martes, 19 de septiembre de 2017

Hipotecas fijas para mileuristas

Tras la guerra de precios que se vivió dentro del sector de las hipotecas fijas, ahora es posible encontrar estos productos con un interés realmente atractivo que, en algunos casos, incluso se sitúa por debajo del 2 %. Sin embargo, desde el comparador financiero HelpMyCash.com alertan de que hacerse con una hipoteca a tipo fijo con un interés tan bajo no está al alcance de todos los consumidores, pues para poder pagarla es necesario contar con un nivel de ingresos relativamente alto.
Plazos de menos de 20 años
Actualmente, no existe ninguna hipoteca fija a 30 años que tenga un interés de menos del 2,4 %. Por lo tanto, si queremos que el tipo sea del 2 % o inferior, tendremos que seleccionar un plazo de 10, de 15 o de 20 años, lo que incrementará notablemente el importe de las cuotas mensuales que tendremos que pagar para reembolsar el crédito.
Imaginemos, por ejemplo, que queremos firmar un préstamo hipotecario medio de 150.000 euros. Si seleccionamos un plazo de 20 años para que el interés sea del 2 %, la mensualidad resultante será de 758,83 euros. En consecuencia, si solo queremos dedicar un tercio de nuestros ingresos a pagar las cuotas, deberemos contar con un sueldo de más de 2.500 euros entre todos los titulares del producto.
Si el plazo seleccionado es de 15 años, la hipoteca se convierte en totalmente inasumible para el español medio. En este caso, la cuota de un préstamo de 150.000 euros al 2 % es de 965,26 euros, así que habría que cobrar más de 3.200 euros al mes entre todos los titulares para poder pagarla sin sobreendeudarnos. Estos ingresos superan de largo la renta media percibida por los hogares, que según el INE fue de poco más de 2.200 euros mensuales en 2016.
La banca exige unos ingresos mínimos
Precisamente por eso, muchas entidades exigen que sus clientes cobren unos ingresos mínimos determinados para acceder a sus préstamos hipotecarios. Es el caso, por ejemplo, de Banco Sabadell, cuya Hipoteca Fija Premium va dirigida exclusivamente a los clientes que pueden aportar una nómina de al menos 3.000 euros. Esta política es parecida a la que sigue Kutxabank, que exige unos ingresos mínimos de 3.000 entre todos los titulares.
Otros bancos, en cambio, aceptan a clientes con bolsillos más modestos, pero les suben el tipo aplicado si no alcanzan un nivel de ingresos mínimo. Como ejemplos podríamos citar a Bankia, que solo ofrece el mejor interés a los titulares que pueden aportar una nómina de al menos 1.800 euros, o a BBVA, que sube el tipo aplicado en 0,4 puntos si el cliente no cobra un mínimo de 1.500 euros al mes.



