miércoles, 28 de septiembre de 2016

Los clientes de ING Direct ya pueden retirar dinero en comercios

Los clientes de ING pueden retirar dinero en más de 3.500 comercios a partir de hoy

Este servicio ya está disponible a través de la aplicación móvil gratuita Twyp Cash.
La red de comercios disponible incluye las tiendas propias del Grupo DIA (DIA, La Plaza, El Árbol y Clarel) y las estaciones de servicio de Galp y Shell.

Twyp Cash ya es una realidad. Desde hoy los clientes de Cuenta NÓMINA y Cuenta SIN NÓMINA de ING pueden disponer de efectivo a la vez que pagan con el móvil en sus gestiones habituales, como hacer la compra o llenar el depósito del coche. Un servicio gratuito que se puede utilizar tras descargar la aplicación en cualquier Smartphone con sistema operativo IOS 9, Android 4.0 o cualquier versión superior.

Este servicio, pionero en nuestro país, podrá utilizarse en las tiendas propias del Grupo DIA (tiendas DIA, supermercados La Plaza, El Árbol y las perfumerías Clarel) y en las estaciones de servicio propiedad de Galp y Shell, incluyendo la red de DISA en Islas Canarias. Una amplia red que arranca con más de 3.500 establecimientos.

Twyp Cash

El funcionamiento de Twyp Cash es ágil e intuitivo. En la aplicación móvil los clientes podrán localizar su comercio más cercano. Una vez en el establecimiento, deben seleccionar la cantidad de efectivo que desean obtener en el momento de la compra y, tras introducir su pin de seguridad, la aplicación generará un código que se deberá mostrar en la caja para pagar la transacción completa, tanto la compra como el efectivo. Posteriormente, la aplicación generará un justificante que coincidirá con el ticket del establecimiento y el efectivo recibido. Estos dos movimientos se reflejarán en la cuenta que el cliente haya seleccionado al registrarse.

“Desde hoy ING ofrece a sus clientes la posibilidad de integrar en sus acciones cotidianas la posibilidad de acceder a su dinero. Un servicio que, al igual que todas las medidas que se engloban en nuestra estrategia People in progress, busca solucionar las necesidades detectadas en nuestros clientes y ayudarles a avanzar en su día a día”, ha declarado Almudena Román, Directora General de ING DIRECT.

martes, 27 de septiembre de 2016

Educación financiera en España : Hipotecas

Hipotecas, la asignatura pendiente de la educación financiera en España

                                                                 
La falta de transparencia de la banca y la escasa formación financiera del consumidor nacional fueron dos de los pilares sobre los que se produjo el desmoronamiento del mercado inmobiliario español. Ocho años han pasado ya del pinchazo de la burbuja y tras un largo desierto crediticio, la fertilidad del mercado financiero comienza a dar sus primeros frutos. Los datos del Instituto Nacional de Estadística arrojan un incremento del 20 % en la firma de hipotecas a lo largo del último año. Sin embargo, ¿tanto la banca como los consumidores han aprendido algo de lo sucedido años atrás?, ¿saben realmente los hipotecados qué es lo que firman?, ¿explican los bancos de forma clara las condiciones de sus ofertas?

Escasa formación financiera en las aulas

El comparador financiero HelpMyCash.com advierte que uno de los principales motivos por los que los españoles acaban firmando una hipoteca sin leer y sin comprender las cláusulas del contrato es la falta de formación financiera en la educación obligatoria.

Así lo corrobora la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos) que a través de sus estudios concluye que los hogares con menor grado de conocimientos financieros tienden a estar más endeudados y a poseer menor riqueza bruta. Apuntando al desconocimiento financiero como una de las principales causas por las que las familias no tengan un buen control de sus finanzas o acaben incurriendo en situaciones de deuda.

