miércoles, 10 de febrero de 2016

Depósitos estructurados de Caja de Ingenieros

Caja de Ingenieros lanza dos estructurados con una rentabilidad de hasta el 1,67 % 

La entidad Caja de Ingenieros ha estrenado dos depósitos estructurados ligados a las acciones de Iberdrola, Repsol y Telefónica con un plazo de tres años y el capital garantizado. El Depósito Estructurado Digital 36 persigue una rentabilidad máxima del 1,67 % TIN, mientras que el Estructurado Podium 36 renta como mucho al 1 %. 

La rentabilidad final del depósito Estructurado Digital 36 está ligada a la evolución en bolsa de una cesta de acciones compuesta por los títulos de Iberdrola, Repsol y Telefónica. Si el nivel final de cada una de las tres acciones es igual o superior a su referencia inicial, la rentabilidad final será del 1,67 % nominal (1,63 % TAE). Pero si alguno de los tres títulos pierde valor, el interés será del 0 %. Eso sí, ocurra lo que ocurra el cliente recuperará la totalidad de su inversión al vencimiento del depósito.
Cabe remarcar que la remuneración final dependerá del comportamiento de las acciones en una fecha determinada, concretamente el 27 de febrero de 2019, y no de cómo hayan evolucionado durante los tres años de duración del depósito, advierten desde el  comparador de depósitos HelpMyCash.com. 

Hasta 4 escenarios de rentabilidad

La principal desventaja de los estructurados es que la rentabilidad suele está condicionada a que uno o varios activos subyacentes se revaloricen. La dificultad aumenta cuantos más activos compongan la cesta de referencia.  Para incrementar las posibilidades de conseguir una rentabilidad mayor, Caja de Ingenieros ha lanzado también el Depósito Estructurado Podium 36 con las mismas características que el Estructurado Digital, pero con cuatro escenarios posibles de remuneración.
En este caso, si el nivel final de cada una de las tres acciones es igual o superior a su referencia inicial, la rentabilidad será del 1 % TIN (0,99 % TAE). Si solo dos de las tres acciones cumplen el objetivo de rentabilidad, el interés será del 0,67 % TIN (0,66 % TAE).  Si, por el contrario, únicamente uno de los tres títulos mantiene o aumenta su precio, la remuneración será del 0,33 % TIN (0,33 % TAE). Por último, si todos los valores bajan de precio, el cliente se llevará un  0 %. 
Ninguno de los dos depósitos admiten la cancelación anticipada, un dato a tener en cuenta ya que se tendrá que prescindir del dinero invertido durante tres años, sin posibilidad de rescatarlo 
anticipadamente.

En busca de la máxima remuneración

Ante la escasa rentabilidad de los depósitos a plazo fijo, los bancos han apostado por los estructurados, que persiguen rentabilidades por encima de la media, pero con un riesgo mayor. No obstante, el tiempo de los plazos fijos aún no ha llegado a su fin; los mejores depósitos de 2016 remuneran los ahorros hasta el 3 % TAE. Eso sí, a cambio de acortar los plazos. Actualmente, los depósitos bienvenida son los que ofrecen una rentabilidad mayor, pero su plazo es de tres meses. El Depósito Self al 3 % TAE de Self Bank, el Depósito Tookam al 2,10 % o el Depósito Bienvenida de ING Direct al 1,90 % TAE son varios ejemplos. La buena noticia es que no requieren ningún tipo de vinculación con la entidad y que las cuentas asociadas no tienen comisiones, por lo que se pueden ir encadenando uno tras otro sin dificultades.

martes, 9 de febrero de 2016

EVO y las comisiones en cajeros a sus clientes

EVO NO TRASLADARÁ A SUS CLIENTES LA COMISIÓN EN CAJEROS QUE APLIQUEN EL RESTO DE BANCOS

Permitirá a sus clientes retirar dinero sin coste en los más de 50.000 cajeros de España
Asumirá la comisión por retiradas de dinero superiores a 120 euros en los cajeros en los que no ha cerrado acuerdos bilaterales

EVO pone a disposición de sus clientes una red de más de 12.000 cajeros que no aplicarán ninguna comisión, sea cual sea el importe retirado
Banco Popular, Banco Pastor y Targo Bank, últimas incorporaciones a la red de cajeros aliados, que representa el 23% del parque español
EVO mantiene el compromiso de no cobrar comisiones por retiradas a débito en el resto de cajeros del mundo

EVO Banco actualiza su política de comisiones con el objetivo de evitar el impacto entre sus clientes del Real Decreto Ley 11/2015, de 2 de octubre, que regula las comisiones por retirada en efectivo en los cajeros de España. 

