viernes, 1 de julio de 2016

Razones para firmar una hipoteca variable en 2016

Razones para firmar una hipoteca a tipo variable en 2016

En pleno despertar de las hipotecas a tipo fijo, los bancos han ido relegando sus ofertas a tipo variable a un segundo plano. Síntoma de que no se nos puede pasar por alto a la hora de buscar financiación hipotecaria. Si las entidades apuestan por intereses fijos  tan bajos a largo plazo, es porque estiman que el euríbor no va a subir en exceso durante ese tiempo. Razón más que suficiente para no descartar las hipotecas variables como una de las opciones más atractivas si vamos a comprar una vivienda. El comparador financiero HelpMyCash.com nos ofrece 5 razones para firmar una hipoteca a tipo variable en 2016.

1.      El euríbor cotiza en negativo
Desde febrero el principal índice de referencia,  al que están indexadas las hipotecas españolas, cotiza en valores negativos. En mayo cerró al -0,013 % y a falta de una semana para concluir junio, el índice cotiza al -0,021 %, lo que indica que registrará un nuevo mínimo histórico durante el sexto mes del año.
Además, no parece ser que el BCE vaya a subir los tipos de interés. Sin ir más lejos, esta semana Janet Yellen, presidenta de la Reserva Federal de los Estados Unidos (Fed), ha comunicado que no subirá los tipos a corto plazo.  Lo que implica que tampoco habrá subida en la zona euro, donde suelen reflejarse las políticas adoptadas por la Fed.
2.      Los diferenciales son bajos y pueden comenzar a subir
Actualmente los diferenciales no son tan bajos como antes de la crisis, pero se mantienen en valores relativamente pequeños (entorno al  1 %) que sumados a un bajo euríbor, reportan intereses asumibles.
Sin embargo, en lo que llevamos de 2016 el margen de reducción de los diferenciales hipotecarios se ha reducido, y pocas han sido las entidades que los han rebajado. La apuesta de la banca por el tipo fijo ha paralizado la guerra de diferenciales y todo apunta a que es más factible que se mantengan o suban antes de seguir bajando.
3.      Ya no incluyen cláusula suelo
Aunque siempre hay que fijarse bien en el contrato, por si acaso, los bancos han dejado de comercializar hipotecas con cláusulas que limitan el tipo de interés. De esta forma, al contratar una hipoteca variable pagaremos menos cuando el euríbor baje y ahorraremos un buen puñado de euros en la cuota mensual.
4.      A corto plazo son más baratas que las hipotecas fijas
Debido a que este tipo de préstamos hipotecarios tienen un plazo, normalmente, más largo y un interés inferior (debido a los valores mínimos del euríbor) que las hipotecas fijas, la cuota mensual es más baja.
Esto supone que son más fáciles de conseguir, ya que hay que tener en cuenta, que la cuota mensual de una hipoteca no puede ser superior al 35 % de los ingresos de los titulares del préstamo. 
5.      Tienen menos comisiones y menos vinculación
Aunque  paulatinamente las hipotecas fijas van acondicionando sus prestaciones a las de las hipotecas variables, estas últimas siguen presentando una hoja de servicios más asequible. En primer lugar no tienen comisión por riesgo de interés, que sí incluyen todas las hipotecas fijas y que penaliza con intereses de hasta el  5 % la cancelación o amortización del préstamo hipotecario.  Además, podemos firmar hipotecas variables totalmente libre de comisiones, como la Hipoteca Naranja de ING DIRECT o la Hipoteca Variable de Hipotecas.com.
En cuanto a la vinculación, el paquete estándar de las hipotecas a tipo variable consiste en un seguro de vida, un seguro de hogar y domiciliaciones. Mientras que las hipotecas fijas suelen incluir, además, un plan de pensiones.
En conclusión, las hipotecas fijas son muy buena opción para las personas con mayor aversión al riego y las hipotecas variables siguen siendo muy atractivas para el consumidor, por lo que antes de decidirse lo mejor es utilizar un comparador de hipotecas gratuito para descubrir qué modelo financiero es más adecuado para nuestro perfil socioeconómico.



jueves, 30 de junio de 2016

Servicio pago móvil de Samsung Pay para los clientes de ABANCA

Los clientes de ABANCA ya pueden utilizar el servicio del pago móvil de Samsung Pay. El banco gallego se convierte en la segunda entidad financiera europea en ofrecer a sus clientes la tecnología financiera más innovadora para realizar compras desde un Smartphone en cualquier establecimiento que acepte el pago contactless. Los clientes solo tendrán que dar de alta las tarjetas VISA de ABANCA, sean de débito o de crédito, en los dispositivos Samsung compatibles para realizar sus pagos de forma rápida y sencilla.

