jueves, 27 de julio de 2017

Vinculación bancaria y ahorro es posible

Cuando pensamos en el concepto de vinculación bancaria, lo asociamos con un aumento del precio. Si contratamos un producto bancario y la entidad nos exige adquirir otros adicionalmente, probablemente deberemos desembolsar un coste extra. No obstante, como recuerdan desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com, esto no siempre es así. Los casos en los que la vinculación significa ahorro son varios y, a continuación, explicaremos dos de los más habituales.
Ahorrar hasta 200 euros al mes gracias a las cuentas nómina
Una de las formas más sencillas de ahorrar gracias a la vinculación es mediante una cuenta nómina. Estas cuentas bancarias, como su nombre indica, exigen domiciliar un sueldo mensual, algunos recibos del hogar y, en ocasiones, contratar una tarjeta asociada.
Todas estas vinculaciones son totalmente gratuitas y, gracias a ellas, tendremos más facilidades para acceder a ciertas ventajas. Una de las más populares es la ausencia de comisiones, una ventaja que nos permitiría ahorrar hasta 200 euros anuales. También podremos acceder a una amplia oferta de descuentos y promociones en diferentes actividades de ocio o comercios o, incluso, conseguir una rentabilidad elevada para los ahorros.
La vinculación hipotecaria como ahorro
Otro caso en el que la vinculación puede significar ahorro es en las hipotecas. Los bancos suelen rebajar el interés si el cliente contrata otros productos comercializados por ellos mismos. Es decir, si una hipoteca tiene un interés de, por ejemplo, el 2 % TIN, por cada producto vinculado adicional que se contrate podrían rebajarlo entre 0,30 y 0,05 puntos.
Sin embargo, la vinculación en las hipotecas es más compleja que en las cuentas nómina. Para empezar, debemos diferenciar dos tipos de vinculaciones, las que suponen un coste para el cliente y las que no. Con las primeras, hay que valorar tanto el precio como las características del producto que se vaya a contratar. Si se trata de las segundas, vinculaciones como domiciliar la nómina o los recibos, deberemos preguntarnos si realmente nos compensa “casarnos” con el banco para conseguir esa rebaja del interés.
Entonces, ¿cuándo debería aceptar la vinculación?
A modo de resumen, podemos afirmar que aceptar la vinculación será positivo para el cliente siempre que sea gratuita. Eso sí, siempre debemos asegurarnos de que podremos cumplir los requisitos que impondrá el banco, como mantener un saldo mínimo en la cuenta o cumplir unos meses de permanencia.

No obstante, la situación se complica cuando con la hipoteca o una cuenta nómina de alta vinculación nos exigen contratar productos que sí tienen un coste, como sería un seguro de vida o uno de hogar. Para determinar si la vinculación supondrá un ahorro real o no deberemos valorar varias cosas. Para empezar, hay que analizar las características del producto adicional que estamos adquiriendo. Además, deberíamos asegurarnos de que el coste se adecúa al que podríamos encontrar al mercado. Por último, tenemos que preguntarnos si realmente necesitamos ese producto, ya que, en caso contrario, estaríamos pagando por algo que realmente no nos interesa.

miércoles, 26 de julio de 2017

Por qué invertir en un fondo de inversión flexible

En un contexto de tipos de interés bajos, los fondos de inversión han ganado atractivo y parte de los ahorros de los españoles se están destinando hacia estos productos. Según datos de Inverco, el patrimonio invertido en fondos nacionales e internacionales en España a cierre de junio de 2017 ascendió a 252.510 millones de euros, 1.806 millones más que el mes anterior. Ahora bien, ¿por qué un fondo de inversión flexible? Wolfgang Kania, responsable de Fondos de Inversión y Planes de Pensiones de Deutsche Bank España, da cuatro motivos sobre por qué elegir este tipo de fondos:


1. Cambian su estrategia en función del tono del mercado 
Este es uno de los puntos fuertes de este tipo de fondos: a diferencia de los mixtos tradicionales, habitualmente no existe un porcentaje mínimo ni máximo de inversión en cada categoría de activo, por lo que pueden adaptarse mejor a los movimientos de los mercados. Así, el equipo gestor puede ajustar mucho mejor la distribución de la cartera a la situación del mercado, y utilizar todo tipo de activos para limitar la volatilidad del fondo según los objetivos de volatilidad que tenga marcados. “Estamos detectando mucho interés por parte de los inversores españoles en este tipo de fondos, porque existen estrategias que están ofreciendo ahora rentabilidades interesantes con limitada volatilidad, lo que supone una solución para los inversores de perfiles conservador y moderado que ya no pueden contar con los depósitos ni la renta fija más conservadora” comenta Kania.