Para que los clientes de la entidad puedan usar gratuitamente los cerca de 50.000 cajeros nacionales, EVO Banco asumirá íntegramente las comisiones generadas en todas las retiradas de efectivo que igualen o superen los 120 euros, sin límite de operaciones ni importe máximo. Estas condiciones preferentes serán extensibles a todos los usuarios de Cuenta Inteligente, el producto principal de la entidad contratado por 9 de cada 10 clientes. 

Como refuerzo a esta medida, EVO ha formalizado acuerdos multilaterales con terceras entidades para poner a disposición de sus clientes más de 12.000 cajeros en los que podrán retirar dinero sin ningún tipo de restricciones. La red de cajeros aliados de EVO representa un 23% del parque de cajeros de España.

Los cajeros gratuitos disponibles para los clientes EVO son los pertenecientes a las entidades EURO 6000 - Kutxabank, Ibercaja, Grupo Liberbank, BMN, Abanca, Unicaja, Caja España-Duero, CajaSur -, que aportan más de 9.000 terminales; y Banco Popular, Banco Pastor y Targo Bank, que se han sumado recientemente con más de 2.500 cajeros adicionales.

En palabras de Enrique Tellado, consejero delegado,  "EVO se adapta al nuevo marco legal con una solución que ayuda a todos nuestros clientes a mantener una ventaja única en el sector. Fuimos el primer banco español en ofrecer la retirada gratuita en todos los cajeros del mundo y esta medida nos ayuda revalidar nuestro compromiso con los clientes de la Banca Inteligente".

EVO Banco mantendrá para todos los clientes de la Banca Inteligente el compromiso de no aplicar comisiones por retiradas a débito en el resto de cajeros del mundo.  

lunes, 8 de febrero de 2016

Cuentas con descuentos 2016

5+1 cuentas con descuentos: ¿qué ofrecen y qué piden a cambio?

Uno de los beneficios del libre mercado es que la sana competencia entre las distintas empresas se traduce en una mejora de condiciones para el cliente. Bien a través de una rebaja de precio, bien mediante un aumento del atractivo de los productos. Esto, aplicado a la banca, se traduce en una gran variedad de cuentas con descuentos y devoluciones en recibos domiciliados o en compras.

5 cuentas con descuentos y con nómina

La banca apuesta por atraer a nuevos clientes mediante la oferta de cuentas con descuentos y otras ventajas, pero a cambio querrá algo más que la simple apertura del producto. Ya lo advirtió Fernando Restoy, subgobernador del Banco de España, en mayo de 2015, al afirmar que el camino para la banca era el de centralizar las necesidades financieras de sus clientes. O lo que es lo mismo, “casarnos” con nuestro banco, mediante la domiciliación de nómina, los recibos y/o la contratación de otros productos como créditos, hipotecas, fondos de inversión o planes de pensiones.

Ahora bien, si disponemos de ingresos regulares debemos saber que el universo de las cuentas nómina son el producto bancario perfecto para ahorrar unos euros de más a final de mes, señalan desde el comparador HelpMyCash.com. Además, existen cuentas que ni siquiera imponen una nómina mínima para acceder a los descuentos. A continuación podemos ver algunas de las opciones más interesantes del mercado  

En primer lugar tenemos una de las últimas cuentas con descuentos aparecidas en el mercado, el Plan Nómina de Banco Popular. Esta cuenta nómina libre de comisiones permite alcanzar descuentos del 2 %, más 150 euros de reembolso al dar de alta alguno de los productos de Endesa. El Plan Nómina También incluye puntos descuento de 4,5 céntimos por litro al repostar en CEPSA o 30 euros de rembolso al contratar los servicios de Movistar, así como más descuentos en compañías como Iberia, Viajes y Entradas El Corte Inglés o Just Eat, entre otros. ¿Cómo accedemos a estos descuentos? Domiciliando una nómina mínima de 600 euros o una pensión de 300 euros y al menos 3 recibos trimestrales o realizando 12 gastos trimestrales con la tarjeta de débito o crédito.

