jueves, 17 de abril de 2014

Resultados NCG Banco

NCG Banco cumple el objetivo de beneficio tras dedicar 1.309 millones a dotaciones y saneamientos
El resultado antes de provisiones es de 871 millones
  • El beneficio neto atribuido asciende a 18 millones
  • Crédito:  6.129 millones en nuevos préstamos, el 70% en Galicia
  • El capital principal alcanza el 11,60%  con un excedente de 590 millones
  • Los gastos de explotación se reducen un 37%

NCG Banco obtuvo un resultado de 871 millones de euros antes de provisiones superando la previsión del plan de recapitalización aprobado en 2012, que preveía un beneficio atribuido  de 14,8 millones de euros para el ejercicio 2013. Después de haber destinado 1.309 millones de euros a provisiones y saneamientos el beneficio neto atribuido al grupo es de 18 millones de euros.











La entidad ha optado al cierre del ejercicio por no primar la obtención de beneficio y  mantener una política de máxima prudencia dirigida a reforzar el balance. El banco ha destinado a provisiones y saneamientos los resultados extraordinarios y los créditos fiscales activados en el año para cubrir posibles deterioros futuros en sus activos inmobiliarios y participaciones empresariales, además de otras contingencias.
La actividad ha estado condicionada por las restricciones fijadas por la hoja de términos, puestas de manifiesto tanto en la reducción de oficinas y empleo, como en las exigencias de desinversión y las limitaciones para la operatoria bancaria fuera de Galicia. NCG Banco ha reducido en 7.296 millones de euros su balance en 2013.
Ingresos recurrentes
El margen de intereses se elevó a 665 millones de euros, un 8,1% menos con respecto a 2012. La bajada en cifras absolutas del margen de intereses se debe a la reducción del balance, la eliminación de las cláusulas suelo (desde mayo 2013) y a la venta de oficinas. En términos relativos, el margen respecto a los activos totales medios gestionados por la entidad fue superior a la ratio de 2012 en 9 puntos básicos.
El banco redujo en un 23% los ingresos por comisiones debido a la estrategia comercial de eliminar el cobro de comisiones administrativas a aquellos clientes con mayores niveles de vinculación y fidelidad. Los ingresos netos por comisiones se situaron en 163 millones de euros.  La ratio de comisiones netas sobre volumen de negocio se mantiene estable.
El resultado de operaciones financieras (ROF) alcanzó los 653 millones de euros, incluido el impacto de la gestión de instrumentos híbridos. El margen bruto se incrementó un 51,7%, hasta situarse en los 1.479 millones de euros.


Reducción de gastos

La entidad logró reducir los gastos de explotación un 36,5%, hasta los 608 millones de euros. La gestión de los gastos y la generación de ingresos se han traducido en una mejora de la ratio de eficiencia recurrente de 9,45 puntos porcentuales.
NCG Banco concluye 2013 con una red de 592 oficinas: 580 sucursales operativas en España (541 en Galicia), además de 12 oficinas en el extranjero (7 de ellas de representación).
La plantilla de la matriz del banco al cierre del ejercicio era de 4.362 profesionales.


Saneamiento de balance

El resultado antes de provisiones fue de 871 millones de euros. La buena evolución de los ingresos y los gastos de la entidad, unida al impacto en la cuenta de la monetización de los créditos fiscales, ha permitido al banco acelerar su política de saneamiento. Las provisiones y saneamientos totalizan 1.309 millones de euros en 2013. En los últimos dos años, NCG Banco ha destinado a saneamientos 9.533 millones de euros, superando el deterioro identificado en el escenario adverso de las pruebas de estrés realizadas por Oliver Wyman en septiembre de 2012.
El banco mantiene también una estricta política de calificación de riesgos.  El 88% de los créditos refinanciados están calificados como dudosos o subestándar, uno de los porcentajes más elevados del sistema financiero español, y claramente por encima del 60% del conjunto de entidades de referencia.
El saneamiento y la aplicación rigurosa de los criterios de clasificación contable repercuten en la morosidad del grupo. El saldo de créditos dudosos se situó en diciembre en 5.093 millones de euros, lo que se traduce en una tasa de morosidad del 17,62%. La ratio de cobertura se situó en el 56,4%.


Capacidad para generar capital

Una vez realizada la venta de EVO Banco, la ratio de capital principal se elevó en 2013 al 11,60% lo que supone duplicar los niveles con los que finalizó 2012. El capital asciende a 2.636 millones de euros, con un exceso sobre el mínimo exigible de 590 millones de euros.


