Personaliza tu tarjeta bancaria contra los fraudes

Personaliza tu tarjeta contra los fraudes: ¿qué medidas de seguridad te permite activar tu banco? 

El estado de alarma ha hecho que la utilización de las tarjetas bancarias haya aumentado, ya sea para comprar online, para sacar dinero sin acudir a una oficina del banco o para pagar en tiendas y evitar el efectivo. Por desgracia, los intentos de fraudes y estafas también han aumentado.

Para protegernos y reducir los riesgos de operar con tarjeta, la banca nos brinda la posibilidad de personalizar la seguridad de nuestras tarjetas, por ejemplo limitando el gasto máximo que se puede hacer con ellas cada día o cada mes o bloqueando las compras en línea. El comparador financiero HelpMyCash.com ha analizado las aplicaciones de 12 bancos y entidades fintech que operan en España teniendo en cuenta 20 parámetros diferentes en cuanto a la configuración de seguridad de las tarjetas bancarias con el objetivo de valorar el grado de seguridad que ofrece cada compañía a sus clientes y saber cómo de personalizados podremos tener nuestros plásticos de acuerdo con nuestros hábitos de consumo.

Seguridad básica para todos: activar las alertas

Elegir bien la configuración de seguridad de nuestras tarjetas es vital para darle un uso responsable a nuestros plásticos y blindarnos contra posibles actos fraudulentos. Prácticamente la totalidad de las entidades permite, en mayor o menor medida, configurar las diferentes alternativas de uso y activar y desactivar servicios con un solo clic y al instante.

Según el estudio de HelpMyCash, Abanca es la entidad con más posibilidades de configuración de seguridad de las tarjetas, seguida por ING y BBVA.

Existen algunas opciones de configuración que siempre es recomendable tener activadas para utilizar las tarjetas de manera más segura. Por ejemplo, sean cuales sean nuestros hábitos de uso, es conveniente activar los avisos por operativa. Así, cada vez que la tarjeta se utilice, tanto para comprar como para sacar dinero, nos lo comunicarán por SMS, mediante una notificación si tenemos descargada la app del banco o por correo electrónico y, si no la hemos utilizado nosotros, entonces lo sabremos al instante y podremos bloquearla sin demora.

El 75% de las entidades analizadas permiten activar o desactivar los avisos cada vez que se realice una compra o se saque dinero de algún cajero.

Limitar las compras y los reintegros

Si solamente utilizamos la tarjeta para comprar (físicamente u online), podemos desactivar los reintegros en cajeros o bien limitar el importe máximo que se puede retirar cada día o cada mes (todas las entidades incorporan alguna de estas dos opciones). Así, analizando nuestros hábitos de consumo podremos decidir el máximo de efectivo que podremos sacar a través de un cajero o desactivar esta operativa y solo activarla en los momentos en los que vayamos a realizar reintegros, ya que estas opciones se suelen ejecutar de manera inmediata.

En el caso de las compras ocurre más o menos igual que con los cajeros, ya que podremos acotar las compras limitando la cantidad máxima diaria o mensual que se puede gastar con la tarjeta, según la entidad. Además, si tenemos una tarjeta en CaixaBank o imaginBank también tendremos la opción de desactivar los pagos en sectores concretos como el ocio para mayores de edad, aerolíneas, hoteles o gasolineras. Así, si no la utilizamos para viajar o no tenemos coche, podremos desactivar las compras en este tipo de tiendas.

Finalmente, el pago contactless, aunque es uno de los más utilizados en España, sigue despertando cierta desconfianza en algunos clientes, por ello el 50% de los bancos ofrece algún tipo de límite o restricción sobre este sistema: anularlo y que solo se pueda pagar con pin o modificar el importe máximo que se puede gastar por compra sin teclear la contraseña, por ejemplo reducirlo de 20 euros a 10. Entidades como Banco Santander, BBVA, Abanca, ING, Openbank y Revolut permiten activar y desactivar este tipo de pagos.

Restringir las compras online o en el extranjero

Además de la configuración básica, existen otros parámetros que muchas entidades permiten modificar y que nos interesarán según nuestros hábitos de compra con las tarjetas.

Cabe destacar que las compras online suelen tener su propia configuración adicional en el 75% de las entidades por lo que podremos activar o desactivar las compras en páginas web. Es aconsejable desactivar la opción de comprar online por motivos de seguridad tanto si somos asiduos a las compras online como si nunca las hemos realizado y activarla solamente cuando tenemos pensado realizar alguna.

Por otro lado, ahora que los viajes están limitados por la pandemia, también podremos limitarlos en nuestra tarjeta. El 83% de las aplicaciones bancarias, de acuerdo con el comparador, ofrecen la alternativa de activar o desactivar las compras en países extranjeros. Así, deberíamos siempre tener esta alternativa desactivada y solamente activarla cuando viajemos fuera de España.

Apagar y encender las tarjetas a la carta

Si la configuración de seguridad que ofrece nuestro banco no se adapta a nuestras necesidades, podemos cortar por lo sano y congelar nuestra tarjeta. Con esta sencilla operación, nuestra tarjeta quedará temporalmente desactivada, por lo que no se podrá usar ni para abonar compras ni para sacar dinero hasta que la volvamos a activar. El 100% de las entidades analizadas por HelpMyCash permiten encender y apagar las tarjetas temporalmente, algo que por lo general se puede hacer en unos segundos a través de la app o la web del banco.

Esta alternativa es especialmente interesante si tenemos una tarjeta secundaria que no utilizamos muy a menudo, lo que nos permitirá tenerla desactivada si no tenemos planeado utilizarla.

Por otra parte, ante cualquier sospecha de uso fraudulento de nuestra tarjeta, vale la pena apagar la tarjeta y así desactivarla hasta resolver las dudas sobre su seguridad. Además, el 92% de las entidades permitirán cancelarla definitivamente y al instante desde la app en caso de robo o pérdida.

En definitiva, es aconsejable dedicar al menos diez minutos a conocer las posibilidades de configuración de las tarjetas que nuestros bancos permiten para adecuarla a nuestros hábitos de consumo y así protegerlas lo máximo posible contra posibles usos fraudulentos.

Qué son los smart contracts

Imagínate que existiera un contrato blindado que se pudiera verificar y hacer cumplir de manera automática. Y que garantizara, sin resquicio de duda, que sus condiciones se ejecutan. Por ejemplo, que una tienda va a pagar por una mercancía que va a recibir. En el caso de que alguna de las partes no cumpla, no será necesario acudir a un juez: si esa mercancía no llega a la tienda, no habrá pago, y si no hay pago, la mercancía no pasará a manos de la tienda.

Esos contratos ya existen y se llaman smart contracts. Se basan en tecnología blockchain y no son otra cosa que códigos informáticos que contienen las condiciones de un contrato y que permiten comprobar su cumplimiento para ejecutar las cláusulas en tiempo real y sin necesidad de intermediarios. En ellos, las partes programan diferentes resultados para una diversidad de posibilidades. La lógica que emplean es condicional; es decir, algo como: «si ocurre A, haz B; pero si sucede C, entonces ejecuta D».

Las principales ventajas de los smart contracts son su seguridad, transparencia y autonomía, ya que las partes no dependen de terceros para validarlos. Al basarse en tecnología blockchain, permiten a todas las partes verificar que las condiciones del contrato se cumplen. Además, estas pueden conocer en todo momento la trazabilidad del contrato, accediendo al histórico de registros con las transacciones y documentos. Al emplear técnicas de cifrado, la propia tecnología blockchain impide que un ciberdelincuente pueda intervenir en ellos. Y tampoco permite alterar los registros ni las condiciones del contrato si no hay un acuerdo entre las partes.