La famosa Cuenta 1|2|3 de Banco Santander, con las mismas características respecto a ingresos mínimos y recibos trimestrales que el Plan Nómina, pero con sólo 6 usos al trimestre con tarjeta y una comisión de 3 euros mensuales, ofrece una remuneración de hasta un 3 % anual, para saldos de hasta 15.000 euros (1 % para saldos de entre 1.000 y 2.000 euros, 2 % entre 2.000 y 3.000 euros, 3 % entre 3.000 y 15.000 euros). Además, esta cuenta incluye descuentos del 1 % en impuestos locales, 2 % en recibos del hogar domiciliados y un 3 % en recibos educativos y de ONG’s. En este caso, las ventajas superan económicamente a los 3 euros mensuales. 

Con un límite un poco más elevado encontramos la Cuenta Expansión del Sabadell, toda una veterana dentro del espectro de las cuentas con descuentos. A cambio de una nómina de 700 euros, Banco Sabadell nos devolverá el 3 % de los recibos del hogar domiciliados y un 2 % en carburante, contratando la tarjeta Repsol. Además, se trata de una cuenta 100 % sin comisiones.

Si elevamos el importe de nómina hasta los 900 euros, encontramos la Cuenta Nómina de Openbank, el banco online de Banco Santander. Además de ser totalmente gratuita, incluye descuentos de hasta un 4 % en gasolineras Galp, 1 % de devolución en recibos y acceso al plan de Descuentos OK. 
Finalmente, existe una cuenta nómina con descuentos que ni siquiera nos pide unos ingresos mínimos. La Cuenta Nómina de ING Direct no requiere importe mínimo, simplemente debemos asegurar unos ingresos regulares todos los meses. A cambio, nos ahorraremos un 3 % de lo que gastemos en las estaciones de servicio de Shell y Galp, además de poder acceder al programa Shopping Naranja, con descuentos de hasta el 25 % en 16 marcas. 

Coinc, la alternativa libre de condiciones

Por otra parte, puede darse que la vinculación bancaria no sea algo que deseemos o que simplemente no alcancemos las condiciones necesarias para hacernos con estos productos. Aun sin una nómina o recibos que domiciliar, podemos encontrar cuentas con descuento que ofrecen incluso rentabilidad.

Es el caso de la cuenta de ahorro COINC de Bankinter que remunera al 0,80 % TAE el ahorro sin límite de tiempo, a la vez que ofrece un nutrido programa de descuentos y devoluciones, donde encontramos un 4 % de regalo en compras en Amazon o incluso descuentos particulares en concesionarios, que pueden alcanzar hasta los 6.800 euros. Una oferta muy interesante, si tenemos en mente que se trata de una cuenta con descuentos sin ningún requisito ni condiciones de permanencia.  

domingo, 7 de febrero de 2016

Los países con los depósitos más rentables fuera de España

¿Pensado en sacar los ahorros de España? Estos son los países con los depósitos más rentables

La política monetaria de la eurozona, con unos tipos de interés oficiales en mínimos históricos (0,05 %) desde hace un año y medio y una facilidad de depósito negativa, ha provocado una caída en la rentabilidad de los depósitos. Los principales afectados han sido los ahorradores más conservadores que han pasado de rentabilizar sus ahorros por encima del 4 % (el tipo medio de los plazos fijos estuvo situado por encima del 4 % durante todo el 2008 y parte de 2007, según los datos del Banco de España) a hacerlo por debajo del 0,5 % de media. 

La situación ha llevado a muchos consumidores a plantearse la opción de migrar sus ahorros a otro país de la eurozona. Actualmente, la moneda única y el sistema de fondos de garantía de depósitos de los distintos países facilitan esta operación. Sin embargo, desde el comparador de depósitos HelpMyCash.com señalan que no todos los destinos son igual de atractivos: “mientras que los Países Bajos, Chipre, Eslovaquia o, incluso, Francia parecen un oasis de rentabilidad en el viejo continente, las repúblicas bálticas resultan poco atractivas”. 

