viernes, 26 de mayo de 2017

Cuenta Broker remunerada por operativa en bolsa de Bankinter

Los nuevos y los actuales clientes de Bankinter podrán obtener esta rentabilidad al realizar diez operaciones de compraventa en los productos disponibles en el Broker Bankinter en cada trimestre natural.

Bankinter da un paso más en su oferta para operar en los mercados con el lanzamiento de la Cuenta Broker, la única cuenta corriente del mercado que remunera saldos en función de la operativa en Bolsa. Los usuarios de esta cuenta podrán obtener una rentabilidad del 1% TAE, si ejecutan al menos diez operaciones de compraventa en cada trimestre natural, en los productos disponibles en el Broker Bankinter, excepto en la operativa de compraventa de divisas. La cantidad máxima que se remunera son 5.000 euros y las liquidaciones son trimestrales.

Para el cómputo de las operaciones, se tendrá en cuenta la operativa realizada sobre las cuentas asociadas a la Cuenta Broker, así como cualquier otra cuenta de Bankinter en la que el cliente sea titular o cotitular. Como requisito para acceder a la rentabilidad ofrecida, las cuentas de valores del cliente deben tener las condiciones estándar de comisión de custodia.

Además, la Cuenta Broker no tiene comisiones de mantenimiento y la primera liquidación está garantizada, es decir, se obtiene la remuneración aunque no se cumplan los requisitos mencionados anteriormente.


Nueva versión de la web del Broker

Como novedad añadida, Bankinter da un paso más en la renovación de su banca digital con la nueva versión  de la web del Broker: https://www.bankinter.com/broker/home.html en la que refuerza la información sobre una amplia oferta de productos, herramientas y servicios. Pero, al mismo tiempo, mantiene en su parte privada para clientes todas las funcionalidades consultivas y operativas.

jueves, 25 de mayo de 2017

Cuenta evolución de Banco Mediolanum

¿Qué es la Cuenta Evolución del Banco Mediolanum?


La Cuenta Evolución de Banco Mediolanum es una cuenta corriente con la que siempre avanzarás, con muchas ventajas y muy pocos requisitos(1). Una cuenta exclusiva para aquellos clientes que tengan un producto gestionado de Banco Mediolanum por un importe mínimo de 15.000 euros y formen parte del programa Mediolanum A Tu Medida(2).

Cuenta Evolución Banco Mediolanum
La Cuenta Evolución te brinda una oportunidad única: liberarte de las tradicionales ataduras, al tiempo que disfrutas de un alto interés. La banca personal más flexible siempre a tu medida con esta interesante cuenta corriente de Banco Mediolanum. Toda la operativa bancaria es GRATIS para quienes disfrutan de una Cuenta Evolución.

Y si eres usuario de la Cuenta Evolución tus tarjetas de débito y crédito son igualmente GRATUITAS y no pagarás NADA por retirar efectivo a débito de cajeros si haces menos de 52(3) operaciones al año.

Con la Cuenta Evolución tus ahorros te rinden, estás serán tus remuneraciones:

OFERTA
Tipo de interés(4) Saldo remunerado
2% T.I.N. Desde 5.000 hasta 10.000 euros
1% T.I.N. Desde 1.000 hasta 5.000 euros
· T.A.E. del 1,41%(4) en el supuesto de permanecer 1 año.
· Liquidación de intereses el 31/05 y el 30/11
· Plazo de contratación: hasta el 30/06/2017.
· Para personas físicas.

SIN COMISIONES
Mantenimiento de la cuenta.
Tarjetas de débito y crédito.
Servicio de Banca Telefónica, Banca Móvil e Internet.
Transferencias nacionales.
Transferencias en euros a los Estados del Espacio Económico Europeo, hasta 50.000 €(5).
Alertas SMS para recibir información de las operaciones efectuadas y la situación de tu cuenta.

