lunes, 3 de agosto de 2015

Emisión de cédulas hipotecarias por Bankia

Bankia emite 1.250 millones de euros en cédulas hipotecarias a 7 años con un coste de financiación inferior al del Tesoro


Se han recibido peticiones por importe de 1.900 millones

Bankia cerró hoy la colocación de una emisión de cédulas hipotecarias por importe de 1.250 millones de euros a 7 años. La emisión se ha cerrado a un precio de midswap (tipo de referencia de mercado) más 45 puntos básicos, lo que supone una rentabilidad anual del 1,14%. 

La entidad ha recibido peticiones de suscripción por un importe de 1.900 millones de euros. 

Esta fuerte demanda ha permitido a la entidad abaratar el precio de la emisión hasta una rentabilidad anual del 1,14% cuando la rentabilidad de partida se había indicado alrededor de 1,21%. 

La rentabilidad de la emisión supone un coste de financiación para la entidad de unos 20 puntos básicos inferior al del Tesoro al mismo plazo. 

Estos títulos están respaldados por una cartera de créditos hipotecarios concedidos por el banco. 

"El objetivo de Bankia con la emisión ha sido aprovechar el actual entorno de tipos bajos para colocar una nueva referencia a medio-largo plazo, reforzando su posición de liquidez", comenta Fernando Cuesta, director de Financiación y Tesorería de Bankia. 

La entidad ha recibido peticiones de más de 90 inversores, de los que finalmente el 85% han sido internacionales, mientras que el 15% están radicados en España. 

Entre los extranjeros, los principales inversores provienen en un 31% de Alemania, frente a un 29% de Reino Unido e Irlanda. El resto de inversores están distribuidos entre varias nacionalidades. 

Por tipo de inversor, un 51% han sido asset managers, un 32% bancos centrales y agencias, un 8% compañías de seguros y pensiones, un 5% bancos, y el 4% restante otra clase de inversores. 

Las entidades encargadas de la colocación han sido Bankia, Barclays, Commerzbank, HSBC y SG CIB. 

Esta es la segunda emisión de cédulas hipotecarias que realiza la entidad durante el año. En marzo pasado colocó 1.000 millones de euros a un plazo de 10,5 años con un cupón del 1%. 

Durante el pasado año, la entidad apeló al mercado en otras dos ocasiones. La primera en enero de 2014, con una emisión de deuda senior por importe de 1.000 millones de euros. Y la segunda en mayo de ese año con otra emisión de deuda subordinada, por otros 1.000 millones de euros. 

Entre ambas fechas, en febrero de 2014, BFA, la matriz de Bankia, colocó en el mercado un 7,5% del capital de la entidad cotizada, lo que le permitió ingresar 1.300 millones de euros y obtener unas plusvalías netas de 301 millones. Con ello, Bankia inició el camino de la devolución a los contribuyentes de las ayudas recibidas.

domingo, 2 de agosto de 2015

Resultados Bankia 2 trimestre 2015

Resultados Bankia hasta el segundo trimestre de 2015

La rentabilidad sobre fondos propios (ROE) se eleva al 9,8%
El ratio de eficiencia sigue mejorando y llega al 40,5% en el trimestre
El saldo de créditos dudosos cae en el primer semestre en 1.239 millones de euros, lo que lleva la tasa de morosidad al 12,2%, mientras la cobertura alcanza ya el 60,6%
El ratio de capital ordinario (CET1 fully loaded) mejora en el semestre del 10,6% al 11,31%
Los ratios de rentabilidad, eficiencia y control del riesgo se sitúan en la senda para cumplir los objetivos del Plan Estratégico 2012-2015
La facturación de nuevo crédito a autónomos, pymes y empresas crece un 53,8% en el semestre, hasta los 7.333 millones de euros
Se incrementa la cuota de mercado en crédito a empresas, financiación al consumo y fondos de inversión
La distribución de TPVs sube

Bankia logró un beneficio neto atribuido de 556 millones de euros en el primer semestre de 2015, un 11,5% más que en igual periodo del año anterior. El beneficio del segundo trimestre de este año, 311 millones de euros, supera en un 27,3% el del primero, que fue de 244 millones. 

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, afirmó que "Bankia cierra la primera mitad del año con una rentabilidad próxima al 10%, en línea con el objetivo para todo el ejercicio, y con una clara mejora de los resultados en el segundo trimestre". 

"Encaramos el último semestre del Plan Estratégico 2012-2015 en la senda de cumplir los objetivos a los que nos comprometimos hace tres años: una eficiencia en el entorno del 40% y unas dotaciones a provisiones de apenas el 0,5% de nuestra cartera crediticia". 

El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, destacó que "los resultados muestran una evolución favorable en todas las líneas: mayores ingresos, menos gastos y provisiones más bajas gracias a la caída de la morosidad". 

