viernes, 24 de febrero de 2017

Solicitar devolución Cláusulas Suelo en Evo Banco

En EVO Banco nunca han comercializado ni aplicado cláusulas suelo. Sin embargo, existe un limitado número de clientes cuya hipoteca procede de NCG Banco S.A (actualmente ABANCA) que han soportado cláusulas suelo en algún momento antes de pertenecer a EVO. Si este es tu caso, te interesa.

Para dar debido cumplimiento al Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo, publicado el 21 de enero de 2017, ponemos a tu disposición un proceso sencillo para que puedas solicitar la devolución de tu dinero. 


PROCEDIMIENTO SOLICITUD CLAÚSULA SUELO:

CÓMO TRAMITAR TU SOLICITUD
Por escrito: debes dirigirte al Servicio de Atención al Cliente – SAC (ATT - Cláusulas Suelo), C/ Serrano, 45 CP28001 Madrid
Por correo electrónico: escríbenos a clausulasuelo@evobanco.com
Por reclamación a través de tu Banca Electrónica
Por teléfono: te atenderemos en el 910508762
En oficinas: simplemente rellena el formulario que te facilitamos.
Por favor, ten en cuenta que debes adjuntar tu solicitud y firmarla con los detalles que te indicamos a continuación. También deberás identificarte (envía copia de tu documento de identificación si la solicitud es a distancia).

jueves, 23 de febrero de 2017

El Confirming un producto financiero para empresas

Confirming, Qué es y cómo funciona

El confirming es un producto financiero en donde una empresa (cliente) entrega la administración integral de los pagos a sus proveedores (beneficiarios) a una entidad financiera o de crédito.

En una operación de confirming, el Banco o la entidad de crédito se encarga de gestionar los pagos a proveedores de su cliente y generalmente ofrece financiación a ambas partes. Esto es, tanto el deudor (cliente) como el beneficiario (proveedor) pueden acceder a un crédito de parte del banco para que este les adelante o cubra un pago.

El confirming se relaciona con la figura de factoring, pero actúan en sentido inverso. En el caso del factoring, es el proveedor que busca a una entidad de crédito para que le de financiamiento y así cubrir los costos por demoras en los pagos de sus clientes (deudores). En el confirming en cambio, es el cliente de uno o varios proveedores, el que solicita al banco la gestión de sus pagos a proveedores (deudas).

Agentes del confirming

En una operación de confirming participan tres agentes: el emisor, la entidad de crédito y el proveedor.

El emisor busca a una entidad de crédito para esta optimice la gestión de sus deudas con proveedores (beneficiarios). Estos últimos pueden esperar hasta el vencimiento de su factura o solicitar un adelanto a la entidad de crédito.

En el siguiente esquema vemos el mecanismo:


La empresa proveedora emite una factura por sus servicios, el cliente la acepta y se la envía a su entidad de crédito. Posteriormente, la entidad ofrece al proveedor un pago adelantado de su factura (cobrándole una comisión) o que este espere el pago en la fecha de vencimiento.

La entidad de crédito le cobra una comisión o cargo al cliente por el servicio de administración de sus deudas. Además también puede ofrecerle financiamiento de modo que pueda entregar el pago de las facturas después de la fecha de vencimiento. Como contraparte, la entidad le cobrará alguna comisión o intereses.

Ventajas y desventajas del confirming

1.Desde el punto de vista del emisor (deudor): las ventajas se refieren a que se facilita la gestión de sus proveedores, se mejora la capacidad de negociación con el banco y se puede acceder a financiación. Entre las desventajas se encuentran en los costos por el servicio de administración y el no poder acceder a medios de pago no considerados por la entidad de crédito.
2.Desde el punto de vista del proveedor (beneficiario): entre las ventajas al proveedor se encuentran una mayor seguridad en el pago y la posibilidad de acceder a financiamiento rápidamente. La desventaja principal es el coste de financiamiento (que puede ser elevado).
3.Desde el punto de vista de la entidad de crédito: entre las ventajas para la entidad se encuentran un mayor acceso a clientes, fidelización y mayor volumen de negocio. Las desventajas son los costos de administración y la posibilidad de incumplimiento por parte de su cliente.



miércoles, 22 de febrero de 2017

El pago mediante smartphone fracasa en España

El fracaso del pago mediante ‘smartphones’ en España

Hace unos años, la pregunta que todos nos hacíamos era si el pago mediante tarjetas desbancaría al pago en efectivo. Si bien es cierto que ya hay casi más tarjetas en circulación en España que habitantes, parece que nuestro país no termina de desarraigarse del pago en metálico.

