viernes, 27 de noviembre de 2020

Banco Santander lanza el primer bono socialmente responsable para inversores minoristas

El banco dará a sus clientes la oportunidad de invertir en un producto con un impacto positivo en la sociedad, dado que los fondos irán destinados a financiar proyectos de energías renovables

La suscripción mínima es de 5.000 euros y será comercializado entre clientes de los segmentos de empresas, Select (rentas altas), banca privada, microempresas, intermediarios financieros e instituciones privadas con al menos dos años de experiencia en productos de riesgo.

Santander refuerza su liderazgo en España en la inversión sostenible con el lanzamiento del primer bono para particulares bajo criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo, denominados ESG por sus siglas en inglés. Se trata de un producto con capital garantizado al 90% y con el que el banco ofrece a sus clientes la oportunidad de contribuir, desde 5.000 euros, a proyectos rentables y con un impacto positivo en la sociedad. 

La rentabilidad del bono, con vencimiento a tres años, está ligada a la evolución del índice Eurostoxx 50 ESG-X. Los fondos captados con este producto, elaborado por Santander Corporate & Investment Banking (CIB) y comercializado a través de la red comercial del grupo, se destinarán a la financiación de proyectos gestionados por Santander que cumplan con criterios de sostenibilidad, concretamente se utilizarán para financiar proyectos de energía eólica y solar. 

La colocación forma parte del plan global de emisiones sostenibles del banco, con el que se financiará actividad verde, social o sostenible como parte de las iniciativas de banca responsable de Santander. Anualmente se publicará un informe en el que se detallará el uso de los fondos y el impacto que está teniendo la financiación.

El grupo mantiene una apuesta decidida por la sostenibilidad y como muestra de ello se ha marcado como objetivo facilitar más de 120.000 millones de euros en financiación verde hasta 2025, una cifra que se elevará hasta 220.000 millones hasta 2030. Recientemente, la entidad ha reforzado su división Santander CIB con un equipo dedicado a desarrollar soluciones ESG y está potenciando la inversión sostenible a través de su división de Santander Wealth Management & Insurance. Santander también está desarrollando otras soluciones en este ámbito, como el sello de sostenibilidad para pymes lanzado este mismo mes.

El banco emitió en octubre de 2019 su primer bono verde para inversores institucionales por importe de 1.000 millones de euros. Según el informe anual de esta emisión publicado hoy, la operación ha permitido financiar 32 proyectos solares y fotovoltaicos con una capacidad instalada superior a los 6.300 megavatios (MW). De acuerdo con la cuota de financiación de Santander en estos proyectos, se ha evitado la emisión equivalente al consumo de dióxido de carbono (CO2) realizado por más de 700.000 hogares en un año. El pasado junio, Santander lanzó otro bono verde, una emisión sénior no preferente de 1.000 millones de euros.

Santander se ha comprometido a ser neutro en carbono en 2020 compensando las emisiones que genera, eliminar el plástico de un solo uso innecesario en sucursales y edificios corporativos en 2021 y a consumir el 100% de la electricidad a partir de fuentes renovables en 2025 en los países donde sea posible certificar la fuente de la electricidad.

lunes, 23 de noviembre de 2020

EVO Banco elimina comisiones

Los clientes de EVO no tendrán que cumplir ningún requisito para tener acceso universal, gratuito, sin comisiones ni suscripciones al catálogo de servicios financieros y tecnológicos.

El banco 100% digital de Bankinter supera los 812.000 clientes, un 37% más que a cierre de 2019.

La entidad completa su apuesta de Banca Inteligente sin comisiones y sin condiciones con una agresiva mejora en su amplia oferta hipotecaria, que se sitúa en el top 3 de España.

EVO Banco lanza la mayor ofensiva comercial en sus ocho años de historia y elimina cualquier tipo de condición para poder ser cliente de la entidad. Esta nueva mejora del banco 100% digital de Bankinter se extiende desde el día de hoy a sus antiguos y nuevos clientes y supone el acceso universal, gratuito, sin comisiones ni suscripciones al catálogo de servicios financieros y tecnológicos de EVO.

EVO ha sido considerado como el banco online más innovador de Europa en 2019 y cuenta en la actualidad con una de las ofertas más completas y competitivas de la banca digital española, tanto en servicios de ahorro como de soluciones de pago, financiación o inversión. En palabras de Enrique Tellado, director general de EVO, “Mientras el sector financiero tiende a aumentar las comisiones a sus clientes, en EVO ofrecemos la mejor oferta de servicios que hemos tenido nunca y lo hacemos sin coste y sin ataduras“.

