jueves, 29 de enero de 2015

Resultados Banco Sabadell 2014, obtiene un beneficio neto de 371,7 millones de euros


El Banco Sabadell consigue un beneficio neto en 2014 de 371,7 millones

Al cierre del cuarto trimestre de 2014, y una vez cubierto el 133.º ejercicio social, Banco Sabadell obtiene un beneficio neto atribuido de 371,7 millones de euros, un 50,0% más que al término del ejercicio anterior. Este resultado, alcanzado después de destinar 2.499,7 millones de euros a dotaciones y provisiones, supera lo esperado por el consenso de mercado y es más elevado de lo previsto en el plan estratégico Triple para el primer año. 

Los datos anuales consolidados evidencian la robustez del balance y muestran asimismo que el grupo Banco Sabadell se afianza en la senda de resultados crecientes, asentada en la consistente progresión de los ingresos ordinarios de clientes y la rigurosa contención de los gastos de explotación.                      

Tras acreditar en 2014 el acierto de su estrategia de consolidación y refuerzo de la solvencia, Banco Sabadell culmina el primer año del Plan Triple bien posicionado entre los bancos más solventes, con mayores cuotas de negocio en los segmentos prioritarios, con una marca más conocida y reconocida por el mercado, y claramente focalizado en superar el triple reto de incrementar los niveles de rentabilidad, transformar el balance y asentar las bases de su futura internacionalización al finalizar el trienio 2014-2016. 

Balance
A 31 de diciembre, los activos totales de Banco Sabadell y su grupo suman 163.345,7 millones de euros.  

Si bien la reactivación de la demanda de crédito se ha hecho ya especialmente evidente durante este último cuarto trimestre de 2014, en la comparativa interanual, la inversión crediticia bruta de clientes (121.140,8 millones de euros) es inferior todavía en un 2,8% a la del año anterior, principalmente por un menor volumen de saldos dudosos. Actualmente, el crédito a clientes supone cerca del 75% del activo total consolidado del grupo. El componente con mayor peso en este epígrafe del balance son los préstamos con garantía hipotecaria, que totalizan 54.260,2 millones de euros.  

La nueva producción hipotecaria ha aumentado un 69% interanual (1.753 millones de euros). El número de operaciones formalizadas se ha incrementado un 55% en el mismo período. El crédito neto a empresas ha crecido un 5,7% en los últimos tres trimestres de 2014. 

La ratio de morosidad sobre el total de riesgos computables del grupo, sin considerar los activos afectos al esquema de protección de activos (EPA) de Banco CAM, mejora 146 puntos básicos en los últimos doce meses y se sitúa ya en el 12,17%.  

Durante todo el ejercicio, y por primera vez desde que se iniciara la crisis, la entrada de activos problemáticos se ha ido reduciendo, trimestre a trimestre. La ratio de cobertura sobre el total de activos dudosos, a 31 de diciembre de 2014, es del 50,3%. 

En 2014, la venta de inmuebles en balance a través de Solvia ha alcanzado los 2.744 millones de euros, con un total de 16.172 unidades vendidas, y habiéndose superado en un 10,3% los objetivos de ventas previstos para el primer año del Plan Triple.

La cobertura sobre el total de la exposición crediticia y la cartera de inmuebles es del 13,1%, al cierre del ejercicio de 2014, y se mantiene entre las más elevadas del sistema financiero español.  

Los recursos de clientes suman 124.839 millones de euros y aumentan un 4,1% interanual. De este total, 94.460,7 millones de euros corresponden a recursos en balance. Destacan en este apartado las cuentas a la vista, que aumentan un 17,4% en términos interanuales y suman 43.275,0 millones de euros.  

Por otra parte, y en consonancia con la evolución a la baja de los tipos de interés y la búsqueda de otras modalidades de inversión con mayores expectativas de rentabilidad por parte de los ahorradores, los depósitos a plazo disminuyen un 12,2% con relación a 2013 y se sitúan en los 53.395,9 millones de euros.  

Los recursos de clientes de fuera de balance se incrementan un 19,7% en comparación con el año anterior y ascienden a 30.378,8 millones de euros.  

Destacan en particular el aumento del 42,5% en el patrimonio gestionado en fondos y sociedades de inversión colectiva (15.705,6 millones de euros en total) y los saldos en gestión de patrimonios de clientes, que crecen un 51,4% y alcanzan los 2.918,1 millones de euros.