CaixaBank, Mejor Banco en España 2020 y Mejor Banco en Europa Occidental 2020 por la revista Global Finance

• El banco revalida la primera posición en el ranking español por sexto año consecutivo y es destacado, por segunda vez, entre los mejores bancos del continente europeo.

• El jurado ha valorado, entre múltiples factores, el crecimiento, las cuotas de mercado, la solidez financiera y la innovación de los productos y servicios de CaixaBank.

• Además, la revista Global Finance ha premiado tres proyectos de CaixaBank en The Innovators 2020 Awards, que reconocen a las entidades líderes que impulsan la innovación en el sector financiero y bancario.

CaixaBank ha sido elegido Mejor Banco en España por sexto año consecutivo y Mejor Banco de Europa Occidental por segunda vez, en los premios que otorga la revista estadounidense Global Finance.

Los editores de la revista, que han llevado a cabo amplias consultas entre analistas, consultores y ejecutivos del sector bancario en todo el mundo para seleccionar a las entidades premiadas, han elegido a CaixaBank tras valorar de entre bancos de 150 países del mundo múltiples factores como el crecimiento en activos, las cuotas de mercado, la solidez financiera, la rentabilidad, las relaciones estratégicas, el desarrollo del nuevo negocio y la innovación de los productos y servicios, entre otros.

La revista destaca, entre otros aspectos, las palancas de crecimiento de CaixaBank, su posición de liderazgo en la banca comercial en España y Portugal y su firme apuesta por la transformación digital y la innovación, que consolidan a CaixaBank como un actor primordial para ofrecer soluciones para paliar los efectos económicos y sociales de la crisis del coronavirus.

En este sentido, la entidad ha puesto en marcha la iniciativa #ContigoMásQueNunca para estar al lado de sus clientes, accionistas, empleados y sociedad en general ante la pandemia del coronavirus, con acciones como la ampliación de la moratoria hipotecaria, el adelanto de las pensiones y de los subsidios de desempleo, la condonación de alquileres, la carencia de tres meses en los contratos de renting, o los 25.000 millones en una línea de préstamos preconcedidos para pymes y autónomos, además de las iniciativas de acción social como el voluntariado online, o la campaña de emergencia con los Bancos de Alimentos, junto con la Fundación “la Caixa”, entre muchas otras.

Premios a la innovación

Además, la revista Global Finance ha destacado tres proyectos de CaixaBank en sus premios The Innovators 2020, que reconocen a las entidades líderes que impulsan la innovación en el sector financiero y bancario. 

El jurado de la revista, conformado por el consejo editorial con el apoyo de los periodistas de la revista especializados en innovación, han destacado a CaixaBank con premios en las categorías de Finanzas Corporativas y Banca Personal, por su uso de la biometría, el impulso del voice banking, y la mejora continua de los productos y servicios de su web y aplicación móvil CaixaBankNow. La entidad ya ha sido reconocida en anteriores ocasiones en estos mismos premios. El año pasado, destacaron sus proyectos Smart Money, Broker Now y la aplicación móvil de AgroBank. En 2018 y 2019, fue elegido como Banco más innovador de Europa Occidental.

Global Finance, revista mensual fundada en 1987 con sede en Nueva York, tiene una difusión de 50.000 ejemplares y lectores en 188 países.

Reconocimientos internacionales a CaixaBank

Estos premios de Global Finance dan continuidad a años de reconocimientos internacionales para CaixaBank. En 2019, la entidad fue elegida Mejor Banco en España 2019, Mejor Banca Responsable en Europa Occidental 2019 y Mejor transformación bancaria en Europa Occidental por la revista británica Euromoney. Además, las publicaciones británicas The Banker y PWM (Grupo Financial Times), la nombraron Mejor entidad de Banca Privada en España 2019.

CaixaBank también recibió múltiples premios en el ámbito de la innovación digital en 2019. Global Finance la eligió como el Mejor Banco digital en banca de particulares en España y en Europa Occidental, y el Banco más innovador de Europa Occidental en sus premios The Innovators. Por su parte, en cuanto al Grupo Financial Times, la revista PWM nombró a CaixaBank como la Mejor entidad de Banca Privada del Mundo por su comunicación digital a clientes; y los nuevos cajeros con reconocimiento facial de CaixaBank fueron Proyecto Tecnológico del Año en la categoría “Canales de prestación de servicio” de los Tech Projects Awards 2019 de The Banker.

Consejos para conseguir el máximo ahorro en tu declaración

En ocasiones, la elaboración de la declaración de la renta se convierte en una tarea complicada, especialmente si no dispones de la ayuda de un asesor fiscal y tus conocimientos de fiscalidad son limitados. 

En la siguiente guía trataremos de darte algunas claves sobre qué es lo que no incluye el borrador de la renta y deberías aplicar para maximizar la devolución en la declaración de la renta en España. 

También existen alternativas profesionales que te pueden ayudar a hacer la declaración sin necesidad de conocimientos fiscales y que sí que contemplan las cuestiones que no incluye el borrador de la renta y veremos más abajo. La plataforma se llama TaxDown y es colaborador social de la AEAT.

 Empezar tu declaración de la renta   

 

 El borrador de la renta que ofrece la Agencia Tributaria se elabora con los datos que le facilitan terceros, como la empresa para la que trabajas, los bancos, el catastro u otros organismos públicos que cruzan datos sobre las ayudas y subvenciones. No obstante, no están incluidos otros datos que afectan, por ejemplo, al estado civil, el nacimiento o la adopción entre muchos otros.

Estos datos que no están incluidos en el borrador de la renta pueden suponer deducciones importantes, que aumenten el importe a devolver en la declaración. Muchos contribuyentes no añaden estas deducciones y por tanto pierden la posibilidad de recuperar un dinero que es suyo.

Según los datos del Portal de Transparencia del ciudadano de la AEAT, en torno al 24,85% de los contribuyentes confirma su borrador sin comprobar si se le han aplicado estas deducciones. En esos casos, los contribuyentes dejan de percibir parte del dinero que les corresponde 

 

 

Bankia y Minsait se alían para reducir el fraude bancario y las anomalías de ciberseguridad

El convenio firmado entre ambas compañías tiene como objeto desarrollar, implantar y comercializar una solución antifraude basada en la inteligencia artificial.

Bankia y Minsait, una compañía de Indra, han firmado un acuerdo de colaboración con el fin de convertirse en el principal referente frente a la lucha contra el fraude bancario y las anomalías de ciberseguridad.

El convenio rubricado entre ambas compañías tiene como objeto desarrollar, implantar y comercializar una solución antifraude, basada en la inteligencia artificial, capaz de, por un lado, prevenir, detectar y contener tendencias o patrones de fraude y, por otro, la detección de anomalías en el ámbito de la ciberseguridad.

Esta solución permitirá optimizar la seguridad, confianza y experiencia de los clientes de las entidades financieras y empresas de otros sectores de actividad.

El considerable aumento del número de transacciones en el entorno digital y la necesidad de dotar de mayor seguridad a las operaciones realizadas en servicios de venta online, pago contactless o transferencias nacionales e internacionales, entre otros, propicia el riesgo de cibercrímenes como el fraude, algo que constituye un auténtico desafío para entidades financieras y empresas dentro de su entorno multicanal.

La alianza entre Bankia y Minsait, que implica la combinación de algoritmos, inteligencia y explotación de datos históricos de ambas instituciones, contempla el desarrollo de una solución antifraude con capacidad de respuesta rápida y confiable que permitirá abordar los desafíos presentes y futuros en este campo. SIA, empresa líder en ciberseguridad adquirida recientemente por Indra, aportará sus capacidades para desarrollar las iniciativas contempladas en el marco del acuerdo.

