lunes, 16 de julio de 2018

Visa es el proveedor del 66% de las tarjetas de crédito


El 66 % de las tarjetas de crédito de los principales bancos españoles tienen como proveedor a Visa

Las tarjetas de crédito no solo son una forma de pago más cómoda que el efectivo, también permiten financiar la compra y abonarla en un momento posterior según nuestra capacidad económica. La mayoría de las entidades bancarias que operan en España cuentan con, al menos, dos en su cartera de productos. Sin embargo, dependiendo de a dónde acudamos, las condiciones y el proveedor pueden ser distintos.

Los proveedores de tarjetas que encontrarás en el mercado

El comparador financiero HelpMyCash ha analizado la cartera de productos de los 10 bancos de España con mayor volumen de activos. Comercializan un total de 38 tarjetas de crédito, lo que supone una media de 3,8 tarjetas de crédito por entidad bancaria con diferentes condiciones que se adaptan a prácticamente todos los perfiles y hábitos de consumo. No existe ninguna que tenga una cifra inferior a dos, una cifra que llega a situarse en algunos casos en ocho tipos distintos. Sin embargo, los proveedores dependiendo de a dónde acudamos van a cambiar.

De todas las tarjetas de crédito que comercializan los principales bancos españoles, el 66 % son Visa. Esto supone que más de seis de cada diez cuentan con tecnología de la empresa californiana. De las restantes, 11 de las 38 que se mencionaban anteriormente son Mastercard, lo que se traduce en un 29 % del total.


¿Visa o Mastercard a la hora de la verdad?
A la hora de elegir una tarjeta de crédito, un aspecto en el que suelen fijarse los consumidores y que va más allá de la TAE es la compañía tecnológica que hay detrás. Visa y Mastercard son las empresas favoritas de los bancos. No obstante, existen algunas más. En cualquiera de estos dos casos, permiten cobrar en cualquier parte del mundo, aunque el coste que se pagará en cada caso dependerá de las condiciones del plástico que tengamos en nuestra cartera. Pero ¿cuáles son las diferencias que hacen que la decisión tome un camino u otro?
Las diferencias más destacables que encontramos entre los dos proveedores de tarjetas de crédito son las siguientes. En el caso de Visa, permite pagar en más de 30 millones de comercios de 120 países. Con Mastercard estos números varían, por lo que es aconsejable tenerlos en cuenta si buscamos una tarjeta de crédito para viajar. Es aceptada en 24 millones de comercios pero de más países. El número de cajeros en los que funcionan estas marcas no es menos importante. Visa opera en más de 2,1 millones de máquinas de dinero, mientras que la cifra en Mastercard se queda en menos de la mitad, solo un millón.
¿Todos los bancos trabajan con el mismo operador de tarjetas?
Uno de los problemas a los que se enfrentan los consumidores cuando se interesan por los proveedores de tarjetas es que desconocen la empresa con la que trabaja su entidad bancaria. Sin embargo, se puede elegir la tarjeta de crédito según la marca tecnológica en el caso de que vayamos a viajar con frecuencia. En este caso, se evita la situación de cambiar de país y no tener acceso a algunos comercios. Anticiparse e informarse bien es fundamental para no tener problemas de este tipo en el futuro.
A la hora de acudir al banco, lo primero que debemos saber es que la mayoría de ellos trabajan con el mismo proveedor. No obstante, esto no se cumple en todos los casos. Por este motivo, es mejor no dar las cosas por hecho y preguntar en la oficina. Existen entidades bancarias que tienen varias tarjetas de crédito que pertenecen tanto a Visa como Mastercard, e incluso a American Express.