La decisión de ofrecer todas las ventajas de la Banca Inteligente de EVO sin comisiones, sin pago por uso, ni requisitos de acceso, pretende consolidar y ampliar el posicionamiento de EVO como el banco digital español con la oferta más completa y competitiva del mercado.

EVO, EL BANCO 100% DIGITAL DE BANKINTER, SUPERA LOS 800.000 CLIENTES

EVO ha superado este mes de octubre los 812.000 clientes, un 37% más que a cierre del año pasado.

El crecimiento de EVO ha sido de dos dígitos tanto en su base de clientes financieros como de servicios (EVO Lovers). Los clientes financieros constituyen más del 75% de la base comercial de EVO mientras que los no financieros representan, desde hace un año, una creciente comunidad de usuarios interesados en la propuesta digital de EVO.

Estos clientes de servicios disfrutan de un acceso en condiciones preferentes al e-commerce de productos tecnológicos de EVO (EVO Place) así como a una versión abierta de banca móvil que ofrece funcionalidades como el agregador de cuentas de terceras entidades, análisis de salud financiera o asistente virtual para consultas bancarias. A lo largo de este año, uno de cada tres EVO Lovers se ha vinculado como cliente financiero durante los primeros meses de relación con EVO.

BANCA INTELIGENTE: UNIVERSO DE SOLUCIONES QUE HACEN LA VIDA FÁCIL

La Banca Inteligente de EVO Banco se ha consolidado de los últimos años como un sofisticado ecosistema de soluciones financieras y digitales. EVO cuenta con una App Móvil de última generación que permite la contratación y gestión 100% digital de todos sus productos.

En ella los clientes cuentan con soluciones de ahorro automáticas (una cuenta corriente y otra a plazo conectadas entre sí), servicios avanzados de pago digital (Apple Pay, Google Pay, EVO Wallet, EVO Bizum, Hal Cash, etc.) o servicios de retirada e ingreso de efectivo (TOP 3 entidades españolas con mayor red de cajeros para retiradas de dinero sin coste, red de Correos Cash para ingresos o divisas a domicilio). La entidad cuenta además con un amplio catálogo de productos inversión (más de 180 fondos de inversión y soluciones fintech basadas en algoritmos inteligentes), funcionalidades personalizadas que promueve la salud financiera de los clientes, o descuentos directos en plataformas líderes como Booking.com, Amazon.es o Rentalcars.com, entre otros.

Entre las últimas novedades se encuentra la mejora del catálogo hipotecario de la entidad, con precios en el top 3 del ranking español en todas las hipotecas de EVO y la posibilidad de solicitarla de forma 100% digital en menos de 20 minutos.

domingo, 22 de noviembre de 2020

Cuenta Nómina Más DB

 Deutsche Bank España, el único banco extranjero en España que ofrece todos los servicios bancarios para empresas y particulares a través de una red de oficinas y de banca digital, ha lanzado una potente campaña de marketing de su nueva Cuenta Nómina Más DB bajo el lema “La cuenta que no esperabas del banco que no esperabas que fuera para ti”.


La campaña destaca las ventajas de la Cuenta Nómina Más DB de Deutsche Bank que acaba de irrumpir en el mercado situándose entre las cuentas nóminas más atractivas por su remuneración de hasta 480 euros en los primeros dos años desde el alta para los 5.000 primeros clientes o hasta el 31 de enero de 2021. Además, la tarjeta de crédito vinculada a la Cuenta Nómina Más DB permite la retirada gratis de efectivo desde cualquier red de cajeros nacional e internacional.


La campaña de marketing, realizada en colaboración con Contrapunto BBDO y con Carat como agencia de medios, gira en torno a un spot donde un grupo de jóvenes amigos conversan en el momento de pagar en un restaurante (momento show of donde a través de las tarjetas se ve de qué banco es cada uno) A uno de ellos le sorprende ver una tarjeta de Deutsche Bank sobre la mesa y cuando preguntan a su propietario si le han ascendido, el joven cliente de Deutsche Bank contesta de forma natural explicando los motivos que le han llevado a hacerse cliente.