lunes, 18 de septiembre de 2017

España tiene la financiación más cara en Europa


Nuestro país es el sexto que ofrece los créditos al consumo más caros de toda la eurozona. Así lo indica el comparador financiero HelpMyCash.com al analizar las estadísticas de la zona euro elaboradas por el Banco Central Europeo y actualizadas en julio de este año. De acuerdo con este informe, los préstamos al consumo en España a devolver en un plazo de entre uno y cinco años tienen un tipo de interés medio del 8,40 %, mientras que la media europea para los mismos tipos de créditos es del 5,06 %. De los 18 países que componen la zona euro solo se han tenido en cuenta trece de ellos, ya que no se disponen de los datos de Chipre, Países Bajos, Irlanda, Malta y Luxemburgo.
¿Cómo son los créditos al consumo en la eurozona?
Estos datos del Banco Central Europeo de julio indican que donde es más caro financiarse es en Estonia, donde los tipos de interés bancarios de los créditos al consumo llegan hasta el 16,95 % de media. El segundo país más caro para contratar préstamos personales es Letonia (16,37 %), seguido por Lituania (14,15 %), Grecia (10,76 %), Eslovaquia (9,43 %) y, en sexto lugar, España (8,40 %). Por debajo de nuestro país se encuentran Portugal (7,41 %), Italia (6,83 %) y Eslovenia (5,80 %).
En cambio, los países que se sitúan por debajo de la media europea son Francia (3,58 %), convirtiéndose en el país europeo más barato para conseguir créditos al consumo, Finlandia (3,65 %), Bélgica (4,06 %), Austria (4,12 %) y Alemania (4,57 %).
Cuánto nos costaría financiar la misma cantidad en España, Estonia y Francia
De acuerdo con el informe del Banco Central Europeo, Francia es el país donde es más barato financiarse, Estonia el más caro y España se encuentra en medio. Aunque por posición es el sexto país donde es más caro financiarse, la diferencia entre los porcentajes es menor entre el país galo y el nuestro.
Esta diferencia de medias supone un gran cambio en los intereses que pagaremos por financiarnos. Así, un préstamo de 10.000 euros a reembolsar en tres años generaría unos 560 euros en intereses en Francia, donde los préstamos son al 3,58 %; unos 1.350 euros en España, donde el coste de los créditos es del 8,40 %; y más de 2.260 euros en Estonia, cuyo interés medio es del 16,95 %.
¿Se abaratarán los préstamos personales en nuestro país?

Debemos tener en cuenta que estas estadísticas, las últimas publicadas, son de julio de este año. La época estival ha sido históricamente un periodo donde los intereses de los préstamos en España suben por lo que podría ser posible que los intereses de los créditos al consumo bajen en los próximos meses. Igualmente, esta posible bajada sería de apenas unas décimas, ya que de momento no se esperan nuevas medidas para incentivar la contratación de financiación ni del Banco de España ni del Banco Central Europeo. Igualmente, puede que las nuevas ofertas de préstamos para financiar los estudios, normalmente con intereses mucho más bajos que la media genérica y más abundantes actualmente por la vuelta al cole, ayuden a rebajar la media un poco más. Aunque, como ya hemos comentado, dicha bajada – en el caso de que se produzca – no repercutiría exageradamente en los costes de los nuevos créditos que contratemos. 

Cierre de sucursales bancarias

25 oficinas y un banco menos al día: así está evolucionando la banca en Europa

La banca en Europa está inmersa en un profundo cambio. Si hace pocos años los bancos competían por ser los que tenían una red de oficinas más extensa, ahora la preocupación es cómo deshacerse de ellas. De media, se cierran unas 25 sucursales al día en Europa: ahora hay 9.100 oficinas menos que hace un año, dejando la red en 189.270 y con 50.000 trabajadores menos, según datos aportados por la Federación Bancaria Europea (FBE).
La banca online, la principal causante del cambio
Pero no solo se han cerrado miles oficinas y se han despedido a sus trabajadores (50.000 en un año), sino que también han desaparecido por completo un gran número de bancos. De hecho, durante 2016 desaparecieron un total de 453, lo que equivale a 1,2 bancos menos al día. Y solo en España, de los 60 bancos y cajas que existían en 2008, solo quedan unos 15. Además, a estos habrá que sumarle las entidades que a lo largo de 2017 cierren sus puertas.
Desde la FBE atribuyen este cambio al auge de los pagos electrónicos, la banca online y la banca móvil que están modificando la forma que tenemos de operar con el banco. Como informan desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, las sucursales han dejado de tener un papel imprescindible en las relaciones con la entidad. Cada vez son más los clientes que prefieren prescindir de ellas y gestionar sus finanzas desde dispositivos electrónicos.
Europa camina hacia la creación de bancos unificados
No es de extrañar que durante lo que queda de año digamos adiós a más entidades bancarias europeas. Según un informe publicado por la consultora Bain, hay 31 bancos que están en grave peligro y que no tendrían fuerza suficiente para seguir en solitario, entre los que se encuentran seis españoles, aunque no se menciona cuáles son.
Y es que vamos rumbo a una unificación de la banca, dejando el sistema bancario reducido a unas pocas entidades por país. Pero esta unificación no será solo a nivel nacional, sino que Europa va camino de crear un sistema bancario único, con entidades paneuropeas que operen en más de un país.
Pero, para llegar a esto aún queda un largo camino que recorrer. Primero de todo, habría que reforzar el sistema bancario europeo, esperando a que las entidades más débiles fueran absorbidas por otras con más peso. Además, para lograr bancos que operen en toda Europa, sería necesario culminar la creación del sistema de garantía de depósitos único a nivel europeo, con aportaciones de los bancos de todos los países.