Banco Sabadell cierra 2014 situado entre las entidades que más crecen en España en la gestión de fondos y sociedades de inversión, con una cuota del 5,1% (el 4,1% en 2013).  

Al cierre del cuarto trimestre y del ejercicio de 2014, el total de recursos gestionados asciende a 152.185,4 millones de euros, un 2,1% más que al cierre del ejercicio anterior.  

Durante el ejercicio de 2014, la base comercial se ha incrementado en 349.682 nuevos clientes particulares y 95.927 nuevos clientes empresas. Los clientes que usan los canales digitales han crecido asimismo de forma muy notoria en 2014. Así, los clientes activos en la utilización indistinta de la web y el móvil para su operativa habitual con el banco han aumentado un 15 % interanual, hasta alcanzar los 1,9 millones de usuarios. Al finalizar el año 2014, el 42 % de los clientes acceden al banco a través de dispositivos móviles.                  

A lo largo del ejercicio, la entidad ha sido reconocida como mejor empresa de España en servicios de pagos en TPV y e-commerce. En 2014, Banco Sabadell se ha situado también a la cabeza de las entidades mejor valoradas por los clientes, según el análisis de calidad objetiva en redes comerciales bancarias en España, y ha seguido ampliando asimismo el diferencial de calidad de servicio respecto a la media del sector (7,42 puntos vs 6,48 puntos).

Márgenes y beneficios
La cuenta de resultados consolidada, una vez cerrado el ejercicio de 2014, muestra la favorable evolución de los ingresos del negocio típico bancario y el positivo impacto que han tenido sobre ella el menor coste de la financiación y la incorporación al perímetro de consolidación de los nuevos negocios adquiridos en 2013.  

A lo largo de los cuatro trimestres del ejercicio, y gracias a la gestión activa de los diferenciales de clientes que se ha llevado a cabo, el margen de intereses crece de manera sostenida hasta los 2.259,7 millones de euros, lo que supone un incremento del 24,5% con relación al 31 de diciembre del ejercicio anterior.  

Los dividendos cobrados y los resultados de las empresas que consolidan por el método de la participación ascienden en su conjunto a 8,7 millones de euros.  

El importante esfuerzo realizado desde la red comercial en la venta cruzada de productos y servicios y la mayor contratación de productos de inversión gestionados impulsan los ingresos netos por comisiones, que, al finalizar el año, suman 860,9 millones de euros y crecen un 13,3% en términos interanuales.  

En este epígrafe de la cuenta de resultados destacan los ingresos derivados de la prestación de servicios a clientes (tarjetas y compraventa de valores, fundamentalmente), que se incrementan un 10,7% y un 43,7%, respectivamente, y los que se obtienen de la administración y gestión fondos de inversión y de pensiones y la comercialización de seguros, que aumentan en su conjunto un 54,1%.

Los resultados por operaciones financieras suman 1.763,6 millones de euros. Las diferencias de cambio generan unos ingresos de 99,6 millones de euros y crecen un 46,7% en los últimos doce meses por el mayor volumen de operativa registrado. La aportación de Banco Sabadell al Fondo de Garantía de Depósitos es de 158,4 millones en 2014.                   

Con todo lo expuesto, el margen bruto o resultado operativo del ejercicio es un 20,7% superior al contabilizado al cierre del ejercicio de 2013 y se sitúa en los 4.800,5 millones de euros.  

Los gastos de explotación del ejercicio de 2014 ascienden a 1.773,3 millones de euros. En términos de perímetro constante (sin gastos extraordinarios e incluyendo BMN-Penedès, Lloyds y Banco Gallego en 2013) disminuyen un 4,4% con relación al año anterior. 

El ejercicio de 2014 concluye con un margen antes de dotaciones de 2.749,1 millones de euros, un 33,3% más elevado que el contabilizado al concluir el ejercicio de 2013.  

El fuerte incremento del margen bruto y la férrea contención de los gastos de explotación permiten incrementar sustancialmente (644 puntos básicos) la eficiencia, de forma que, al término del ejercicio de 2014, la ratio correspondiente se sitúa en el 53,14%, frente al 59,58% al cierre de 2013, y tras cuatro trimestres consecutivos de mejora.

Las dotaciones para insolvencias y otros deterioros (de inmuebles y activos financieros, principalmente) suman 2.499,7 millones de euros.