Sevilla añadió que "Bankia ha demostrado su capacidad para mantener el dinamismo comercial, con incremento de actividad en negocios clave para el banco. Mejoramos cuota de mercado en financiación al consumo y crédito a empresas respecto a hace un año, y la comercialización de productos de valor añadido, como fondos de inversión o seguros, registra un ritmo muy positivo". 

Crece el beneficio 

El margen de intereses mejora en el segundo trimestre respecto al trimestre anterior y suma en el acumulado del año 1.388 millones de euros (-2,8% respecto al primer semestre de 2014). Sin el efecto de la depreciación de los bonos de la Sareb, que han pasado de aportar 202 millones de euros en la primera mitad de 2014 a apenas 88 millones este año, el margen de intereses habría subido un 6%. 

Ese incremento se produce, a pesar del contexto de tipos de interés bajos, como consecuencia de que el abaratamiento del pasivo ha compensado la menor rentabilidad de la cartera de crédito, impactada por la repreciación de las hipotecas. El margen de clientes, que se situaba en el 1,2% en el segundo trimestre de 2014, alcanza el 1,44% en el mismo periodo de 2015. 

Los ingresos por comisiones alcanzan los 481 millones de euros en el semestre, un 2,9% más que un año antes, impulsados por el incremento de los ingresos derivados de la comercialización de fondos de inversión y seguros. 

El conjunto de ingresos del banco (margen bruto) se eleva hasta los 2.029 millones de euros, en línea (+0,1%) con los de un año antes. Destaca la evolución del segundo trimestre, que aportó 1.037 millones de euros, y es un 4,6% mejor que la de los tres primeros meses de este ejercicio.   

Menos gastos 

La contención de costes continúa siendo una constante. Los gastos de explotación se reducen un 3,8% en el semestre, hasta los 843 millones de euros. De esta manera, el ratio de eficiencia se sitúa en el 40,5%, frente al 41,2% de un año antes. 

De este modo, el margen antes de provisiones acumulado en los seis primeros meses de este año es de 1.186 millones de euros, un 3,1% más, si bien el segundo trimestre de 2015, con 617 millones de euros, supera en un 8,6% al primero del ejercicio. 

La bajada de morosidad que viene registrando Bankia desde hace seis trimestres permite reducir el volumen de dotaciones a provisiones hasta los 430 millones de euros en el semestre, un 23,8% menos. 

De esta manera, el resultado antes de impuestos es de 753 millones de euros, que, una vez descontada la tasa fiscal y los minoritarios, deja el beneficio neto atribuido del primer semestre en 556 millones, un 11,5% más. 

Este beneficio sitúa la rentabilidad sobre fondos propios acumulada en el primer semestre en el 9,8%, frente al 7,9% del mismo periodo del año anterior. 

Impulso al crédito 

En el primer semestre del año, Bankia concedió nueva financiación a familias y empresas por importe de 8.600 millones de euros, un 35,4% más. De esta cifra, 7.333 millones de euros se destinaron a autónomos, pymes y empresas, con un avance del 53,8%. 

Este impulso, junto al registrado en financiación al consumo, permite elevar el saldo de crédito a estos segmentos, que pasa de 46.000 a 47.000 millones de euros, descontado el efecto de venta de carteras de crédito. En el último año, el incremento es de 1.800 millones. 

Por el lado de los recursos de clientes, la bajada de la rentabilidad de los depósitos a plazo sigue explicando el trasvase hacia fondos de inversión. El conjunto de los recursos gestionados de clientes, dentro y fuera de balance, crece en el semestre en 1.400 millones de euros, hasta los 117.300 millones. 

El dinamismo comercial de la entidad se refleja también en los avances en la comercialización de productos de valor añadido. Por ejemplo, la distribución de tarjetas de crédito y débito crece un 33%, un 70% la de TPVs para pagos en comercio y un 11% la captación de nóminas. 

Otro elemento muy relevante para Bankia es la calidad del servicio. En este sentido, el estudio de pseudocompras que elabora la consultora Stiga, y que refleja la calidad del servicio prestado a los clientes, revela que la entidad ha ampliado la ventaja respecto a la media sectorial y recibe una nota de 7,09 puntos, casi medio punto más que en 2014, superando en 0,44 puntos a la media del sistema financiero. 

Mejora la calidad del balance 

El saldo de créditos de dudoso cobro acumula un descenso en el año de 1.239 millones de euros, tras bajar en el segundo trimestre en 776 millones. De este modo, el ratio de morosidad cae hasta el 12,2%, frente al 12,86% del cierre de 2014 y el 14,03% de junio del año pasado. 

Reducción de la morosidad que se produce en paralelo a un incremento de la tasa de cobertura, las provisiones existentes para cubrir los créditos morosos. Esta ratio alcanza el 60,6%, frente al 57,6% de diciembre pasado. 