domingo, 15 de julio de 2018

Momento de hipoteca fija


La tendencia al alza del euríbor hace resurgir el interés por las hipotecas fijas
Tras un año marcado por la mejora de las ofertas a tipo variable, parece que las hipotecas fijas vuelven a ganar terreno. Según el Instituto Nacional de Estadística, el 39,4 % de los préstamos hipotecarios firmados en abril tenían un interés constante, lo que supone el mayor registro de 2018. Pero ¿por qué los consumidores vuelven a optar por estos productos? Desde el comparador financiero HelpMyCash.com apuntan que, probablemente, se debe a la subida que empieza a experimentar el euríbor a un año, la principal referencia de las hipotecas variables. 
El euríbor ya encarece las hipotecas variables
Este índice de referencia ya dio su primer aviso en enero de 2018, cuando aumentó del  -0,19 % al -0,189 % tras 16 meses seguidos de caídas. En febrero y marzo alcanzó su mínimo histórico (-0,191 %), pero desde entonces suma ya tres meses consecutivos de incrementos. Así, en junio registró un valor del -0,181 %, el más alto desde el mes de octubre de 2017.
Por culpa de estos incrementos, los hipotecados a tipo variable con revisiones semestrales en junio y julio ya han empezado a experimentar encarecimientos de cuotas. Por este motivo, no es extraño que muchos consumidores se planteen optar por el interés fijo, que pese a ser un poco más alto, les da la seguridad de pagar siempre lo mismo e incluso podría salirles más a cuenta si se mantuviera esta tendencia ascendente del euríbor.
Hay que decir, eso sí, que no todos los hipotecados se han visto perjudicados por esta subida del euríbor. A aquellos con revisión anual en junio o julio se les ha abaratado la cuota, pues este índice de referencia cotizaba hace 12 meses a unos valores significativamente más altos que los actuales. Por ejemplo, su registro en junio de 2017 fue del -0,149 %, aún por encima del -0,181 de junio de este año.
Aún hay hipotecas fijas al 2 %
Pero según el departamento de análisis de Bankinter, el euríbor seguirá subiendo y alcanzará valores positivos a mediados de 2019. Por ello, este podría ser un buen momento para firmar una hipoteca fija, especialmente si se tiene en cuenta que muchos bancos todavía las ofrecen con intereses desde el 2 % a 20 años o incluso por debajo.
Es el caso de Openbank, cuya Hipoteca Open Fija tiene un interés del 1,75 % a 15 años, del 2 % a 20 años, del 2,25 % a 25 años y del 2,50 % a 30 años. Además, este producto no tiene comisiones, su único requisito de vinculación es domiciliar la nómina y si se financia un máximo del 50 % del valor de la vivienda, su interés se reduce en 0,1 puntos porcentuales.
También hay otras hipotecas fijas que, pese a tener un interés algo más elevado, pueden salir muy a cuenta por sus pocos gastos adicionales. Un buen ejemplo es la Hipoteca Tipo Fijo de Hipotecas.com, cuyo interés es un poco más alto que el de otras ofertas (2,80 % a 20 años), pero permite ahorrar una gran suma de dinero gracias a su ausencia de comisiones y de productos vinculados.

sábado, 14 de julio de 2018

La banca se vuelca con los ciegos



La ceguera afecta a un 0,7 % de la población mundial. Solo en España hay unas 70.000 personas invidentes y casi un millón que padecen algún tipo de discapacidad visual.
Sin duda, la pérdida de la visión supone muchas dificultades para realizar las actividades del día a día; desde pasear hasta hacer la compra o las tareas de casa y, a menudo, se sienten excluidos de algunos sectores.
Precisamente, en un sector donde tienen muchas dificultades es en el bancario. Sin la vista, se complican tareas sencillas como visitar una oficina bancaria, utilizar un cajero automático o revisar el extracto de la cuenta bancaria. De hecho, hay pocos bancos españoles conscientes de esto y, más allá de las pautas básicas, no han brindado servicios extra a los ciegos, afirman desde el comparador de cuentas HelpMyCash.com.
Dos bancos españoles que miman a los ciegos
La mayoría de los bancos españoles disponen de servicios básicos para facilitar que sus clientes ciegos puedan operar; han eliminado las barreras arquitectónicas de sus oficinas bancarias o han adaptado los cajeros automáticos al lenguaje braille.
Pero operar en las oficinas no es la única forma de relacionarse con el banco. Simples acciones como emitir una transferencia bancaria desde la banca online o contratar un producto desde el móvil debería ser accesible para todos los ciudadanos. Y en este punto no aprueban todos los bancos.
Dos que sí se han volcado más con los ciegos han sido Abanca y BBVA. En 2015 la entidad gallega desarrolló la primera aplicación móvil adaptada a las personas ciegas. Esta app está basada en la tecnología por voz e incluye predicciones de los movimientos que el cliente debe hacer con los dedos.
Por otro lado, BBVA presentó en 2017 una aplicación móvil para facilitar la operativa en los cajeros a las personas ciegas o con discapacidades físicas o intelectuales y que se ha puesto en marcha a principios de este año. Esta herramienta puede guiarles hasta los cajeros más próximos y vincula el teléfono móvil al cajero. De esta forma, se puede operar desde allí mediante instrucciones que se dan con la voz.
Existe un manual para facilitar las finanzas a los invidentes
La Organización Nacional de Ciegos Españoles, la ONCE, se encarga de promover iniciativas para mejorar la calidad de vida de todas las personas con problemas de visión. Para facilitar el acceso al sector bancario, desde su fundación han elaborado un documento llamado Finanzas accesibles para todas las personas. En él se dan algunas pautas para que los bancos adapten sus servicios y los faciliten para todos los que padecen alguna discapacidad.
Una de las pautas más básicas del manual es que los bancos deberían adaptar mejor las instalaciones relacionadas con los cajeros automáticos. Para ello, el suelo del cajero debería sentirse con los pies para que se pudiese diferenciarse fácilmente del de la calle. También deberían hacerse cambios en las ranuras para introducir las tarjetas o sacar el dinero, siendo más visibles y que se puedan tocar y diferenciar.
Y para todos aquellos que quieran operar desde su casa, también se proponen acciones para mejorar las aplicaciones móvil o la banca electrónica. Como cambio básico y urgente, se recomienda que todas incluyan un sistema por voz que facilite el acceso y la operativa.