Las plusvalías por ventas de activos ascienden a 236,9 millones de euros e incluyen principalmente una plusvalía bruta de 162 millones de euros por la venta del negocio de gestión y recobro de deudas impagadas a Lindorff y un ingreso extraordinario de 80 millones de euros por la formalización de un contrato de reaseguro de la cartera de seguros individuales de vida-riesgo de Mediterráneo Vida con SCOR Global Life.  

Descontadas las dotaciones y contabilizadas las plusvalías, el beneficio antes de impuestos se eleva a 486,4 millones de euros y aumenta un 41,7% de un año a otro, tras el cierre anual.  

Una vez deducidos los 109,7 millones de euros del impuesto sobre beneficios y distribuida la parte del resultado correspondiente a minoritarios, el grupo Banco Sabadell obtiene un beneficio neto atribuido de 371,7 millones de euros al cierre del ejercicio de 2014, que es un 50,0% superior al obtenido tras el ejercicio de 2013. El beneficio del año anterior fue de 247,8 millones de euros, si bien, considerando el impacto de la aplicación anticipada de la interpretación de la norma internacional sobre gravámenes (CINIIF 21) en la cuenta de resultados del año 2013, resulta un beneficio atribuido para ese año de 145,9 millones de euros.  

Al cierre del cuarto trimestre, Banco Sabadell se sitúa entre las entidades financieras más solventes, con una ratio de capital core o CETier 1 del 11,7% y del 11,5% si se aplican anticipadamente e íntegramente (fully loaded) las normas de Basilea III previstas para el año 2018. La ratio de solvencia BIS es del 12,8%. 

Otros hechos destacados del cuarto trimestre

Banco Sabadell supera con nota el análisis del BCE
Uno de los hechos destacados del cuarto trimestre de 2014 ha sido la finalización del análisis global que el Banco Central Europeo (BCE), en el marco del Mecanismo Único de Supervisión, ha llevado a cabo a los 128 mayores bancos del área del euro, conjuntamente con las autoridades nacionales y en estrecha cooperación con la European Banking Authority (EBA), como paso previo a la Unión Bancaria. En el caso de Banco Sabadell, el análisis ha concluido que las valoraciones de los activos y colaterales, así como sus provisiones, son adecuadas y que no tiene necesidades de capital adicionales en ninguno de los escenarios teóricos planteados. Banco Sabadell es el único banco español al que no se le ha realizado ningún ajuste en su ratio de capital de partida una vez realizada la revisión de la calidad de sus activos (AQR). En esta situación, únicamente se encuentran quince entidades financieras en toda Europa.  

Solvia se adjudica la gestión de 42.900 activos de la Sareb Durante el cuarto trimestre, la Sareb ha adjudicado a Solvia la gestión de una cartera de 42.900 activos, en su mayoría inmuebles, valorados en 7.000 millones de euros. La distribución geográfica de los inmuebles está concentrada en Cataluña, Comunidad Valenciana, Andalucía y Madrid y su comunidad. El acuerdo de servicing, que ha entrado en vigor este mes enero de 2015, tiene una duración de siete años. La Sareb ha tenido en cuenta especialmente la experiencia de Solvia en migraciones de carteras vinculadas al sector inmobiliario, lo que garantiza que la planificación y la ejecución de la migración de los activos de Sareb se realizará de la forma más eficiente.  

Venta del negocio de gestión y recobro de deudas impagadas También en el último trimestre de 2014, Banco Sabadell ha suscrito con Lindorff España, S.L.U. un contrato de compraventa de su negocio de gestión y recobro de deudas impagadas y ha formalizado asimismo un acuerdo para la prestación de servicios relacionados con la actividad de gestión y recobro de deudas impagadas por un período inicial de diez años. El precio de la transmisión se estableció en 162 millones de euros.

Para más información:
Banco Sabadell

miércoles, 28 de enero de 2015

Depósito on line garantizado de Bancopopular-e

Bancopopular-e lanza un depósito garantizado 3,85 % y 200 euros de regalo

Los depósitos estructurados siguen ganando terreno. 

La última entidad en apostar por ellos ha sido Bancopopular-e que ha estrenado un depósito referenciado a las acciones de Telefónica, Santander y Repsol con un plazo de 18 meses y un cupón final de hasta el 3,85 % sobre el capital invertido. Se trata de uno de los depósitos referenciados más rentables del momento con el que, además, los nuevos clientes que inviertan 75.000 € se llevarán un abono de 200 € de regalo, según informa HelpMyCash.com.

