miércoles, 14 de noviembre de 2018

Deutsche Bank lanza la app “Yunar”


Deutsche Bank ha lanzado en Alemania la aplicación Yunar. Comenzando con una versión básica como plataforma digital gratuita, hará que los programas de fidelización sean fáciles de usar. Con la incorporación de otros servicios bancarios y no bancarios, Yunar pretende convertirse gradualmente en la “mobile wallet” del cliente. Por lo tanto, Yunar se actualizará continuamente con nuevas funciones y productos, teniendo en cuenta lo que los clientes quieren y cómo utilizan la aplicación día a día.

La start-up detrás de la marca Yunar es una filial del Deutsche Bank, con su propia dirección, su propia tecnología de la información y una plantilla inicial de unas 80 personas. La nueva empresa no requiere un balance bancario, como es el caso de muchas fintechs. Sujeto a la aprobación de las autoridades reguladoras pertinentes, tendrá la denominada licencia ZAG, que le autoriza a prestar servicios de pago. Su objetivo es acelerar el lanzamiento de innovaciones digitales que vayan más allá del negocio bancario tradicional. En Alemania, la unidad Private & Commercial Bank de Deutsche Bank cuenta con 20 millones de clientes, de los cuales más de 10 millones utilizan los productos y servicios del banco a través de ordenador, tablet y smartphone.

Yunar es parte de “Digital Ventures”, donde se agruparán en el futuro las ofertas dirigidas a nuevos grupos de clientes y nuevos mercados. Una de sus tareas será el rápido desarrollo de la plataforma digital del banco.

Sobre el lanzamiento de Yunar, Markus Pertlwieser, Chief Digital Officer (CDO) de Private & Commercial Bank y Responsable del negocio de Digital Ventures, dijo: "Esta aplicación dará un nuevo impulso a la expansión de nuestra oferta de plataformas. Las nuevas ideas que hacen la vida más fácil a los clientes se pondrán en práctica más rápidamente en el futuro, independientemente de si actuamos por nuestra cuenta o con socios".

El nombre de Yunar viene derivado de “Yuna”, la palabra celta para “deseo”. Al mismo tiempo, Yunar es una alusión a la frase “you know” (tú sabes, en inglés). El nombre de la marca intenta así enfatizar que Yunar sabe lo que quieren los clientes y cumple sus deseos.

La versión básica de Yunar permitirá a los usuarios gestionar sus tarjetas de fidelización de clientes en su teléfono móvil. La aplicación permite a los usuarios acumular puntos para hasta 200 programas de fidelización que son ampliamente utilizados en Alemania, incluyendo Payback, DeutschlandCard, BahnBonus, Miles & More, Ikea, Douglas y Karstadt. Para algunos de los programas, la aplicación también podrá mostrar los puntos acumulados previamente, lo que significa que los usuarios ya no tendrán que utilizar sus tarjetas de fidelidad físicas. Por lo tanto, Yunar satisfará los criterios clave de economía de la plataforma desde el principio: Es gratuito, está disponible en todas partes y es relevante para la vida diaria de los usuarios. Pueden añadirse servicios bancarios como los pagos móviles o la agregación multibancaria, o incluso servicios no bancarios como la identificación digital, que en última instancia la convierten en una cartera móvil. Esta sería la primera vez que los clientes tienen un acceso único a todos los servicios relacionados con sus planes de fidelización, pagos y cuentas bancarias. Si en el futuro todos los datos de los programas de fidelización populares se vincularan a la información de pago del usuario, la oferta sería única. Yunar podría entonces sugerir qué planes de fidelización debería considerar el usuario o también aconsejar sobre cómo se podrían utilizar los puntos que se han acumulado.

Comenzando con programas de fidelización, la nueva aplicación puede entrar directamente en un mercado con millones de usuarios potenciales. Tres cuartas partes de la población alemana es miembro de un programa de fidelización, mientras que la mayoría (73%) tiene tarjetas de más de tres programas de fidelización. Markus Steiff, miembro de la Junta Directiva de Yunar, dijo: "Con Yunar somos verdaderamente relevantes para los clientes en su vida diaria. Les ayudamos a ahorrar dinero fácil y cómodamente y a poder afrontar más gastos. Yunar es inteligente, simple y conveniente para los usuarios y una piedra angular del modelo de negocio de la plataforma del banco".