Tras la crisis económica, la preocupación por la materia ha aumentado considerablemente. Desde 2013 se imparte educación financiera en centros de secundaria de toda España tras un convenio firmado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). También, desde 2015 se celebra el Día de la Educación Financiera, cuya segunda edición tendrá lugar el próximo lunes 3 de octubre.  A lo largo de la jornada se llevarán a cabo actividades con el objetivo de difundir la importancia de la planificación financiera. HelpMyCash.com se suma a este evento con una videoconferencia online en la que se abordarán los principales problemas hipotecarios de la actualidad.

La falta de formación financiera, uno de los motivos por los que se rechaza el alquiler

La tradición por la compra de la vivienda, por tener una propiedad que legar en herencia, tiene un componente genético, pero también contiene un cierto cariz de desinformación financiera. Por este motivo, en nuestro país a diferencia de lo que sucede en otras grandes economías europeas, el alquiler ha sido culturalmente vilipendiado.

Tras la crisis, como consecuencia de la imposibilidad de acceso a la financiación, el alquiler ha ido ganando un peso significativo, tanto es así que en 2015 prácticamente el 25 % de los españoles eran arrendatarios de una vivienda, mientras que hace 5 años el alquiler no representaba apenas el 15 %.
Sin embargo, la apertura del grifo financiero y la tímida recuperación del sector económico han vuelto a despertar la posibilidad de compra en el consumidor. De esta forma, comienza a ser frecuente que algunos consumidores,  atraídos por los bajos intereses hipotecarios que reportan cuotas más bajas que un alquiler, vuelvan a endeudarse sin contemplar parámetros que pueden complicar su hipoteca, como el euríbor plus, cláusulas cero, comisiones de riesgo por tipo de interés, seguros PUF, etc.

Falta de rigor por parte de la banca

El segundo motivo, no menos importante, pero sí evitable si el consumidor dispusiera de una buena base financiera, es la falta de transparencia y rigor de la banca. Hasta hace poco, era habitual que los bancos concedieran préstamos hipotecarios sin tener en cuenta los ahorros del cliente o su situación laboral. También era frecuente que las entidades no explicaran con claridad las condiciones y cláusulas especiales de los contratos.

Tras la crisis económica, los bancos recrudecieron las exigencias a la hora de conceder financiación. Esto supuso el fin de las hipotecas 100, la obligatoriedad del consumidor de contar con empleo fijo y ahorros suficientes, así como la reducción del plazo al que se firman los préstamos hipotecarios.

Sin embargo, aunque la banca es más rigurosa, ocho años después la transparencia sigue siendo su punto flaco. Las entidades hacen gala de los intereses tan atractivos que disponen sus productos, pero la información relativa a las comisiones, cláusulas cero o vinculación sigue siendo translúcida.

Hipotecas al desnudo

Como la hipoteca sigue siendo una de las grandes asignaturas pendientes para los españoles, el comparador de hipotecas HelpMyCash.com, aprovechando el día de la educación financiera,  va a realizar el próximo 3 de octubre una videoconferencia online gratuita en la que se responderán en directo las principales dudas que tienen los consumidores en materia de hipoteca.
El evento, que tendrá lugar el próximo lunes a las 19 horas, abordará los temas que tanto preocupan a los futuros hipotecados y a los consumidores que ya han firmado una hipoteca, como cláusulas suelo, euríbor plus, cláusulas cero, tipos de interés, comisiones, etc.

lunes, 26 de septiembre de 2016

Diccionario financiero para comprender mejor las finanzas

Manual para que las finanzas no te suenen a chino

Comprar un coche nuevo, adquirir una vivienda, hacer frente al coste de unos estudios universitarios o de máster, pagar un tratamiento dental… todos estos gastos tienen un coste elevado al que no todo el mundo puede hacer frente. Para ofrecer la financiación necesaria surgieron en su día los bancos y, más recientemente, los prestamistas privados, con los cuales se puede conseguir el capital que se quiere invertir.  Un claro ejemplo es el alto número de hipotecas que se conceden en nuestro país. Desde el comparador financiero HelpMyCash señalan que, sin ir más lejos, durante el año 2015 se otorgaron en España 244.827 préstamos hipotecarios, lo cual “es un 19,8% superior al de 2014”, añaden.