Los depósitos españoles, por debajo de la media europea

Los depósitos españoles están a la cola de Europa en cuanto a rentabilidad. Los plazos fijos nacionales con un plazo de hasta un año concedidos a las familias durante el pasado mes de diciembre rentaron de media al 0,35 %, solo 0,21 puntos porcentuales por encima de los lituanos, los peor pagados de la eurozona. Mientras que la diferencia con los plazos fijos neerlandeses, los mejor pagados, fue de 1,31 puntos porcentuales, según los datos del regulador español.
Por orden decreciente, los países con los depósitos de diciembre más rentables fueron los Países Bajos (1,66 %), Chipre (1,54 %), Eslovaquia (1,47 %), Francia (1,37 %), Italia (1,26 %), Grecia (1,01 %), Malta (0,92 %) y Finlandia (0,83 %). Todos ellos por encima de la media de la eurozona que se situó en el 0,65 %. Portugal, Luxemburgo, Letonia y Austria pagaron sus depósitos por encima de los nacionales, pero por debajo de la media de la zona del euro. 

Los depósitos españoles (0,35 %) se situaron en el puesto número 13 de 18 países, 0,3 puntos porcentuales por debajo de la media. Por debajo de España encontraríamos a Alemania, Eslovenia, Bélgica, Estonia y Lituania.

Depósitos que resisten en España

A pesar de las estadísticas, no hace falta salir de España para encontrar depósitos atractivos. Afortunadamente, aún quedan depósitos a corto y a largo plazo que resisten con intereses muy por encima de la media. 

Los mejores depósitos a plazo fijo de 2016 y cuentas de ahorro alcanzan el 3 % TAE. Eso sí, no siempre permiten rentabilizar importes abultados. Por ejemplo, el Depósito Self de Self Bank renta al 3 % TAE durante 3 meses, pero solo para un saldo máximo de 15.000 euros. El Depósito Tookam al 2,10 % o el Depósito 1.50 de Banco Medionalum al 1,5 % TAE, los dos con un plazo de tres meses, limitan el saldo máximo remunerable a 30.000 y 100.000 euros respectivamente. 
Pero hay excepciones para aquellos que poseen un capital abultado. ING Direct comercializa el Depósito Bienvenida al 1,90 % TAE a 3 meses con total disponibilidad contratable para cualquier importe. Otro ejemplo sería la Cuenta Bienvenida Open al 2 % también durante tres meses que sitúa el techo en un millón de euros. 

Si se quiere ahorrar a largo plazo, todavía existen opciones como el Depósito Facto de Banca Farmafactoring que permite conseguir hasta un 2,65 % TAE si se escoge el plazo de 5 años.  El importe mínimo es de 10.000 euros y el máximo, de tres millones. Aunque la rentabilidad máxima se consigue con el plazo más dilatado, el cliente puede establecer la duración que quiera, entre tres meses y cinco años.

Otro ejemplo con un techo alto sería el Depósito a 14 meses de bancopopular-e al 0,90 % que se puede contratar entre 12.000 y 250.000 euros y tiene total disponibilidad. 


sábado, 6 de febrero de 2016

Resultados Banco Sabadell 2015

Banco Sabadell gana 708,4 millones de euros en 2015, un 90,6% más, y mejora todos sus márgenes

El beneficio neto atribuido sin TSB sube un 57,8%, hasta los 586,4 millones de euros.

El margen de intereses mejora en el año un 41,7%, hasta los 3.202,8 millones (+2,3% hasta 962,5 millones de euros en términos trimestrales).

La morosidad cae al 7,79% (sin TSB desciende a niveles de un solo dígito: 9,86%) y los activos problemáticos se reducen a mayor ritmo de lo previsto. 

El CET1 fully loaded se sitúa en el 11,4%, muy por encima de las exigencias regulatorias del 9,25%.
El grupo Banco Sabadell ha cerrado el ejercicio de 2015 con un incremento de su beneficio neto atribuido del 90,6%, hasta los 708,4 millones de euros, por encima de las previsiones del consenso de mercado. Las cuentas del grupo incluyen la aportación del banco británico TSB Banking Group (en adelante, TSB), desde el pasado 30 de junio. Excluyendo TSB, los beneficios de Banco Sabadell se sitúan en 586,4 millones de euros, lo que supone un incremento en términos comparables y frente a 2014 del 57,8%.