La morosidad cae también a la vez que Bankia consigue reducir el volumen de activos adjudicados, hasta los 2.875 millones de euros de valor neto contable. En el primer semestre del año, la entidad vendió 4.135 inmuebles, más del doble respecto a los 1.919 de igual periodo de 2014. 

Más solvente 

En cuanto a la solvencia, en términos de Basilea III fully loaded, que anticipa los futuros requerimientos a la fecha actual, el ratio de capital ordinario (CET1) se situó en el 11,31%, tras subir en 71 puntos básicos en la primera mitad del año, desde el 10,6% de diciembre. Por su parte, el ratio de capital total fully loaded sube 73 puntos básicos, al 12,87%. 

En términos phase in, que es el exigido a nivel regulatorio, el ratio de capital ordinario (CET1) se incrementa en el semestre en 49 puntos, hasta el 12,77%, mientras que el capital total alcanza ya el 14,33%, tras subir 51 puntos. 

Al cierre de junio, el gap comercial se situó en 12.536 millones de euros, un 9% respecto a diciembre de 2014, lo que ha permitido que el ratio de crédito sobre depósitos mejore en otros 60 puntos básicos, hasta el 104,9%. 

Grupo BFA  

El Grupo BFA, matriz de Bankia, consiguió un beneficio neto en el primer semestre del año de 1.393 millones de euros, frente a los 827 millones de euros del mismo periodo de 2014. 

En términos de solvencia, BFA mejoró su ratio de capital ordinario (CET1) phase in del 13,28% de diciembre de 2014 al 14,33% de junio de 2015, tras subir 105 puntos básicos. La solvencia total mejoró en 107 puntos básicos en el semestre, hasta el 15,86%. En términos fully loaded, el ratio de capital ordinario sube en 149 puntos básicos en el semestre, hasta el 11,84%. 

Hechos principales del primer semestre de 2015 

El 26 de enero, Bankia intensificó su apuesta por los autónomos al aumentar sus opciones de no abonar comisiones y lanzó un programa de exoneración de estos pagos específico para el sector agrario. 

El 9 de febrero, Bankia anunció una mejora de las condiciones de sus hipotecas, tanto a tipo variable como fijo. 

El 25 de febrero, Bankia y la Fundación Bertelsmann firmaron un acuerdo para impulsar conjuntamente la FP dual en España. 

El 5 de marzo, Bankia lanzó su campaña Creéditos, que tiene por objetivo impulsar la financiación del consumo de las familias. 

El 10 de marzo, Bankia emitió 1.000 millones en cédulas hipotecarias a un plazo de 10,5 años con un cupón del 1%. 

El 22 de abril, la Junta General de Accionistas de Bankia aprobó el pago de un dividendo de 1,75 céntimos de euro por acción. 

El 7 de mayo, BFA-Bankia anunció la venta de una cartera de crédito promotor de 558 millones de euros. 

El 11 de mayo, Bankia firmó un acuerdo con la compañía china Union Pay International, el mayor emisor de tarjetas del mundo. 

El 26 de mayo, Bankia anunció la creación del primer proyecto de FP Dual dirigido a la formación de profesionales para el sector financiero. 

El 3 de junio, Bankia cerró la venta de su participación en Realia a Inmobiliaria Carso por 44,5 millones de euros. 

El 4 de junio, Bankia vendió una cartera de crédito con garantía hotelera de 383 millones de euros

sábado, 1 de agosto de 2015

Los bancos cobrarán por quitar dinero en cajeros

Adiós a los cajeros gratis: BBVA y Santander cobrarán 2 euros a partir de septiembre y Sabadell podría sumarse

La impopular iniciativa llevada a cabo por Caixabank el pasado mes de marzo ha cuajado en el sector bancario. Si hasta ahora La Caixa era la única que cobraba 2 euros a los usuarios que sacasen dinero de sus cajeros automáticos con tarjetas emitidas por otro banco, a partir de septiembre también lo harán BBVA y el Santander -éste último a mediados de septiembre o a principios de octubre-. 
En total, 20.439 cajeros, unos  9.000 de La Caixa, casi 6.000 de BBVA y entorno a los 5.000 del Santander, pasarán a ser “de pago”. Lo que habrá que ver es si se convierten también en cajeros de “doble pago”, porque hasta ahora los usuarios que utilizasen un cajero tenían que pagar una comisión al banco emisor de la tarjeta, a la que se sumaría la nueva comisión de 2 euros. No obstante, el Banco de España ha señalado que se trata de un único servicio y que por tanto sólo debería cobrarse una vez, independientemente de que la comisión la cargue la entidad emisora de la tarjeta o la entidad propietaria del cajero, según informa HelpMyCash.com

Sabadell se plantea implantar los 2 euros

Jaime Guardiola, consejero delegado de Banco Sabadell, declaró en la presentación de los últimos resultados semestrales que “el banco está estudiando la estrategia a seguir en el cobro de comisiones en los cajeros, en los próximos días tomaremos una decisión”. 