Liquidez

NCG Banco cerró el ejercicio de 2013 con unos activos líquidos disponibles de 9.831 millones de euros, volumen que permitiría a la entidad cubrir 1,36 veces los vencimientos de emisiones mayoristas netas, es decir, tiene una holgura de 2.602  millones de euros.
El banco continuó avanzando durante 2013 en el reequilibrio de su balance, reforzando su orientación hacia el negocio minorista. A esta estrategia responde la reducción de la operatoria de emisiones mayoristas en 8.436 millones de euros. El porcentaje de crédito financiado por depósitos minoristas aumentó en 5 puntos porcentuales durante el año pasado y se situó en el 96%.


Crédito minorista en Galicia

NCG Banco concedió 6.129 millones de euros en financiación, fundamentalmente a pymes, autónomos y a familias: 2.846 millones corresponden a nuevos préstamos y 3.283 millones, a financiación al tejido empresarial a través de líneas de descuento, factoring, confirming o comex. NCG Banco concedió el año pasado 3.360 hipotecas a familias, por un importe global de 286 millones de euros .
Más del 70% del crédito de 2013 (4.355 millones de euros) se concedió a través de Novagalicia, marca con la que la entidad opera fundamentalmente en Galicia. El impulso minorista en esta Comunidad permitió al banco incrementar en 62 puntos básicos su cuota de mercado de crédito en 2013.
El banco renegoció en 2013 las hipotecas de 4.674 familias en dificultades económicas, para ajustar sus condiciones a su capacidad real de pago.


Depósitos

Los depósitos minoristas descendieron un 4% en el año. La evolución de los depósitos de clientes en 2013 estuvo condicionada por la reducción de la operatoria mayorista, que disminuyó su saldo en 5.705 millones de euros, así como con el traspaso de negocio derivado de la venta de oficinas. Los depósitos a la vista se incrementaron un 2,4%. El saldo total de esta cartera de pasivo se situó en 29.357 millones de euros al cierre del ejercicio.
Los recursos gestionados fuera de balance (fondos de inversión, planes de pensiones y seguros) presentaron un saldo al cierre de 2013 de 3.285 millones de euros. El patrimonio gestionado por el banco en fondos de inversión se incrementó en un 6,6% en el año.


Desinversiones

En 2013 NCG Banco aceleró su política de desinversiones:
  • La venta de EVO Banco a Apollo European Principal Finance Fund II (Apolo EPF II), que se adjudicó en septiembre de 2013 y se realizó en febrero de 2014.
  • Venta de 66 oficinas al Banco Etcheverría.
  • Venta de 29 participaciones empresariales, que han supuesto un volumen de ingresos para la entidad de 222 millones de euros.
  • Venta de 3.316 inmuebles, incluidos los pertenecientes a la SAREB (Sociedad de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria) comercializados por la entidad. El importe total de las ventas ascendió a 264 millones de euros.


Privatización

En diciembre de 2013, el FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria), perteneciente al Estado español y accionista mayoritario de NCG Banco, acordó la venta a Banco Etcheverría Grupo Banesco de sus acciones y las del Fondo de Garantía de Depósitos, representativas del 88,33% del capital de la entidad por un importe de 1.003 millones de euros. Las condiciones de la compraventa no incluyen la concesión de un esquema de protección de activos. La operación está pendiente de autorización por parte de la Comisión Europea

miércoles, 16 de abril de 2014

Quitar dinero del cajero en el extranjero será gratis en Barclays

Barclays elimina la comisión por disposición de efectivo en el extranjero a todos sus clientes
Con tarjetas de débito, en cualquier cajero Barclays del mundo
Desde el pasado 1 de enero, todos los clientes de Barclays pueden retirar efectivo con sus tarjetas de débito en cualquier cajero de Barclays en el extranjero sin comisión alguna.
Barclays, con presencia en más de 50 países, quiere que sus clientes se beneficien de las ventajas de pertenecer a un banco internacional. Por este motivo, todos los clientes de Barclays, y sin necesidad de contratar ninguna tarjeta o producto adicional, pueden emplear sus tarjetas de débito para disposición de efectivo a débito en cualquier cajero de Barclays en el mundo de manera gratuita.
Esta iniciativa está especialmente pensada para los clientes Premier de la entidad, el segmento de rentas altas de los clientes de banca minorista, con más de 100.000 euros de pasivo en la entidad o ingresos de al menos 5.000 euros netos mensuales, segmento en el que la entidad focaliza su estrategia en España.
Países con cajero Barclays