La solución utilizará motores de detección basados en técnicas de aprendizaje automático (Machine Learning), redes neuronales con Inteligencia Artificial, niveles de procesamiento in-memory computing y la creación de patrones apoyados en conocimiento experto sobre actividades fraudulentas.

Cada una de las técnicas y algoritmos utilizados tiene un objetivo específico, como la detección de patrones de fraude ocurridos en el pasado, de patrones de fraude no conocidos y de desviaciones sobre comportamientos esperados, así como de prevención del fraude futuro a partir de un aprendizaje dinámico en lugar de unas reglas estáticas. De esta forma, se complementan los motores de reglas tradicionalmente utilizados en entidades bancarias.

Por otro lado, el acuerdo contempla la detección de anomalías en entornos de ciberseguridad, aplicando técnicas de Inteligencia Artificial y Machine Learning dentro de un contexto de Big Data, lo que posibilita explotar datos históricos y generar el conocimiento necesario para modelar comportamientos y detectar desviaciones o acciones ilegítimas no esperadas. Todo ello, permite la reducción del número de falsos positivos, algo que favorece que los equipos técnicos atiendan las anomalías que realmente son importantes.

Una apuesta por la reducción de costes y la digitalización responsable

El resultado de esta alianza tiene un impacto directo en la reducción de costes operativos en cualquier entidad bancaria o empresa relativos a los procesos de detección, prevención y gestión de fraude, manteniendo los niveles de fraude conocido y reforzando las capacidades de prevención sobre el fraude no conocido.

Otro aspecto importante del acuerdo es que se trata de la primera vez que se cuenta con una solución adaptada al mercado español, pero adaptable y exportable a mercados internacionales, que aúna la inteligencia, técnica y conocimiento local en una herramienta antifraude capaz de prevenir, detectar y contener tendencias o patrones de fraude actuales y futuros. Bankia es la primera entidad financiera española que dispone de un motor analítico de detección de anomalías que toma decisiones en tiempo real.

Este acuerdo refuerza la colaboración que mantiene Minsait y Bankia en el ámbito de la transformación digital para mejorar la experiencia y seguridad de los clientes de la entidad financiera. La filial de Indra ha finalizado recientemente la implantación de una solución de vídeo-identificación que facilita el onboarding digital o alta móvil de los clientes de Bankia en pocos en minutos y de una forma sencilla, sin necesidad de desplazarse a las sucursales.

La garantía de los Fondos de Inversión, El FOGAIN

¿SABES QUÉ GARANTÍA TIENEN LOS FONDOS DE INVERSIÓN ANTE IMPREVISTOS?

 

Saber qué garantía tienen los fondos de inversión donde tienes depositado tu dinero es importante para saber qué esperar ante posibles imprevistos y no llevarse sorpresas desagradables, pero también para planificar bien nuestra inversión diversificando todo lo posible nuestra cartera.

 

Y es que aunque para participar en fondos de inversión se debe acudir a entidades autorizadas, éstas no están libres de realizar malas prácticas. ¿Qué ocurre ante estos casos? ¿Qué protección tenemos nosotros como inversores? ¿Existe alguna garantía para nuestra inversión? A estas y otras cuestiones de interés vamos a dar respuesta a continuación.

 

¿Quién garantiza los fondos de inversión?

 

Lo primero es lo primero. Aunque muchas veces se hable de que el mercado es libre, lo cierto es que esto no implica que no haya unos mecanismos de regulación y supervisión; en el caso de los fondos de inversión, es la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) la que se encarga en España de supervisar el buen funcionamiento.

 

Para llevar a cabo su cometido, la CNMV inspecciona regularmente y recoge información de todos los fondos de inversión autorizados a nivel nacional –unos 2.600 en España- así como de las sociedades y entidades que los gestionan. La CNMV es también la que tiene el poder para autorizar el registro y funcionamiento de cualquier fondo, revisar las cuentas de las gestoras, y vigilar y sancionar las infracciones.

 

¿Qué es el FOGAIN?

 

Aquí el quid de la cuestión. ¿Qué pasa si la sociedad que gestiona nuestro fondo entra en concurso y no puede reembolsarnos nuestra inversión? Es aquí cuando entra en juego el Fondo General de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que es el que se encarga de indemnizar a los inversores cuando una sociedad o agencia de valores se declare insolvente (o sea declara insolvente por la propia CNMV).

 

En concreto, el FOGAIN ofrece una indemnización máxima de hasta 100.000 euros a cada cliente de una sociedad o entidad adherida a este fondo, para que puedan recuperar el efectivo gestionado por dicha sociedad o entidad. Para ello deben darse dos circunstancias:

Que la sociedad se declare en concurso de acreedores

Que la CNMV declare oficialmente que dicha sociedad no reúne las condiciones financieras para cumplir las obligaciones con sus clientes, incluyendo la restitución de sus bienes (efectivo o valores) en un plazo máximo de 21 días hábiles.

Es importante subrayar que el FOGAIN no cubre las pérdidas ocasionadas por los cambios  en el mercado de los valores en los que hubieran invertido los inversores de un fondo. Además no debemos confundir el FOGAIN con el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que es el que cubre a los clientes de una entidad de crédito (bancos) en casos equivalentes de insolvencia ante sus clientes. Veamos la diferencia más en detalle a continuación.

 

¿Qué diferencia hay entre el Fondo de Garantía de Depósitos, y el FOGAIN?

 

Tanto el FGD como el FOGAIN cubren hasta un máximo de 100.000 euros por titular y entidad, pero operan en ámbitos y distintas situaciones.

 

¿Qué cubre el Fondo de Garantía de Depósitos?

 

Si una entidad de crédito se declara en quiebra, suspensión de pagos o insolvencia, el FGD garantiza a cada uno de ellos la recuperación de un máximo de 100.000 euros por titular y entidad. Pero ojo, porque esta garantía no cubre sólo el dinero, sino que también cubriría aparte con otros 100.000 euros los depósitos en forma de valores u otros instrumentos financieros que pudiéramos tener.

 

Por tanto, el FGD no sólo cubre cuentas corrientes y de ahorro, sino también las inversiones en cuentas de valores, aunque insistimos en que no indemniza por las pérdidas de estos a causa de la evolución de los mercados o del riesgo de crédito.

 

Hay que reseñar además que el FGD cubre esos 100.000 euros por cada entidad, no por cada cuenta, razón por la cual si disponemos de una cantidad superior conviene distribuirla entre cuentas de otras entidades.

 

¿Qué cubre el Fondo de Garantía de Inversiones?

 

Si un cliente de un fondo de inversión solicita el reembolso de su inversión a una entidad gestora, y ésta no puede hacerlo, el FOGAIN le garantiza a ese inversor la devolución de un valor máximo de 100.000 euros.

 

¿Qué cambia entonces respecto al FGD? Pues básicamente que las entidades de crédito no permiten depositar dinero en una cuenta de valores, pero esto sí es posible en el caso de los brokers financieros. Por tanto, operan mecanismos distintos en función de quién sea el que gestione nuestra inversión y si tenemos dinero o valores en nuestra cuenta.

 

Así por ejemplo, si tenemos acciones en una cuenta de valores de un banco y éste quiebra, entra en juego la garantía del FGD; pero si tenemos acciones y dinero en una cuenta de valores de un broker y éste quiebra, sería el FOGAIN quien nos garantizaría la devolución de esas acciones y de ese dinero (hasta los 100.000 euros, claro).

 

¿Qué entidades están cubiertas por el Fondo de Garantía de Inversiones?