Los resultados de Banco Sabadell demuestran la fortaleza de su margen de intereses, impulsado por el menor coste de los recursos tanto en los depósitos de la clientela como en el mercado de capitales, y a pesar de un entorno de tipos bajos. Esta magnitud se ha incrementado un 41,7% en 2015, hasta los 3.202,8 millones de euros, frente al cierre de 2014. En términos trimestrales, mantiene también su tendencia positiva al aumentar un 2,3% en el último trimestre, hasta los 962,5 millones de euros. Excluyendo TSB, crece un +17,9% interanual y +2,4% intertrimestral. El margen de clientes a cierre de 2015 alcanza el 2,59% sin incluir TSB (2,75% con TSB) frente al 2,35% de 2014, un porcentaje que se sitúa entre los más altos del sector en España.

El 32% de la cartera de crédito está fuera de España

En 2015, Banco Sabadell ha cumplido todos los objetivos del segundo año del plan estratégico TRIple 2014-2016, enfocado en la Transformación, la Rentabilidad y la Internacionalización. Ha sido el ejercicio de la adquisición de TSB, un hito histórico que, junto con la apertura del banco en México y la presencia en Colombia y Perú, eleva al 32% la cartera de crédito que está fuera de España, lo que supera las estimaciones lanzadas con este plan de negocio.

Banco Sabadell cierra el año con una posición de capital fuerte. El CET1 fully loaded se sitúa en el 11,4%, muy por encima de las exigencias regulatorias del 9,25%. Ese porcentaje exigido por el regulador es el segundo menor del requerido a los bancos españoles, lo que demuestra que el BCE atribuye a Banco Sabadell un riesgo bajo.

Los resultados por operaciones financieras (ROF) totalizan 1.208,2 millones de euros al cierre de 2015, lo que supone una caída el 31,5%, debido a que en el ejercicio de 2014 se contabilizaron 1.860,7 millones de euros por venta de activos financieros disponibles para la venta.

Las provisiones totales en 2015 se sitúan en 2.333,2 millones de euros, un 6,7% menos que en el año anterior, tras dedicar a esta partida 377,9 millones de euros en los tres últimos meses.

Ha sido un año en el que las comisiones han evolucionado con fuerza y en el que ha mejorado de forma sustancial la calidad de los activos. Además, el incremento en la actividad se ha trasladado a un crecimiento de los fondos gestionados y al aumento de las cuotas de mercado.

Sabadell Inversión, la gestora que más crece en 2015

Los ingresos por comisiones siguen creciendo, impulsados por la comercialización de fondos de inversión, pensiones y seguros, y por las comisiones de gestión de patrimonio de valores. Destaca el crecimiento ininterrumpido del patrimonio en fondos de inversión, que a 31 de diciembre de 2015 se sitúa en 21.427,3 millones de euros, lo que representa un incremento del 36,4% interanual.

La gestora Sabadell Inversión ha elevado este año su patrimonio gestionado en 3.135 millones de euros, según datos de Inverco. Se convierte así en la que más crece porcentualmente en 2015 y eleva la cuota de mercado del banco en este segmento al 6%, desde el 5,1% de 2014.

En total, los ingresos por comisiones ascienden hasta 1.003,3 millones de euros a cierre del ejercicio de 2015, lo que supone un crecimiento interanual del 16,5% y del 0,4% en comparación con el trimestre anterior. Sin TSB, los ingresos por comisiones ascienden a 924,5 millones de euros al cierre de diciembre de 2015, suponiendo un crecimiento del 7,4% interanual y del 2,0% en comparación con el trimestre anterior.

Al cierre de diciembre, los recursos de clientes en balance aumentan en el trimestre hasta los 131.489,2 millones de euros (96.227,0 sin considerar TSB) y presentan un incremento interanual del 39,2% (1,9% sin considerar TSB). El total de recursos de clientes de fuera de balance asciende a 37.381,1 millones de euros y crece un 23,0% con respecto al año anterior. La inversión crediticia bruta, excluyendo la adquisición temporal de activos y el saldo de activos dudosos, cierra diciembre de 2015 con un saldo de 140.226,4 millones de euros.