“Estamos agradecidos a ABANCA por la confianza que ha demostrado en este nuevo servicio a la vez que satisfechos por poder incorporales ya al pago móvil de Samsung Pay. Estoy convencido de que esta nueva activación en el ecosistema Samsung Pay hará posible que el servicio siga creciendo y llegando a nuevos usuarios que podrán disfrutar de este nuevo servicio seguro y sencillo”, declara David Alonso, director del Área de Empresas de Samsung España.

Con la activación de este servicio de pago “ABANCA continua desarrollando su modelo de banca más digital y multicanal con el objetivo de mejorar el servicio a nuestros clientes y de poner a su disposición los productos y servicios más avanzados del mercado”, señala el director de Innovación de ABANCA, Eduardo Aldao.

Seguro y fácil de usar

Samsung Pay ofrece una gran sencillez de uso y seguridad en los pagos móviles. Una vez el cliente haya añadido su tarjeta de ABANCA en la aplicación, se despliega simplemente Samsung Pay, se elige la tarjeta de pago deseada y se identifica con el sensor de huella dactilar para autorizar el pago. El dispositivo móvil se conecta con los terminales del punto de venta (TPV), lo que permite realizar una compra rápida, segura y sencilla.

Los usuarios de Samsung Pay contarán también con todas las garantías de seguridad de las tarjetas de la entidad financiera. Gracias a los tres niveles de seguridad: tokenización digital, lector de huellas dactilares y Samsung KNOX, los datos se transmiten siempre de forma segura. Asimismo, cuando se realice un pago por el móvil, sea cual sea el importe, el cliente recibe una notificación avisándole de que se ha efectuado la operación. Samsung Pay funciona en más del 70% de los comercios en España que ya operan con tecnología contactless. En España, Samsung Pay es compatible con los smartphones Samsung Galaxy S7, Samsung Galaxy S7 edge, Samsung Galaxy S6, Samsung Galaxy S6 edge, Samsung Galaxy S6 edge+.

La Banca Móvil de ABANCA, una de las mejor valoradas

La aplicación de banca móvil de ABANCA es una de las mejor valoradas por los usuarios y la primera del sector totalmente accesible para personas con discapacidad visual. Además, es la primera aplicación de banca móvil del mercado español en valoración en Google Play.

Los usuarios destacan la sencillez, rapidez y comodidad de la banca móvil de la entidad financiera gallega. La aplicación permite a los clientes consultar movimientos, hacer transferencias, enviar dinero al móvil o pagar un recibo solo con sacarle una foto con la mayor seguridad. ABANCA es pionera en permitir a sus clientes el acceso a la banca móvil con tecnología Touch ID que permite identificarse con su huella dactilar.

Durante 2016, más de 570.000 clientes de ABANCA han utilizado los servicios a distancia para sus consultas y operaciones, en el mismo período, el número de usuarios de Banca Móvil ha crecido un 21%.

ABANCA cuenta con una de las plataformas digitales más innovadoras del sector financiero español que permite a sus clientes decidir cuándo, dónde y cómo quieren gestionar sus ahorros, gastos e inversiones y que se complementa con una red comercial con más de 700 oficinas por toda España.

Venta de Mediterráneo Vida por parte de Banco sabadell

Banco Sabadell llega a un acuerdo para vender Mediterráneo Vida a un consorcio de fondos liderado por Ember

El cierre de la transacción está condicionado a la obtención de las autorizaciones regulatorias.

Banco Sabadell seguirá gestionando la relación con sus clientes a través de su red y canales de distribución.
Banco Sabadell ha llegado a un acuerdo para vender Mediterráneo Vida, sociedad filial de seguros de vida riesgo y ahorro-previsión que fue adquirida fruto de los procesos de integración bancaria y que gestiona una cartera sin nuevas contrataciones desde el año 2014. La sociedad mantiene un volumen de saldos de clientes de 1.900 millones de euros. El compromiso de la compraventa se ha realizado con un consorcio de fondos liderado por Ember, si bien el cierre de la transacción está condicionado a la obtención de las autorizaciones regulatorias.

Banco Sabadell seguirá gestionando la relación con sus clientes y la intermediación continuará siendo realizada por Bansabadell Mediación, Operador de Bancaseguros Vinculado del Grupo Banco Sabadell. El consorcio comprador ha valorado la calidad del equipo especialista que gestiona el negocio, la calidad de la cartera y la plataforma tecnológica de Mediterráneo Vida.

