jueves, 25 de agosto de 2016

Cuenta Caixafuturo – PIAS de Caixa Bank

Ahorre con la Cuenta Caixafuturo – PIAS

  • Ideal para ahorrar poco a poco para su jubilación.
  • Obtenga una interesante rentabilidad financiera-fiscal.
  • Puede disponer del dinero cuando lo necesite.
  • Aporte hasta 8.000 euros anuales.

Ventajas de la cuenta Caixafuturo – PIAS

Con el objetivo de ayudarle a preparar su futuro de la mejor forma posible, hemos creado el seguro Cuenta Caixafuturo – PIAS. Se trata de un seguro vida-ahorro, que le permitirá ahorrar de forma periódica y sistemática para su futuro y beneficiarse de importantes ventajas fiscales1. Además, en caso de que lo necesite, podrá disponer del capital acumulado, sin penalizaciones.
  • Capital garantizado de las aportaciones realizadas.
  • Le garantizamos un interés2 básico para las aportaciones y, temporalmente, un interés adicional.
  • Las aportaciones máximas que se pueden realizar son de 8.000 € anuales.
  • Además, en caso de que lo necesite, el nuevo seguro Cuenta Caixafuturo – PIAS le permitirá disponer del dinero que ha ahorrado desde el primer día.
1. En caso de que hayan transcurrido cinco años desde la primera aportación y se constituya una renta vitalicia, el rendimiento obtenido a partir de su constitución quedará exento de tributación y la renta tributará como una renta vitalicia.

2. El interés adicional es la rentabilidad derivada del interés financiero aplicable más el efecto del riesgo de defunción y la probabilidad de supervivencia del titular. El interés técnico variable se garantiza durante 12 meses. Transcurridos los 12 meses, se podrá ofrecer un nuevo tipo de interés adicional en función de la situación de los mercados financieros en ese momento.

La Cuenta Caixafuturo es un Plan Individual de Ahorro Sistemático - PIAS, seguro de vida-ahorro, de la entidad aseguradora VidaCaixa, S.A. de Seguros y Reaseguros. Caixabank, S.A., operador de banca-seguros exclusivo de VidaCaixa, S.A. de Seguros y Reaseguros y autorizado de SegurCaixa Adeslas, S.A. de Seguros y Reaseguros, e inscrito en el Registro de Mediadores de la DGSFP con el código C0611A08663619. 

miércoles, 24 de agosto de 2016

COINC permite ya la gestión fácil de gastos desde el móvil y el PC

La plataforma de servicios financieros 100% ‘online’ de Bankinter COINC da un paso más en su operativa y admite la domiciliación de pagos.

Los usuarios verán los cargos clasificados automáticamente por categorías, lo que les facilitará una mejor planificación de los gastos del mes.

Bankinter da un paso más para ofrecer al cliente una gestión más fácil y eficiente de sus gastos a través del móvil y del PC. COINC, la plataforma 100% digital de servicios financieros del banco, ha puesto en marcha un nuevo servicio digital que permite a sus usuarios domiciliar los recibos con el fin de ayudarles a mejorar la gestión y planificación de sus gastos recurrentes de forma cómoda y ordenada.

Para hacer la domiciliación, el cliente solamente tiene que indicar el número de cuenta de COINC a la empresa proveedora con el fin de organizar mejor sus gastos habituales: luz, agua, teléfonos, colegios, seguros, pagos de tarjetas, préstamos, etc.

La ventaja de traer los recibos de sus gastos a esta plataforma es que COINC los ordena de manera automática en distintas categorías sin que el cliente tenga que hacer ese esfuerzo. Y así, puede comprobar de un vistazo los compromisos de pago que tiene al mes, lo que le facilita las decisiones de gasto y, por ende, también las de ahorro.

Dentro del funcionamiento de COINC, las categorías de gastos ya están predefinidas: gastos de vivienda, de colegios, pagos de tarjetas, seguros, préstamos y financieras, impuestos, ocio-deporte y otros. De esta forma, el usuario puede ver de forma clara en qué gasta su dinero, con lo que esta opción le da más herramientas para controlar los gastos y le ayuda a detectar cómo puede ahorrar más.


