viernes, 6 de marzo de 2015

Bancos que abren por la tarde

Aumenta el número de bancos que abren sus oficinas bancarias por la tarde 

El número de entidades que abren sus oficinas por la tarde va en aumento. La última en sumarse a este selecto grupo ha sido ABANCA, antes conocida como NovaGalicia Banco, que desde el pasado mes de enero mantiene abiertas 40 de sus oficinas tanto por la mañana como por las tardes. El nuevo horario de la recientemente renombrada entidad es de lunes a viernes de 8:15 a 14:15 y de lunes a jueves de 16:30 a 18:45. Se trata de una medida que muchos clientes llevan tiempo reclamando. 
Con esta medida, el número de clientes que podrán acudir a la oficina de su banco aumenta. No obstante, se trata de una solución que bancos y cajas deben estudiar al detalle, para determinar si les sale a cuenta. Tal y como apuntaba hace unas semanas Fernando Sobrini, director de banca de particulares de Bankia, “hay que analizarlo con detalle. Es un tema a analizar. Hay que ver si es necesario” en referencia a la posibilidad de que las oficinas tradicionales de Bankia pudiesen abrir por las tardes. 
No obstante, Bankia ya dispone de oficinas que abren por la tarde. Son las “oficinas ágiles”, un nuevo concepto de sucursal bancaria ideado para agilizar las transacciones de los clientes que acuden habitualmente a realizar operaciones de caja. Las oficinas ágiles, que ya suman 120, abren de lunes a viernes de 8:15 a 18:00 horas. 
10 bancos que abren por la tarde
Los clientes que quieran acudir al banco por la tarde pueden hacerlo en alrededor de una decena de entidades, incluyendo a ABANCA y Bankia. Aunque son pocas las que abren durante todo el día todos los días laborables de la semana, muchas optan por mantener sus oficinas abiertas el jueves por la tarde. 
EVO Banco abre sus oficinas de nueve de la mañana a ocho de la tarde, ininterrumpidamente, de luenes a viernes. ING Direct abre de lunes a viernes mañana y tarde. Dependiendo de la oficina, el horario de cierre está fijado a las 19:00 o a las 20:00 horas.
Deutsche Bank también apuesta por el horario de tardes, eso sí, sólo durante la temporada de invierno (de octubre a mayo). Durante esa época las oficinas abren de ocho de la mañana a cinco de la tarde, de lunes a jueves. Los viernes sólo por la mañana. Laboral Kutxa también abre por las tardes, eso sí, sólo de octubre a abril. El horario es de lunes a jueves de 16:30 a 19:30 horas.
Entre los bancos que abren sus oficinas por las tardes, pero menos días, están La Caixa, el Banco Sabadell, Kutxabank o Ibercaja. La mayoría cierran entre las seis y media y las ocho de la tarde y están abiertas únicamente los jueves durante la temporada de invierno.
Parece ser que el horario de tarde no es el más concurrido. En el caso de Bankia, la afluencia de clientes en sus oficinas de 14:00 a 18:00 es del 17 %, en contraposición con el 34 % que hay de 10:00 a 12:00 horas. En ING Direct parece ocurrir lo mismo, ya que en su página web anuncian que el horario de menor afluencia suele ser por la tarde. No obstante, siempre hay gente que no puede acudir a otra hora y abrir por las tardes puede ser un buen reclamo para captar nuevos clientes e incentivar la apertura de nuevas cuentas corrientes.  

jueves, 5 de marzo de 2015

Cooperativas de Crédito y Cajas de Ahorro

Cooperativas de Crédito y Cajas de Ahorro: otra forma imprescindible de hacer empresa

·         El Comité Económico y Social Europeo (CESE) apoya a la Comisión Europea al considerar en la nueva regulación financiera la especificidad de las cooperativas de crédito y de las cajas de ahorros

·         El CESE considera imprescindible preservar la “biodiversidad” del sistema financiero para culminar un ecosistema financiero estable y eficaz, que contribuya plenamente al desarrollo de la economía real

·         Resalta que las cajas de ahorros y las cooperativas de crédito aportan elementos diferenciales muy significativos, de gran valor para la economía y la sociedad