“La campaña para la Cuenta Nómina Más DB nace para hacer llegar al consumidor un producto con unas características difíciles de igualar en el mercado. La Cuenta Nómina Más DB es un producto rompedor, con una remuneración muy atractiva y grandes ventajas. Un producto tan potente tenía que ser contado y queríamos llegar al usuario de una manera clara y sencilla en la que se plasmase todo su atractivo. Por eso quisimos reproducir una situación normal entre un grupo de amigos, donde se comentan, de una forma espontánea y natural, las principales ventajas del producto”, ha afirmado Raquel Carrillo, Directora de Marketing de la división IPB de Deutsche Bank España.


Además del spot que se emitirá en televisión, la campaña consta también de campaña digital y campaña en exterior que será visible en Madrid, Barcelona, Sevilla, Málaga, Valencia y Bilbao.


 Una Cuenta Nómina con ventajas únicas y alta 100% digital


Para disfrutar de las ventajas de la Cuenta Nómina Más DB, los nuevos clientes de Deutsche Bank (que no hayan sido tampoco clientes con anterioridad) deben domiciliar una nómina o pensión de al menos 1.500 euros mensuales, así como realizar al menos cuatro compras con la tarjeta de débito o una con la tarjeta de crédito al mes.


El alta online de la Cuenta Nómina Más DB puede realizarse fácilmente a través de la renovada app Deutsche Bank España que cuenta con el sistema de doble seguridad DB Security Authenticator que permite realizar todas las compras y gestiones minimizando los riesgos. Información detallada sobre la Cuenta Nómina Más DB en  https://www.deutsche-bank.es/pbc/data/es/cuenta-nomina-mas-cuentas-pa.html

viernes, 20 de noviembre de 2020

Deutsche Bank incentiva el traspaso a sus planes de pensiones individuales

Deutsche Bank incentiva el traspaso a sus planes de pensiones individuales con una bonificación de hasta el 3%

Deutsche Bank incentivará hasta el próximo 31 de enero de 2021 la inversión y los traspasos a sus planes de pensiones individuales desde otras entidades financieras con una bonificación del 2% del importe traspasado para una permanencia de 3 años y del 3% en el caso de una permanencia de 5 años.

Deutsche Bank cuenta con una gama de 13 planes de pensiones individuales para los diferentes perfiles de inversores a largo plazo de los cuales los siguientes 11 son bonificables:

- Perfil Conservador: PPI Crecimiento Conservador, PPI Deutsche Bank Conservador, PPI Protección Flexible 85 DB y PPI Destino Futuro 2023 DB

- Perfil Moderado: PPI Deutsche Bank Moderado, PPI Destino Futuro 2030 DB y PPI Inversión Sostenible DB

- Perfil Dinámico: PPI Deutsche Bank Dinámico

- Perfil Arriesgado: PPI Deutsche Bank RV Europa, PPI Deutsche Bank RV Global y PPI Destino Futuro 2037 DB.

En términos de rentabilidad, seis planes de pensiones (PPI Inversión Sostenible DB, PPI Crecimiento Conservador DB, PPI Crecimiento Conservador DB, PPI Deutsche Bank Moderado, PPI Destino Futuro 2030 DB y PPI Destino Futuro 2037 DB) se encuentran en el primer cuartil de rentabilidad de su categoría y cuatro (PPI Destino Futuro 2023 DB, PPI Deutsche Bank Dinámico, PPI Deutsche Bank RV Europa y PPI Deutsche Bank RV Global) en el segundo cuartil, según datos de Inverco a 30/09/2020.

Deutsche Bank recomienda a los inversores elegir el plan de pensiones que mejor se adapte a sus circunstancias personales definiendo previamente su perfil inversor. “La selección de nuestro plan de pensiones individual no debe estar determinada únicamente por la bonificación que recibamos de la entidad financiera ni por las ventajas fiscales del producto en cada momento. Debe tratarse de un producto que, en primer lugar, se adapte a nuestro perfil inversor y que, en segundo lugar, nos ofrezca una rentabilidad acorde a nuestra tolerancia al riesgo. Estos dos aspectos nos permitirán acumular un ahorro a largo plazo que complemente nuestra pensión de jubilación futura”, afirma Baruc Fernández, Especialista en planes de pensiones de Deutsche Bank España.

Deutsche Bank RV Global, mejor plan de pensiones de Renta Variable Global, según Morningstar

El pasado mes de marzo, el plan de pensiones Deutsche Bank RV Global fue galardonado como el mejor plan de pensiones de Renta Variable Global, según Morningstar. La firma de análisis destacó el “excepcional rendimiento ajustado al riesgo en 2019 y a largo plazo” del producto.