Seis factores para que una empresa familiar tenga éxito a largo plazo


Las empresas familiares son uno de los motores de la economía de la Eurozona y a día de hoy generan entre el 40% y el 50% de empleos en el continente. Un estudio elaborado por Deutsche Bank y la Federación Europea de Empresa Familiar (EFB) estudia las características de estas compañías así como los aspectos que demandan de los políticos y del sector financiero. Íñigo Errandonea, Responsable de Empresas y Productos de Crédito de Deutsche Bank España, asegura que "este estudio, realizado a partir de la opinión en profundidad de representantes de la empresa familiar, nos permite conocer mejor sus expectativas, sus especificidades y los retos que afrontan, y cómo podemos desde el sector financiero dar respuesta a todo ello". Así, de este trabajo se extraen los puntos más importantes que una empresa familiar debe tener presentes para ser exitosa a largo plazo:

1. Planificar la sucesión.

Uno de los aspectos que caracterizan a estas compañías es su carácter intergeneracional, pues la correcta transmisión de la empresa a la siguiente generación es sinónimo de visión a largo plazo y garantiza la continuación del negocio. Por este motivo, "requiere de una planificación temprana y una clara comprensión de las expectativas así como una visión de cada una de las generaciones. Descuidar esta faceta de las empresas familiares es un error que puede conllevar consecuencias graves en el futuro" comenta Íñigo Errandonea. También observa que las compañías familiares que se dotan de un consejo externo cuentan con la ventaja adicional de incorporar una visión experta y neutral, que les puede ayudar a, entre otros aspectos, planificar una correcta sucesión.

2. Mantener el espíritu emprendedor.

El emprendimiento es la base sobre la que se sustentan las empresas familiares y es ahí donde radica su origen. "El carácter emprendedor es intrínseco a las empresas de esta tipología y es una característica fundamental que debe conservarse a medida que la compañía aumenta de tamaño", asegura Errandonea. Añade que "tener espíritu emprendedor se traduce en una cultura corporativa basada en los resultados y la confianza, y una estructura suficientemente ágil para adaptarse a los cambios y nuevas necesidades". Una de las conclusiones que se han obtenido del estudio es la estabilidad de estas empresas en tiempos de crisis dado, entre otros aspectos, a su capacidad de adaptación.

3. No retrasar la toma de decisiones.

Por lo general, las empresas familiares suelen contar con una dirección eficiente y rápida en la toma de decisiones, ya que suele recaer sobre los miembros de la familia. Esta característica está estrechamente ligada al espíritu emprendedor. "En momentos clave, el hecho de tomar resoluciones rápidas y poder llevarlas a cabo de forma inmediata permite a estas empresas avanzar y adaptarse, imprescindible para el éxito a largo plazo. El crecimiento de la compañía debería diseñarse asegurando que se mantiene un sistema rápido de toma de decisiones", afirma el Responsable de Empresas de Deutsche Bank España.

4. Reinvertir los beneficios.

Una de las características de las empresas familiares en Europa, según el estudio realizado por Deutsche Bank junto con la Federación Europea de Empresa Familiar, es que suelen reinvertir los beneficios en lugar de repartir dividendos. "Reinvertir en la propia empresa es lo que permite que una empresa familiar crezca. Los beneficios se destinan a nuevos proyectos, a innovación y digitalización, a formación del personal… todo ello imprescindible para seguir siendo competitivo. El crecimiento de la empresa, sobre todo en caso de que dé paso a capital externo, no debería suponer un cambio en las políticas de reinversión de beneficios", argumenta Íñigo Errandonea.

