El Banco Sabadell obtuvo un beneficio de 265,3 millones de euros en el tercer trimestre 2014
El grupo Banco Sabadell acumula
un beneficio neto atribuido de 265,3 millones de euros una vez cerrado el
tercer trimestre de 2014, un 42,5% más que tras el mismo período del año
anterior, habiendo efectuado dotaciones para insolvencias y provisiones sobre
la cartera de valores e inmuebles por un importe total de 1.725,0 millones de
euros.
Cubiertos los primeros nueve
meses de 2014, la cuenta de resultados consolidada mantiene la tendencia de
trimestres anteriores y refleja una sólida evolución, asentada en el incremento
de los volúmenes de la actividad ordinaria y la mejora de los márgenes que se
obtienen de la misma, en línea con lo previsto en el Plan Triple 2014-2016 y
superando una vez más lo esperado por el consenso de mercado.
La progresiva recuperación de la
demanda de crédito por parte de las pequeñas y medianas empresas y los
particulares, el mantenimiento del buen ritmo en la captación de nuevos
recursos de clientes y el fuerte incremento de los productos con mayor valor
añadido caracterizan un tercer trimestre en el que la entidad ha sido
reconocida como el banco más valorado por los clientes en España y la mejor
empresa española en servicios de pago por Internet y e-commerce.
Fortaleza y solvencia contrastadas
Un tercer trimestre también en el
que Banco Sabadell ha superado con éxito la evaluación global a la que el Banco
Central Europeo (BCE), en el marco del Mecanismo Único de Supervisión, ha
sometido a los 130 mayores bancos del área del euro, conjuntamente con las
autoridades nacionales y en estrecha cooperación con la European Banking
Authority (EBA), y cuyos resultados se acaban de hacer
públicos.
En el caso de Banco Sabadell, la
evaluación realizada ha concluido que las valoraciones de los activos y sus
colaterales, así como sus provisiones, son adecuadas y confirman la fortaleza
de Banco Sabadell en términos de capital y de cobertura, siendo el único banco
español -y uno de los 15 en toda Europa-
que no ha necesitado ningún ajuste en su ratio de capital de partida una
vez realizado el análisis de la calidad de los activos o asset quality review
(AQR).
El escrutinio global del BCE ha
puesto de manifiesto asimismo que Banco Sabadell cuenta con una ratio de
capital Tier1 (CET1 ratio) del 10,26% y que, en el escenario más adverso
analizado, esta ratio se situaría en el 8,33%, muy por encima del mínimo
exigido del 5,5%, y llegaría, en este mismo escenario extremo, al 9,38% si se
incluyeran asimismo las obligaciones necesariamente convertibles no computadas
en el análisis y al 8,8 % fully loaded.
Evolución del balance
Una vez transcurridos los nueve
primeros meses del ejercicio, los activos totales de Banco Sabadell y su grupo
suman 162.785,1 millones de euros.
La inversión crediticia bruta de
clientes totaliza 121.611,9 millones de euros. La demanda de crédito viene
mostrando ya signos de reactivación: por segundo trimestre consecutivo, el
crédito neto a empresas crece y, a 30 de septiembre de 2014, el total de
hipotecas formalizadas en lo que va de año supera ya la cifra de las
formalizadas en todo el año 2013. De un año a otro, el número de nuevas
operaciones aumenta un 57% y el volumen, un 63%. Los préstamos con garantía
hipotecaria representan actualmente el 45% del total de la inversión crediticia
bruta y alcanzan un saldo de 55.169,9 millones de euros.
El crédito a empresas evoluciona
igualmente de manera favorable, de forma que, en los últimos doce meses, la
financiación del circulante crece un 9% y el resto del crédito a empresas, un
8%. El volumen de la nueva producción en ambas categorías aumenta un 12% y un
25%, respectivamente, en el trimestre, en relación con el mismo lapso de tiempo
del año anterior.
Desde el inicio de la campaña
“Creer”, el pasado mes de febrero -que incluía el compromiso de dar respuesta a
las solicitudes de crédito en menos de 7 días- se han aprobado más de 85.000
nuevas operaciones de financiación con destino a empresas, lo que supone un
incremento superior al 5% con respecto al mismo período de 2013. El importe
medio ha sido de 223.000 euros y el plazo de respuesta, de 3,2 días.