El sistema analiza automáticamente los gastos mes a mes, realiza un cálculo con la previsión del mes siguiente y avisa al cliente con antelación para que pueda ajustar mejor su economía.

El cliente dispone, por cada categoría, de un detalle desglosado de cómo va su gasto frente a la previsión del mes en curso, así como la evolución de meses pasados. 

La gran ventaja de este servicio de pagos y previsión de gastos es que funciona de manera totalmente automática, sin necesidad de que el cliente interactúe si no quiere. Es la herramienta la que se encarga de analizar los datos del cliente, hacer los cálculos y de avisar a este solo cuando haya algo relevante para él.

Servicio gratuito.

Este servicio es gratuito y, además, cuenta con las siguientes ventajas:

- Un sistema automático de alertas que mantiene al cliente al tanto de todo: cuándo se cobra un recibo, si se devuelve, un posible duplicado, si excede la previsión de gasto de una cantidad indicada por el usuario, etc. Y a todo esto se añaden los consejos de ahorro para ayudar a gastar mejor y ahorrar más.

- El cliente siempre tiene la libertad de hacer modificaciones sobre el funcionamiento automático del sistema:

  - Mover un gasto de una categoría predeterminada a otra, o modificar su periodicidad con el fin de que haya un recálculo online inmediato de sus previsiones de pagos.

  - Ante un gasto inesperado, se puede recalcular la previsión al introducir manualmente un nuevo movimiento.

  - Funcionalidades que permiten devolver un recibo o dar de baja a un proveedor de manera definitiva para que no se vuelva a pasar un cargo al cliente.

  - Permite planificar ingresos periódicos para hacer frente a los gastos previstos.



COINC.

COINC (www.coinc.es) es una plataforma digital gratuita que Bankinter puso en marcha en 2012, y cuyo objetivo es  ayudar a los usuarios a conseguir metas concretas haciendo del ahorro, y la gestión de los gastos y de los préstamos algo fácil e incluso divertido.

En COINC confluyen las ventajas del formato tradicional de ahorro bancario, entre ellas la seguridad, la rentabilidad de la cuenta o la financiación inmediata, con la sencillez, el carácter dinámico y la total virtualidad de Internet y las redes sociales.

COINC está abierto a todo tipo de públicos, si bien está específicamente indicado para aquellos usuarios de Internet que quieren disponer de determinados servicios financieros sin la obligación de utilizar los sistemas de banca tradicionales.

Según datos a 30 de junio de este año, COINC cuenta con 98.000 usuarios registrados y un patrimonio acumulado de 1.150 millones de euros, un 48% más que en el primer semestre de 2015

martes, 23 de agosto de 2016

Financiar la vuelta al cole en septiembre

Financiar la vuelta al cole puede costarnos menos de 10 euros

Todavía no han terminado las vacaciones de verano y son muchos los padres que ya están pensando en la vuelta al cole, uno de los gastos más significativos del año y que supone de media 232 euros por alumno, de acuerdo con un estudio de El Observatorio Cetelem, aunque el gasto puede alcanzar los 1.000 euros para el 11 % de los encuestados. Adelantándose a la cuesta de septiembre, son muchos los que deciden anticipar estos gastos, según el mismo estudio, donde el 75 % planea comprar de antemano el material escolar y el 65 % los libros del próximo curso.

Si no nos ha dado tiempo a adelantar todos los gastos que queríamos, agosto ha dejado nuestra economía algo desequilibrada o simplemente no queremos realizar un gran desembolso en septiembre, el comparador de créditos rápidos HelpMyCash.com nos trae las diferentes fórmulas de financiación a las que podemos acudir para dividir los gastos de la vuelta al cole y que no nos salga por “un ojo de la cara”.

