Operaciones fraudulentas con tarjetas en el extranjero

Cuidado estas vacaciones: la mayoría de las operaciones fraudulentas se realizan en el extranjero con tarjetas emitidas en España

Las operaciones fraudulentas con las tarjetas bancarias superaron el medio millón (687.000) solo en 2015, lo que supuso 52 millones de euros utilizados ilegalmente. Los fraudes en las compras online con tarjetas de crédito son los más comunes de acuerdo con la Memoria Anual sobre Vigilancia de los Sistemas de Pago del Banco de España. Aunque estos números solo suponen una tasa de fraude del 0,018 % si lo comparamos con el total de operaciones realizadas con tarjetas o del 0,022 % si lo comparamos con los importes totales, siguen siendo cifras importantes. Por ello el comparador financiero HelpMyCash.com nos explica las claves para evitar un mal trago este verano.

¿Cuáles son los fraudes más comunes que afectan a las tarjetas?

Del total de las operaciones fraudulentas con tarjetas, más de la mitad (55 %) se produjeron de forma remota, es decir, a través de operaciones de compra por Internet, telefónicas o por correo electrónico, con el 41 % del importe. Los fraudes en datáfonos supusieron el 41 % (29 % del importe) y en cajeros el 4 % (10 % del importe), según el mismo informe del Banco de España.

La memoria anual también analiza la procedencia de estas operaciones fraudulentas y concluye que la mayoría se realizan en el extranjero con tarjetas emitidas en nuestro país, donde el fraude más común es la disposición de efectivo en cajeros; seguidas por operaciones en España con tarjetas extranjeras y, finalmente, por tarjetas emitidas en España en nuestro país.

Consejos para prevenir el uso fraudulento de las tarjetas

Por ley, las entidades deben incluir un seguro antirrobo y anti uso fraudulento en todas las tarjetas bancarias. No obstante, este seguro comenzará a cubrir a partir de los primeros 150 euros, por lo que en caso de que nuestro plástico esté afectado, perderíamos dinero. Por esto y para evitar una desagradable sorpresa, es importante tener en cuenta algunos factores que nos ayudarán a prevenir este mal uso si viajamos al extranjero.

Si vamos a utilizar cajeros automáticos, ya sea en España o en otro país, antes de introducir nuestra tarjeta debemos buscar señales de que no haya sido manipulado como arañazos o cinta adhesiva. Mover un poco el teclado, el lector de la tarjeta o la ranura por la que sale el dinero podría destapar una pieza falsa. Además, a la hora de introducir el código PIN, es imprescindible tapar con la mano el teclado para que no se pueda ver en caso de que haya una cámara escondida. Lo más aconsejable es utilizar cajeros automáticos en calles céntricas que incluyan cámaras de seguridad.

En el caso de compras en establecimientos físicos con datáfonos, si estas máquinas han sido reemplazadas por copias fraudulentas, es más complicado distinguirlas. Un pequeño truco es que los TPV legítimos permiten introducir la tarjeta hasta más o menos la mitad. Si vemos que esta medida no se cumple, debemos sospechar. También es importante mirar en la copia que el nombre del comercio y el importe coinciden. Si no es así, debemos cambiar nuestro número PIN de inmediato y, si podemos, cancelarla y transferir nuestros fondos a otra tarjeta como medida extra de seguridad. Si sospechamos que el TPV puede estar trucado, podemos introducir un código PIN erróneo. Si la compra es aceptada igualmente, significa que en efecto es un datáfono falso y debemos llamar a la policía.

Finalmente, como hábito de prevención, es aconsejable cambiar el número PIN de las tarjetas utilizadas al volver de las vacaciones y revisar regularmente todas las operaciones de la cuenta.

Orange Bank

Orange Bank, el banco 100% móvil de Orange llegará a España en 2018

Los servicios que ofrecerá Orange Bank fueron diseñados por expertos digitales pensando principalmente en las necesidades del usuario, permitiendo gestionar cuentas bancarias y servicios de una manera más práctica y con la inmediatez que significa una aplicación móvil. Con Orange Bank será posible realizar pagos móviles, ejecutar transferencias bancarias por medio de SMS, incluso monitorear el saldo de una cuenta en tiempo real.

Otros de los servicios que estarán presentes en la aplicación de Orange Bank es que los usuarios podrán realizar suspensiones temporales de tarjetas o solicitar ayuda del asistente virtual que estará disponible las 24 horas, durante toda la semana.

La intención de Orange es lanzar los servicios bancarios en España durante el segundo semestre de 2018. Orange Bank llegará a España con los mismos servicios que en Francia. El hecho de que Orange haya elegido España como segundo país en el que se lance el banco móvil es consecuencia de la relevancia que este mercado tiene para la empresa. Y es que Orange España, que sumaba cerca de 15,76 millones de clientes de telefonía móvil al cierre del primer trimestre del año, aporta casi el 13% de los ingresos totales del grupo francés.

