?

Es una cuenta corriente sin comisiones y en euros que te ofrece múltiples ventajas por tener domiciliada en ella la nómina, pensión, prestación por desempleo o transferencias nacionales regulares por un importe mínimo de 900€.
¿Qué NO es una Cuenta Nómina Open?
Esta cuenta está pensada para tus operaciones diarias, pero si además lo que quieres es ahorrar te ofrecemos la Cuenta Bienvenida si aún no eres cliente de Openbank o la e-Cuenta si ya eres cliente. 
¿Qué ventajas tiene una Cuenta Nómina Open?
  • Recupera el 1% de tus recibos de luz, gas, teléfono, móvil e internet.
  • 0 € por abrir tu cuenta, 0 € por mantenerla y 0 € por cerrarla.
  • 0 € por emisión y renovación de la Tarjeta Débito 4B MasterCard para el 1º titular.
  • 0 € por emisión y renovación de la Tarjeta Crédito Visa Open para el 1º titular y las adicionales.
  • 0 € por disponer de dinero en cajeros del Banco Santander en España.
  • 0 € por transferencias en euros en España y en la UE.
  • 0 € por ingresar o disponer de dinero y cheques en euros en oficinas del Banco Santander en España.
  • 0 € por aumentar la seguridad con nuestros sistemas de Comercio Electrónico Seguro y alertas SMS.
  • Descuentos exclusivos en tus compras en Galp, McDonalds, Iberia, Paradores, Halconviajes.com y Viajes Ecuador, Europcar, con el Plan de Descuentos OK y los Miércoles OK. 
¿Quién la puede contratar?
Cualquier persona residente en España y mayor de edad que tenga una nómina, pensión, prestación por desempleo o transferencias mensuales procedentes de otro banco de al menos 900 €. 
¿Y si no tengo nómina, pensión o prestación?
También puedes tener una Cuenta Nómina Open si haces transferencias cada mes desde otro banco de al menos 900 €. 
¿Cómo abro mi Cuenta Nómina Open?
Si aún no eres cliente, puedes hacerlo Aquí mismo, llamando al 902 365 366 o viniendo a nuestra oficina principal (PDF 110 KB).
Si ya eres cliente, convierte tu Cuenta Corriente en tu Cuenta Nomina , sin cambiar de número de cuenta. Puedes hacerlo llamando al 901 247 365 o en el Área Clientes .Una vez te hayas identificado , selecciona la Cuenta Corriente donde ya tengas o vayas a domiciliar tu nómina, pensión, prestación de desempleo o transferencias nacionales regulares y pulsa en la opción “ALTA CUENTA NÓMINA OPEN” que encontraras en la parte inferior derecha de la pantalla
¿Cómo domicilio mi nómina?
Rellena esta solicitud (PDF 183 KB), fírmala y entrégala en tu empresa. También puedes darles directamente el número de tu Cuenta Nómina Open. 
¿Cómo domicilio mis recibos?
Imprime esta autorización (PDF 354 KB) y envíala firmada junto con una fotocopia de tus recibos a ayuda@openbank.es o a nuestra oficina principal (PDF 110 KB), nosotros nos encargamos de todo y no te costará nada.
Si lo prefieres, también puedes comunicar a las empresas que te pasan recibos tu nuevo nº de cuenta. 
¿Cómo hago para pagar?
Te enviamos una tarjeta 4b MasterCard, gratuita para el primer titular de la cuenta. Si necesitas una más para otra persona, te costará 12€ .
También puedes solicitar la tarjeta de crédito Visa Open, gratuita para todos los titulares. La Visa Open está sujeta a concesión y estudio por parte de Openbank. Esto significa que la tarjeta no se concede automáticamente, Openbank estudia cada caso y decide si la concede.
Talonario de cheques sin coste.
Transferencias en euros sin coste en España y dentro de la Unión Europea.
Puedes hacerlo a través de Internet, teléfono o la app para móvil y iPad.
¿Dónde puedo ingresar y disponer?
  • En nuestra oficina central en Madrid (PDF 110 KB).
  • En las más de 3.000 oficinas Banco Santander (PDF 340 KB) puedes ingresar y disponer con tus cheques y en efectivo.
  • Retira tu dinero en toda la Red de Cajeros 4B. Hazlo gratis en los cajeros de Banco Santander.
  • Transferencias en euros gratuitas, entre estados UME, que podrás hacer a través de Internet, teléfono, iPad o banca móvil.
¿Cómo consulto mi Cuenta Nómina Open?
0 € por consultar tu cuenta las 24 horas del día y todos los días del año a través del Área clientes, por teléfono o nuestra app para móvil o iPad.
 
¿Cómo hago mis transferencias más seguras?
0 € por utilizar nuestro servicio gratuito de alertas SMS para transferencias por Internet. Sólo necesitamos tu número de móvil y cada vez que hagas una transferencia te enviaremos un código de seguridad por SMS para asegurarnos de que eres tú.
Mas sobre la Cuenta Nómina Open
Información Precontractual Cuenta Nómina (PDF 224 KB)

martes, 20 de octubre de 2015

Los españoles pagan más con tarjeta o en efectivo

En efectivo o con tarjeta: ¿con qué pagan más los españoles?

