viernes, 31 de octubre de 2014

Resultados BBVA tercer trimestre 2014, crecen más de un 43 por ciento en tasa interanual


BBVA obtuvo un beneficio atribuido de 1.929 millones de euros entre enero y septiembre, un 37,3% menos que en el mismo periodo de 2013, cuando contabilizó plusvalías por la venta de activos no estratégicos. Sin tener en cuenta las operaciones corporativas, el beneficio después de impuestos de operaciones continuadas creció un 43,2% en términos interanuales, hasta 2.277 millones de euros. 

“El crecimiento de los ingresos refleja la fortaleza de nuestro modelo de negocio”, señaló el consejero delegado de BBVA, Ángel Cano. “Esa misma fortaleza y nuestro nivel de solvencia han destacado entre la gran banca europea en las pruebas más exigentes hechas hasta la fecha al sector financiero europeo”.

El margen de intereses –el mejor indicador para medir la evolución del negocio típicamente bancario- del Grupo BBVA entre julio y septiembre fue el más elevado desde 2012, 3.830 millones de euros (+7,8% interanual), y aumentó en todas las áreas de negocio respecto a un año antes. 

Aislando el efecto de los tipos de cambio, el margen de intereses más las comisiones alcanzaron 4.886 millones de euros (+15,7% interanual). El margen bruto del tercer trimestre avanzó un 7,8% respecto al del mismo periodo del año anterior, hasta situarse en 5.160 millones de euros. Como es habitual, el banco ha continuado con su estrategia de costes diferenciada por regiones: contuvo los gastos en los países desarrollados, mientras que apoyó la expansión en los mercados emergentes. Como resultado, el margen neto generó 2.418 millones de euros en el trimestre (+10,9%). 

En el tercer trimestre, BBVA destinó 1.245 millones de euros a saneamientos crediticios e inmobiliarios, en línea con los dos trimestres anteriores y claramente por debajo de los niveles registrados en 2013 (1.662 millones de euros de media al trimestre) y 2012 (2.357 millones de euros de media al trimestre). 

Los indicadores de riesgo mantuvieron la senda positiva de los últimos meses. Por tercer trimestre consecutivo mejoró la tasa de mora, hasta situarse en el 4,3%, con una cobertura del 64%, ambas sin incluir la actividad inmobiliaria. Teniendo en cuenta todas las carteras, la tasa de mora se situó en el 6,1%, 28 puntos básicos menos que a 30 de junio. La cobertura total se incrementó hasta llegar al 63%. Además, el saldo de dudosos se redujo un 7,9% respecto a la cifra de finales de septiembre de 2013, a tipos de cambio corrientes.

Como estaba previsto, BBVA superó las pruebas de resistencia del BCE. Según las mismas, BBVA alcanzaría en diciembre de 2016 un nivel de capital CET 1 del 9,0% en el escenario adverso, muy por encima del mínimo exigido (5,5%). Tal resultado supone superar la prueba por una diferencia de 13.223 millones de euros. Según las plantillas publicadas por la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés), BBVA alcanzaría un nivel de capital CET 1 fully loaded del 8,2% en 2016 en el escenario adverso y es uno de los tres grandes bancos europeos que supera el umbral del 8% en el ejercicio.

Asimismo, el capital de máxima calidad a cierre de septiembre de 2014 presentó una ratio del 11,7%. Bajo el criterio fully-loaded la ratio sería del 10,1%.

Respecto a la actividad, el crédito bruto a la clientela (361.084 millones de euros, +1,1% interanual) mantuvo un nivel similar al de un año antes. En España y en los negocios mayoristas de Eurasia, el saldo total continuó descendiendo, aunque a menor ritmo. En cambio, el crédito creció a tasas interanuales de doble dígito en América del Sur, México, Turquía y Estados Unidos. Por su parte, los depósitos de la clientela (329.610 millones de euros, +8,5% interanual) continuaron creciendo en todas las geografías donde BBVA opera. 

En cuanto al proceso de transformación digital del Grupo, BBVA siguió adaptándose a las nuevas demandas de los clientes, en un entorno marcado por el creciente uso de dispositivos móviles y la irrupción de nuevos competidores. El proceso es integral: abarca desde la infraestructura tecnológica, hasta el modelo de distribución, procesos y productos; incluye cambios en la cultura corporativa y fomenta el desarrollo de nuevos negocios digitales.  