No obstante, muchas personas, con el paso del tiempo, acaban pagando mucho más de lo que creían por no conocer determinados conceptos financieros. Por eso, antes de contratar cualquier producto, desde créditos rápidos hasta hipotecas, se debe conocer en profundidad lo que se está firmando. Para ello, un manual como éste puede ser una útil herramienta con la que se podrán ahorrar gastos ocultos y pagos añadidos con los que no se contaba.

Un diccionario financiero puede ahorrar muchos costes

Problemas como el de las cláusulas suelo, las cuales fueron declaradas abusivas por la falta de conocimiento por parte de los clientes, se podrían haber evitado. Es un ejemplo más mediático de lo que también ocurre en algunos contratos de préstamos personales. Para este tipo de ocasiones un diccionario como este puede ser una gran ayuda:
  • Aval: mucha gente se equivoca con esta figura financiera, ya que cuando se habla del aval se está haciendo referencia a un tipo de garantía y no a un sinónimo de ésta. Mediante el aval, que puede ser una tercera persona o bienes, la entidad se asegura que si el cliente no paga, tendrá este tipo de garantía de pago.

  • Carencia: hay préstamos que permiten que durante un tiempo no se pague parte o la totalidad de la cuota acordada. No obstante, lo que no hayamos amortizado (ya sean los intereses y el capital o tan solo el capital) lo tendremos que reembolsar más adelante con los intereses devengados en ese espacio de tiempo.

  • Comisiones: son los recargos que la entidad puede cobrar por realizar determinadas gestiones referentes a los préstamos. Las típicas son la de apertura, la de estudio y la de amortización anticipada, aunque podemos encontrarnos con otras menos habituales.

  • Fintech: hace referencia a la relación entre las finanzas y la tecnología. La mayoría de  entidades ya realizan sus ofertas por Internet y permiten la contratación de los productos de forma totalmente online. Incluso, han surgido nuevas formas de financiación dentro de este novedoso sector, como los conocidos como P2P.

  • Honorarios: muchas empresas, sobre todo de capital privado, nos hablarán de los honorarios que debemos pagar, además del capital que nos hayan prestado. Este término es lo mismo que los intereses, es decir, el coste que tiene el servicio financiero que nos proporciona la entidad en cuestión.

  • Plazo de reembolso: es el tiempo durante el cual vamos a disponer del crédito y en el que vamos a pagar el crédito que contratemos. Muchas entidades nos dejarán elegir el plazo que queramos y en función del tipo de préstamo, amortizaremos el crédito en una sola cuota a los pocos días o mediante pagos mensuales que pueden irse hasta los 40 años, en el caso de las hipotecas.

  • Prórroga: también llamada extensión, consiste en alargar el plazo de reembolso que habíamos acordado con la entidad en un principio. No todos los productos ni todas las entidades la ofrecerán y tiene un coste adicional, aunque siempre será más económico que hacer frente a las penalizaciones por impago.
Se debe comprender todo antes de firmar un préstamo

Los clientes tienen el derecho de preguntar todo lo que no entiendan antes de firmar el acuerdo de cualquier tipo de préstamo. Es lo que se debería hacer para evitar gastos con los que no contábamos en un principio. Además, hay entidades que pedirán, en función de la clase de crédito que sea, que el contrato se firme ante notario, al cual le pagará el cliente. Por eso, lo que nunca se debe dejar de hacer es preguntar todo aquello que no se comprenda, menos aún si la firma del contrato nos va a suponer un coste adicional por los gastos de notaría.  

La banca futura será 100% on line

¿Será 100 % virtual el futuro de la banca?

