viernes, 25 de julio de 2014

Resultados Banco Sabadell segundo trimestre 2014, 167,7 millones de beneficio


El Banco Sabadell obtiene en el segundo trimestre del año 2014 un beneficio de 167,7 millones de euros, el cual es un 35,7% superior al beneficio alcanzado en el mismo período del año anterior. 

Por segundo trimestre consecutivo, la tasa de morosidad se reduce, el saldo de activos dudosos disminuye y mejoran todos los márgenes, superando lo esperado por el consenso de mercado. El margen de intereses aumenta un 24,3% interanual, el margen bruto es un 18,2% superior y el margen antes de dotaciones se incrementa un 21,6%. El patrimonio gestionado en FIM crece un 41,4%. Los fondos mixtos y de renta variable -los de mayor aportación a los ingresos por comisiones- aumentan un 22,8% y un 14,1% interanual, respectivamente. En los primeros seis meses, SOLVIA ha reducido su cartera de activos en 7.541 unidades, por un total de 1.319 millones de euros, un 7% más que tras el mismo período del año anterior.

Una vez cubiertos los seis primeros meses del ejercicio, Banco Sabadell obtiene un beneficio neto de 167,7 millones de euros, un 35,9% superior al registrado tras el mismo período del año anterior, una vez destinados 1.415,3 millones de euros a dotaciones ordinarias y anticipadas sobre la cartera de crédito y otros activos.

Como ocurriera al cierre del primer trimestre, los márgenes crecen más de lo esperado por el consenso de mercado y, por segundo trimestre consecutivo, la morosidad disminuye y sigue reduciéndose también el saldo de activos dudosos y problemáticos.

Con el foco puesto en el cumplimiento del objetivo prioritario de rentabilidad fijado en el Plan Triple 2014-2016, Banco Sabadell ha cerrado el segundo trimestre del ejercicio evidenciando la buena dinámica de su balance y una sólida progresión, asentada fundamentalmente en la fuerte generación de ingresos recurrentes, el riguroso control de los costes, el incremento de los volúmenes de negocio y una eficaz gestión de la cartera de activos inmobiliarios a través de la inmobiliaria Solvia.

Balance

Al cierre del segundo trimestre de 2014, los activos totales de Banco Sabadell y su grupo suman 161.557,1 millones de euros.

La inversión crediticia bruta de clientes disminuye un 2,4% en la comparación interanual y se sitúa en los 122.837,6 millones de euros. El componente con mayor peso en este capítulo del balance -un 45% del total de la inversión crediticia bruta actualmente- son los préstamos con garantía hipotecaria, que, a 30 de junio de 2014, presentan un saldo de 55.425,9 millones de euros. En esta misma fecha y de un año a otro, la nueva producción hipotecaria crece un 54% en número y un 61% en volumen.

Al cierre de junio, Banco Sabadell se mantiene como un referente en España de la financiación empresarial subvencionada por el Instituto de Crédito Oficial, con una cuota del 19,35%. Las operaciones formalizadas superan los 2.000 millones de euros y el 80,6% de estas corresponden a líneas de crédito específicas para empresas y emprendedores.

Cubierta la primera mitad del ejercicio, la ratio de morosidad, calculada sobre el total de riesgos computables del grupo Banco Sabadell y sin considerar los activos afectos al Esquema de Protección de Activos (EPA) de Banco CAM, disminuye por segundo trimestre consecutivo y se sitúa en el 13,35% (22 puntos básicos menos que al cierre del trimestre anterior y 28 puntos básicos desde el inicio del ejercicio).

La ratio de cobertura sobre el total de la exposición crediticia y la cartera de inmuebles es del 13,8% (el 9,7% exEPA) frente al 13,4% de 30 de junio de 2013, manteniéndose entre las más altas del sistema. Al cierre trimestral, el saldo de dudosos exEPA sigue reduciéndose y los activos problemáticos exEPA disminuyen por segundo trimestre consecutivo.

Los recursos de clientes en balance presentan un saldo, a 30 de junio de 2014, de 95.043,2 millones de euros y aumentan un 2,3% interanual.