Y ADEMÁS
Podrás contratar el Servicio Crédito Nómina, al domiciliar tu nómina y disponer de dinero extra con total flexibilidad.
No se acaban aquí las ventajas de ser un titular de la Cuenta Evolución: te devolveremos el 1% de TODOS tus recibos domiciliados en esta cuenta, hasta un máximo de 10€ al mes y siempre que tengas domiciliados como mínimo 3 recibos mensuales.
Abre tu segunda cuenta sin comisiones y disfruta de las tarjetas gratuitas(4).
Podrás disfrutar de forma gratuita de Bizum, un novedoso servicio que te permite realizar pagos con tu móvil.


(1) Formar parte del programa MEDIOLANUM A TU MEDIDA y ser primer titular de algún producto gestionado comercializado por Banco Mediolanum por un importe mínimo de 15.000€. Por productos gestionados se entenderán las inversiones en Instituciones de Inversión Colectiva, inversiones en forma de seguro de vida y en planes de pensiones comercializados por Banco Mediolanum. 
(2) Para tener acceso al programa Mediolanum A Tu Medida se tienen que cumplir las siguientes condiciones: primer titular de un producto gestionado comercializado por Banco Medionalum y cumplir cualquiera de las siguientes opciones:
•Nómina o pensión domiciliada.
•Realizar un ingreso mensual mediante transferencia por un importe mayor o igual a 700€ y domiciliar dos recibos que sumen un importe mínimo de 250€ al mes.
•Realizar un ingreso mensual mediante transferencia por un importe mayor o igual a 700€ y hacer operaciones con la tarjeta de crédito o débito que sumen un mínimo de 3.000€ al año.
•Realizar un ingreso mensual mediante transferencia por un importe mayor o igual a 700€ y ser titular de un crédito o préstamo de Banco Mediolanum.
•Domiciliar dos recibos que sumen un importe mínimo de 250€ al mes y realizar operaciones con la tarjeta de crédito o débito que sumen un mínimo de 3.000€ al año.
•Domiciliar dos recibos que sumen un importe mínimo de 250€ al mes y ser titular de un crédito o préstamo de Banco Mediolanum. 
(3) El conjunto de las 52 retiradas anuales de efectivo a débito comprende las disposiciones de efectivo a débito del conjunto de tarjetas de crédito y débito de un mismo titular de tarjeta, en entidades nacionales. Banco Mediolanum no repercutirá coste alguno a sus clientes siempre que la comisión que le aplique la Entidad propietaria del cajero a Banco Mediolanum sea igual o inferior a 2 euros. En caso de que la citada comisión sea superior a 2 euros, Banco Mediolanum repercutirá el importe que exceda de 2 euros. En todo caso, esta comisión siempre se mostrará en la pantalla del cajero antes de efectuarse la operación, por lo que si no está conforme, se podrá cancelar la operación sin ningún recargo. A partir de la retirada número 53, Banco Mediolanum le repercutirá el total de la comisión cobrada por el propietario del cajero. Asimismo, en todos los cajeros fuera de España Banco Mediolanum no cobrará ninguna comisión, siempre que no sobrepase el total de las 52 retiradas, pero no bonificará posibles tasas de recargo que puedan aplicar las entidades propietarias del cajero por su utilización (surcharge fee). En todo caso, esta tasa siempre se mostrará en la pantalla del cajero antes de efectuarse la operación, por lo que si no está conforme, se podrá cancelar la operación sin ningún recargo. Además de las comisiones y gastos mencionados, en aquellas operaciones en divisa distinta al Euro, podría aplicarse un diferencial en el cambio de divisa. Las comisiones, los gastos y el tipo de cambio aplicable serán los fijados por cada centro compensador de los sistemas o marcas a los que pertenezca la tarjeta, correspondiendo su pago al solicitante. 
(4) Ejemplo: En el supuesto de que el Cliente contratase la cuenta el 01/04/2017 y permaneciese un año manteniendo un saldo en cuenta de 10.000€, obtendría una TAE del 1,41%. Se le abonaría una remuneración bruta de 140,00 €. La liquidación de intereses sería el 31/05/2017 y el 30/11/2017. Para la parte del saldo entre 0 € y 1.000 €, la cuenta tendrá una remuneración del 0% T.I.N. La segunda cuenta tendrá una remuneración del 0% T.I.N. (0%T.A.E.).
(5) Unión Europea, Liechtenstein, Noruega e Islandia. En transferencias recibidas, gastos a cargo del beneficiario, la comisión será del 0,1% s/nominal (mín. 3 euros, máx. 300 euros).

