Banco Popular y Pau Gasol refuerzan su impulso al Deporte

Popular y Pau Gasol refuerzan su Impulso al Deporte

Popular y Pau Gasol han realizado hoy en Madrid la primera rueda de prensa del jugador español tras su temporada en la NBA. Durante estos años y mediante la figura de Pau, el banco se ha consolidado como la entidad financiera española de referencia para pymes, autónomos y familias.

De esta forma, desde 2007 y junto a Pau, Popular ha llevado a cabo campañas de captación de pasivo y de financiación a pymes y autónomos como la denominada “Haz crecer tu negocio” o “Préstamo Exprés”. El lanzamiento de “Tenemos un Plan”, por el que Popular ha vinculado a más de 140.000 clientes, ha estado también protagonizado por Gasol y actualmente es la imagen de la ampliación de capital que está realizando el banco y de la nueva Banca Móvil de Popular.

Desde el primer momento, los valores de Pau, como esfuerzo, dedicación, superación, trabajo en equipo y respeto son también los que definen a Popular y con los que se identifica en el día a día de su labor como entidad financiera de referencia. Popular intensifica su estrategia de Impulso al Deporte y reafirma su vocación como banco que fomenta e impulsa el deporte como un valor fundamental en la formación de los más jóvenes. Para el banco, el deporte genera riqueza – por su contribución al PIB – y prosperidad al impulsar valores a largo plazo.

Dentro del Programa Impulso al Deporte se encuentra también el acuerdo firmado el año pasado con el triatleta español Javier Gómez Noya. Popular es de la misma forma uno de los patrocinadores de la Federación Española de Balonmano y apoya las selecciones absoluta masculina y femenina así como las categorías inferiores del equipo nacional.

PayPal favorito para compras online

PayPal se impone como el medio favorito de los españoles para pagar sus compras online

Fundada hace casi dos décadas en California, PayPal se ha convertido en el medio de pago favorito de los compradores online. Durante el primer trimestre de 2016 tuvo unos beneficios de 2,54 billones de dólares y registró un total de 184 millones de cuentas activas, con una media de 28 transacciones por cuenta durante los últimos 12 meses.

Su éxito ha sobrepasado las fronteras del país que lo vio nacer. Según un estudio del Observatorio Cetelem, 7 de cada 10 internautas españoles utilizaron en 2015 PayPal como método de pago para satisfacer sus compras online. Concretamente, el 72 % de los consumidores pagaron alguna de sus compras con la pasarela de pago estadounidense, un incremento de un punto porcentual con respecto al 2014. Según el estudio de e-commerse, los jóvenes de entre 25 y 34 años fueron los más asiduos con un 77,6 % de internautas que lo utilizaron.

¿Cuál es el secreto de PayPal?

En 2002, cuatro años después de su fundación, eBay adquirió PayPal por 1.500 millones de dólares. En 2015, la compañía ingresó 9,24 billones. Pero, ¿cuál es su secreto? PayPal permite pagar compras en tiendas virtuales de todo el mundo gratis, así como enviar dinero a familiares y amigos. Sus principales ventajas son la comodidad, ya que una vez se ha asociado una cuenta bancaria o una tarjeta no hace falta volver a introducir los datos, y la seguridad, puesto que no comparte los datos financieros del comprador con el vendedor, señalan desde el comparador de tarjetas HelpMyCash.com.

Para abrir una cuenta en la popular plataforma de pago solo es necesario introducir un correo electrónico y una contraseña y registrar aquellas cuentas o tarjetas que uno quiera. Las compras pueden abonarse con tarjeta de crédito o débito, con una cuenta bancaria o con el saldo de la cuenta PayPal.

También tiene pegas. Para que un usuario pueda pagar con Paypal el comercio debe haberse dado de alta previamente y, además, asumir la comisión que la plataforma le cobra por cada venta, por lo que no todas las tiendas virtuales lo aceptan, aunque su uso está muy extendido.

Le sigue la tarjeta de débito

El segundo medio de pago más utilizado por los internautas en sus compras online efectuadas el pasado año fue la tarjeta de débito (52 % de los encuestados la mencionaron), seguido del efectivo o contrarrembolso, cuyo uso se ha reducido en cuestión de un año del 24 al 16 %. El cuarto método de pago más usado fue la tarjeta de crédito con pago a fin de mes, es decir, sin intereses (19 %).