2.  La flexibilidad de su cartera
Además de invertir en activos tradicionales como la renta fija o la renta variable, dependiendo de la política de inversión del fondo, su equipo gestor puede utilizar otro tipo de instrumentos como tesorería, divisas, materias primas, derivados… Esto les ofrece mucha más flexibilidad que los fondos de otras categorías y, por supuesto, que activos conservadores tradicionales como la inversión en renta fija o los depósitos. “En este tipo de fondos es muy importante la trayectoria y los resultados obtenidos por el equipo gestor a lo largo del tiempo, durante todo un ciclo económico”, explica Kania, quien añade que “la experiencia del equipo gestor y su conocimiento son la clave para confiar en un fondo flexible. Por ello es también importante que las entidades financieras ofrezcan una gama de fondos amplia, incluyendo fondos de terceros, puesto que es imposible que una sola entidad gestora, por buena que sea, cuente con los mejores equipos expertos en todas las categorías de fondos, en todos los activos y en todos los mercados”.


3. Son productos de gestión activa
Los equipos gestores de estos fondos, expertos en sus respectivas estrategias inversoras, se encargan de llevar a cabo una gestión muy activa de las carteras. “Son profesionales con dilatada experiencia, con un conocimiento muy profundo de la economía y los mercados”, apunta Wolfgang Kania. “Es mucho más efectivo confiar en un equipo experimentado de profesionales que intentar reaccionar, como particular, a los cambios que se producen en los mercados”.


4. Es el producto ideal en periodos de alta volatilidad o incertidumbre
El objetivo de este tipo de fondos es ayudar a los inversores a lograr sus objetivos financieros en cualquier entorno de mercado, también en periodos de alta volatilidad y tipos muy bajos cuando el objetivo principal debe ser la conservación del capital. “La gestión profesional de la cartera es aún más importante en un contexto como el actual. En los dos últimos años hemos visto algunos repuntes volatilidad en los mercados e importantes incertidumbres políticas, lo que hace todavía más difícil para un inversor particular con conocimientos medios acertar en su estrategia o no llevarse sustos en la bolsa”, explica Wolfgang Kania. Generalmente juega a favor del inversor también la combinación de varias de estas estrategias multiactivas, ya que la diversificación por estilos de gestión, clases de activos, sectores y regiones suele reducir de forma sensible el riesgo total de la cartera.


Deutsche Bank España apuesta por la arquitectura abierta desde 2001, dentro de su estrategia para ofrecer las soluciones de inversión más adecuadas para cada uno de sus clientes. El banco pone a disposición de todos sus clientes de banca minorista más de 1.000 fondos de 40 gestoras internacionales de prestigio. El banco cuenta con un volumen de fondos de 5.100 millones de euros, repartidos entre un 51% fondos de la propia gestora y un 49% de terceros. Esta estrategia le ha permitido crecer un 70% en volumen de fondos en los tres últimos años, con un aumento del 3% en los primeros seis meses del año.

Contar con arquitectura abierta permite a Deutsche Bank buscar la solución más adaptada a las necesidades de sus clientes. En 2016 y 2017, ha apostado por los fondos flexibles como respuesta a los inversores conservadores o moderados que ven difícil encontrar rentabilidad a sus ahorros en un entorno de bajos tipos de interés. Así, en 2017 ha lanzado dos fondos flexibles en exclusiva para España, junto con Nordea Asset Management y Flossbach von Storch, que tienen el objetivo de preservar a vencimiento el capital del inversor y ofrecer un dividendo anual del 3% (no garantizado). Los clientes del Deutsche Bank han suscrito, hasta junio de 2017, 250 millones de euros de volumen en ambos fondos.

martes, 25 de julio de 2017

Bankinter Consumer Finance lanza su ‘Wallet’ para las tarjetas ‘bankintercard’

La app permite no solo pagar, sino también gestionar instantáneamente las diferentes tarjetas ‘bankintercard’ y buscar ofertas y descuentos en los establecimientos más cercanos al cliente en cada momento.

Bankinter Consumer Finance, filial del banco especializada en crédito al consumo, lanza una aplicación Wallet para sus tarjetas, agrupadas bajo la marca bankintercard. A partir de ahora, los más de 720.000 usuarios de bankintercard podrán pagar con su dispositivo de forma rápida y segura en cualquier establecimiento, sin necesidad de llevar su cartera encima ni de utilizar su tarjeta física.