·         Apuesta por unas condiciones de competencia equitativas y aboga en consecuencia por hacer uso de parámetros objetivos que justifiquen una regulación específica para cada modelo de negocio


El pasado día 18 de febrero, el Comité Económico y Social Europeo (CESE) ha adoptado con una amplia mayoría el dictamen “El papel de las cooperativas de crédito y cajas de ahorros en la cohesión territorial - propuestas para un marco adaptado de regulación financiera”, texto defendido por Carlos Trias, Director de ASGECO y representante del Consejo de Consumidores y Usuarios de España (CCU) en este Comité.



Mediante este documento, el CESE quiere apoyar decididamente el esfuerzo realizado por parte de la Comisión Europea al considerar en la nueva regulación financiera la especificidad de las cooperativas de crédito y las cajas de ahorros evitando las consecuencias indeseables de la uniformidad en la aplicación de las normas prudenciales y el posible exceso de cargas administrativas.

En la transición hacia nuevos modelos de negocios bancarios y no bancarios en el ámbito de las finanzas, el CESE considera imprescindible preservar la “biodiversidad” del sistema financiero, sin que ello suponga la arbitrariedad en la aplicación de las normas. Los bancos shareholders-value (que buscan el valor para sus accionistas) deben complementarse eficientemente con los bancos stakeholder-value (que buscan el valor para todos las partes involucradas y la sociedad en su conjunto). Solo de esta forma será posible conseguir un ecosistema financiero estable y eficaz, que contribuya plenamente al desarrollo de la economía real.

Las cajas de ahorros y las cooperativas de crédito han desempeñado históricamente un papel clave en el desarrollo de la economía, en particular en el apoyo a la agricultura, a la pequeña industria y al comercio. Aportan elementos diferenciales muy significativos, de gran valor para la economía y la sociedad: su vinculación con el tejido productivo local, su anclaje territorial, la capilaridad de sus redes comerciales, la proximidad al cliente, la financiación de sectores específicos, su cercanía a los intereses locales y a los agentes sociales, y su solidaridad.


Carlos Trias resalta que estos atributos conducen a estas entidades a “alinear sus procesos de inversión y capitalización con las estrategias de desarrollo territorial endógeno, resultando ser actores clave para la inclusión financiera (de pymes y de familias) y para una ordenación inteligente del territorio, atendiendo a las premisas de la cohesión económica y social”.


El CESE remarca en el dictamen que no se trata de conceder gratuitamente privilegios a determinadas familias del sector financiero, más bien apuesta por unas condiciones de competencia equitativas y aboga en consecuencia por hacer uso de parámetros objetivos que justifiquen una regulación específica para cada modelo de negocio. Estos son, básicamente, el desempeño económico y financiero, la contribución a la economía real, la gestión del riesgo y la gobernanza. El CESE propone a las autoridades financieras incentivar a los actores que mejor cumplan estas condiciones.



miércoles, 4 de marzo de 2015

España aportará a través del ICO mil quinientos millones al plan Juncker


España aportará, a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), unos 1.500 millones de euros para la cofinanciación de proyectos del Fondo Europeo de Inversiones Estratégicas (FEIE), el pilar financiero del Plan Juncker.

El Plan de Inversiones de la Unión Europea, conocido como Plan Juncker, persigue movilizar en tres años 315.000 millones de euros de inversión adicional gracias a un fuerte apalancamiento. Se busca compensar así la fuerte caída de las inversiones durante la crisis y apuntalar la recuperación.  

Para financiar el Plan se creará el Fondo Europeo de Inversiones Estratégicas que estará dotado con 21.000 millones de euros. El Fondo contará con participación de la Comisión Europea y del Banco Europeo de Inversiones (BEI) y será gestionado por el propio BEI. El FEIE busca financiar proyectos que por sus características no han podido ser financiados por el BEI pero que revisten gran interés por su capacidad de arrastre para la economía europea.

Un Comité de Inversión independiente del FEIE seleccionará los proyectos en base a criterios de viabilidad y atractivo económico. Las prioridades son la financiación de PYMES y los proyectos estratégicos en sectores clave como el transporte, el I+D+I, y el energético.