El nuevo depósito de Bancopopular-e, referenciado a tres valores del IBEX 35, cuenta con una doble garantía: por un lado, la entidad se compromete a devolver el 100 % del capital invertido al vencimiento del depósito; y, por el otro, la inversión está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos español que, en caso de quiebra de la entidad, cubriría hasta 100.000 € por titular.

La rentabilidad final del depósito variará dependiendo de cómo se comporten los activos subyacentes: si en la fecha de observación final el precio de las tres acciones es igual o superior al inicial, la entidad pagará un cupón del 3,85 % sobre el capital invertido (2,56 % TAE); si, por el contrario, el nivel final de alguno o de los tres títulos es inferior al inicial, la rentabilidad será del 0 % TAE.

El depósito no admite la cancelación anticipada y estará disponible hasta el próximo 30 de enero de 2015.

Puede contratarse desde 5.000 €, aunque los clientes que inviertan 75.000 € o más pasarán a ser considerados clientes Gold y podrán disfrutar de todas las ventajas del servicio Gold de Bancopopular-e, como la ausencia de comisiones en la operativa diaria, la posibilidad de sacar dinero gratis de todos los cajeros del mundo, descuentos en tiendas, invitaciones a eventos exclusivos o entrada gratuita a salas VIP de aeropuertos de todo el mundo, entre otras muchas ventajas.
Además, los nuevos clientes que ingresen 75.000 € en Bancopopular-e, ya sea en el depósito o repartidos entre otros productos (cuentas, fondos, etc.), se llevarán 200 € gratis cortesía de HelpMyCash.com.

martes, 27 de enero de 2015

Hipoteca fija o Variable en 2015

Prestamos hipotecarios en 2015, Hipotecas fijas al 3,50 %: ¿son más baratas que las variables?

Hipoteca Fija Vs. Hipoteca Variable en 2015

Ofertas como la recién lanzada hipoteca de Banco Sabadell al 3,50 % hacen pensar que el mercado de las hipotecas fijas está volviendo y, aún más, mejorando sus condiciones. En este nuevo contexto, las personas que buscan financiación para comprar casa se preguntan: ¿sale más a cuenta una hipoteca a tipo fijo o una a tipo variable?

La respuesta es que depende del interés que nos ofrezca el banco y de lo que haga el Euríbor en los próximos años. El comparador HelpMyCash.com lo explica a través de un ejemplo. Imaginemos una hipoteca de 150.000 € a 20 años.

1. Si el Euríbor mantiene su media actual (0,332 %) durante 20 años
Hipoteca variable a Euríbor + 1,70 % (como la de Bankinter): pagaremos una cuota de 761 € y unos intereses totales en 20 años de 32.664 €.
Hipoteca fija al 3,70 %: pagaremos una cuota de 885 € y unos intereses totales en 20 años de 62.504 €
La hipoteca VARIABLE nos ahorra 29.840 €.

2. Si el Euríbor alcanza una media de 2,5 % durante 20 años
Hipoteca variable a Euríbor + 1,70 %: pagaremos una cuota de 925 € y unos intereses totales en 20 años de 71.965 €.
Hipoteca fija al 3,70 %: pagaremos una cuota de 885 € y unos intereses totales en 20 años de 62.504 €
La hipoteca FIJA nos ahorra 9.461 €.

Si cogemos como referencia la nueva hipoteca fija de Banco Sabadell a 20 años al 3,70 %, haría falta que el Euríbor alcanzara una media del 2 % para que contratar una hipoteca fija nos saliera a cuenta. Así, si creemos que el Euríbor va a cotizar por encima del 2 % de media en las siguientes décadas, vale la pena contratar una hipoteca fija. Si creemos que la cotización media será inferior, nos saldrá más a cuenta buscar una hipoteca a interés variable.

Ahora bien, debemos tener en cuenta que la mayoría de ofertas a tipo fijo aún superan el 5 % de interés (La Caixa ofrece un 6,86 %, ActivoBank un 5,52 %, Bankinter un 6,32 %...), y para que una de estas hipotecas nos saliera rentable, el Euríbor debería alcanzar una cotización mínima del 3,30 % durante los próximos 20 años, según cálculos de HelpMyCash.

Por último, además de nuestras previsiones sobre el Euríbor, hemos de tener en cuenta si preferimos saber seguro lo que pagamos todos los meses hasta el último día de hipoteca sin sobresaltos aunque sea un poco más, o estamos dispuestos a que nuestra cuota vaya oscilando si, a la larga, hemos ahorrado algo de dinero.