El banco desarrolló varias iniciativas de responsabilidad social, como la alianza con la OCDE para incorporar al informe PISA una parte de la educación financiera; la cuarta edición de Momentum Project para apoyar el emprendimiento social en España, México y Perú; la generación de 6.600 puestos de trabajo en España a través de Yo Soy Empleo; y la política social, que garantiza una vivienda a los clientes con una hipoteca en BBVA que tengan dificultad para hacer frente a los pagos y se encuentren en riesgo de exclusión. Para Ángel Cano, “hacer banca responsable es un compromiso permanente para fortalecer nuestra función social y reconquistar a la sociedad”.

A continuación se detallan las principales claves de las cuentas de cada área de negocio.

La actividad bancaria en España vio una recuperación incipiente en la demanda de préstamos, pero aún no llegó a dar la vuelta al comportamiento del saldo medio total, que retrocedió un 5,6%. Por el contrario, los recursos se impulsaron un 11,1%. Todos los márgenes mostraron una variación interanual positiva en el trimestre. El margen de intereses más las comisiones creció un 10,8%, hasta 1.321 millones de euros, apoyado en la caída del coste de los depósitos. El margen bruto avanzó un 1,0%, mientras que el margen neto fue un 5,9% superior, gracias a la caída de los costes, que se recortaron un 3,7% interanual en el trimestre y que acumulan un descenso interanual del 6,2% entre enero y septiembre. La tasa de mora mejoró hasta situarse en un 6,2% en septiembre, con una cobertura del 44%, gracias al descenso de los créditos dudosos. El área ganó 836 millones de euros (+70,2%) en los primeros nueve meses de 2014.

La actividad inmobiliaria en España continuó reduciendo la exposición neta a este sector, que acumula una disminución del 8,9% desde finales del año pasado. Entre enero y septiembre, el banco vendió 16.049 unidades (+10,2% interanual). En las cuentas acumuladas hasta septiembre, el área aminoró las pérdidas un 29,1% interanual, con un resultado de -598 millones de euros. 

Para explicar mejor la evolución del negocio de las áreas con moneda distinta al euro, las tasas de variación expuestas en adelante se refieren a tipos de cambio constantes.

Estados Unidos consiguió crecimientos de doble dígito tanto en créditos como en recursos. La franquicia mantuvo los indicadores de riesgo estables y ganó 302 millones de euros (-2,3%).

Turquía volvió a ser clave en Eurasia, gracias al dinamismo de la actividad y el crecimiento de los ingresos del negocio bancario. Entre enero y septiembre, el beneficio atribuido del área fue de 471 millones de euros, un 24,5% mayor que en igual periodo de 2013.

En México, el dinamismo de la actividad continuó creciendo en los primeros nueve meses del año. En el tercer trimestre, a pesar de que la recuperación económica aún no se ha trasladado al negocio, los ingresos aumentaron a ritmos de doble dígito respecto a los del mismo periodo de 2013. BBVA superó una vez más a sus competidores en México en eficiencia, rentabilidad y gestión de los riesgos. El área contribuyó a las cuentas acumuladas del Grupo BBVA con 1.349 millones de euros (+11,5%).
América del Sur volvió a registrar una intensa actividad. El área incrementó los ingresos a tasas superiores al 20%, especialmente el margen de intereses y las comisiones. La región andina se posicionó, de nuevo, como la principal palanca del negocio. El beneficio atribuido de América del Sur en los primeros nueve meses del año avanzó un 14,5% interanual, hasta 755 millones de euros.

Para más información:
BBVA

jueves, 30 de octubre de 2014

El BBVA acaba recibir el Premio Latinoamericano a la Responsabilidad de Empresas


El director global de Responsabilidad y Reputación Corporativa de BBVA, Antoni Ballabriga, acaba de recoger recientemente en Madrid el Premio Latinoamericano a la Responsabilidad de Empresas, concedido por el Foro Ecuménico Social. Tras una evaluación integral, esta entidad reconoce que BBVA “se ha destacado particularmente por su compromiso con la educación, con 1,5 millones de personas beneficiadas por programas de educación para la sociedad y el programa de becas de integración que promueve el acceso y la calidad de educación de niños y jóvenes de las zonas más desfavorecidas en América Latina”.

Antoni Ballabriga ha agradecido al Foro Ecuménico Social la concesión de esta distinción en su octava edición y ha reafirmado el compromiso de BBVA con América Latina. “Reconocimientos como éste nos alientan a continuar y reforzar nuestra forma de hacer banca responsable basada en nuestros principios de integridad, transparencia y prudencia con el objetivo de trabajar siempre por un futuro mejor para las personas”, ha declarado el director global de Responsabilidad y Reputación Corporativas de BBVA.