Destaca en este apartado la positiva evolución de las cuentas a la vista, cuyo saldo es de 39.418,1 millones de euros, un 14,1% más que al cierre de junio de 2013. Los depósitos a plazo, que suman 58.903,3 millones de euros, se reducen un 3,4% en relación con el cierre del segundo trimestre del año anterior, en línea con la tendencia general del mercado de orientar los recursos hacia productos externos al balance con mejores expectativas de rentabilidad y mayor aportación al margen.

Consecuentemente a este creciente trasvase de recursos, el patrimonio en fondos y sociedades de inversión colectiva se incrementa un 41,4% interanual y alcanza un saldo de 13.704,8 millones de euros (+24,4% en los primeros seis meses de 2014). Los fondos mixtos y de renta variable -los que mayor aportación hacen al capítulo de ingresos por comisiones- son los que más crecen al aumentar un 22,8% y un 14,1% interanual, respectivamente.

Los fondos de pensiones comercializados mantienen asimismo una tendencia al alza en el mismo período y suman un patrimonio de 4.375,1 millones de euros, un 17,7% superior al existente al cierre del segundo trimestre de 2013. Los seguros comercializados presentan un saldo de 7.916,2 millones de euros y crecen un 8,6% interanual a 30 de junio de 2014. El total de recursos de clientes fuera de balance crece un 29,5% de un año a otro hasta los 28.596,7 millones de euros.

La diferente evolución de la inversión crediticia bruta y de los recursos de clientes en balance en estos primeros seis meses de 2014 permite que la ratio LTD (loan to deposit) mantenga su favorable evolución trimestral y se sitúe ya en el 103,6% (111,0% en junio de 2013), muy cerca del objetivo fijado en el Plan Triple 2014-2016 del 100%.

A 30 de junio de 2014, el total de recursos gestionados asciende a 153.188,0 millones de euros y aumenta un 6,0% en relación con la misma fecha del año anterior.

Cuenta de resultados

La efectiva gestión de los diferenciales de clientes, unida al menor coste de la financiación, y la ampliación del perímetro de consolidación permiten incrementar, por cuarto trimestre consecutivo, el margen de intereses, que suma 1.076,0 millones de euros y crece un 24,3% de un año a otro.

Los dividendos e ingresos aportados por las empresas que consolidan por el método de la participación ascienden a 8,5 millones de euros en el primer semestre del año (3,4 millones de euros tras el segundo trimestre de 2013).

Tras los seis primeros meses, los ingresos netos por comisiones mejoran sustancialmente y crecen un 16,2% con respecto al mismo período del año 2013 y suman 414,5 millones de euros, fundamentalmente por los servicios bancarios y la buena evolución de los recursos gestionados fuera de balance, cuya aportación a este epígrafe de la cuenta de resultados consolidada aumenta un 10,9% y un 62,1% interanual, respectivamente.

Los resultados por operaciones financieras y diferencias de cambio totalizan 1.171,2 millones de euros (+11,9%) e incluyen 1.083,5 millones de euros por la venta de activos financieros disponibles para la venta de renta fija. Las dotaciones al fondo de garantía de depósitos totalizan 85,5 millones de euros. Con todo ello, el margen bruto trimestral aumenta un 18,2% y alcanza los 2.598,1 millones de euros.

A 30 de junio de 2014, los gastos de explotación ascienden a 903,1 millones de euros, de los que 36,9 millones de euros corresponden a conceptos no recurrentes, derivados de la adquisición de los negocios incorporados a lo largo de 2013. En términos de perímetro constante, los gastos de explotación del primer semestre de 2014 se reducen un 5,6% en la comparación interanual. 

Como resultado de todo lo expuesto, Banco Sabadell cierra el segundo trimestre de 2014 con un margen o beneficio antes de dotaciones de 1.559,0 millones de euros, que es un 21,6% superior al obtenido en la misma fecha del año pasado.

El incremento del margen bruto y la contención de los costes de explotación permiten mejorar la ratio de eficiencia y situarla en el 55,57% al cierre de junio de 2014 (el 60,04% en junio de 2013), excluyendo los resultados no recurrentes de las operaciones financieras.