El crédito concedido mantiene su mejora (inversión crediticia bruta sin considerar TSB, excluyendo adquisición temporal de activos y el saldo de activos dudosos) y aumenta más de un 2,1% hasta los 104.380,9 millones de euros. En cuanto a las hipotecas, sobresale también la nueva producción, que avanza a buen ritmo con un aumento en los últimos 12 meses del 39% en términos de importe, hasta los 2.443 millones de euros, y del 24,6% en las operaciones.

Las cuotas de mercado siguen aumentando en todos los segmentos. En empresas, destaca el negocio de crédito documentario, donde la cuota de Banco Sabadell supera el 30% en 2015, y alcanza ya el 30,45%. Se incrementa de manera sustancial la cuota de facturación en TPV, hasta el 17,91% desde el 14,54% de 2014; y la de préstamos sube al 11,20% desde el 10,56%. En particulares, aumentan también todos los segmentos: tarjetas de crédito, hasta el 8,22% desde el 7,64% de 2014; seguros de vida, hasta el 5,10% desde el 4,17%, y depósitos hogares, hasta el 5,75% desde 5,31%.

La morosidad cae al 7,79% y los activos problemáticos se reducen a mayor ritmo de lo previsto

La morosidad sigue reduciéndose marcada este trimestre por la fuerte reducción en el saldo de dudosos e incrementando los niveles de cobertura sobre activos dudosos a niveles confortables. Cierra el año en el 7,79% desde el 8,51% de hace tres meses, y sin TSB, también desciende de manera significativa a niveles de un solo dígito: 9,86%. En total, la morosidad se ha reducido en 3.565,7 millones de euros en un año, sin considerar TSB (5.383 millones desde el primer trimestre de 2014), 778,0 millones en el último trimestre. A cierre de diciembre de 2015, el saldo de riesgos dudosos del grupo Banco Sabadell se sitúa en 12.344,2 millones de euros.

Banco Sabadell está reduciendo sus activos problemáticos a mayor ritmo de lo esperado en el plan TRIple. A lo largo de 2015, Banco Sabadell ha reducido los activos problemáticos en 3.179,7 millones de euros, 771,3 millones en el último trimestre. A cierre de diciembre de 2015, el saldo de activos problemáticos del grupo Banco Sabadell asciende a 21.578,6 millones de euros.

En total, se han vendido 10.949 unidades en los últimos 12 meses, con una reducción del descuento sobre el valor bruto del 44%, frente al 51% de 2014. Banco Sabadell arranca 2016 con una cartera en venta de 4.500 unidades residenciales, cuyo valor asciende a 550 millones de euros, y cuya venta se prevé finalizar en el primer trimestre de este año. El apetito inversor por el mercado inmobiliario español sigue mejorando, lo que se traduce en una reducción del descuento en el precio de venta frente al valor bruto del activo.

Favorable evolución de la ratio de cobertura, que se sitúa en el 53,64% al cierre de 2015 (53,10% sin considerar TSB) frente al 49,44% al cierre de 2014. La ratio de eficiencia mejora también hasta el 50,45% a cierre de diciembre de 2015 (46,16% sin considerar TSB) comparado con el 53,14% en el año 2014.

Mejor app de banca móvil en Apple y Google por cuarto año consecutivo

Banco Sabadell es un banco pluricanal orientado a las relaciones a largo plazo basadas en el liderazgo en experiencia de cliente, tal y como indica que parte del variable de los empleados dependa de la ratio NPS (Net Promoter Score), que mide la satisfacción del cliente sobre la base de la pregunta de si recomendaría el banco a otra persona.

En esta experiencia de relación, la intensidad de uso de los canales es distinta en cada segmento: para los más tradicionales, el canal preferido es el gestor personal y la oficina; para segmentos más jóvenes o que demandan más movilidad (por ejemplo, los autónomos), el móvil y la web son los más importantes. Tenemos una oferta de canales y modelos de gestión (por ejemplo, la Gestión Activa) que permite a los clientes elegir la que mejor les encaja sin sacrificar nuestra rentabilidad.