La red de cajeros de Banco Sabadell sumaba, a finales del pasado año, un total de 3.295 terminales. Casi el 10 % del total de cajeros Servired. La red de La Caixa supone el 28 % de los cajeros Servired y la de BBVA, el 17 %. Lo que implica que si Banco Sabadell se sumase a la controvertida iniciativa de Caixabank, el 55 % de los cajeros de la red de medios de pago más extensa del país serian “de pago”. 

Bankia y Bankinter dicen “no”

Bankia, que junto con BBVA y La Caixa tiene una de las redes de cajeros más extensa del país, con más de 5.500 terminales también aglutinados en la red Servired, no tiene pensado cambiar su política de cajeros ni empezar a cobrar, según declaraba recientemente José Sevilla, consejero delegado de la entidad. Una buena noticia para aquellos clientes que pueden sacar gratis de los cajeros Servired, ya que la red de Bankia supone más del 16 % del total.

Por su parte, la consejera delegada de Bankinter ha anunciado que no se plantean imitar al resto de bancos e implantar la comisión de 2 euros. Si bien la entidad a finales de 2014 apenas contaba con 526 entidades y su número de cajeros era reducido (según su buscador, en Madrid cuentan con 41 y en Barcelona con 15), se trata de otra buena noticia para los clientes de los bancos que permiten sacar dinero gratis de muchos cajeros como enovanca, ING Direct, Banco Mediolanum o el propio Bankinter que permite a los titulares de la Cuenta Nómina al 5 % TAE sacar dinero gratis a débito en todos los cajeros Servired (los que no sean “de pago”) si retiran al menos 90 euros.

EVO marca la diferencia

La entidad ha anunciado que devolverá íntegramente la comisión de 2 euros que los bancos nacionales cobren a sus clientes, siempre y cuando retiren al menos 120 euros con la tarjeta de débito. Además, EVO Banco ha asegurado que si algún otro banco nacional se suma a la medida de cobrar 2 euros, también devolverán la comisión.

¿Qué pasará con ING Direct? 

 Hasta el pasado mes de marzo, los clientes de ING Direct podían sacar dinero gratis de cualquier cajero 4B y también de cualquier cajero Servired y Euro 6000 si sacaban al menos 60 euros. En marzo, los cajeros de La Caixa empezaron a costar 2 euros, si bien ING Direct siguió sin aplicar ninguna comisión adicional. En septiembre, BBVA y Santander también cobrarán 2 euros. La buena noticia es que si el “asunto” se queda así, los titulares de la Cuenta Nómina o Sin Nómina de ING Direct seguirán teniendo disponibles poco menos de 50.000 cajeros gratis repartidos en las tres redes (Servired, 4B y Euro 6000).

Resultados Deutsche Bank segundo trimestre 2015

Deutsche Bank anuncia un resultado neto de 818 millones de euros en el segundo trimestre de 2015


Deutsche Bank ha anunciado hoy los resultados del segundo trimestre del año. Los ingresos netos aumentaron un 17% respecto al año anterior, hasta los 9.200 millones de euros, y los gastos no financieros, un 17% también, hasta los 7.800 millones de euros. El beneficio antes de impuestos fue de 1.200 millones de euros en el segundo trimestre de 2015, en comparación con los 917 millones del mismo periodo de 2014. 

“El resultado del segundo trimestre subraya tanto las fortalezas como los retos de Deutsche Bank”, afirma John Cryan, Co-Chief Executive Officer. “El importante aumento de ingresos destaca las fortalezas fundamentales de nuestros negocios y el compromiso de nuestra gente. Aún así, los retos que afrontamos se hacen patentes en el nivel inaceptablemente alto de nuestros costes, la carga que supone afrontar continuos litigios, un balance que debería ser más eficiente y el pobre retorno que ofrecemos a nuestros accionistas”. 

Cryan indica que “debemos afrontar estos retos. No es un tema de estrategia; la Estrategia 2020 se basa en las fortalezas de Deutsche Bank y estamos comprometidos con ella. Pero para que nuestra estrategia tenga éxito, debemos ser más eficientes. Debemos tener disciplina a la hora de decidir cómo, dónde y con quién hacemos negocios. Debemos revisar de forma crítica los países en los que estamos presentes, las líneas de negocio, los productos y aquéllas relaciones que no sean atractivos. Debemos reducir nuestro balance, centrándonos en los muchos activos que nos reportan bajo retorno. Debemos reducir también la complejidad de nuestra organización, que dificulta la toma de decisiones, difumina las responsabilidades y comporta costes innecesarios. Sólo así podremos ofrecer a nuestros accionistas el retorno que se merecen”.