El ICO participará en el plan Juncker a través de la cofinanciación de proyectos de interés español previamente seleccionados por el FEIE. Aportará además su dilatada experiencia técnica y conocimiento sobre el terreno.

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

martes, 3 de marzo de 2015

El beneficio de Bankia en 2014 aumentó más de un 83 por ciento hasta alcanzar los 747 millones


Bankia obtuvo un beneficio neto atribuido de 747 millones de euros en 2014, que representa un 83,3% más que el obtenido un año antes, cuando el banco ganó 408 millones. Mientras, el Grupo BFA, matriz de Bankia, logró un beneficio neto de 418 millones de euros el pasado año.

El resultado del ejercicio permite a Bankia pagar un dividendo de 202 millones de euros, de los que más de 126 millones serán cobrados por BFA en función de su participación actual.

El conjunto del Grupo BFA-Bankia cargó contra las cuentas de 2014 una provisión extraordinaria de 780 millones de euros, de los que 312 millones afectaron a las cuentas de Bankia. Sin la provisión extraordinaria, Bankia habría obtenido un beneficio atribuido de 966 millones de euros, superando las previsiones del mercado. Sería un 58% más sobre el resultado proforma de 2013, que fue de 611 millones de euros. En el caso del Grupo BFA habría logrado un resultado neto de 1.104 millones.

La rentabilidad sobre fondos propios de Bankia se situó en 2014 en el 6,6%, que sin el impacto de la provisión alcanzaría el 8,6%, en línea con el objetivo de alcanzar un ROE en 2015 del 10%.

El presidente de BFA y Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, destacó que "a lo largo del año, Bankia ha conseguido que cada trimestre fuese mejor que el anterior. Esta tendencia marca un buen punto de partida para el año 2015, en el que trabajaremos para situar nuestra rentabilidad sobre fondos propios en el 10%, cumpliendo así nuestros objetivos".

"Todas las personas que conformamos el Grupo BFA-Bankia tenemos el firme compromiso de seguir trabajando cada día para hacer una entidad más rentable, que cree valor para todos sus accionistas y avanzar así en la devolución de las ayudas recibidas, en la que hemos vuelto a dar un paso más con el anuncio de la distribución de un dividendo, con cargo a los beneficios obtenidos en 2014 por Bankia", añadió Goirigolzarri.

El consejero delegado de Bankia y consejero de BFA, José Sevilla, afirmó que en 2014 "el banco ha vuelto a demostrar su fortaleza comercial y a ganarse la confianza de sus clientes, a los que estamos muy agradecidos tras haber incrementado sus fondos en el banco en más de 7.200 millones en el año".

"Hoy Bankia es una entidad muy eficiente, lo que nos permite servir mejor a nuestros clientes. Es un banco con unos niveles de solvencia muy confortables y con un balance cada vez más sano, tras haber reducido en casi 3.500 millones la morosidad en el año", indicó Sevilla.

Ingresos al alza   

Todos los márgenes de la cuenta de resultados mejoraron respecto al año anterior y, en el cuarto trimestre, marcaron el nivel más alto de todo el ejercicio. El margen de intereses acumulado en 2014 alcanzó los 2.927 millones de euros, un 14% más.

Este incremento es el resultado de la mejora del margen de clientes, que alcanzó a cierre del año el 1,41%, impulsado en la parte final del año, tanto por una mejora del rendimiento del crédito, como por la caída del coste de la financiación. A cierre de 2013 el margen de clientes era del 0,82%. 

Los ingresos por comisiones sumaron en 2014 un total de 948 millones de euros, un 1,3% más que en el año anterior. De esta manera, los ingresos típicos del negocio bancario (intereses y comisiones) se elevaron a 3.875 millones de euros, un 10,7% más, tras conseguir más de 1.000 millones en el cuarto trimestre. El margen bruto se situó el año pasado en 4.009 millones de euros, con una mejora continua trimestre a trimestre, que lleva el crecimiento respecto a 2013 al 6,3%.

