jueves, 27 de abril de 2017

Aumenta la demanda de préstamos en España

Los bajos tipos de interés y la mayor confianza en los bancos aumentan la demanda de préstamos en España

Según una encuesta realizada por el Banco de España en este mes de abril que ya concluye, la demanda de créditos al consumo ha aumentado en este primer trimestre de 2017. En cuanto a los motivos, los datos publicados recientemente arrojan que los españoles confiamos más en los bancos tanto en los tres primeros meses como en los últimos años y que los bajos tipos interés nos incentivan a solicitar financiación, en concreto un 10 % más que en el año 2010. A su vez, la encuesta también apunta que la mayor demanda de créditos al consumo se da también en la Unión Europea, aunque no se contabilizan los populares préstamos rápidos que conceden las financieras privadas y que tanto éxito están teniendo en muchos países.
Menos solicitudes para pagar otros préstamos y autofinanciarnos
Los datos que han recogido desde el Banco de España son muy útiles para hacer un comparativa con respecto a cómo estaba el panorama financiera antes durante y después de la crisis. Así, no solo podemos conocer si se demanda o si se concede más o menos financiación, sino que también tenemos la posibilidad de conocer los usos que le damos ahora a los préstamos que contratamos y si las finalidades son las mismas que hace unos años.
En esta línea, vemos como ha crecido en los últimos años el número de solicitudes para adquirir bienes de consumo duraderos. Por el contrario, desciende en torno a un 10 % el número de peticiones para refinanciar otros créditos o para financiarnos internamente. Ambos son las dos finalidades que mayores variaciones han experimentado en los últimos años.
Los bancos son más flexibles con condiciones laxas y mayor manga ancha
En cuanto a la postura que han ido adoptando las entidades bancarias, la encuesta señala que los bancos actualmente son mucho más flexibles que durante los años de la crisis económica. Hay dos razones principales por la que ahora se muestran más permisivos. Por un lado, la competencia que hay en el sector financiero contemporáneo, agudizada por los prestamistas privados y su auge en estos últimos tiempos. Estas financieras de capital privado tienen requisitos mucho más laxos que los bancos, por lo que las entidades convencionales han relajado mucho los criterios de aprobación de créditos al consumo en España.

La otra razón de peso que da fe de la mayor flexibilidad de los bancos en la actualidad es el hecho de que ofrecen más manga ancha a la hora de aprobar solicitudes y, sobre todo, de negociar condiciones. De hecho, con respecto al año 2010, los encuestados consideran que los bancos son mucho más flexibles con la situación de los solicitantes (un 15 %) y dan algo menos de importancia a la solvencia de éstos. Sin llegar a los niveles de concesión que precedieron a la crisis, los bancos ahora son mucho más permisivos con respecto a las condiciones generales (alrededor de un 15 % más), al importe (un 10 %) y a los plazos de reembolso de los créditos (en torno a un 5 %).  

miércoles, 26 de abril de 2017

Resultados primer trimestre Banco Santander 2017

Resultados 1T 2017 Banco Santander obtiene un beneficio atribuido de 1.867 millones en el primer trimestre de 2017, un 14% más

Banco Santander obtuvo un beneficio atribuido de 1.867 millones de euros en el primer trimestre de 2017, un 14% más que el mismo periodo del año anterior. El beneficio antes de impuestos subió un 17%, hasta 3.311 millones de euros, si excluimos el efecto de los tipos de cambio.

El número de clientes vinculados se incrementó en 1,5 millones en el último año. El crédito
y los recursos de clientes subieron un 2% y un 7%, respectivamente.

El Grupo sigue manteniendo una buena diversificación: Europa aporta un 52% de los
beneficios y América, un 48% (Brasil, un 26%).

El beneficio atribuido crece en nueve de los 10 mercados principales del Grupo, excluido
el efecto tipo de cambio.

En el primer trimestre, la ratio de capital CET1 creció 11 puntos básicos, hasta 10,66%,
mientras que la ratio de eficiencia mejoró hasta el 46,1%, desde el 48,1% anterior.

Desde el primer trimestre de 2016, la rentabilidad sobre el capital tangible (ROTE)
aumentó en 100 puntos básicos, hasta el 12,1%, entre las mejores del sector. El valor
tangible neto por acción (TNAV) creció un 5%, hasta 4,26 euros, y el beneficio por acción
se incrementó un 14%, hasta 0,122 euros. 

martes, 25 de abril de 2017

Por qué nacieron los créditos rápidos

Esta es la razón por la que nacieron los créditos rápidos

Acaba de terminar la Semana Santa y ya llega el puente de mayo. Todas estas fechas llevan consigo, generalmente, un gasto extra y, por ende, un esfuerzo económico mayor de lo habitual. De hecho, aunque aún no dispongamos de datos exactos, según un estudio elaborado por el Observatorio Cetelem, los españoles han gastado, aproximadamente, un 12,5 % más esta Semana Santa en comparación con la anterior, la del año 2016.