Barclays, con presencia en 50 países, cuenta con cajeros automáticos en los países siguientes: España, Portugal, Italia, Francia y Reino Unido, Emiratos Árabes, Pakistán, Botswana, Zimbabwe, Mozambique, Zambia, Kenya, Uganda, Tanzania, Ghana, Egipto, Mauricio y Seychelles y Sudáfrica.
Sobre Barclays
El Grupo Barclays, con una experiencia de más de 300 años, es un proveedor líder de servicios financieros globales. Principalmente centra su negocio en banca comercial, tarjetas de crédito, banca de inversión, gestión de patrimonios y gestión de activos. Somos una de las entidades de servicios financieros líderes en el mundo por capitalización bursátil, presente en más de 50 países y con más de 145.000 empleados. Para más información sobre Barclays PLC, por favor visite www.barclays.com.
Barclays está presente en España desde hace casi 40 años y es la primera entidad extranjera que opera en el país. Actualmente cuenta con 271 oficinas con cobertura nacional. La entidad desarrolla su actividad en el país a través de dos unidades de negocio, banca minorista o RBB (Retail and Business Banking y banca de inversión, corporativa y privada o CIB WM (Corporate & Investment Banking and Wealth and Investment Management).

Bankia acaba de lanzar una oferta de productos y servicios sin comisiones para comercios y autónomos


Bankia ha lanzado un paquete de productos y servicios financieros sin comisiones dirigido a comercios y autónomos con la finalidad de elevar su cuota de mercado en este colectivo de clientes. 

Los clientes que inicien sus relaciones con Bankia estarán exentos del pago de comisiones en cuentas, depósitos, tarjetas, la oficina internet empresas (el servicio de banca por internet para el colectivo empresarial de Bankia), los datáfonos o terminales punto de venta (TPV) durante 6 meses y, adicionalmente, contarán con importantes descuentos en la contratación de  seguros. La iniciativa se ha puesto en marcha bajo el nombre comercial de "pack bienvenida". 

Programa Sin Comisiones
Posteriormente, si el cliente afianza su relación con la entidad, pasará a formar parte del Programa Sin Comisiones de manera permanente. 

Mediante esta iniciativa, los negocios vinculados quedan eximidos del pago de comisiones de mantenimiento y administración en todas las cuentas a la vista, en las tarjetas de débito y crédito estándar, en los ingresos de cheques, en transferencias nacionales y en la oficina internet empresas. 

Para beneficiarse del Programa Sin Comisiones sólo es necesario que el cliente tenga domiciliados sus impuestos o seguros sociales y que cuente con otros dos de los siguientes servicios: TPV, pago de nóminas, tarjeta de crédito, seguros, domiciliación de la PAC, créditos, recursos o planes de pensiones por una serie de importes mínimos. 

CrediTPV
Recientemente, Bankia ha lanzado el CrediTPV un novedoso producto de financiación para pymes, comercios y autónomos, asociado al terminal punto de venta. El servicio está a disposición de aquellos clientes que disponen de TPV con la entidad, y les permite financiarse a corto plazo y de manera inmediata para cubrir las necesidades diarias de su negocio. 

El CrediTPV es una línea de crédito preconcedido cuyo riesgo está vinculado a la facturación realizada en el terminal y que permite al cliente disponer de crédito al instante. 

El importe de la financiación oscila entre 1.000 euros y 30.000 euros, en función de la facturación realizada, y tiene un plazo de vencimiento de hasta 12 meses. El cliente puede realizar tantas disposiciones como necesite siempre que no supere el importe máximo disponible asignado. La formalización se puede efectuar durante las 24 horas del día, ya que se realiza desde el mismo TPV. 

Plan Negocios
Todas estas iniciativas se engloban en el denominado Plan Negocios,  que la entidad puso en marcha en febrero pasado. Este proyecto está enfocado tanto a personas físicas como jurídicas con actividad empresarial y una facturación inferior al millón de euros. Previamente, en octubre pasado, Bankia lanzó el Plan Pymes, destinado a facilitar la financiación a las empresas con una facturación entre uno y seis millones. 

La entidad está implantando un modelo de gestión especializada a estos colectivos de clientes, basado en el asesoramiento y en la cercanía. 

