lunes, 30 de mayo de 2016

El coste del registrador de la propiedad

¿Cuánto cuesta pagar a un registrador de la propiedad?

A la hora de pedir una hipoteca para comprar una vivienda, no sólo hay que pensar en el préstamo que vamos a contratar, sino que existen una serie de gastos que pueden llegar a ascender hasta suponer el 15 % del valor de la compraventa. En relación a estos gastos, esta semana hemos conocido una sentencia del Tribunal Superior de Justicia de Madrid, respecto a la facturación de un registrador de la propiedad, que habría cobrado de más por sus servicios. ¿Sabemos realmente cuánto debe cobrar un registrador de la propiedad? El comparador de productos bancarios HelpMyCash.com nos aclara este punto.

El TSJM contra los registradores

Como decimos, esta semana conocimos una sentencia del Tribunal Supremo de Madrid anulando la minuta que un registrador de la propiedad de Valencia pasó a una inmobiliaria, alegando una mala interpretación de las leyes que regulan sus precios. Según el órgano de justicia, se habrían acogido a unas tarifas particulares que se fijaron en respuesta a la reestructuración bancaria.
Por su parte, el Colegio de Registradores de España respondió con un comunicado en el que, si bien se expresaba el respeto a la decisión judicial, quedaba expresa su disconformidad con el fallo. Según la organización, el registrador habría operado conforme a lo predispuesto en la ley que regula su actividad y añaden que se sienten molestos por el tono y la difusión que el TSJ de Madrid ha dado a la sentencia.

Cómo saber cuánto tiene que cobrar un registrador

Las tarifas de los registradores de la propiedad no se fijan libremente, sino que están sujetas a lo especificado en el Real Decreto 1427/1989, de 17 de noviembre, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores de la Propiedad. En este texto se fijan los siguientes precios:

a)      Si el valor de la finca o derecho no excede de 6.010,12 euros, 24,040484 euros.
b)      Por el exceso comprendido entre 6.010,13 y 30.050,61 euros, 1,75 por 1.000.
c)       Por el exceso comprendido entre 30.050,62 y 60.101,21 euros, 1,25 por 1.000.
d)      Por el exceso comprendido entre 60.101,22 y 150.253,03 euros, 0,75 por 1.000.
e)      Por el exceso comprendido entre 150.253,04 y 601.012,10 euros, 0,30 por 1.000.
f)       Por el valor que exceda de 601.012,10 euros 0,20 por 1.000.


A la hora de aplicar estas tarifas, existe una reducción para todos los créditos con garantía hipotecaria del 25 %. Esto significa que para una hipoteca de 100.000 euros, un cambio en el registro de la propiedad supondría un desembolso de aproximadamente unos 100 euros, a sumar al resto de los gastos de la hipoteca.
Otros gastos sobre los que hay que estar atento

Bien por descuido, bien por desconocimiento de la ley, lo cierto es que no son pocas las ocasiones en las que los clientes bancarios acaban pagando operaciones innecesarias. Resulta de vital importancia conocer los trámites requeridos para cada proceso que realicemos en nuestra hipoteca.
Por ejemplo, si llevamos a cabo una novación, saber que no tenemos por qué realizar una nueva tasación de la vivienda, ni pagar de nuevo el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), a menos que en esta novación llevemos a cabo una ampliación de capital. Sabiendo esto, nos podemos ahorrar unos 500 euros. Del mismo modo, tampoco será necesario pagar el IAJD en el trámite de una subrogación de hipoteca.