miércoles, 24 de mayo de 2017

Las comisiones más comunes en las hipotecas actuales

¿Qué comisiones son más comunes en las hipotecas actuales?
Las comisiones son condiciones habituales que las entidades fijan en los contratos hipotecarios y que penalizan económicamente al consumidor. Aunque en el mercado actual existen excepciones, es decir hipotecas sin comisiones, lo más habitual es que gran parte de los préstamos hipotecarios cuenten con alguna comisión. Desde el comparador financiero HelpMyCash.com nos muestran las más habituales.
Apertura y amortización las más comunes
La comisión de apertura y la comisión por amortización anticipada son dos de las comisiones que más fácilmente nos podremos encontrar a la hora de firmar un contrato hipotecario.
La comisión de apertura no está limitada por ley, aunque suele oscilar entre el 0,5 % y el 1 % del valor de la vivienda. El pago de la comisión de apertura se hace efectivo al principio, en el momento de la firma del contrato hipotecario. Al ser un coste que perjudica al consumidor y que no le aporta a cambio ninguna ventaja, debería ser una de las comisiones a evitar a la hora de firmar una hipoteca.
Por otro lado, la comisión de amortización anticipada, total o parcial, es frecuente en las hipotecas actuales. Esta comisión grava la devolución por adelantado del importe hipotecario. A diferencia de la comisión de apertura sí está limitada por la ley y en ningún caso puede superar el 0,5 % los primeros cinco años o el 0,25 % a partir del sexto año. Por lo tanto, el ahorro que puede generar pagar la hipoteca por adelantado se ve afectado por el pago de esta comisión.
Subrogación y novación, en segunda línea
Aunque en menor medida, también son habituales en las hipotecas actuales las comisiones por novación y subrogación. La novación de hipoteca es la modificación de alguna de las condiciones del préstamo hipotecario con la propia entidad. La subrogación de hipoteca es el traslado del crédito a otra entidad bancaria.
La comisión por subrogación está limitada por la ley de igual forma que la de amortización, no pudiendo ser nunca superior al 0,5 % los cinco primeros años ni al 0,25 % a partir del sexto año.
La novación, sin embargo, no está limitada, aunque normalmente suele oscilar entre el 0,5 % y el 1 % del capital pendiente de la hipoteca.

Hipotecas sin comisiones
Las comisiones son condiciones negociables en cualquier hipoteca, es decir, en función de la capacidad negociadora del cliente y de su perfil financiero es posible conseguir reducir a cero las comisiones de una hipoteca.
Sin embargo, en el mercado existen hipotecas que de salida no tienen comisiones, por lo que no es necesario negociar con la entidad su eliminación del contrato hipotecario.
El comparador HelpMyCash.com nos muestra las mejores hipotecas sin comisiones de esta primavera:
·         Hipotecas Sin Comisiones de Bankia. Tanto a tipo fijo como a tipo variable, las nuevas hipotecas de Bankia están totalmente libres de comisiones y de productos vinculados.
·         Hipotecas.com. El banco online también ofrece toda su gama de hipotecas (fijas, mixtas y variables) sin ningún tipo de comisiones y sin vinculación.
·         ING Direct. La entidad holandesa es pionera en este campo y la Hipoteca Naranja ha sido uno de los principales ejemplos de financiación sin comisiones.

·         Banco Mediolanum. La entidad italiana ofrece su Hipoteca Privilegium VIP a tipo variable sin comisiones y con uno de los intereses más bajos del mercado, desde euríbor más 0,85 %.