Con Yunar, Deutsche Bank se dirige inicialmente a un sector demográfico con conocimientos digitales al que los bancos tradicionales tienen actualmente grandes dificultades para convertir en clientes habituales. En los primeros años, el foco se centrará en el rápido crecimiento del número de usuarios activos. A partir de mañana, Yunar estará disponible inicialmente para un número limitado de usuarios. La versión básica estará en desarrollo continuo, incorporando la experiencia del usuario y el feedback. En el primer trimestre de 2019, la aplicación estará disponible de forma general en la tienda iOS App Store y en Google Play Store. El sitio web de Yunar se ha lanzado hoy.

Visite www.yunar.de (en alemán)  para obtener información sobre las funciones de la aplicación y para registrarse y usarla de manera inmediata.

martes, 13 de noviembre de 2018

Los efectos en las hipotecas de que el IAJD lo pague el banco


Luces y sombras de que el impuesto de las hipotecas lo pague la banca

Cuesta recordar una situación similar en la que en apenas dos semanas se haya cambiado de criterio tantas veces sobre un impuesto tan importante como el de actos jurídicos documentados. Pero la realidad a veces supera la ficción y, apenas unas horas después de que el Supremo cambiara de opinión y dijera que el cliente tenía que pagar el IAJD, el Gobierno anunció un decreto ley para que sea la banca quien lo abone de ahora en adelante. Esta norma, que ha sido publicada hoy en el BOE, ha sido muy celebrada por los hipotecados, pero ¿es realmente positiva? Desde HelpMyCash.com analizan los efectos que puede tener en las hipotecas.

Cada hipotecado podrá ahorrar entre 860 y 2.500 euros, según donde viva

La parte positiva, por lo menos desde el punto de vista del cliente, es que se ahorrará mucho dinero en el momento de la firma de la hipoteca, cuando ya de por sí tiene que hacer un gran desembolso para cubrir la parte que no financia la banca y el resto de los gastos.

Al ser un tributo que recaudan las comunidades autónomas, el ahorro que consiga cada cliente dependerá de donde compre la vivienda. Además, hay que tener en cuenta la cantidad que pida al banco (es decir, el importe de la hipoteca) y la responsabilidad hipotecaria que calcule el banco sobre sus préstamos hipotecarios (que es un cálculo en base al interés ordinario, el de demora, los gastos y otras partidas) y que es la que se tiene como referencia para calcular el IAJD.

Para hacernos una idea de cuánto podría llegar a suponer dicho ahorro, en HelpMyCash.com han tomado como referencia una hipoteca media de 150.000 euros con una responsabilidad hipotecaria del 115%. En aquellas comunidades con el IAJD más alto, del 1,5%, cada hipotecado se ahorraría 2.587,50 euros. Esto sería en Andalucía, Aragón, Comunidad Valenciana, Castilla y León, Cataluña, Extremadura, Galicia y Murcia.

Los siguientes que tendrán un ahorro mayor, concretamente de 2.156,25 euros, serán los castellanomanchegos, que tienen un IAJD del 1,25%. Un poco menos, en el 1,20%, se quedan los asturianos y los baleares, que tendrán un ahorro de 2.070 euros por una hipoteca media como la del ejemplo. Continúan la lista quienes se hipotequen en Canarias, Cantabria y La Rioja, que tienen un IAJD del 1% y se ahorrarán 1.725 euros en este concepto y los madrileños que con un 0,75% de impuesto dejarán de pagar 1.293,75 euros.

Los que menos se ahorrarán serán quienes firmen un préstamo hipotecario en Ceuta, Melilla o Navarra, que son también quienes menos pagaban ahora: 0,5% de IAJD, lo que se traduce en 862,50 euros, solo superados por los vascos, que con sus ventajas fiscales tienen un impuesto del 0% si se trata de comprar una primera vivienda y, por lo tanto, no verán ninguna diferencia en este sentido.