Para contratar una tarjeta de crédito bankintercard no es necesario tener cuenta en el banco, sino que es válida la de cualquier otra entidad. Se trata, asimismo, de una tarjeta que no carga ninguna cuota anual al cliente y que le permite elegir cómo quiere aplazar los pagos y qué cantidad mensual desea pagar por las compras realizadas.

Ahora, con el Wallet, los usuarios de estas tarjetas tendrán más fácil el pago en comercios, restaurantes y otros establecimientos. En 30 segundos, podrán acceder al pago por móvil descargándose la app en Google Pay y seleccionando la tarjeta o las tarjetas bankintercard que desea tener activas para cargar las compras que vaya realizando. Una vez realizados estos simples pasos, podrá abonar vía móvil tan solo acercando el smartphone  al terminal de punto de venta de la tienda.

Además de pagar con el móvil, el Wallet conlleva otra serie de ventajas para los usuarios, como la posibilidad de gestionar todas las tarjetas bankintercard desde el dispositivo, consultar los movimientos, así como acceder directamente a la cuenta de la tarjeta.

A esto se une una ventaja diferencial, como es el acceso directo a un buscador que permite geolocalizar los establecimientos que tienen ofertas y descuentos para tarjetas bankintercard que están más cercanos al usuario en el momento en el que lo consulte.

Devuelve el 5% de los gastos en hoteles y restaurantes

El estreno del Wallet de bankintercard conlleva, asimismo, un incentivo adicional: el usuario recibirá la devolución del 5% de los gastos que realice en hoteles y restaurantes pagados a través de esta aplicación.

Bankinter Consumer Finance, propietario de la marca bankintercard, tiene acuerdos con varias compañías para gestionar las tarjetas de crédito para sus clientes, como Air Europa, empresa con la que firmó una alianza en septiembre. Asimismo, gestiona las tarjetas de crédito de Línea Directa, y tiene acuerdos similares con BP y Renault, entre otras compañías. Bankinter Consumer Finance es la financiera bancaria que más ha crecido en España durante 2016, ejercicio en el que aumentó su inversión un 46% frente a 2015. Al cierre de mayo de este año, alcanza los 985.000 clientes y su volumen de inversión llega hasta los 1.195 millones de euros

lunes, 24 de julio de 2017

DBRS sube un escalón el rating de Bankinter

DBRS sube un escalón el rating de Bankinter, hasta “A” (‘low’) desde “BBB” (‘high’)

La agencia de calificación de riesgo crediticio DBRS Ratings Limited ha elevado un escalón, desde “BBB” (high) hasta “A” (low), el rating emisor (Issuer rating) de Bankinter y el de largo plazo de deuda senior sin garantía y de depósitos.

Además, DBRS ha confirmado el rating a corto plazo de deuda y depósitos en el nivel R-1 (low). Asimismo, la agencia de calificación asigna a los rating de Bankinter perspectiva “estable”.

DBRS fundamenta la mejora de los rating mencionados  en la  “tendencia positiva” que observa en los resultados financieros de Bankinter. La agencia considera que el banco está “bien posicionado para aprovechar las oportunidades que ofrece la mejora del entorno económico” para poder “reforzar” así su posición en España, “manteniendo al mismo tiempo su rendimiento y una buena calidad de los activos entre los bancos españoles”.  

Según DBRS, la calificación que ha asignado a Bankinter también refleja su fuerte generación de resultados recurrentes, lo que proporciona al banco “una buena capacidad para generar capital”. La agencia añade que  Bankinter está “bien situado para afrontar los próximos requerimientos regulatorios”.

La subida del rating pone de manifiesto la buena situación de Bankinter en cuanto a solvencia y a calidad de los activos, así como su capacidad para generar beneficios recurrentes gracias al crecimiento tanto de los créditos como de los recursos minoristas.

En febrero pasado, Standard & Poor’s elevó un escalón la nota crediticia a largo plazo asignada al banco desde “BBB-“ a “BBB”. Asimismo, subió el rating a corto plazo desde “A-3” a “A-2” y mantuvo la perspectiva de ambas calificaciones en “positiva”.

domingo, 23 de julio de 2017

El uso de las tarjetas contactless en España

El uso de los pagos sin contacto en nuestro país es el más destacado de Europa. De hecho, de acuerdo con el estudio “El consumidor europeo conectado: una vida online” realizado por Osborne Clarke, el 57 % de los españoles utiliza las tarjetas contactless para adquirir productos y servicios, mientras que un 59 % emplea aplicaciones móviles para sus compras. Esto sitúa a nuestro país muy por encima de la media europea, pues solo el 45 % de los europeos compra con tarjetas sin contacto y el 47 % lo hace con aplicaciones de pago móvil, doce puntos por debajo de los españoles.
Parece que el miedo inicial que causaba esta nueva forma de pagar con tarjetas se ha ido diluyendo a medida que se ha normalizado su uso. En ese sentido, desde el comparador financiero HelpMyCash.com señalan que el año pasado recibieron miles de consultas sobre la seguridad, mientras que ahora las preguntas son sobre qué tarjetas incluyen esta tecnología.