John Cryan concluye que “nuestro resultado financiero no refleja nuestro tremendo potencial. Deutsche Bank es una institución de primera, construida a partir de relaciones profundas y a largo plazo con nuestros clientes, de líneas de producto sólidas, empleados cualificados y comprometidos, una marca de valor incalculable y una posición excepcional en nuestro mercado doméstico. Estamos comprometidos a asegurar que nuestro resultado financiero refleje estas fortalezas inherentes a Deutsche Bank”.

viernes, 31 de julio de 2015

Resultados Banco Sabadell segundo trimestre 2015

Banco Sabadell incrementa su beneficio neto un 55,3%, hasta los 352,2 millones de euros, y mejora todos los márgenes tras los primeros seis meses del ejercicio




  • El margen de intereses crece un 20,7% interanual y el margen antes de dotaciones es un 16,1% superior al obtenido tras el mismo período de 2014.
  • La adquisición de TSB Banking Group (TSB) impulsa los volúmenes de negocio: inversión crediticia +24,6% y recursos de clientes en balance +37,2%. Por primera vez, los activos totales superan los 200.000 millones de euros al aumentar un 26,2% interanual.
  • El saldo total de dudosos se reduce la cifra récord de 1.948 millones de euros desde enero y la ratio de cobertura alcanza el 52,8% (el 53,7% incluyendo TSB). La ratio de mora cae al 10,98% (el 9,01% teniendo en cuenta TSB).

Cubierto el segundo trimestre del ejercicio, los resultados consolidados de Banco Sabadell mantienen la progresión del primer trimestre y presentan un beneficio neto atribuido de 352,2 millones de euros, un 55,3 por ciento más que a 30 de junio de 2014, una vez efectuadas dotaciones por insolvencias y provisiones de la cartera de valores e inmuebles por un importe total de 1.749,1 millones de euros. La buena marcha del negocio ordinario y el estricto control de los costes de explotación recurrentes, junto a la adecuada gestión de los diferenciales de clientes y el rigor en la calidad del riesgo crediticio, caracterizan un segundo trimestre en el que se confirman la inflexión positiva en la evolución del crédito sin dudosos y la creciente reducción de los activos problemáticos.
A 30 de junio, Banco Sabadell ha obtenido la aprobación por parte de las autoridades británicas para completar la adquisición de TSB Banking Group (TSB), operación anunciada el pasado 20 de marzo, de forma que, una vez cerrada la operación, los datos del balance consolidado de Banco Sabadell tras los primeros seis meses ya incluyen las magnitudes del balance íntegro de TSB a la finalización del segundo trimestre. 
Balance
Al cierre del segundo trimestre, los activos totales de Banco Sabadell suman 164.246,9 millones de euros y crecen un 1,7% interanual. Incluyendo TSB, los activos totales consolidados aumentan un 26,2% con respecto al cierre del segundo trimestre de 2014 y superan, por primera vez, los 200.000 millones de euros (203.959,4 millones de euros).
Inversión
La inversión crediticia bruta de clientes suma 118.415,9 millones de euros y es un 0,9% interanual menor. Considerando también las magnitudes de TSB, este epígrafe del balance alcanza los 148.962,6 millones de euros, un 24,6% más que a 30 de junio de 2014. En el nuevo perímetro del grupo tras la inclusión de TSB, los préstamos y créditos con garantía hipotecaria, que a 30 de junio de 2015, presentan un saldo de 83.197,7 millones de euros, aumentan un 41,5% interanual y suponen el 56% del total de la inversión crediticia bruta de clientes. Los préstamos con garantía personal aumentan un 21,3% en relación con el cierre del segundo trimestre de 2014.
En los últimos doce meses, las nuevas operaciones hipotecarias del grupo en España han crecido un 31,2%. El crédito neto a empresas, por su parte, se incrementa asimismo un 6,3% interanual y encadena doce meses de alzas en el ritmo de concesión.
La ratio de morosidad sobre el total de riesgos computables del grupo ha seguido reduciéndose durante el segundo trimestre, de modo que, al cierre del mismo, se ha situado en el 10,98% (el 9,01% incluyendo TSB), lo que supone una disminución interanual de 287 puntos básicos (176 puntos básicos en los seis meses de 2015).
Los activos problemáticos se han reducido en 733 millones de euros desde marzo 2015 (2.670 millones de euros en los últimos doce meses) y el saldo total de dudosos ha disminuido la cifra récord de 1.948 millones de euros tras los primeros seis meses del ejercicio.
Hasta el 30 de junio, la comercialización de inmuebles en balance evoluciona según lo previsto, en línea con los objetivos fijados en el Plan TRIple 2014-2016. En total, se han vendido 5.190 unidades con un descuento sobre el valor bruto del 46,4% (4.968 unidades vendidas y descuento del 52,4% al cierre del segundo trimestre de 2014). 