Banco Sabadell ha valorado el perfil del consorcio comprador y de Ember al ser un fondo de largo plazo especializado en la adquisición de carteras de ahorro y esponsorizado por inversores financieros institucionales.

miércoles, 29 de junio de 2016

Pedir un préstamo a otro banco distinto al que eres cliente

3 préstamos para serle infiel a tu banco

La infidelidad nos puede salir mucho más barata que el matrimonio. Así es, por lo menos, la realidad en el sector bancario actual. Hace no mucho tiempo era común que cada uno recurriésemos a nuestra entidad bancaria de toda la vida para conseguir un crédito y, más allá de las condiciones que nos ofrecieran en otros bancos, la pertenencia a un banco tenía demasiado peso.
 Sin embargo, la aparición de nuevas formas de financiación, así como el asentamiento de prestamistas privados con productos novedosos en nuestro país, como por ejemplo los créditos rápidos disponibles por Internet, ha provocado un gran desarrollo en la oferta. Ahora es posible contratar préstamos con una entidad sin comprometernos con ella y manteniendo nuestra nómina en el banco de toda la vida

Préstamo Naranja de ING, para los que no quieren ‘casarse’ con el banco

Las entidades bancarias convencionales se han tenido que adaptar a un nuevo escenario tanto por la llegada de empresas privadas como por la evolución del mundo online, al cual se han tenido que adaptar. Estos son los principales motivos por los que la oferta también ha variado.

Uno de los ejemplos es el banco holandés ING Direct que ofrece su Préstamo Naranja con unas condiciones poco comunes en relación con la mayoría de entidades bancarias convencionales. El importe máximo al que podemos acceder es de 40.000 euros y tiene una TAE del 6,11 % (por debajo de la TAE media que se situó en el 8,10 % durante el pasado mes de abril), aunque su gran ventaja es que la entidad nos permite contratarlo sin necesidad de contratar ningún tipo de producto vinculado. Además, tampoco nos exige que domiciliemos la nómina, por lo que podremos conseguir este crédito sin necesidad de vincularnos con la entidad en cuestión.
ING Direct también ofrece la posibilidad de contratar el préstamo de forma totalmente online, lo cual nos ahorrará trámites bancarios y papeleos. Incluso, está considerado, según el comparador de créditos HelpMyCash, un crédito rápido, puesto que nos darán una respuesta inicial a la solicitud en pocos minutos.
El minipréstamo gratis de Vivus, también sin vinculación
Al margen de las entidades bancarias convencionales, hoy en día también es posible recurrir a minicréditos ofrecidos por prestamistas privados. Estos microcréditos destacan por su gran velocidad, tanto en el plazo de concesión como en el de reembolso, por los pocos papeleos y por la flexibilidad en sus requisitos. La vinculación que hay que contraer con ellos es nula aunque el precio que hay que pagar por uno de estos minicréditos suele ser elevado (en torno al 1 % de interés diario), ya que se paga el servicio de inmediatez.

Estos préstamos rápidos a corto plazo están pensados para casos concretos en los que hay que resolver urgencias y debemos estar atentos a ofertas concretas del mercado que suelen lanzar muchos de estos prestamistas privados. Un ejemplo de un mini préstamo que ahora mismo nos sale más económico que contratar un crédito bancario con nuestro banco y sin tener que vincularnos es VIvus. Con este prestamista podemos obtener hasta 300 euros en nuestra primera solicitud sin tener que pagar nada de honorarios, lo cual nos vendrá como anillo al dedo para afrontar cualquier imprevisto.

Financiación alternativa sin casarnos con nadie

Gracias a la explosión de Internet y al desarrollo del mundo online, dentro del mismo han surgido nuevos modelos de negocio y el sector financiero también se ha adaptado a este nuevo contexto.  Un buen ejemplo es la plataforma de crowdlending  Zank, mediante la cual podemos conseguir hasta 10.000 euros de inversores independientes con una TAE desde el 6,91 %, también por debajo del ya citado 8,10 % TAE que hay de media en España. No tendremos que pasar por el banco y tampoco tendremos que” casarnos” con la plataforma para obtener financiación.


Banco Santander transformación digital con startups de tecnología financiera

Santander acelera su transformación digital impulsando sus alianzas con startups de tecnología financiera

Santander acelera su transformación digital impulsando sus alianzas con startups de tecnología financiera

El director general de Estrategia de Grupo Santander, Víctor Matarranz, ha explicado hoy que Santander está acelerando la transformación digital del banco gracias a las alianzas con empresas tecnológicas mundialmente pioneras en determinadas soluciones financieras que contribuyen al progreso de las personas y de las empresas y a hacer su vida más fácil. 

