lunes, 11 de diciembre de 2017

Banco Popular acuerda la venta de TotalBank a BCI

Banco Popular Español S.A. (“Popular”), filial de Grupo Santander, ha acordado vender TotalBank a Banco de Crédito e Inversiones (“BCI”) por un importe aproximado 528 millones de dólares, sujeto a las aprobaciones regulatorias correspondientes y otras condiciones habituales.

Ana Botín, presidenta de Banco Santander, afirmó: "Estamos cumpliendo los objetivos que nos marcamos tras la adquisición del Banco Popular. Hemos ampliado capital, fortalecido el balance y recuperado la confianza de los clientes. Aunque TotalBank es un buen banco, no encaja con nuestra presencia en Estados Unidos por lo que decidimos venderlo a BCI, una entidad sólida que conocemos bien."

TotalBank es un banco comercial con sede en el estado de Florida y cuenta con 18 oficinas, unos 300 empleados y 3.106 millones de dólares en activos. La entidad ha estado en manos de Popular desde que en 2007 adquirió el 100% de su capital. 

Santander compró Banco Popular el 7 de junio de 2017. Desde entonces, el Grupo ha invertido 7.000 millones de euros para fortalecer su balance, tras cerrar con éxito la ampliación de capital del mes de julio.

La venta de TotalBank estaba incluida en la valoración de Popular cuando se anunció la operación y aportará cinco puntos básicos a la ratio de capital CET1 de Santander.

domingo, 10 de diciembre de 2017

Bankinter y el BEI ponen 600 millones de euros a disposición de las pymes para financiar sus inversiones

Bankinter y el Banco Europeo de Inversiones (BEI) intensifican su colaboración para facilitar que la pequeña y mediana empresa pueda acceder al crédito. Para ello, el Banco de la UE ha otorgado un préstamo de 300 millones de euros a Bankinter que, por su parte, realizará una aportación adicional de otros 300 millones de euros a esta línea. De esta forma, el volumen final de financiación a disposición de las pymes será de 600 millones de euros. Se trata de una financiación que, gracias al apoyo del BEI, permite a las empresas disfrutar de condiciones más ventajosas, tanto en plazos de amortización como en tipos de interés, para poder desarrollar sus proyectos. 

El acuerdo ha sido firmado en Madrid por el Vicepresidente del BEI, Román Escolano y la Consejera Delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa. Este préstamo es el quinto de estas características que suscriben ambas entidades y está destinado, especialmente, a financiar las inversiones en innovación y modernización de equipos de las pequeñas y medianas empresas en los sectores de la industria y el comercio.

El anterior acuerdo entre el BEI y Bankinter se firmó en 2016 y ha permitido financiar a más de 1.500 empresas que se dedican, sobre todo, a la fabricación, al comercio mayorista y minorista, y a las actividades con vehículos de motor. La mayor parte de estas empresas que solicitaron un préstamo de la anterior línea BEI de Bankinter están situadas en la Comunidad Valenciana, Cataluña, Andalucía, Castilla y León y el País Vasco.  El importe medio de los préstamos concedidos bajo este acuerdo fue de unos 200.000 euros.   

Para acogerse a este plan de financiación del BEI y Bankinter, el coste de los proyectos de inversión debe ser inferior a los 12,5 millones de euros para la pequeña empresa e inferior a los 25 millones de euros para las midcaps (hasta 3.000 empleados).

En el acto de firma en Madrid, el Vicepresidente del BEI, Román Escolano, ha destacado: ‘’el acuerdo que firmamos demuestra la firme voluntad del BEI para que las ventajas de nuestra financiación no solo lleguen a grandes proyectos e infraestructuras, sino también a las pequeñas y medianas empresas, fundamentales para generar riqueza y empleo en la economía española. El BEI trabaja para asegurar que las pymes dispongan de la financiación necesaria para invertir en innovación, asegurando así su competitividad’’.

Por su parte, la Consejera Delegada de Bankinter indicó que: “Con este nuevo acuerdo, queremos dejar patente el compromiso del banco con el desarrollo económico de las pequeñas y medianas empresas. Las empresas son la principal línea estratégica de Bankinter, la cual aporta un 30% al margen bruto del banco. Es por ello que trabajamos para financiar sus proyectos empresariales en las mejores condiciones del mercado y para poner a su disposición las herramientas de gestión más innovadoras”.

sábado, 9 de diciembre de 2017

Hipotecas fijas al 1,5%

La banca cierra el año con hipotecas fijas al 1,50 % a 10 años

Durante todo este año se ha dicho que la guerra de precios en el sector de las hipotecas fijas ha llegado a su fin, puesto que los bancos han dejado de reducir sus precios de forma generalizada e incluso se han detectado subidas. Sin embargo, como apuntan desde el comparador financiero HelpMyCash.com, aún podemos conseguir una hipoteca de esta clase a muy buen precio antes de que llegue 2018. Si echamos un vistazo a las ofertas de las entidades, podemos encontrar préstamos a tipo fijo desde el 1,50 % a 10 años o por debajo del 2 % a 20 años.