No obstante, a día de hoy debemos plantearnos otra pregunta y es: ¿qué ocurrirá con los pagos a través de nuestros smartphones?, ¿triunfarán en el futuro? Todo apuntaba a que la inclusión de estas nuevas modalidades iba a terminar con el dinero en efectivo y a desbancar a los pagos mediante tarjetas. Sin embargo, según el estudio Total Retail 2016 de PwC, un 77 % de los españoles prefieren el dinero en efectivo para hacer pagos, frente al 8 % que se decantan por los pagos móviles.

¿Cómo se ha preparado el país de cara a estas novedades?

Después de ver el porcentaje tan reducido de personas que prefieren realizar los pagos con móvil, resulta curioso que España sea uno de los que mayor penetración  de smartphones tenga, concretamente un 80 %. Además, la implantación de estos sistemas de pago se ha producido en más de 600.000 comercios del país, es decir, en más de un 70 % del sector, según el informe de GFT, Mobile Payments 2016.
Asimismo, España ha sido el primer país Europeo en el que se pudo utilizar Samsung Pay y de los primeros en los que se instauró Android Pay y Apple Pay, hace unos meses.
Desde el comparador de productos financierosHelpMyCash.com indican que, aunque todas estas modalidades de pago con móvil se hayan instaurado en nuestro país, la sociedad no termina de tener la suficiente confianza en los procesos de seguridad que ofrecen. Por lo tanto, resultaría conveniente que las empresas que ofrecen estos servicios y las entidades bancarias que trabajan conjuntamente con ellas tratasen de facilitar más información sobre estas innovaciones y destacasen las ventajas que podemos obtener al utilizarlas.

¿Qué futuro le espera al pago mediante el móvil en España?
Aunque hasta ahora todo apunta a que estas modalidades de pago no calan en nuestra sociedad, no todo son malas noticias.
En primer lugar, cabe destacar que los usuarios que más utilizan estos métodos de pago son los jóvenes, por lo que, probablemente, en el futuro cada vez se utilicen más.
Por otro lado, hace poco más de un año, apenas 2 entidades bancarias españolas ofrecían este servicio, La Caixa y BBVA, pero, actualmente, la gran mayoría de los bancos han sabido adaptar sus servicios a las nuevas tecnologías y ofrecen estos servicios.

Además, ante esta situación, algunas entidades bancarias han lanzado promociones para incentivar el uso del pago mediante smartphones a cambio de regalos y bonificaciones. Un claro ejemplo es Banco Santander que ha organizado una campaña de promoción para sus tarjetas Mastercard de crédito revolving que permitirá a los participantes beneficiarse de una bonificación del 10 % (máximo de 50 euros) del importe total de las compras que realicen a través del móvil durante el periodo en el que esté vigente la oferta, es decir, hasta el 15 de marzo.

martes, 21 de febrero de 2017

Es rentable la cuenta 1 2 3 de Banco Santander

Tras la doble comisión en la Cuenta 1|2|3 deBanco Santander, ¿qué alternativas nos quedan?

Banco Santander anunció hace unos meses que a partir del 12 de febrero doblaría las comisiones del producto estrella de la entidad, la Cuenta 1|2|3. En concreto, el incremento de las tarifas afecta al mantenimiento de las tarjetas, que pasarán a ser obligatorias y a tener un coste de 3 euros mensuales, por lo que el precio de la cuenta será de 72 euros anuales (mantenimiento de la cuenta y tarjetas) en lugar de 36 euros.

Tras el anuncio de la doble comisión, muchos clientes han hecho notar su disconformidad y están buscando una nueva cuenta nómina en la que puedandomiciliar sus ingresos. Desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com nos explican qué alternativas a la Cuenta 1|2|3 existen en el mercado actual.