Resultados Bankinter 2014, obtuvo un beneficio de 276 millones de euros


El Grupo Bankinter obtiene en 2014 un beneficio neto de 275,9 millones de euros; y un beneficio antes de impuestos de 392,8 millones. Se trata de los mejores resultados del banco de los últimos siete ejercicios, y tanto por cuantía como por la recurrencia de los mismos vuelven a situarse en niveles pre-crisis.

Antes de realizar la preceptiva comparativa con 2013, hay que decir que, con motivo de la entrada en vigor, y con carácter retroactivo, de la interpretación de la norma internacional contable sobre gravámenes (la CINIIF 21), se ha llevado a cabo un reconocimiento contable anticipado de las aportaciones ordinarias y extraordinarias realizadas al Fondo de Garantía de Depósitos en el ejercicio 2013 y 2014. Esto conlleva ajustar, a efectos comparativos, las cuentas publicadas el año 2013 (reduciendo la línea "Otros productos\cargas de explotación" y, consecuentemente, el margen bruto, el resultado de explotación antes y después de provisiones, el resultado antes de impuestos y el resultado consolidado).

Teniendo en cuenta esa interpretación de la norma contable, aplicable a todo el sector financiero español, el beneficio neto del banco se incrementa un 45,3% en comparación con el resultado de 2013 ya ajustado, que pasaría a ser de 189,9 millones de euros (frente a los 215,4 millones publicados en su día). En cuanto al BAI de 2014 es un 50,5% superior al de 2013 reajustado, que pasaría a ser de 261,1 millones, frente a los 297,6 millones publicados entonces.

Los sólidos resultados obtenidos por Bankinter en 2014 se sustentan sobre el crecimiento de los ingresos del negocio típico con clientes, que se incrementan en un 8,2% en el año, y que han sido capaces de compensar el decreciente protagonismo de los ingresos por operaciones financieras.

Al mismo tiempo, destaca la buena calidad de activos del banco, en el nivel más alto del sector, y una solvencia reforzada cuya capacidad de resistencia ante escenarios adversos ya quedó acreditada en las pasadas pruebas de estrés europeas.

El año 2014 supone un punto de inflexión en el saldo de activos problemáticos, siendo el primer ejercicio en el que se registra un descenso neto de los mismos. Como consecuencia, el ratio de morosidad del Banco se sitúa a diciembre en el 4,72%, frente al 4,98% de hace un año, dato muy inferior a la media sectorial, que se situaba a noviembre en el 12,75%. Paralelamente, sigue disminuyendo la suma de entradas netas en mora y fallidos, con lo que ello supone de menor dotación a provisiones.

La cartera de activos inmobiliarios adjudicados se reduce después de varios años creciendo en términos anuales. Su valor bruto al cierre de 2014 es de 585,8 millones de euros, un 6,7% inferior a un año atrás. Y con una cobertura del 39,1%.

Es, además, una cartera muy reducida en comparación con el resto de entidades y que se concentra en un 44% en viviendas. Asimismo, el banco ha incrementado en un 14,5% el ritmo de venta de estos activos sobre el pasado ejercicio, evidenciando tanto la calidad y buena situación del producto ofertado, como la capacidad de comercialización del banco en este negocio.

Por lo que se refiere a la solvencia, Bankinter alcanza al cierre del ejercicio un ratio de capital CET1 del 11,87%, según los criterios de Basilea III, y que hubiera llegado hasta el 12,06% en caso de no haberse llevado a efecto la aplicación retroactiva del nuevo criterio contable. Por lo que se refiere al ratio de Capital CET1 fully loaded, se sitúa a diciembre en el 11,5%, entre los más elevados del sector.

Paralelamente, cabe destacar que Bankinter dispone de una estructura de vencimientos cómoda, equilibrada y sin concentraciones, con 1.200 millones de vencimientos previstos para 2015, y 1.400 millones para 2016. Para afrontar los mismos el banco dispone de 6.100 millones de euros en activos líquidos, y una capacidad para emitir cédulas hipotecarias por valor de 5.300 millones.

Por otra parte, Bankinter mejora su estructura de financiación, con un ratio de depósitos sobre créditos del 78,3%, frente al 76,5% de hace un año; y reduce el gap de liquidez en 1.500 millones de euros respecto al cierre de 2013.

Crecimiento en todos los márgenes de la cuenta.

