Resultados Banco Popular primer semestre 2013, gana 170 millones de euros
El Banco Popular en el primer semestre de
este año 2013 ha obtenido un beneficio neto de 170 millones de euros.
Indicar que este beneficio del Banco Popular
en el primer semestre del año 2013, supone un descenso del 3% con respecto al
mismo período del año anterior, reflejando eso si, estos resultado, evolución
muy positiva de los ingresos en 2013. Estos ingresos están compuestos en un 90%
por la actividad ordinaria de banca minorista que el Banco lleva a cabo, cifra
muy superior a la de sus competidores y fruto de un modelo de negocio
sostenible y generador de beneficios recurrentes a largo plazo.
En la evolución del negocio durante la
primera parte de este año se constata que, en términos acumulados a junio y con
respecto al mismo periodo del año anterior, se reduce la diferencia negativa en
todos los márgenes, tendencia puesta de manifiesto por la evolución de la
cuenta de resultados intertrimestral de este ejercicio.
Así, el margen de intereses comienza la
recuperación ya anunciada y crece un 11% respecto al primer trimestre. Este
incremento viene determinado por la reducción del coste del pasivo minorista,
que debería ser un vector de crecimiento para todo el ejercicio.
El margen bruto aumenta un 21% respecto a los
tres primeros meses de 2013, apoyado fundamentalmente en la evolución de las
comisiones, que suben un 4%, y en el ROF, que se sitúa en 177 millones €.
Por último, el margen de explotación,
indicador más fiel de la actividad puramente bancaria, mejora un 40% respecto
al trimestre anterior. Con unos gastos que se muestran contenidos, destaca, por
encima de cualquier otra consideración, la enorme capacidad de generación de
ingresos de Banco Popular. El margen de explotación se sitúa en 973 millones €.
Esta fuerte generación de ingresos ha permitido a Banco Popular destinar 1.110
millones € a provisiones. El esfuerzo realizado en dotación a provisiones desde
2007 equivale al 17% del riesgo total en España. Las recuperaciones de activos
fallidos se sitúan en 130 millones € y los resultados extraordinarios generan
unas plusvalías de 242 millones €.
Esta clara mejora en los márgenes es debida a
una gestión prudente en un entorno económico muy difícil, caracterizado por una
recesión, reflejada en la contracción del PIB y un proceso de desapalancamiento
del sector privado que frena la demanda interna.
Debido fundamentalmente a la mencionada
evolución positiva de los ingresos, la ratio de eficiencia mejora y se
consolida como referencia líder en el sector, con un 39% en el segundo
trimestre estanco, y un 42,6% acumulada a cierre del semestre.
Evolución del balance: aumento del crédito a
pymes
Durante el primer semestre de 2013, Banco
Popular ha captado 38.068 nuevas pymes. La cuota de mercado sigue aumentando
trimestre a trimestre, hasta situarse en el 7,15% en créditos y el 5,69% en
depósitos.
La especialización del banco en pymes, como
eje central de su modelo de negocio, queda demostrada de la mejor forma posible
con el dato correspondiente a los seis primeros meses del año, por el que
Popular ha puesto 6.700 millones € de préstamos nuevos a disposición de las
pymes, de los que ya se han formalizado 4.000 millones €.
En relación al balance total del Banco, la
cifra de depósitos alcanzó los 87.788 millones €, un 13,1% más que en el primer
semestre de 2012. El crédito se sitúa en 114.307 millones €, lo que supone un
descenso del 4,5% respecto al mismo periodo del año anterior. En este sentido
es importante señalar que la ratio crédito depósitos mejora de forma notable
hasta situarse en el 118%.
En 2013, Popular ha sido la primera entidad
financiera española que ha logrado emitir deuda senior y cédulas en los
mercados de capitales, con una respuesta muy positiva por parte de los
inversores internacionales. Durante los seis primeros meses del año, y de forma
ininterrumpida, Banco Popular ha emitido 954 millones € de deuda senior y 1.295
millones € en cédulas hipotecarias.
El único respaldo para acceder a estos
mercados, sobre todo en un entorno económico tan complejo como el actual, viene
determinado por el conocimiento que los inversores institucionales tienen del
modelo de negocio de Popular, de su capacidad de generar beneficios a medio y
largo plazo y de su solvencia.
Popular continúa reforzando sus recursos
propios, con una ratio core capital EBA del 10,3% y se consolida como uno de
los bancos españoles más solventes.
Por su parte, la tasa de morosidad a junio de
Banco Popular, 10,84%, se mantiene por debajo de la registrada en mayo por el
conjunto del sistema financiero español, el 11,21%, habiendo disminuido esta
última por el traspaso a Sareb de activos morosos por parte de las entidades
nacionalizadas.
En este sentido, es importante señalar que
Popular está siendo muy activo en el traspaso de créditos sub-estándar a
morosos, así como en llevar a cabo provisiones de forma muy conservadora. Así, la
cobertura de morosos crece hasta el 52% y la de adjudicados hasta el 48%. Desde
el inicio de la crisis, Banco Popular ha constituido un total de 19.853
millones € de provisiones.
En definitiva, unos resultados que ponen de
manifiesto la solidez de la entidad.
Para más información:
Banco Popular