¿Cuánto se puede ganar con la Cuenta 1|2|3?
Sin duda, este producto concentraba la mayoría de ventajas que un cliente puede pedirle a una cuenta nómina: rentabilidad atractiva, hasta un 3 % en devolución de recibos o tarjetas gratuitas. Todo ello, con una única comisión de 3 euros que se compensaba fácilmente con la rentabilidad que se podía conseguir.
Lo cierto es que, a pesar de la doble comisión, la cuenta sigue siendo rentable para aquellas personas que mantengan el saldo máximo en la cuenta, de 15.000 euros. El beneficio con esta cifra sería de 364,50 euros netos anuales. Sin embargo, para los que disponen de un saldo medio de 3.000 o 2.000 euros, el beneficio se ve reducido hasta los 48,6 y 16,2 euros respectivamente, una cifra que no cubre el coste de las comisiones.
Nómina con rentabilidad y ventajas extra
Aunque un 3 % de rentabilidad sin límite de tiempo es una ventaja que llama mucho la atención, si buscamos entre las mejores ofertas podremos encontrar cuentas con rentabilidad que nos permitirán conseguir un extra de dinero para nuestros ahorros.
Un claro ejemplo es la Cuenta Nómina de Bankinter. Esta cuenta ofrece una rentabilidad del 5 % durante el primer año y del 2 % durante el segundo con un saldo máximo a remunerar de 5.000 euros. Esto nos permitiría conseguir en dos años casi 300 euros netos. Todo ello domiciliando una nómina de más de 1.000 euros y un recibo del hogar, así como realizando una compra al mes con la tarjeta asociada.
Además, la cuenta no tiene comisiones ni permanencia e incluye un seguro de accidentes gratuito, la posibilidad de solicitar un anticipo de nómina de hasta 6.000 euros y devuelve el 2 % de las compras con pago aplazado.
Otra cuenta bancaria que compite con la Cuenta 1|2|3 es la Cuenta Evolución de Banco Mediolanum. Esta cuenta sin comisiones permite obtener una rentabilidad de hasta el 2 % para saldos comprendidos entre los 5.000 y los 10.000 euros, con una TAE del 1,41 % en el supuesto caso de permanecer un año y la devolución del 1 % de los recibos. Para conseguir estas ventajas es necesario domiciliar la nómina y contratar productos de ahorro gestionados por la entidad por un importe mínimo de 15.000 euros.
Invertir en depósitos a plazo fijo
Otra de las opciones que plantea el comparador para conseguir buenas rentabilidades es invirtiendo el dinero en depósitos a plazo fijo, que, a diferencia de las cuentas antes mencionadas, no suelen requerir tanta vinculación.
Así, podemos separar la rentabilidad por nuestros ahorros y disponer a la vez de una cuenta sin requisitos ni comisiones que nos permita gestionar nuestras finanzas personales.

La única desventaja de esta opción es que el dinero que tengamos en el plazo fijo quedará retenido durante el plazo del depósito. Y, en caso de que lo necesitemos y nos veamos obligados a cancelar el producto antes de tiempo, el banco probablemente nos aplicará una penalización por cancelación anticipada, por lo que perderíamos gran parte de los intereses generados.  

Autónomos y emprendedores en el mercado financiero

Los autónomos y los emprendedores y su lugar en el mercado financiero actual

Si hablamos de autónomos y de su relación con las finanzas, entramos a tocar a un perfil de solicitante que, durante muchos años ha sido rechazado por los bancos tradicionales. ¿La razón de este poco interés en los trabajadores por cuenta propia y emprendedores? El simple hecho de no disponer de una fuente de ingresos convencional como una nómina y obtener unas retribuciones, a priori, más inestables. Sin embargo, la crisis y el contexto socioeconómico que se originó con ella propiciaron la llegada de numerosos prestamistas privados, los cuales comenzaron a dar respuesta a públicos concretos que los bancos no querían. 

Estas entidades financieras de capital se hicieron con un hueco al lanzar productos veloces, accesibles y, sobre todo, muy flexibles por sus requisitos. Lo cierto es que la fórmula ha funcionado y ha propiciado que los bancos se adapten al nuevo mundo financiero generándose un novedoso mercado, en el que se concede más y con una mayor variedad de productos y de prestamistas. ¿Entre los mayores beneficiados? Los autónomos, ya que ahora tienen a acceso a una oferta mucho más amplia y con productos muy específicos que antes solían estar vetados para muchos de ellos o que directamente ni se comercializaban.

El crecimiento de préstamos para autónomos en los últimos años

Actualmente, las opciones de los autónomos para conseguir financiación para su negocio son muchísimas más que hace, por ejemplo, una década y la ya comentada evolución del sector financiero tiene gran parte de culpa.  Con los prestamistas privados, los trabajadores por cuenta propia pueden adquirir créditos con importes interesantes que pueden alcanzar, incluso, los 100.000 € con más de una entidad. No obstante  y siguiendo esta línea, además del importe hay otros factores que pueden definir las características de los préstamos y que harán que las compañías concedan o no el crédito:
·         Los prestamistas exigirán que el negocio esté registrado en territorio nacional.
·         El nivel de facturación tendrá mucho peso en la concesión de un capital mayor o menor.
·         La antigüedad del negocio también será un aspecto determinante, que tendrán en puesto que cuanta más antigüedad, suele haber una mayor solvencia.
Los créditos destinados a alguna finalidad empresarial suelen ofrecer importes mucho más elevados que los de los préstamos personales. Esa es la razón por la que un crédito para pymes o para autónomos tendrá un tipo de interés menor y, a su vez, un plazo más largo que puede rondar los 15 años.

Los créditos personales son otra opción del mercado

A su vez, los trabajadores por cuenta propia también tienen la posibilidad de solicitar préstamos personales y sin una finalidad concreta. Es decir, los autónomos también pueden acudir a muchos prestamistas privados y a algunos bancos tradicionales para conseguir financiación para proyectos personales.
Los créditos sin nómina son un claro ejemplo, aunque sí es posible que algún prestamista o bancos concretos rechacen las peticiones de los autónomos y solo concedan liquidez a pensionistas o a personas que obtienen un subsidio o una prestación concreta.