Bankinter y Liberbank ofrecen las hipotecas más baratas

Un buen ejemplo es la Hipoteca Fija de Bankinter, una de las mejores del mercado. Este producto tiene un interés del 1,50 % a 10 años, del 1,90 % a 15 años, del 2 % a 20 años, del 2,25 % a 25 años y del 2,35 % a 30 años. Además, para conseguirlo solo hay que reunir tres requisitos de vinculación: cumplir las condiciones de su Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina, firmar un seguro de hogar y contratar un seguro de vida.
Otra de las entidades que ofrece un préstamo hipotecario desde el 1,50 % es Liberbank. Su Hipoteca Ahora tipo fijo tiene un interés del 1,50 % a 10 años, del 1,55 % a 15 años, del 1,90 % a 20 años, del 2,15 % a 25 años y del 2,25 % a 30 años. Eso sí, para hacernos con la máxima bonificación se tiene que firmar un plan de pensiones, contratar dos seguros (hogar y vida), domiciliar la nómina y gastar un mínimo de 1.500 euros al año con una tarjeta de crédito del banco.
Préstamos sin comisiones ni vinculación
El interés, sin embargo, no lo es todo, pues existen otros muchos gastos adicionales que pueden encarecer notablemente el precio de estas hipotecas. Es por eso que también son muy interesantes ofertas como la de Bankia. Su Hipoteca Sin Comisiones Fija, como su propio nombre indica, no tiene compensaciones de ningún tipo y se puede obtener si se domicilia una nómina de al menos 1.800 euros. En cuanto al tipo aplicado, es de entre el 1,75 % a 10 años y el 2,75 % a 30 años.
También es destacable la oferta de Hipotecas.com, una entidad online que no cobra ninguna comisión. Su Hipoteca Tipo Fijo tiene un interés desde el 2,50 % a 10 años hasta el 2,95 % a 30 años, un poco superior a la media. No obstante, cuenta con la ventaja de que no tiene requisitos de vinculación, pues para acceder al préstamo no es necesario domiciliar la nómina ni firmar otros productos asociados.
En 2018 se formalizarán más hipotecas fijas
Como vemos, parece que la banca mantiene su fuerte apuesta por esta clase de préstamos, que les aseguran unos ingresos constantes en un escenario de tipos a la baja. Los consumidores, por su parte, optan cada vez más por firmar hipotecas fijas y es muy probable que lo sigan haciendo en 2018, puesto que se prevé que el euríbor podría empezar a subir a finales del año próximo (lo que provocaría un encarecimiento de las hipotecas variables).

Otro factor que podría hacer aumentar el volumen de hipotecas fijas vigentes es la promulgación de la nueva ley hipotecaria, que ofrece atractivos incentivos para pasar un préstamo hipotecario con un interés variable al tipo fijo. Por ejemplo, se reducirán los aranceles registrales y notariales asociados a esta operación (tanto si se cambia con una novación como con una subrogación de acreedor) y los bancos solo podrán cobrar una comisión del 0,25 % si el crédito tiene tres años o menos de vida. 