El 7 %  de los consumidores financiaron sus compras

Alrededor del 7 % de los internautas aseguraron haber utilizado durante el pasado año un método de pago fraccionado para abonar sus compras online. En concreto, un 5 % mencionó las tarjetas de crédito revolving y un 2 % la financiación ofrecida por la propia web del vendedor. O lo que es lo mismo, 7 de cada 100 consumidores utilizaron un método de pago que, en la mayoría de los casos, sin incluir promociones puntuales, devenga intereses y encarece la compra.

Por ejemplo, un usuario que hiciese una compra de 500 euros con tarjeta de crédito y la fraccionase durante cinco meses acabó pagando 31,68 euros más en concepto de intereses, contando con que la tarjeta tuviese un tipo de interés del 25 %, algo habitual en los “plásticos”.

Devolución de hasta el 5 % en compras

Aquellos que durante el pasado año financiaron sus compras online podrían haber ahorrado dinero si hubiesen pagado con una tarjeta que bonificase un tanto por ciento del importe de la operación. Por ejemplo, aquellos que hubiesen pagado una compra de 500 euros a cinco meses con la Tarjeta Oro Bankintercard acabarían abonando 30,40 euros en concepto de intereses, sin embargo disfrutarían de una devolución del 5 % sobre el importe de la compra o del 3 % si la compra se ha producido a partir del segundo año de haber contratado la tarjeta. Es decir, que el cliente pagaría unos 30 euros, pero recibiría una devolución de 25 euros, por lo que habría fraccionado una compra durante cinco meses con un coste de solo 5 euros.

Otras tarjetas que devuelven una parte de las compras serían la tarjeta de crédito de Bankinter que bonifica el 2 % del importe de cualquier compra aplazada o la Nueva Visa Barclaycard que devuelve el 1 % de todas las compras, tanto de las que se hayan pagado a plazo como de las que no.

Fresh Laundry acuerdo de colaboración con Banco Sabadell

Fresh Laundry, la cadena de lavanderías autoservicio con liderazgo consolidado en Catalunya, ha llegado a un acuerdo de colaboración conjunta con el Banco Sabadell para facilitar la financiación a los franquiciados de Fresh. En concreto, la entidad ofrecerá unas condiciones preferentes en la financiación del proyecto de inversión.

De esta manera, el banco y la central franquiciadora darán la asistencia y el apoyo financiero necesario para que los nuevos emprendedores puedan apostar con seguridad por la apertura y desarrollo de su nuevo negocio Fresh. Para esto, previamente el Sabadell realizó una revisión del proyecto para garantizar su viabilidad.

Todo trabajador autónomo, empresa, entidad pública o privada que esté interesado en poner en marcha un nuevo establecimiento Fresh Laundry en cualquier punto de toda España podrá acceder a estas facilidades, que reportarán como beneficio unas condiciones preferentes en la financiación del proyecto de inversión.

Duración del convenio

La duración del convenio de ayuda será de un año, que podrá renovarse anualmente durante todo el tiempo que se desee, en caso de que ambas partes estén de acuerdo. Con la firma de este acuerdo, Fresh espera facilitar al franquiciado un servicio financiero dotado de un pack de soluciones económicas que se ajustan a las necesidades de cada negocio, bajo unas condiciones muy especiales.

Con el anuncio de colaboración, ya se ha puesto en marcha el estudio de cinco operaciones que podrían llevar a nuevas aperturas gracias a las soluciones que posibilita para emprender el nuevo negocio.

Inversión inicial

La inversión inicial en un nuevo establecimiento Fresh es de cerca de 80.000 euros, cantidad que comprende el estudio inicial de mercado y la búsqueda de la mejor ubicación posible, además de la remodelación e instalación de maquinaria para un local y la promoción del mismo tras la apertura.

Una vez abiertas, las franquicias Fresh Laundry no comportan el pago de royalties mensuales ni de publicidad, y el local cuenta con un sistema de apertura y clausura automática además de cámaras de vigilancia que no hace necesario contratar empleados.

 

Sobre Fresh Laundry

Fresh Laundry es un proyecto empresarial creado por el emprendedor argentino Roberto Haboba Gleizer. Fundada en 2012, la cadena de lavanderías autoservicio es una marca en crecimiento exponencial que cuenta con 31 establecimientos.

La cadena del empresario ha triplicado su facturación en cuestión de años, y se encuentra inmersa en pleno proceso de expansión por toda España.

Las lavanderías de autoservicio Fresh son las más eficientes, rentables y productivas disponibles actualmente en el mercado. Con una inversión inicial de 80 mil euros, Fresh Laundry apoya a sus franquiciados en la formación, estudio de mercado y posterior asesoramiento en publicidad y productividad.