Las dotaciones para insolvencias y otros activos totalizan 1.415,3 millones de euros. Los resultados no recurrentes obtenidos por operaciones financieras se han destinado a efectuar dotaciones adicionales incluidas en este mismo importe, incrementando así las coberturas y acelerando la reducción del riesgo futuro.

Las plusvalías por ventas de activos incluyen un ingreso extraordinario de 80 millones de euros por la firma del contrato de reaseguro de la cartera de seguros individuales de vida-riesgo de Mediterráneo Vida con la compañía SCOR Global Life, anunciado el pasado mes de mayo.

A 30 de junio de 2014, una vez aplicados el impuesto sobre beneficios (53,6 millones de euros) y la parte del resultado correspondiente a minoritarios, el beneficio neto atribuido a Banco Sabadell y su grupo asciende a 167,7 millones de euros y es un 35,9% superior al resultado obtenido en la misma fecha del año 2013 (123,4 millones de euros).

En fecha 30 de junio de 2014, Banco Sabadell se mantiene entre las entidades más sólidas y mejor capitalizadas del sistema, con una ratio de core capital del 11,4% (9,6% a 30 de junio de 2013). La ratio BIS III se sitúa en el 12,4% (10,3% a 30 de junio de 2013). El patrimonio neto crece un 17,9% y suma 10.837,9 millones de euros.

Otros hechos destacados en el segundo trimestre de 2014

Solvia: mejores cifras de ventas
Al cierre del segundo trimestre, Solvia (www.solvia.es), la inmobiliaria del grupo, consolida su liderazgo en el mercado y mantiene un buen nivel de ventas en relación con el mismo período del año anterior, con un total de 7.541 unidades, el 30% de las cuales han sido asimismo financiadas. El valor de las transacciones realizadas en estos primeros seis meses crece un 7% y suma 1.319 millones de euros (662 millones de euros en el segundo trimestre).

La introducción del alquiler en la comercialización minorista, el servicing a terceros, la introducción de la realidad virtual en la comercialización y la combinación de venta mayorista y venta minorista caracterizan un primer semestre en el que Solvia ha visto incrementar su notoriedad de marca entre los compradores.

Ampliación de la joint venture con Zurich
En este segundo trimestre de 2014, Banco Sabadell ha suscrito un acuerdo con la compañía de seguros Zurich para convertirse en proveedor exclusivo de los seguros de vida, planes de pensiones y seguros generales para toda España. Este nuevo acuerdo, que se ha alcanzado tras una estrecha y fructífera relación de más de cinco años, amplía y consolida la joint venture formalizada por ambas entidades en 2008.

Con este acuerdo, Banco Sabadell culmina la reorganización de su negocio de seguros, una vez efectuada la integración del negocio y las compañías aseguradoras incorporadas en el proceso de consolidación bancaria protagonizado en los últimos años. El importe de la operación asciende a 214 millones de euros, de los que Zurich, como socio del 50% de las sociedades de la joint venture, aportará 107 millones de euros.

Para más información:
Banco Sabadell

jueves, 24 de julio de 2014

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miércoles, 23 de julio de 2014

Mejoran las previsiones de exportación a un año y la cartera de pedidos


El Indicador Sintético de Actividad Exportadora (ISAE)[1] se situó en el segundo trimestre del año en +23,1 puntos, el segundo mejor valor desde 2007, solo superado por el dato del trimestre precedente, que fue 1,6 puntos superior (+24,7 puntos). Este descenso intertrimestral del valor del ISAE se debe a una percepción menos favorable de las expectativas a tres meses por parte de las empresas exportadoras, si bien mejoran las otras dos variables que componen el indicador, cartera de pedidos y expectativas a doce meses, y los tres indicadores se mantienen en terreno positivo.

Cartera de pedidos y expectativas

El valor del indicador de la percepción exportadora del segundo trimestre experimentó un ascenso de algo más dos puntos con respecto al registrado el trimestre anterior (de 19,5 a 21,9 puntos), y mostró así una mejoría en la cartera de pedidos de las empresas exportadoras.