Si además de esto, añadimos que estamos en los últimos días de mes y que probablemente nuestro nivel adquisitivo se encuentre un poco más vulnerable, puede que necesitemos un extra de liquidez para afrontar los próximos días.

Actualmente, disponemos de diferentes opciones en el mercado para obtener pequeñas cantidades de capital cómoda y brevemente, aunque, como indican desde el comparador financiero de HelpMyCash, debemos conocer bien nuestra situación económica y saber cuáles son nuestras necesidades reales, antes de contratar un producto u otro.

¿Qué opciones de conseguir financiación tengo en estas situaciones?

Por eso, si nos encontramos en una situación económica complicada en la que necesitamos pequeñas cantidades de dinero con urgencia y no queremos pasar por papeleos ni trámites con nuestra entidad bancaria, podemos recurrir a los créditos rápidos ofrecidos por los prestamistas de capital privado.
Este es el propósito para el que se crearon estos productos: conseguir dinero rápido para solventar situaciones puntuales de falta de liquidez, sin tener que dar explicaciones y con un proceso de solicitud simple y cómodo. De la misma manera, nunca debemos solicitarlos de manera recurrente o como una vía de financiación habitual, ya que al tener un precio más elevado que cualquier otro producto crediticio y un plazo de reembolso tan corto, nos arriesgaríamos a caer en impagos.
En cualquier caso, otra opción por la que podemos decantarnos es utilizar una tarjeta de crédito, ya que nos permitirá disponer del dinero también al instante. Sin embargo, para ello, es necesario que tengamos la tarjeta contratada con anterioridad, ya que, si no, tardará en llegar en torno a 10 días laborables.
Cómo obtener dinero urgente sin pagar nada por él
Ya hemos comentado que los préstamos urgentes tienen un precio más elevado que cualquier otro producto crediticio, de hecho, suelen tener un coste medio de unos 33 euros (en concepto de honorarios) por cada 100 euros solicitados.
No obstante, en los últimos años han surgido una gran cantidad de prestamistas y todos ellos buscan diferenciarse del resto de la competencia y ofrecer el mejor crédito rápido. Para ello, una de las técnicas que más han utilizado es incluir promociones y ofertas en sus productos.

Tanto es así, que ya son varias las compañías que nos permiten obtener hasta 300 o 400 euros sin tener que pagar nada por ellos y con las mismas características que el resto de los préstamos urgentes. Sin embargo, debemos ser conscientes de que para disfrutar de dicha oferta, por ejemplo, en Vivus nos exigirán que seamos nuevos clientes, es decir, que sea la primera vez que contratamos un préstamo con ellos.

lunes, 24 de abril de 2017

Contratación de cuentas bancarias a través de internet

Solo el 7 % de las cuentas bancarias se contratan a través de Internet

Las nuevas tecnologías y los nuevos hábitos de los consumidores nos están conduciendo hacia un mundo cada vez más interconectado. La percepción que muchas veces tenemos es que, al estar todo digitalizado, los canales tradicionales se estén dejando de utilizar. No obstante, hay un dato sorprendente que se desprende de los informes El nivel de madurez digital del sector financiero es España y El cliente digital de la banca en España, realizados por el Observatorio de Digitalización Financiera (ODF) en colaboración con KPMG: solo el 7 % de las cuentas bancarias que se contrataron en 2016 se tramitaron de forma online, frente el 93 % que se abrieron en las oficinas.
Los clientes prefieren acudir al banco para contratar una cuenta
Las cuentas son uno de los productos bancarios más accesibles a través de internet, junto con los préstamos personales, los depósitos y fondos de inversión, ya que el 80 % de los bancos españoles permiten a sus clientes contratarlos de forma online. Sin embargo, esta forma de contratación parece no convencer del todo a los clientes, que prefieren acudir de forma presencial a la oficina.
Como apuntan desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, parece que los clientes sí confían en la tecnología para realizar ciertas operaciones financieras, como pagos, transferencias o consultar los movimientos. Sin embargo, cuando se trata de adquirir un producto prefieren hacerlo de la forma tradicional.
Los bancos, los más interesados en la digitalización
A los bancos les conviene que, poco a poco, más usuarios se acostumbren a contratar los productos a través de internet. De esta forma, pueden reducir costes al prescindir de oficinas físicas. Para conseguirlo, deberán acompañar a todos sus clientes hacia el mundo digital, pero sin obligarles a dar el paso.
Uno de sus principales objetivos es trabajar en una digitalización profunda, creando espacios eficientes que ayuden al usuario. Además, deben proporcionar facilidades para operar en ellos, sobre todo, para todos aquellos que no se desenvuelven bien al navegar por la red.
Dificultades para la transición digital
Hay ciertas acciones digitales que, como sociedad, ya tenemos perfectamente integradas, pero existen muchas otras a las que aún les queda un largo recorrido. Es el caso de las operaciones bancarias que será uno de los hábitos que más costará cambiar.
Existen, como mínimo, dos factores que están dificultando este traslado hacia el mundo digital. El primero es que España es un país que cuenta con un gran número de oficinas bancarias, lo que facilita la búsqueda de una sucursal cercana. El otro factor es el miedo de muchos usuarios de que las operaciones por internet no sean seguras, ya que, cuando se trata de realizar movimientos con el dinero, el temor aumenta.