Si la banca sube ligeramente los precios, podría acabar saliendo más caro

Como vemos, el ahorro es notable. Y es que hay que tener en cuenta que el impuesto sobre actos jurídicos documentados es la partida más importante de los gastos de hipoteca y puede llegar a suponer más de la mitad de todos los conceptos que hay que pagar al escriturar el préstamo hipotecario. Sin embargo, desde HelpMyCash.com advierten que esto podría no ser lo más conveniente para los hipotecados, por lo menos no a largo plazo y en términos económicos.
Y es que aunque cuando anunció la creación del Decreto-ley, el presidente del Gobierno Pedro Sánchez apeló a “la responsabilidad” del sector bancario para que no cargue con un incremento en sus precios el coste del impuesto, lo cierto es que tampoco hace falta que hagan grandes cambios para que sea menos conveniente para el cliente.

De nuevo, los números son más esclarecedores. Tomemos como referencia la misma hipoteca de 150.000 euros y una responsabilidad hipotecaria del 115%. La firmamos a 30 años y en Cataluña, donde el IAJD es del 1,5% y que por lo tanto supondría 2.587,50 euros. Además consideramos que, durante ese tiempo, el euríbor se mantiene estable al 1%.

Con condiciones como las que se pueden encontrar actualmente, por ejemplo a euríbor más 0,90%, al pasar los 30 años habríamos pagado 46.905 euros en concepto de intereses. Si a eso le sumamos el IAJD que hasta ahora pagaba el cliente nos quedamos en 49.492,50 euros.
Tomando como referencia la misma hipoteca, pero con el IAJD pagado por la banca que, como contrapartida, sube el diferencial hasta el 1%, es decir, un 0,10% más, al final de esos 30 años ya habríamos pagado 49.595 euros. Es decir, con una diferencia mínima en el interés, a la larga, acabaríamos pagando más y eso teniendo en cuenta un escenario favorable en que el euríbor se mantiene bajo.


lunes, 12 de noviembre de 2018

Paga sin tarjeta y sin efectivo, las nuevas formas de pago


Qué nuevos ‘gadgets’ tenemos para pagar en España sin efectivo, tarjetas o ‘smartphones’

En España más de la mitad de las compras con tarjeta (57%) se realizan con la tecnología contactless, situándonos en uno de los países líderes en el uso de esta forma de pago de Europa, de acuerdo con un estudio realizado por Mastercard. Además, el 82 % de los españoles confirma haber utilizado esta forma de pago al usar su tarjeta de débito. Por otro lado, de acuerdo con un estudio de Ditrendia, el 83 % de los consumidores en España ha utilizado alguna vez un mobile wallet. Está claro que en España acogemos cualquier nueva forma de pago sin problemas, pero ¿y el resto de objetos que se transforman en una forma de pagar?

Gafas, joyería y ropa: las nuevas formas de pago

En los últimos dos años la tecnología NFC, la responsable de hacer posible los pagos contactless tanto en tarjetas como en smartphones, se ha ido incorporando poco a poco a cada vez más objetos cotidianos, nos explica el comparador financiero HelpMyCash.com. Como un Rey Midas permite que cualquier objeto donde se incorpore se convierta en un método de pago.

En 2017 Visa presentó en el World Surf League en Australia unas gafas de sol que incorporaban esta tecnología para pagar y a comienzos de este año, en los Juegos Olímpicos de Invierno, presentó unos guantes y un pin que también servían como tarjetas para pagar en datáfonos. Mastercard, a su vez, también ha lanzado un llavero que también servirá como método de pago sin contacto.

Aunque no solo la ropa y los complementos son una nueva forma de pagar, la joyería también está comenzando a interesarse por las aplicaciones de la tecnología sin contacto en sus diseños. Las pulseras Tovi Sorga o PureWrist o la compañía de añillos K Ring son solo algunos de los ejemplos de compañías que ya comercializan joyería smart con las que asociar cualquier tipo de tarjeta.
Por desgracia, todavía estos gadgets no están disponibles en el mercado español. La mayoría sí que están disponibles en Reino Unido y Estados Unidos y todos tienen planes de expansión de manera internacional, aunque sin fechas definidas.