El mundo online en los préstamos para autónomos y emprendedores

El sector de las finanzas no ha sido ajeno a la revolución tecnológica que se ha producido en los últimos años y los prestamistas privados se han adaptado perfectamente al nuevo panorama financiero. De forma progresiva, también las entidades bancarias comienzan a emplear Internet para comercializar sus productos.
No obstante, la mayor revolución en el mundo del fintech (término que une finanzas y tecnología) ha sido la aparición de nuevas vías para obtener financiación. La mayor muestra es el crowdlending, a la cual también se pueden aferrar los autónomos y los emprendedores. Este nuevo modelo financiero conocido como P2P consiste en plataformas que ponen en contacto a inversores y a particulares que buscan financiación, con unas condiciones muy laxas y con un interés bastante competitivo. La propia plataforma evalúe el nivel de riesgo del proyecto y en base a dicho análisis, los inversores se verán más o menos atraídos para invertir en el negocio.


lunes, 20 de febrero de 2017

Los ahorros se van de los depósitos a las cuentas

Los hogares no dan tregua a los depósitos y se llevan su dinero a las cuentas
Los depósitos a plazo fijo siguen en caída libre. Por un lado, la banca continúa empeñada en rebajar su rentabilidad, que se acerca al temido 0 %. Algunas entidades, incluso, han sacado su varita mágica y los han hecho desaparecer de su catálogo de productos. Por el otro, los ahorradores cuyos depósitos han ido venciendo han decidido migrar su dinero hacia las cuentas a la vista, señalan desde el comparador de depósitos y cuentas HelpMyCash.com.

¿Qué ha pasado con los depósitos a plazo fijo?

2008 fue el mejor año para los clientes ávidos de tipos de interés atractivos. Durante esa época, las rentabilidades medias se situaron por encima del 4 %, incluso llegaron a superar el 5 % en octubre de ese mismo año. Nueve años después, la remuneración de este clásico del ahorro se encuentra en el 0,11 % de media y la cercanía del 0 % empieza a preocupar a los ahorradores. ¿A qué se debe el descalabro de los depósitos?
La rebaja de los tipos de interés oficiales al 0 % tiene mucho que ver. Una situación que ha propiciado que los bancos puedan financiarse gratis en el BCE, por lo que la posibilidad de pagar tipos de interés atractivos a los ahorradores por su dinero se ha desvanecido. Por otra parte, la banca ahora paga caro el exceso de liquidez, ya que debe abonar una tasa negativa del menos 0,40 por el dinero que acumula en las arcas del banco central.
Además, la reducción de la rentabilidad de los bancos ha provocado que tengan que buscar nuevas estrategia para aumentar sus ingresos, por ejemplo, aumentar las comisiones o guiar a sus clientes hacia productos más rentables como los fondos de inversión o los seguros de ahorro, en detrimento de los plazos fijos.

Las cuentas corrientes, las grandes beneficiadas

Ante tal coyuntura, las familias no se han quedado con los brazos cruzados. El trasvase del ahorro de los depósitos a las cuentas a la vista no ha cesado durante los últimos años. Al cierre de 2016, el saldo de las cuentas había aumentado en un 66,5 % con respecto a 2011, alrededor de 200 mil millones extra. Durante el mismo período, el saldo vivo de los depósitos había caído en 160 mil millones.
Lo cierto es que ante las rentabilidades raquíticas de los depósitos, los ahorradores han preferido la flexibilidad y la disponibilidad de las cuentas a la vista que, en ocasiones, incluso ofrecen más rentabilidad que los depósitos. Conscientes de las posibilidades que ofrecen las cuentas, los bancos se han esforzado en hacerlas más atractivas a la par que más rentables para ellos. Gracias a las cuentas corrientes, los clientes pueden beneficiarse de rentabilidades muy atractivas (hasta un 5 % TAE), así como de ventajas extra tales como la bonificación de recibos o descuentos en comercios. A cambio, la banca ha impuesto sus condiciones: requisitos de vinculación que aseguran mensualmente la entrada de haberes regulares, comisiones en algunos casos, importes máximos remunerables relativamente bajos, que garantizan a la entidad un desembolso de intereses controlado, etc.

¿Entonces, valen la pena? Si las condiciones de vinculación de las cuentas no son excesivas y se pueden cumplir sin dificultades, y el producto está exento de comisiones o las ventajas las compensan, las cuentas pueden ser un refugio para el ahorrador conservador que podrá obtener ventajas atractivas y una rentabilidad elevada para una parte de su dinero. 

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