Resultados Bankia 2013, obtiene un beneficio de 813 millones de euros
Bankia obtiene unos beneficios en
el año 2013 de 813 millones de euros.
Así el Grupo BFA-Bankia logró un
beneficio neto proforma de 818 millones de euros en 2013, con lo que la entidad
cumple el objetivo fijado en el Plan Estratégico 2012-2015 de obtener unas
ganancias de 800 millones de euros.
El beneficio contable del Grupo
BFA, considerado el efecto neto del canje de instrumentos híbridos y diferentes
efectos fiscales, alcanzó los 2.171 millones de euros, tras dedicarse 1.200
millones para afrontar el proceso de arbitraje.
En el caso de Bankia, consiguió
un beneficio después de impuestos de 509 millones de euros tras destinar la
totalidad de los resultados extraordinarios del ejercicio a provisiones para
reforzar el balance. Si no se tiene en cuenta el préstamo subordinado ya
amortizado concedido por BFA a Bankia, el beneficio neto de Bankia habría
alcanzado los 608 millones.
El presidente de Bankia, José
Ignacio Goirigolzarri, afirmó que "estos resultados confirman que estamos
cumpliendo los compromisos que anunciamos al mercado y anticipando los
objetivos que teníamos en nuestro Plan Estratégico 2012-2015".
"El ejercicio 2013 ha sido
un año clave y ha confirmado alguna de nuestras fortalezas: además de superar
ligeramente nuestra previsión de resultados y mejorar significativamente el
ratio de eficiencia, hemos completado la reestructuración -dos años antes de lo
previsto- y hemos recuperado el pulso comercial, mejorando los niveles de
productividad", añadió Goirigolzarri.
El presidente de Bankia destacó
que, tras un año de ejecución del Plan Estratégico, "nuestra posición de
liquidez es más sólida, hemos generado más de 200 puntos básicos de capital y
nos hemos ganado la confianza del mercado".
En este sentido, en los ocho
meses transcurridos desde el inicio de cotización de las nuevas acciones de
Bankia (28 de mayo de 2013), la presencia de inversores internacionales en el
capital de Bankia ha pasado del 3,8% al 10,4% actual. Además, el banco ha
vuelto al mercado con una emisión de deuda sénior que obtuvo una sobredemanda
de 3,5 veces y fue adquirida en un 85% por inversores extranjeros.
Cuenta de resultados
En Bankia, los ingresos
provenientes del negocio bancario subieron de nuevo respecto a los trimestres
anteriores. El margen de intereses alcanzó los 690 millones de euros en el
cuarto trimestre, el máximo del año, y acumuló 2.567 millones de euros en el
ejercicio, un 19,7% menos, descontado el efecto del préstamo subordinado que
BFA le concedió a Bankia en septiembre de 2012 y que fue cancelado el 23 de
mayo de 2013.
El incremento del margen en el
trimestre se sustenta tanto en un aumento del rendimiento del crédito como en
la continuada caída del coste de los depósitos, lo que permite situar el margen
de la clientela en el 0,95% en el cuarto trimestre, el nivel más alto de todo
el año.
Los ingresos por comisiones
mejoraron también, a 249 millones de euros en el trimestre, y totalizaron 935
millones de euros en el ejercicio, un 5,8% menos. De este modo, los ingresos
básicos bancarios (intereses y comisiones) suponen más del 90% del total de
ingresos en el conjunto del año. Su continuo crecimiento desde principios de
2013 refuerza la recurrencia de la generación de resultados. Una evolución
relevante, ya que se ha producido en paralelo al proceso de cierre del 38% de
la red minorista existente a finales de 2012.
Por su parte, el margen bruto se
situó en 3.772 millones de euros, un 8,4% menos que en 2012 (descontado el
efecto del préstamo subordinado).
Reducción de los gastos
La ejecución acelerada del plan
de reestructuración ha permitido a Bankia reducir los gastos de explotación un
16,9% respecto a 2012, hasta los 1.905 millones de euros.
La mejora de los ingresos básicos
trimestre a trimestre junto a la reducción de los gastos permite a Bankia
situar su ratio de eficiencia recurrente (ex ROF y diferencias de cambio) en el
cuarto trimestre en el 52,6%, frente al 63,3% del mismo periodo de 2012. El
ratio de eficiencia contable de 2013 fue del 50,5%, frente al 55,7% del
ejercicio anterior.
El margen antes de provisiones
llegó en 2013 a los 1.867 millones de euros, un 2,3% más que en 2012
(descontado el efecto del préstamo subordinado) e invierte la senda de caída
interanual registrada en los trimestres anteriores.
Bankia dotó en 2013 provisiones
por importe de 1.733 millones de euros, parte de las cuales fueron realizadas
con cargo a las plusvalías extraordinarias del año (330 millones de euros), que
se dedicaron íntegramente a fortalecer el balance. Dentro de estos importes se
incluye una dotación de 230 millones para cubrir las contingencias que se
deriven de los procedimientos judiciales en curso asociados con el proceso de
canje de instrumentos híbridos del Grupo. Bankia y BFA han firmado un acuerdo
en virtud del cual cualquier importe derivado de los costes relacionados con la
ejecución de las sentencias en las que resulte Bankia condenada y que exceda la
cantidad antes mencionada será asumido por BF.