Complementos con los que podemos pagar en España

Además de las tarjetas y los móviles, las opciones para pagar contactless en España son reducidas. Actualmente, solamente las entidades bancarias ofrecen otros dispositivos de pago adicionales.

La más común es la pegatina contactless, se trata de un pequeño sticker que funciona como un duplicado de la tarjeta que deseemos y que algunos bancos ofrecen a sus clientes para que los móviles que no tienen tecnología NFC puedan usarse como dispositivo para pagar. Igualmente, esta pegatina puede pegarse en cualquier superficie, por lo que cualquier objeto es susceptible de convertirse en un método de pago.

Por otro lado, algo menos común son las pulseras contactless; se trata de un brazalete de silicona que también actúa como duplicado de nuestra tarjeta y que podemos solicitar a nuestro banco. Solo imaginBank, CaixaBank y Banco Santander las ofrecen.
Aunque todavía estamos lejos de liderar los pagos sin contacto, no hay duda de que en un futuro no muy lejano podremos ver como cualquier objeto será convertido en una tarjeta.

domingo, 11 de noviembre de 2018

El impuesto hipotecario podría encarecer los préstamos personales


El impuesto hipotecario que ahora pagará la banca podría encarecer los préstamos personales

El impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD), que es el tributo que se genera al escriturar una hipoteca, ahora lo pagará el banco. En muchos medios se comenta que las entidades podrían subir el precio de sus créditos hipotecarios para mantener sus márgenes de beneficios, pero desde el comparador financiero HelpMyCash.com alertan de que este encarecimiento se podría trasladar también a otros productos, entre ellos los préstamos personales para proyectos particulares.

La banca no quiere perder dinero

Y es que la banca dispone de más de una manera de recuperar el dinero que perderá por tener que pagar el IAJD (unos 1.100 millones de euros al año, según los técnicos del Ministerio de Hacienda). Una de ellas puede ser encarecer sus hipotecas, pero desde HelpMyCash.com afirman que existe la posibilidad de que su precio no suba (o aumente poco) y se traslade el coste del tributo a otros productos como los préstamos personales para consumo, las cuentas corrientes y de ahorro o las tarjetas de débito y crédito, por ejemplo.
En el caso concreto de los préstamos personales, el encarecimiento podría venir por tres frentes: el tipo de interés aplicado, las comisiones de estudio y/o apertura y el coste de los productos vinculados (mayormente de los seguros). También es posible que las entidades bancarias aumenten la concesión de créditos al consumo, pues eso les permitiría incrementar sus ganancias en un plazo relativamente corto (estos productos suelen devolverse en un máximo de cinco años).

El precedente de las cláusulas suelo

No sería la primera vez que los préstamos personales se encarecen por culpa de algún aspecto relacionado con las hipotecas. Desde el comparador HelpMyCash.com recuerdan que, a principios de 2017, el precio de estos productos experimentó una subida importante debido, en gran parte, a la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) que obligaba a los bancos a devolver todo lo que cobraron indebidamente por sus cláusulas suelo abusivas.
Según los datos del Banco de España, la tasa anual equivalente (o TAE, la medida estándar para determinar el precio de estos productos) de los créditos al consumo concedidos en España en el primer trimestre de 2017 fue del 8,90%, lo que supuso una subida de 18 puntos básicos respecto al mismo período de 2016. En la zona euro, en cambio, la TAE de los préstamos personales cayó 32 puntos básicos. Además, tras la sentencia del TJUE, el coste de estos productos encadenó tres meses consecutivos al alza, principalmente a causa del encarecimiento de las comisiones de apertura y/o estudio.