Cómo financiarnos sin pagar de más
La mejor alternativa para este tipo de gastos son las tarjetas de crédito ya que nos permiten aplazar nuestras compras en uno o varios meses. Las tarjetas tienen dos opciones de pago entre las que podemos elegir:
La primera es reembolsar la totalidad del capital utilizado a comienzos del mes siguiente sin pagar intereses; es la opción más barata. La mejor manera de utilizarla es pagando algunos gastos con ella y el resto con una tarjeta de débito. De esta manera el gasto total se dividirá en dos meses en vez de aplazar todo el gasto hasta octubre.
La segunda opción es dividir los gastos en cuotas mensuales. Con esta forma de pago sí que pagaremos intereses que podrán variar según la tarjeta, aunque suelen rondar el 25 % TAE. De todas maneras si se trata de un gasto no demasiado elevado y lo dividimos en pocos meses, los intereses no serán excesivos. Por ejemplo, si gastamos 232 euros y decidimos reembolsarlo en 3 meses con una tarjeta que tenga una TAE del 25 %, pagaremos una cuota mensual de 80,58 euros y los intereses generados serán de 9,73 euros en total.
Es importante que antes de decantarnos por utilizar una tarjeta de crédito para financiar la vuelta al cole escojamos el método de pago del “plástico” que queremos utilizar (a través de la banca online o con una simple llamada). Esto es importante ya que, por defecto, todas las tarjetas tienen el pago mínimo como forma de reembolso predeterminada.


¿Y si no tenemos una tarjeta de crédito?
En el caso de que no dispongamos de una tarjeta de crédito o el banco no nos la conceda, una alternativa es acudir a los minicréditos rápidos, con los que podemos conseguir el capital que necesitamos en cuestión de minutos. Es importante que, para utilizarlos de manera responsable, sepamos dividir gastos y ser conscientes de que debemos reembolsarlos en un único pago al mes siguiente. Una buena forma de utilizarlos es solicitando solo una parte del gasto de la vuelta al cole y pagar la otra parte con nuestros ingresos mensuales. Actualmente son muchas las entidades que ofrecen el primer minicrédito sin intereses, por lo que podremos dividir los costes de la cuesta de septiembre en dos meses a coste cero.