Sin comisiones para autónomos con Bankia

  • Cualquier profesional estará exento de comisiones en todas sus cuentas solo con domiciliar sus seguros sociales o el pago de impuestos
  • Bankia pone a disposición de 140.000 autónomos 2.000 millones de euros en crédito preconcedido de forma inmediata
  • Este colectivo podrá contratar un TPV móvil sin pagar cuota mensual y con un coste por operación de solo el 0,6%
Bankia deja desde hoy de cobrar comisiones a los autónomos. Para ello, basta con que domicilien sus seguros sociales o sus impuestos en la entidad. “Con cumplir un único requisito, ningún autónomo cliente de Bankia tendrá que pagar comisiones por realizar las operaciones más habituales”, comenta Fernando Sobrini, director general adjunto de Banca de Particulares.
De partida, y sin realizar ninguna gestión, un total de 146.000 autónomos que hoy ya son clientes de Bankia y cumplen ese requisito se beneficiarán de la exención de comisiones en todas sus cuentas, no solo las de su operativa profesional. A partir de hoy, podrán acceder a estas ventajas todos aquellos que cumplan la única condición requerida, sean clientes o no clientes.
Esta medida es la segunda decisión que toma la entidad dentro de su nueva estrategia de clientes, que se inició en enero pasado con la eliminación de todas las comisiones a los 2,4 millones de particulares que tenían sus ingresos domiciliados.
“Como ya dijimos entonces, no se trata de una promoción ni ninguna campaña. Se trata de un posicionamiento. De cómo queremos relacionarnos con nuestros clientes. Por lo tanto, la iniciativa que hoy presentamos, como fue la de enero, es una propuesta permanente”, afirma Sobrini.
A partir de ahora, los autónomos no pagarán comisiones de administración y mantenimiento en todas sus cuentas ni cuota en sus tarjetas business de débito y crédito ni tasas por realización de transferencias por cualquier canal y para cualquier importe. También podrán sacar dinero gratis a débito cuantas veces quieran en los más de 5.500 cajeros de Bankia y cuatro veces al mes en los de Euro 6000 y Banco Sabadell.
Además de por la domiciliación de los seguros sociales (cuota de autónomos) en la entidad, podrán acceder a todas estas ventajas por otras dos vías: bien domiciliando el pago de impuestos trimestrales o bien domiciliando los ingresos de la PAC (Política Agraria Común).
“Pretendemos ofrecer a los autónomos la mejor combinación del mercado en términos de un servicio excelente con un precio muy competitivo”, comenta Sobrini. “Nos hemos propuesto que Bankia sea percibida como una entidad cercana, sencilla y transparente”, añadió.

2.000 millones disponibles en financiación inmediata

La oferta de Bankia al mundo de los autónomos no se circunscribe sólo a la exención de comisiones. “La propuesta va mucho más allá. Queremos ofrecer una oferta diferencial tanto en los productos como en los servicios que son más útiles y necesarios para este colectivo”, asegura Sobrini.
La entidad ya tiene disponibles más de 2.000 millones de euros en financiación preconcedida para 140.000 autónomos, un colectivo que irá creciendo en los próximos meses.
Se trata de líneas de financiación que la entidad mantiene abiertas permanentemente y que permiten el acceso automático a créditos en el momento que necesite el autónomo y por el canal que elija para financiarse tanto a corto como a largo plazo. Los clientes pueden activar esta línea de forma inmediata, la mayoría con solo un click, sin realizar papeleos ni pasar nuevos exámenes de riesgo, ya que cada uno de ellos ha sido analizado previamente por la entidad antes de preconcederle la financiación.

TPV móvil

Adicionalmente, la entidad ofrece a los autónomos un TPV móvil pensado especialmente para ellos. Se trata de un dispositivo tamaño bolsillo que permite a sus titulares cobrar por los servicios que realicen de una forma rápida y sencilla.
El TPV móvil se comercializa sin comisión por instalación, sin una exigencia de cantidad mínima por operación y sin comisión de mantenimiento solo con realizar una operación al mes. Además, se aplica una tasa de descuento única para todo tipo de tarjetas del 0,6%, muy por debajo de la media del mercado.
Además de aceptar cobros con tarjeta, este dispositivo permite a los autónomos enviar un ticket de compra a sus clientes por correo electrónico o sms y también acceder al historial de ventas de su negocio mediante su smartphone.

Financiación garantizada a través del TPV

Los autónomos que cuenten con TPV tendrán, adicionalmente, acceso garantizado a financiación para su actividad empresarial, en función de la cuantía facturada mensualmente por esta vía, y podrán acceder a ella las 24 horas del día mediante el servicio CrediTPV.
“Toda esta oferta de productos y servicios para el autónomo sería insuficiente si no ofreciésemos un asesoramiento personalizado y especializado”, comenta Juan Antonio Soriano, director corporativo de Marketing. Todos los autónomos contarán con un gestor personal, que será siempre el mismo. “Queremos que cada autónomo tenga su gestor de referencia en la entidad, un profesional bien formado para que pueda asesorar personalmente a cada cliente y atender sus necesidades”, explica.
La oferta para los autónomos se completa con un servicio gratis de protección jurídica y un seguro de accidentes con una cobertura de 7.500 euros.

domingo, 29 de mayo de 2016

Billetes en mal estado

Billetes en mal estado ¿qué podemos y debemos hacer?

Nada dura para siempre. Los billetes y monedas tienen un ciclo de vida más o menos largo, pero llega un momento en el que, debido al uso, se deterioran y el papel o el metal pierde sus propiedades iniciales. Cuando esto ocurre, el billete o la moneda no pierden su valor inicial, sino que se pueden recuperar por múltiples vías.

