5 derechos que tenemos los hipotecados
5 derechos que tenemos los hipotecados y que quizás no sabías
El pasado 15 de marzo se celebró el Día Mundial de los Derechos
del Consumidor. Desde 1983 es una jornada para movilizar a la ciudadanía y aumentar la conciencia mundial que tenemos
como consumidores. Cuando el producto que nos afecta es una hipoteca, disponemos
de unos derechos que, en ocasiones, pueden pasar desapercibidos, pero que el
banco tendría que respetar y que nosotros deberíamos conocer. Coincidiendo con
estas fechas, el comparador financiero HelpMyCash.com ha
recopilado cinco derechos que deberíamos conocer y que nos facilitarán la firma
de una hipoteca.
1.
Derecho a una
información clara y transparente
Como consumidores de cualquier producto, tenemos el derecho a
recibir información precisa y
transparente sobre el producto que vamos a contratar y los compromisos a
los que nos vamos a someter. En el caso de las hipotecas, este derecho debería
ser aún más claro, ya que se trata de productos financieros bastante complejos.
En ese sentido, el banco debería
explicarnos todo lo que no entendamos sobre el contrato y darnos la
posibilidad de negociar cualquier cláusula que no nos acabe de convencer.
Es muy importante tener en mente este derecho, ya que si firmamos
una hipoteca estaremos ligados al banco durante décadas. Una cláusula que
hayamos entendido mal podría complicar nuestra economía durante los años que
dure la deuda.
2.
Derecho a
elegir la compañía tasadora
Si solicitamos
una hipoteca, también tenemos derecho a proponer u elegir
de mutuo acuerdo con el banco la tasadora de la vivienda. Generalmente, es el
banco quien propone a la compañía que se encargará de la tasación. Sin embargo,
debemos saber quiénes son y cuánto cobran los profesionales antes de llevarla a
cabo.
Además, el Banco de España asegura que si nosotros aportamos una tasación certificada por un
tasador homologado que no esté caducada, la entidad no podrá cobrarnos una
nueva tasación.
3.
Derecho a escoger
los productos vinculados
Hay que saber que cuando firmamos una
hipoteca el banco nos pedirá que contratemos también una serie de productos y
servicios asociados. Aunque nos lo vendan como un requisito imprescindible, los seguros vinculados a la hipoteca no son
obligatorios. El único seguro imprescindible cuando adquirimos una nueva
vivienda es el de incendios, pero no necesariamente se debe contratar con la
compañía aseguradora del banco, sino que podemos elegir la que nosotros
queramos. Además, también tenemos el derecho de elegir la modalidad de pago de los seguros, es decir, hacerlo en
cuotas anuales o en una Prima Única Financiada. Eso sí, en caso de no quedarnos
con los productos vinculados, el banco seguramente responderá con una subida
del interés de la hipoteca.
Hasta ahora hemos explicado los derechos de los consumidores
relacionados con la búsqueda y la firma de la hipoteca. Sin embargo, también
tenemos derechos una vez metidos en la hipoteca y, sobretodo, en caso de impago
de ésta.
4.
Derecho a elegir
la deuda que se quiere pagar antes
Se puede dar la situación en la que atravesemos dificultades económicas
y que, además, tengamos contratada con la entidad más de una deuda (una
hipoteca, un préstamo personal y una tarjeta de crédito, por ejemplo). En ese
caso, el banco nos presionará para que primero paguemos la que tenga más
riesgo, es decir, la más cara. A pesar de ello, no debemos ceder ante las
presiones del banco, ya que, como consumidores, podemos elegir la deuda que queremos pagar primero en caso de no poder
afrontarlas todas.
Ante una situación extrema de impago de la hipoteca y que nos
obligue a abandonar la casa, no tenemos que hacerlo de forma inmediata. Durante el tiempo que dura el proceso de
ejecución hipotecaria tenemos el derecho de permanecer en la vivienda y
este proceso se puede prolongar por más de un año.
Para una hipoteca segura y sin problemas, lo mejor es conocer por
adelantado todos nuestros derechos, además de leer con mucha atención todas las
cláusulas del contrato, preguntando hasta entender todo a lo que nos
comprometemos.