5. No aislarse.

Las pymes familiares necesitan apoyarse en partners para crecer. Un tamaño pequeño y una estructura limitada no permiten afrontar con éxito proyectos importantes como la entrada a nuevos mercados, el lanzamiento de nuevas líneas de producto o apertura de una nueva fábrica si la empresa no está abierta a colaborar con otras empresas o entidades (asociaciones, organismos públicos, bancos, etc.). "La empresa familiar debe asegurarse ir de la mano de partners de nivel, que le sirvan además de sparring para mejorar", afirma Íñigo Errandonea.

6. Concebir a los bancos como partners.


El papel de los bancos va mucho más allá que el de ser meros financiadores. Son, al fin y al cabo, compañeros de viaje. Su apoyo en el crecimiento y desarrollo del negocio de las empresas familiares es fundamental, por ello es indispensable que entiendan su modelo de negocio y estrategia para ganarse su confianza y remar en la misma dirección. Íñigo Errandonea afirma que "los bancos deben convertirse en socios expertos con los que compartir conocimientos en asuntos como la internacionalización, la exportación y la financiación".

jueves, 12 de julio de 2018

Banco Santander mejor banco de Europa Occidental

Santander, nombrado mejor banco de Europa Occidental y España por la revista Euromoney

  • Euromoney destacó que Santander supera cualquier otro banco cotizado de la eurozona en cuanto a retornos y valor, lo que demuestra la fortaleza de su modelo de negocio.
  • Santander también fue elegido mejor banco de Chile y de Uruguay.

La revista Euromoney ha nombrado a Santander mejor banco de Europa Occidental, España, Chile y Uruguay. Euromoney subrayó la importancia de la diversidad internacional del grupo. Clive Horwood, director de Euromoney, dijo: “Santander es uno de los pocos bancos grandes que demuestra que una entidad minorista diversificada internacionalmente puede ser más rentable y más estable que sus comparables enfocados exclusivamente en su mercado doméstico. Ahora está en el puesto que merece, no sólo como el banco más grande de España, sino también como el de mayor cuota de mercado”.
El jurado también reconoció que el año estuvo marcado por grandes avances en la tecnología digital de la entidad y señaló que la adquisición de Popular “le da a Santander un gran impulso a su estrategia global de crecimiento para pymes.”
El consejero delegado de Grupo Santander, José Antonio Álvarez, subrayó: “Nuestro objetivo es contribuir al progreso de las personas y de las empresas, estoy orgulloso del trabajo diario de nuestros equipos para apoyar ese objetivo y ganarnos la confianza de nuestros clientes. A lo largo de los últimos 12 meses, hemos progresado en todo el grupo en mejorar los productos y servicios que ofrecemos y agradecemos a Euromoney por reconocer nuestros esfuerzos”.
Rami Aboukhair, consejero delegado de Santander España, señaló: “Este premio es un reconocimiento al trabajo, la profesionalidad y el oficio de todo el equipo de Santander España. Estamos muy satisfechos de la transformación comercial y digital que estamos desarrollando a fin de mejorar la experiencia del cliente y generar relaciones estables y de confianza, que son la base del crecimiento y la rentabilidad sostenible para el banco. Somos la entidad líder y socio de referencia de las empresas y estamos contribuyendo a consolidar la recuperación económica en España, gracias al impulso que damos a su financiación e internacionalización. Nuestro objetivo es realizar una integración ejemplar y que los clientes vengan, se queden y nos recomienden”.

CaixaBank lanza Commerce para impulsar la competitividad del comercio y alcanzar los 500.000 en tres años

CaixaBank lanza Commerce

Un servicio innovador que se adapta a las nuevas necesidades de los comercios y donde se agrupan todas las herramientas financieras y no financieras, y que fomenta la proximidad, con más de 1.600 gestores especializados que se desplazan a los negocios.

• Con el nuevo Pack Commerce, el comercio podrá gestionar su día a día con la última tecnología y facilitará sus ventas para hacer crecer su negocio. Tendrá todos los servicios de la cuenta y del TPV en una única cuota mensual por solo 10 € al mes.

• CaixaBank con una cuota de penetración del 35% en comercios minoristas, pretende situarse en niveles del 50% con toda la experiencia y tecnología del banco de referencia en este segmento. Además, los comercios tienen a su disposición una serie de productos para ayudarles en la digitalización, como el TPV Tablet que permite la gestión diaria del punto de venta. En esta línea, se ha firmado un acuerdo con la fintech Quipu que les proporcionará una solución única de Business Financial Management.