¿Qué puedo hacer si tengo dinero en mal estado?
Es posible que en cualquier momento caiga en nuestras manos un billete en mal estado, si es que aún no lo ha hecho. Cuando esto suceda, podemos presentarlo en una sucursal del Banco de España o en una entidad que maneje efectivo, para que lo analicen y nos lo cambien por otro en buen estado o nuevo.
Según el Banco de España, como norma general, la sustitución de un billete deteriorado -a veces los billetes pierden parte de su superficie o algunos de sus elementos por una rotura, la humedad, el fuego o presentan un defecto de fabricación-, se podrá realizar “cuando se presente más de la mitad de la superficie original del billete o cuando se pueda demostrar que la parte que falta se ha destruido. Los billetes manchados, ensuciados con inscripciones o rotos, una vez reconocidos, pueden canjearse por billetes nuevos de igual valor. Otra opción es abonar su importe en la cuenta corriente de la entidad financiera que señale quien lo presenta”.
Con las monedas el procedimiento es exactamente igual, si tenemos alguna que esté deteriorada o defectuosa, podemos acudir a una entidad de crédito, presentarla directamente en una sucursal del Banco de España o remitirla al Centro Nacional de Análisis de Moneda (CNAM). De esta forma, si está defectuosa, se cambiará por otra de importe igual y en buen estado.
Actualmente, el Banco de España tiene su sede central en Madrid y además dispone de 15 sucursales en diferentes capitales de provincia (A Coruña, Oviedo, Bilbao, Valladolid, Zaragoza, Barcelona, Badajoz, Valencia, Alicante, Murcia Sevilla, Málaga, Palma, Tenerife y Las Palmas).
La evolución de los pagos, ¿acabaremos despidiéndonos del efectivo?
Las operaciones con tarjetas contactless o las compras online son cada vez más habituales en nuestro país; sin embargo, aún estamos a la cola de Europa. Lo que sí es cierto es que poco a poco el pago en efectivo está perdiendo protagonismo en detrimento de las tarjetas y los nuevos medios de pago.
En países como Dinamarca o Finlandia ya llevan varios años dándole vueltas a la idea de eliminar el dinero físico. En España, sin embargo, vamos algo más rezagados, el pago móvil disponible gracias a la tecnología NFC avanza lentamente.  
Si bien todos los sectores de la población parecen poder asimilar un cambio drástico en lo que al uso de efectivo se refiere, está claro que todavía se tendrán que mejorar muchos aspectos.
Por el momento, podemos disfrutar de mejoras en las plataformas digitales de los bancos y de cuentas bancarias con tarjetas gratis año tras año para todos aquellos que prefieran no estar tan vinculados al efectivo. Para saber cuáles son las mejores cuentas con tarjetas gratis del mercado lo mejor es comparar varias cuentas con ayuda de un comparador de productos financieros como HelpMyCash.com para ver cuál es la que se adapta mejor a lo que estamos buscando.


sábado, 28 de mayo de 2016

Motivos para ser infiel a tu banco

7 motivos por los que le serías infiel a tu banco

A pesar de la fama, los españoles no somos los más infieles de Europa. Según un estudio publicado por la compañía británica YouGov en 2013, daneses y fineses eran los más infieles del continente. Concretamente, un 32 % de sus ciudadanos reconocía haber engañado a su pareja. En España el tanto por ciento se reducía al 23 %. No obstante, las cifras bailan según cada estudio. Así, en España un 35 % de los hombres y un 26 % de las mujeres reconocían haber sido infieles según una encuesta realizada en 2014 por el Instituto IPSOS.

Más allá de cuáles sea las cifras reales, lo cierto es que la infidelidad existe y no solo en las parejas. Las empresas de todos los sectores luchan continuamente para fidelizar a sus clientes y evitar que acaben en las redes de la competencia.  También los bancos, empeñados en captar nuevos clientes a costa del resto de las entidades. Pero ¿consiguen realmente fidelizar al usuario?

Únicamente el 24,8 % de los españoles aseguraba, el pasado año, que no tenían ningún motivo para cambiar de entidad. Un incremento con respecto al 2014 de 5,9 puntos porcentuales que, no obstante, deja un 75 % de posibles infieles en el panorama financiero nacional, según se desprende de un  estudio publicado por Inmark Europa a finales del pasado año sobre el comportamiento financiero de los españoles.