También líderes en datáfonos adaptados a los pagos ‘contactless’
Además de ser el país europeos donde más se utiliza el método de pago sin contacto, un estudio de Visa Europe sobre pagos digitales refleja que más de la mitad de todos los datáfonos de España están adaptados a este tipo de pago, más de 820.000 terminales en total, y se prevé que en 2020 todos los comercios contarán con estos dispositivos.
En toda Europa hay más de 3,2 millones de terminales en comercios y restaurantes que ya incluyen la tecnología contactless, un 26 % más si lo comparamos con la cifra de 2015, cuando se alcanzaron los 2,6 millones de datáfonos adaptados en todo el continente. En cuanto a la cantidad de transacciones, Visa Europe contabiliza más de tres mil millones de operaciones de pago sin contacto en toda Europa en los doce meses previos a la emisión del informe, que se publicó en el mes de mayo del año pasado.
Preferimos el pago con tarjeta al pago en efectivo
El Sondeo de Opinión del Consumidor llevado a cabo por Advanced para Visa confirma que en España ahora preferimos pagar con tarjeta. En concreto, el 59 % de los encuestados se inclina por esta opción. De hecho, en las compras del día a día, el 34 % de las operaciones se realiza con tarjetas de débito, el 20 % con las de crédito y el resto con efectivo, aunque suelen ser por importes inferiores a los 10 euros.

En España, estos plásticos se han convertido en un instrumento cada vez más imprescindible en los hábitos de consumo de sus habitantes. Este mismo informe revela que 8 de cada 10 españoles (84 %) no salen nunca sin sus tarjetas y el 79 % piensa que la situación ideal sería poder pagar en cualquier tipo de comercio con una tarjeta, independientemente del importe de la compra realizada.

sábado, 22 de julio de 2017

El Welcome Service de Banco Sabadell hace más cómoda tu llegada a España

El Welcome Service de Banco Sabadell hace más cómoda tu llegada a nuestro país

¿Vas a vivir y a trabajar en España? ¿Eres un emprendedor recién llegado a nuestro país? Déjate acompañar por Welcome Service

Sabadell pone en marcha la plataforma online Welcome Service, destinada a expatriados y a turistas residenciales que se trasladan a vivir y a trabajar a España. Se trata de una iniciativa que Banco Sabadell, a través de su unidad de negocios extranjeros, pone a disposición de todos los recién llegados al país, después de que el estudio International Talent Monitor de la organización Barcelona Global detectara la necesidad de un espacio abierto de estas características.

¿Quién puede utilizarlo?

No es necesario ser cliente de Banco Sabadell para utilizar Welcome Service. En esta plataforma se puede encontrar toda la información que necesitan las familias, emprendedores o inversores que llegan al país. A las familias se les habilita el bloque temático Setting up home, a los emprendedores el Starting up a Business y a los inversores, Investing in Spain.

¿Qué servicios ofrece?

• Atención 24 horas y en tres lenguas. Un equipo de profesionales atenderá consultas en inglés, alemán y francés las 24 horas del día y responderán en un plazo no superior a 48 horas. Las consultas se pueden hacer desde la misma plataforma, chat, clic to call o llamando por teléfono.

• Partners especialistas. Banco Sabadell se ha unido con partners especialistas para ofrecer un abanico de soluciones personalizadas en condiciones preferentes: servicios jurídicos, fiscales, de relocation, inmobiliarios o financieros especialmente pensados para el colectivo internacional que viene a trabajar o a vivir de manera discontinua al país como puede ser el caso de directivos, investigadores, emprendedores, trabajadores de multinacionales, estudiantes, inversores… Entre estos partners se encuentran el bufete de abogados Cuatrecasas, la agencia ERES Relocation Services, la firma de asesoría fiscal TAX o la inmobiliaria Solvia.

• Oficinas Welcome. Como complemento a la plataforma Welcome Service, Banco Sabadell pone a disposición de este colectivo las oficinas Welcome, que inicialmente se centran en el área de Barcelona: seis en la ciudad de Barcelona, una en Sant Cugat del Vallès, una en Castelldefels y una en Sitges.

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