Más eficiente

Los gastos de explotación bajaron hasta los 1.742 millones de euros, un 8,5% menos que en 2013, anticipando en un año el objetivo de costes que estaba previsto alcanzar en 2015. Los menores gastos y unos ingresos en continua progresión permitieron a Bankia situar su ratio de eficiencia recurrente (excluyendo ROF y diferencias de cambio) en el 43,7% en el cuarto trimestre de 2014, frente al 52,6% del último trimestre de 2013.

Durante el ejercicio, Bankia dotó 1.108 millones de euros en provisiones recurrentes contra la cuenta de resultados, un 36,1% menos que en 2013 como consecuencia de la fuerte reducción de la morosidad y la consiguiente mejora de la calidad del balance del banco.

De esta forma, el beneficio antes de impuestos habría sido de 1.224 millones de euros que, una vez descontada la provisión, habría situado el beneficio neto atribuido de Bankia en 966 millones de euros, un 58% más que en 2013. Con ello, la rentabilidad sobre fondos propios (ROE) habría alcanzado el 8,6%.

Sin embargo, como consecuencia de la citada provisión extraordinaria de 312 millones de euros, el beneficio atribuido se situó en 747 millones de euros, un 83,3% más.

Suben los recursos de clientes

Por el lado del negocio, trimestre a trimestre, los clientes incrementaron sus posiciones en Bankia, tanto en depósitos estrictos como en recursos fuera de balance, básicamente fondos y planes de pensiones. En el conjunto del año, el banco captó 7.225 millones de euros. La distribución de este crecimiento anual se reparte en 4.891 millones captados en depósitos estrictos de clientes y otros 2.334 millones en fondos fuera de balance.

La cuota de mercado en depósitos a plazo pasó del 9,52% de diciembre de 2013 al 10,21% de diciembre de 2014, mientras que en fondos de inversión la cuota mejoró del 4,74% al 4,98%.

Por el lado del crédito, Bankia otorgó nueva financiación a familias y empresas por cerca de 15.000 millones de euros, durante el pasado año. De esta cifra, 12.000 millones de euros se dirigieron a autónomos, pymes y empresas. El pasado año, el banco concedió casi 27.000 nuevos créditos al segmento empresarial, un 40% más (http://darcuerda.bankia.com/es/proyectos-en-marcha/).

En términos de balance, el saldo de inversión crediticia cae hasta los 121.769 millones de euros, un 6,2% menos, como consecuencia de las ventas de carteras por 1.607 millones y amortizaciones de hipotecas por 4.283 millones. Por el contrario, en el cuarto trimestre el crédito bruto (excluyendo ventas de carteras) se mantiene prácticamente estable y, en los segmentos clave del negocio, ya subió el saldo en 1.500 millones de euros en crédito para financiación al consumo y empresas.

La evolución de créditos y depósitos es el resultado de la mayor actividad comercial del banco. Cada empleado de Bankia vendió 31 productos al mes de media en el cuarto trimestre de 2014, frente a 21,7 de un año antes.

La tasa de mora, al nivel más bajo en dos años

Otra de las claves del pasado año fue el fuerte descenso de la morosidad registrado por el banco, explicado tanto por la gestión de las recuperaciones y el control de las entradas de nuevos morosos, como por la venta de carteras de créditos en impago.

En conjunto, el saldo de activos de dudoso cobro se redujo en el año en 3.475 millones de euros, al pasar de los 20.022 millones de euros del cierre de 2013 a los 16.547 millones en 2014.

De esta manera, la tasa de morosidad se redujo por cuarto trimestre consecutivo, hasta el 12,86%, con un descenso en el año de 179 puntos básicos, desde el 14,65% con que se partía al cierre de 2013. La tasa de mora está en el nivel más bajo desde el cierre de 2012.

La bajada de la morosidad se realizó en paralelo a una mejora de las provisiones sobre los créditos dudosos que permanecen en balance, de forma que la tasa de cobertura subió en el año en más de un punto porcentual, del 56,5% al 57,6%.