La banca online está ganando cada vez más terreno en el mercado económico, hasta el punto de que en España ya contamos con más de 10 entidades que operan únicamente a través de internet. Algunos de estos bancos tienen años de experiencia y han conseguido consolidarse, entre los más conocidos estan Openbank, Evo Banco o ING Direct. De hecho, prácticamente todas las entidades tradicionales han visto la necesidad de adaptarse a las nuevas tecnologías y muchas han lanzado una marca online, como explican desde el comparador de bancos HelpMyCash.com.

Sin embargo, durante 2016 hemos visto como algunas de estas filiales han ido desapareciendo del mapa. Hablamos de Uno-e, que próximamente se fusionará con BBVA, Bankialink, que el próximo 22 de octubre se integrará a Bankia o de Tookam, la marca de Bankoa que nació hace poco más de un año y ya ha desaparecido del todo.

Los españoles confían cada vez más en los bancos online

El fracaso de tres entidades online en menos de un año podría inducir a pensar que los españoles prefieren seguir operando de la forma tradicional, acudiendo a la oficina. Sin embargo, tanto los usuarios de la banca online como la confianza en ella son cada vez mayores. Así lo demuestra un informe de BBVA Research, que asegura que el 70 % de los menores de 44 años ya gestionan sus finanzas de manera online.
No obstante, el éxito o fracaso de las entidades online no tiene nada que ver con el cambio de hábitos en la forma de operar. Segmentar a los clientes ya no tiene sentido. Los usuarios no tienen que elegir entre bancos online o bancos tradicionales, porque pueden encontrar las dos modalidades en una misma entidad, por lo que no es necesario trasladarse cuando se pueden realizar prácticamente todas las operaciones a través de las plataformas web o las apps móvil.
El ‘smartphone’ como protagonista
Una herramienta que se ha implantado plenamente en nuestras vidas y, como es lógico, se está convirtiendo en una pieza clave en el mundo de la banca, es el smartphone. De hecho, el uso del móvil supera el del ordenador portátil, un 82,2 % frente a un 78,2 %, según un estudio de la Fundación Telefónica.

Los bancos han querido adaptarse a esta situación y, la mayoría, han lanzado apps móvil con las que se puede hacer cualquier gestión económica las 24 horas al día desde cualquier parte del mundo. Según el Informe Fintech 2016 de PwC, en 2020 más del 60 % de los clientes accederá a los servicios a través de las aplicaciones móviles, por lo que el principal objetivo es cazar la generación millennial, la generación que más utiliza el smartphone. 

domingo, 25 de septiembre de 2016

Banco Santander, entre los 10 primeros bancos del mundo del Dow Jones Sustainability Index

Banco Santander, entre los 10 primeros bancos del mundo del Dow Jones Sustainability Index

Santander suma 16 años en los índices DJSI World y DJSI Europe y se posiciona como una de las mejores entidades financieras del mundo y primera en España por su gestión sostenible.

El banco obtiene una valoración de 92 puntos, ocho puntos más que el año anterior.

Banco Santander ha renovado un año más su presencia en el Dow Jones Sustainability Index (DJSI), índice de referencia en el ámbito internacional que mide el comportamiento sostenible de las empresas en las dimensiones económica, medioambiental y social.

En su revisión del 2016, más de 193 entidades financieras fueron invitadas por RobecoSAM, agencia de calificación del DJSI, a participar en el proceso de evaluación, de las que 27 consiguieron formar parte de este índice.

Con una valoración total de 92 puntos sobre 100, Banco Santander es reconocido por el Dow Jones Sustainability Index como uno de los 10 bancos mejor valorados del mundo y el primero en España por su desempeño sostenible, su contribución al progreso de la sociedad en los mercados en los que está presente y por su protección al medio ambiente.

Las políticas corporativas sociales y ambientales, la calidad del servicio, la atracción y la retención del talento, los programas de apoyo a la sociedad, el compromiso con el medio ambiente y la gestión de los riesgos y oportunidades en materia de cambio climático son aspectos destacados por DJSI.