El director ejecutivo del Foro, Fernando Flores, junto con los miembros del Consejo Asesor Internacional del mismo, han entregado a Antoni Ballabriga este galardón (una estatuilla diseñada por el reconocido artista Alejandro Kokocinski) durante un acto que se celebrado en la Torre BBVA, sede corporativa de la entidad financiera, ubicada en Madrid. “El objetivo del premio es fortalecer la cultura de la responsabilidad social, en su expresión más inclusiva e integradora, contribuir a establecer criterios a nivel internacional, mostrar el estado de las empresas y ONGs latinoamericanas y exponer las mejores prácticas de responsabilidad social”, ha manifestado el director ejecutivo del Foro Ecuménico.

BBVA obtiene por segunda vez este reconocimiento que Francisco González, presidente de la entidad financiera ya recogió en su primera edición de 2007.

Negocio responsable

En 2013 BBVA contribuyó al desarrollo y bienestar social de las sociedades donde opera apoyando a 348.445 pymes y a 1.117.411 microempresas y autónomos, y aportando un 0,5 % en el valor de las economías donde está presente. Además, BBVA destinó 97,1 millones de euros en programas sociales y 1,5 millones de personas se vieron favorecidas por programas de integración social a través de la educación.

En el acto de entrega participaron algunos de los miembros del Consejo Asesor Internacional del Foro: Ángel Galindo, Rector de la Universidad Pontificia de Salamanca; Juan José Almagro, profesor de las universidades Complutense de Madrid y de Alcalá de Henares y presidente de DIRSE; José Luis Fernández Fernández, director de la Cátedra de Ética Económica y Empresarial de la Universidad Pontificia Comillas y Fernando Flores, director ejecutivo del Foro Ecuménico Social.  Estuvieron acompañados por representantes de instituciones que colaboran con el premio: Pilar Laguna Sánchez, Decana de la Facultad de Ciencias Jurídicas y Sociales de la Universidad Rey Juan Carlos; Enrique Martín Armario, catedrático de la Universidad de Sevilla y presidente de la Fundación Camilo Prado; y Camilo Prado Román, profesor de la Universidad Rey Juan Carlos y miembro de la Fundación Camilo Prado.

El Foro Ecuménico Social es una organización sin ánimo de lucro, que nació en Argentina en 2001, creado por religiosos de distintos credos, empresarios y dirigentes de ONGs. Actualmente tiene implantación en Europa y América Latina.

Para más información:
Banco BBVA

miércoles, 29 de octubre de 2014

Bankinter supera las pruebas de esfuerzo del BCE

Bankinter supera el escenario más adverso de las pruebas de esfuerzo a la banca con el doble del capital mínimo requerido.

Bankinter es una de las pocas entidades españolas que no requerirá de más provisiones con cargo a resultados de 2014, según el ejercicio de revisión individualizada de activos.

Es el banco cotizado español que obtiene mejores resultados en las pruebas de esfuerzo del BCE.
La entidad concluye los periodos de los test de estrés europeos de forma muy holgada, con un ratio de capital (CET1) del 10,99% en el escenario más estresado, frente a un mínimo requerido del 5,5%.