Y lo más importante, es necesaria la creación de un marco legislativo común o de una autoridad fiscal europea que reforzara la unión monetaria y bancaria entre países, dos acciones que llevan años discutiéndose, pero que aún no son una realidad.

domingo, 17 de septiembre de 2017

Bankia una de las empresas más sostenibles del mundo


Del indicador forman parte 28 bancos de todo el mundo, de los que solo once son europeos, incluidos tres españoles

Dow Jones Sustainability Index ha valorado la estrategia fiscal y el Sistema de Control de Riesgos Fiscales de Bankia, así como la inclusión financiera de distintos colectivos vulnerables
“El resultado del DJSI es fruto del esfuerzo de todos los que formamos parte de la entidad y un reconocimiento importante, pero sabemos que tenemos que seguir esforzándonos y trabajando duro para poder seguir estando entre los mejores”, asegura David Menéndez, director de Reputación y Responsabilidad Social Corporativa de Bankia

Bankia se mantiene por segundo año consecutivo en el índice Dow Jones Sustainability Index (DJSI), lo que reconoce a la entidad financiera como una de las empresas más sostenibles a nivel internacional.

Sólo 28 bancos de todo el mundo (de los que 11 son europeos, incluidos tres españoles) forman parte de este indicador, que evalúa el desempeño de las compañías que analiza en aspectos económicos, medioambientales y sociales.

sábado, 16 de septiembre de 2017

Bankinter entra en el Dow Jones Sustainability Index Europe


La entidad accede como valor cotizado al principal indicador bursátil internacional que reconoce a las empresas con mejor desempeño social, medioambiental y en gobierno corporativo.

Bankinter marca un hito histórico al ser elegido como integrante en la lista de valores que pasan a cotizar dentro del Dow Jones Sustainability Index (DJSI) Europe. La elección ha sido publicada hoy por la firma de analistas RobecoSAM, que se encarga de elaborar este índice internacional, el más representativo en Sostenibilidad. La entidad se ve reconocida, así, como uno de los bancos más sostenibles del mundo.

La incorporación de Bankinter al Dow Jones Sustainability que cotiza en Europa supone el respaldo al esfuerzo que ha venido realizando el banco en los últimos años en su gestión de la Sostenibilidad, que incluye el desempeño en la línea de actuación social, medioambiental y en gobierno corporativo con los criterios más exigentes de excelencia.

Bankinter ha obtenido una puntuación de 84 sobre 100 en la valoración que se realiza para elegir a las empresas y a los bancos que entran a formar parte de los valores seleccionados para cotizar dentro de este prestigioso índice. De esta forma, el banco ha aumentado dicha puntuación en dos puntos con respecto a 2016, lo que le ha permitido entrar en el top de valores cotizados dentro del Dow Jones Sustainability Index Europe.

Los aspectos más valorados de la gestión de Bankinter han sido los siguientes: estabilidad financiera, gestión de la relación con los clientes, políticas y medidas anticorrupción, indicadores de prácticas laborales y el desarrollo del capital humano.