El pago en efectivo continúa liderando las transacciones de los españoles, a pesar del auge de las tarjetas de crédito y de débito que han experimentado un crecimiento considerable durante la última década y de la aparición de nuevos medios de pago que ya se perfilan como el futuro, señalan desde el comparador HelpMyCash.com.

Según un estudio realizado conjuntamente por el Centro del Sector Financiero de PwC y la IE Business School, el efectivo lo utilizan la totalidad de los españoles, mientras que las tarjetas de débito las usan un 90,8 %, el pago por transferencias, un 85,8 % y las tarjetas de crédito, un 76,6 %. Aunque son menos utilizadas, según se desprende del estudio, las tarjetas de crédito han tenido más éxito que las de débito y su número ha crecido un 169 % entre el año 2000 y el 2014, mientras que el número de tarjetas de débito en circulación ha disminuido un 17 % con respecto al año 2000.

El número de operaciones también confirma el uso general del dinero de plástico. En 2014 se realizaron en España unos 2.500 millones de operaciones con tarjetas de crédito y débito en España que movieron alrededor de 105 mil millones de euros. Sin  embargo, el estudio de PwC señala que en el caso de las tarjetas de crédito y débito, el número de operaciones por habitante y año (52) se ha más que duplicado en lo que va de siglo, pero sigue estando bastante por debajo del promedio de la Unión Europea (79) y queda muy lejos de los niveles de uso de los países nórdicos (más de 200 operaciones anuales).

5 ventajas de pagar con tarjeta

Más allá de la comodidad y la seguridad que supone llevar un “plástico” en la cartera en lugar de dinero en efectivo, las tarjetas tienen toda una serie de ventajas que las convierten en un medio de pago muy atractivo. Los bancos y las financieras lo saben y durante los últimos años no han parado de estrenar tarjetas nuevas con ventajas de todo tipo. 

La devolución de una parte del importe de las compras es una de las ventajas más recurridas. Consiste en devolver al titular del “plástico” un pequeño porcentaje de lo que ha gastado, normalmente entre un 1 y un 5 %. Lo ideal es que la devolución se aplique sobre el importe de todas las compras, aunque algunas tarjetas solo lo practican sobre las compras pagadas a plazos. En esos casos hay que valorar si sale a cuenta, ya que el tipo de interés por fraccionar la compra será más alto que el descuento, aunque pueden ser interesantes para aquellas personas que acostumbran a aplazar los pagos habitualmente. 

Son muchas las tarjetas que incluyen esta ventaja, como la Nueva Visa Barclaycard que, además de ser gratis y no requerir cambiar de banco, devuelve el 1 % de todas las compras, sean a plazo o no, o la Tarjeta Obsidiana que bonifica el 5 % de todas las compras aplazadas y, al igual que la anterior, también es gratis y no requiere cambiar de banco. 

Otra de las ventajas más habituales son los descuentos en comercios. Por ejemplo, la Tarjeta bancopopular-e descuenta hasta un 30 % en miles de establecimientos y, además, regala 25 euros tras la primera compra o retirada de efectivo. Las tarjetas de ING Direct, gracias al servicio Shopping Naranja, permiten ahorrar en multitud de marcas como Amazon, Starbucks o Just Eat y disfrutar de un 3 % de descuento en las gasolineras Galp y Shell. 

Los seguros gratis también son otro gancho para ganar clientes. Los más habituales son las pólizas de cobertura de accidentes, las de asistencia en viajes y la cobertura antifraude, pero se pueden encontrar tarjetas con otros seguros como la extensión de la garantía de las compras.

No hay que olvidar la ventaja estrella de las tarjetas de crédito, la posibilidad de financiar las compras. Un método de pago muy útil cuando se quiere realizar una compra de importe abultado y se quiere ir pagando poco a poco. En estos casos es importante fijarse en el tipo de interés y pagar el máximo posible durante el mínimo tiempo, ya que si se paga un tanto por ciento de la deuda muy reducido al mes o se escoge un plazo muy largo, los intereses pueden aumentar sobremanera.

Otra ventaja, quizá menos conocida, es la posibilidad de conseguir dinero rápido. Las tarjetas de crédito están asociadas a una línea de crédito, es decir, una cuenta con fondos que la entidad pone a nuestra disposición y que debemos devolver. Cuando se realiza una compra a crédito, lo que se hace es tomar prestados una parte de esos fondos, que no son nuestros, y devolverlos en una fecha pactada, con o sin intereses. En lugar de tomar prestados esos fondos al hacer una compra, también se puede acudir al cajero y retirar una parte en efectivo. Eso sí, habrá que pagar una comisión y devolver el dinero a tiempo con intereses. 



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