Por tercer trimestre consecutivo,
la ratio de morosidad sobre el total de riesgos computables -sin considerar los
activos afectos al Esquema de Protección de Activos de Banco CAM- se reduce y
se sitúa en el 12,92% al cierre trimestral, con una mejora de 71 puntos básicos
desde el inicio de año. La entrada de activos problemáticos sigue disminuyendo
y la cobertura sobre el total de la exposición crediticia y de la cartera de
inmuebles aumenta hasta el 13,5% (9,3%
exEPA) frente al 13,3% existente a 30 de septiembre de 2013.
Las ventas de inmuebles suman
1.876 millones de euros hasta el 30 de septiembre, un 10,3% más de lo previsto
en el Plan Triple 2014-2016 para este tercer trimestre. Un 45% de los inmuebles
vendidos han contado con la financiación de Banco Sabadell (el 29% en la misma
fecha de 2013) y un 42% de las ventas han sido de un importe superior a los
100.000 euros (el 26% al cierre del tercer trimestre de 2013).
Los recursos de clientes en
balance presentan un saldo de 97.374,7 millones de euros y crecen un 6,0%
interanual. Destaca en este capítulo la positiva evolución de las cuentas a la
vista, que se incrementan un 28,8% de un año a otro y suman 43.669,7 millones
de euros. Los depósitos a plazo suman 57.019,5 millones de euros.
La estructura de financiación del
Banco mantiene la tendencia positiva de anteriores trimestres de forma que la
ratio loan to deposit se sitúa en el 100,4% con un descenso de 8,8 puntos
porcentuales en un año. El recurso al BCE, por su parte, se ha reducido en un
76,5% interanual, hasta los 4.000 millones de euros.
En los últimos doce meses, los
recursos fuera de balance aumentan un 30,2%. El patrimonio de clientes en
fondos y sociedades de inversión colectiva administradas y gestionadas por el
banco ha crecido de manera ininterrumpida trimestre a trimestre, de modo que, a
30 de septiembre de 2014, alcanza un saldo de 14.665,3 millones de euros y
aumenta un 45,9% interanual.
El patrimonio de los fondos de
pensiones comercializados se sitúa en 4.366,9 millones de euros tras el tercer
trimestre y es un 12,5% superior al existente en la misma fecha del año
anterior. Los seguros comercializados suman 7.824,3 millones de euros a 30 de
septiembre de 2014 y aumentan un 7,3% en relación con la misma fecha de
2013.
En estos primeros nueve meses de
2014, el total de recursos gestionados dentro y fuera de balance crece un 7,9 %
interanual y asciende a 154.813,7
millones de euros.
Al cierre del tercer trimestre,
el nivel de calidad de servicio de Banco Sabadell se mantiene entre los más
elevados del sector en España, según el Análisis de Calidad Objetiva en Redes
Comerciales Bancarias, y la entidad se consolida asimismo como el banco más
valorado por los clientes en España y la mejor empresa española en servicios de
pago y e-commerce.
Márgenes y beneficios
La adecuada gestión del ahorro
minorista, el incremento de los ingresos netos por servicios y productos de
mayor valor añadido y la reducción de los costes operativos recurrentes
acrecientan la rentabilidad obtenida del negocio ordinario, de forma que la
cuenta de resultados consolidada trimestral de Banco Sabadell sigue mostrando
una progresiva mejora de los márgenes, en línea con lo esperado y nuevamente
superior a las expectativas del consenso de mercado.
Cubiertos los nueve primeros
meses del año, el menor coste de la financiación y el mayor perímetro de
consolidación contribuyen a que el margen de intereses crezca de manera sostenida
a lo largo del año y alcance los 1.650,0 millones de euros, un 25,3% más que
tras los nueve primeros meses de 2013.
A 30 de septiembre, la favorable
evolución de la comercialización de productos de fuera de balance y la
incorporación al perímetro de consolidación de los nuevos negocios adquiridos a
lo largo de 2013 permiten incrementar en un 14,5% interanual las comisiones
netas, hasta los 629,6 millones de euros.