Un banco más solvente

En cuanto a los niveles de solvencia, bajo la normativa de Basilea III, Bankia cerró el año con un ratio de capital ordinario (CET1) phase in del 12,28%, con un incremento de 159 puntos básicos en el año, tras haber cerrado 2013 en el 10,69%. El ratio de capital total se elevó hasta el 13,82%, tras subir durante el ejercicio en 276 puntos básicos (desde el 11,06%). Estas cifras incluyen ya el efecto del pago del dividendo de 202 millones de euros propuesto por el Consejo de Administración.

En términos de Basilea III fully loaded, es decir, anticipando los futuros requerimientos a la fecha actual, el ratio de capital ordinario se situó en el 10,60%, tras subir 200 puntos básicos en el ejercicio, mientras que el ratio de capital total alcanzó el 12,14%, con un incremento de 316 puntos básicos.

Por el lado de la liquidez, Bankia continuó reforzando su posición a lo largo del año, con una reducción del gap comercial de 11.414 millones de euros (un 45,5%), apoyado en el incremento de los depósitos de clientes y en el desapalancamiento del balance. El ratio de crédito sobre depósitos cerró 2014 en el 105,5%, frente al 115,4% de finales de 2013.

Grupo BFA

El Grupo BFA, matriz de Bankia, registró el pasado año un beneficio después de impuestos recurrente de 1.104 millones de euros, un 35% más que el beneficio neto proforma de 2013, que fue de 818 millones de euros (descontado el efecto positivo del canje de instrumentos híbridos). Tras la provisión realizada por Bankia y por BFA por la OPS, el beneficio después de impuestos del Grupo BFA se situó en 418 millones de euros.

En términos de solvencia, BFA cerró el año con un ratio de capital ordinario (CET1) phase in del 13,28%, frente al 10,46% de finales de 2013. La solvencia total mejoró en 379 puntos, hasta el 14,79%.

Hechos principales del año 2014  

El 9 de enero, de 2014 Bankia colocó en el mercado una emisión de deuda sénior de 1.000 millones de euros, con una sobresuscripción de 3,5 veces.

El 16 de enero, el Grupo BFA-Bankia vendió su participación en NH Hoteles con unos ingresos de 191,8 millones de euros y unas plusvalías netas de 63,7 millones de euros.

El 31 de enero, Bankia firmó con Mapfre un acuerdo global de bancaseguros.

El 28 de febrero, BFA cerró la venta de un 7,5% del capital que controlaba de Bankia, con lo que la entidad ingresó 1.304 millones de euros y se inició el proceso de devolución de las ayudas públicas recibidas.

El 17 de marzo, la entidad comunicó el lanzamiento de créditos instantáneos a pymes y autónomos a través del TPV.

El 27 de marzo, el banco se comprometió con sus proveedores a pagar en menos de 30 días las facturas emitidas electrónicamente.

El 10 de abril, el Grupo BFA-Bankia culminó la venta de su participación en Iberdrola, que le reportó unas plusvalías netas de 266 millones de euros.

El 15 de abril, Bankia anunció un programa de exoneración de comisiones dirigido a comerciantes y autónomos.

El 13 de mayo, la entidad emitió 1.000 millones en deuda subordinada.

El 13 de junio, el banco ejecutó la venta del 16,51% de Deoleo, con unas plusvalías netas de 10,6 millones de euros.

El 23 de junio, Bankia lanzó una campaña dirigida a la captación de nuevos clientes bajo el lema "Te estamos esperando. Tú decides cuándo".

El 25 de junio, el Consejo de Administración de Bankia acordó el nombramiento de José Sevilla como consejero delegado y de Antonio Ortega como consejero ejecutivo.

El 9 de julio, Bankia nombró a Manuel Pérez Meneses director de Banca de Empresas; a Ignacio Soria, director de Banca Corporativa, y a Jesús Apraiz, director de Mercado de Capitales.

El 14 de julio, Bankia cerró la venta de sus participaciones en varias sociedades vinculadas al sector hotelero y sanitario por 32 millones de euros, lo que le deparó unas plusvalías de 7,6 millones.

El 17 de septiembre, Bankia lanzó el Préstamo Dinamización, un producto que permite abaratar los tipos de interés de la financiación a empresas un 30% de media.