El scoring bancario al pedir un préstamo

No te olvides del ‘scoring’ bancario al solicitar un préstamo

Necesitamos conseguir financiación extra, acudimos a un banco o entramos en la página web de un prestamista privado para conocer las opciones que nos ofrecen, pedimos finalmente un préstamo y, ¡sorpresa!, nos informan de que nuestra solicitud ha sido denegada atendiendo a nuestro scoring bancario. A continuación, el comparador financiero HelpMyCash nos cuenta qué se esconde detrás de este anglicismo y por qué debemos tenerlo en cuenta a la hora de solicitar un préstamo.

La fórmula tradicional que seguían los bancos para conceder o no financiación se ha transformado durante los últimos años. La irrupción de las nuevas tecnologías y, concretamente, las relacionadas con las finanzas (un fenómeno conocido como fintech) han provocado que el director o los trabajadores de una entidad ya no sean los únicos que deciden si nuestro préstamo es concedido o no. A pesar de que pueda parecernos extraño, debemos saber que actualmente es un sistema informático el que prácticamente decide si es arriesgado o no prestarnos dinero.

El ‘scoring’ bancario puede ser decisivo

El scoring bancario es un sistema estadístico automático que ayuda a las entidades financieras a tomar la decisión de aprobar o no una solicitud de crédito. Podríamos considerarlo como una “inteligencia artificial” que, siguiendo unos determinados parámetros, estipula si un cliente es deseable o no según la política de riesgo del prestamista. Utilizar este método permite a las entidades homogeneizar sus respuestas y cumplir correctamente con sus protocolos de riesgo de impago, además de gestionar de manera simultánea un elevado volumen de peticiones.

En algunos casos, el scoring tan solo se utiliza como un sistema meramente informativo que ayuda al empleado de la banca a tomar la decisión, sin embargo otras entidades utilizan el scoring como un método decisivo, especialmente en el caso de los créditos rápidos o de los préstamos preconcedidos. Este sistema no descansa ni tiene que hacer un parón para comer, por lo que permite analizar solicitudes de préstamos durante las 24 horas del día, agilizando los procesos de gestión y permitiendo que nos den una respuesta rápida sobre el estado de nuestra solicitud.

Por ejemplo, este método es utilizado por ING a la hora de conceder su Préstamo Naranja que, unido a su proceso 100 % online, nos permitirá saber en poco tiempo si nos lo han aprobado o no. Podremos conseguir hasta 40.000 euros con uno de los intereses más bajos del mercado (desde el 6,11 % TAE), sin tener que presentar apenas documentación y sin necesidad de que seamos clientes de la entidad.

¿Qué criterios se siguen?

Para procesar la información, el sistema informático funciona de la misma manera que lo haría  un analista de riesgo de carne y hueso pero, en este caso, atendiendo a cómo haya sido programado. Para conceder un préstamo o denegarlo se valorará el potencial riesgo de mora, teniendo en cuenta: la cantidad de dinero solicitado, el plazo escogido, la finalidad del préstamo y, sobre todo, cuál es el perfil del cliente. De esta manera, cuánto mayor sea el riesgo de impago, menor será el scoring y, por lo tanto, menor será la probabilidad de que nos lo concedan.

La valoración del scoring dependerá de la calidad de la información que sea introducida en el sistema. Es por este motivo que la calificación de nuestra solicitud se basará en los datos que hayamos aportado, en la documentación adjunta y también en nuestra información personal pública. Esto significa que se valorarán tanto nuestros ingresos o nuestro historial crediticio, como la validez de los documentos presentados o la información que existe en Facebook o Twitter sobre nosotros. Debemos recordar que, en todo caso, las pautas de análisis del programa dependerán de las políticas crediticias de la entidad según sus beneficios y sus índices de morosidad.

Claves, soluciones, gestión del fraude pagos online

Claves y soluciones para los pagos online por Banco Sabadell

Uno de los aspectos más sensibles para una empresa que vende por Internet es la gestión del fraude con tarjeta en los pagos, esto es, la compra online de productos y servicios mediante tarjetas obtenidas ilícitamente. Desgraciadamente el fraude existe pero, al mismo tiempo, se pueden realizar acciones y establecer protocolos para minimizarlo. A continuación destacaremos los principales.

¿Quién puede gestionar el fraude?