Por su parte, el indicador de las expectativas de exportación a tres meses descendió trece puntos respecto al primer trimestre de 2014 (de 27,7 a 13,4 puntos), si bien las previsiones de actividad exportadora a doce meses registraron una subida de dos puntos (de 39,9 a 41,9 puntos).

Factores de la actividad exportadora

La evolución de la demanda externa sigue siendo el factor que mayor proporción de entrevistados considera que está teniendo una incidencia positiva en la actividad exportadora (46,6%).

El factor al que mayor proporción de entrevistados alude por su incidencia negativa es la competencia internacional en precios (59,8%, seguido de cerca por el precio de las materias primas (49,6%) y el precio del petróleo (42,5%).

Con respecto al comportamiento de los precios de exportación en el trimestre de referencia, se observa que se refuerza la percepción de que se han mantenido estables, descendiendo tanto la de que han evolucionado al alza como la de que lo han hecho a la baja. Las variaciones de la percepción sobre el margen de beneficio con respecto al trimestre anterior son en este trimestre mínimas.

Contratación de personal para realizar actividades de exportación

De acuerdo con los datos que proporcionan las empresas exportadoras, el empleo relacionado con estas actividades evoluciona positivamente. Alrededor del 90% de las empresas considera que el empleo destinado a tareas de exportación se mantiene estable o evoluciona al alza a corto y largo plazo. Un 88,7% opina que la contratación de personal para realizar actividades relacionadas con la exportación se  ha mantenido estable o ha evolucionado al alza en el segundo trimestre. Respecto a las perspectivas futuras, un 90,2% considera que el empleo para estas tareas se mantendrá estable o al alza en el trimestre siguiente y un 90,4% en los próximos doce meses. Por otra parte, un 92,4% de los encuestados declara que la dedicación de la plantilla en tareas de exportación se ha mantenido estable o ha evolucionado al alza en el segundo trimestre del año.

El Indicador balance[2] de la contratación neta en el trimestre para actividades de exportación se sitúa en 8,1 puntos (8,5 en la encuesta anterior), mientras que el de la previsión a tres meses se queda en 2,9 puntos (7,8 en la encuesta anterior) y el de la previsión a doce meses se sitúa en 12,3 puntos (10,5 en la encuesta anterior).

Destinos de exportación de la cartera de pedidos

En todos los destinos de exportación ha habido una evolución al alza del indicador balance actual de la cartera de pedidos de exportación, excepto en la zona euro y la de resto de Europa. Los mayores aumentos se registran en América del Norte, zona no euro y Oceanía. Esto se refleja en una mejora de la percepción del comportamiento de la cartera de pedidos en el segundo trimestre de 2014.

Por su parte, las previsiones a tres meses son menos favorables que en el trimestre anterior para todas las áreas consideradas, a excepción de Oceanía. A largo plazo, los países que una mayor proporción de las empresas exportadoras españolas considera como sus principales destinos son Alemania (38,6%) y Francia (38,4%).

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

martes, 22 de julio de 2014

El BBVA compra Catalunya Banc


El Grupo BBVA ha incrementado la apuesta por su mercado doméstico con la compra de Catalunya Banc mediante un proceso de subasta realizado por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). Con esta operación, BBVA duplica su cuota en Cataluña y se convierte en el jugador más importante del sector en España. La compra contribuirá de forma positiva a las cuentas del Grupo en 2016. 

 “La operación es una muestra más de la enorme confianza que tenemos en el proceso de recuperación económica en que estamos inmersos", dijo Francisco González, presidente de BBVA. “La compra es buena para BBVA y para Catalunya Banc, y contribuye al fortalecimiento del sistema financiero español”.

BBVA pagará al FROB 1.187 millones de euros por Catalunya Banc y el cierre de la operación se estima para el primer trimestre del año que viene. Catalunya Banc cuenta con 1,5 millones de clientes y 63.000 millones de euros en activos. La subasta se ha producido tras un extenso proceso de saneamiento de Catalunya Banc por parte del FROB.  

BBVA hará frente a la compra de Catalunya Banc sin necesidad alguna de ampliación de capital. La ratio de capital de BBVA, que se situaba en el 10,8% en marzo, se verá aminorada en unos 55 puntos básicos como consecuencia de la transacción. 