viernes, 8 de diciembre de 2017

Financiación de la compra de vehículos

La financiación para coches impulsa el crecimiento de los créditos al consumo
En nuestro país el capital destinado a los créditos al consumo tuvo un crecimiento interanual del 10,36 % (desde septiembre de 2017), lo que se traduce en un total de 171.510 millones de euros concedidos en préstamos personales, de acuerdo con el último Boletín Económico publicado por el Banco Central Europeo. España es el país europeo que mayor aumento ha tenido en la concesión de créditos al consumo, aunque también fue el que más afectado vio este mercado durante la crisis económica. Este aumento se debe, de acuerdo con el BCE, al aumento de las ventas de automóviles.
Dos tercios de los créditos concedidos son para la compra de un coche
Estos datos también los confirma la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, donde de los más de 54.000 millones de euros concedidos por las entidades que regula esta asociación el 66,8 % (36.100 millones de euros) se destinaron a la financiación de coches.
Las matriculaciones de coches en España aumentaron un 12,4 % este noviembre en comparación con el mismo período del año pasado, de acuerdo con los datos proporcionados por Anfac, Faconauto, Ganvam y Aniacam, lo que ha supuesto un total de 104.170 unidades vendidas en un único mes. Aunque parte de este aumento ha sido gracias a las ofertas del Black Friday, un dato curioso, de acuerdo con las asociaciones del sector, es que en los dos últimos días del mes se concentraron el 27 % de las ventas totales. El 29 de noviembre se entregaron 11.000 turismos en total y el último día del mes se formalizaron el 16 % de los contratos.
Las ofertas de préstamos coche no son siempre lo que parecen
Siendo una de las finalidades más frecuentes de los créditos al consumo cabe esperar que las entidades de crédito entren en una pequeña guerra de precios para ofrecer las promociones más apetitosas, según explica el comparador HelpMyCash.com, pero lo cierto es que aunque hay muchas ofertas con la TAE muy por debajo de la media actual (8,84 %), no siempre son las mejores ofertas.
Tomando como referencia el ranking de los mejores préstamos para financiar un coche de HelpMyCash.com, donde se ordenan los distintos préstamos para esta finalidad de acuerdo con la TAE, vemos que muchos de ellos exigen una gran vinculación para poder llegar a estos porcentajes tan bajos como domiciliar recibos e ingresos, la contratación de seguros que podrían encarecerse con el tiempo o un uso mínimo de una tarjeta de crédito. Aunque así sí que obtendríamos una TAE muy por debajo de la media para financiar nuestro coche, lo cierto es que la gran cantidad de trámites que requiere no los hacen los más adecuados para conseguir una oferta con agilidad.
Por suerte, en este ranking sí que encontramos ofertas con diferenciales por debajo del 6,5 % TAE y que no tienen comisiones y vinculaciones, lo que los convierte (aunque sean un poco más caros que otras ofertas) en préstamos mucho más cómodos de solicitar, explica el comparador.

Aunque la TAE sea uno de los porcentajes más importantes a tener en cuenta cuando comparamos ofertas, también es importante buscar si los intereses tan bajos están condicionados por la contratación de otros productos. Así podremos valorar si nos decantamos por un porcentaje más bajo a cambio de llevar a cabo más trámites o preferimos una TAE unas décimas más altas sin tener que pagar vinculaciones ni comisiones. 

jueves, 7 de diciembre de 2017

Ahorro para la jubilación

7 de cada 10 españoles piensan que están poco o nada informados sobre su jubilación

El futuro de nuestras pensiones parece cada vez más incierto. El Fondo de Reserva de la Seguridad Social vuelve a estar en el punto de mira por su aparente inviabilidad a largo plazo y es un tema que cada vez preocupa a más españoles. De hecho, el 81 % dice estar bastante preocupado sobre el futuro de su jubilación, de acuerdo con la V encuesta sobre las pensiones y los hábitos de ahorro en España de BBVA. Esta preocupación ha despertado una necesidad de información sobre este tema desde la crisis. No obstante, esta encuesta también esclarece que el 70 % de los españoles sienten que están muy poco informados sobre el futuro de las pensiones. Entre los temas sobre los que más les gustaría saber encontramos en primer lugar cuál será el importe de nuestra futura pensión (60 %), la edad a la que nos podremos jubilar (58 %) y las diferentes formas de ahorrar para la jubilación (47 %).
Ante esta incertidumbre y por las medidas de incentivo propuestas por el Gobierno, son muchos los que se han precipitado a contratar planes de pensiones para complementar su pensión pública con un extra, según explica el comparador financiero HelpMyCash.com.
No conocemos qué contratamos cuando buscamos un plan de pensiones
Más de la mitad de los españoles (52 %) reconoce haber invertido en algún momento en un producto que no entendía, de acuerdo con la encuesta de Global Investment Survey. Un dato que preocupa, sobre todo, cuando hablamos de nuestros ahorros para la jubilación. De acuerdo con una encuesta del comparador HelpMyCash.com, el 25 % de los españoles piensa que el dinero invertido en un plan de pensiones está garantizado, nada más lejos de la realidad.
El desconocimiento sobre estos productos se hace patente cuando, de acuerdo con el Informe Naranja sobre pensiones y jubilación, tres de cada cuatro encuestados no sabe qué tipo de plan de pensiones tiene contratado y un tercio piensa que estos productos no tienen ventajas fiscales.
En plena campaña de captación de clientes para contratar planes de pensiones saber qué estamos contratando y cómo funcionan estos productos, que, además de ayudarnos a ahorrar, son una inversión, es básico. Saber dónde queremos invertir nuestro dinero, el riesgo que corremos al contratar estos productos o de qué ventajas fiscales podemos aprovecharnos será imprescindible para acertar en nuestra elección, según explica la guía gratuita ¿Cómo elegir un plan de pensiones? que, además de una explicación sobre las características más importantes de los planes de pensiones, incluye una plantilla con todas las preguntas que debemos realizar al banco antes de decirnos por uno u otro.