Los resultados por operaciones
financieras totalizan 1.299,0 millones de euros. Los ingresos netos por
diferencias de cambio ascienden a 90,4 millones de euros y crecen un 86,3 % con
respecto al año anterior. Las dotaciones al Fondo de Garantía de Depósitos
totalizan 129,3 millones de euros. Con todo ello, el margen bruto totaliza
3.535,7 millones de euros y aumenta un 17,4 % en relación con la misma fecha
del año anterior.
Los costes de explotación
ascienden a 1.337,9 millones de euros. A perímetro constante, los costes
recurrentes se reducen un 4,9% en términos interanuales.
La favorable evolución del
resultado operativo y el rigor en la contención de los costes de explotación
permiten mejorar por cuarto trimestre consecutivo la ratio de eficiencia (-624
puntos básicos) y situarla en el 54,71%
(el 60,95 % a septiembre de 2013), al cierre de septiembre de 2014, sin incluir
los resultados no recurrentes de las operaciones financieras.
Como consecuencia de todo lo
expuesto, el grupo Banco Sabadell concluye los nueve primeros meses de su 133º
ejercicio social con un margen antes de dotaciones de 1.991,9 millones de
euros, que es un 23,7% superior al obtenido tras el mismo período del año
anterior.
Las dotaciones para insolvencias
y otros deterioros de inmuebles y de activos financieros, principalmente,
totalizan 1.725,0 millones de euros e incluyen, por segundo año consecutivo,
dotaciones adicionales derivadas de los resultados no recurrentes. Las
plusvalías obtenidas por las ventas de activos incluyen un ingreso
extraordinario de 80 millones de euros netos por la firma de un contrato de
reaseguro de la cartera de seguros individuales de vida-riesgo de Mediterráneo
Vida con SCOR Global Life.
Una vez aplicados el impuesto
sobre beneficios y distribuida la parte del resultado correspondiente a
minoritarios, resulta un beneficio neto atribuido al grupo de 265,3 millones de
euros, un 42,5% más que tras los mismos meses del año 2013.
A 30 de septiembre, Banco
Sabadell se mantiene entre las entidades más sólidas y mejor capitalizadas del
sistema, con una ratio de core capital del 11,8 % (11,4 % a 30 de septiembre de
2013), según los criterios de Basilea III. La ratio BIS se sitúa en el
13,0% (12,1% a 30 de septiembre de 2013). El patrimonio neto crece un 18,8% y
suma 11.330,3 millones de euros.
Otros hechos destacados en el
tercer trimestre de 2014
Adquisición de JGB Bank
En el transcurso del tercer
trimestre, y una vez obtenidas las autorizaciones correspondientes, la filial
de Banco Sabadell en Miami, Sabadell United Bank, N.A.,ha llevado a cabo la
adquisición e inmediata fusión por absorción de JGB Bank, N.A. por un importe
49,6 millones de dólares (36,4 millones de euros, aproximadamente). Con esta
operación, Sabadell United robustece aún más su posición en Florida, donde
gestiona un volumen de negocio de 8.000 millones de dólares y cuenta con una
red de 27 sucursales que atienden a 40.000 clientes.
Transmisión del negocio de
gestión y recobro de deudas impagadas
Durante el tercer trimestre,
Banco Sabadell ha llegado a un acuerdo con Lindorff España, S.L.U. para la
transmisión de su negocio de gestión y recobro de deudas impagadas. La
operación, instrumentada mediante la venta del negocio de gestión y recobro de
deudas impagadas, se ha complementado con un acuerdo para la prestación de
servicios relacionados con la actividad de gestión y recobro de deudas
impagadas por un periodo inicial de diez años. El precio de la transmisión se
ha establecido en 162 millones de euros.
Venta de cartera de créditos
En estos últimos tres meses,
Banco Sabadell ha formalizado también con Aiqon Capital (Lux), S.a.r.l., un
contrato de venta de una cartera de créditos por un importe total de 554
millones de euros, íntegramente provisionados, por el precio de 23,3 millones
de euros.
Para más información:
Banco Sabadell