domingo, 23 de abril de 2017

Ahorrar en Novo Banco

Novo Banco, a la caza de los ahorradores españoles en pleno proceso de venta

La tercera mayor entidad de Portugal, creada en agosto de 2014 con los activos saludables del fracasado Banco Espírito Santo (BES), sigue a la zaga de los ahorradores españoles, ahora con dos depósitos a corto plazo con rentabilidades muy superiores a la media. 

Novo Banco, la creación lusa que ha llevado de cabeza a Lisboa tras un primer intento fallido de venta en 2015, comercializa en España dos depósitos para nuevos clientes: un plazo fijo a cuatro meses al 1,25 % TAE y otro a seis meses al 0,60 %, ambos con el capital garantizado y disponibles desde un mínimo de 25.000 euros, según ha informado el servicio de atención al cliente de la entidad al comparador de productos de ahorro HelpMyCash.com. El importe máximo admitido en ambos productos es de dos millones de euros, aunque desde el comparador advierten que el fondo de garantía solo cubre hasta 100.000 euros por titular en cada entidad, por lo que los importes que superen dicha cantidad quedarían desprotegidos en caso de quiebra.
La liquidación de intereses es a vencimiento y la cancelación anticipada está permitida, aunque en ese caso la rentabilidad del producto será nula. Los interesados tendrán que contratar una cuenta corriente asociada libre de comisiones.
La entidad, que lleva tiempo en el terreno patrio, ya ofrecía durante la segunda mitad del pasado año una rentabilidad del 1,25 % TAE, aunque en ese momento para un plazo de siete meses.

Portugal vende NB a un fondo americano

El gobernador del Banco de Portugal, Carlos Costa, comunicó el pasado 31 de marzo la venta de tres cuartas partes de la entidad al fondo Lone Star. El 25 % restante seguirá perteneciendo al Fondo de Resolución Bancaria luso. El acuerdo supone el compromiso por parte del fondo estadounidense de inyectar mil millones de euros en Novo Banco en dos fases: 750 en el momento en el que concluya la adquisición y los otros 250 como muy tarde dentro de tres años.
Novo Banco es el resultado de la crisis que vivió el Banco Espírito Santo y que se saldó, en 2014, con el desmembramiento en dos partes de la entidad portuguesa: el rebautizado Novo Banco, con los activos buenos del extinto BES y al que el Estado inyectó 4.900 millones de euros, y otra entidad que acumuló los activos tóxicos.

La seguridad del FGD

La incertidumbre sobre el devenir de la entidad puede suponer un obstáculo para los ahorradores. Tampoco ayudan los números rojos que se ha anotado: en 2016 Novo Banco registró pérdidas por valor de 788,3 millones de euros; eso sí, la cifra supone un descenso del 15,3 % con respecto al año anterior.
No obstante, los ahorradores cuentan con el amparo del Fondo de Garantía de Depósitos luso que, al igual que el español, cubre hasta 100.000 euros por titular en cada entidad y al que Novo Banco está adherido. En caso de quiebra, el organismo del país vecino tendría un plazo máximo de 20 días útiles para reembolsar a los afectados el importe de las cuentas y de los depósitos que se hayan visto comprometidos, con el límite anteriormente citado. Sin embargo, el FGD señala que los primeros 10.000 euros se abonarán en un máximo de siete días.


sábado, 22 de abril de 2017

Para que ahorran los españoles

¿Para qué ahorran los españoles? Hombres y mujeres no comparten las mismas metas

Los estereotipos de género siempre han levantado ampollas. Y sino que se lo pregunten a Twitter, que acostumbra a ser el campo de batalla en el que más flechas se suelen cruzar. Pero la voluntad de querer enterrarlos parece haber encontrado un nuevo obstáculo: los hábitos de ahorro de los españoles.