Recursos
Al cierre del segundo trimestre de 2015, los recursos de clientes en balance se mantienen prácticamente sin variación (+0,3%) y suman 95.344,5 millones de euros. Con la inclusión de TSB se elevan a 130.369,6 millones de euros y crecen un 37,2% interanual.
Destaca particularmente, tras este segundo trimestre del año, la favorable evolución de las cuentas corrientes, que aumentan un 30,8% y totalizan 36.544,6 millones de euros. Teniendo en cuenta los datos de TSB, suman 48.097,6 millones de euros y se incrementan un 72,1% en relación con el 30 de junio de 2014. Asimismo, las cuentas de ahorro experimentan un aumento del 17,6% (13.495,4 millones de euros). Con la incorporación de TSB, el crecimiento es del 184,9% (32.688,4 millones de euros).
Los depósitos a plazo, por su parte, presentan un saldo de 45.510,3 millones de euros, un 22,7% interanual inferior en línea con la evolución de los mercados. Con la aportación de TSB, suman 49.789,2 millones de euros y la disminución, en términos interanuales, es del 15,5%.
Los recursos de clientes de fuera de balance suman 35.409,6 millones de euros y, en términos interanuales, aumentan un 23,8%. El patrimonio en sociedades y fondos de inversión colectiva mantiene el crecimiento sostenido, evidenciado a lo largo de los últimos doce meses, alcanzando un saldo de 20.230,2 millones de euros a 30 de junio de 2015, lo que, en términos porcentuales, implica un aumento del 47,6% en los últimos doce meses.
Al cierre del trimestre, el patrimonio de los fondos de pensiones comercializados es de 4.361,6 millones de euros y se mantiene prácticamente estable en la comparativa interanual. Los seguros comercializados totalizan 7.083,2 millones de euros a 30 de junio de 2015. El total consolidado de recursos gestionados, a 30 de junio de 2015, asciende a 191.598,8 millones de euros, frente a 153.188,0 millones de euros en la misma fecha de 2014, lo que supone un incremento del 25,1% de un año a otro.
Transcurridos los seis primeros meses del ejercicio, el grupo Banco Sabadell incrementa sus cuotas de negocio, tanto en empresas como en particulares. En empresas, y para el conjunto de España, la cuota en préstamos alcanza el 10,74%, el 31,48% en crédito exportador y el 15,88% en facturación TPV. En particulares, la cuota nacional en FIM se sitúa ahora en el 5,72%, mientras que la de tarjetas de crédito se eleva al 7,89% y la de seguros de vida sube al 4,90%.
Cuenta de resultados
Al cierre del segundo trimestre, la cuenta de resultados consolidada, a diferencia del balance consolidado, no refleja aún la incorporación de TSB. A 30 de junio, mantiene la favorable evolución del primer trimestre y muestra el impacto positivo que tienen en la misma el menor coste de la financiación, el incremento de la actividad comercial y el estricto control sobre el gasto. Así, el margen de intereses continúa creciendo trimestralmente y, a 30 de junio, se eleva a 1.299,0 millones de euros, siendo un 20,7% superior al obtenido tras el segundo trimestre del año 2014.
Los dividendos cobrados y los resultados aportados por las sociedades del grupo que consolidan por el método de la participación ascienden a 27,3 millones de euros (8,5 millones de euros en la misma fecha del año anterior).
El incremento de los ingresos por la administración y gestión de activos y valores de clientes y la favorable evolución de los ingresos derivados de la venta cruzada de productos y servicios acrecientan las entradas netas por comisiones, que, al cierre del segundo trimestre, ascienden a 454,0 millones de euros y aumentan un 9,5% con respecto al mismo período del año 2014.
Este incremento se manifiesta de forma generalizada en cada una de las diferentes tipologías de comisiones (operaciones de riesgo, servicios y comercialización de fondos y seguros), si bien, en el detalle de la comparativa interanual, destacan los ingresos derivados de la operativa de tarjetas (+11,8%), de las órdenes de pago formalizadas (+5,4%) y de la gestión de fondos y sociedades de inversión (+38,5%).
En un entorno de gran volatilidad, los resultados por operaciones financieras ascienden a 1.114,3 millones de euros, mientras que los resultados netos por diferencias de cambio suman, a 30 de junio de 2015, 82,3 millones de euros, un 114,6% más que tras el segundo trimestre de 2014, de forma que el total de ambas partidas es un 2,2% superior al montante resultante tras el segundo trimestre de 2014.
Con todo ello, el margen bruto consolidado es superior a lo previsto por el consenso de mercado y se incrementa un 10,3%, hasta los 2.960,0 millones de euros.  
A 30 de junio de 2015, los costes de explotación totalizan 908,0 millones de euros y se mantienen prácticamente sin variación (+0,5%), en los últimos doce meses.
La combinación de la favorable evolución de los ingresos recurrentes y el rigor en el control de los costes han permitido seguir ganando eficiencia, de forma que, a 30 de junio de 2015, la ratio correspondiente es del 48,58%, sin incluir los resultados no recurrentes de las operaciones financieras y diferencias de cambio e incorporando la periodificación del Fondo de Garantía de Depósitos. En estos primeros seis meses del ejercicio, la ratio de eficiencia ha mejorado 456 puntos básicos, el 65% de los 699 puntos básicos de mejora que registra la comparativa interanual, y en línea con el objetivo del Plan TRIple de situarla en el 40% a 31 de diciembre de 2016.
Como resultado de todo lo expuesto, el margen antes de dotaciones, al cierre del segundo trimestre de 2015, se eleva a 1.908,6 millones de euros, un 16,1% más que una vez cubierto el mismo período del año 2014.
Las dotaciones efectuadas para la cobertura de insolvencias y otros deterioros (de inmuebles y de activos financieros, principalmente) suman 1.749,1 millones de euros (+23,6% interanual), en las que se incluyen dotaciones adicionales que han comportado un incremento de las coberturas. Al cierre del segundo trimestre, la ratio de cobertura sobre dudosos aumenta y alcanza el 52,8% (el 53,7% si se considera TSB) y la de cobertura de los activos inmobiliarios adjudicados se sitúa en el 43,3%.
Al cierre del segundo trimestre de 2015, la adquisición de TSB ha tenido un impacto positivo en la cuenta de resultados consolidada trimestral como consecuencia de la generación de un fondo de comercio negativo de 207,4 millones de euros (neto de impuestos) por mayor valor efectivo de la inversión efectuada, que se ha destinado íntegramente a mayores provisiones específicas.
Efectuada la aplicación del impuesto sobre beneficios y distribuida la parte del resultado correspondiente a minoritarios, el beneficio neto atribuido al grupo suma 352,2 millones de euros tras el segundo trimestre de 2015. Este resultado es un 55,3% más elevado que el obtenido tras el mismo período del año 2014 (226,8 millones de euros). Incluyendo la periodificación del Fondo de Garantía de Depósitos en ambos años, el beneficio atribuido al grupo al cierre de junio de 2015 sería de 287,3 millones de euros, frente a 167,7 millones de euros al cierre de junio de 2014, lo que supondría un incremento interanual del 71,3%. 
A 30 de junio de 2015, y una vez formalizada la adquisición de TSB, Banco Sabadell se mantiene entre las entidades mejor capitalizadas del sector financiero español, con una ratio de capital CET 1 del 11,5% (del 11,2% fully loaded, anticipando los requerimientos de Basilea III). La ratio de solvencia BIS se sitúa en el 13,0% (12,4% al cierre del segundo trimestre de 2014). El patrimonio neto crece un 11,4 % interanual, hasta los 12.076,9 millones de euros.