Actualmente, el 40% de nuestros clientes son digitales y Sabadell Móvil lleva cuatro años siendo la aplicación de banca móvil mejor valorada de España en las tiendas de aplicaciones de Apple y Google. Somos referentes del mercado tanto en capacidades digitales como en presencia en Internet, como queda acreditado en el último informe sobre el valor de las marcas bancarias en Google, publicado por Kanvas Media en el mes de diciembre.

La integración de TSB avanza en línea con lo esperado

TSB ha registrado en el año 2015 un beneficio de gestión antes de impuestos excluyendo extraordinarios de 105,7 millones de libras y un margen de intereses de 781,3 millones de libras. En términos trimestrales, el margen de intereses de la franquicia ha mejorado respecto a septiembre un 1,5%, gracias al aumento de volúmenes y a la reducción de costes.

El proceso de integración de la plataforma tecnológica de Banco Sabadell sigue avanzando en línea con la planificación prevista. El plan de negocio de TSB también se desarrolla tal y como se esperaba, con un destacado crecimiento del servicio de intermediación hipotecaria, gracias también a la compra de activos de la cartera UKAR; y el índice de satisfacción del cliente NPS sigue mejorando y por encima de los objetivos marcados.

Mirar al futuro con optimismo gracias a la fortaleza de los ingresos

Banco Sabadell apuesta porque este 2016 sea un año caracterizado por la normalización en la calidad de los activos y por cerrar con éxito su plan estratégico TRIple, que ha cumplido durante el pasado 2015 con los objetivos de Transformación, Rentabilidad e Internacionalización.

La entidad ya trabaja en su estrategia para 2017-2019, que se verá respaldada por la fortaleza en sus fuentes de generación de ingresos. Los catalizadores del nuevo plan pasarán por seguir reduciendo a buen ritmo los activos problemáticos, para normalizar la calidad de los activos en balance en el marco de una recuperación del sector inmobiliario. Asimismo, Banco Sabadell mantiene su objetivo de ROTE de doble dígito.

La digitalización de su negocio seguirá siendo el hilo conductor de un proyecto financiero, que continuará consolidando su nuevo banco en México y aportando valor a TSB en el Reino Unido, con la total migración de la plataforma tecnológica y la apuesta por el mercado de las pymes británicas.

Hechos destacados del cuarto trimestre

Últimas recomendaciones

Distintas casas de análisis, como KBW o Barclays, han comenzado el año mejorando su visión sobre la entidad. Los expertos resaltan que el BCE haya exigido a Banco Sabadell una ratio de capital de las más bajas del mercado doméstico y, además, definen la operación de TSB como un smart deal y la consideran una clave diferencial respecto a los competidores domésticos. Esperan que durante 2016 se mantenga la recuperación del mercado inmobiliario y mejore la calidad crediticia de la entidad.

Dividendos

El Consejo de Administración de Banco Sabadell acordó el jueves 28 de enero de 2016 proponer a la próxima Junta General Ordinaria de Accionistas: una retribución flexible al accionista (scrip dividend), por un importe de 0,05 euros por acción, que se instrumentará a través de un aumento de capital liberado con cargo a reservas voluntarias, ofreciendo a los accionistas la posibilidad de optar por recibir dicho importe en acciones nuevas y/o en efectivo mediante la venta de los derechos de asignación gratuita, con el compromiso de compra de los derechos de asignación gratuita que asumirá el banco; y una retribución complementaria al accionista de 0,02 euros por acción, mediante la entrega de acciones procedentes de la autocartera del banco por un importe equivalente.

Superación con comodidad de los requisitos de capital del Banco Central Europeo

Banco Sabadell cuenta con una ratio de capital CET1 fully loaded del 11,4%, muy por encima del 9,25% que le exige el SREP del BCE. Ese porcentaje exigido por el regulador es el segundo menor del requerido a los bancos españoles, lo que demuestra que el BCE atribuye a Banco Sabadell un riesgo bajo.