Queremos, pero no podemos

La encuesta realizada por BBVA sobre pensiones también revela que, además de la preocupación por nuestra jubilación, el 81 % de los españoles considera aconsejable que cada persona ahorre a nivel individual para complementar su jubilación. No obstante, el 72 % no está ahorrando actualmente para esta finalidad. La razón principal varía según el grupo de edad. Así, los menores de 40 años no lo hacen porque ven lejano ese momento, pero a partir de los 40 la razón principal es la incapacidad de ahorrar. Un dato curioso es que la confianza en la viabilidad de las pensiones públicas como razón principal para no ahorrar para este momento no destacó en ningún grupo de edad.
Los expertos recomiendan comenzar a ahorrar para esta finalidad en el momento de incorporación a la vida laboral, ya que alargar el tiempo durante el que ahorramos permitirá un esfuerzo económico menor para llegar a un ahorro mayor

miércoles, 6 de diciembre de 2017

Previsiones economía mundial 2018

Deutsche Bank prevé que la economía mundial crecerá un 3,8% en 2018

Deutsche Bank mantiene una visión optimista en torno a sus previsiones de crecimiento mundial y anticipa una cierta aceleración de la economía global, que pasará de crecer un 3,7% en 2017 a un 3,8% en 2018. Esta es una de las principales conclusiones del encuentro ‘Perspectivas económicas y estrategia de inversión para 2018’, presentado este lunes en Madrid por la entidad. En la presentación, Rosa Duce, Economista Jefe de Deutsche Bank en España, y Diego Jiménez-Albarracín, responsable de Renta Variable del Centro de Inversiones de Deutsche Bank España, han analizado algunas de las principales cuestiones de la economía a nivel global y han trazado la estrategia de inversión del banco de cara al año que viene.


Perspectivas económicas

Deutsche Bank mantiene su previsión de crecimiento para la economía global: 3,7% en 2017 y 3,8% en 2018. De acuerdo con los cálculos de los analistas de la entidad, el conjunto de la economía mundial se expandirá a un ritmo ligeramente superior en 2018 que en 2017 debido al avance de los principales indicadores en EEUU, Europa, Japón y los países emergentes.



EEUU – Se revisa al alza la previsión de crecimiento de la economía estadounidense para 2017 –de un 2,2% a un 2,3%– debido a los buenos datos del mercado laboral, que roza el pleno empleo; el consumo, y la producción industrial, que superan las expectativas de los analistas. El banco prevé que en 2018 el crecimiento se situará en un 2,3% gracias al apoyo de una mejora de la economía global, el consumo doméstico y el crecimiento de los beneficios corporativos. “Asimismo”, añade Rosa Duce, Economista Jefe de Deutsche Bank España, “nuestra previsión es que el Partido Republicano en EEUU logrará aprobar su ambiciosa reforma fiscal y que esto supondrá un espaldarazo para la economía estadounidense”.


Zona Euro – “En Europa, los buenos datos económicos nos continúan sorprendiendo de manera positiva, lo que nos ha llevado a revisar al alza nuestra previsión para el crecimiento en 2017 de 2,1% a 2,3%”, explica Duce. La previsión de crecimiento para 2018 también mejora en dos puntos porcentuales –de 1,8% a 2,0%– y se espera que se apoye en factores como el consumo, el empleo, un mayor gasto público y mayor inversión empresarial. En 2018, no se espera que los riesgos políticos puedan hacer descarrilar el buen panorama económico. En cuanto a las principales economías europeas, Deutsche Bank prevé que Alemania crezca un 2,1% en 2018; Francia, un 2,0%; España, un 2,5%, e Italia, un 1,2%.


Japón – La economía del país nipón crecerá un 1,5% tanto en 2017 como en 2018, según las previsiones de Deutsche Bank, que se mantienen sin cambios. En el caso de Japón, este crecimiento vendrá impulsado por diversos factores como la fuerte demanda interna, una política monetaria acomodaticia, la subida del gasto público y la inversión a raíz de los Juegos Olímpicos 2020.