lunes, 22 de agosto de 2016

La letra pequeña de los préstamos

5 sustos que puedes llevarte si no lees la letra pequeña de un préstamo
Firmar alegremente un contrato de préstamo sin analizar las cláusulas que lo acompañan puede traernos más de un susto. Comisiones desconocidas, vinculaciones excesivas, cuotas más altas de lo esperado… Si tenemos pensado endeudarnos, vale la pena ser cautos y dedicarle al contrato el tiempo necesario para comprender todos sus apartados. Desde el comparador especializado en préstamos personales HelpMyCash.com señalan que nunca deberíamos contratar un producto financiero sin entenderlo y sin haber leído previamente el contrato con todas las condiciones del producto. De hecho, no hacerlo puede traernos más de un disgusto.
1.      Atención con el tipo de interés
Aunque la mayoría de los préstamos tienen un tipo de interés fijo, lo que permite conocer los intereses que se pagarán en cada cuota desde el primer momento, en ocasiones el préstamo puede estar referenciado a algún índice, normalmente al euríbor, al que se le sumará un diferencial, es decir, tendrá un tipo de interés variable.
Actualmente el índice europeo cotiza en mínimos (-0,056 en julio). Si contratamos, por ejemplo, un préstamo de 10.000 euros a cinco años referenciado al euríbor con un diferencial del 5 %, acabaremos pagando una cuota mensual de 188,44 euros. Sin embargo, si el euríbor se dispara en los próximos años y alcanza una cifra superior a la actual, de por ejemplo un 3,5, entonces las cuotas se dispararían a 205,17 euros.
2.      El gasto inicial es mayor de lo esperado
El tipo de interés no es el único punto al que debemos prestar atención. El apartado del contrato en el que se especifican las comisiones es sumamente importante. Las comisiones de apertura y de estudio pueden suponer un desembolso inicial considerable. Para un préstamo de 10.000 euros, una comisión de apertura del 3 %, por ejemplo, supondría un gasto extra de 300 euros. Actualmente es posible contratar préstamos sin comisiones como el Crédito Proyecto de Cofidis (desde el 5,06 % TAE y sin necesidad de cambiar de banco) o el Préstamo Personal de Cetelem (desde el 7,18 % TAE).
3.      Amortizar anticipadamente no siempre es gratis
A diferencia de lo que muchos puedan pensar, anticipar el importe de un préstamo no siempre es gratis. Muchas entidades aplican una comisión sobre el capital amortizado. ¿La razón? Al devolverse anticipadamente una parte del dinero, se reduce el capital pendiente, que es la base sobre la que se calculan los intereses de las próximas cuotas y, por ende, se pagan menos intereses. Lo ideal es contratar un préstamo que no aplique esta comisión, para que cada vez que queramos podamos amortizar capital anticipadamente sin asumir gastos extra.
4.      Vinculación inesperada
Cuando la banca promociona sus préstamos, suele centrar el foco de atención en el tipo de interés. Tenemos que averiguar también cuál es la vinculación exigida. Salvo en contadas ocasiones, la mayoría de los bancos nos pedirán la nómina y, en muchos casos, es probable que tengamos que contratar también un seguro. Debemos averiguar su coste antes de darle el “sí quiero” a la entidad y valorar si no saldría más a cuenta tener un interés mayor, pero sin productos asociados.
5.      El Importe adeudado es mayor de lo esperado
En ocasiones, las entidades de crédito financian el importe de ciertas comisiones o las primas de los seguros. Aunque a priori pueda resultar una opción atractiva, ya que nos evita tener que pagar de golpe ese extra, el importe del seguro y las comisiones se sumarán al capital total adeudado sobre el cual se calcularán los intereses, por lo que la deuda se encarecerá.
Pongamos un ejemplo: un cliente solicita un préstamo de 1.000 euros a pagar en un año con un interés del 7,5 %. En este caso, los intereses totales, que se calcularían sobre los mil euros, acabarían siendo de 41,09 euros. Además, tiene una comisión de apertura del 2 % y un seguro de prima única de 100 euros. Si le sumamos el coste de la comisión (20 euros) y del seguro, el precio del préstamo sería de 161,09 euros.

Sin embargo, si el banco incluye en el montante a deber el importe de la comisión y del seguro, los intereses finales aumentarían hasta los 46,02 euros, ya que se calcularían sobre una base de 1.120 euros. En este caso, el coste total del préstamo sería de 166,06 euros.

Tarjeta XTRA de Banco Caminos

TARJETA XTRA

La tarjeta Xtra de Banco Caminos te permite elegir el plazo más cómodo para amortizar tus compras, pudiendo modificarlo o amortizar el saldo pendiente en cualquier momento.

Financiación de las compras a los plazos más cómodos para el cliente.
Cada compra se financia de manera individual.
Sin comisión de emisión y renovación de tarjeta.
 Seguros gratuitos que cubren el uso fraudulento de la tarjeta, atracos en cajeros y asistencia en viajes.


Con la Tarjeta Xtra de Banco Caminos podrás financiar cualquier compra que realices a partir de 150 €. Puedes elegir el plazo más cómodo para adaptar la cuota a tus necesidades, amortizar parcial o totalmente el saldo pendiente en cualquier momento o modificar el periodo de amortización, sin ninguna comisión. Cada cuota abonada puede volver a emplearse en cualquier compra, de tal forma que siempre tendrás el mismo límite a tu disposición. Cada compra u operación realizada con la tarjeta Xtra se trata de forma individual, de tal forma que puedes tener una compra aplazada a 6 meses y otra operación aplazada a 36 meses.

PLAZOS DE AMORTIZACIÓN : 
Entre 6 y 36 meses.

IMPORTE : El importe mínimo a financiar es de 150 €

COMISIONES : Sin comisión de emisión y renovación de tarjeta.