Matarranz, que ha participado hoy en la conferencia de tecnología financiera MoneyConf que se celebra en Madrid, destacó las ventajas de unir la agilidad y la mentalidad disruptiva de las empresas de tecnología financiera (fintech) con el alcance internacional de bancos como Santander, que tiene más de 120 millones de clientes en Europa y América, una infraestructura robusta, depósitos asegurados y gran experiencia en riesgos y regulación.
“Creemos que la flexibilidad de las empresas fintech, y la experiencia y solidez de bancos como Santander conforman la combinación perfecta, buena para las startups y buena para bancos como Santander, dado que acelera nuestra transformación digital”, aseguró Matarranz en su presentación en MoneyConf, patrocinada por Banco Santander.
Citó dos ejemplos que ya ha puesto en marcha el banco en Reino Unido: Kabbage, una empresa con la que la entidad ofrece crédito a pymes por internet en cuestión de minutos, y Ripple, cuya tecnología ha permitido lanzar un servicio para hacer transferencias internacionales de forma mucho más rápida y barata. Está en prueba piloto para empleados, de momento, y es una de las primeras experiencias de un banco en el mundo con blockchain, una tecnología muy segura y transparente que podría revolucionar la banca.
Matarranz anunció en su presentación la nueva inversión de Santander InnoVentures, el fondo de capital emprendedor del Grupo, en Socure, una startup de tecnología financiera líder especializada en verificación digital de identidad en tiempo real.
Socure, con sede en Nueva York, usa datos de clientes que están disponibles en internet, como los de redes sociales, para confirmar con precisión y eficiencia la identidad de los clientes. Lo usan principalmente entidades financieras para la apertura de cuentas bancarias o la emisión de tarjetas de crédito o débito. La tecnología de Socure también se puede usar en prevención de fraude y cumplimiento para garantizar que las empresas cumplen con normativas como la regulación contra el lavado de dinero. Socure tiene clientes como Kabbage y StashInvest, y socios como Feedzai.
Mariano Belinky, socio director de Santander InnoVentures, dijo: “La verificación de identidad es un paso de vital importancia en cualquier proceso de la banca y un desafío para muchas empresas orientadas al cliente, por lo que hay una enorme oportunidad en esta actividad, en línea con la evolución de la identidad digital y lo que la rodea. Creemos que Socure está a la vanguardia en este campo”.
Belinky añadió: “Socure tiene un enorme potencial para abordar la inclusión financiera en los mercados emergentes, donde algunos ciudadanos podrían quedar excluidos del sistema bancario por no contar con un historial crediticio, que se usa para verificar la identidad. En estos casos, la tecnología Socure ID+ va más allá de los métodos tradicionales, lo que abre nuevas posibilidades en mercados o segmentos sin explorar. En líneas generales, Socure nos permite entender mejor a nuestros clientes y predecir mejor sus necesidades”.
Sunil Madhu, fundador y consejero delegado de Socure, señaló: “Tras esta última financiación, estamos muy satisfechos de continuar abordando cuestiones relacionadas con el fraude de identidad. Además, seguimos mejorando el acceso al sistema financiero para las personas sin servicios bancarios, o con servicios limitados, en economías desarrolladas o emergentes. Con la trayectoria y la capacidad global que avala a Grupo Santander, vimos en Mariano y su equipo un encaje perfecto como socios de capital emprendedor para ayudarnos a crecer”.
Socure es la novena inversión de Santander InnoVentures desde que se lanzó en 2014. El proveedor estadounidense de tecnología para la gestión patrimonial SigFig y la firma de seguridad en blockchain Elliptic son otras de las inversiones recientes. Más información, aquí:http://santanderinnoventures.com

martes, 28 de junio de 2016

17 cumpleaños de ING DIRECT en España

ING DIRECT ha cumplido 17 años en España y para celebrarlo ha querido rendir un homenaje a sus clientes con el cortometraje ’17 años juntos’, ya disponible a través de www.tuotrocumple.com.

El corto, que ha sido dirigido por el reconocido director español Javier Fesser, está inspirado en la historia entre ING DIRECT y sus clientes. Una relación que empezó hace ya 17 años y que se mantiene tan viva como el primer día gracias al compromiso y la pasión por las personas que tiene banco.

Según María Alonso, Directora de Marketing de ING DIRECT: “el objetivo de esta acción es agradecer a todos y cada uno de nuestros clientes su confianza y fidelidad a lo largo de estos 17 años, en los que, sin duda, han sido parte fundamental del éxito del banco”.

Javier Fesser director de cine, guionista y escritor madrileño, ganador de 13 Goyas, creador de largometrajes tan inolvidables como ‘El milagro de P. Tinto’, ‘Camino’ y ‘La gran aventura de Mortadelo y Filemón’, ha creado esta obra de ficción especialmente para los clientes de ING, contando para ello con conocidos actores como Luis Bermejo –‘Magical Girl’- o Diana Peñalver –‘Las chicas de hoy en día’-

Una año más, ING DIRECT celebra junto a sus clientes que es posible hacer banca de una forma diferente y que todos los avances tecnológicos pueden ponerse al servicio de los clientes para simplificar y mejorar su día a día. Hoy, bajo la filosofía ‘People in Progress’, ING DIRECT sigue trabajando para ayudar a sus clientes y a la sociedad en general a progresar y a ser independientes en la gestión de sus finanzas.

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