 

Tanto las empresas de servicios de inversión autorizadas como las sociedades gestoras de entidades de crédito que gestionen carteras, están obligadas por ley a adherirse al FOGAIN, con lo que sus clientes quedan cubiertos automáticamente ante una insolvencia.

 

Si se trata de empresas de inversión extranjeras autorizadas para operar en España, deberán acreditar su pertenencia bien al FOGAIN o bien a un fondo similar en su país de origen. En cualquier caso, todas las empresas y entidades deben informar al cliente de la cobertura que tienen y de dónde pueden reclamar una indemnización ante este tipo de situaciones.

 

Como es lógico, esto es válido para gestores autorizados: el FOGAIN no cubre las operaciones que realicemos a través de intermediarios sin autorización; tampoco cubre las inversiones en bienes tangibles, ya que no son inversiones financieras.

 

Otro supuesto que tampoco cubre el FOGAIN son por ejemplo las emisiones de acciones o pagarés de una empresa que empresa que luego resulte ser insolvente. Por todo esto, además de tener claro qué garantía tienen los fondos de inversión, es muy importante que antes de invertir nuestro dinero nos informemos y nos asesoremos bien, acudiendo si es necesario a una entidad homologada o a un experto en la materia.

La banca unifica en una web sus iniciativas de ayuda a familias, autónomos y empresas frente a la COVID-19

• Con labancafrentealcoronavirus.es, la Asociación Española de Banca (AEB) y la

CECA profundizan en su compromiso de servicio público a la sociedad durante

esta pandemia.

• La web incluye una guía para autónomos y pymes que estén buscando apoyo

financiero y aúna todas las medidas que ha adoptado el sector para ayudar a

sus clientes a lo largo de esta crisis.

 La banca española ha habilitado una nueva página

web que recoge todas las iniciativas desarrolladas por el sector en la lucha contra el

coronavirus. Con ella, se ofrece un servicio público de utilidad tanto para las familias,

como para los autónomos y empresas, así como para los trabajadores de las entidades

financieras.

Esta iniciativa, promovida conjuntamente por las asociaciones sectoriales -la

Asociación Española de Banca (AEB) y la CECA-, está disponible en el dominio

www.labancafrentealcoronavirus.es, en el que se integra toda la información que se

ha facilitado, no sólo a los clientes de las entidades financieras, sino a todos los

ciudadanos y empresarios interesados en conocer la implicación del sector bancario

en hacer frente a esta crisis.

Este portal recoge información sobre las medidas que los bancos están adoptando en

apoyo del ciudadano y del tejido productivo español, tanto específicas del sector

como consensuadas en estrecha colaboración con el Gobierno y los reguladores.

Además, intenta responder de forma didáctica a las dudas que pueden surgir a

autónomos o pymes a la hora de realizar trámites con sus entidades, por ejemplo, la

solicitud de un crédito con aval del ICO. También recopila todos los comunicados

conjuntos difundidos por la AEB y la CECA.

Desde el inicio de la pandemia, los bancos han llevado a cabo una intensa labor en

beneficio de toda la sociedad, manteniendo su presencia física por todo el territorio y

reforzando su conexión con los clientes gracias a los canales digitales.

Este sitio de internet, que irá creciendo a medida que se incorporen nuevas acciones

de los bancos en la lucha contra el COVID-19, es un esfuerzo solidario más del sector

para conseguir que la crisis provoque el menor impacto posible en la actividad

productiva del país y en la vida de las personas.

Bankinter ha concedido préstamos a 12.250 empresas y autónomos en el marco de la Línea ICO

Bankinter ha otorgado financiación a 12.250 empresas, pymes y autónomos con préstamos avalados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO). Desde que comenzó el desarrollo de la Línea ICO el pasado 6 de abril, el banco ha reforzado tanto la tramitación por parte de sus equipos como los correspondientes procesos con el fin de poder dar liquidez a las empresas, que son el principal soporte del empleo en la economía española.

Así, en algo más de cinco semanas, Bankinter ha tramitado un total de 12.500 préstamos a 12.250 empresas y autónomos por un volumen superior a los 2.800 millones de euros, lo que puede contribuir a mejorar la situación financiera de las compañías y los autónomos beneficiarios.

De esta forma, Bankinter ha consumido ya prácticamente el 65% del importe asignado a la entidad con las financiaciones de la Línea ICO COVID- 19 formalizadas. Hay que resaltar que el ritmo de formalización diario es elevado.

Bankinter se adhirió de manera inmediata a la Línea ICO, pero, además, ha tomado otras medidas, dentro de un plan de choque contra los efectos del coronavirus, con el fin de ayudar a paliar ese impacto en el tejido empresarial.

El banco anunció el lunes pasado que ya ofrece los préstamos avalados por el ICO correspondientes al tercer tramo de garantías públicas. En él, Bankinter ha recibido una asignación de avales por 1.024 millones de euros.

Dicha cantidad permite a la entidad financiar operaciones por aproximadamente 1.300 millones de euros, ya que el aval cubre en torno al 80% en cada operación, dependiendo de si la empresa es pyme o no.

Con la Línea ICO habilitada hasta el momento, Bankinter podrá conceder en total préstamos por aproximadamente 4.500 millones de euros a pymes, otras empresas y autónomos.

Por otro lado, Bankinter ha lanzado también esta semana un nuevo tipo de crédito, que también cuenta con el aval del ICO, para renovar financiación ya existente a pymes, empresas de mayor tamaño y autónomos.

A ello se unen otras medidas ya anunciadas, como carencias en los préstamos para determinados clientes, post-financiación confirming o incremento de los límites de la denominada ‘financiación multilínea’ o préstamos preautorizados para poder utilizar con fines diferentes al inicial, que era el pago de impuestos y seguros sociales.

Los clientes de ABANCA pueden realizar todas sus gestiones sin acudir a la oficina

La entidad financiera permite formalizar sus productos y servicios financieros más frecuentes a través de su banca electrónica y banca móvil

El nuevo desarrollo incorpora soluciones para particulares, autónomos y empresas e incluye productos de financiación como tarjetas, préstamos personales e hipotecarios y la línea ICO COVID-19

La firma a través de este canal utiliza la app de ABANCA para impulsar el mejor servicio a los clientes y favorecer la máxima seguridad

ABANCA ha desarrollado e implantado en los últimos días distintas soluciones tecnológicas que han permitido multiplicar su catálogo de productos y servicios contratables sin necesidad de acudir a una oficina. Estas nuevas funcionalidades facilitan firmar desde casa contratos a través de los canales del banco y así dar una respuesta a las necesidades actuales. Los clientes podrán de esta manera realizar a distancia prácticamente todas sus gestiones con el banco, incluida la firma de los productos que necesiten sin tener que acudir a una oficina.

Entre los productos que ya se pueden formalizar de manera totalmente remota se han priorizado aquellos relacionados con la financiación. Los clientes, tanto particulares como autónomos y empresas, podrán solicitar, aportar documentación, recibir una respuesta y finalmente formalizar tarjetas de crédito (tanto alta como ampliación de límite), préstamos personales y préstamos hipotecarios (con novaciones, subrogaciones y ampliaciones). Entre las modalidades disponibles se encuentra la línea COVID-19 activada por el ICO en las últimas semanas. Además, se podrá solicitar también la moratoria financiera.

Tendrán acceso a otros productos también muy demandados como líneas de crédito (con renovaciones, ampliaciones y reconducciones), líneas de descuento (con renovaciones), líneas de avales (líneas, renovaciones y avales únicos), leasing (con novaciones), cedentes y los seguros de responsabilidad civil o comercios. De manera adicional, accederán a otros productos o servicios como los seguros de vida, hogar, auto, salud y accidentes, las tarjetas de débito, la Tarifa Plana de ABANCA Seguros, la apertura de una cuenta y también la contratación conjunta de cuenta, tarjetas y banca electrónica.