Atentos a la competencia

Eso sí, desde HelpMyCash.com matizan que la competencia entre entidades podría suavizar el encarecimiento tanto de los préstamos personales como del resto de los productos bancarios (hipotecas, cuentas, tarjetas, etc.). De hecho, esa es la esperanza del Gobierno: la ministra de Hacienda, María Jesús Montero, afirmó tras la aprobación del decreto que obligará a la banca a pagar el IAJD que confiaba en que “la elevada competencia del sector financiero” evitara que las entidades trasladasen el coste del impuesto al cliente.

Habrá que ver, además, qué estrategia seguirán aquellas entidades que no comercializan hipotecas y que, por lo tanto, no tendrán que pagar el impuesto sobre actos jurídicos documentados: algunos establecimientos financieros de crédito como Cofidis o Cetelem, las plataformas de crowdlending como Younited Credit o Excelend, etc.

sábado, 10 de noviembre de 2018

Las mejores ofertas para captar planes de pensiones


Vuelve la campaña de planes de pensiones con bonificaciones de hasta el 5%

Planes de pensiones ofertas fin de año 2018

La campaña de captación de planes de pensiones, típica de los últimos meses del año, ha llegado puntual. A menos de dos meses para que termine el año, la banca ha sacado toda su artillería y ha puesto sobre la mesa bonificaciones de hasta el 5% por traspasos o aportaciones a planes de pensiones, de acuerdo con un análisis del comparador de productos financieros HelpMyCash.com.
Lo cierto es que durante los últimos meses del año hay una fiebre entre los consumidores por realizar aportaciones, ya sea porque quieren ahorrar el extra que han conseguido amasar durante el resto del año o porque quieren aprovechar las ventajas fiscales de los planes. Casi la mitad de las aportaciones se llevan a cabo durante el último trimestre del año, según revelan las estadísticas de Inverco; una tendencia que lleva años repitiéndose. En 2017, del total de las aportaciones realizadas a planes de pensiones, el 50% se efectuaron durante los últimos tres meses del ejercicio. En 2016, la cifra fue del 52%.

Hasta un 5% de bonificación

Este año el techo lo ha fijado Liberbank con una bonificación de hasta el 5% del importe traspasado o de las aportaciones realizadas hasta el 31 de enero más un extra del 1,5% sobre las aportaciones periódicas realizadas durante los siguientes cinco años. La bonificación principal será del 3% para traspasos o aportaciones de al menos 5.000 euros y seis años de permanencia, del 4% para importes de más de 25.000 euros y seis años de permanencia y del 5% para importes de más de 25.000 euros y ocho años de permanencia. No hay límite en el importe máximo bonificable.

Las entidades del Grupo Santander (Oficinadirecta, Popular y el propio Santander) comparten promoción, vigente hasta el 31 de diciembre. Pagan un 1% por aportaciones extraordinarias o traspasos de más de 2.000 euros y un 3% si el importe supera los 20.000 euros. Además, hay una bonificación adicional del 2% para los clientes que fijen un plan de aportaciones periódicas de al menos 100 euros mensuales. La permanencia será de entre cinco y siete años.

CaixaBank e Ibercaja también sitúan el límite en el 5%. En el caso de la entidad de origen catalán, los traspasos efectuados antes del 31 de enero se premian con un 1%. A partir de ahí, la bonificación puede aumentar hasta el 5% en función de la edad del cliente, el importe, etc. La permanencia oscila entre cinco y ocho años. Ibercaja, por su parte, bonifica las aportaciones realizadas durante este año o los traspasos efectuados antes de 18 de enero con un 5% si el importe es igual o superior a 30.000 euros, se mantiene un plan de aportaciones mensual de 100 euros y se cumple una permanencia de siete años. Si no se cumple el plan mensual, la bonificación es del 4%. Para aportaciones o traspasos de un importe inferior, con un mínimo de 8.000 euros, Ibercaja paga entre un 0,75% y un 4% con una permanencia de entre un año y medio y cinco años.