El 23 de septiembre, BFA-Bankia culminó la venta de su participación en Mapfre (el 2,99%) por 276,8 millones de euros, con plusvalías de 66,5 millones.

El 30 de septiembre, la entidad anunció una nueva campaña de seguros con descuentos en las pólizas de hasta el 50%.

El 9 de octubre, BFA-Bankia vendió una cartera de activos de crédito promotor de 335 millones de euros y 419 activos adjudicados.

El 24 de octubre, Bankia vendió una cartera de activos por importe de 772 millones.

El 26 de octubre, se publicaron los resultados de las pruebas de esfuerzo realizados por el BCE y la Autoridad Bancaria Europea, que mostraron que Bankia mantendría su solvencia en el 10% en el año 2016, incluso en el escenario estresado más adverso.

El 2 de diciembre, Bankia vendió 38 activos inmobiliarios a Goldman Sachs por 355 millones de euros.

El 23 de diciembre, Bankia ejecutó la venta de su participación en Metrovacesa por 98,9 millones de euros, con unas plusvalías netas de 13 millones.

Para más información:
Bankia

El Depósito bancario más rentable en España

El banco maltés Nemea Bank comercializa un depósito al 4 % TAE disponible desde España

Nemea Bank comercializa un depósito a plazo fijo a 5 años al 4 % TAE con el capital y la rentabilidad garantizados. La entidad, sita en Malta, que ha renovado su catálogo de depósitos recientemente y ha ajustado a la baja el interés de algunos de sus plazos fijos, ofrece siete plazos distintos, todos ellos contratables desde España y cubiertos por el Fondo de Garantía de Malta.
La entidad online, que ha ido ganando popularidad entre los ahorradores españoles durante los últimos meses, ha rebajado la rentabilidad de todos sus plazos durante los últimos días, salvo la del depósito a 5 años. No obstante, sigue ofreciendo intereses que nada tienen que ver con los de los depósitos más rentables de las entidades españolas, según informa HelpMyCash.com.
El catálogo de depósitos bancarios de la entidad maltesa abarca ocho plazos distintos, con rentabilidades que oscilan entre el 1,05 % y el 4 %. Concretamente, la entidad paga un 3,50 % TAE a 4 años, un 3 % a 3 años, un 2,5 % a 2 años, un 2 % a 1 año, un 1,25 % a 6 meses, un 1,15 % a 3 meses y un 1,05 % a 1 mes.
Nemea Bank permite a los ahorradores españoles abrir sus depósitos a través de Internet. De hecho, su página web está disponible en español. Los depósitos admiten imposiciones desde 1.000 € hasta un máximo de 2.000.000 € y la cuenta asociada no tiene comisiones. En los depósitos con un plazo de un año o menos, los intereses se abonan al vencimiento, mientras que en los plazos superiores, el abono es anual. Cuentan con la cobertura del Fondo de Garantía de Malta que, al igual que el español, cubre hasta 100.000 € por titular. 
El proceso de apertura del depósito y de la cuenta asociada es sencillo y puede realizarse a través de Internet. Hay que rellenar un formulario y enviar una fotocopia del DNI  por ambas caras, así como una copia del extracto bancario o de un recibo fechado hace menos de 3 meses en el que aparezca la dirección del cliente. Una vez abierta la cuenta, se tendrá que realizar una transferencia desde una cuenta con el mismo titular en los tres días siguientes a la solicitud de apertura.
Según Martin Chetcuti, Jefe de Ventas y Depósitos de Nemea Bank, como banco online con una austera e innovadora estructura de negocio, nos enorgullece ofrecer intereses altamente competitivos en los mercados pertenecientes a la UE/UEE, traspasando fronteras, jurisdicciones y divisas. Animamos a los ahorradores a favorecerse de esta oportunidad y obtener beneficios garantizados muy atractivos.

lunes, 2 de marzo de 2015

La economía española cierra el año 2014 con un crecimiento del 2% en tasa interanual