Bankinter ha superado de forma sobresaliente las pruebas de esfuerzo a las que el BCE y la Autoridad Bancaria Europea (EBA) han sometido a los bancos del continente. Los resultados hechos públicos hoy por ambos organismos sitúan a Bankinter como uno de las entidades financieras más solventes de Europa y ponen de manifiesto que, incluso en un hipotético escenario macroeconómico muy adverso, contaría al final del periodo con un holgado ratio de capital (CET1) del 10,99%, frente al 5,5% exigido por los reguladores como capital mínimo para superar dichas pruebas. Se trata de la mayor nota obtenida entre los bancos cotizados españoles.
Este escenario, uno de los más severos utilizados en un ejercicio de estrés, contempla una caída del PIB del 1% en 2015, una tasa de paro del 27,1% en 2016 y una caída del precio de la vivienda superior al 11% en el periodo 2014-2016. Incluso en ese escenario extremo, altamente improbable, Bankinter contaría, según el análisis, con un exceso de capital de 1.353 millones de euros.
En el caso de que el entorno macroeconómico fuese más favorable, la entidad finalizaría 2016 con un CET1 del 12,85%, 485 puntos básicos por encima del capital mínimo exigido por el BCE para este escenario base. Dentro del periodo de tres años analizado, Bankinter alcanza los niveles más bajos de CET1 en el escenario base del año 2014 y en el escenario adverso del año 2015, con unos niveles del 11,63% y 10,80%, respectivamente.
Todo este ejercicio de esfuerzo resulta crucial para conocer la capacidad de resistencia financiera de cada entidad, el posible impacto en los ratios de capital y la necesidad o no de recursos propios adicionales. Los datos obtenidos son de un enorme valor al facilitar la diferenciación y comparación entre entidades, distinguiendo entre entidades con mayor o menor solvencia. Exceso de Provisiones.
El 'Comprehensive Assessment' realizado por el BCE incluye una exhaustiva revisión de la calidad de los activos de cada banco, denominado 'Asset Quality Review' (AQR). Se trata de un análisis técnicamente muy riguroso con participación de intervinientes independientes que han garantizado la homogeneidad y calidad del ejercicio y que ha situado a todas las entidades participantes en un mismo nivel de transparencia como punto de partida de los ejercicios de resistencia.
Según los resultados del AQR, en el que se han revisado durante meses de forma individualizada la cartera de créditos a empresas y promotores, Bankinter no tendrá que realizar nuevas provisiones con cargo a los resultados de 2014, siendo uno de las pocas entidades financieras españolas en esa situación. Igualmente, los resultados de este examen no han obligado a reclasificaciones significativas entre carteras morosas y sanas, lo que pone de manifiesto que las provisiones realizadas por Bankinter en los últimos ejercicios han sido apropiadas y que la información financiera publicada refleja fielmente la realidad patrimonial de la entidad.
El impacto del ejercicio de AQR sobre los niveles de capital del banco ha supuesto únicamente un ajuste de 37 puntos básicos (u 83 millones de euros) sobre el ratio de capital CET1 con el que Bankinter concluyó 2013. Este ajuste proviene en su totalidad de la aplicación del modelo de provisiones colectivas sobre la cartera sana, siendo este modelo prudencial muy conservador y común para todas las entidades.
Bankinter considera que los resultados de estas pruebas de análisis y esfuerzo implementadas por la ECB y también por la EBA corroboran que su información financiera pública es fiel reflejo de su situación patrimonial. Asimismo, demuestra la alta calidad de los activos de su cartera, el adecuado nivel de sus provisiones, la resistencia de sus resultados a entornos adversos y su elevada solvencia. Todo ello, fruto de una larga trayectoria de buena gestión de los riesgos, acertada estrategia de negocio y, en definitiva, máxima responsabilidad y rigor en la práctica bancaria.

martes, 28 de octubre de 2014

Microcréditos rápidos alta demanda en la actualidad

Microcredito online : La necesidad de créditos rápidos en las familias españolas vuelve a estar en auge

Crisis económica es sinónimo de dificultad al llegar a fin de mes. Muchas familias españolas se ven en la necesidad de conseguir financiación puntual y rápida para un asunto personal imprevisible. Estas necesidades surgen fundamentalmente en momentos de crisis económica general como en el que nos encontramos.
Inmigrantes, mujeres, jóvenes o pequeños emprendedores suelen ser los solicitantes habituales de este tipo de financiación.

La principal causa de la necesidad de un microcrédito es la falta de empleo estable y la necesidad puntual de disponer efectivo para un asunto "extra". Desde un evento especial, una reforma para la vivienda o un gasto extraordinario a simplemente la necesidad de desconectar y disfrutar unas merecidas vacaciones. Si nos atenemos a una definición corta y precisa podríamos decir que un micro crédito es un préstamo de pequeña cuantía destinado a personas sin recursos que no tienen acceso al sistema financiero tradicional.

Cualquier motivo es válido para solicitar un microcredito lo complicado parece conseguirlo acudiendo a las vías de financiación tradicionales, es decir las entidades bancarias. Un banco suele prestar dinero pero antes quiere estar seguro de que el cliente puedo devolverlo y el papeleo y garantías que solicitan suelen retrasar su concesión.

Precisamente la principal característica que debe cumplir la concesión de un microcredito es la rapidez sin realizar demasiadas preguntas. Normalmente se pide una pequeña cantidad pero de forma inmediata por lo que retrasar su concesión en el tiempo llevará a que el cliente busque otra alternativa.