Bonificaciones por debajo del 5%

Abanca, Bankinter, Unicaja y Cajamar llegan hasta el 4%. Abanca paga entre un 2% y un 4% sobre los importes traspasados desde otras entidades a los planes gestionados por Abanca antes del 31 de diciembre (sin importe mínimo traspasado y con una permanencia de seis años en todos los casos). Las bonificaciones de Bankinter oscilan entre el 2,3% y el 4% sobre el importe traspasado hasta el 31 de enero (importe mínimo movilizado de mil euros y permanencia de seis años). Unicaja paga entre un 2 y un 4% en función de la permanencia (tres, cinco o siete años). El importe mínimo es de 6.000 euros y la oferta estará vigente hasta 31 de diciembre. En cuanto a las aportaciones extraordinarias, Unicaja ofrece regalos electrónicos, deportivos o domésticos para premiarlas.

Cajamar da varias opciones, aunque mantiene el techo en el 4%. Los clientes que realicen aportaciones extraordinarias o traspasos antes del 31 de diciembre por un importe superior a mil euros podrán llevarse una bonificación de entre el 0,5% y el 4%, según el importe aportado, el plan escogido y el compromiso de permanencia, a escoger entre 42 y 63 meses. Además, da la opción de sustituir la bonificación por un depósito a un año al 0,25% TAE.

BBVA y Openbank se instalan en el 3%, aunque el primero no limita el importe máximo de la bonificación, mientras que el banco online lo sitúa en 3.000 euros. La permanencia es en ambos casos de cinco años y la fecha hasta la que se puede optar a la oferta es el 31 de diciembre en BBVA y el 31 de enero en Openbank.

El banco de inversión Renta4 premia los traspasos externos o las nuevas aportaciones realizadas antes del 31 de diciembre con una bonificación de entre el 1,5 y el 3%, en función del plan de pensiones o del plan de previsión que escoja el cliente. La gratificación se dividirá en tres abonos iguales que se ingresarán en el plan de pensiones en los meses de diciembre de 2019, 2020 y 2021.

ING reduce la permanencia a dos meses

Acostumbrados a permanencias de hasta ocho años, sorprende la promoción de ING. El banco holandés paga el 1,5% del importe traspasado a un Plan Naranja desde otra entidad antes del 31 de diciembre (bonificación máxima de 600 euros) sin exigir casi permanencia, solo que el cliente mantenga su posición hasta la última semana de febrero de 2019, que es cuando ingresa la bonificación.

Bankia va por su lado y apuesta por regalar un cheque para Amazon de entre 25 y 250 euros o un abridor de vino eléctrico, un altavoz, un reloj deportivo o un smart tv, función del traspaso o aportación (mínimo de 3.000 euros). La oferta está vigente hasta el 31 de enero y viene acompañada de un compromiso de permanencia de tres años.

Cuidado con la ‘letra pequeña’

Los expertos del comparador HelpMyCash señalan que antes de dejarnos tentar por una de estas promociones debemos fijarnos en las condiciones de la campaña, especialmente en el importe mínimo que se debe aportar y en la permanencia, que en algunos casos puede ser muy larga.  Además, debemos tener en cuenta que mientras que algunas campañas están enfocadas tanto a los traspasos desde otras entidades como a las aportaciones extraordinarias, otras dejan de lado a estas últimas.

Otro punto a tener en cuenta son los planes que están adheridos a las campañas. Los clientes que quieren llevarse una bonificación, generalmente, deben contratar un plan de pensiones de una lista concreta, que puede que no siempre sea el que más les interese. Antes de firmar, vale la pena revisar qué comisiones tiene el plan en cuestión y cuál ha sido su evolución histórica.


viernes, 9 de noviembre de 2018

Calcula y recupera lo que debe devolverte el banco por los gastos hipotecarios


Cada hipotecado podrá recuperar más de 1.600 euros de media pese al fallo del Supremo, según HelpMyCash.com
  • El Supremo ha decidido que el cliente tiene que hacer frente al impuesto de los gastos de hipoteca y cierra la puerta a su recuperación

  • El fallo reafirma la postura histórica del Alto Tribunal sobre el IAJD, pero los clientes aún pueden recuperar lo pagado por el resto de partidas
  • HelpMyCash.com ofrece una herramienta gratuita para calcular aproximadamente cuánto debe devolverte el banco por el resto de gastos