Las mujeres tienen más interés que los hombres en ahorrar para viajar, para temas relacionados con la maternidad, para su boda y para moda, mientras que a ellos les llama más la atención ahorrar para coches, motos y electrónica, según el último Informe de Ahorro Coinc relativo a 2016, elaborado a partir de los hábitos financieros de más de 111.000 clientes de la plataforma virtual de Bankinter.

La edad también marca la diferencia

En términos generales, las principales metas de los ahorradores españoles son la vivienda, los viajes y los vehículos (coches y motos), sin contar el ahorro genérico, que sigue siendo la prioridad. De hecho, del total de metas abiertas en Coinc, el 51 % pertenecen a esta última categoría, mientras que un 10 % son de vivienda, otro 10 % de viajes y un 6 % de coches y motos. La plataforma virtual permite abrir metas de ahorro con finalidades concretas tales como boda, formación, regalos o, simplemente, ahorro, informan desde el comparador de bancos sin comisiones HelpMyCash.com.
Pero las diferencias no solo se perciben en cuanto al sexo de los ahorradores, sino que la edad también cambia las prioridades. Así, aunque el ahorro sin una finalidad concreta es la prioridad para todos los segmentos de edad, los menores de 25 años destinan un porcentaje elevado a viajar, a la electrónica y a la compra de coches o motos, mientras que los ahorradores de entre 25 y 34 años priorizan los viajes y es la generación que “reserva un mayor porcentaje de su ahorro a la vivienda y al momento del sí, quiero”, apuntan en el citado informe.
La generación de entre 35 y 44 años prioriza la vivienda, incluso por encima de los viajes, y son los que mayor porcentaje dedican a tener un hijo. Las prioridades con entre 45 y 54 años vuelven a ser viajar y la vivienda. Los clientes de más de 55 y hasta 64 años vuelven a tener como objetivo viajar, pero en este caso la categoría de vivienda pierde peso y el porcentaje del ahorro dedicado a este fin casi se iguala con el de las categorías de coche o moto. Por último, los mayores de 65 años prefieren dedicar sus ahorros a los viajes.
La importancia de tener un ‘colchón’
Resulta curioso que a medida que avanza la edad, la voluntad de querer tener un colchón sin una finalidad concreta aumenta considerablemente. Así, mientras que los menores de 25 años solo dedican un 36 % de su dinero simplemente a “ahorrar” como tal, en los mayores de 65 el tanto por ciento crece hasta el 72 %.
La mayoría de los ahorradores son hombres
Un año más, casi dos tercios de los usuarios que utilizan la cuenta de ahorro Coinc, que actualmente renta al 0,30 % TAE, son varones. Concretamente, el 63 % de los ahorradores son hombres, mientras que solo el 37 % son mujeres. Cifras similares registró la plataforma en 2015 y en 2014.
Las mujeres son las que mayor capacidad de ahorro tienen entre los jóvenes menores de 29 años, con una notable diferencia entre los ahorradores con edades comprendidas entre los 18 y los 19 años. En esa franja de edad, ellas ahorran de media unos 3.000 euros, mientras que ellos apenas rozan los mil. La situación se invierte entre los usuarios con edades de entre 30 y 55 años, una franja de edad en la que ellos dominan, aunque sin diferencias demasiado significativas. De hecho, la capacidad de ahorro entre ambos sexos está relativamente igualada entre los 45 y los 55 años y ganan ellas entre los 40 y 44. A partir de los 55 y, especialmente, una vez llegada la edad de jubilación, ellas ahorran considerablemente más que los varones.

Los jóvenes, los que menos capital acumulan

Los menores de 25 años son los que menor capacidad de ahorro tienen, con una media de 2.000 euros o menos, algo que no sorprende teniendo en cuenta que la tasa de paro para este segmento al cierre del pasado año superaba el 40 %.
La capacidad de ahorro se incrementa a lo largo de los años. Según se desprende del informe elaborado por Coinc, “en este último año ha aumentado el ahorro medio por cliente para los mayores de 35 años y ha disminuido para los menores de 30, tanto en mujeres como en hombres”. Esta situación se debe a la brecha generacional que existe actualmente y que se ha acentuado durante los últimos años, apuntan en el informe, “ya que mientras la recuperación económica y el descenso de la tasa de desempleo están mejorando la calidad de vida de ciertas franjas de edad [en 2016 aumentó el ahorro medio de los clientes de Coinc mayores de 35 años], existe una grieta económica entre los que estaban en el mercado laboral antes del estallido de la crisis y los jóvenes y recientes titulados universitarios”.

La reducida capacidad de ahorro de los jóvenes se pone de manifiesto también en que solo un 5 % de la muestra analizada por Coinc tiene menos de 25 años, mientras que el 61 % de los ahorradores que usan la plataforma virtual de Bankinter tienen entre 25 y 44 años. 

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