Seguridad en tu banco online

La seguridad de la banca online es clave para elegir un banco

La seguridad que trasmite un banco es uno de los puntos que tenemos más en cuenta cuando elegimos una entidad. Está claro que nadie quiere guardar su dinero en un banco que podría estar en peligro.

En ocasiones, cuando nos referimos a la confianza que trasmite un banco nos viene a la cabeza su solvencia. A pesar de ser uno de los puntos que determinan su infalibilidad, no es el único. La seguridad de las transacciones que realizamos en nuestro día a día también es algo que ha cobrado especial importancia en los últimos años, sobre todo, con la llegada de la tecnología, apuntan desde el comparador de productos financieros HelpMycash.com.

Cuando abrimos una cuenta bancariaonline, por ejemplo, no solo nos fijamos en las condiciones y en las características del producto, sino también en si nuestras transacciones estarán protegidas. Así lo expone un estudio realizado por Mastercard Safety and Security Survey, en el que se asegura que el 95 % de los clientes eligen su banco teniendo en cuenta si dispone de las últimas tecnologías para proteger su información financiera.

¿Cuánto invierten los bancos en seguridad?

En plena revolución tecnológica financiera, puede dar la sensación de que las entidades se quedan por detrás de otras empresas en cuanto a implementar las últimas tendencias. Aunque sí es cierto que, en ocasiones, tardan en incorporar las últimas innovaciones, según el estudio Financial Security Risks de Kaspersky Lab y B2B International, los bancos invierten hasta tres veces más que las empresas no financieras en mejorar la seguridad tecnológica para ofrecer a sus clientes la máxima protección a su dinero. 

Pero, a pesar de estos esfuerzos para mejorar la seguridad, los peligros de la red siguen estando a la orden del día, ya que cualquier novedad puede ocasionar nuevos ciberataques. En este punto, no solo es importante el papel que desempeña la banca, sino que los usuarios también tenemos parte de responsabilidad.

A la hora de gestionar nuestras finanzas por Internet, debemos ser extremadamente cuidadosos. Uno de los ataques más frecuentes y que podríamos evitar es el pishing, que afecta a casi a la mitad de los usuarios de la banca online. Este ataque consiste en suplantar los datos de una persona o una empresa de forma que pueden adueñarse del dinero.

Dispuestos a modificar los hábitos a cambio de seguridad

En este entorno de constante cambio, las opciones para operar con nuestro dinero son muy diversas. Continuamente surgen nuevos métodos que nos permiten abrir una cuenta bancaria sin movernos de casa o servicios que autorizan pagos al instante.

Pero este amplio abanico de posibilidades parece que no acaba de calar del todo entre la sociedad, sobre todo en lo relativo a los pagos online. Así lo afirma un informe realizado por el Observatorio de Digitalización Financiera (ODF) en colaboración con KPMG llamado El nivel de madurez digital del sector financiero en España, donde se expone que un 62 % de los usuarios de la banca no utilizan los medios de pago online, principalmente, porque no confían en su seguridad y prefieren los pagos en efectivo. No obstante, sí se muestran dispuestos a modificar sus hábitos para aprovechar todas las opciones que se ofrecen desde las fintech. Eso sí, casi nueve de diez usuarios solo lo harían si estos nuevos métodos de pago prometen una mejora de la seguridad.

La tarjeta bancaria física aún copa el mercado

Desde hace unos años podemos ver en distintos medios de comunicación cómo se anuncia la jubilación de las tarjetas tal y como las conocemos. Los augurios son muy negativos respecto al futuro de estos plásticos, especialmente por la entrada en juego de los pagos móvil. Compañías como Samsung o Apple ya han llegado a nuestro mercado para luchar en esta guerra de pagos digitales. Sin embargo, solo un 14 % de los españoles hacen uso de este medio de pago, según un estudio de Visa elaborado por Advanced.

Además de esta nueva tecnología, las entidades financieras están lanzando nuevos soportes que también pretenden sustituir a la tarjeta tradicional como los anillos o las pulseras. Desde el comparador de tarjetas HelpMyCash señalan que para analizar su aceptación por parte de la población todavía se necesita tiempo, aunque su anuncio promete cierto éxito. De todos modos, es posible que la tendencia cambie a medio plazo y veamos el fin del uso de la tarjeta física, pero de momento los españoles preferimos el método de pago de toda la vida.