Los positivos resultados presentados por el Grupo Bankinter al cierre de 2014 están construidos sobre el negocio típico bancario y no sobre los rendimientos de la cartera de renta fija, y se manifiestan en una mejora de todos los márgenes de la cuenta.

El margen de intereses de Bankinter crece de manera sostenida a lo largo del año y también en comparación con anteriores ejercicios. Al 31 de diciembre de 2014, alcanza los 755,4 millones de euros, un 18,8% más que hace un año. Este crecimiento sostenido está fundamentado en la buena evolución del margen de clientes, que mejora en el conjunto del año en 45 puntos básicos, como consecuencia de una sostenida disminución del coste de los recursos.

El margen bruto se sitúa en 1.448,8 millones de euros, un 8,2% más que hace un año, en gran parte como consecuencia de la satisfactoria evolución de los ingresos por comisiones, que crecen en el año un 17% a causa de una mayor actividad del negocio de clientes, sobre todo en actividades como la gestión de activos y el negocio de renta variable. Estos ingresos por comisiones han sido capaces de contrarrestar la menor contribución de las operaciones financieras institucionales, cuyos ingresos se reducen un 41,7% sobre el mismo dato a 2013.

En cuanto al margen antes de provisiones, cierra el ejercicio en 729,6 millones de euros, un 10,7% más, después de absorber un incremento de los gastos, producto de las mayores inversiones llevadas a cabo para apoyar el crecimiento del negocio, pero que sin embargo no ha dañado el ratio de eficiencia de la actividad bancaria, que mejora respecto a ejercicios anteriores.

Por lo que se refiere al balance de Bankinter, los activos totales pasan desde los 55.157,7 millones de euros al cierre de 2013 hasta los 57.333 millones de este año, lo que supone un alza del 3,9%.

Los créditos sobre clientes alcanzan al cierre de 2014 los 42.446,7 millones de euros, un 3% más que hace un año. Este buen dato es consecuencia, sobre todo, de la buena evolución que, un año más, ha tenido el negocio de Empresas, cuya cartera crediticia es un 6,7%, superior a la de hace un año, hasta alcanzar un volumen de inversión de 18.900 millones de euros.

En cuanto a los recursos controlados alcanzan a diciembre 55.449,4 millones de euros, lo que significa crecer un 8,7% respecto a la cifra de hace un año. Pero es sobre todo significativo, una vez más, el  incremento de los recursos gestionados fuera de balance, un 40,7% más, y dentro de estos, los fondos de inversión gestionados y comercializados por Bankinter Gestión de Activos, que aumentan un 39%, hasta alcanzar un volumen de 11.000 millones de euros.

El negocio de clientes, como motor de generación de resultados.

El ejercicio 2014 ha resultado muy positivo para todas las líneas del negocio con clientes, que se confirman como el motor en la generación de resultados del Grupo. Como elemento de partida es destacable el buen ritmo de captación de nuevos clientes, con un 24% de incremento en las captaciones frente a las habidas en 2013.

Como consecuencia de este crecimiento en el volumen de clientes y en una mayor actividad de los mismos, el banco sigue fortaleciendo las diferentes líneas del balance, tanto del lado de los recursos como de la inversión.

Así, por lo que se refiere a los créditos a clientes, Bankinter es una de las pocas entidades que cierra el año con un alza del 3% en el total de la inversión crediticia, porcentaje que se eleva hasta un 6,7% más en lo que se refiere a la cartera crediticia a empresas.

Poniendo el foco en la comercialización de hipotecas, en donde el banco dispone de una oferta altamente competitiva, Bankinter sigue manteniendo una buena velocidad de crucero, apoyado en su campaña comercial. Durante 2014, la entidad ha multiplicado por tres el volumen de nueva producción hipotecaria en comparación con 2013, alcanzando los 1.550 millones de euros de nueva producción.

Del lado de los recursos, Bankinter ha incrementado los fondos minoristas (cuentas a la vista, depósitos a plazo y pagarés) en un 7,2% durante el año.

En lo que atañe a los negocios estratégicos, destacan los buenos datos de Banca Privada, en donde Bankinter es ya un actor plenamente consolidado y referente en el sector. El patrimonio de los clientes de este segmento se ha incremento en 2014 frente a 2013 en un 26%, hasta alcanzar un volumen de 23.100 millones de euros. Asimismo, Bankinter mantiene su privilegiada posición de liderazgo en el ranking de sicavs, alcanzando las 383 sociedades gestionadas al cierre de año, un 29% más que en 2013, con una cuota de mercado del 11,9%.