Transferencias de dinero por voz con el móvil

CaixaBank lanza un servicio para enviar dinero con móviles iPhone hablando a Siri


Siri, hazme una transferencia

La funcionalidad ya está disponible en la nueva versión de las aplicaciones CaixaBank Pay e imaginBank

Los expertos creen que el móvil es el futuro de los medios de pago. Aunque de momento a los españoles les está costando dejar de lado el efectivo y las tarjetas físicas para abrazar la modernidad, las entidades financieras van un paso por delante y lanzan al mercado nuevas soluciones, a cada paso más imaginativas. 

CaixaBank presenté la novedad que permite realizar envíos de dinero sin necesidad casi de tocar la pantalla.

• La entidad financiera se convierte en el primer banco en España en ofrecer un medio de pago que utiliza la voz. 

• El móvil prepara automáticamente la operación, con la información del destinatario, la cantidad y el concepto, y el usuario sólo tiene que tocar el móvil para confirmar la operación.



CaixaBank ha creado un nuevo servicio para enviar dinero entre particulares mediante comandos de voz a través de Siri, únicamente en los móviles iPhone. La funcionalidad ya está disponible para todos los clientes de CaixaBank en las nuevas versiones de las aplicaciones de CaixaBank Pay e imaginBank.

Ahora, los clientes de CaixaBank pueden enviar dinero a sus amigos simplemente hablándole a Siri. El asistente de voz de iPhone sigue las instrucciones del usuario en cuanto a destinatario, cantidad y concepto y, finalmente, realiza el pago.

El servicio supone una de las primeras aplicaciones de la biometría a los pagos electrónicos en la banca europea. Asimismo, CaixaBank se convierte en el primer banco español en ofrecer un servicio de medios de pago activado con la voz.

Un proceso sencillo con todas las garantías de seguridad

Los pasos para la transacción se inician cuando el usuario ordena al asistente de voz de su iPhone la opción “Enviar dinero”. Automáticamente, el sistema selecciona la aplicación de CaixaBank. El cliente ha de decir cuánto dinero y a quién quiere enviárselo y Siri prepara la operación, lista para ser confirmada.

El usuario sólo tiene que tocar físicamente el teléfono para este último paso, en el que ha de introducir el código de seguridad habitual en las transacciones electrónicas. De esta forma, el proceso combina la usabilidad y comodidad que proporciona el uso de comandos de voz con todas las garantías de seguridad de los sistemas de CaixaBank.

CaixaBank: lo último en medios de pago

El lanzamiento del nuevo servicio de CaixaBank para dispositivos iPhone, que ya está operativo, amplía la oferta de funcionalidades innovadoras para pagos entre particulares de la aplicación. Asimismo, supone un avance en la integración de medios de pago en nuevos entornos, como el automóvil.

Recientemente, CaixaBank fue el primero en lanzar un teclado virtual móvil para realizar envíos de dinero desde aplicaciones de mensajería, como Whatsapp, Facebook Messenger o Telegram. El servicio es exclusivo para los clientes de imaginBank, el banco mobile only de CaixaBank.

Liderazgo en innovación

CaixaBank está considerada como una entidad financiera líder en innovación a nivel mundial, con 5,4 millones de clientes en banca online y 3,7 millones de clientes en banca móvil.

La entidad es líder en banca electrónica con 15,6 millones de tarjetas en circulación y una cuota de mercado por facturación del 23,3%. Ha sido una de las primeras entidades del mundo en apostar por la implantación comercial de los sistemas de pago contactless y de la tecnología de pago por el móvil, lo que le ha valido recibir diversos premios internacionales.

En 2017, la entidad ha recibido el premio “Celent Model Bank of the Year”, otorgado anualmente para distinguir al banco más innovador del mundo. Asimismo, entre los reconocimientos internacionales más recientes a su estrategia de banca digital, destacan los premios de Efma y Accenture y el premio The Banker como “Mejor Proyecto Tecnológico del Mundo” por el lanzamiento de imaginBank, el primer banco mobile only en el que la operativa se realiza exclusivamente a través de apps para móviles y para redes sociales.

martes, 23 de mayo de 2017

Tirar de tarjeta de crédito o financiarse con un crédito rápido

¿Tarjetas de crédito o créditos rápidos? Esa es la cuestión

Necesitamos conseguir algo de dinero cuanto antes y nuestra cartera está en un momento delicado. ¿Qué podemos hacer? ¿Cuál es la mejor financiación para nuestro bolsillo? ¿Es mejor que utilicemos una tarjeta de crédito o que recurramos a uno de los muchos créditos rápidos que hay en el mercado financiero actual? 