CaixaBank lanza Commerce para impulsar la competitividad del comercio y alcanzar los 500.000 en tres años. Actualmente, la entidad cuenta con más de 300.000 comercios cliente.

CaixaBank mantiene una cuota de penetración del 35% en comercios minoristas, y pretende alcanzar un nivel cercano al 50% tras esta iniciativa, apoyada por toda la experiencia y tecnología que el banco ha desarrollado en los últimos años para este segmento. 

Commerce contará con una propuesta de productos y servicios que cubre todas las necesidades del comercio en cualquier momento de su ciclo de vida y que le ayudará también a aumentar sus ventas.

A través de un estudio de mercado realizado para CaixaBank, se ha revelado un nuevo comportamiento en el comercio actual, que responde a las nuevas necesidades y hábitos del consumidor. El nuevo consumidor, los nuevos estilos de compra, la competencia de nuevos operadores que afectan directamente al comercio retail, está transformando el comercio tradicional de manera acelerada.

Respecto a la relación con los bancos, un 66% manifiestan que “no hay ningún banco especializado en sus necesidades”. Asimismo, mantienen una relación de omnicanalidad con el banco, especialmente a través de web (58%) y móvil (41%), pero también con presencia física, tanto del gestor como en la oficina.

Ante este escenario, CaixaBank presenta esta nueva propuesta para que el comercio vea en su banco a un aliado y pueda competir en mejores condiciones en un entorno cada vez más exigente.

Más cerca de los comercios

Para adaptarse a las nuevas necesidades de los comercios, CaixaBank agrupa en Commerce todas las herramientas financieras y no financieras, y se acerca a los comercios con más de 1.600 gestores especializados, con dedicación exclusiva, que con sus dispositivos de movilidad se desplazan al propio negocio para asesorar y facilitar la contratación de productos y servicios.

La nueva propuesta de CaixaBank para los comercios se apoya en el nuevo Pack Commerce para el comercio minorista, una solución más completa y sencilla, con los últimos avances tecnológicos por tan solo 10 € al mes y que gira en torno a tres ejes:

Para el día a día que incluye la Cuenta Commerce con transferencias ilimitadas, ingreso de cheques ilimitados, dos tarjetas de crédito, entre otros servicios gratuitos.

Para facilitar las ventas: un TPV físico o virtual que incluye las operaciones procesadas hasta 2.000 €/mes, atención telefónica especializada las 24 horas, una amplia aceptación de tarjetas, y abono de las ventas antes de las 8 horas del día siguiente.

Para hacer crecer el comercio: mejora la experiencia de venta con Commerce Analytics, donde el comercio dispone de toda la información de las ventas con TPV, puede conocer el patrón de consumo en su negocio, permite analizar el perfil de los clientes del comercio para identificar oportunidades de negocio y tomar decisiones que aumenten sus beneficios.

También dispone de Commerce Multidivisa que permite a los clientes extranjeros pagar en su propia moneda las compras realizadas con tarjeta lo que posibilita al comercio obtener ingresos adicionales por cada operación. Y, finalmente, con Commerce TaxFree donde el comercio recibe ingresos extras por facilitar a sus clientes extracomunitarios la recuperación del IVA de sus compras.

Acuerdo pionero con la fintech Quipu

CaixaBank también ha llegado a un acuerdo con la fintech Quipu para ayudar en la digitalización de la gestión financiera de los pequeños negocios y comercios, y que complementará la propuesta de valor de Commerce. Con esta solución única de Business Financial Management se ofrece una visión conjunta de los datos bancarios y financieros.

Los comercios que contraten este servicio podrán visualizar los datos de CaixaBank y Quipu en una sola pantalla, agregar cuentas de otras entidades para obtener una visión 360º, realizar un seguimiento de la facturación y costes de forma unificada, y visualizar los datos de los proveedores y sus clientes más importantes. Esta solución está integrada en CaixaBankNow y tendrá condiciones especiales para los clientes de CaixaBank.

Este nuevo servicio apoya la oferta de digitalización iniciada con el TPV Tablet, un software de gestión del punto de venta que la entidad comercializa para varios verticales como retail, restauración, belleza, etc. Permite a los comercios gestionar sus ventas diarias, el stock de productos, producir los tickets de venta, disponer de su base de datos de clientes y generar la información digital necesaria para su contabilidad e impuestos.

Además, la entidad pone a disposición de los comercios otras soluciones específicas que cubren las necesidades de protección con una completa gama de seguros, y las necesidades de financiación tanto para el propio negocio como para facilitar sus ventas.

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