• El propio comercio con medidas basadas en el conocimiento de los hábitos de compra de sus clientes.
• El banco adquirente que procesa el TPV Virtual.
• Una tercera empresa especializada (IPSP, MSP, fraud scrubbing company) contratada por el comercio.

¿Por qué es importante la gestión del fraude?

• Por las pérdidas económicas y reputacionales que sufra el comercio al ser devueltos los pagos (chargebacks) de productos ya entregados o servicios ya prestados.
• Consecuencias (penalizaciones, exclusión…) por incumplimientos de los programas de monitorización del fraude del propio banco adquirente o de las marcas de tarjetas.

Tres momentos diferentes en los que implementar protocolos y herramientas antifraude:

1) En el momento de realizar el pago online

• LISTAS BLANCAS. Disponer de una base de datos, consultable antes de procesar cada operación. Se trata de una lista de clientes registrados o de números de tarjetas, que, por su vinculación con el comercio o por ser clientes con un largo historial de compras sin incidencias, se les permita realizar nuevos pagos pero con un control mínimo de parámetros antifraude. La idea es que a un cliente VIP, debidamente identificado, nunca se le deniegue ningún pago por estar afectado por un parámetro antifraude general y riguroso.

• LISTAS NEGRAS. Base de datos, consultable antes de enviar cada operación al banco, de usuarios con un historial inaceptable de incidencias.

• VELOCITY CHECKS. Son filtros antifraude basados en el número de operaciones o el importe acumulado, dentro de un periodo establecido (por operación, diario, semanal…), que exceden un indicador. Por ejemplo, un mismo usuario que realiza un número excesivo de compras diarias o una misma IP o un mismo receptor del servicio/producto.

• REGLAS DE FRAUD SCREENING. Son alertas basadas en reglas de comportamiento de los compradores. Por ejemplo, un mismo dato referido al usuario (dirección IP, User Id., nombre, teléfono, dirección, e-mail) que excede un número razonable de transacciones con números de tarjetas diferentes durante un corto período de tiempo. También se puede comparar la geolocalización de la tarjeta con la IP del usuario o la del país de registro. Datos imposibles de registro del usuario. Pedidos sospechosos consistentes en múltiples cantidades del mismo producto o de importe superior al estándar o enviados a direcciones de países no habituales para el comercio.

• PROCESAMIENTO DE LA OPERACIÓN CON LOS SISTEMAS DE TARJETAS. Al procesar la solicitud de autorización para el pago con la tarjeta, el banco emisor de la tarjeta rechaza aquellas en las que su cliente tiene incidencias financieras o de fraude. También se valida el CVV2 , los 3 dígitos de seguridad impresos en el reverso de cada tarjeta o las soluciones de autenticación de clientes basados en protocolos 3D Secure. 

2) Después de realizar el pago

La supervisión de las operaciones realizadas permite clasificar  tres tipos de operaciones

• Operaciones rechazadas por superar los indicadores máximos según criterios de riesgo adoptados por el comercio.
• Operaciones aceptadas al no incumplir ningún parámetro de riesgo y, por tanto, se procesará el pago solicitando autorización al banco emisor de la tarjeta.
• Operaciones sospechosas al incumplir algún parámetro de riesgo pero no consideradas fraudulentas para rechazarlas, con lo que habrá que seguir un protocolo específico

3) En el offline a partir de incidencias recibidas

Cuando un comercio reciba una alerta de fraude o el retroceso de una operación, chargeback, por parte del titular de una tarjeta, no debe limitarse a gestionar esa incidencia. Debería, entre otras acciones:

• Seleccionar, de entre los chargebacks recibidos, aquellos que el titular argumente que él no hizo la compra.
• Evitar, si es posible y esta no se ha realizado, la entrega de la mercancía o prestación del servicio.
• Buscar en la base de datos del comercio otras operaciones del mismo cliente, tarjeta, IP o usuario registrado.
• Para evitar que se produzcan nuevos fraudes, activar en listas negras todos los parámetros encontrados en el punto anterior.
• Revisar y ajustar reglas para que el fraude no se repita en el futuro.

Desde Banco Sabadell, a través del servicio Click&Sell, un equipo de especialistas trabajamos en la prevención y gestión del fraude en los comercios que procesamos.

Para proteger al comercio, todos los TPV virtuales de Banco Sabadell están homologados a los protocolos de comercio electrónico seguro (CES) de los sistemas de tarjetas. Adicionalmente, la pasarela de pagos está configurada con limitaciones de seguridad velocity checks y reglas de fraud screening. Además, para que el comercio realice sus propias comprobaciones, se informa en cada operación del país de emisión de la tarjeta utilizada en la compra.