Cada una de estas preguntas nos las podemos hacer ante un imprevisto financiero para el que necesitamos algo de dinero extra. Sin embargo, aunque nos apriete la urgencia, debemos tener claro que la prisa es mala consejera y lo que debemos hacer es analizar bien tanto nuestras necesidades financieras como nuestra situación económica.

Las tarjetas de crédito son más baratas que los préstamos rápidos

Cuando buscamos productos para financiar nuestras compras del día a día, las tarjetas suelen ser la primera posibilidad que se nos ocurre. Los conocidos como créditos rápidos son otra opción, ya que al igual que el plástico, nos permiten disfrutar de liquidez en muy pocos minutos, sin finalidad y con importes relativamente pequeños. No obstante, si lo primero que buscamos es un producto asequible para nuestro bolsillo, las tarjetas nos convendrán mucho más debido a que son más baratas.

El precio de un plástico dependerá de las condiciones del mismo y del tipo de contrato que pactemos con el banco. Normalmente, las tarjetas tienen intereses que se sitúan entre el 12 y el 29 % TAE, lo cual no es barato pero sí más asequible que las TAE que tienen los créditos rápidos. No obstante, solo tendremos que hacer frente a estos costes si nuestra tarjeta de crédito tiene una modalidad de pago a plazos, ya que si preferimos ahorrarnos los intereses podremos conseguir un producto de este estilo con un pago inmediato al 0 % TAE. Eso sí, con esta modalidad no podremos beneficiarnos de descuentos y bonificaciones en nuestras compras.

¿Y cuándo conviene un mini crédito?

Entonces, ¿por qué la gente opta por los créditos rápidos cuando necesitan liquidez? Lo cierto es que la diferencia de precio es notable, ya que la TAE para estos productos es desorbitada, aunque también debemos tener claro que no es la mejor herramienta para medir su coste. La Tasa Anual Equivalente es anual, como su propio nombre indica, mientras que los minicréditos se reembolsan en plazos que no van más allá de los 30 días. Por lo tanto, la TAE queda desfasada para medir el coste de estos productos.

Lo que hace que estos productos peleen con las tarjetas de crédito por hacerse con el primer puesto en cuanto a financiación inmediata es su flexibilidad. Los bancos convencionales, aunque han relajado sus requisitos durante los últimos años, son reacios a conceder plásticos a perfiles con un mínimo de riesgo, mientras que los prestamistas privados se muestran mucho más accesibles. Por ejemplo, si estamos en ASNEF o si estamos en el paro (cobrando una prestación por desempleo) podremos conseguir créditos rápidos pero no tendremos acceso a ningún producto bancario, incluidas las tarjetas de crédito.

Los prestamistas privados lanzan productos muy rebajados de precio

Estos productos veloces y accesibles se han convertido en un duro rival para las tarjetas de crédito. Su mayor inconveniente es  el precio que tienen, como hemos visto, pero para combatir eso y para posicionarse mejor en un mercado que cada vez nos brinda más productos similares, actualmente las ofertas de estos productos son tremendamente atractivas. La mejor muestra es que hay varias entidades que ya ofrecen el primer mini préstamo al 0 % TAE, es decir, sin pagar intereses. Otro tipo de promoción habitual es ofrecer descuentos mediante programas de fidelización o, incluso de apadrinamiento.


Por lo tanto, lo mejor que podemos hacer si queremos conseguir un producto financiero rápido es estudiar bien nuestra situación financiera y, a partir de ahí, contemplar y estudiar en profundidad la oferta que haya. El mejor producto será aquel que se adapte mejor a nuestras necesidades financieras y a nuestro bolsillo.  