Nuevo modelo de oficinas

El proyecto de oficinas multiubicación se basa en la gestión especializada y la productividad comercial. Es un modelo que se ha probado en todos los territorios y que durante 2016 mejorará el servicio a más de 900.000 clientes, con su implantación en más de 460 oficinas que suman una plantilla de 2.300 empleados. El modelo se basa en el desarrollo de una oficina “plaza” (central) con todas las capacidades y ofertas de productos, de la que dependen otras oficinas satélites, que funcionan como centros locales especializados en las necesidades del cliente.

Experiencia de cliente basada en el indicador británico NPS

Banco Sabadell mide la experiencia de cliente con el indicador NPS (Net Promoter Score), que determina su satisfacción en base a la pregunta de si recomendaría el banco a otra persona. La firme convicción del banco por las relaciones a largo plazo con los clientes está centrada en el liderazgo en experiencia de cliente. Por eso, parte del variable de los empleados depende de la ratio NPS.

Inicio de operaciones en México

Banco Sabadell cumplió el pasado diciembre con el procedimiento de certificación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores de México y con los requerimientos exigidos por el Banco de México. El nuevo banco en México, que obtuvo la licencia el pasado mes de agosto, realiza operaciones de banca corporativa y de empresas desde el 4 de enero y, a finales de 2016, pondrá en marcha la banca personal.

viernes, 5 de febrero de 2016

Consejos para negociar con el banco una hipoteca más barata

Conseguir una hipoteca más barata también es cuestión de actitud


Es común sentirse pequeño durante el proceso de formalización de una hipoteca. Además, si nos proponemos negociar con el banco las condiciones, nos podemos sentir especialmente perdidos. Abrir una hipoteca es un trámite por el que, en general, solo se pasa una vez en la vida, por eso no deberíamos resignarnos y aceptar todo lo que nos proponga el banco. Una buena negociación puede suponer un gran ahorro en las cuotas de la hipoteca. El comparador financiero HelpMyCash.com propone los siguientes consejos para solicitar una hipoteca al banco y llevar las riendas de la negociación. 

Consejos para antes de acudir al banco

El comparador recomienda realizar un trabajo previo en casa antes de acudir a la negociación. Tener claro qué es lo que queremos lograr será clave para convencer al banco, ya que si divagamos sobre conceptos, será muy difícil mejorar las condiciones. Los siguientes consejos nos servirán para preparar bien la entrevista con el banco: 

Revisar bien las características del contrato para entenderlas. Así, cuando el banco nos hable de plazo, interés diferencial, carencia… podremos seguir el hilo de la conversación e insistir en los puntos que más nos interesen. 
Marcar objetivos que queramos conseguir.  Cuanto más claros tengamos nuestros objetivos, más probabilidades tendremos de convencer al banco.
Definir qué productos vinculados necesitamos contratar (seguro de vida, de hogar, tarjetas…). Seguramente podremos lograr una rebaja del diferencial a cambio de mayor vinculación, pero también supondrá un coste adicional. 
Consejos para afrontar la negociación y conseguir una hipoteca más barata
El comparador nos recuerda algunos trucos que nos serán de ayuda para conseguir una hipoteca con mejores condiciones y evitar que el banco responda con un  “no” rotundo: 
Presentarse a hablar directamente con el responsable de nuestra hipoteca y si no es posible, con el director de la oficina. Indudablemente, la comunicación directa es más efectiva que cualquier otra. 
Plantear rápidamente los objetivos. De esta forma veremos si el banco está interesado o no en mejorarlos y en caso de que lo esté, conseguir una contrapropuesta lo antes posible. 
Mantener una actitud positiva y estar dispuesto a negociar. Si demostramos al banco que podremos pagar sin problema la hipoteca y que estamos dispuestos a ofrecerles algo a cambio, es probable que se muestren más receptivos. 
Sin miedo a regatear ninguna condición. Debemos tener claro que el contrato de una hipoteca no es cerrado, así que hay más probabilidades de éxito si insistimos en eliminar comisiones o en un interés más bajo.

Por último, cabe recordar que solo se podrán negociar las condiciones antes de la firma del contrato. Una vez cerrado, solo se podrán modificar a través de una novación y esta operación tendrá un coste. Para facilitar el proceso, los expertos de HelpMycash.com han realizado una guía gratuita con 25 preguntas que hacerle al banco, que serán la clave del éxito

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