Se acabó la incertidumbre: el pleno del Tribunal Supremo ya ha emitido su fallo sobre quién debe pagar el impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD) de los gastos de hipoteca y ha decidido que sea el cliente quien cargue con este importe. Ratifica así su posición histórica sobre quién es el sujeto pasivo del tributo, puesta en duda a mediados de octubre, y cierra la puerta a que la banca devuelva el IAJD. Sin embargo, sí se puede seguir reclamando lo abonado en concepto de notaría, gestoría y registro. Esto se traduce en que, de media, cada hipotecado podrá recuperar más de 1.600 euros, según los cálculos realizados por el comparador financiero HelpMyCash.com.
El IAJD no puede recuperarse, pero sí el resto de gastos de hipoteca
Tras la decisión del Tribunal Supremo, ahora serán los partidos quienes deben llegar a un acuerdo para determinar qué gastos debe asumir cada parte, algo que se espera que recoja la nueva ley hipotecaria. Sin embargo, por el momento, lo que prevalece es el criterio del Alto Tribunal que establecía que si el banco cargó todos los gastos de hipoteca al cliente, se trata de una cláusula abusiva y por lo tanto se puede reclamar.
O lo que es lo mismo, tras decidir que el impuesto lo debe pagar el cliente y no se puede solicitar a la banca su devolución, los hipotecados pueden reclamar el resto de partidas. Para saber cuánto podría suponer esto desde HelpMycash.com han hecho números tomando como referencia una hipoteca media de 150.000 euros con una responsabilidad hipotecaria (sobre la que se calculan algunos importes) del 115%. En ese caso, habremos pagado, aproximadamente, 863 euros de notaría, 375 de registro y unos 400 de gestoría, además de 1.725 euros de IAJD que, según el Supremo, no nos tienen que devolver.
Es decir, podríamos reclamar y recuperar unos 1.638 euros, a los que sería posible sumar otros 300 en concepto de la tasación si ya teníamos una hecha y el banco no nos la aceptó, aunque cabe señalar que el Supremo no se posicionó sobre este coste en concreto.
La manera más fácil de saber cuánto podemos recuperar es sumar todas las facturas que se nos entregaron cuando firmamos la hipoteca, pero si queremos hacer un cálculo rápido podemos utilizar el Manual para la devolución de los gastos de hipoteca elaborado por HelpMyCash.com, donde no solo podremos tener una aproximación de cuánto nos deben devolver, sino también las indicaciones de cómo proceder para reclamarlo.
La incertidumbre de estos días podría afectar al precio de las hipotecas
La sentencia del Tribunal Supremo ha cerrado las puertas a la reclamación del IAJD y ha supuesto un soplo de aire para las arcas de las entidades bancarias. Y es que, según Moody’s, si los bancos tuvieran que haber hecho frente al pago del impuesto y, sobre todo, si tuvieran que haber devuelto lo pagado de más de manera retroactiva, el desembolso podría haber supuesto alrededor de 2.300 millones de euros.
La sentencia reafirma la jurisprudencia que ha seguido durante las últimas décadas y rompe con el posicionamiento adoptado por la Sección Segunda de la Sala de lo Contencioso-Administrativo el pasado 16 de octubre y que provocó un verdadero terremoto.
De hecho, las ondas de ese sismo se empezaron a notar ya antes de que se hiciera pública la sentencia de hoy y, ya la semana pasada, vimos como algunas entidades empezaron a subir los tipos de sus hipotecas fijas, probablemente buscando así compensar la pérdida de rentabilidad que les podría traer este fallo.
Desde HelpMyCash.com señalan que la incógnita ahora será ver si los bancos que subieron sus tipos dan marcha atrás tras el fallo favorable del Tribunal Supremo o si, por el contrario, el resto de entidades dan un paso adelante y aprovechan la situación para subir el precio de sus hipotecas y conseguir más beneficios con estos productos.


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