Extravío de nuestra tarjeta en el extranjero

Qué hacer si perdemos o nos roban las tarjetas en el extranjero
Perder o que nos roben la cartera estando de vacaciones fuera de España puede convertir nuestro viaje de ensueño en una auténtica pesadilla. No saber cómo reaccionar para evitar el uso fraudulento de nuestro “plástico” o vernos de repente sin dinero en un país ajeno son problemas que podemos solucionar fácilmente si sabemos cómo. Si por cualquier despiste nos vemos sin nuestras tarjetas, debemos saber muy bien qué pasos seguir para evitar que las utilicen e ir preparados desde casa. El comparador financiero HelpMyCash.com nos da los pasos a seguir en caso de pérdida o robo de nuestras tarjetas bancarias así como consejos para evitar quedarnos sin formas de conseguir dinero si somos víctimas de un robo.
Llamar, revisar y denunciar
El procedimiento tanto en España como en el extranjero es muy similar. Lo primero que debemos hacer en cuanto nos damos cuenta de que no tenemos nuestra tarjeta es cancelarla. Para hacerlo cada entidad tiene números de atención 24 horas específicos para esta finalidad y suelen tener un número especial si llamamos desde el extranjero. Además de cancelar la tarjeta, también analizarán con nosotros las últimas operaciones realizadas  para asegurarnos de que no la han utilizado incorrectamente. Por lo general este número está en el reverso del plástico y es recomendable tenerlo apuntado en el teléfono.
Si nos han robado (o hemos extraviado) varias tarjetas de diferentes bancos, deberemos llamar a cada entidad para cancelarlas todas. Otra opción es llamar directamente a los emisores de las tarjetas (MasterCard, Visa…) en vez de a nuestra entidad, así podrán cancelar varias tarjetas aunque sean de bancos diferentes. Además, las empresas emisoras tienen números de teléfonos en varios países.
A continuación, es muy importante revisar los últimos movimientos, o bien cuando llamamos para cancelarla o bien a través de la banca online, de todas las tarjetas extraviadas para asegurarnos de que ninguna sigue activa y asegurarnos de que no las han utilizado.
El siguiente paso es ir a denunciar el robo o la pérdida a la policía. Este paso es especialmente importante en el caso de que hayan usado nuestra tarjeta, ya que es la forma de poder reclamar a la entidad la devolución del dinero utilizado fraudulentamente. De todas maneras es recomendable denunciarlo incluso cuando no la han usado.
Consejos para no quedarnos sin blanca en otro país
Imaginemos que nos roban la cartera con todo nuestro efectivo y tarjetas y estamos en el extranjero. Si no contamos con acompañantes que puedan ayudarnos económicamente, corremos el riesgo de quedarnos sin dinero fuera de España. Para evitar esta horrible situación nunca está de más llevar una tarjeta adicional que podemos dejar en el hotel y otra, la principal, con nosotros. Así, podremos contar con un plan B en el caso del extravío de nuestro plástico.
Algunas tarjetas, sobre todo las de crédito, suelen ofrecer un servicio de “envío de dinero de emergencia” que nos permiten solicitar un extra de liquidez que nos llegará en un máximo de 48 horas donde estemos. Aunque suele tener un coste adicional, puede sernos muy útil averiguar si nuestro plástico lo ofrece.
Otra opción es recurrir a servicios como los que ofrecen Western Union o MoneyGram para que alguien en España nos envíe algo de efectivo hasta nuestra vuelta.
También existe la posibilidad de utilizar Hal-Cash, un servicio que nos permite sacar dinero de cajeros en prácticamente cualquier lugar del mundo sin necesidad de tarjeta, solo introduciendo un código que nos enviarán al teléfono. Una de las ventajas es que podemos ser nosotros mismos desde nuestra banca online los que nos enviemos el dinero en vez de un familiar o amigo.

Finalmente, como último recurso, de acuerdo con la información del Ministerio de Exteriores, el Consulado General también puede ponernos en contacto con nuestros familiares o conocidos y adelantarnos el dinero necesario, un adelanto que deberemos reembolsar al Tesoro Público a nuestra vuelta. 

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