A lo largo del ejercicio, ha sido destacable la buena evolución experimentada en otros negocios, como el de renta variable de clientes, con datos como un incremento del 23,4% en el número de órdenes ejecutadas, o de un 17,5% más sobre 2013 en el valor del efectivo depositado. Como consecuencia, las comisiones netas procedentes de este negocio se incrementan un 35,6% respecto a 2013.

También destacan dos negocios cuyo protagonismo va a ir "in crescendo"  en próximos ejercicios, como el de financiación al consumo, que ya empieza a arrojar cifras interesantes, y el relanzamiento del negocio de Banca Personal, con nuevos equipos y productos.

En cuanto a Línea Directa, sigue creciendo en pólizas y cuota de mercado. Al cierre de 2014, las pólizas totales suponen un 6,3% más sobre el ejercicio precedente, hasta un total de 2,2 millones de pólizas. Dentro de estas, es especialmente destacable el crecimiento en pólizas de hogar: un 19,2% más año contra año. El BAI de esta compañía en 2014 asciende a 133,9 millones de euros, un 4,2% por encima de 2013, con un ROE individual del 23,7%.

Por último, cabe señalar el buen comportamiento experimentado por la acción BKT durante este periodo, con una revalorización del 34,4% y llegando a estar cerca de máximos históricos de cotización. Un dato muy destacable, máxime cuando ya en 2013 Bankinter fue el valor bancario más rentable de Europa, con una revalorización cercana al 150%. Todo ello demuestra que Bankinter ha ganado credibilidad y reconocimiento internacional por parte de los inversores, como así lo han reflejado tanto la cotización de la acción, como la mejora de los ratings otorgados por las principales agencias de calificación de crédito, que sitúan ya a la entidad en "grado de inversión".

Para más información:
Bankinter

lunes, 26 de enero de 2015

Banco Santander simplifica su estructura organizativa

Banco Santander simplifica su estructura y reduce de 15 a 11 sus divisiones corporativas

El consejo de administración de Banco Santander ha aprobado una serie de cambios que simplifican su estructura organizativa, reduce de 15 a 11 las divisiones corporativas, y refuerza el control de los riesgos. Estos cambios contribuirán a una mejora en la capacidad de respuesta al cliente y a superar los ambiciosos objetivos financieros y de negocio que se ha marcado el banco.

Los nombramientos aprobados, sujetos a las autorizaciones correspondientes, son:
Rodrigo Echenique, vicepresidente del consejo, pasará además a ser consejero ejecutivo, del que dependerá, de acuerdo con las recomendaciones regulatorias sobre gobierno corporativo, la función de Cumplimiento, así como otras que le delegue la Presidencia del banco.
José María Fuster, director general del banco y hasta la fecha director de la División de Tecnología y Operaciones, asume la función corporativa de Innovación, reportando directamente a la presidenta del banco. Fuster liderará nuevas estrategias para situar al banco como una referencia internacional en innovación aplicada a la banca.

 En su lugar, Andreu Plaza ha sido nombrado director general del banco y responsable de la División de Tecnología y Operaciones. Plaza, con amplia experiencia tecnológica en banca, ha contribuido de manera decisiva al proceso de transformación tecnológica en la banca comercial de Santander UK.

 Con esta nueva estructura se separa la función de definición de la estrategia digital (Innovación) de su posterior aplicación al banco, con la implantación, ejecución y desarrollo de la misma (División de Tecnología y Operaciones).
Rami Aboukhair, hasta la fecha director general adjunto, ha sido nombrado director general del banco. Aboukhair cuenta con dilatada experiencia en banca retail, se incorpora a Santander España como responsable de banca comercial (redes de distribución, empresas y particulares). Reportará a Enrique Garcia Candelas, country head de España, del que también dependen las áreas de Banca Mayorista Global, Riesgos, Control de Gestión y Organización y Costes, y las demás áreas de apoyo de España. 
Una vez completado el proceso de saneamiento de los activos inmobiliarios en España, la división de Recuperaciones y Saneamiento de Activos, a cargo del director general Remigio Iglesias, pasa a integrarse como un área corporativa de la Dirección General de Riesgos, dirigida por José María Nus, director general de riesgos, que a su vez reporta a Matías Rodriguez Inciarte, vicepresidente del banco y presidente de la Comisión Delegada de Riesgos. 
Dentro de la División Financiera, se crea el Área de Relación con Supervisores y Reguladores, con el fin de asumir la dirección y coordinación global con los supervisores y reguladores del banco y de sus distintas unidades y entidades.  En particular asumirá, como entidad supervisada, la relación con el Banco Central Europeo, supervisor consolidado del grupo. José Manuel Campa, hasta la fecha responsable del Área de Relaciones con Inversores, asumirá esta responsabilidad reportando a Jose García Cantera, director general y responsable de la División Financiera. 