Bankia se ha marcado como uno de sus principales objetivos convertirse en referencia para los comercios, autónomos, pymes y empresas españolas, un segmento considerado estratégico por el banco. Para ello, la entidad tiene como prioridad atender a la financiación que necesitan. 

En esta línea de actuación, el banco concedió durante el primer trimestre del año al mundo empresarial (grandes empresas, pymes, comercios y autónomos) financiación por más de 1.900 millones de euros, lo que supone el 67% del nuevo crédito concedido por la entidad en el periodo, y que ascendió a 2.800 millones de euros, un 26% más. 

En su Plan Estratégico, la entidad ha puesto a disposición del colectivo empresarial financiación por 43.500 millones de euros durante el periodo 2013-2015. Ya en 2013 Bankia concedió a este segmento de clientes cerca de 12.000 millones de euros, de los 15.000 millones de nuevo crédito que otorgó. 

En este impulso que Bankia quiere dar al segmento empresarial, está haciendo amplio uso de los créditos preconcedidos, que aportan sencillez y rapidez a las operaciones. En la actualidad, tiene preconcedidos créditos para empresas, pymes y comercios por importe de algo más de 4.000 millones de euros.

Para más información:
Bankia

martes, 15 de abril de 2014

La Caixa propone transformarse en fundación bancaria

La entidad celebrará su Asamblea General Ordinaria el próximo 22 de mayo

“La Caixa” propondrá a la Asamblea General transformarse en fundación bancaria y traspasar su participación en CaixaBank a Criteria CaixaHolding

• La nueva Fundación Bancaria Caixa d’Estalvis i Pensions de Barcelona, “la Caixa”, gestionará la totalidad de la Obra Social y agrupará en Criteria CaixaHolding todas las participaciones accionariales de “la Caixa”, incluida la de CaixaBank (55,9%), y las emisiones de deuda de “la Caixa”. 

• Además, también corresponderá a la Asamblea General aprobar los Estatutos de la Fundación Bancaria “la Caixa” y la composición del Patronato, su máximo órgano de gobierno y representación.

• El presidente del Grupo “la Caixa”, Isidro Fainé, considera que esta nueva reorganización permitirá a la entidad “mantener, fortalecer y desarrollar nuestros tres ámbitos de actuación fundamentales: el financiero, el empresarial y el social, nuestra razón de ser”.


El Consejo de Administración de la Caixa d’Estalvis i Pensions de Barcelona, “la Caixa”, aprobó en la reunión celebrada esta tarde convocar para el próximo 22 de mayo la Asamblea General Ordinaria de la entidad, con la finalidad de tomar una decisión sobre la transformación de “la Caixa” en fundación bancaria, tal y como se recoge en la Ley de Cajas de Ahorros y Fundaciones Bancarias del 27 de diciembre de 2013.
La transformación de “la Caixa” en Fundación Bancaria se llevará a cabo, una vez aprobado por la Asamblea General, en el marco de un proceso de reorganización del Grupo “la Caixa” que supondrá: por un lado, la disolución y liquidación de la actual Fundación “la Caixa” y, por otro, el traspaso a favor de Criteria CaixaHolding –íntegramente participada por “la Caixa”– de la participación de “la Caixa” en CaixaBank, de modo que la Fundación Bancaria pase a ostentar su participación en CaixaBank a través de Criteria, y de los instrumentos de deuda de los que es emisor “la Caixa”.
El presidente del Grupo “la Caixa”, Isidro Fainé, considera que esta nueva reorganización permitirá a la entidad “mantener, fortalecer y desarrollar nuestros tres ámbitos de actuación fundamentales: el financiero, el empresarial y, especialmente, el social, nuestra razón de ser”.
Isidro Fainé destacó, además, que con la necesaria adaptación a la nueva Ley de Cajas de Ahorros y Fundaciones Bancarias, “nos reafirmamos en nuestra actitud, en nuestros valores y en nuestro modo de afrontar los retos para mantener inquebrantable nuestro compromiso social, aquello que inspiró el nacimiento de “la Caixa” en 1904”.