Con todo ello, el beneficio
después de impuestos de Bankia cerró 2013 en 509 millones de euros. Sin contar
el efecto del préstamo subordinado, la entidad habría logrado un beneficio neto
de 608 millones.
Bankia cerró el año con un saldo de
activos de dudoso cobro de 20.022 millones de euros, después de haber
reclasificado 1.404 millones de euros de créditos a clientes siguiendo la
recomendación del Banco de España sobre operaciones refinanciadas. La subida
del año es de menos de un 1%, desde los 19.819 millones de euros. En términos
recurrentes, el saldo de morosos se ha reducido en el año en unos 1.200
millones de euros.
Fruto de la reclasificación de
los citados créditos y de la reducción del balance, el ratio de morosidad de
Bankia cerró el año 2013 en el 14,65%, frente al 12,99% de 2012. El ratio de
cobertura de los saldos dudosos, por su parte, se situó en el 56,5% a finales
de 2013. La cobertura del total de la cartera de crédito mejoró en el año desde
el 8% al 8,2%. Si se excluye el crédito promotor (apenas el 3% del balance), la
cobertura sube del 6,7% de 2012 al 7,2% de 2013.
Fuerte generación de capital
Bankia evidenció de nuevo en el
cuarto trimestre su capacidad de mejorar de forma orgánica sus niveles de
solvencia. El ratio de capital principal (Core Tier I EBA) cerró el año en el
11,71%, frente al 11,06% de septiembre y el 9,62% proforma de finales de 2012.
En un año, Bankia ha sido capaz
de generar más de 200 puntos básicos de capital de manera orgánica por los
beneficios obtenidos y la reducción de los activos de riesgo. En el caso de
BFA, su ratio de capital Core Tier I EBA ha pasado del 9,44% proforma de
diciembre de 2012 al 11,81% de diciembre de 2013.
La correcta gestión del balance
ha permitido a Bankia reducir el gap comercial (diferencia entre créditos y
depósitos) en un 24,6%, hasta los 25.100 millones de euros. Esta mejora, junto
a la liquidez generada por las desinversiones de activos no estratégicos, ha
permitido a la entidad afrontar los vencimientos del año 2013. El ratio de
créditos sobre depósitos se reduce más de cinco puntos, hasta el 115,4%.
Ganando cuota en crédito
Sin duda, uno de los aspectos más
significativos en 2013 tiene que ver con la evolución del crédito. Bankia
concedió nueva financiación en el año por importe de 14.903 millones de euros,
un 50% más de lo previsto. La entidad informa cada mes a través de la web
darcuerda.com Se abre en ventana nuevade la evolución de la facturación
crediticia.
En términos de balance, el
desapalancamiento de familias y empresas y la conversión en bono del crédito
suscrito con el Fondo para la Financiación de Pago a Proveedores hace caer el
crédito neto un 11%, hasta los 129.818 millones de euros.
Sin embargo, Bankia es capaz de
ganar cuota de mercado. Según los últimos datos del Banco de España, la cuota
de crédito al sector residente de la entidad se situó en el 9,56%, frente al
9,22% de diciembre de 2012. En el ámbito de empresas, la cuota de mercado ha
alcanzado el 5,97%, desde el 5,55% de finales de 2012.
En cuanto a los recursos de
clientes, Bankia consiguió en el cuarto trimestre del año incrementar el
volumen de fondos gestionados entre depósitos estrictos de clientes y recursos
fuera de balance, con una subida de 763 millones de euros.
En el conjunto del año, los
recursos del sector privado permanecen prácticamente estables, con un descenso
del 0,1%, hasta los 101.561 millones de euros. El pasado año Bankia redujo en
8.700 millones de euros los fondos captados del Banco Central Europeo, mientras
BFA lo hizo en 19.350 millones.
Fin de la reestructuración de la
red
Esta evolución del negocio es
especialmente significativa si se tiene en cuenta que en 2013 Bankia acometió
el cierre de 1.143 oficinas, poniendo fin de esta manera al proceso de
reestructuración previsto con más de dos años de antelación.
En cuanto a la plantilla, Bankia
ya ha acometido el 90% del ajuste previsto, con la salida de unos 5.400
empleados (incluyendo las desinversiones pendientes de aprobación) de los 6.000
previstos. Mediante externalizaciones y ventas de negocios, Bankia ha
conseguido la preservación de más de 1.300 empleos.
Estos ajustes no han afectado a
la capacidad comercial del banco. En diciembre de 2013 Bankia fue capaz de
vender 466.000 productos a sus clientes, frente a los 382.000 del mismo mes de
2012, un 22% más.
En el mismo sentido, mientras que
cada empleado de Bankia vendió en diciembre de 2012 una media de 30,1
productos, en el mismo mes de 2013 cada trabajador ha sido capaz de
comercializar 44,8 productos, con un incremento del 49%.
Para más información:
Bankia