Plan de Pensiones Individual Inversión Sostenible DB

Deutsche Bank ha lanzado recientemente de la mano de DWS, gestora que cuenta con la máxima calificación PRI (Principles for Responsible Investment), el Plan de Pensiones Individual Inversión Sostenible DB, que aúna la inversión a largo plazo para complementar la jubilación con la generación de un impacto positivo tanto en la sociedad como en el medioambiente al incorporar los criterios ESG dentro de su proceso de inversión.

Este plan de pensiones invierte entre un 70-85% de su cartera en activos de renta fija y un 15-30% en renta variable de empresas que aplican los criterios ESG (medioambiente, sociales y de buen gobierno corporativo).

miércoles, 18 de noviembre de 2020

Bankinter supera los 100.000 clientes en el primer año de su línea comercial para jóvenes

 “bk” es la línea creada por el banco para ofrecer servicios financieros globales para clientes de hasta 35 años, con propuestas específicas en función de su edad.

El banco incluye en su propuesta para jóvenes herramientas de iniciación en el mundo de la inversión como el juego de bolsa “Game of Traders”, que ha contado con la participación de más de 2.500 universitarios.

Bankinter suma 103.000 clientes en el primer año de vida de “bk”, la línea comercial para jóvenes puesta en marcha por el banco para ofrecer productos y servicios financieros específicos para clientes con una edad hasta 35 años. Estas cifras, que el banco alcanza al cierre de octubre, confirman la buena evolución de un proyecto mediante el cual Bankinter busca ampliar su base de clientes de menor edad, apostando por la digitalización, la formación financiera y productos de valor. 


Esta línea de negocio, que cuenta con un espacio propio en la web y en la app del banco, está dirigida a tres colectivos distintos: hijos de clientes del banco menores de edad, universitarios con edades entre los 18 y 24 años, y jóvenes profesionales de hasta 35 años. Para cada tramo de edad, la entidad ha diseñado un portfolio adaptado de productos de ahorro e inversión, financiación, medios de pago, así como programas de descuento y actividades formativas de iniciación en el conocimiento bancario y de los mercados financieros. 


Para el grupo de los más jóvenes, hasta 18 años, el banco ha creado “bk mini”, con productos muy sencillos como una cuenta y una tarjeta de debido con control de gasto a disposición de los padres, así como planes de ahorro para que estos puedan planificar económicamente determinados proyectos de futuro para sus hijos, como el de sus estudios.


Con el fin de iniciar a los más jóvenes en conceptos básicos bancarios, como los gastos e ingresos y el ahorro, los padres podrán proporcionar a sus hijos claves consultivas de las cuentas, establecer un ingreso regular a través del servicio ‘Bk paga’, o acceder todos ellos a un juego de educación financiera, denominado “Money Town”, diseñado para aprender estos conceptos.


Por su parte, los jóvenes mayores de edad tienen a su disposición “bk joven”, con dos colectivos diferenciados: el de universitarios entre 18 y 24 años y el de profesionales menores de 35 años. Ambos grupos disponen de productos adaptados, como las cuentas bk Joven y bk Nómina, tarjetas y, en el caso de esta última cuenta, con la posibilidad de domiciliar ingresos y gastos obteniendo, al mismo tiempo, una remuneración.


Para el público de jóvenes universitarios, el banco ha diseñado un juego de iniciación en el mundo de la renta variable, denominado “Game of Traders” que, en su primera edición, ha contado con más de 2.500 participantes de más de 80 instituciones y centros universitarios españoles.  Se trata de un juego de bolsa, con un gran componente formativo, que cuenta con una plataforma gráfica para operar como un auténtico trader. Gracias a este juego, los participantes, sin experiencia previa en su mayoría, han podido iniciarse en el mundo de la inversión en un entorno que simula en real la evolución de los mercados.

martes, 17 de noviembre de 2020

BBVA vende su filial en Estados Unidos a PNC por $11.600 millones

BBVA ha acordado la venta de su filial en Estados Unidos a PNC por un precio de aproximadamente 11.600 millones de dólares (9.700 millones de euros¹) en efectivo. Este precio representa 19,7 veces el resultado obtenido por la unidad en 2019² y equivale a cerca del 50% del valor en bolsa actual de BBVA, por lo que la operación crea un enorme valor para los accionistas. La transacción tendrá un impacto positivo en el ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ de BBVA de cerca de 300 puntos básicos, equivalente a 8.500 millones de euros de generación de CET1.


El presidente de BBVA, Carlos Torres Vila, ha señalado que la venta de la filial en Estados Unidos es "una excelente operación".