Reorganización del Grupo “la Caixa”
El grupo encabezado por la nueva Fundación Bancaria “la Caixa” tendrá como actividades principales: la gestión de la totalidad de la Obra Social, las de naturaleza financiera relativas a la gestión de su participación en CaixaBank, las de administración de los instrumentos de deuda que tienen a “la Caixa” como emisor, y las de gestión de las inversiones en sectores distintos del financiero agrupadas hasta el momento en Criteria CaixaHolding.

lunes, 14 de abril de 2014

Cuentas bancarias que regalan dinero

La moda de las cuentas bancarias que regalan dinero


Entre 80 y 200 euros. Esta es la cantidad que podemos conseguir en algunos bancos a cambio únicamente de abrir una cuenta y cumplir algún otro requisito, como domiciliar la nómina o los recibos, según informa el comparador HelpMyCash.com.
Uno de los regalos más valorados por los clientes de los bancos es, claro está, el dinero. Y esta primavera, son hasta 5 los bancos que usan esta estrategia de marketing e ingresan efectivo en las cuentas de sus nuevos clientes, siempre que estos acepten cumplir algunos requisitos de vinculación.

Openbank, la banca online del Santander, ingresa 80 euros en cuenta al domiciliar la nómina en su Cuenta Nómina Open antes del 7 de julio y cumplir una permanencia mínima de 24 meses. Además, esta cuenta sin comisiones devuelve el 1 % de los recibos domiciliados y ofrece descuentos en gasolineras, transferencias y tarjetas gratis.

Unicaja ofrece, hasta el 30 de abril, una tarjeta regalo con 90 euros a las personas que domicilien una nómina de entre 1.000 y 1.500 euros, y 3 recibos durante 12 meses. Otras ventajas de esta cuenta son la ausencia de comisiones, las tarjetas gratis, y la posibilidad de tener anticipos de nómina y descubiertos en cuenta de hasta 300 euros sin pagar intereses.

Bancorreos, por su parte, regala una tarjeta de El Corte Inglés con 100 euros dentro a los clientes que ingresen una nómina de al menos 600 euros y 2 recibos durante 24 meses. Otras ventajas de la Cuenta Nómina Bancorreos son: 0 comisiones, tarjetas y transferencias gratis, y un pack de asistencia gratuito que incluye un seguro de Accidentes de hasta 6.000 euros, un servicio de bricolaje o reparación para el hogar, asistencia Jurídica Telefónica y un servicio de recurso de multas.

Ibercaja sube la apuesta y regala de 200 a 600 euros con su Cuenta Ibercaja Más, hasta el 30 de junio. Eso sí, se trata de la oferta más exigente, ya que requiere domiciliar nómina o pensión de al menos 1.200 euros (2.500 euros para conseguir los 600) y 3 recibos del hogar durante 24 meses. Además, hay que tener en cuenta que, a cambio de esta vinculación, la entidad se compromete a no cobrar intereses durante 18 meses, es decir, que podrá cobrar al cliente durante los 6 últimos meses de permanencia.

Por último, Citibank cuenta con una doble oferta. Por un lado, la tarjeta Citi Oro regala 25 euros sin cambiar de banco, tras pagar con ella la primera compra. Recordemos que se trata de una tarjeta gratis que permite hasta 10.000 euros de crédito con pago diferido mensual, y ofrece muy buenos seguros gratis de compras y viajes.

Y por otra parte, la Cuenta Citigold ofrece 200 euros este mes, de la mano de HelpMyCash. Esta cuenta para patrimonios a partir de 75.000 euros, sin comisiones en cuenta ni tarjetas, con múltiples descuentos, seguros gratis, gestor personal y ventajas bancarias VIP (como apertura de cuentas hasta en 9 divisas o 300 fondos a elegir), ofrece 200 euros netos a cualquier persona que abra la cuenta e ingrese 75.000 euros. Sinsorteos y en 48 horas.

domingo, 13 de abril de 2014

Bankia logra un beneficio de 266 millones con la venta de su participación en Iberdrola


Banco Financiero y de Ahorros (BFA), matriz de Bankia, ha culminado la venta de su participación en Iberdrola, que le ha generado unas plusvalías netas de 266 millones de euros. 

El Grupo BFA-Bankia ha obtenido 1.527 millones de euros por la venta de las 314.887.559 acciones que poseía de Iberdrola, representativas del 4,94% del capital de esta sociedad.

BFA-Bankia empleó a Citigroup Global Markets Limited, UBS Finance y BEKA Finance para la venta de esta participación mediante un procedimiento de colocación acelerada.

La desinversión de Iberdrola permite al Grupo BFA-Bankia seguir avanzando en el cumplimiento del Plan Estratégico 2012-2015, que incluye, entre otros objetivos, la venta de la cartera de participadas.

Para más información:
Bankia

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