Las comisiones, primer motivo de infidelidad

Para el 22,6 % de los encuestados, pagar menos comisiones sería motivo más que suficiente para ponerle “los cuernos” a su banco e iniciar una nueva relación financiera. No es para menos. Según el comparador bancario HelpMyCash.com, que ha elaborado una calculadora de comisiones gratuita para saber cuánto se paga por una cuenta al año y cuánto se podría ahorrar, “un consumidor con una operativa moderada podría llegar a abonar varios cientos de euros al año por su cuenta dependiendo de la entidad en la que estuviese y de su operativa, mientras que cambiando de banco podría reducir esa cifra a cero”.
El segundo motivo de infidelidad bancaria sería poder disfrutar de tarjetas sin coste alguno. Una razón compartida por un 7,4 % de los encuestados frente a un 9 % en 2014. Le sigue la solvencia de la entidad (6,1 %) como el tercer motivo de deslealtad.

El gancho de los préstamos

Pagar menos intereses en un préstamo y aumentar la facilidad con la que se conceden son razones para un 5,7 y un 5,4 % de los encuestados para cambiar de entidad. Parece que los españoles no quieren pagar más de la cuenta por sus préstamos personales. Lo cierto es que ahora se pueden conseguir créditos con intereses desde el 5 % y con ventajas extra como la ausencia de comisiones o de vinculación.
Otras razones para serle infiel al banco es conseguir depósitos con rentabilidades más atractivas, tener una sucursal cerca de casa o las promociones y los regalos, tres factores que también influyen a la hora de empezar una relación nueva con el banco.


viernes, 27 de mayo de 2016

Bankia y Conector impulsarán 20 startups

Bankia y Conector crean Bankia Accelerator by Conector para impulsar 20 startups en dos años

Bankia Accelerator llevará a cabo tres programas de aceleración durante dos años

Los proyectos acelerados recibirán una inversión por parte de Bankia de 15.000 euros en forma de préstamo convertible

Los emprendedores seleccionados acelerarán su startup en una sede de Bankia en Madrid y seguirán el programa de Conector
Bankia y la aceleradora de startups Conector se han unido para lanzar Bankia Accelerator by Conector, un programa de aceleración promovido por una gran empresa nacido con el objetivo de ayudar e impulsar startups innovadoras y con impacto social, y apoyar el ecosistema emprendedor.

Este programa de aceleración es un paso más en el reto de apoyar a los emprendedores, fomentar el empleo de calidad y dar una oportunidad laboral real a los profesionales talentosos de nuestro país.

Bankia Accelerator busca startups innovadoras, escalables y con potencial de crecimiento. Emprendedores que pretendan mejorar los sectores tradicionales con soluciones digitales y un equipo comprometido. Deben ser proyectos con la empresa ya constituida y con un líder claro, que ya tengan el producto o servicio en el mercado y que puedan presentar sus primeras métricas.

Todos los emprendedores que estén interesados en participar lo pueden hacer desde hoy y hasta el 20 de junio presentando sus solicitudes a través de esta página web Se abre en ventana nueva. Cuando se cierre la convocatoria, será un comité independiente formado por socios de Conector, directivos de Bankia y profesionales externos quienes elegirán qué startups merecen exponer en el StartupDay, el evento en el que los mentores de Bankia Accelerator by Conector votarán y elegirán qué proyectos entran finalmente en el programa de aceleración.

Todos los elegidos obtendrán 15.000 euros de financiación de Bankia a través de un préstamo convertible. Tendrán su propio consejo de mentores, las ayudas de las empresas colaboradoras de la aceleradora, acceso a uno de los mejores ecosistemas emprendedores del país, espacio en la sede de Bankia Accelerator en Madrid y charlas de formación semanales.

Durante los cuatro meses que durará el programa de aceleración, los emprendedores trabajarán codo con codo con sus mentores para validar su modelo de negocio, ratificar su estrategia y mejorar en todas las áreas que necesiten. Para culminar el programa de aceleración se celebrará el Demo Day, el evento donde los emprendedores presentarán su startup delante de los inversores, VC y business angels más importantes del país, incluida Bankia.

Según Carlos Blanco, socio fundador de Conector “el mundo corporate y las startups tienen mucho que aprender el uno del otro. La relación entre ellos fomentará sinergias que beneficiarán a ambos sectores. En este punto, las aceleradoras juegan un papel clave en la puesta en contacto de dos mundos que están ahora completamente distanciados”.

Por su parte, Ignacio Cea, director corporativo de Estrategia e Innovación Tecnológica de Bankia, explica que “en Bankia tenemos como prioridad estar al lado de las empresas, desde las más pequeñas hasta las más grandes, y desde las que están despegando hasta las más asentadas. Bankia Accelerator by Conector encaja perfectamente en nuestra estrategia, ya que es una muestra más de nuestro continuo compromiso con la sociedad y el desarrollo y la transformación digital”, concluye.