Banco Santander tiene como misión principal contribuir al progreso económico y social de las personas y de las empresas de forma responsable y sostenible. Desarrolla numerosos proyectos de apoyo a la sociedad con especial compromiso en la educación superior como foco principal de su inversión social.

sábado, 24 de septiembre de 2016

Es posible conseguir buenas rentabilidades bancarias

En busca de una añorada rentabilidad bancaria

Siguiendo con la tendencia del 2015, alrededor de 30 entidades bancarias se han visto obligadas a rebajar la rentabilidad de sus depósitos a plazo fijo en los que llevamos de año, como ha sido el caso de Abanca, ActivoBank, Banca Farmafactoring, Banco Finantia Sofinloc (BFS) o Banco Mediolanum.

El principal motivo de esta disminución de los tipos de interés se encuentra en la decisión tomada por el Banco Central Europeo (BCE), el pasado mes de marzo, de rebajar los tipos de interés oficiales a mínimos históricos, concretamente al 0 %, y a reducir también la facilidad de depósito al menos 0,40.
Aun así, y según afirman losexpertos del portal web financiero HelpMyCash.com, no está todo perdido si lo que estamos buscando es conseguir rentabilidad por invertir nuestro dinero en depósitos a plazo fijo. Aunque el informe elaborado por el Banco de España (BdE) situaba el tipo medio ponderado de los plazos fijos en el 0,19 % el pasado mes de julio, todavía es posible encontrar depósitos a plazo fijo capaces de superar esta cifra. Todo es cuestión de saber dónde invertir.
Los ahorradores españoles, entre los inversores más conservadores
Según una encuesta sobre inversión elaborada a mediados de este año por la empresa gestora Legg Masson, los españoles se encuentran entre los ahorradores con un perfil más conservador a la hora de invertir sus ahorros con el objetivo de conseguir una fuente adicional de liquidez.
A pesar de la difícil situación que atraviesan los tipos de interés, los depósitos bancarios continúan siendo el producto de ahorro favorito del 75 % de los españoles. Estas preferencias en cuanto a temas de inversión se podrían deber principalmente a una cultura del ahorro basada en el miedo a la incertidumbre de exponer nuestro dinero a posibles riesgos o pérdidas económicas, así como a una considerable falta de formación en materia de finanzas e inversión.
Aun así, este mismo informe revela que paulatinamente los españoles están mostrando un mayor interés por adquirir un cierto bagaje financiero, lo que está favoreciendo un cambio de mentalidad hacia la diversificación en sus inversiones. Si en el mes de julio de 2015 el importe total de dinero invertido en nuevos depósitos era de 23.085 millones de euros según cifras del BdE, en ese mismo mes un año más tarde la cuantía bajaba hasta los 17.777 millones de euros.
Poco a poco, los ahorradores españoles están tomando la decisión de invertir su dinero en productos de renta variable e, incluso, en productos de ahorro comercializados por bancos extranjeros, concretamente europeos y estadounidense, atraídos por la posibilidad de conseguir una mayor rentabilidad.


Los depósitos extranjeros, pioneros en altas rentabilidades
Mientras que los ahorradores españoles intentamos lidiar con unas rentabilidades que no suelen llegar, ni siquiera, al tipo de interés medio de los depósitos de la eurozona (0,51 % en julio para los depósitos de hasta un año de duración, según los datos publicados por el BCE), algunos países del viejo continente disfrutan de unos tipos de interés medios que sobrepasan el 1 %: Países Bajos (1,67 %), Chipre (1,51 %), Francia (1,31%) y Malta (1,20 %)

En el otro lado de la balanza, y haciendo compañía a los depósitos españoles, se encontrarían los plazos fijos comercializados por las entidades bancarias de Lituania (0,11 %), Luxemburgo (0,17 %), Bélgica (0,18 %), Eslovenia (0,20 %), Estonia (0,23 %) y Austria (0,31 %) 

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