Se podría resumir que un microcrédito tiene estas características:

- Pequeña cuantía (de 100 a 6.000 euros aproximadamente). 
- No exigir avales ni garantías personales sólo el llamado "aval moral".
- Facilidad para devolverlo en cuanto a plazos, tipos y comisiones.
- Sencilla y rápida formalización

En España se ha incrementado en los últimos años tanto la demanda como la oferta de este tipo de financiación por lo que el cliente debe tener claro en primer lugar para que solicita el crédito y en segundo lugar realizar una comparativa de las entidades que ofrecen microcréditos online para tomar la decisión más adecuada a su necesidad puntual.


lunes, 27 de octubre de 2014

El Banco Popular pasa con holgura los test de estrés


Banco Popular supera holgadamente los test de estrés, tanto en el escenario adverso, con ratio de capital de máxima calidad (CET-1) que se situaría en 2016 en 7,56%, como en el base, con un capital CET-1 de 10,03%. En ambos escenarios, estaría muy por encima de mínimos exigidos.

Los resultados de los test de estrés de la banca europea muestran que Banco Popular cuenta con 1.756 millones € de exceso de capital incluso en el escenario adverso que se planteó para este ejercicio teórico.

Por tanto, Banco Popular ha superado holgadamente los dos escenarios/contextos planteados en el ejercicio de test de estrés realizado conjuntamente por la Autoridad Bancaria Europea y por el Banco Central Europeo. Este análisis incorpora, con carácter previo, un estudio de calidad de los activos (AQR, por sus siglas en inglés), del cual se desprende que en el caso de Popular el nivel de riesgos de los activos y las provisiones están correctamente registrados en sus balances.

Las pruebas de evaluación global, las más exigentes que se han realizado nunca a la banca europea, se ha efectuado a lo largo del último año sobre los 130 bancos que quedarán bajo la supervisión del Mecanismo Único de Supervisión. Esta prueba global se compone de dos piezas:

- Una revisión exhaustiva de la calidad de los activos (AQR) de las entidades sobre la situación a diciembre de 2013, analizando la valoración real de los activos incluyendo los colaterales asociados y las coberturas necesarias.

- Una prueba de resistencia (ST), que pretende valorar la capacidad de resistencia de las entidades ante un escenario macroeconómico adverso de remota ocurrencia sobre un horizonte temporal de tres años (2014-2016).

El Banco Central Europeo y la Autoridad Bancaria Europea esperan que estos exámenes aumenten la confianza en la solvencia del sistema financiero europeo y en la calidad de sus balances, de forma que las entidades que los superen tengan asegurado un nivel de capital suficiente incluso en situaciones de futuras crisis.

Así pues, Banco Popular ha superado con holgura los límites establecidos tanto para el escenario base como para el adverso, demostrando la fortaleza y resistencia de la entidad para afrontar escenarios de remota ocurrencia.

De acuerdo con los resultados de este exigente ejercicio, el BCE señala que Popular contaría aún con un exceso de capital de 1.756 millones € en el escenario adverso y de 2.485 millones € en el escenario base. La entidad cuenta, además, conotros 773 millones de bonos subordinados obligatoriamente convertibles en capital dentro del horizonte temporal del ejercicio y que, al no haber sido considerados en los datos anteriores, aumentarían el excedente de capital en el escenario adverso a los 2.529 millones €, lo que implicaría un CET 1 final del 8,5%.

Para más información:
Banco Popular

domingo, 26 de octubre de 2014

Bankia acaba de vender una cartera de créditos por 772 millones de euros


Bankia ha firmado recientemente la venta de una cartera de créditos de 772 millones de euros respaldados por garantías inmobiliarias y hoteles, de los que 766 millones son dudosos.

La operación permite cumplir un doble objetivo. Por un lado, reducir la morosidad al venderse créditos dudosos, y por el otro, permite liberar recursos para la concesión de nuevo crédito.

La cartera se ha dividido en dos bloques. El primero de ellos está compuesto por financiación a compañías industriales por un importe de 421 millones de euros. Y el segundo bloque está conformado por créditos con garantía hotelera por un importe de 351 millones de euros. Las dos subcarteras suman  un total de 279 operaciones.
Con el fin de maximizar el precio obtenido por las carteras, la venta ha seguido un proceso competitivo entre inversores institucionales y entidades financieras de primer orden. 

La entidad sigue avanzando en el Plan Estratégico 2012-2015, que incluye el compromiso de desinvertir todos aquellos activos considerados no estratégicos. 

Para más información:
Bankia

Creditos-Hipotecas © 2008. Template by Dicas Blogger.

TOPO