Un proceso sencillo y rápido

La firma de la contratación o renovación de productos a través de esta nueva vía que ha habilitado el banco en tiempo récord replica la manera en que se haría presencialmente. Este nuevo desarrollo se enmarca en la vocación transformadora de ABANCA y refuerza su estrategia digital.

Esta modalidad de firma no presencial permite que el trato y las gestiones se realicen con la oficina de referencia de cada cliente y así asegurar que cada cliente cuenta con la solución adecuada a sus necesidades. El proceso no reviste complejidad para el cliente, que recibe un mensaje en su teléfono móvil, accede a la aplicación de ABANCA donde se podrá descargar la documentación contractual y leerla y, cuando quiera, firmar con un clic. Desde el inicio a la finalización, la tramitación se lleva de manera ágil y totalmente segura.

Este desarrollo ahonda en la línea de trabajo que la entidad ha puesto en marcha para paliar los efectos de la pandemia y de la aplicación de las restricciones del estado de alarma. De manera conjunta, ABANCA protege a sus empleados y clientes al evitar desplazamientos para realizar su operativa habitual.

Los bancos conceden aplazar el pago de sus préstamos a 51.626 clientes, titulares de operaciones por 3.355 millones de capital pendiente

Los bancos españoles llegaron a un acuerdo sectorial durante el pasado mes de abril, para que los clientes afectados económicamente por la crisis sanitaria puedan acogerse a una moratoria en el pago de sus préstamos (moratoria sectorial).

Entre las medidas adoptadas para afrontar los efectos económicos de la pandemia sobre colectivos especialmente vulnerables, los Reales Decretos-leyes 8/2020 y 11/2020 establecieron la posibilidad de que las personas afectadas por la crisis, que cumplan determinados requisitos, puedan acogerse a la moratoria en el pago de sus préstamos, hipotecarios y no hipotecarios, de tres meses de duración (moratoria legal).

La moratoria sectorial acordada por los bancos españoles complementa la moratoria legal establecida por el Gobierno, incrementando el plazo de diferimiento de los pagos y ampliando el colectivo de potenciales beneficiarios.

La moratoria sectorial permite el aplazamiento de la parte de la cuota relativa al capital del préstamo durante un periodo de hasta 12 meses para préstamos hipotecarios y de hasta 6 meses para los préstamos personales, y pueden acogerse a ella las personas físicas titulares de préstamos que se hayan visto afectadas económicamente por pasar a situación de desempleo o por un expediente de regulación temporal de empleo (ERTE), enfrentarse a un cese o reducción de su actividad económica u otras circunstancias equivalentes como consecuencia del COVID-19.

Hasta el pasado 30 de abril, los bancos asociados a la AEB han recibido 113.058 solicitudes de moratoria de pagos bajo el marco de la moratoria sectorial que, en una parte significativa, se encuentra en tramitación. La cifra de moratorias ya concedidas en virtud de los acuerdos sectoriales ascendía a esa fecha a un total de 51.626 operaciones de préstamo, con un importe de 3.355 millones de euros de principal pendiente. De esta cifra, 26.346 son préstamos hipotecarios con 3.018 millones de euros de principal pendiente y 25.280 son préstamos personales con 337 millones de euros de principal pendiente.

MicroBank supera los 99.000 préstamos en 2019, con una inversión total de 725 millones de euros

El banco social, participado íntegramente por CaixaBank, se mantiene como referente europeo en microfinanzas

Los microcréditos de la entidad para afrontar necesidades puntuales de personas y familias han representado una aportación de 412,7 millones de euros a un total de 79.789 iniciativas.

El banco ha concedido financiación para más de 16.800 proyectos de creación o consolidación de negocios liderados por emprendedores, por un importe de 203 millones de euros.

Las finanzas con impacto social ya representan el 15% del capital concedido por el banco, con un total de 108,5 millones de euros.

MicroBank, el banco social participado íntegramente por CaixaBank, ha superado en 2019 los 99.000 préstamos concedidos a familias, microempresas, emprendedores y empresas sociales, hasta alcanzar un importe de 724,8 millones de euros. La mayor parte de esta inversión, el 85%, se ha destinado a microcréditos para cubrir necesidades puntuales de personas y familias y para financiar proyectos de apertura o ampliación de negocios, mientras que el 15% restante ha contribuido a hacer realidad las iniciativas de entidades y empresas que tienen un impacto positivo en la sociedad.

En concreto, la entidad financió el año pasado necesidades personales y familiares que supusieron la formalización de 79.789 préstamos de pequeño importe, por una cantidad total de 412,7 millones de euros. Estos microcréditos están dirigidos a personas con ingresos limitados.  

El presidente de MicroBank, Juan Carlos Gallego, considera que "la fortaleza de nuestra base de actividad, los microcréditos, nos ha convertido en referentes de las microfinanzas en Europa y ha merecido la confianza de miles de personas con dificultades de acceso al sistema financiero tradicional. Ahora, damos un paso más con la voluntad de ir al ritmo de los nuevos tiempos y avanzamos hacia nuestro próximo objetivo: alcanzar el liderazgo en banca con impacto social". Respecto a la crisis sanitaria, que está derivando en una situación de emergencia económica y social, Gallego asegura que “el Grupo CaixaBank, y MicroBank en particular, han reaccionado con agilidad a este nuevo reto y han adoptado una serie de medidas que aportan las soluciones que nos reclaman nuestros clientes, para que todos ellos se sientan acompañados y escuchados en estos momentos difíciles”.

En 2019, también se concedieron 203,6 millones de euros en 16.812 microcréditos para emprendedores y microempresas que han comenzado o ampliado su actividad. De este modo, MicroBank reafirma su apuesta por facilitar el acceso a la financiación a personas y pequeñas empresas que ponen en marcha iniciativas de autoempleo, impulsan proyectos de la economía productiva y contribuyen a crear puestos de trabajo.

Durante este ejercicio, ha tomado fuerza la nueva línea del banco centrada en otras finanzas con impacto social y que se puso en marcha ante la creciente conciencia y sensibilidad hacia este tipo de iniciativas. Esta nueva línea está diseñada para financiar proyectos de economía social, educación, emprendimiento, innovación y salud, que generen un impacto positivo en la sociedad. Con estos préstamos, MicroBank contribuyó con 108,5 millones de euros a llevar a cabo 2.727 proyectos durante el año pasado. Cabe destacar que las finanzas con impacto social, de reciente creación, ya suponen el 15% del capital concedido por el banco.

Asimismo, el banco ha registrado un incremento relevante de su actividad desde su creación, en 2007, hasta alcanzar por primera vez una cartera de préstamos por un importe superior a los 1.583 millones de euros en 2019, un 1,6% más que el año anterior. La consecución de esta cifra muestra la apuesta continuada de MicroBank para facilitar financiación a personas con dificultades de acceso al sistema crediticio tradicional, con el triple objetivo de atender necesidades puntuales de las familias, contribuir a la creación de puestos de trabajo a través de la puesta en marcha o consolidación de proyectos empresariales por parte de emprendedores e impulsar las empresas que desarrollan una actividad con impacto positivo en la sociedad. Desde el inicio de su actividad, MicroBank ha concedido 959.498 préstamos, a los que ha destinado 5.567 millones de euros.

 

Colaboración con entidades

 

En la concesión de los préstamos de MicroBank, además de la red de más de 4.000 oficinas de CaixaBank, colaboran más de 600 entidades que aportan el conocimiento de las personas destinatarias, asesoran y realizan el seguimiento de los proyectos.  