Catalunya Banc cuenta con un patrimonio neto de 2.500 millones de euros y el valor actual neto estimado de las sinergias supera los 1.200 millones de euros. La adquisición contribuirá de forma positiva en las cuentas del Grupo BBVA en 2016.  

Con esta operación, BBVA crece en España un 14% en créditos, un 23% en depósitos y un 18% en clientes. Catalunya Banc tiene 25.000 millones de euros en depósitos minoristas, 28.000 millones en créditos brutos y 773 oficinas. 

El precio acordado de venta se reducirá en 267 millones de euros si, antes de la fecha de cierre definitivo de la operación, el FROB y Catalunya Banc no han obtenido confirmación de las autoridades fiscales de la aplicación del régimen previsto para los activos por impuesto diferido (introducido por el Real Decreto Ley 14/ 2013) a determinadas pérdidas registradas en las cuentas anuales consolidadas de Catalunya Banc del ejercicio 2013 que tienen su origen en la transmisión de activos a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (SAREB).
La actividad de Catalunya Banc se concentra en Cataluña, uno de los mercados más dinámicos y atractivos de España. Cataluña representa el 19% de PIB del país, el 16% de la población y el 25% de las exportaciones.

Catalunya Banc representa la segunda compra que BBVA ha realizado en España como parte del proceso de reestructuración bancaria dirigido por el FROB. La primera adquisición fue la de Unnim Banc, anunciada en marzo de 2012, y cuya exitosa integración se completó en mayo de 2013. 

La compra de Catalunya Banc se realiza cuando España ha iniciado una fase de crecimiento económico. BBVA Research estima que la expansión de la economía española superará el 1% en 2014 y estará en torno al 2% en 2015.  

Para más información:
BBVA

ABANCA aumenta sus depósitos a plazo en Galicia más que el resto de entidades juntas


ABANCA aumenta su cuota de mercado en depósitos a plazo en Galicia (su comunidad de origen), con un incremento de 25 puntos básicos (0,25 puntos porcentuales) entre enero y marzo. Durante este período, el 61% del incremento de los depósitos a plazo del sector corresponde a la entidad gallega. Con 164 millones de euros de crecimiento, ABANCA supera en 60 millones a la suma del incremento de todas las entidades financieras que operan en Galicia (164 millones de euros versus 104 millones de euros).

Esta tendencia de crecimiento se ha mantenido a lo largo de todo el primer semestre (sobre el que aún no hay comparativa frente al sector) en los que ABANCA captó 590 millones de euros en nuevos depósitos de clientes minoristas. El 66% del importe total fueron depósitos a plazo, lo que pone de manifiesto la confianza y fidelidad de los clientes hacia la entidad gallega.

También ha crecido la cuota de crédito en Galicia de la entidad financiera gallega  en 110 puntos básicos (1,1 puntos porcentuales) en un solo trimestre. Si se excluye el sector público y se tiene en cuenta sólo el crédito a particulares y empresas, el crecimiento en cuota de mercado de crédito se eleva hasta los 155 puntos básicos (1,55 puntos porcentuales). ABANCA ha ganado cuota de crédito en las cuatro provincias gallegas.

Los aumentos de la cuota de crédito en el sector privado y en la captación de depósitos a plazo han provocado que la cuota de negocio de la entidad en Galicia haya crecido en 43 puntos básicos durante el primer trimestre del año, lo que le lleva a gestionar uno de cada tres euros del negocio bancario gallego.

Una muestra del compromiso por la financiación de ABANCA es su liderazgo en el segmento de hipotecas para la adquisición de vivienda en Galicia. El banco ha reforzado en abril su posicionamiento como primera entidad en concesión de préstamos hipotecarios para vivienda, a pesar de la debilidad mostrada por el mercado en Galicia, según los datos publicados recientemente por el Instituto Nacional de Estadística (INE). En este mes ABANCA concedió el 46% de las hipotecas constituidas en Galicia para la adquisición de vivienda.