 

Además, el servicio TPV Virtual Plus ofrece alternativas avanzadas de seguridad:

• Implementación en el TPV Virtual de reglas avanzadas de gestión del fraude.
• Reporting diario, en formato electrónico, de las transacciones reclamadas, disputadas o declaradas como ilícitas por los titulares de las tarjetas.
• Asesoramiento sobre protocolos para monitorizar y minimizar el fraude.
• Acuerdos de colaboración e integración técnica con grandes plataformas de fraud scrubbing internacionales.

Cuentas para sacar dinero gratis en el mundo

Cuentas para sacar dinero gratis en cualquier lugar del mundo

Con la llegada del buen tiempo las ganas de viajar aumentan, sin embargo, organizar un viaje y más dependiendo del destino, puede convertirse en un auténtico quebradero de cabeza. Antes de hacer las maletas nos suelen surgir dudas con respecto al dinero en efectivo y  las tarjetas: ¿cuánto dinero llevamos? ¿Cuánto dinero deberíamos cambiar? ¿Y si nos quedamos sin efectivo?

Y es que el tema del dinero es importante y si no lo tenemos en cuenta nos puede llevar a pagar una gran cantidad de comisiones a bancos y casas de cambio. A pesar de que la mayoría de los bancos solo posibilitan a sus clientes sacar dinero gratis de su propia red de cajeros, existen una serie de entidades que comercializan cuentas bancarias que nos permitirán extraer efectivo sin costes desde cualquier cajero de España y del mundo.

Efectivo sin costes en cualquier lugar del mundo

Sin duda, uno de los momentos más engorrosos durante un viaje es cuando necesitamos dinero en efectivo, ya que casi todos los bancos nos cobran comisiones por retirar dinero desde cajeros del extranjero. Sin embargo, existen al menos tres bancos que no cobran por este servicio:

Los titulares de la Cuenta Inteligente de EVO Banco pueden disponer de efectivo sin coste y sin límites en cualquier cajero del mundo situado en el extranjero, sin importe mínimo ni límite de operaciones. Además EVO permite extraer dinero a nivel nacional desde cualquier cajero del propio EVO, Popular, Banco Pastor, Targo Bank, Ibercaja, Kutxabank, Liberbank, BMN, Abanca, Unicaja, Caja España-Duero y CajaSur y desde cualquier otro cajero nacional siempre que se extraigan al menos 120 euros.

Otro banco que también ofrece esta ventaja es Banco Mediolanum el cual comercializa una cuenta remunerada, la Cuenta Única, que además de permitir a sus clientes sacar dinero gratis 52 veces al año de cualquier cajero situado en España o en el extranjero, ofrece una rentabilidad del 2 %TAE a los nuevos clientes que domicilien su nómina.

ImaginBank, el banco que se gestiona a través del smartphone, será nuestro perfecto aliado para viajar por Europa ya que la Cuenta Corriente ofrece una tarjeta que permite sacar dinero a débito gratis de todos los cajeros situados en la eurozona fuera de España y desde todos los cajeros de CaixaBank en territorio nacional. Además, ofrece descuentos en comercios.

Se trata, en definitiva, de escoger aquellos bancos cuyas cuentas o tarjetas suponen un coste cero y aquellos productos que no nos obligan a aceptar ningún compromiso de permanencia, de manera que podamos cancelarlos en cualquier momento.

Sin comisiones en todo el mundo, pero ¿siempre?

Cuando viajamos al extranjero y pensamos hacer uso de las tarjetas bancarias debemos tener en cuenta que nos ahorraremos muchos quebraderos de cabeza, pero, a cambio, tendremos que estar atentos a otro tipo de cargos adicionales que, incluso, se pueden aplicar si tenemos una cuenta bancaria que nos ofrece una tarjeta que se puede usar gratuitamente en todo el mundo.

No solo pueden aplicarnos comisiones por disponer de efectivo en un cajero de otro banco sino que también hay otros conceptos por los que es posible que nos toque pagar. Como son el cambio de divisa, el cual se nos aplicará en el caso de tener que sacar dinero en un cajero de un país que no esté en la eurozona. O  la comisión de recargo o surcharge fee, un cargo efectuado por parte de las compañías de determinados cajeros por la utilización de estos. Eso sí, el dispositivo siempre debe avisar del coste de este cargo y debemos dar nuestro consentimiento para que se nos cobre.