Además, MicroBank cuenta con el apoyo de algunas de las principales instituciones europeas dedicadas al fomento del emprendimiento y las microfinanzas. Se trata del Fondo Europeo de Inversiones (FEI), que aporta garantías sobre una parte del riesgo asumido en la concesión de microcréditos, y el Banco de Desarrollo del Consejo de Europa (CEB) y el Banco Europeo de Inversiones (BEI), que ofrecen financiación en condiciones especialmente competitivas. El papel de CaixaBank, de las entidades y de las instituciones es clave para la sostenibilidad y el éxito de la tarea de MicroBank.

Cómo gestionar la economía doméstica y ahorrar en tiempos de coronavirus (y siempre)

Hace tan solo unos días el gobierno español anticipó que la caída del PIB (5,2%) podría acabar con casi dos millones de puestos de trabajo y que supondría un impacto sin precedentes sobre la economía española. Los últimos datos del paro tampoco auguran nada bueno: la Seguridad Social ha perdido 947.896 afiliados desde el 12 de marzo. Solo en abril han sido 548.093. El volumen total de parados ha alcanzado los 3.831.203, la cifra más alta del registro desde mayo del 2016. Aquí no se contemplan los ERTES, ni autónomos que se han visto obligados a pedir ayuda al Ejecutivo.

Unas cifras nada halagüeñas que ya han empezado a plasmarse en una desaceleración del consumo –un 7,5% en los hogares españoles– y en una creciente preocupación entre las familias y empresas españolas. En concreto y según los datos que maneja el comparador acierto.com, a 9 de cada 10 españoles les preocupan las consecuencias económicas del coronavirus. Por fortuna y tal y como muestra la entidad existen una serie de medidas que nos permitirán ahorrar en tiempos de crisis y mejorar nuestra economía doméstica.

Conocer nuestro punto de partida

Lo primero será saber cuánto gastamos y en qué: esa cuota del gimnasio que no pisamos nunca, el grado de más que tenemos puesta la calefacción (un 7% del consumo) o esos minutos de más que pasamos en la ducha con tel termo encendido; pueden suponer grandes diferencias.

Pero no solo hay que prestar atención a los pequeños gastos, sino también a los grandes y a los fijos. Es el caso del coche, los electrodomésticos, etcétera. Aquí lo más recomendable es optar por rentabilidad a medio-largo plazo. Por ejemplo, es probable que un electrodoméstico más eficiente energéticamente parezca más caro a priori, pero a la larga acaba resultando más rentable. Y por supuesto no comprar por encima de nuestras posibilidades. Ajustar estos gastos a nuestro nuevo presupuesto será imprescindible para no endeudarnos.

Comparar y revisar las pólizas

Se trata de una de las primeras claves para ahorrar. Conocer las distintas opciones y qué ofrece cada una de ellas y a qué precio es fundamental. Sobre todo cuando hablamos de importes fijos como las tarifas de telefonía, de la luz e incluso nuestros seguros, que pueden suponer cantidades significativas a final de año. En el caso de los seguros de coche, por ejemplo, las primas pueden reducirse hasta un 50%. No obstante conviene recordar que en ningún caso deberíamos prescindir de esta póliza, ni siquiera aunque tengamos el vehículo parado, pues estaríamos incurriendo en un delito.

Volviendo a la comparativa y según acierto.com, son cada vez más los usuarios que comparan antes de comprar, especialmente online, donde el 93% lo hace. La crisis del coronavirus, además, ha supuesto un cambio de tendencia y ha evidenciado la importancia de lo digital en el mercado. La comparativa implica un tipo de adquisición más meditada, no impulsiva, clave para ahorrar en nuestras finanzas domésticas.

Evitar los gastos imprevistos

Evitar los gastos imprevistos en la medida de lo posible nos ayudará a ahorrar. Por ejemplo, si estamos al día en el mantenimiento de nuestro vehículo (la asignatura pendiente de los españoles) evitaremos reparaciones e incluso solicitar la asistencia en carretera del seguro. Consecuentemente, acabaremos con la posibilidad de que nos suban la prima al año siguiente. Ocurre algo parecido con el mantenimiento del aire acondicionado, la calefacción, los electrodomésticos, etcétera. También podemos crear un fondo de emergencias pensado para cubrirlas y revisar qué reparaciones se encuentran incluidas en nuestro seguro de hogar. Algunas compañías incluso cuentan con coberturas para nuestros equipos electrónicos y asistencia 24 horas.

Aprender a gestionar nuestros productos financieros

Aprender a gestionar nuestros productos financieros también es fundamental. Nos estamos refiriendo a elegir y negociar adecuadamente nuestras hipotecas y créditos de consumo para pagar el mínimo de interés. Respecto a estas primeras, los expertos recomiendan evaluar el nivel de endeudamiento e intentar que el pago de la vivienda no exceda el 40%. Tampoco es conveniente financiar más del 75%.

En época de crisis en cualquier caso, no está de más barajar un cambio de condiciones. Es decir, la posibilidad de ampliar los plazos si es imprescindible para no pasar apuros, aumentar o reducir la cuota. Igualmente es recomendable aprender sobre finanzas mediante la lectura de libros especializados y similares.

Poner en práctica pequeños trucos

Los pequeños trucos también nos ayudarán. Por ejemplo, evitar las compras por pánico –miedo a que un producto rebajado se agote–. Lo ideal es racionalizar las adquisiciones al máximo. Para evitar las compras por impulso los expertos recomiendan hacer el siguiente ejercicio: colocar en una mano el producto y en la otra el importe que cuesta. Si al visualizarlo preferimos quedarnos con el dinero, no lo compraremos.

Analizar la cobertura del seguro de vida

Dicho lo cual, no solo será importante ahorrar, sino también proteger nuestras finanzas y velar por que nuestros seres queridos también lo estén en situaciones de inesperadas. Para esto puede ser de gran ayuda contar con un seguro de vida o, si ya tenemos uno, analizar el condicionado y sus coberturas.

Bankinter elimina todas las comisiones e intereses de las tarjetas de crédito a los profesionales sanitarios

La tarjeta permitirá aplazar pagos, fraccionar compras y traspasar efectivo a la cuenta, sin intereses, sin comisiones y de manera gratuita durante todo 2020.

La oferta es extensible tanto a clientes con tarjeta de crédito de alguna de estas profesiones relacionadas con la salud, como a quienes aún no disponen de tarjeta, como a nuevos clientes.

Bankinter suma a partir de mayo una nueva iniciativa al conjunto de medidas económicas y financieras desarrolladas por la entidad como consecuencia de la crisis del coronavirus.

En este caso, se trata de una propuesta comercial específica dirigida a los profesionales de la Sanidad que pretende apoyar y a la vez rendir un homenaje a un colectivo que se ha destacado especialmente por su esfuerzo y aportación de valor a la sociedad durante este periodo tan complicado.

La propuesta, que estará vigente desde el 1 de mayo y durante todo 2020, incluye la exención total de comisiones, así como de intereses de financiación por pagos y compras, en las tarjetas de crédito de las que sean titulares aquellos clientes que desarrollen una actividad profesional ligada al ámbito de la Sanidad. En este colectivo estarían incluidos médicos en sus diferentes especialidades, enfermeras, auxiliares de enfermería,  farmacéuticos, veterinarios, y cualquier otro tipo de actividad empresarial u ocupación laboral contemplada en el CNAE/CNO de “Profesionales de la Salud”.