Otros hechos destacados del segundo trimestre
Adquisición TSB Banking Group
Al cierre del segundo trimestre, Banco Sabadell comunicó que había recibido la aprobación de la Prudential Regulatory Authority para hacer efectiva la oferta de adquisición de TSB Banking Group (TSB), anunciada el pasado 20 de marzo y valorada en 1.700 millones de libras (unos 2.350 millones de euros).
El banco TSB, perteneciente hasta ahora al grupo Lloyds Bank, es la séptima entidad del ranking bancario británico. Está presente en más de 600 localidades del Reino Unido y cuenta con una plantilla de 8.700 empleados y 4,7 millones de clientes. El próximo día 28 de julio dejará de cotizar en la Bolsa de Valores de Londres.
Una vez cerrada la operación, Banco Sabadell ha implantado una nueva estructura de gobierno corporativo en TSB y ha establecido una Oficina de Proyecto en Londres. En paralelo, ha puesto en marcha el denominado "Plan de 100 días", iniciándose así los flujos de trabajo conjunto.
Uno de los aspectos neurálgicos de esta primera fase de la integración de TSB en el grupo Banco Sabadell es el desarrollo de la nueva plataforma tecnológica, cuyo protocolo ya se ha iniciado. Según el calendario previsto, esta nueva infraestructura técnica deberá estar en funcionamiento a finales de 2016, de forma que la integración operativa pueda completarse durante el cuarto trimestre de 2017.
La contribución de Lloyds Bank, cifrada en 450 millones de libras (aproximadamente 622 millones de euros) y destinada a abordar la integración tecnológica, cubre los costes de migración a la nueva plataforma, cuyo diseño incluirá un variado catálogo de productos y servicios para pyme con el objetivo de que TSB pueda crecer en este segmento en el Reino Unido. 
Las sinergias tecnológicas esperadas se cifran en unos 160 millones de libras anuales (unos 221 millones de euros), antes de impuestos, a partir de 2018, gracias a la optimización tecnológica.