La División de Banca Privada, Gestión de Activos y Seguros pasará a integrarse en la división de Banca Comercial dirigida por Javier San Felix, director general del banco. Luis Moreno, director general, será el responsable de la Banca Privada reportando al director de la división. 
Con el fin de reforzar el posicionamiento en el ámbito universitario, Santander Universidades, dirigida por José Antonio Villasante, director general del banco, continuará reportando, como área corporativa, a la presidenta del banco y además reportará funcionalmente a la división de Banca Comercial en lo referente al segmento de clientes universitarios e instituciones de educación superior.  
Víctor Matarranz, director general y director del Área de Presidencia, asume también la función de Estrategia. La nueva área se denominará Presidencia y Estrategia. 
José Luis de Mora, director general adjunto, ha sido nombrado director general del banco manteniendo su responsabilidad al frente del Área de Planificación Financiera y Desarrollo Corporativo, con dependencia directa del Consejero Delegado y funcional al Área de Presidencia y Estrategia.

José Antonio Álvarez, consejero delegado, ha señalado: “Los cambios aprobados hoy complementan la reestructuración puesta en marcha en septiembre con el cambio en la Presidencia y nos permitirán ayudar a capturar las oportunidades de crecimiento futuro, para lo que estamos implementando una organización más ágil, flexible y descentralizada. Aspiramos a que Santander sea el mejor lugar para trabajar y el mejor banco para nuestros clientes, con una rentabilidad creciente y sostenible para los accionistas y contribuyendo al progreso de las sociedades donde trabajamos”.

domingo, 25 de enero de 2015

BBVA Ventures invierte en la plataforma líder de Bitcoin, Coinbase


BBVA Ventures, el proyecto de capital riesgo del Grupo BBVA que invierte en startups que están transformando la industria financiera, ha realizado una inversión en Coinbase, la plataforma líder para realizar transacciones con la divisa virtual Bitcoin.   

Coinbase, fundada en junio de 2012 en San Francisco, ofrece a consumidores y empresas la posibilidad de comprar, vender y realizar transacciones fácilmente con Bitcoin y provee a los desarrolladores las herramientas para crear nuevas aplicaciones sobre su plataforma tecnológica.

Bitcoin es la aplicación más importante a nivel mundial de la tecnología blockchain, un registro online público que verifica las transacciones con la moneda digital.

“En esencia Bitcoin es un protocolo descentralizado que permite el intercambio de valor entre partes en cualquier lugar del mundo, algo que potencialmente podría alterar los servicios financieros”, asegura Jay Reinemann, director de BBVA Ventures. “Al servir a consumidores, empresas y desarrolladores por igual, Coinbase toca los aspectos más importantes de este ecosistema emergente, y está en una de las mejores posiciones posibles para conocer los nuevos desarrollos y aplicaciones para esta tecnología.”

A enero de 2015, Coinbase cuenta con 2,1 millones de consumidores que usan su “wallet” (cartera virtual), 38.000 negocios que procesan pagos con Bitcoins a través de su plataforma y 7.000 desarrolladores que construyen nuevos servicios basados en su interfaz de programación de aplicaciones (API).

Los 75 millones de dólares de la nueva ronda de financiación Serie C eleva el capital total logrado por Coinbase hasta los 106 millones de dólares. La ronda ha sido liderada por DFJ Growth con la participación de inversores existentes que incluyen a Andreessen Horowitz, Union Square Ventures y Ribbit Capital.

La misión de BBVA Ventures es encontrar y ayudar a las compañías más innovadoras en los servicios financieros. BBVA Ventures opera a través de una oficina de representación del Grupo BBVA en San Francisco. Desde su creación en 2012, BBVA Ventures ha invertido en compañías como Personal Capital, Taulia, DocuSign, SumUp y los fondos de capital riesgo Ribbit Capital y 500 Startups.   

Para más información:
BBVA

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