La oferta incluye exención de cuota de mantenimiento de la tarjeta, elimina los  intereses por pago aplazado, por fraccionamiento de compras (Compra Smart) y por traspaso de dinero del crédito de la  tarjeta a la cuenta (Smart Cash), y está exenta del pago de intereses y comisiones por financiar los recibos de la cuenta.

La oferta va dirigida, en primer lugar, a los profesionales sanitarios que ya son clientes del banco y que cuentan con una o más tarjetas de crédito. Para todas ellas el banco eliminará las comisiones e intereses referidos anteriormente, sin necesidad de que el cliente tenga que hacer nada ni solicitar su aplicación.

También se hace extensiva la medida a los clientes de esos colectivos que no dispongan actualmente de una tarjeta de crédito pero que estén interesados en solicitarla para beneficiarse de esas ventajas; un trámite que podrán hacer directamente por la web o a través del teléfono. Estos clientes recibirán una “Tarjeta Combo Bankinter”. Se trata de una tarjeta dual que por una de sus caras mantiene el pago a fin de mes de todas las compras realizadas y, por la otra cara, permite aplazar el pago de dichas compras, que será gratis durante el periodo señalado.

Por último, aquellos profesionales de la salud que no sean clientes de Bankinter podrán optar a esta oferta de tarjetas haciéndose clientes del banco y suscribiendo un producto como la cuenta nómina, con todas sus ventajas añadidas.

Según Ana Garrido, Directora de Consumo y Medios de pago de Bankinter, “hemos querido ayudar a quienes nos ayudan, ofreciendo a nuestros sanitarios el uso de las tarjetas del banco y de todas sus posibilidades de financiación y flexibilidad en los pagos, sin cuotas, comisiones ni intereses”.

En definitiva,  una nueva ‘medida Bankinter’ dedicada, en esta ocasión, a devolver a nuestros profesionales sanitarios una parte de lo que ellos están entregando a la sociedad en estos momentos.

Financiación en tiempos de cuarentena

Alternativas para pedir financiación en tiempos de cuarentena

A pesar del estado de alarma, los bancos siguen operando y es posible conseguir financiación. Tanto a través de la banca online, de sus aplicaciones móviles o por vía telefónica los bancos han activado diferentes formas telemáticas para que podamos solicitar préstamos online sin tener que salir de casa. Tanto la solicitud como la negociación, el envío de documentación o la firma del contrato se puede hacer a distancia. Según nuestra necesidad de financiación o la rapidez con la que necesitemos el dinero tenemos diferentes alternativas para conseguir la liquidez que necesitamos, nos explica el comparador de créditos HelpMyCash.com.

¿Qué tipo de crédito elegir según mi perfil?

El tipo de crédito que elijamos deberá ser acorde a nuestras necesidades de financiación. Eligiendo el préstamo más adecuado no solo conseguiremos condiciones más adaptadas a nuestro proyecto, sino que nos ayudará a ahorrar. Si lo que queremos es aplazar una compra no muy elevada en varias cuotas, entonces podremos acudir a las tarjetas de crédito, por ejemplo, pero si nuestra necesidad de financiación es superior a los 1.000 euros, utilizar una tarjeta de crédito para aplazar las compras podrá salirnos más caro que utilizar otro tipo de préstamos.

Por esta razón, nos explica el comparador HelpMyCash, es importante comparar las alternativas que tenemos y realizar pequeñas simulaciones de los pagos aplazados para saber cuánto pagaremos en total por esta financiación y cuál de todas nuestras opciones será la más barata.

Además, contraer una deuda implica una obligación de pagar una cuota cada mes, por lo que antes de solicitar este tipo de créditos, sobre todo si lo que buscamos es liquidez durante el estado de alarma, es imprescindible estar completamente seguros de que podremos hacer frente al pago de las mensualidades.

3 opciones para obtener el préstamo que buscamos

La primera alternativa, también la más rápida, es comprobar si nuestro banco nos ha preaprobado un crédito. Muchas entidades analizan nuestro perfil con nuestra información como clientes (ingresos, ahorros, gastos, etc.) y nos aprueban una cantidad de financiación concreta. Así, si tenemos un préstamo preconcedido, podremos solicitarlo directamente desde la banca online de nuestra entidad, el cual se transferirá generalmente en las siguientes 24 horas. Además, al ser ya clientes, apenas tendremos que enviar documentación y podremos realizar la firma del contrato de manera telemática. El precio será más o menos competitivo en función de nuestro perfil.

Si no tenemos un préstamo preconcedido o la cantidad y las condiciones que nos ofrecen no se adaptan a nuestras necesidades, entonces podremos acudir a nuestro banco o a otra entidad para solicitar un préstamo personal desde cero, siempre comparando diferentes ofertas para acudir a la que mejor se adapte a nosotros y la que mejores condiciones nos ofrezca. Debido al estado de alarma y las gestiones de créditos ICO o moratorias de financiación a los afectados económicamente por el coronavirus, puede ser que el proceso ser más largo que de costumbre, entre una y dos semanas, por lo que tendremos que ser pacientes.

La tercera opción son las tarjetas de crédito. Tanto en nuestro banco como en otras entidades que ofrecen tarjetas sin cambiar de banco. Si aprueban la línea de crédito, podremos obtener financiación para aplazar compras (en función de nuestro perfil, la línea de crédito será de un importe reducido o de varios miles de euros). No obstante, debemos tener en cuenta que, si la debemos solicitar desde cero, como el plástico se envía por correo postal, generalmente se tardará alrededor de dos semanas en recibir la tarjeta. Las tarjetas de crédito son de media considerablemente más caras que los préstamos personales, por lo que si las usamos, lo ideal es que financiemos solo importes reducidos y a corto plazo. En caso contrario, un préstamo personal nos resultará más barato.

Paro y ahorro la preocupación de los españoles

El paro y el ahorro se convierten en las principales preocupaciones de los españoles

Tras más de seis semanas de confinamiento, son muchas las inquietudes relacionadas con la economía. Según un estudio de la fintech alemana N26, a los españoles les preocupan tres cuestiones financieras concretas: una es el paro, con un 40%, y no es para menos, ya que, según los datos del Ministerio de Trabajo y Economía Social, los ERTE han afectado a casi cuatro millones de personas. A fecha de 20 de abril, el nivel de paro se ubicaba en la alarmante cifra de 3,7 millones de  desempleados. Este factor dispara sin duda los otros dos temores de este estudio, que se centran en el ahorro (73%) y en menor medida en el aumento de precios de bienes de consumo de primera necesidad (un 44%).

Subidas y bajadas: ¿el mejor momento para ahorrar?

Los hábitos financieros y de consumo de la ciudadanía han cambiado durante el confinamiento, y es que algunos gastos que antes podían ser habituales para muchos (restaurantes, transporte, ocio, viajes) se han reducido en pos, quizá, del aumento de otros como podría serlo la factura de la luz. No obstante, que a un 73% de los españoles les preocupe la idea del ahorro es un claro indicador de que los bancos podrían experimentar un crecimiento en cuanto a la contratación de cuentas de ahorro.

Durante este mes de abril, los productos de ahorro han experimentado variaciones positivas y negativas. Tal y como constatan desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, de forma reciente uno de los bancos colaboradores de Raisin, BlueOrange, reducía la rentabilidad de su depósito a 1 año, que pasaba del 0,95% TAE al 0,90% TAE. Banco Pichincha hizo lo mismo con su cuenta de ahorro, que recortó hasta el 0,30% TAE (anteriormente remuneraba el saldo con un 0,50% TAE). Sin embargo, no todo son malas noticias para los ahorradores, y es que son muchos los productos de ahorro, como las cuentas remuneradas y los depósitos bancarios a plazo fijo, que han mejorado su rentabilidad.