España se resiste a los cambios

Toda esta lucha de las fintech y las grandes empresas tecnológicas por desarrollar su propio método de pago es consecuencia de la disminución en el uso del efectivo a nivel mundial. No obstante, en España todavía está muy extendido, de hecho, casi un 23 % de los clientes bancarios abonan en metálico las compras que realizan, según el Informe Tecnocom sobre Tendencias en Medios de Pago 2016.

A pesar del alto uso del dinero en efectivo en nuestro país, las tarjetas son el medio más usado para pagar nuestras compras. En concreto, el año pasado aumentaron los pagos realizados con tarjeta en un 7,2 %, según el informe ya mencionado. Como podemos observar, a pesar de las nuevas tecnologías, los españoles seguimos prefiriendo usar la tarjeta. Aunque esta tendencia podría cambiar, entre otras cosas, por la alta penetración del móvil que existe en España. Por ello, es posible que en unos años veamos cambios en los hábitos de pago, pues algo que aporta confianza en esta tendencia es que las personas que ya utilizan estos medios de pago digitales se encuentran satisfechas con el servicio, como demuestra el estudio de Advanced.

¿Por qué seguimos prefiriendo la tarjeta?

Ante este panorama, se nos viene a la cabeza cuáles podrían ser los motivos por los que los clientes bancarios no se suman a las nuevas corrientes de consumo y comienzan a utilizar en mayor medida los pagos digitales. Dado que los expertos avecinaban una revolución en los hábitos de pago, ya se ha comenzado a especular sobre las razones por las que en nuestro país todavía no triunfa el pago móvil. En un principio se argumentaba que estas nuevas soluciones móviles eran una evolución lógica, ya que todos llevamos el smartphone siempre con nosotros y esto representaba mayor facilidad y velocidad en el pago.

Sin embargo, todo parece indicar que el principal motivo es que los clientes no encuentran una ventaja adicional en este servicio respecto a la tarjeta física. Por un lado, esto puede deberse a la falta de información o de entendimiento de cómo funcionan estos sistemas; o así lo reflejan los primeros estudios sobre las tendencias de pago como el publicado por la empresa PWC. Otra de las razones argumentadas por los clientes es la falta de confianza, según muestra un informe publicado por FutureBuy. Esta desconfianza se basa en la creencia de que la información personal almacenada en el móvil se podría ver en riesgo con mayor facilidad que con otros métodos de pago. Por tanto, parece lógico pensar que se necesitan tácticas nuevas que fomenten el viraje hacia estos nuevos sistemas y, para que ello ocurra, es fundamental que los activos que están en juego se esfuercen por desarrollar un servicio más innovador o con mayores garantías en su seguridad.

S&P sube el rating crediticio de Banco Sabadell a largo plazo a BBB-

S&P Global Ratings, con fecha 27 de junio de 2017, ha comunicado la subida de la calificación crediticia de Banco Sabadell a largo plazo a BBB- desde BB+ y a corto plazo a A-3 desde B, manteniendo la perspectiva positiva.　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

Esta acción de rating refleja la consideración de S&P Global Ratings de que Banco Sabadell ha continuado fortaleciendo su solvencia y continúa progresando en la evacuación de riesgos de su balance.

Adicionalmente, S&P Global Ratings ha incrementado el rating de la deuda subordinada y de las acciones preferentes de Banco Sabadell en dos escalones, situándolo en BB y B, respectivamente.　

Bankinter mejora sus hipotecas a tipo fijo y mixto

Bankinter mejora el precio de sus hipotecas a tipo fijo y mixto por segunda vez en el año

La entidad aplica una rebaja de hasta 20 puntos básicos en los tipos de interés tanto fijos como mixtos de los préstamos hipotecarios.

El nuevo tipo fijo para las hipotecas a 15 años se sitúa ahora en un competitivo 1,85%.

Bankinter ha decidido bajar por segunda vez en el año el precio de sus hipotecas con el fin de mejorar la oferta de esta categoría de préstamos. De esta forma, el banco ha ejecutado bajadas de hasta 20 puntos básicos en los préstamos hipotecarios a tipo fijo y de entre 10 y 15 puntos básicos en el tramo fijo de las hipotecas a tipo mixto. Estos nuevos precios acaban de entrar en vigor. La anterior reducción se produjo en marzo.

El interés para las hipotecas a tipo fijo a 15 años se sitúa ahora en un competitivo 1,85%, frente al 2% anterior. En los préstamos a 10 años, el tipo aplicable es el 1,55%, frente al 1,70% anterior, y en los que tienen un plazo a 20 años, el interés es del 2,10%, en comparación al 2,25% anterior. A 25 y a 30 años, el tipo pasa a ser el 2,25% y el 2,35% respectivamente.

En cuanto a las hipotecas con tipo mixto, se establece un interés fijo del 1,90% a 10 años, del 2,15%, a 15 años y del 2,30%, a 20 años.