Economías emergentes – “La previsión de crecimiento en las economías emergentes se mantiene intacta (5,0% en 2017 y 5,2% en 2018) y se espera que continúe siendo fuerte como resultado de una recuperación global sincronizada”, indica Rosa Duce. Se espera que la recuperación de la economía brasileña se acelere en 2018 (2017=0,3%, 2018=1,8%).


Política monetaria – “La baja inflación brinda a la Reserva Federal (Fed) la oportunidad de normalizar su política monetaria de una manera pausada y gradual”, explica Duce, que apunta que “esperamos tres subidas de tipos hasta diciembre de 2018, empezando con una primera en diciembre de 2017”. Por otra parte, los analistas de Deutsche Bank consideran que la elección de Jerome Powell como presidente de la Fed indica que este organismo apuesta por una política continuista. En Europa, no se espera que el Banco Central Europeo (BCE) siga los pasos de la Fed. “Creemos que la Eurozona se encuentra en un ciclo económico unos años atrás del de EEUU. No esperamos subidas de tipos del BCE hasta, como muy pronto, el primer trimestre de 2019, pero sí anticipamos que pondrá fin a su programa de compra de deuda en la segunda parte de 2018”, asegura Duce.


Estrategia de inversión

Tomando como referencia este escenario macroeconómico, Diego Jiménez-Albarracín, responsable de Renta Variable del Centro de Inversiones de Deutsche Bank, ha presentado la estrategia de inversión prevista para los próximos meses.



Renta fija – Las previsiones de la entidad sobre los bonos soberanos a 10 años se mantienen intactas (EEUU=2,6%, Alemania=0,8%, Reino Unido=1,4% y Japón=0,10%). “El incremento de la inflación y la normalización gradual de la política monetaria deberán impulsar las rentabilidades”, asegura Jiménez-Albarracín. Por otra parte, se espera que el crecimiento a nivel global, la baja probabilidad de una recesión y los robustos resultados corporativos resulten en una compresión de los diferenciales de crédito corporativos. En cuanto a los bonos de alto rendimiento (High Yield) los analistas del banco consideran que los europeos tienen menos atractivo que los estadounidenses dado que las valoraciones son menos favorables en Europa.


Divisas – “Consideramos que en 2018 la fortaleza inicial del dólar estadounidense se moderará hacia el cierre del año. La volatilidad del entorno político en EEUU y un crecimiento por encima de lo esperado en Europa y Japón han mantenido una presión negativa sobre el dólar”, apunta Jiménez-Albarracín. La entidad prevé que factores como los diferenciales de crecimiento y la expectativa de que la reforma fiscal en EEUU finalmente se apruebe apoyen la fortaleza del dólar en los próximos meses, con una cotización más cerca de los 1,15 dólares por euro.


Renta variable – El banco ha revisado al alza sus previsiones para la renta variable en los principales mercados desarrollados. “El avance de la economía mundial, la política monetaria todavía acomodaticia de los bancos centrales y el efecto positivo de la reforma fiscal en EEUU deberán impulsar los beneficios corporativos”, señala Jiménez-Albarracín. Los analistas de la entidad ven mayor atractivo en la renta variable europea por las bajas valoraciones y los bajos riesgos políticos, mientras que los índices en EEUU apenas superarían los niveles récord de 2017. En cuanto a la renta variable en países emergentes, se anticipan beneficios próximos al 15% en 2018 como resultado de las reformas económicas y de crecimiento impulsadas en algunos de estos mercados, especialmente en Asia. “Nuestra previsión es que la renta variable en países emergentes tenga un mejor rendimiento que la de los mercados desarrollados en los próximos 12 meses, pero será clave ser selectivo en la aproximación a estos índices”, explica Jiménez-Albarracín.


Materias primas – “Esperamos que los precios del petróleo se mantengan por debajo de los niveles actuales, en un rango de $50-$55. La fuerte demanda proveniente de China y nuestra previsión de que la OPEP mantendrá los recortes de producción a lo largo de 2018 deberán apoyar al mercado”, asegura Jiménez-Albarracín. A pesar de estos factores, la entidad no espera que los precios suban de manera significativa dado que, a los precios actuales, es probable que la producción de EEUU aumente. En cuanto al precio del oro, Deutsche Bank revisa a la baja su objetivo a 12 meses –$1.230 frente a $1.300 – debido a la fortaleza del dólar y el crecimiento de la economía mundial.

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