Facto mantiene sus depósitos bancarios superiores a 12 meses como los más lucrativos del mercado con hasta un 1,31% TAE y, además, ha mejorado los tipos de interés de sus plazos más cortos.  Lo mismo ha hecho WiZink con sus depósitos a plazo fijo (con los cuales se puede obtener hasta un 1,30% TAE) y con su cuenta de ahorro, cuyo interés al 0,50% TAE (anteriormente del 0,10% TAE) puede llegar a captar el interés de los ahorradores tanto por su rentabilidad como por su contratación online.

Otra de las entidades que también ha mejorado sus tipos de interés es BRABank, el banco noruego colaborador de Rasin, cuya cuenta de ahorro al 0,35% TAE (antes al 0,30% TAE) pone a nuestra disposición la posibilidad de ganar hasta 100 euros de regalo gracias a Raisin. Ante este marco de mejoras, ese alto porcentaje de ciudadanos que se han planteado con seriedad la cuestión del ahorro tienen, ahora más que nunca, muchas oportunidades y facilidades (debido a su contratación online) para hacerlo.

El paro preocupa y los bancos ingresan antes las prestaciones

Es de esperar que, ante un panorama de nerviosismo general, los bancos contribuyan a intentar templar un poco la situación de muchos hogares de este país. Si la semana pasada varias entidades como Abanca, Bankinter, BBVA o CaixaBank adelantaron por segunda vez consecutiva el ingreso de las pensiones (en muchos bancos, como confirman desde el comparador HelpMyCash, el abono suele realizarse el día 25 de cada mes, pero en marzo y abril se ha anticipado), muchas han apostado también por adelantar las prestaciones por desempleo.

El paro aparece en las cuentas de los desempleados el día 10 de cada mes, pero en esta ocasión los bancos seguirán la tónica de las pensiones y, en un esfuerzo colectivo por parte del Ministerio de Trabajo y Economía Social y el SEPE, el pago de las prestaciones de este mes de mayo se producirá con antelación.

Se espera que entre los próximos días 3 y 4 de mayo, según han revelado desde el Ministerio de Trabajo y Economía Social, varias entidades adelanten el ingreso de las prestaciones por desempleo por segunda vez consecutiva. Algunas de estas son CaixaBank, Bankia, BBVA, Abanca, Bankinter, ING, Banco Mediolanum y Banco Caminos. Es probable que más entidades se sumen a esta iniciativa a lo largo de la semana.

CaixaBank desarrolla el primer modelo de clasificación de riesgos de la banca española utilizando computación cuántica

• La entidad avanza en su estrategia de preparación para la supremacía cuántica y desarrolla un algoritmo de “machine learning” para la clasificación de clientes según el riesgo de crédito.

• Con la realización de estos proyectos, CaixaBank se convirtió en la primera entidad de España y una de las primeras del mundo en incorporar la computación cuántica a su actividad de innovación.

CaixaBank avanza en su estrategia de prepararse para la llegada de la computación cuántica. Tras realizar con éxito las primeras pruebas reales de computación cuántica para estudiar aplicaciones de esta tecnología al negocio financiero, la entidad ha dado un paso más y ha desarrollado el primer algoritmo de machine learning para la clasificación de riesgos de la banca española empleando computación cuántica.

La entidad, presidida por Jordi Gual y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, se convierte así en la primera entidad española en aplicar un esquema de computación híbrido –que combina durante el proceso de cálculo computación cuántica y computación convencional en distintas etapas del proceso- para clasificar los perfiles de riesgos crediticios. Para ello, CaixaBank ha utilizado un conjunto de datos público (data set público), correspondiente a 1.000 supuestos usuarios, con un perfil muy similar a clientes reales, pero con información completamente figurada para la realización de la prueba.

Con este proyecto, la entidad mejora en la simulación de escenarios de riesgo y aprendizaje automático (machine learning), donde los algoritmos son cada vez más complejos y requieren de grandes cantidades de datos para aprender, a la vez que avanza en su análisis de las aplicaciones de la computación cuántica. Los resultados de esta prueba, que demuestra que la computación híbrida permite alcanzar resultados comparables a los que ofrece la solución clásica en menos tiempo, se publicarán con mayor detalle en canales especializados para que las conclusiones estén a disposición de la comunidad.

Los ordenadores cuánticos se basan en las propiedades de los superconductores, que integran sus unidades de proceso, los qubits, en lugar de bits clásicos. Gracias a estas propiedades, tiene la capacidad de procesar multitud de variables y estados a la vez, logrando una capacidad de cómputo que crece exponencialmente con el número de qubits.

La computación híbrida aprovecha esta ventaja de cómputo exponencial para el complejo cálculo de parámetros de optimización de algoritmos de machine learning y los combina con métodos de computación clásica, aprovechando lo mejor de los dos mundos. Con la aplicación de algoritmos híbridos (cuánticos y clásicos) en el análisis de riesgo, se consigue llegar a las mismas conclusiones que con el método clásico en mucho menos tiempo.

Primera entidad de España en trabajar con computación cuántica

Previamente a este desarrollo, CaixaBank impulsó un proyecto para llevar a cabo simulaciones de evaluación del riesgo de activos financieros. En este campo, la entidad implementó un algoritmo cuántico capaz de evaluar el riesgo financiero de dos carteras creadas específicamente por el proyecto a partir de datos reales, una de hipotecas y otra de bonos del Tesoro.

Con la realización de estos proyectos, CaixaBank se convirtió en la primera entidad de España y una de las primeras del mundo en incorporar la computación cuántica a su actividad de innovación.

Este ejercicio ha permitido a la entidad capacitarse en el despliegue de versiones cuánticas de algoritmos clásicos y validar la convergencia de la solución cuántica. Para CaixaBank es esencial invertir en explorar el potencial de uso que la computación cuántica tiene para las diversas áreas del negocio financiero, aunque las primeras aplicaciones comerciales pueden tardar en llegar. CaixaBank seguirá explorando los casos de uso y el potencial disruptor de la computación cuántica en el mundo financiero.

CaixaBank, líder en innovación

CaixaBank invierte de forma continua en tecnología para responder a los requerimientos de los clientes, garantizar su crecimiento, la adaptabilidad a las necesidades del negocio y la disponibilidad permanente de la información. De esta forma, se garantiza una adaptación total de la infraestructura a las necesidades de la gestión financiera y del servicio a los clientes y para una garantía completa de seguridad.

Ello implica una continua apuesta por tecnologías emergentes y pioneras, desde el blockchain a la robótica, pasando por la inteligencia artificial y la computación cuántica.

Este interés por la transformación digital, constante en la historia de CaixaBank, han permitido a la entidad contar con la mayor base de clientes digitales de España (6,5 millones). Además, CaixaBank ha desarrollado proyectos que han marcado hitos tecnológicos en el sector, como la creación de los primeros cajeros que permiten realizar reintegros mediante reconocimiento facial y sin tener que introducir el PIN, un proyecto elegido como uno de los Proyectos Tecnológicos del Año en los Tech Project Awards de la revista The Banker.

Gracias a su estrategia de transformación digital, CaixaBank se ha situado entre los bancos mejor valorados del mundo por la calidad de sus productos y servicios digitales. En 2019, la entidad ha sido reconocida como la Mejor Transformación Bancaria en Europa Occidental por la revista Euromoney, y el Banco Más Innovador en Europa Occidental por la revista estadounidense Global Finance. Además, ha sido reconocida como mejor entidad de Banca Privada del mundo por su comunicación digital a sus clientes, en los Wealth Tech Awards de la revista PWM, del grupo Financial Times.