Avanza la transformación operativa y digital
En el ecuador del Plan TRIple 2014-2016, Banco Sabadell avanza en su objetivo de adaptación digital y transformación de su modelo de relación con sus clientes (la T del Plan TRIple junto a la R de rentabilidad y la I de internacionalización), de modo que actualmente el 88% de la operativa básica de clientes se realiza ya vía Internet o dispositivos móviles. Estos canales remotos concentran hoy la actividad de 2 millones de clientes del banco, el 38% del total de clientes activos.
Según las valoraciones de los usuarios de Apple Store y Google Play, y por cuarto año consecutivo, la aplicación para móvil de Banco Sabadell es la mejor del mercado. Por otra parte, los canales de Internet y móvil multiplican quienes los utilizan día a día, de forma que, en la comparativa interanual, los usuarios aumentan un 25% (+900.000 clientes digitales nuevos) y las descargas, un 15% (+1,6 millones en los últimos doce meses), con más de 6 millones de accesos mensuales.
Asimismo, se ha avanzado en la Gestión Activa de clientes, con la que se pretende, a finales de 2016, gestionar remotamente (acompañamiento extendido y atención al cliente 24 x7) un número significativo de clientes, y en el "Alta rápida Pack Cuenta Expansión", que permitirá agilizar la captación de nuevos clientes mediante la simplificación operativa y contractual.

Ampliación del Comité de Dirección
Durante el segundo trimestre, en el marco del desarrollo del Plan TRIple 2014-2016 y en el escenario de internacionalización que impulsan los proyectos de América y el Reino Unido, Banco Sabadell ha ampliado la composición de su Comité de Dirección con la incorporación de Ramón de la Riva, director general adjunto, que lidera la Dirección de Mercados y Banca Privada, y Enric Rovira, subdirector general, ahora al frente de la Dirección de Transformación de Activos y participadas industriales e inmobiliarias.
En paralelo, también se han adaptado las estructuras corporativas de la Dirección Financiera y de la Dirección de Operaciones y Desarrollo Corporativo y se han ampliado las funciones y la estructura directiva en América, cuya dirección, encabezada por Fernando Pérez-Hickman, pasa a denominarse América & Global Corporate Banking, al incorporar la gestión de todas las oficinas de representación en el extranjero y los negocios de Banca Corporativa y Financiación Estructurada del grupo. 
Finalmente, la Dirección de Tecnología del grupo se refuerza igualmente con la incorporación de Rüdiger Schmidt, procedente de Deutsche Bank, que lidera ahora las funciones globales de tecnología y sistemas, certificación y transformación digital

jueves, 30 de julio de 2015

Acuerdo financiación Banco Santander y Coren

Banco Santander y Coren han firmado un acuerdo mediante el cual se ofrece a sus 3.200 socios y 3.000 empleados servicios financieros en condiciones ventajosas y soluciones de financiación específicas para atender las necesidades de la actividad agroalimentaria tales como: la línea BEI Agro Santander, créditos y préstamos Agro Santander, anticipos PAC, financiación de suministros.

Además, este acuerdo incorpora la posibilidad de contratar la Cuenta 1|2|3, la propuesta comercial con la que el banco aspira a mejorar las relaciones a largo plazo con sus clientes y aumentar la vinculación. La Cuenta 1|2|3 remunera al 3% de forma indefinida saldos desde 3.000 hasta 15.000 euros, bonifica el 1% de los pagos a la Seguridad Social, el 2% de los suministros del hogar y protección, y el 3% de los gastos de guarderías, colegios, universidades y ONGs, además de entregar acciones del banco por la contratación o el uso de determinados productos.

Para disfrutar de estas ventajas, basta con que el socio o empleado de Coren domicilie el pago de la Seguridad Social o nómina, use la tarjeta de débito o crédito, domicilie tres recibos y pague una cuota mensual de tres euros, un coste que incluye las transferencias en euros y los ingresos de cheques.

La firma del acuerdo ha contado con la presencia de Manuel Gómez-Franqueira Álvarez, presidente de Coren; María Gómez-Franqueira, consejera de Coren; Emilio Rial, director general de Coren; Pablo Berdiel, director territorial de Banco Santander en Galicia y Francisco Artime, director de Banca Agro en Galicia.

Pablo Berdiel señaló que Banco Santander quiere estar cada vez más cerca del sector agroalimentario, “queremos ofrecer proximidad, servicio y sensibilidad a un sector que requiere soluciones específicas para seguir en su senda de crecimiento y consolidación”. “En Banco Santander somos conocedores de la enorme importancia que el sector agroalimentario gallego tiene en esta región y por ello queremos reforzar nuestro compromiso con ellos”, añadió Berdiel. 

El Grupo Coren es la primera cooperativa agroalimentaria de España y una de las más importantes de Europa. Con sede en Ourense, este grupo es uno de los principales productores de avicultura –pollo, pavo y huevo campero-; porcino –fresco y curado– y vacuno, dedicado a la producción de alimentos frescos, de la máxima calidad y 100% gallegos. Su facturación en el último año ascendió a 945 millones de euros y exporta más del 30% de su producción cárnica.

Creditos-Hipotecas © 2008. Template by Dicas Blogger.

TOPO