Acerca de Conector Startup Accelerator

Conector es una aceleradora de startups impulsada por algunos de los emprendedores más destacados del ámbito tecnológico de España. Sus socios son Carlos Blanco, fundador de Nuclio VB y Akamon y elegido mejor emprendedor y mejor business angel de España en 2014; Gerard Olivé, fundador de Antai y BeRepublic; Marc Ros, fundador de AftershareTV y de 60dB; Marc Vidal, fundador de Idodi VC; Miguel Vicente, fundador de Antai, LetsBonus y Wallapop; Risto Mejide, fundador de AfteshareTV; Xavier Verdaguer, fundador de Imagine; y Elisabeth Martínez, CEO de la aceleradora. Conector nació con la vocación de impulsar y ayudar el ecosistema emprendedor español apoyando a proyectos y emprendedores del sector digital (Internet, móvil y nuevas tecnologías). Conector cuenta con más de 150 mentores de toda España expertos en los diferentes ámbitos del sector digital y ha acelerado a más de 70 startups.

jueves, 26 de mayo de 2016

Costes al pedir una hipoteca

¿Cuánto me costará solicitar una hipoteca en 2016?

El coste de solicitar una hipoteca no solo se centra en el importe que devolveremos al banco por prestarnos el dinero. Existen una serie de gastos que deberemos afrontar antes de pagar la primera cuota de la hipoteca. Según el comparador de hipotecas HelpMyCash.com, estos costes representarán entre un 10 % y un 15 % del valor de la vivienda, por lo que recomiendan tener ahorrado ese dinero antes de acudir al banco a solicitar el préstamo.

¿Cuáles son los gastos de la hipoteca?
Abrir una hipoteca es un trámite que no destaca por su sencillez. De hecho, se trata de un contrato en el que hay muchísimas variables a analizar. Los gastos derivados de la hipoteca y la compra-venta de vivienda son dos de ellas. En concreto, son los siguientes:

  • Tasación: este es el único coste que se deberá desembolsar antes de firmar el contrato. La tasación de la vivienda es obligatoria por ley y se deberá llevar a cabo a través de una tasadora homologada. La valoración del coste del inmueble tiene un precio que oscila entre los 200 euros y los 450 euros, en función de la entidad y de la vivienda a tasar.
  • Notaría: los gastos del notario se derivan de la escritura pública de la hipoteca. Suponen entre el 0,1 % y el 0,6 % de la responsabilidad hipotecaria, es decir, unos 500 euros.
  • Registro de la propiedad: es el coste generado por inscribir la hipoteca en el registro. Su coste está fijado por ley y por una hipoteca de 100.000 euros sería de unos 350 euros.
  • Gestoría: es el coste por realizar todos los trámites hasta inscribir la hipoteca en el Registro. La tarifa no está regulada por ley y puede oscilar entre los 150 euros y los 300 euros.
·         IAJD: supone entre el 0,50 % y el 1,50 % del importe de la hipoteca, dependiendo de cada comunidad autónoma, un coste que podría ascender de los 500 euros hasta los 1.500 para una hipoteca de 100.000 euros
·         Comisión de apertura: en caso de que la hipoteca la incluya, la comisión de apertura oscila entre el 0 % y el 1,50 %, lo que significaría desembolsar entre 0 y 1.500 euros.

Con todo, el coste de solicitar una hipoteca de 100.000 euros podría suponer un desembolso inicial de entre 1.700 euros y 4.600 euros.

¿Qué gastos me podría ahorrar o reducir?
Como hemos visto, el coste de abrir una hipoteca se puede disparar. Por ello, desde HelpMycash.com nos traen tres consejos para ahorrar con los gastos de abrir una hipoteca:
·         Comisiones: podemos negociar con el banco para que no nos aplique la comisión de apertura o nos la reduzca. Recordemos que una hipoteca es un acuerdo entre dos partes, por lo que nos podemos negar a firmar el contrato si no nos convencen las condiciones.
·         Tasación: según el Banco de España, como clientes tenemos derecho a elegir la compañía tasadora. Si hemos encontrado una más económica que la que nos ha propuesto la entidad, ésta está obligada a aceptarla, siempre y cuando esté homologada.

·         Gastos burocráticos: si acudimos nosotros mismos a realizar las gestiones, nos podríamos ahorrar algunos euros. Sin embargo, el coste que podríamos evitar con esta operación no sería muy elevado. 

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