La economía española crece en 2014, en concreto un 2%

La economía española consiguió el pasado año crecer por primera vez desde que se inició la crisis y de forma acelerada. Así al cierre de 2014, el crecimiento en tasa interanual fue del 2%, cuatro décimas más que en el trimestre anterior y el ritmo más elevado de los últimos seis años. El avance intertrimestral fue del 0,7%, dos décimas superior al del tercero y el mayor ritmo desde 2007. El conjunto del año se cerró con un crecimiento medio anual del 1,4%, 2,6 puntos porcentuales mayor que el registrado en 2013. Mejoró la aportación de la demanda interna, con siete trimestres seguidos de crecimiento intertrimestral del consumo de los hogares. El empleo se recuperó un 2,4% en el último trimestre respecto de hace un año, siete décimas más que el tercero, y en el último año se han creado 392.000 puestos de trabajo equivalentes a tiempo completo.

El crecimiento de la economía española sigue apoyado en una demanda nacional sólida, cuya contribución al avance interanual del PIB fue de 2,7 puntos porcentuales en el cuarto trimestre, una décima superior a la del tercero. Por su parte, la demanda externa neta también mejora en tres décimas su contribución al PIB respecto al trimestre anterior, situándose en –0,7 puntos.

En un análisis más detallado de la evolución de la demanda nacional, el gasto en consumo final de los hogares intensificó su ritmo de crecimiento intertrimestral, hasta el 0,9% (0,8% en el tercer trimestre). Por su parte, el gasto en consumo final de las Administraciones Públicas se redujo un 1%, frente al -0,1% del trimestre anterior. La formación bruta de capital fijo anotó un incremento intertrimestral del 1,4%, tres décimas superior a la del trimestre previo. Esta aceleración fue debida al mayor dinamismo de la inversión en construcción, que pasó del 0,5% en el tercer trimestre al 1,4% en el cuarto.

La menor detracción de la demanda externa neta al crecimiento interanual del PIB fue debida tanto a la desaceleración de las importaciones como a la aceleración de las exportaciones. Así, las importaciones se incrementaron un 7,7%, nueve décimas menos que en el tercer trimestre, mientras que las exportaciones avanzaron un 4,7%, dos décimas más que en el periodo anterior.

Por su parte, las exportaciones de bienes redujeron su dinamismo, con un crecimiento interanual de 5,3% mientras que las exportaciones de servicios aceleraron su ritmo de avance hasta el 3,4%. Las importaciones, por su parte, disminuyeron su crecimiento interanual hasta el 7,7%, con un menor ritmo de las importaciones de bienes que fue parcialmente compensado con un mayor crecimiento de las importaciones de servicios, hasta el 8,7% interanual.

Desde la perspectiva de la oferta, el VAB del sector servicios se aceleró seis décimas en el cuarto trimestre del pasado año, anotando un incremento interanual del 2,3%, y el VAB de la construcción se aceleró hasta el 3,4% interanual. Por su parte, el VAB de la industria aumentó hasta el 2,1% interanual, y el VAB de agricultura retrocedió un 3,4% frente al cuarto trimestre del año anterior.

El ritmo intertrimestral de creación de empleo, en términos de puestos de trabajo equivalente a tiempo completo, se aceleró en el último trimestre de 2014 dos décimas, hasta el 0,7%. Son cuatro trimestres seguidos de crecimiento en tasa intertrimestral. En términos interanuales, el empleo aumentó por tercer trimestre consecutivo, registrando un incremento del 2,4%, tasa que no se alcanzaba desde el primer trimestre de 2008. Por su parte, la remuneración por asalariado se contrajo un 0,5%, dos décimas más que en el tercer trimestre, de modo que los costes laborales unitarios se redujeron un 0,1%, dos décimas menos que en el trimestre previo.

La tasa interanual del deflactor del PIB se situó en el cuarto trimestre de 2014 en el -0,6%, tres décimas inferior a la registrada en el trimestre previo y negativa por cuarto trimestre consecutivo. Esta mayor caída se debió, principalmente, al mayor descenso del deflactor del consumo (-0,5%, frente al -0,2% en el trimestre precedente).

Para más información:
Ministerio de Economía y Competitividad

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