ABANCA ha reorientado su estrategia hacia la banca minorista tradicional tras la entrada de Grupo Banesco como accionista mayoritario. En su nuevo modelo de negocio, la entidad financiera gallega dará prioridad a la concesión de crédito a empresas y familias. El banco prevé conceder en tres años 12.000 millones de euros en nueva financiación.

Para más información:
ABANCA

lunes, 21 de julio de 2014

CaixaBank obtiene el premio como mejor banco del mundo en innovación tecnológica otorgado por Euromoney


CaixaBank, entidad líder del mercado español por cuota de mercado, acaba de obtener el premio como ‘Mejor Banco del Mundo en Innovación Tecnológica’ (‘Best Retail Bank for Technology Innovation’) por segundo año consecutivo por la publicación británica Euromoney. Este reconocimiento global, en el que competían entidades de todo el mundo, se ha concedido tras valorar la estrategia multicanal de la entidad, que busca la accesibilidad del máximo de servicios desde cualquier dispositivo, y la adaptación de los avances tecnológicos a las necesidades de los clientes para mejorar el servicio y la eficiencia.

El galardón se entregó anoche en la gala de los ‘Euromoney Awards for Excellence’ que tuvo lugar en el Museo de Historia Natural de Londres con la participación de directivos de entidades internacionales. Euromoney Magazine, al conceder el premio, destacó el carácter pionero de CaixaBank en la implantación de las nuevas tecnologías, como los sistemas de pago con la tecnología contactless y las aplicaciones para dispositivos wearables, y en la mejora de la interacción con los clientes. La publicación reconoce que la innovación tecnológica resulta clave para la competitividad y el crecimiento eficiente.

El presidente de CaixaBank, Isidro Fainé, ha agradecido el premio y ha afirmado que supone “un reconocimiento a la apuesta por la innovación y la tecnología que, desde siempre, ha desarrollado la entidad porque forma parte de su modelo de negocio para lograr la excelencia en el servicio”.

Fainé ha destacado que “la tecnología está abriendo nuevas posibilidades a los servicios bancarios y, al mismo tiempo, se está convirtiendo en una herramienta para adaptarse a las formas de comunicarse de los clientes y mejorar la eficiencia”.

CaixaBank, que cuenta con 13,6 millones de clientes, es líder en banca online del mercado español, con 9,4 millones de usuarios de Línea Abierta y una cuota de mercado del 32,5%, lo que le convierte en la segunda entidad del mundo por índice de penetración en su mercado, según comScore.

CaixaBank también lidera el mercado de banca móvil, con el mayor número de clientes de servicios financieros en España (3,8 millones),y el de banca electrónica, con 13 millones de tarjetas emitidas, de las que 4 millones son contactless. Además, la entidad dispone de 5.716 oficinas y 9.615 cajeros.

Asimismo, la entidad cuenta con la primera tienda en aplicaciones móviles del sector financiero, con más de 70 aplicaciones, que han registrado más de tres millones de descargas al año. CaixaBank también ha sido la primera entidad en lanzar de forma masiva el pago por contactless y también en diseñar aplicaciones bancarias para dispositivos wearables.

La entidad también está desarrollando su nueva infraestructura de Big Data junto con Oracle, lo que permitirá un mayor conocimiento de las necesidades de los clientes y de las posibilidades de mejorar el servicio con iniciativas innovadoras. El proyecto ha culminado la implementación de la primera fase con el despliegue de la infraestructura para la creación de un repositorio central de datos (Data Pool) unificado, ágil, flexible, potente y seguro, lo que convierte a CaixaBank en una de las primeras entidades del mundo en incorporar el Big Data en su gestión diaria del negocio.

CaixaBank entiende la innovación como un medio para proporcionar el mejor servicio de calidad a los clientes y mantiene una apuesta decidida por su continua mejora. Dicha innovación tecnológica, unida a la prudencia financiera, han demostrado ser factores diferenciadores claros y exitosos en el sector para asegurar una posición de liderazgo en el futuro. Todo ello, sin olvidar los valores fundacionales y el fuerte compromiso social de CaixaBank, que comparte con su accionista mayoritario, la Fundación Bancaria “la Caixa”.

Para más información:
CaixaBank

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