La gestión de la Sostenibilidad ha constituido históricamente una de las prioridades de Bankinter. En enero de 2016, el Consejo de Administración del banco aprobó el nuevo Plan de Sostenibilidad 2016-2020, denominado “Tres en Raya”, con el mismo nombre que el anterior, que abarcó el periodo 2012-2015. El plan consta de tres ejes con el mismo objetivo que el precedente pero con nuevas líneas estratégicas y nuevos programas. De este modo, el Plan “Tres en Raya” busca dar respuesta a las tres grandes crisis que persisten: la económica, por el cambio de modelo impuesto por un nuevo contexto macroeconómico; la social, por el cambio demográfico, y la ambiental, por el cambio climático.

CaixaBank patrocinará el Getafe CF

CaixaBank patrocinará al Getafe CF hasta el año 2020
Estrategia liderada por la entidad para convertirse en el banco de los equipos de fútbol

• La entidad se convierte en patrocinador Gold y socia financiera del club para las tres próximas temporadas, consolidando la apuesta de CaixaBank por el fútbol profesional. 

• El director territorial de CaixaBank en Madrid, Juan Gandarias, ha destacado la importancia del acuerdo gracias al que la entidad acompañará al Getafe CF en su regreso a la élite del fútbol español. 

• CaixaBank pondrá a disposición de los socios, a partir de la temporada 2018/2019, una amplia oferta de productos y servicios en condiciones preferentes.
CaixaBank y el Getafe Club de Fútbol han firmado un acuerdo de patrocinio que vincula a la entidad financiera y al club para las próximas tres temporadas en calidad de patrocinador gold y principal socio financiero del club.

El presidente del Getafe, Angel Torres, y Juan Gandarias, director territorial de CaixaBank en Madrid, han suscrito este acuerdo, en las oficinas del club deportivo, que vinculará a ambas entidades hasta la finalización de la temporada 2019/2020. Asimismo, CaixaBank, en calidad de principal socio financiero del club, pondrá a disposición de los socios y aficionados una amplia oferta de productos y servicios financieros en condiciones preferentes a partir de la temporada 2018/2019.

Angel Torres ha manifestado que “para nuestro club es importante unir nuestra marca a CaixaBank, entidad consolidada en el mundo financiero y que transmite seriedad y respeto. Agradecemos la confianza que muestran en el Getafe al apostar por este patrocinio”.

Por su parte, el director territorial de CaixaBank, Juan Gandarias, también ha destacado la importancia de este acuerdo gracias al que “la entidad acompañará y apoyará al Getafe Club de Fútbol y a sus aficionados en la temporada del retorno a la máxima categoría del fútbol profesional. Este patrocinio supone un impulso a la estrategia comercial de CaixaBank, que apuesta por la Comunidad de Madrid como enclave imprescindible para nuestra actividad.”

Acuerdo de patrocinio

Fruto de la vinculación con el club madrileño, CaixaBank contará con un paquete de contraprestaciones en concepto de derechos exclusivos de marca en las diferentes instalaciones deportivas del club así como publicidad en sus diferentes canales de comunicación.

Al mismo tiempo, la entidad financiera dispondrá de servicios preferenciales para clientes como paquetes de hospitalidad, experiencias exclusivas consistentes en disputar un partido en las instalaciones oficiales del club o acudir a eventos privados para conocer a los jugadores de la primera plantilla o merchandising oficial.

CaixaBank, el banco de los equipos de fútbol

CaixaBank impulsó hace seis años una estrategia dirigida a convertirse en el banco de los equipos de fútbol. Tras convertirse en nuevo patrocinador del Getafe, CaixaBank tiene acuerdos con 16 equipos de fútbol de Primera División y 11 equipos de Segunda División.

Todo ello con el objetivo de aprovechar esta nueva oportunidad comercial, incrementar la notoriedad de marca y captar y fidelizar a los clientes en un entorno cada vez más competitivo. Por lo tanto, mediante los patrocinios deportivos –principalmente el fútbol– CaixaBank avanza en la generación de negocio al ofrecer experiencias y ventajas exclusivas a sus clientes.

Desde el inicio del programa, CaixaBank ha comercializado 190.000 tarjetas vinculadas a los clubes de fútbol patrocinados, ha captado más de 15.000 nóminas, y ha financiado 35.000 abonos.

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