PERIODICIDAD CUOTAS : Mensuales
SEGUROS GRATUITOS

Uso fraudulento de la tarjeta, atraco en cajero automático y asistencia en viajes.

domingo, 21 de agosto de 2016

Banco Popular depósito y TV de regalo

Popular, a la caza de nuevos clientes con el lanzamiento de un nuevo depósito y un televisor de regalo

El nuevo Depósito Ahorro Inditex & BMW permite ganar una rentabilidad máxima del 0,65 % TAE con un plazo de 18 meses. Está referenciado a dos valores europeos, Inditex y BMW, y su rentabilidad final dependerá de cómo se comporten estos; de hecho, podría llegar a ser muy inferior si las acciones no se comportan favorablemente.

Si en la fecha de observación final, transcurridos los 18 meses, el valor de las dos acciones que conforman la cesta es igual o superior al que tenían en la fecha de valoración inicial, la rentabilidad será del 0,65 % TAE. Sin embargo, si alguno de los dos títulos ha caído por debajo de su valor inicial, el tipo de interés se reducirá en un 90 %, hasta el 0,06 % TAE.

Se trata de un riesgo propio de los depósitos estructurados, cuya rentabilidad está sujeta a las fluctuaciones bursátiles y el cliente, aunque al vencimiento recupera la totalidad del capital invertido, no sabe hasta el final cuánto va a ganar, señalan desde el comparador de depósitos HelpMyCash.com.
La inversión mínima es de 10.000 euros y la comercialización está abierta hasta el próximo 9 de septiembre, a menos que la emisión se agote antes (hasta 50 millones de euros). La cancelación anticipada no está disponible, por lo que el cliente no podrá recuperar su dinero en caso de que necesite liquidez o de que prevea que no se va a cumplir el objetivo de rentabilidad.

Un televisor de 24 pulgadas por llevar la nómina
Por otra parte, la entidad ha renovado su campaña de captación de nóminas. Si hasta julio regalaba un altavoz bluetooth, ahora ha dado un paso más allá y obsequia a los nuevos clientes que se den de alta por Internet y domicilien una nómina o pensión de al menos 600 euros con un televisor HD de 24 pulgadas de la marca Samsung. Además, será necesario contratar una tarjeta de débito y el servicio de banca a distancia, ambos gratuitos. Eso sí, sumarse a la promoción implica aceptar un compromiso de permanencia de un año so pena de abonar una penalización.
La cuenta no tiene comisiones de administración y mantenimiento, las transferencias de hasta 5.000 euros son gratuitas, las tarjetas de débito y crédito no tienen cuotas y ofrece la posibilidad de solicitar un anticipo de nómina o pensión al 0 % TAE. Además, la entidad ofrece descuentos en compras gracias al programa Plan Descuentos, enmarcado dentro de la campaña Tenemos un plan.


Cambiar de banco por un regalo, ¿sí o no?
Los regalos de bancos son ganchos muy suculentos, pero ¿valen realmente la pena? En primer lugar, suponen en la mayoría de los casos asumir un compromiso de permanencia que, en muchos casos, podría superar los doce meses, lo que ata al cliente con el banco y le obliga a mantener las condiciones durante ese tiempo. Esto supone un coste de oportunidad y un riesgo, ya que en caso de no poder cumplir con las condiciones por una pérdida de empleo, por ejemplo, habrá que indemnizar a la entidad.
Por otra parte, antes de aceptar un regalo y atarse a una entidad por un bien que a priori quizá no sea necesario, no está de más valorar si con los intereses generados en una cuenta de ahorro o un depósito (sin vinculación y sin permanencia) se podría conseguir el importe necesario para adquirir el objeto. Además, no hay que olvidar que aceptar un regalo del banco puede conllevar gastos inesperados: por un lado, un ingreso a cuenta en concepto de IRPF y, por el otro, gastos de envío, aunque ambos cargos podría cubrirlos el banco.


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