“Esta es una gran operación para todas las partes. PNC ha reconocido el enorme valor de nuestro negocio, nuestros clientes y nuestro gran equipo en Estados Unidos, que formarán parte de un grupo financiero líder en el país”, ha señalado Carlos Torres Vila, presidente de BBVA. “El acuerdo fortalece nuestra ya sólida posición financiera. Nos aporta mucha flexibilidad para invertir de forma rentable en nuestros mercados -impulsando nuestro crecimiento a largo plazo y apoyando a las economías en la fase de recuperación- así como para incrementar la remuneración al accionista”.

Esta es una gran operación para todas las partes. PNC ha reconocido el enorme valor de nuestro negocio, nuestros clientes y nuestro gran equipo en Estados Unidos

En Estados Unidos, BBVA está presente en la región del Sunbelt, con más de 100.000 millones de dólares en activos, 637 oficinas y posiciones de liderazgo en Texas, Alabama y Arizona. Una vez se complete la operación, PNC -con sede en Pittsburgh, Pensilvania- se convertirá en el quinto banco más grande del país por activos. La transacción excluye el ‘broker dealer’ (BBVA Securities) y la sucursal de Nueva York, a través de los cuales BBVA seguirá prestando servicios de banca corporativa y de inversión a sus grandes clientes corporativos e institucionales. Adicionalmente, BBVA mantiene la oficina de representación en San Francisco y el fondo de inversión en ‘fintech’ Propel Venture Partners.

“La adquisición acelerará nuestra trayectoria de crecimiento y aportará valor a largo plazo para el accionista”, señaló William S. Demchak, presidente y CEO de PNC. “Esta operación es una oportunidad para caminar hacia el futuro desde una posición de fortaleza, acelerando la expansión de PNC, aprovechando nuestra experiencia en adquisiciones. Nos satisface enormemente poder aportar nuestra tecnología líder y nuestros productos y servicios innovadores a nuevos mercados y clientes, aunando el compromiso que ambos bancos compartimos de formar equipos diversos de alto rendimiento y de apoyar a las comunidades donde operamos”.

La oferta 100% en efectivo de PNC valora el negocio vendido a 19,7 veces su resultado en 2019 y a 1,34 veces su patrimonio tangible a 30 de septiembre de 2020. Asimismo, la transacción aflora el valor de la filial pues el precio representa más de 2,5 veces la valoración media que asignan los analistas a la franquicia (3.800 millones de euros), por un negocio que supuso menos del 10%(3) del beneficio atribuido del Grupo en 2019. Además el precio equivale a casi el 50% del actual valor en bolsa de BBVA (4).

La operación tendrá un impacto positivo en el ratio CET1 ‘fully-loaded’ de aproximadamente 300 puntos básicos, equivalente a 8.500 millones de euros de generación de capital CET1. Incluyendo este impacto positivo, el ratio pro-forma CET1 ‘fully loaded’ a 30 de septiembre de 2020 alcanzaría el 14,5%. Con la operación, BBVA tendrá mayor flexibilidad estratégica para invertir en los mercados en los que opera y para incrementar la remuneración al accionista, siendo una opción atractiva a los precios actuales una recompra relevante de acciones (5). La venta generará una plusvalía neta de impuestos de unos 580 millones de euros y el patrimonio tangible se incrementará en 1.400 millones de euros.

Se estima que la operación se cerrará a mediados de 2021, una vez se obtengan las autorizaciones regulatorias necesarias.

J.P. Morgan Securities plc ha sido el asesor financiero en exclusiva de BBVA en esta transacción, mientras que Sullivan & Cromwell LLP ha sido el asesor legal. Bank of America, Citi, Evercore y PNC Financial Institutions Advisory han sido los asesores financieros de PNC y Wachtell, Lipton, Rosen & Katz, los asesores legales.

1 A un tipo de cambio de 1,2 dólares por euro
2 Considera 587 millones de dólares de beneficio en 2019 para el negocio vendido
3 Excluyendo las pérdidas del Centro Corporativo
4 A cierre del 13 de noviembre
5 Cualquier potencial recompra se produciría nunca antes del cierre de la transacción, estimado a mediados de 2021. Cualquier propuesta de recompra: (i) tendría en consideración los precios de la acción, entre otros factores, y (ii) requeriría aprobación por parte de los Accionistas y el Supervisor y la eliminación de la recomendación por parte del BCE de no remunerar a los accionistas

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